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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7135 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Feb 18, 2024English
Money

मैं 35 वर्षीय कामकाजी पेशेवर हूँ, मेरे पास आवासीय संपत्ति में 70 लाख के बराबर का निवेश है, कर के बाद मेरी मासिक आय लगभग 2 लाख रुपये है? मुझे कितना निवेश करना शुरू करना चाहिए ताकि अगर मैं 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो जाऊँ तो मेरी मासिक आय लगभग 1 लाख रुपये हो

Ans: 45 साल की उम्र में 1 लाख की मासिक आय के साथ रिटायर होना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है। आपकी वर्तमान आयु, मासिक आय और मौजूदा संपत्ति निवेश को देखते हुए, आइए एक योजना बनाएँ:

मासिक आय लक्ष्य:
यदि आप 45 साल की उम्र में अपने निवेश से 1 लाख प्रति माह कमाने का लक्ष्य रखते हैं, तो आपको एक ऐसे कोष की आवश्यकता होगी जो मूलधन को कम किए बिना इस निकासी दर को बनाए रख सके।

निवेश योजना:
इक्विटी निवेश:
आपकी आयु और लक्ष्य को देखते हुए, आप उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित कर सकते हैं। आम तौर पर, इक्विटी निवेश अस्थिर होते हैं, लेकिन लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) से शुरुआत करना एक अच्छी रणनीति हो सकती है। अपनी आय को देखते हुए, आप डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में लगभग 40,000 से 50,000 प्रति माह की SIP से शुरुआत करने पर विचार कर सकते हैं।

ऋण निवेश:
जोखिम को संतुलित करने और अपने पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करने के लिए, आप फिक्स्ड डिपॉजिट, PPF या डेट म्यूचुअल फंड जैसे ऋण साधनों में निवेश कर सकते हैं।

अपने निवेश का लगभग 20-30% ऋण में लगाना स्थिरता और नियमित आय प्रदान कर सकता है।
रियल एस्टेट:
चूँकि आपने पहले से ही आवासीय संपत्ति में निवेश किया हुआ है, इसलिए किराये की आय के लिए इसकी क्षमता पर विचार करें। यदि पहले से किराए पर नहीं दिया गया है, तो इसे किराए पर देने से आपकी सेवानिवृत्ति के बाद मासिक आय में वृद्धि हो सकती है।
संपत्ति:
यदि आपकी आवासीय संपत्ति अभी तक किराए पर नहीं दी गई है, तो किराये की आय उत्पन्न करने के लिए इसे किराए पर देने पर विचार करें। यह सेवानिवृत्ति के बाद आपकी मासिक आय में महत्वपूर्ण रूप से योगदान दे सकता है।
आपातकालीन निधि:
सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि अलग से रखी हुई है, जो आपके जीवन-यापन के 6-12 महीनों के खर्च के बराबर है। यह निधि तरल और आसानी से सुलभ होनी चाहिए।
स्वास्थ्य बीमा:
जब आप जल्दी सेवानिवृत्ति की योजना बनाते हैं, तो पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा होना महत्वपूर्ण है। चिकित्सा आपात स्थिति आपके वित्त को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है।
नियमित समीक्षा:
बाजार की स्थितियों, अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
यह याद रखना आवश्यक है कि ये मोटे अनुमान हैं, और वास्तविक परिणाम बाजार की स्थितियों, निवेश प्रदर्शन और अन्य कारकों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या सलाहकार से परामर्श करने से आपको अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप योजना बनाने में मदद मिल सकती है, तथा यह सुनिश्चित हो सकता है कि आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं।
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Sanjeev

Sanjeev Govila  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Nov 15, 2023

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Money
सर, मैं अगले तीन साल में रिटायर होने वाला हूं। मुझे कितनी राशि की आवश्यकता है ताकि मैं 70000 रुपये की मासिक आय प्राप्त कर सकूं। और मुझे उन पैसों को कहां निवेश करना चाहिए. कृपया सलाह दें
Ans: यह गणना करने के लिए कि आपको रुपये की मासिक आय के साथ सेवानिवृत्त होने के लिए कितने पैसे की आवश्यकता है। 70,000, हमें निम्नलिखित जानने की आवश्यकता है:

आपकी वर्तमान आयु
आपकी वांछित सेवानिवृत्ति की आयु
आपके निवेश पर रिटर्न की अपेक्षित दर
सेवानिवृत्ति में आपकी वांछित जीवनशैली

यह मानते हुए कि आप वर्तमान में 51 वर्ष के हैं, 54 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, सेवानिवृत्ति के बाद 20 वर्ष की जीवन प्रत्याशा रखते हैं, और अपने निवेश पर 6% की दर से रिटर्न की उम्मीद करते हैं, तो आपके पास रुपये की सेवानिवृत्ति निधि की आवश्यकता होगी। जो अब तक लगभग 75 लाख हो गया है। 1 करोड़ आपकी सेवानिवृत्ति के समय 3 वर्षों के बाद रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए। सेवानिवृत्ति के बाद 74 वर्ष की आयु तक 20 वर्षों के लिए 70,000 रु.

अपना पैसा कहां निवेश करना है, इसके लिए आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के आधार पर कई विकल्प उपलब्ध हैं। कुछ लोकप्रिय विकल्पों में शामिल हैं:

