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Kirtan

Kirtan A Shah  | Answer  |Ask -

MF Expert, Financial Planner - Answered on Nov 01, 2023

Kirtan A Shah is a certified financial planner and managing director, private wealth, at Credence Family Office.
He is also a Certified International Wealth Manager and Financial Engineering and Risk Manager.
Shah is the co-author of Financial Service Management and Financial Market Operations, which are used as reference books for Mumbai University.
He is frequently seen on CNBC, Zee Business, ET NOW & BQ Prime as an expert guest.... more
Asked by Anonymous - Oct 02, 2023English
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Money

नमस्ते, मैं 40 साल की कामकाजी महिला हूं, मैं नीचे दिए गए एमएफ में 10000 रुपये प्रति माह का निवेश कर रही हूं: 1) निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड (1000), 2) पराग पारिख फ्लेक्सी कैप (2000) 3) एक्सिस केंद्रित 25 फंड (2000) ) 4)कोटक स्मॉल कैप (1000) 5) मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप (2000) 6 ) एसबीआई ब्लूचिप फंड (1000)। मैं सेवानिवृत्ति तक 1.5 करोड़ के कोष की आशा कर रहा हूं, तो मुझे इनमें से कौन सा फंड जारी रखना चाहिए और कौन सा बंद करना चाहिए? क्या आप कॉर्पस राशि प्राप्त करने के लिए मध्यम जोखिम क्षमता के साथ अतिरिक्त एमएफ का सुझाव दे सकते हैं? कृपया सलाह दें

Ans: आपको किसी अतिरिक्त धन की आवश्यकता नहीं है. बस नीचे दिए गए फंड से बाहर निकलें & बाकी को पकड़ो,

- एक्सिस फोकस्ड 25
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Sep 16, 2021

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Money
मैं प्रति माह लगभग 43 हजार रुपये का एमएफ निवेश कर रहा हूं और अगले महीने से 20 हजार रुपये और निवेश करना चाहता हूं।</p> <p>कृपया उपयुक्त एमएफ का सुझाव दें ताकि मैं सेवानिवृत्ति तक अधिकतम कोष बना सकूं।</p> <p>वर्तमान में, मैंने इसमें निवेश किया है:</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एबी सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड -- ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी मिड-कैप अवसर फंड -- नियमित योजना, विकास</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI प्रूडेंशियल बैंकिंग और वित्तीय सेवाएँ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड -- ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>कोटक फ्लेक्सीकैप फंड -- ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मिराए एसेट लार्ज कैप फंड -- ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>निप्पॉन लार्ज कैप फंड -- ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एसबीआई ब्लू चिप फंड -- नियमित योजना, विकास</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>
Ans: आप 2, 4, 5, 6 और 8 के साथ जारी रख सकते हैं।</p>

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Nikunj

Nikunj Saraf  | Answer  |Ask -

Mutual Funds Expert - Answered on Oct 06, 2022

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Money
मैं पैंतिस साल का हूँ। मैं अगले 20 वर्षों की अवधि में 1-2 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं। मैं प्रति माह 15000 निवेश करने के लिए तैयार हूं। क्या आप कृपया कोई एमएफ सुझा सकते हैं जहां मैं निवेश कर सकूं और अपने लक्ष्य हासिल कर सकूं?</p> <p>नीचे दिए गए सभी फंड क्या करेंगे।</p> <p>लार्ज कैप फंड:</p> <p>एक्सिस ब्लूचिप फंड<br /> केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड</p> <p>स्मॉल कैप फंड:</p> <p>एक्सिस स्मॉल कैप<br /> एसबीआई स्मॉल कैप फंड<br /> निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप</p> <p>इंडेक्स फंड</p> <p>HDFC इंडेक्स S&P BSE सेंसेक्स फंड<br /> यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड</p> <p>मिड कैप</p> <p>पीजीआईएम इंडिया मिडकैप अपॉर्चुनिटीज फंड<br /> एक्सिस मिड कैप फंड</p>
Ans: हाय सुमित. ऐसा प्रतीत होता है कि आपने म्यूचुअल फंड बाजार पर गहन शोध किया है। सभी योजनाओं का चयन बारीकी से किया गया है. आपका पोर्टफोलियो बनाते समय, मैं श्रेणी विविधीकरण के साथ-साथ एएमसी विविधीकरण का सुझाव दूंगा।</p> <p>एक अतिरिक्त अनुशंसा के रूप में, मैं आपके लक्ष्य को जल्द से जल्द प्राप्त करने के लिए वार्षिक सिप राशि जोड़ने की सलाह देता हूं।&nbsp;</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7630 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

