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Ramalingam Kalirajan |6345 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Apr 27, 2024English

मैं 37 वर्षीय एनआरआई हूं। मैंने 2017 से एसआईपी के माध्यम से MF में लगभग 35 लाख का निवेश किया है और वर्तमान में मेरा पोर्टफोलियो लगभग 1 करोड़ है। मैंने सभी निवेश NRO खाते के माध्यम से किए हैं। मैं अगले 5 वर्षों तक अपना SIP जारी रखना चाहता हूं। मेरा पोर्टफोलियो विविधीकृत है। मेरा सवाल यह है कि मैं कितने कॉर्पस की उम्मीद कर सकता हूं और 5 साल बाद निकासी करने पर मुझे कितना टैक्स देना होगा। कोई सलाह?

Ans: एनआरआई म्यूचुअल फंड निवेश रणनीति का आकलन

निवेश प्रदर्शन और कर निहितार्थों का विश्लेषण

पिछले कुछ वर्षों में व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) के माध्यम से आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की पर्याप्त वृद्धि के लिए बधाई। आइए आपकी निवेश रणनीति, अपेक्षित कॉर्पस और 5 साल बाद निकासी पर संभावित कर निहितार्थों पर गहराई से विचार करें।

एसआईपी निवेश प्रदर्शन का मूल्यांकन

एसआईपी के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण ने आपके पोर्टफोलियो में उल्लेखनीय वृद्धि की है, जो लगभग 1 करोड़ तक पहुंच गई है। यह व्यवस्थित निवेश की शक्ति और समय के साथ धन संचय की क्षमता को दर्शाता है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण का विश्लेषण

विविधीकरण आपके निवेश पोर्टफोलियो में जोखिम को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने की कुंजी है। एक विविध दृष्टिकोण के साथ, आपने अपने निवेश को विभिन्न म्यूचुअल फंडों में फैलाया है, जिससे पोर्टफोलियो लचीलापन और विकास क्षमता बढ़ी है।

संभावित कॉर्पस वृद्धि अपेक्षाएँ

वर्तमान पोर्टफोलियो आकार और अगले 5 वर्षों के लिए SIP जारी रखने के आपके इरादे को देखते हुए, कॉर्पस में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है। हालांकि, सटीक कॉर्पस बाजार प्रदर्शन, फंड चयन और योगदान राशि जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है।

निकासी पर कर निहितार्थ

एक एनआरआई के रूप में, म्यूचुअल फंड निकासी पर कर निहितार्थ होल्डिंग अवधि और म्यूचुअल फंड के प्रकार पर निर्भर करता है। 1 वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड इंडेक्सेशन के बिना 10% के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, जबकि डेट म्यूचुअल फंड व्यक्ति के टैक्स स्लैब के अनुसार कर आकर्षित करते हैं।

कर नियोजन पर मार्गदर्शन

कर दक्षता को अनुकूलित करने के लिए, अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की संरचना और प्रत्येक फंड श्रेणी के कर निहितार्थों पर विचार करें। एनआरआई कराधान में विशेषज्ञता रखने वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श कर कर नियोजन रणनीतियों पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

कर देनदारियों को कम करना

म्यूचुअल फंड निकासी पर कर देनदारियों को कम करने के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) या कर-बचत सावधि जमा जैसे कर-बचत निवेश विकल्पों का पता लगाएं। इसके अतिरिक्त, कर दायित्वों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए कई वित्तीय वर्षों में चरणबद्ध निकासी पर विचार करें।

निष्कर्ष

आपकी विवेकपूर्ण निवेश रणनीति और SIP के प्रति अनुशासित दृष्टिकोण ने आपको समय के साथ महत्वपूर्ण धन संचय के लिए तैयार किया है। रिटर्न को अधिकतम करने और कर देनदारियों को कम करने के लिए, अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत कर नियोजन रणनीतियों के लिए NRI कराधान में विशेषज्ञता रखने वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - May 21, 2024 | Answered on May 21, 2024

Thanks Mr. Ramalingam,

Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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