&साँड़; वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस): यह एक सरकार प्रायोजित बचत योजना है जो प्रति वर्ष 8.2% की गारंटीकृत ब्याज दर प्रदान करती है।
&साँड़; डाकघर मासिक आय योजना (पीओएमआईएस): यह एक और सरकार प्रायोजित बचत योजना है जो निवेशकों को मासिक आय प्रदान करती है। वर्तमान ब्याज दर 7.40% प्रति वर्ष है।
•वार्षिकी योजनाएँ: वार्षिकी योजनाएँ निवेशकों को एक निर्धारित अवधि या जीवन भर के लिए गारंटीकृत आय स्ट्रीम प्रदान करती हैं।
&साँड़; डेट म्यूचुअल फंड: डेट म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार की निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों, जैसे सरकारी बॉन्ड और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करते हैं। वे अपेक्षाकृत कम जोखिम और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7135 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 28, 2023English
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Money
शुभ दिन, मैं 41 साल का हूँ और मेरा वेतन भी अच्छा है। मुझे हर महीने कितना पैसा निवेश करना चाहिए, ताकि रिटायरमेंट के बाद मेरी मासिक आय 1 लाख हो। कृपया निवेश के विभिन्न क्षेत्रों के बारे में भी सलाह दें।
Ans: 41 की उम्र में आरामदायक रिटायरमेंट की ओर यात्रा शुरू करना दूरदर्शिता और जिम्मेदारी को दर्शाता है। रिटायरमेंट के बाद 1 लाख की मासिक आय प्राप्त करने के लिए, किसी को सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है, जैसे कि एक पौधे से एक मजबूत इकाई का निर्माण करना।

निवेश के चक्रवृद्धि जादू को ध्यान में रखते हुए, एक महत्वपूर्ण मासिक योगदान के साथ शुरुआत करना महत्वपूर्ण है। यह एक मजबूत जड़ों वाले पेड़ को लगाने जैसा है जो बाद में भरपूर फल देगा। अपनी आय का एक बड़ा हिस्सा निवेश करने का लक्ष्य रखें, विकास के लिए इक्विटी और स्थिरता के लिए निश्चित आय के बीच संतुलन बनाए रखें।

विभिन्न निवेश के तरीकों में विविधता लाना विभिन्न प्रकार की फसलें लगाने के समान है। कुछ में जल्दी रिटर्न मिल सकता है, जबकि अन्य में धैर्य की आवश्यकता होती है। रियल एस्टेट, इक्विटी, म्यूचुअल फंड और बॉन्ड सभी एक संतुलित पोर्टफोलियो को आकार देने में भूमिका निभाते हैं।

अंत में, याद रखें कि निवेश केवल संख्याओं के बारे में नहीं है, बल्कि आपके जीवन के लक्ष्यों और आकांक्षाओं को संरेखित करने के बारे में भी है। लगातार प्रयासों और मार्गदर्शन से आप न केवल धन अर्जित कर रहे हैं, बल्कि सुरक्षा और मानसिक शांति से भरा भविष्य भी गढ़ रहे हैं।

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Sanjeev

Sanjeev Govila  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jan 22, 2024

Asked by Anonymous - Jan 11, 2024English
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Money
शुभ दिन, मेरी उम्र 41 वर्ष है और मेरा वेतन अच्छा है। सेवानिवृत्ति के बाद 1 लाख की मासिक आय पाने के लिए मुझे हर महीने कितना पैसा निवेश करना शुरू करना चाहिए। कृपया निवेश के विभिन्न क्षेत्रों के बारे में भी सलाह दें।
Ans: आपके प्रश्न के अनुसार, आपको सेवानिवृत्ति के बाद प्रति माह 1 लाख रुपये (आज की लागत) की आवश्यकता है। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए समान क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए आपको लगभग 3.20 लाख रुपये प्रति माह की आवश्यकता होगी। इस प्रकार यह मानते हुए कि आप 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होंगे और आपकी जीवन प्रत्याशा 75 वर्ष की आयु तक होगी, आपको 10% की अनुमानित आरओआई के साथ 20 वर्षों के लिए प्रति माह 57,000 रुपये (लगभग) का एसआईपी करना होगा।

निवेश के रास्ते और उत्पाद की पसंद पर सुझाव जोखिम उठाने की क्षमता, परिसंपत्ति आवंटन और नकदी प्रवाह आदि जैसे अन्य पहलुओं पर भी निर्भर करता है। इस प्रकार, समग्र दृष्टिकोण से आप एक समग्र निर्माण के लिए बड़े, फ्लेक्सी, मध्य और कुछ हाइब्रिड फंड के अच्छे संयोजन के लिए जा सकते हैं। लक्ष्य तक कुशलतापूर्वक पहुंचने के लिए विशिष्ट उत्पाद सहित पोर्टफोलियो। निवेश की समय-समय पर समीक्षा भी महत्वपूर्ण है.

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7135 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 03, 2024

Money
मेरी उम्र 27 साल है। मैं 31 साल में करीब 10 लाख रुपए और 50 साल की उम्र में रिटायरमेंट प्लान के तौर पर 3 से 4 करोड़ रुपए चाहता हूं। मुझे हर महीने कितना निवेश करना चाहिए? मेरी मौजूदा आय 70 हजार प्रति माह है। खर्च 20 हजार है। मैं अपनी जिंदगी का मजा लेना चाहता हूं, अपना सारा पैसा निवेश नहीं करना चाहता। क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं?
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप 27 साल की उम्र में अपने भविष्य की योजना बना रहे हैं! आइए अपने लक्ष्यों पर नज़र डालें।
आपकी वित्तीय तस्वीर

उम्र: 27 साल
मासिक आय: 70,000 रुपये
मासिक खर्च: 20,000 रुपये
अल्पकालिक लक्ष्य: 31 साल में 10 लाख रुपये
दीर्घकालिक लक्ष्य: 50 साल की उम्र तक 3-4 करोड़ रुपये

अपनी दूरदर्शिता की सराहना

27 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाना बहुत ही समझदारी भरा काम है
आप अपने पैसे को बढ़ाने के लिए खुद को समय दे रहे हैं
बचत और जीवन का आनंद लेने के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है

अल्पकालिक लक्ष्य के लिए निवेश रणनीति

31 साल में 10 लाख रुपये एक मामूली लक्ष्य है
आप इसे छोटे, नियमित निवेशों से हासिल कर सकते हैं
इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण पर विचार करें

दीर्घकालिक रिटायरमेंट योजना

31 साल में 10 लाख रुपये 50 साल की उम्र तक 3-4 करोड़ रुपये कमाने के लिए ज़्यादा बचत की ज़रूरत होती है
इस लक्ष्य के लिए अपनी आय का 20-25% से शुरुआत करें
अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ इस राशि को बढ़ाएँ

चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति

जल्दी शुरुआत करने से आपके पैसे को बढ़ने का समय मिलता है
समय के साथ छोटी-छोटी रकम भी बड़ी हो सकती है
लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें

बचत के लिए संतुलित दृष्टिकोण

शुरुआत में अपनी आय का लगभग 30-35% बचाने का लक्ष्य रखें
इससे मौजूदा खर्चों और मौज-मस्ती के लिए जगह बच जाती है
अपनी आय और खर्चों में बदलाव के अनुसार इसे समायोजित करें

निवेश विकल्प

म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में वृद्धि के लिए अच्छे हो सकते हैं
इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण चुनें
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे संतुलित करें

अपने निवेश को बढ़ाएँ

हर साल अपनी निवेश राशि बढ़ाने की कोशिश करें
एक छोटी-सी बढ़ोतरी भी बड़ा बदलाव ला सकती है
अपने निवेश को बढ़ाने के लिए वेतन वृद्धि का उपयोग करें

नियमित समीक्षा करें

हर 6 महीने में अपनी प्रगति की जाँच करें
अगर आपके लक्ष्य या परिस्थितियाँ बदलती हैं तो अपनी योजना को समायोजित करें
अपनी लंबी अवधि के लिए प्रतिबद्ध रहें उद्देश्य

बचत करते हुए जीवन का आनंद लेना

मस्ती और यात्रा के लिए कुछ पैसे अलग रखें
यह वंचित महसूस करने से बचाता है और आपकी योजना पर टिके रहने में मदद करता है
संतुलन दीर्घकालिक वित्तीय सफलता की कुंजी है

अंत में
लगभग 20,000-25,000 रुपये प्रति माह निवेश से शुरुआत करें। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, इसे बढ़ाते जाएँ। नियमित समीक्षा और समायोजन आपको जीवन का आनंद लेते हुए अपने लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करेंगे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7135 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 38 साल का हूँ और मैं नीचे दिए गए फंड में लगभग 70K/माह निवेश कर रहा हूँ। कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। मैं 5 साल के लिए लगभग 42L निवेश करने और फिर उसे रोकने की योजना बना रहा हूँ कृपया समीक्षा करें और सलाह दें। अगर मेरा फंड निवेश सही है निप्पॉन मल्टीकैप 16K JM फ्लेक्सी कैप 16K निप्पॉन स्मॉल कैप 6K मोतीलाल मिडकैप 14K एसबीआई कॉन्ट्रा 10K एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज 4K निप्पॉन लार्ज कैप 4K
Ans: 70,000 रुपये प्रति महीने निवेश करने का आपका निर्णय वित्तीय अनुशासन और धन सृजन पर स्पष्ट ध्यान केंद्रित करता है। मल्टीकैप, स्मॉल-कैप, मिडकैप, कॉन्ट्रा, बैलेंस्ड एडवांटेज और लार्ज-कैप फंड में फैले एक विविध पोर्टफोलियो के साथ, आपका दृष्टिकोण विकास और स्थिरता को संतुलित करता है। आइए विवरणों की समीक्षा करें:

आपके पोर्टफोलियो में ताकत
मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप फंड: ये फंड सभी बाजार पूंजीकरणों में निवेश करने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं। वे जोखिम को कम करते हुए विकास के अवसरों को पकड़ने में मदद करते हैं।

स्मॉल-कैप और मिडकैप एक्सपोजर: इन श्रेणियों में 20,000 रुपये (28.5%) का निवेश उच्च-विकास क्षमता प्रदान करता है। यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त है।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: यह आवंटन इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करके आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ता है।

कॉन्ट्रा फंड: बाजार में बदलाव के दौरान विपरीत रणनीतियां अच्छे रिटर्न दे सकती हैं।

लार्ज-कैप फंड: हालांकि रु. लार्ज-कैप में 4,000 (5.7%) कम लग सकता है, लेकिन यह आपके पोर्टफोलियो के लिए एक स्थिर आधार प्रदान करता है।

सुधार के क्षेत्र
1. ओवरलैपिंग फंड
समान श्रेणियों (जैसे, मल्टीकैप और फ्लेक्सीकैप) में कई फंड होने से पोर्टफोलियो ओवरलैप हो सकता है।
इससे विविधीकरण कम हो सकता है और अतिरेक बढ़ सकता है।
2. लार्ज-कैप में अंडरवेट
लार्ज-कैप फंड बाजार में सुधार के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं।
एक संतुलित पोर्टफोलियो के लिए आपका 5.7% आवंटन कम है।
3. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड योगदान
एक संतुलित एडवांटेज फंड में 4,000 रुपये (5.7%) पोर्टफोलियो स्थिरता को प्रभावित करने के लिए पर्याप्त नहीं है।
4. सेक्टोरल या थीमैटिक गैप
पोर्टफोलियो में सेक्टोरल या थीमैटिक फंड का एक्सपोजर नहीं है, जो विशिष्ट बाजार चरणों के दौरान रिटर्न बढ़ा सकता है।
अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए सिफारिशें
1. लार्ज-कैप आवंटन बढ़ाएँ
अपने मासिक SIP का कम से कम 10-15% लार्ज-कैप फंड में आवंटित करें।
इससे एक मजबूत आधार मिलता है और पोर्टफोलियो में उतार-चढ़ाव कम होता है।

2. फंड श्रेणियों को तर्कसंगत बनाएं
मल्टीकैप या फ्लेक्सीकैप फंड को बनाए रखें, क्योंकि दोनों ही समान उद्देश्यों को पूरा करते हैं।

समेकन पोर्टफोलियो दक्षता में सुधार कर सकता है और अतिरेक को कम कर सकता है।

3. स्मॉल-कैप और मिडकैप आवंटन को अनुकूलित करें
स्मॉल-कैप और मिडकैप एक्सपोजर को अपने पोर्टफोलियो के 20-25% तक सीमित रखें।

यह जोखिम शमन के साथ विकास क्षमता को संतुलित करता है।

4. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में योगदान बढ़ाएँ

इस फंड में SIP को अपने पोर्टफोलियो के 10-15% तक बढ़ाएँ।

यह अस्थिर बाजारों के दौरान बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न सुनिश्चित करता है।