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मैं 43 वर्षीय कामकाजी व्यक्ति हूँ और SIP के माध्यम से MF में हर महीने 50,500 रुपये निवेश करता हूँ। मैं पिछले ~5 वर्षों से मासिक आधार पर MF में निवेश कर रहा हूँ। मेरे पोर्टफोलियो में निम्नलिखित फंड शामिल हैं - 1) एक्सिस मिड कैप फंड - रेगुलर ग्रोथ 2) केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड - रेगुलर ग्रोथ 3) फ्रैंकलिन इंडिया फोकस्ड इक्विटी फंड - ग्रोथ 4) एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ ऑप्शन 5) एचडीएफसी मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ ऑप्शन 6) एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट ग्रोथ प्लान 7) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टी-एसेट फंड - ग्रोथ 8) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड - ग्रोथ 9) कोटक स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ (रेगुलर प्लान) (पूर्व में कोटक मिड-कैप) 10) कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड- ग्रोथ (रेगुलर प्लान) 11) निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ प्लान ग्रोथ ऑप्शन 12) एसबीआई फ्लेक्सीकैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ 13) एसबीआई कॉन्ट्रा फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ 14) टाटा स्मॉल कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ 15) कोटक बिजनेस साइकिल रेग ग्रेड मैं अपनी मासिक राशि को 70 हजार तक बढ़ाने की योजना बना रहा हूं, और अगले 15 साल में ~3-5 करोड़ का कोष बनाने की उम्मीद करता हूं। तो कृपया क्या आप कुछ और MF सुझा सकते हैं जहां मैं निवेश कर सकता हूं और क्या मेरा लक्ष्य 3-5 करोड़ हासिल करना है।
Ans: दीर्घावधि निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता और अगले 15 वर्षों में पर्याप्त कोष बनाने के आपके लक्ष्य को देखकर बहुत अच्छा लगा। अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को बढ़ाने और अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:
1. विविधीकरण: जबकि आपके पास विभिन्न श्रेणियों में एक विविध पोर्टफोलियो है, अपने पोर्टफोलियो को और अधिक विविध बनाने और जोखिम को कम करने के लिए अंतर्राष्ट्रीय फंड, थीमैटिक फंड या डेट फंड जैसे अन्य परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करने पर विचार करें।
2. अंतर्राष्ट्रीय फंड: वैश्विक बाजारों में निवेश करने और उनके विकास के अवसरों से संभावित रूप से लाभ उठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो के एक हिस्से को अंतर्राष्ट्रीय फंड में निवेश करने पर विचार करें। अंतर्राष्ट्रीय फंड विविधीकरण लाभ प्रदान कर सकते हैं और मुद्रा जोखिम के खिलाफ बचाव कर सकते हैं।
3. थीमैटिक फंड: अपने पोर्टफोलियो के एक छोटे हिस्से को थीमैटिक फंड में आवंटित करने पर विचार करें जो विकास की संभावना वाले विशिष्ट क्षेत्रों या थीम पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जैसे कि प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा या उपभोग। थीमैटिक फंड उच्च रिटर्न का अवसर प्रदान कर सकते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।
4. डेट फंड: अपने दीर्घकालिक निवेश क्षितिज को देखते हुए, स्थिरता और पूंजी संरक्षण के लिए अपने पोर्टफोलियो में डेट फंड को शामिल करने पर विचार करें। डेट फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के खिलाफ बचाव प्रदान कर सकते हैं और समय के साथ स्थिर रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।

5. नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन, परिसंपत्ति आवंटन और निवेश रणनीति की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हैं। बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

अगले 15 वर्षों में 3-5 करोड़ का कोष प्राप्त करने के आपके लक्ष्य के लिए, यह अनुशासित निवेश, लगातार SIP योगदान और एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो के साथ निश्चित रूप से प्राप्त करने योग्य है। हालाँकि, अपने वित्तीय उद्देश्यों की दिशा में ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी प्रगति की निगरानी करना और रास्ते में कोई भी आवश्यक समायोजन करना आवश्यक है।

अपनी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें जो व्यापक वित्तीय नियोजन सेवाएँ प्रदान कर सकता है और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7630 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 21, 2024

Money
नमस्ते सर, मैं 48 साल का हूँ, वेतनभोगी हूँ, अभी-अभी MF में निवेश करना शुरू किया है। मैंने 10000 रुपये प्रति महीने की SIP के लिए निम्नलिखित फंड चुने हैं... 1. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 3. क्वांट लार्ज और मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ कृपया सलाह दें कि क्या ये सभी विकल्प ठीक हैं? साथ ही कृपया 10000 रुपये प्रति SIP निवेश करने के लिए दो और फंड की सलाह दें और हर 6 महीने में 2 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश करने की संभावना है....60 साल की उम्र में मेरी सेवानिवृत्ति की आयु के दौरान 3 करोड़ रुपये की कार्पस की उम्मीद है। अग्रिम धन्यवाद
Ans: आप 48 वर्ष के हैं और आपने म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर दिया है। आप तीन चयनित फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं। इसके अतिरिक्त, आप दो और फंड में हर महीने 10,000 रुपये और हर छह महीने में 2 लाख रुपये की एकमुश्त राशि निवेश करना चाहते हैं। आपका लक्ष्य 60 वर्ष की आयु में रिटायर होने तक 3 करोड़ रुपये का कोष जमा करना है।

यह आपकी वित्तीय यात्रा का एक महत्वपूर्ण समय है, और सूचित निर्णय लेना आवश्यक है। आपके विकल्प आपके रिटायरमेंट कोष को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करेंगे।

अपने वर्तमान फंड चयनों का मूल्यांकन
निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ): लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और आम तौर पर कम अस्थिर होते हैं। हालाँकि, डायरेक्ट प्लान के लिए आपको निवेश को स्वयं प्रबंधित करना होगा। नियमित बाजार अंतर्दृष्टि के बिना यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करना उचित है जो निरंतर मार्गदर्शन और सहायता प्रदान कर सकते हैं।

मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ): मिडकैप फंड उच्च वृद्धि प्रदान कर सकते हैं लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं। फिर से, अपने दम पर डायरेक्ट फंड का प्रबंधन करना जटिल हो सकता है। एक सीएफपी आपको बाजार में होने वाले बदलावों से निपटने में मदद कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

क्वांट लार्ज एंड मिड कैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ): यह फंड स्थिरता और विकास के बीच संतुलन प्रदान करता है। हालांकि, डायरेक्ट प्लान के संबंध में भी यही चिंताएं लागू होती हैं। एक सीएफपी आपको जोखिम का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन उनमें पेशेवर सलाह और प्रबंधन की कमी होती है जो नियमित फंड में होता है। इससे अवसर छूट सकते हैं या जोखिम बढ़ सकता है, खासकर अगर आपके पास अपने निवेश की बारीकी से निगरानी करने के लिए समय या विशेषज्ञता की कमी है।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश की नियमित रूप से समीक्षा की जाती है और उन्हें संतुलित किया जाता है। यह दृष्टिकोण आपके पोर्टफोलियो को आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करता है।

