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Ramalingam Kalirajan |7548 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Avi on Jun 04, 2024English

नमस्ते सर, मेरी उम्र 38 साल है और मेरा वर्तमान टेक होम 1 लाख है। मैं अगले 20 सालों में 1 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूँ। खर्चे हैं 1. होम लोन के लिए 30 हजार 2. पर्सनल लोन के लिए 15 हजार 3. मासिक खर्च के लिए 30 हजार . मैं हर महीने 15-20 हजार निवेश कर सकता हूँ। कृपया मुझे सुझाव दें कि मुझे किस MF में निवेश करना चाहिए और MF कैप के अनुसार पैसे का ब्यौरा क्या होना चाहिए। क्या मुझे निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 5 हजार निवेश करना चाहिए? मैं समय-समय पर पेनी स्टॉक में भी निवेश करता हूँ। अग्रिम धन्यवाद

Ans: 1 करोड़ रुपये का अपना सपना साकार करना: एक स्मार्ट निवेश रणनीति
यह एक शानदार लक्ष्य है! 15,000-20,000 रुपये मासिक निवेश के साथ 20 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कोष बनाना एक स्मार्ट योजना के साथ संभव है। आइए विचार करने के लिए कुछ मुख्य बिंदुओं को तोड़ते हैं:

अपनी वर्तमान स्थिति को समझना:

मासिक प्रतिबद्धताएँ: आपके पास मासिक व्यय (होम लोन, पर्सनल लोन, व्यय) में 75,000 रुपये हैं। यह आपकी निवेश राशि को सीमित कर सकता है।

ऋण प्रबंधन: अपने ऋण के बोझ को कम करने के तरीकों पर विचार करें। ब्याज भुगतान को कम करने से निवेश के लिए अधिक धन मुक्त हो सकता है। एक सीएफपी आपको ऋण चुकौती रणनीतियों का पता लगाने में मदद कर सकता है।

सफलता के लिए तैयारी:

नियमित निवेश (SIP) महत्वपूर्ण है: हर महीने एक निश्चित राशि (SIP) निवेश करना एक शक्तिशाली उपकरण है। यह रुपया-लागत औसत से लाभ उठाता है, जहाँ आप कीमत कम होने पर अधिक इकाइयाँ खरीदते हैं और कीमत अधिक होने पर कम इकाइयाँ खरीदते हैं।

समय क्षितिज लाभ: आपके पास 20 साल का समय क्षितिज है, जो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए बहुत बढ़िया है। यह आपको बाजार के उतार-चढ़ाव से निपटने में मदद करता है।

सही निवेश चुनना:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम निफ्टी 50 इंडेक्स फंड:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: इन फंड में फंड मैनेजर होते हैं जो आशाजनक स्टॉक चुनकर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश करते हैं। इस दृष्टिकोण में निफ्टी 50 इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय रूप से प्रबंधित विकल्पों की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अधिक जोखिम शामिल है, लेकिन संभावित रूप से अधिक लाभ भी है।

निफ्टी 50 इंडेक्स फंड: इस प्रकार का फंड निफ्टी 50 इंडेक्स के प्रदर्शन को दर्शाता है। यह स्थिरता और विविधीकरण प्रदान करता है, लेकिन बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकता है।

विविधीकरण महत्वपूर्ण है:

अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में न रखें! अपने जोखिम को फैलाने और अपनी विकास क्षमता को अधिकतम करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों (लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप) में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के मिश्रण में निवेश करें।

पेनी स्टॉक पर एक शब्द:

पेनी स्टॉक में निवेश करना बहुत जोखिम भरा हो सकता है। ये कंपनियाँ अक्सर छोटी और अप्रमाणित होती हैं, और उनके स्टॉक की कीमतें बहुत अस्थिर हो सकती हैं। अधिक संतुलित दृष्टिकोण के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के माध्यम से स्थापित कंपनियों से जुड़े रहने पर विचार करें।

कितना निवेश करें?

जबकि मैं विस्तृत वित्तीय मूल्यांकन के बिना आपको कोई विशिष्ट राशि नहीं दे सकता, यहाँ एक सुझाव है:

मासिक निवेश करने के लिए अपने 15,000-20,000 रुपये की सीमा (मान लें कि 20,000 रुपये) के उच्च अंत का लक्ष्य रखें।

एक बार जब आप अपना कर्ज का बोझ कम कर लेते हैं, तो अपनी मासिक निवेश राशि बढ़ाने पर विचार करें।

एक सीएफपी मदद कर सकता है:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपके लिए एक व्यक्तिगत योजना बना सकता है। वे कर सकते हैं:

आपकी स्थिति का विश्लेषण करें: वे आपकी आय, व्यय, ऋण, जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों पर विचार करेंगे।

निवेश मिश्रण की सिफारिश करें: एक CFP आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और लक्ष्यों के आधार पर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के उपयुक्त मिश्रण का सुझाव दे सकता है।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्य समय के साथ बदल सकते हैं। एक CFP आपकी प्रगति की निगरानी करेगा और आवश्यकतानुसार आपकी योजना को समायोजित करेगा।

म्यूचुअल फंड से परे:

जबकि सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड धन बनाने का एक शानदार तरीका है, आप इस पर भी विचार कर सकते हैं:

नियोक्ता प्रायोजित योजनाएँ: यदि उपलब्ध हो तो अपने कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में योगदान करें। यह कर लाभ और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है।

अपने भविष्य की जिम्मेदारी लेना:

1 करोड़ रुपये का कोष बनाना एक शानदार लक्ष्य है, और एक केंद्रित दृष्टिकोण के साथ, आप इसे प्राप्त कर सकते हैं। एक विविध पोर्टफोलियो के भीतर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विकास के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हो सकते हैं, लेकिन याद रखें, वे जोखिम भी रखते हैं। एक CFP से परामर्श करने से आपको अपने विकल्पों को नेविगेट करने और सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

याद रखें, पेनी स्टॉक अत्यधिक सट्टा हैं और महत्वपूर्ण नुकसान का कारण बन सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से चिपके रहना अधिक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है।

इंतजार न करें! अपनी संपत्ति-निर्माण यात्रा शुरू करने के लिए किसी CFP से परामर्श लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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