5. कॉन्ट्रा ओवरडिपेंडेंस से बचें

कॉन्ट्रा फंड आवंटन को अधिकतम 8-10% तक रखें।

इसके प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें, क्योंकि कुछ चरणों में कॉन्ट्रेरियन रणनीतियाँ कम प्रदर्शन कर सकती हैं।

6. अंतर्राष्ट्रीय फंड पर विचार करें

भौगोलिक विविधीकरण के लिए अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड में 5-10% एक्सपोजर शामिल करें।

इससे भारतीय बाजार पर निर्भरता कम होती है और वैश्विक विकास के अवसर मिलते हैं।
आपकी योजना के लिए कर संबंधी विचार
1. निवेश चरण के दौरान
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​LTCG कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
2. निवेश के बाद का चरण
यदि आप पाँच वर्षों के बाद व्यवस्थित रूप से (SWP मोड) निकासी की योजना बनाते हैं:
रिडीम की गई इकाइयों की होल्डिंग अवधि के आधार पर निकासी पर LTCG या STCG लगेगा।
कर बहिर्वाह को कम करने के लिए निकासी की रणनीतिक योजना बनाएँ।
पाँच वर्षों में आपके 42 लाख रुपये के निवेश के लिए रणनीतियाँ
SIP पर टिके रहें: रुपया लागत औसत से लाभ उठाने के लिए व्यवस्थित निवेश जारी रखें।
समय-समय पर पुनर्संतुलन करें: हर 6-12 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।
लक्ष्यों के साथ संरेखित करें: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय उद्देश्यों से मेल खाते हों।
वैकल्पिक सुझाव
1. हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड पर विचार करें जो संतुलित विकास और स्थिरता के लिए इक्विटी और डेट को मिलाते हैं।
यदि आप कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न चाहते हैं तो वे उपयुक्त हैं।
2. व्यवस्थित स्थानांतरण योजनाएँ (एसटीपी)
लिक्विड फंड में एकमुश्त निवेश करें और उन्हें व्यवस्थित रूप से इक्विटी फंड में स्थानांतरित करें।
यह रणनीति बाजार समय जोखिम को कम करती है।
3. म्यूचुअल फंड से परे विविधता लाएं
बेहतर विविधीकरण के लिए गोल्ड ईटीएफ, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड या सरकार समर्थित योजनाओं जैसे विकल्पों को शामिल करें।
अंत में
आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरचित है और लंबी अवधि के धन सृजन पर स्पष्ट ध्यान केंद्रित करता है।
दक्षता में सुधार के लिए ओवरलैपिंग फंड को समेकित करें।
बेहतर स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और संतुलित लाभ फंड में आवंटन बढ़ाएँ।
अंतर्राष्ट्रीय फंड के माध्यम से भौगोलिक विविधीकरण शामिल करें।
अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें और इसे अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।
फंड चयन को अनुकूलित करने और पाँच वर्षों के बाद निकासी रणनीति तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7135 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 26, 2024

Money
मैंने मोतीलाल ओसवाल डिफेंस इंडेक्स फंड में 9.5 रुपये के ब्याज पर 25 लाख रुपये का निवेश किया है। मैं 4-5 साल की लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहता हूं। क्या यह अच्छा रिटर्न देगा? अभी यह 7.79 रुपये पर है। कृपया सलाह दें।
Ans: 25 लाख रुपये का आपका एकमुश्त निवेश वित्तीय प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

इंडेक्स फंड पूर्वानुमान योग्य हो सकते हैं, लेकिन उनकी सीमाएँ होती हैं।

वर्तमान स्थिति
आपका निवेश अब 9.5 रुपये की खरीद मूल्य से कम, 7.79 रुपये प्रति यूनिट पर है।

रक्षा क्षेत्र चक्रीय हो सकता है, जो सरकारी नीतियों और वैश्विक घटनाओं से प्रभावित होता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
सीमित अनुकूलन
इंडेक्स फंड इंडेक्स की नकल करते हैं। वे बाजार में होने वाले बदलावों के प्रति सक्रिय रूप से अनुकूल नहीं हो सकते।

एक रक्षा इंडेक्स फंड में विविधता की कमी हो सकती है, क्योंकि यह एक क्षेत्र पर केंद्रित होता है।

छूटे हुए अवसर
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में बदलाव के दौरान अन्य क्षेत्रों में वृद्धि को जब्त कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड क्षेत्र-विशिष्ट मंदी के दौरान कम प्रदर्शन कर सकते हैं।

कोई विशेषज्ञ हस्तक्षेप नहीं
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करते हैं।

इंडेक्स फंड में यह लचीलापन अनुपस्थित है, जिससे संभावित ठहराव हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हैं? शोध-संचालित निवेश
पेशेवर प्रबंधक आर्थिक, क्षेत्रीय और बाजार के रुझानों की निगरानी करते हैं।

वे जोखिम-समायोजित रिटर्न के लिए पोर्टफोलियो को अनुकूलित करते हैं।

विविध पोर्टफोलियो
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विभिन्न क्षेत्रों में निवेश फैलाते हैं।

इससे जोखिम कम होता है और कई उद्योगों में वृद्धि होती है।

कर-प्रभावी निकासी
सक्रिय फंड के साथ, रणनीतिक निकासी कर देनदारियों को कम करने में मदद कर सकती है।

आपके निवेश के लिए सिफारिशें
सावधानी से निवेश करें
रक्षा एक विशिष्ट क्षेत्र है और इसमें उतार-चढ़ाव हो सकता है।

भू-राजनीतिक रुझानों और सरकारी खर्च पर कड़ी नज़र रखें।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं
एक क्षेत्र या निवेश प्रकार पर अत्यधिक निर्भरता से बचें।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए विविध इक्विटी और डेट फंड जोड़ें।

आंशिक पुनर्वितरण पर विचार करें
अपने निवेश का कुछ हिस्सा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्थानांतरित करें।

