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Ramalingam Kalirajan |7228 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Feb 18, 2024English

मैं 35 वर्षीय कामकाजी पेशेवर हूँ, मेरे पास आवासीय संपत्ति में 70 लाख के बराबर का निवेश है, कर के बाद मेरी मासिक आय लगभग 2 लाख रुपये है? मुझे कितना निवेश करना शुरू करना चाहिए ताकि अगर मैं 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो जाऊँ तो मेरी मासिक आय लगभग 1 लाख रुपये हो

Ans: 45 साल की उम्र में 1 लाख की मासिक आय के साथ रिटायर होना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है। आपकी वर्तमान आयु, मासिक आय और मौजूदा संपत्ति निवेश को देखते हुए, आइए एक योजना बनाएँ:

मासिक आय लक्ष्य:
यदि आप 45 साल की उम्र में अपने निवेश से 1 लाख प्रति माह कमाने का लक्ष्य रखते हैं, तो आपको एक ऐसे कोष की आवश्यकता होगी जो मूलधन को कम किए बिना इस निकासी दर को बनाए रख सके।

निवेश योजना:
इक्विटी निवेश:
आपकी आयु और लक्ष्य को देखते हुए, आप उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित कर सकते हैं। आम तौर पर, इक्विटी निवेश अस्थिर होते हैं, लेकिन लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) से शुरुआत करना एक अच्छी रणनीति हो सकती है। अपनी आय को देखते हुए, आप डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में लगभग 40,000 से 50,000 प्रति माह की SIP से शुरुआत करने पर विचार कर सकते हैं।

ऋण निवेश:
जोखिम को संतुलित करने और अपने पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करने के लिए, आप फिक्स्ड डिपॉजिट, PPF या डेट म्यूचुअल फंड जैसे ऋण साधनों में निवेश कर सकते हैं।

अपने निवेश का लगभग 20-30% ऋण में लगाना स्थिरता और नियमित आय प्रदान कर सकता है।
रियल एस्टेट:
चूँकि आपने पहले से ही आवासीय संपत्ति में निवेश किया हुआ है, इसलिए किराये की आय के लिए इसकी क्षमता पर विचार करें। यदि पहले से किराए पर नहीं दिया गया है, तो इसे किराए पर देने से आपकी सेवानिवृत्ति के बाद मासिक आय में वृद्धि हो सकती है।
संपत्ति:
यदि आपकी आवासीय संपत्ति अभी तक किराए पर नहीं दी गई है, तो किराये की आय उत्पन्न करने के लिए इसे किराए पर देने पर विचार करें। यह सेवानिवृत्ति के बाद आपकी मासिक आय में महत्वपूर्ण रूप से योगदान दे सकता है।
आपातकालीन निधि:
सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि अलग से रखी हुई है, जो आपके जीवन-यापन के 6-12 महीनों के खर्च के बराबर है। यह निधि तरल और आसानी से सुलभ होनी चाहिए।
स्वास्थ्य बीमा:
जब आप जल्दी सेवानिवृत्ति की योजना बनाते हैं, तो पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा होना महत्वपूर्ण है। चिकित्सा आपात स्थिति आपके वित्त को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है।
नियमित समीक्षा:
बाजार की स्थितियों, अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
यह याद रखना आवश्यक है कि ये मोटे अनुमान हैं, और वास्तविक परिणाम बाजार की स्थितियों, निवेश प्रदर्शन और अन्य कारकों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या सलाहकार से परामर्श करने से आपको अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप योजना बनाने में मदद मिल सकती है, तथा यह सुनिश्चित हो सकता है कि आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

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