अतिरिक्त फंड के लिए सिफारिशें
अपने मौजूदा निवेशों को पूरक बनाने और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, निम्नलिखित पर विचार करें:

विविधीकरण: विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और फंड श्रेणियों में अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। यह रणनीति जोखिम प्रबंधन और संभावित रिटर्न में सुधार करने में मदद करती है।

संतुलित या हाइब्रिड फंड: अपने पोर्टफोलियो में संतुलित या हाइब्रिड फंड जोड़ने पर विचार करें। ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करते हैं। वे एक बेहतरीन अतिरिक्त हो सकते हैं, खासकर जब आप रिटायरमेंट के करीब हों।

फ्लेक्सी-कैप फंड: फ्लेक्सी-कैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करते हैं। यह लचीलापन फंड मैनेजर को बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को स्थानांतरित करने की अनुमति देता है, जो संभावित रूप से जोखिम का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को बढ़ाता है।

सीएफपी मार्गदर्शन के साथ नियमित योजनाएँ: जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, सीएफपी के मार्गदर्शन के साथ नियमित योजनाओं में निवेश करना उचित है। यह सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश अच्छी तरह से प्रबंधित हों और आपके रिटायरमेंट लक्ष्य के अनुरूप हों।

हर छह महीने में एकमुश्त निवेश करना
एकमुश्त निवेश आपके कोष को बढ़ाने का एक शानदार तरीका हो सकता है। हालाँकि, एक बार में पूरी राशि का निवेश करने से आप बाजार की अस्थिरता के संपर्क में आ सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि इसे कैसे अपनाएँ:

सिस्टेमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP): इक्विटी फंड में सीधे एकमुश्त निवेश करने के बजाय, सिस्टेमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP) का उपयोग करने पर विचार करें। एकमुश्त राशि को डेट फंड में निवेश करके शुरू करें और फिर धीरे-धीरे इसे अपने इक्विटी फंड में ट्रांसफर करें। यह रणनीति खरीद लागत को औसत करने में मदद करती है और बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करती है।

फंडों में विविधता: अपने एकमुश्त निवेश को एक ही फंड में केंद्रित करने के बजाय अलग-अलग फंडों में फैलाएँ। यह दृष्टिकोण जोखिम को कम करता है और विकास की संभावना को बढ़ाता है।

अपने 3 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करना
अनुशासित निवेश और उचित योजना के साथ 60 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये जमा करने का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। यहाँ बताया गया है कि आप ट्रैक पर कैसे बने रहें:

लगातार SIP: अपने SIP को लगन से जारी रखें। कंपाउंडिंग की शक्ति समय के साथ आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाएगी।

नियमित समीक्षा: अपने CFP के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। यह बाजार की स्थितियों और आपके विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने में मदद करेगा।

योगदान समायोजित करना: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें। छोटी-सी वृद्धि भी लंबी अवधि में महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती है।

दीर्घ-अवधि वृद्धि पर ध्यान दें: अल्पकालिक जरूरतों के लिए अपने निवेश से पैसे निकालने के प्रलोभन से बचें। पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने के दीर्घकालिक लक्ष्य पर अपना ध्यान केंद्रित रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने म्यूचुअल फंड में निवेश करने का विकल्प चुनकर एक अच्छी शुरुआत की है। हालांकि, आगे बढ़ते हुए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लेना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं और प्रभावी ढंग से प्रबंधित किए जाते हैं।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर, एकमुश्त निवेश के लिए एसटीपी का उपयोग करके और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करके, आप रिटायर होने तक 3 करोड़ रुपये का अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। लगातार निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता आपके लिए आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करते हुए भुगतान करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

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Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 24, 2025

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Milind Vadjikar  |901 Answers  |Ask -