इससे लचीलापन मिलता है और क्षेत्र-विशिष्ट जोखिम कम होते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
अपने लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर एक अनुकूलित निवेश रणनीति प्राप्त करें।

एक प्रमाणित योजनाकार बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड की सिफारिश कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका दीर्घकालिक दृष्टिकोण सराहनीय है, लेकिन इसके लिए विविधीकरण की आवश्यकता है।

रक्षा सूचकांक फंड अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं, लेकिन केवल तभी जब बाजार की स्थितियां सेक्टर के अनुकूल हों।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड समय के साथ आपके रिटर्न को बढ़ा सकते हैं।

लगातार विकास हासिल करने के लिए संतुलित पोर्टफोलियो बनाएं।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ravi

Ravi Mittal  |437 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English
Relationship
प्रिय विशेषज्ञ, मैं एक तलाकशुदा महिला के साथ प्रतिबद्ध रिश्ते में हूँ, जिसकी 6 साल की बेटी है। हम एक-दूसरे को छह साल से जानते हैं और उसके तलाक के बाद हम दोनों के बीच रिश्ता और भी गहरा हो गया, जिसे एक साल पहले अंतिम रूप दिया गया था। वह वर्तमान में 23 वर्ष की है और 14 वर्ष की आयु में उसकी शादी हो गई थी। उसने अपनी शादी के दौरान घरेलू उत्पीड़न सहा, जिसके कारण उसका अलगाव हो गया, और वह अपने पूर्व पति से कानूनी तलाक से पहले पिछले चार वर्षों से अलग रह रही है। वर्तमान में, उसके पास आय का कोई स्रोत नहीं है और वह अपने माता-पिता पर निर्भर है, जो स्वयं वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं। इन चुनौतियों के बावजूद, हम दोनों शादी करना चाहते हैं और साथ में जीवन जीना चाहते हैं। हालाँकि, मुझे कुछ चिंताएँ हैं, जिनके समाधान में मुझे आशा है कि आप मेरी मदद कर सकते हैं: मैं इस बारे में अनिश्चित हूँ कि अपने माता-पिता से हमारे रिश्ते के बारे में कैसे बात करूँ, उसकी पिछली शादी, उसके छोटे बच्चे और उसकी चुनौतीपूर्ण परिस्थितियों को देखते हुए। उसका पूर्व पति मेरा सहकर्मी है और वर्तमान में हमारे रिश्ते के बारे में नहीं जानता है। मुझे डर है कि वह नकारात्मक प्रतिक्रिया देगा, संभावित रूप से दोस्तों और रिश्तेदारों के बीच मेरी और मेरे परिवार की प्रतिष्ठा को धूमिल करेगा या भविष्य में हमें परेशान करने का प्रयास भी करेगा। मैं निम्नलिखित पर आपका मार्गदर्शन चाहता हूँ: 1. क्या उससे शादी करना और यह जिम्मेदारी लेना उसके अतीत और हमारे सामने आने वाली चुनौतियों को देखते हुए एक विवेकपूर्ण निर्णय है? 2. मैं उसके पूर्व पति के व्यवहार को प्रभावी ढंग से कैसे संबोधित कर सकता हूँ और हमारे रिश्ते और मेरी और परिवार की प्रतिष्ठा की रक्षा कैसे कर सकता हूँ? 3. मैं अपने माता-पिता की समझ, स्वीकृति और समर्थन प्राप्त करने के लिए किन रणनीतियों का उपयोग कर सकता हूँ? 4. हम अपनी स्थिति की जटिलताओं को देखते हुए एक साथ एक मजबूत और स्वस्थ भविष्य कैसे सुनिश्चित कर सकते हैं?
Ans: प्रिय अनाम,

मैं आपकी समस्याओं को एक-एक करके संबोधित करूँगा
1. क्या उससे शादी करना और यह जिम्मेदारी लेना उसके अतीत और हमारे सामने आने वाली चुनौतियों को देखते हुए एक विवेकपूर्ण निर्णय है?
मैं यह नहीं बता सकता कि यह विवेकपूर्ण है या नहीं, लेकिन मुझे यह कोई खतरनाक निर्णय भी नहीं लगता। हाँ, मैं आपकी चिंताओं को समझता हूँ, लेकिन आप उसके साथ लंबे समय से रह रहे हैं। आपने इन सभी चिंताओं पर पहले से विचार किया होगा। लेकिन अगर आपको लगता है कि आप निश्चित नहीं हैं, तो मेरा सुझाव है कि आप उसे उम्मीद के साथ लटकाए न रखें। सीधे उसके साथ संदेह और चिंताओं पर चर्चा करें।

2. मैं उसके पूर्व पति के व्यवहार को प्रभावी ढंग से कैसे संबोधित कर सकता हूँ और हमारे रिश्ते और अपने और परिवार की प्रतिष्ठा की रक्षा कैसे कर सकता हूँ?
उसकी पिछली शादी में घरेलू उत्पीड़न शामिल था और इसी तरह रिश्ता खत्म हो गया। इसमें आपकी कोई भूमिका नहीं थी। आप उनके अलग होने के बाद तस्वीर में आए। तलाक के बाद उसके पति को उसके जीवन में कोई भूमिका क्यों निभानी चाहिए? शुरू से ही उसके साथ सख्ती से पेश आएं। शिष्टाचार के तौर पर, आप उसे बता सकते हैं कि आप उसकी पूर्व पत्नी से शादी करने पर विचार कर रहे हैं, लेकिन इसके अलावा, आपको उसे कोई स्पष्टीकरण नहीं देना है।

3. मैं अपने माता-पिता की समझ, स्वीकृति और समर्थन पाने के लिए कौन सी रणनीति अपना सकता हूँ?

अपने साथी में सकारात्मकता को उजागर करें; उन्हें बताएं कि वह आपको कितनी खुश करती है और आपके लिए उसका कितना महत्व है। ऐसे मामलों में माता-पिता का साथ न देना बहुत आम बात है, लेकिन आपकी ओर से लगातार सलाह लेने से चीजें आपके पक्ष में हो सकती हैं।

4. हम अपनी स्थिति की जटिलताओं को देखते हुए एक साथ एक मजबूत और स्वस्थ भविष्य कैसे सुनिश्चित कर सकते हैं?

