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Ramalingam Kalirajan |7279 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by V on Apr 14, 2024English

मैं 38 साल का हूँ और 1 लाख वेतन के साथ किराए के मकान में रहता हूँ, कुछ पारिवारिक मुद्दों के कारण मेरी सारी बचत खत्म हो गई, फिर से मैंने इस साल से प्रत्येक कंपनियों में 1k के एसआईपी के माध्यम से बचत शुरू की है, बीओआई स्मॉल कैप, निप्पॉन इंडिया पावर एंड इंफ्रा, क्वांट स्मॉल, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कमोडिटीज, आईसीआईसीआई ब्लूचिप, कोटक इंफ्रा एंड इकोनॉमिक्स रिफॉर्म, एक्सिस निफ्टी आईटी, आईसीआईसीआई फार्मा इंडेक्स, निप्पॉन स्मॉल कैप, क्वांट ईएलएस, क्वांट एब्सोल्यूट, बंधन स्टर्लिंग वैल्यू फंड, एचडीएफसी फोकस 30, निप्पॉन लार्जकैप, एचडीएफसी मल्टी कैप, क्वांट फ्लेक्सी कैप, महिंद्रा स्मॉल कैप, प्राग पारीख फ्लेक्सी कैप, क्वांट लार्ज कैप, क्वांट पीएसयू फंड, एसबीआई बैलेंस्ड एडवांटेज, आदित्य बिड़ला सनलाइफ ओएसयू इक्विटी, एसबीआई एनर्जी ऑपर्च्युनिटीज फंड, पीपीएफ 8k। क्या मुझे इस राशि को 1 वर्ष तक समेकित करने की आवश्यकता है या बेहतर होगा कि मैं इस राशि को समेकित कर दूं क्योंकि मैं 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूं और 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के लिए मुझे कितनी धनराशि की आवश्यकता है और मुझे कितनी राशि की बचत करनी होगी क्योंकि मेरा मासिक खर्च लगभग 55-60 हजार है? कृपया मदद करें

Ans: यह सराहनीय है कि आपने चुनौतियों का सामना करने के बावजूद SIP के माध्यम से अपनी बचत यात्रा को फिर से शुरू किया है। आपकी स्थिति को देखते हुए, यहाँ एक सुझाया गया तरीका बताया गया है:
1. अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: विभिन्न फंडों में SIP के विविध पोर्टफोलियो के साथ, समय-समय पर अपने निवेश के प्रदर्शन और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ उनके संरेखण की समीक्षा करना आवश्यक है।
2. समेकन: अपने पोर्टफोलियो प्रबंधन को सरल बनाने और प्रशासनिक परेशानी को कम करने के लिए अपने SIP को कम फंडों में समेकित करने पर विचार करें। ऐसे फंड चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित हों।
3. सेवानिवृत्ति योजना: अपने सेवानिवृत्ति कोष का अनुमान लगाने के लिए, सेवानिवृत्ति के बाद अपने अपेक्षित वार्षिक खर्चों की गणना करें और इसे उन वर्षों की संख्या से गुणा करें जिनकी आप सेवानिवृत्ति में जीने की उम्मीद करते हैं। खर्चों के भविष्य के मूल्य को निर्धारित करने के लिए मुद्रास्फीति को कारक बनाएं।
4. बचत लक्ष्य: अपनी सेवानिवृत्ति कोष आवश्यकता और सेवानिवृत्ति तक बचे वर्षों की संख्या के आधार पर, अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक मासिक बचत की गणना करें। मुद्रास्फीति, निवेश रिटर्न और सेवानिवृत्ति के बाद आय के किसी भी अतिरिक्त स्रोत जैसे कारकों पर विचार करें।
5. पेशेवर सलाह: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें जो आपकी वित्तीय स्थिति का व्यापक रूप से आकलन कर सकता है और आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकता है।
6. आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित वित्तीय झटकों को कवर करने के लिए तीन से छह महीने के जीवन व्यय के बराबर आपातकालीन निधि बनाने को प्राथमिकता दें।
7. नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और अपनी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर आवश्यक समायोजन करें।
अपने निवेशों को समेकित करके, स्पष्ट सेवानिवृत्ति लक्ष्य निर्धारित करके और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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