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Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English
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Money
नमस्ते, मैं 42 वर्षीय हूँ और अपनी पत्नी और बच्चों (प्रीस्कूलर) के साथ ऑस्ट्रेलिया में रहता हूँ। हमने हाल ही में रिटायरमेंट के बारे में नहीं सोचा था। हम 65 वर्ष की आयु में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। हमारे पास भारत में कोई बैंक खाता नहीं है और हमने भारत में कोई निवेश शुरू नहीं किया है (हालाँकि ऑस्ट्रेलिया में हमारे पास कुछ निवेश हैं)। मेरे पास बैंगलोर में एक ज़मीन है और मैं 2-3 मंज़िला घर बनाने के बारे में सोच रहा हूँ, साथ ही कुछ किराये की इकाइयाँ भी, ताकि यह अगले 20 वर्षों के लिए निर्माण ऋण को कवर कर सके और जब हम भारत में रिटायर होने का फैसला करें तो उसका भुगतान कर सकें। इसके अलावा, अगर मुझे 65 वर्ष की आयु में 5 करोड़ का कोष चाहिए, तो अभी शुरू करने के लिए सबसे अच्छी रणनीति क्या होगी। अंत में, क्या घर बनाने के लिए निर्माण ऋण लेना या ज़मीन बेचना, निवेश करना और रिटायर होने के लिए तैयार होने पर एक संपत्ति (अपार्टमेंट) खरीदना उचित है।
Ans: नमस्ते;

प्रस्तावित दूसरा विकल्प अत्यधिक अनुशंसित है।

ज़मीन बेचें और बिक्री की आय का उपयोग अपनी सेवानिवृत्ति के लिए म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करने और गेटेड समुदाय में एक अपार्टमेंट खरीदने के लिए करें।

आपको शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 40 लाख का एकमुश्त निवेश करने की आवश्यकता है जो 22 वर्षों में 5 करोड़+ की राशि में बढ़ सकता है। (12% का मामूली रिटर्न माना जाता है)

खुशहाल निवेश;
X: @mars_invest

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Milind

Milind Vadjikar  |901 Answers  |Ask -

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7630 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 24, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English
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24.01.2025 आदरणीय महोदय, मेरे पास 3 करोड़ की कीमत की ज़मीन है। अब मैं इस प्लॉट पर P+5 मंज़िल के आवासीय अपार्टमेंट बनाने की योजना बना रहा हूँ। इसके लिए मुझे निर्माण के लिए लगभग 2.5 करोड़ की ज़रूरत है। अब मेरी उम्र 68 साल है। मैंने पिछले 44 सालों से विभिन्न इक्विटी में 40 लाख और पिछले 14 सालों से इक्विटी आधारित M/F में 45 लाख का निवेश किया है। वर्तमान बाज़ार मूल्य क्रमशः 1.5 करोड़ और 1.60 करोड़ है। मैं अपने इक्विटी शेयरों और M/F के विरुद्ध वर्तमान ब्याज दर 10.35%.approx पर ओवरड्राफ्ट ऋण से धन जुटाने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास आवश्यक निधि जुटाने के लिए कोई अन्य स्रोत नहीं है और मेरे पास कोई अन्य देयताएँ नहीं हैं। मेरी धारणा के अनुसार अगले 7 से 8 वर्षों की अवधि में उपरोक्त निवेशों का कुल बाजार मूल्य लगभग 10 करोड़ रुपये होगा। मैं OD पर ब्याज चुकाने के लिए हर साल 10 लाख रुपये के SWP की योजना बना रहा हूँ। बकाया चुकाने के लिए अन्य कौन से तरीके संभव हैं? अपनी संपत्ति की कोई भी इकाई बेचे बिना। या यदि कोई गंभीर स्थिति उत्पन्न होती है तो मैं अपने OD ऋण ऋण को चुकाने के लिए एक इकाई बेच सकता हूँ। एक वित्तीय नियोजन विशेषज्ञ के रूप में क्या आपके विचार में मेरे विचार सही हैं? मुझे इस संबंध में आपकी पेशेवर/व्यावहारिक सलाह और मूल्यवान मार्गदर्शन की आवश्यकता है। कृपया मेरे उपरोक्त प्रश्न का यथाशीघ्र उत्तर दें। धन्यवाद और सादर
Ans: आपकी योजना देनदारियों को प्रबंधनीय रखते हुए अपने निवेशों का लाभ उठाने के लिए एक सुविचारित दृष्टिकोण प्रदर्शित करती है। शेयरों और म्यूचुअल फंडों के विरुद्ध ओवरड्राफ्ट ऋण के माध्यम से धन जुटाने का आपका निर्णय आपके निवेशों के महत्वपूर्ण बाजार मूल्य को देखते हुए व्यावहारिक है। हालाँकि, बेहतर स्पष्टता और वित्तीय स्थिरता के लिए मूल्यांकन करने के लिए कुछ पहलू हैं।