स्थिति की जटिलताओं का आपके भविष्य पर कोई असर नहीं पड़ता। उसे इस अतीत से आगे बढ़ने दें और अगर कुछ हो, तो आपको उसे इस तलाक और उत्पीड़न से उबरने में मदद करनी चाहिए, न कि उसे भविष्य में लाना चाहिए। हाँ, यह उसका एक हिस्सा है, लेकिन यह सिर्फ़ एक तलाकशुदा और बहुत कम उम्र की माँ से कहीं ज़्यादा है; वह वह व्यक्ति है जिसके लिए आप गिरफ़्तार हुए हैं- इसके लिए कोई ठोस कारण होना चाहिए। आखिरकार, आपको सभी जटिलताओं को जानने का एहसास हुआ। यही उसे और भी खास बनाता है। आपको बस उन्हें याद रखना है।

उम्मीद है कि इससे मदद मिलेगी।

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Ravi

Ravi Mittal  |437 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English
Relationship
मैं (29 साल की) एक संभावित मैच (26 साल की) से एक अरेंज्ड मैरिज प्लेटफॉर्म के माध्यम से जुड़ी हूं और हम दोनों काफी अच्छी तरह से मिल रहे हैं, व्हाट्सएप, फोन कॉल के माध्यम से नियमित रूप से बातचीत करते हैं और यहां तक ​​कि व्यक्तिगत रूप से भी मिलते हैं, एक महीने के अंतराल में दो बार। वह कॉलेज के समय से ही अपने बॉयफ्रेंड के साथ लगभग 7 साल तक लॉन्ग टर्म रिलेशनशिप में थी। उन्हें एक साल पहले ब्रेक-अप करना पड़ा क्योंकि उनके माता-पिता ने उनकी शादी (जातिगत कारक के कारण) को मंजूरी नहीं दी थी। लेकिन वे दोनों अभी भी "सिर्फ दोस्त" के रूप में संपर्क में हैं। यही बात मुझे इस बारे में अनिश्चित बनाती है कि मैं उस पर भरोसा कर पाऊंगी या नहीं। हम दोनों लगभग सभी अन्य पहलुओं पर एक-दूसरे के साथ काफी अच्छी तरह से मिलते हैं। वह नियमित रूप से अपने पूर्व बॉयफ्रेंड के साथ बातचीत करती है और जब भी मैं उससे इसके बारे में कुछ पूछने की कोशिश करती हूं, तो वह मुझे चुप करा देती है, मुझे "असुरक्षित" कहती है और कहती है कि उसका पिछला रिश्ता और वर्तमान "दोस्ती" है। उसके पूर्व प्रेमी के साथ संबंध पूरी तरह से उसका निजी मामला है और उसे इस बारे में मुझे कोई स्पष्टीकरण देने की ज़रूरत नहीं है, शादी के बाद भी नहीं (मान लीजिए कि हमने शादी कर ली है)। लेकिन वह मुझे यह कहकर आश्वस्त करने की कोशिश करती है कि वह रिश्ते से आगे बढ़ चुकी है और अब उनकी दोस्ती सिर्फ़ 'प्लैटोनिक' है, 'रोमांटिक' नहीं। लेकिन मैं उस पर पूरी तरह से भरोसा नहीं कर पा रहा हूँ। क्या मेरी तरफ़ से यह उचित मांग होगी कि मैं उससे उसके पूर्व प्रेमी से सभी संपर्क खत्म करने के लिए कहूँ? या मुझे उसकी जानकारी के बिना चुपके से उसके पूर्व प्रेमी से संपर्क करना चाहिए और उसे सख्त चेतावनी देनी चाहिए कि वह अपनी पूर्व प्रेमिका से दूर रहे क्योंकि वह जल्द ही किसी और आदमी की पत्नी बनने वाली है? या फिर, मैं उसके साथ कैसे भरोसा कायम करूँ, जबकि उसकी अपने प्रेमी के साथ 'दोस्ती' है? क्या यह कोशिश करने लायक भी है या मुझे आगे बढ़कर दूसरी महिला ढूँढ़नी चाहिए जो मेरी तरह वर्जिन हो?
Ans: प्रिय अनाम,
मैं आपकी चिंताओं को समझता हूँ। लेकिन, रिश्ते में भरोसा बहुत ज़रूरी है। अगर वह कहती है कि वे सिर्फ़ दोस्त हैं, अगर आपका रिश्ता स्वस्थ है, तो आपको उस पर भरोसा करना चाहिए।

ऐसा कहने के बाद, मैं आपको सुझाव दूँगा कि आप इस बारे में सोचने के लिए कुछ समय लें कि क्या आप इस दोस्ती के बारे में परेशान हुए बिना उस पर भरोसा कर सकते हैं, और उस पर ज़बरदस्ती भरोसा न करें। दोस्ती खत्म करने की माँग करना या उसके पूर्व साथी से संपर्क करना इस स्थिति से निपटने का सही तरीका नहीं है। आप दोनों अभी शादीशुदा नहीं हैं; आपके पास अभी भी पुनर्विचार करने का समय है।

मुझे नहीं पता कि आपको किसी और के साथ आगे बढ़ना चाहिए या नहीं, लेकिन मेरा मानना ​​है कि आपको पुनर्विचार करने के लिए कुछ समय लेना चाहिए। आप दोनों अभी भी एक दूसरे के साथ हैं और ये समस्याएँ अभी मामूली हैं, लेकिन एक बार जब आप शादी कर लेंगे, तो चीज़ें और भी जटिल हो जाएँगी। आप या तो खुली बातचीत करके मामले को सुलझा सकते हैं, जहाँ आप समझाएँ कि उसके पूर्व साथी के साथ उसका रिश्ता आपको कैसे परेशान करता है, या आप दोनों अलग होने के बारे में सोच सकते हैं। लेकिन कृपया अभी कोई वादा न करें, खासकर तब जब कोई मौजूदा समस्या हो।