आपकी रणनीति के लाभ
निवेशों को बेचे बिना तरलता: अपने इक्विटी और म्यूचुअल फंड निवेशों के विरुद्ध ओवरड्राफ्ट ऋण का उपयोग करने से परिसंपत्तियों को बनाए रखने में मदद मिलती है।

ब्याज भुगतान को कवर करने के लिए SWP: एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) ब्याज व्यय को पूरा करने के लिए नियमित नकदी प्रवाह सुनिश्चित करती है।

संपार्श्विक के रूप में संपत्ति का मूल्य: आपकी भूमि संपत्ति अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

निवेश की भविष्य की संभावना: ऐतिहासिक विकास प्रवृत्तियों को देखते हुए 7-8 वर्षों में 10 करोड़ रुपये की आपकी अपेक्षा उचित प्रतीत होती है।

चिंताएँ और संभावित जोखिम
बाजार में उतार-चढ़ाव: इक्विटी और म्यूचुअल फंड दोनों ही बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन हैं।

ब्याज का बोझ: समय के साथ, 10.35% पर ब्याज का चक्रवृद्धि तरलता को प्रभावित कर सकता है।

संपत्ति के पूरा होने में देरी: निर्माण में देरी से नकदी प्रवाह की योजना प्रभावित हो सकती है।

SWP पर अत्यधिक निर्भरता: यदि बाजार खराब प्रदर्शन करते हैं तो SWP पर अत्यधिक निर्भरता दीर्घकालिक संपत्ति को नष्ट कर सकती है।

ओवरड्राफ्ट ऋण को प्रबंधित करने के वैकल्पिक तरीके
वित्त पोषण स्रोतों में विविधता लाएं
ऋण राशि को विभाजित करें: संपत्ति द्वारा सुरक्षित बैंकों या NBFC से आंशिक ऋण की तलाश करें।

सावधि जमा के विरुद्ध ऋण: ऋण के एक हिस्से के लिए संपार्श्विक के रूप में अपनी FD का उपयोग करें।

कम ब्याज वाले ऋण पर विचार करें: कम ब्याज दर के लिए ऋणदाताओं से बातचीत करें।

SWP रणनीति को अनुकूलित करें
निकासी राशि को समायोजित करें: यदि बाजार में मंदी का अनुभव होता है तो SWP को कम करें।

खराब प्रदर्शन करने वाली इकाइयों की आंशिक बिक्री: ऋण के बोझ को कम करने के लिए खराब प्रदर्शन करने वाले निवेशों का एक छोटा हिस्सा बेचें।

निर्माण चरणबद्ध तरीके से करें
चरणबद्ध तरीके से निर्माण करें: अग्रिम ऋण आवश्यकता को कम करने के लिए शुरुआत में 2-3 मंजिलों से शुरू करें।

प्रारंभिक इकाइयों से किराये की आय: ऋण चुकौती का समर्थन करने के लिए पूर्ण इकाइयों से आय उत्पन्न करें।

आपातकालीन बैकअप योजना
यदि आवश्यक हो तो एक इकाई बेचें: ऋण चुकाने के लिए एक आवासीय इकाई बेचने का विकल्प खुला रखें।

अंतिम उपाय के रूप में सोना: केवल चरम स्थितियों में सोने का एक छोटा हिस्सा बेचें।

कर निहितार्थ
ब्याज कटौती: संपत्ति निर्माण के लिए ऋण पर दिए गए ब्याज पर कर लाभ हो सकता है। स्पष्टता के लिए कर विशेषज्ञ से परामर्श करें।

SWP निकासी पर पूंजीगत लाभ: इक्विटी म्यूचुअल फंड SWP से प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगेगा। सुनिश्चित करें कि कर देनदारियों को ध्यान में रखा गया है।

इकाइयों की बिक्री: यदि आप ऋण चुकाने के लिए एक इकाई बेचते हैं, तो दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ करों की गणना करें।

धन वृद्धि के लिए मुख्य बिंदु
ऋण चुकौती के बाद लाभ का पुनर्निवेश करें: चुकौती के बाद, धन वृद्धि के लिए अधिशेष को इक्विटी या म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें।

नियमित रूप से निवेश की निगरानी करें: समय-समय पर इक्विटी शेयरों और म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

निवेश में विविधता लाएं: सेवानिवृत्ति के बाद, स्थिर आय और धन संरक्षण के लिए विविध पोर्टफोलियो सुनिश्चित करें।

अंत में
आपकी योजना व्यावहारिक है और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है। हालांकि, फंडिंग स्रोतों का विविधीकरण, SWP को अनुकूलित करना और ऋण चुकौती की निगरानी करना महत्वपूर्ण है। बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहें और आपातकालीन बैकअप योजना बनाएं। यह दृष्टिकोण धन सृजन को अधिकतम करते हुए स्थिरता सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |746 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Jan 24, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English
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Career
मैं बीई सिविल इंजीनियरिंग के अंतिम सेमेस्टर में हूँ। और मुझे नहीं पता कि आगे क्या करना है। मेरा परिवार मुझे सरकारी परीक्षा की तैयारी करने का सुझाव दे रहा है और मैं इससे थोड़ा सहमत हूँ। लेकिन मैं नौकरी करना चाहता हूँ क्योंकि मैं जल्द से जल्द आर्थिक रूप से स्वतंत्र होना चाहता हूँ और अपने परिवार का समर्थन करना चाहता हूँ। मैं खुद को बोझ की तरह महसूस नहीं करना चाहता। मुझे क्या करना चाहिए सरकारी परीक्षा की तैयारी करनी चाहिए या मुझे कुछ सॉफ्टवेयर कोर्स करने चाहिए या मुझे आगे की पढ़ाई करनी चाहिए क्योंकि मुझे इंटीरियर डिज़ाइन में रुचि है या मुझे नौकरी की तलाश करनी चाहिए
Ans: आपको सॉफ्टवेयर कोर्स नहीं करना चाहिए। अगर आप आईटी सेक्टर में नौकरी की तलाश में हैं, तो आप सिविल इंजीनियरिंग की पढ़ाई क्यों कर रहे हैं? तो, ये दो विकल्प हैं। सरकारी नौकरी की तैयारी करें। अगर आपको वह मिल जाती है तो आपका बाकी जीवन ज़्यादा शांतिपूर्ण और सुरक्षित हो जाएगा। अगर आप उच्च शिक्षा लेना चाहते हैं तो आपको GATE देना चाहिए और छात्रवृत्ति के साथ अच्छे संस्थानों में M.Tech करना चाहिए। उस स्थिति में आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र होंगे।

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Milind

Milind Vadjikar  |901 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 24, 2025