शुभकामनाएँ।

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Ravi

Ravi Mittal  |437 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English
Relationship
मैं (30 वर्षीय) वर्जिन हूं और मेरा कभी कोई रिलेशनशिप नहीं रहा। पिछले 3 सालों से मैं अरेंज्ड मैरिज प्लेटफॉर्म के जरिए कई महिलाओं से मिलती और बातचीत करती रही हूं। मेरे अवलोकन के अनुसार, लगभग सभी महिलाओं का अतीत में रिलेशनशिप रहा है और उनमें से ज्यादातर वर्जिन नहीं हैं। जब भी मैंने उनसे (सम्मानपूर्वक) उनके पिछले रिलेशनशिप के बारे में पूछने की कोशिश की, उनमें से कुछ अपने अतीत के बारे में बात करने से इनकार कर देती हैं और ज्यादातर अन्य किसी और पर दोष मढ़ने की कोशिश करती हैं, आमतौर पर यह या तो पूर्व बॉयफ्रेंड होता है जो बेवफा/अपमानजनक रहा हो या किसी भी पक्ष के माता-पिता जिन्होंने विभिन्न कारणों से उनकी शादी को मंजूरी नहीं दी हो। पिछले 3 सालों में, मैंने जितनी भी महिलाओं से मुलाकात की, उनमें से एक ने भी अपनी पसंद/कार्रवाई/गलतियों और इससे उत्पन्न होने वाले परिणामों की जिम्मेदारी नहीं ली। इससे मेरे लिए उनमें से ज़्यादातर पर भरोसा करना बहुत मुश्किल हो गया। चूँकि मुझे रिलेशनशिप डायनेमिक्स का कोई प्रत्यक्ष अनुभव नहीं है, इसलिए मैं यह समझने में असमर्थ हूँ कि क्या रिलेशनशिप में लड़कियाँ/महिलाएँ कभी भी दोषी नहीं हो सकतीं? क्या हमेशा पुरुष समकक्ष, माता-पिता या पितृसत्तात्मक समाज की गलती होती है? मेरा सबसे बड़ा डर यह है कि अगर मैं ऐसी महिला से शादी करता हूँ, तो क्या वह कभी अपने कार्यों/गलतियों के लिए कोई जवाबदेही लेगी, जो हमारे भावी विवाहित जीवन में संघर्ष का कारण बन सकती हैं? या वह सुविधाजनक रूप से सारा दोष मुझ पर डाल देगी और मुझे एक बुरे पति के रूप में पेश करेगी? ऐसा लग सकता है कि मैं ज़रूरत से ज़्यादा सोच रहा हूँ, लेकिन मेरा डर निराधार नहीं है क्योंकि पत्नियों द्वारा झूठे आरोपों के साथ तलाक के मामले चिंताजनक दर से बढ़ रहे हैं। अधिमानतः, मैं एक कुंवारी महिला से शादी करना चाहूँगा, जो मेरे जैसे रिलेशनशिप में न रही हो या कम से कम एक महिला ईमानदार हो सकती है अपने अतीत के बारे में पारदर्शी, अपने कार्यों/विकल्पों/गलतियों की जिम्मेदारी लेना। मैं ऐसी महिला कैसे पा सकता हूँ? कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मैं संभावित मैच से कैसे सवाल करूँ, उसके चरित्र का वास्तविक रूप से आकलन कैसे करूँ?
Ans: प्रिय अनाम,
आपकी चिंताएँ समझ में आती हैं, लेकिन अगर आप इस बारे में सोचें, तो ज़्यादातर लोग जवाबदेही लेना नहीं जानते- इसका लिंग से कोई लेना-देना नहीं है। उदाहरण के लिए, कुछ पुरुष कहते हैं कि वे किसी लड़की के कारण कैसानोवा की तरह व्यवहार कर रहे हैं, जिस पर उनका क्रश था, जिसने उनके प्रस्ताव को अस्वीकार कर दिया, और कुछ कहते हैं कि उन्हें प्रतिबद्धता की समस्या है क्योंकि एक पूर्व प्रेमिका ने उनका भरोसा तोड़ा है। तो, मेरा कहना है, यह लोगों की समस्या है, महिलाओं की नहीं।
ऐसा कहने के बाद, किसी को आंकने का एक अच्छा तरीका है कि पहले अपने बारे में खुलकर बात करें। अगली बार जब आप किसी से मिलें, तो उसके अतीत के बारे में पूछने के बजाय, अपने अतीत के बारे में बात करने की कोशिश करें। उल्लेख करें कि आपका कोई रिश्ता नहीं था, या आपको ऐसे लोग पसंद हैं जो अपनी गलतियों को स्वीकार कर सकें, आदि। इस तरह, आप उसे इतना सहज महसूस कराएँगे कि वह आपके सामने खुलकर बात कर सके। महिलाओं के लिए संवेदनशील विवरण बताना आसान नहीं होता, खासकर पुरुषों के सामने। और, आदर्श रूप से, उनके अतीत को उनके वर्तमान में कोई भूमिका नहीं निभानी चाहिए, लेकिन चूँकि यह आपके लिए बहुत महत्वपूर्ण है, इसलिए इस तकनीक को आज़माएँ।

शुभकामनाएँ।

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Ravi

Ravi Mittal  |437 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 26, 2024

Listen
Relationship
मैं बार-बार कर्म सम्बन्ध में क्यों पड़ रहा हूँ? मुझे इन चीजों में कोई दिलचस्पी नहीं है
Ans: प्रिय भावना,
मुझे नहीं पता कि आप बार-बार ऐसे रिश्तों में क्यों उलझ रही हैं, लेकिन इस तरह के रिश्तों का एक पैटर्न होता है- उतार-चढ़ाव। वे जल्दी और तीव्रता से शुरू होते हैं और फिर तब तक खत्म हो जाते हैं जब तक कि कोई बड़ा संघर्ष न हो जाए, जो रिश्ते को जीवन में झकझोर देता है। इसमें बहुत सारे लाल झंडे होते हैं। सह-निर्भरता का एक चरम स्तर होता है। यदि आप नहीं चाहते कि यह फिर से हो, तो मेरा सुझाव है कि आप किसी रिश्ते में कूदने से पहले कुछ समय लें। चूंकि ये रिश्ते जल्दी शुरू होने के लिए जाने जाते हैं, इसलिए कुछ समय लेना इनसे बचने का एक अच्छा तरीका हो सकता है। यदि आप देखते हैं कि चीजें एक ही पैटर्न में गिर रही हैं, तो रिश्ते पर पुनर्विचार करें। और, सामान्य तौर पर धीमा होना लोगों को गलत रिश्तों में पड़ने से बचा सकता है।