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Money
सर, मैं 73 साल का हूँ और एक सेवानिवृत्त पेंशनभोगी हूँ। मैंने 3 महीने पहले ITC, रिलायंस, SBI और कोल इंडिया के शेयरों में 11 लाख रुपये का निवेश किया है। एसबीआई को छोड़कर, शेष 3 स्टॉक अब अपने निवेश मूल्य पर लगभग 7.5 से 15% तक नीचे हैं। वर्तमान में कुल अवास्तविक घाटा लगभग 1 लाख रुपये है। मैं SIP मोड पर म्यूचुअल फंड और ETF में भी निवेश कर रहा हूँ, जो भी लाल निशान में हैं। चूँकि, बाजार में अभी मंदी है, कृपया सुझाव दें कि क्या अभी बने रहना चाहिए या बाजार के ठीक होने का इंतज़ार करना चाहिए। मेरी उम्र को देखते हुए मेरा समय क्षितिज अल्पकालिक है।
Ans: नमस्ते;

आपको अपने प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश से यथाशीघ्र बाहर निकल जाना चाहिए और डीमैट/ट्रेडिंग खाता बंद कर देना चाहिए।

साथ ही 3-5 वर्ष की अवधि के लिए म्यूचुअल फंड निवेश इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड या कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड में होना चाहिए।

शुद्ध इक्विटी फंड/ईटीएफ में निवेश से बचें।

यह आपकी आयु और समय अवधि के लिए उपयुक्त नहीं है।

शुभकामनाएं;
X: @mars_invest

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Milind

Milind Vadjikar  |901 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 24, 2025

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Money
49 वर्षीय महिला स्कूल टीचर। मैं 5 लाख रुपये एकमुश्त निवेश करना चाहती हूँ जिससे मुझे 2 या 3 साल में अच्छा रिटर्न मिले। कृपया कोई अच्छा निवेश विकल्प सुझाएँ। मुझे अपने बेटे की शिक्षा के लिए इस राशि की आवश्यकता है जो अभी 9वीं कक्षा में है। इसके अलावा, मैंने MF में भी हाथ आजमाया- मैं SBI ब्लूचिप फंड डायरेक्ट में हर महीने 15 हजार रुपये, केनरा रेबेको ब्लूचिप फंड डायरेक्ट में 10 हजार रुपये, UTI NIFTY इंडेक्स फंड डायरेक्ट में 5 हजार रुपये, एक्सिस मिडकैप ग्रोथ डायरेक्ट प्लान में 5 हजार रुपये, मिराए एसेट लार्जकैप फंड डायरेक्ट में 5 हजार रुपये, NPS में हर महीने 20 हजार रुपये निवेश करती हूँ। इसके अलावा, मैंने SBI इक्विटी हाइब्रिड फंड में 1 लाख रुपये, एक्सिस मल्टीकैप डायरेक्ट फंड में 1 लाख रुपये और क्वांट स्मॉल कैप डायरेक्ट प्लान में 50,000 रुपये एकमुश्त निवेश किए थे। पिछले तीन एकमुश्त निवेशों में से कोई भी अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा है। वे नकारात्मक रिटर्न दिखा रहे हैं। मेरे पास तीन सवाल हैं जिनके जवाब मैं ढूँढ रहा हूँ: 1) मुझे अभी 5 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश कहाँ करना चाहिए 2) क्वांट स्मॉलकैप, एक्सिस मल्टीकैप और एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड में तीन एकमुश्त निवेश - क्या मुझे निवेश जारी रखना चाहिए 3) क्या 55 रुपये की मासिक एसआईपी और एनपीएस निवेश ठीक है। मैं अगले 5-6 साल तक काम करना चाहता हूँ।
Ans: नमस्ते;

1. राष्ट्रीयकृत बैंक FD में 5 लाख की एकमुश्त राशि निवेश करना उचित है। इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि आपका बच्चा 3 साल में उच्च शिक्षा में प्रवेश कर सकता है, इसे बाजार की अनिश्चितताओं के अधीन करना उचित नहीं है।

2. यदि आप अपने एकमुश्त निवेश को 5 साल से अधिक समय तक रखने के लिए तैयार हैं, तो आपको अल्पावधि नकारात्मक रिटर्न के बारे में चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

3. मासिक SIP और NPS निवेश अच्छे लगते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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