शुभकामनाएँ।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7135 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 26, 2024

Money
मुझे प्राधिकरण द्वारा 25.05.2016 को 15,620.00 रुपये के सर्कल रेट पर एक प्लॉट आवंटित किया गया है, और मुझे 10,00,000.00 रुपये के होन लोन के साथ कुल राशि 18,74,400.00 रुपये जमा कर दिए गए हैं। इसके अलावा, प्राधिकरण ने मुझे प्लॉट को पंजीकृत करने और अन्य शुल्क जैसे, लीज रेंट वन टाइम, लोकेशन चार्ज, सीवर, पानी कनेक्शन, पंजीकरण शुल्क आदि का भुगतान करने के लिए मार्च 2024 में पत्र दिया है। मैंने कुल = 3,37,242.00 रुपये के सभी शुल्क जमा कर दिए हैं और 17.06.2024 को 1,53,000.00 रुपये के स्टाप शुल्क के साथ पंजीकृत हो गया और 18.11.2024 को कब्जा ले लिया। प्लॉट पर मेरा कुल खर्च आता है 23,64,631.00 (स्टाम्प ड्यूटी सहित)। मैं इस प्लॉट को 33,00,000.00 रुपये में बेचने की योजना बना रहा हूँ, जिसमें संशोधित सर्किल रेट 25,900.00 रुपये है। इस लेन-देन में मेरी कर देयताएँ (LTCG या STCG) क्या हैं और छूट के लिए कोई सुझाव?
Ans: प्लॉट की बिक्री के लिए आपकी कर देयता निर्धारित करने के लिए, आइए स्थिति का विश्लेषण करें:

आपके मामले से महत्वपूर्ण विवरण
आवंटन की तिथि: 25-मई-2016.

पंजीकरण की तिथि: 17-जून-2024.

कब्जे की तिथि: 18-नवंबर-2024.

अधिग्रहण की कुल लागत: 23,64,631 रुपये (स्टाम्प ड्यूटी सहित).

बिक्री मूल्य: 33,00,000 रुपये.

सर्किल रेट: 25,900 रुपये प्रति वर्ग मीटर (15,620 रुपये प्रति वर्ग मीटर से संशोधित).

कुल होल्डिंग अवधि और आपके द्वारा चुनी गई कराधान पद्धति यह निर्धारित करेगी कि आपको LTCG (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) या STCG (अल्पकालिक पूंजीगत लाभ) और संबंधित कर देयताएँ मिलेंगी या नहीं.

क्या लाभ दीर्घकालीन है या अल्पकालीन?

आवंटन की तिथि (25-मई-2016) को आम तौर पर रियल एस्टेट के लिए खरीद की तिथि माना जाता है। चूंकि आप प्लॉट को 36 महीने से ज़्यादा (आपके मामले में 8 साल से ज़्यादा) रखने के बाद बेच रहे हैं, इसलिए आपका लाभ लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) के रूप में योग्य है।

पूंजीगत लाभ की गणना
बिक्री मूल्य: 33,00,000 रुपये।

अधिग्रहण की लागत: 23,64,631 रुपये।

पूंजीगत लाभ: 33,00,000 रुपये - 23,64,631 रुपये = 9,35,369 रुपये।

LTCG के लिए कराधान विकल्प (23-जुलाई-2024 के बाद बिक्री के लिए अपडेट किए गए नियमों के अनुसार):

विकल्प 1: इंडेक्सेशन के बिना 12.5% ​​पर कर।

कर = 9,35,369 रुपये का 12.5% ​​= 9,35,369 रुपये। 1,16,921 (प्लस लागू उपकर और अधिभार)।
विकल्प 2: इंडेक्सेशन के साथ 20% पर कर।
इंडेक्स्ड कैपिटल गेन = रु. 33,00,000 - रु. 31,15,434 = रु. 1,84,566।
कर = रु. 1,84,566 का 20% = रु. 36,913 (प्लस लागू उपकर और अधिभार)।
बेहतर कराधान विकल्प चुनना
विकल्प 2 (इंडेक्सेशन के साथ) इस मामले में स्पष्ट रूप से अधिक कर-कुशल है।
आप रु. 36,913 के बजाय रु. 36,913 का कम कर चुकाएंगे। विकल्प 1 के तहत 1,16,921 रु. LTCG छूट के लिए सुझाव अपने LTCG कर को और कम करने या खत्म करने के लिए, आप आयकर अधिनियम, 1961 के तहत निम्नलिखित छूटों का पता लगा सकते हैं: 1. धारा 54F: आवासीय संपत्ति में निवेश करें यदि आप बिक्री आय का उपयोग आवासीय संपत्ति खरीदने या निर्माण करने के लिए करते हैं, तो आप धारा 54F के तहत छूट का दावा कर सकते हैं। शर्तें: हस्तांतरण की तिथि पर आपके पास एक से अधिक घर की संपत्ति नहीं होनी चाहिए। नई संपत्ति बिक्री से एक साल पहले या दो साल बाद खरीदी जानी चाहिए, या तीन साल के भीतर बनाई जानी चाहिए। पूरी छूट का दावा करने के लिए पूरी बिक्री राशि का उपयोग किया जाना चाहिए। 2. धारा 54EC: निर्दिष्ट बॉन्ड में निवेश करें बिक्री के छह महीने के भीतर NHAI या REC कैपिटल गेन बॉन्ड में 50 लाख रुपये तक का निवेश करें। निवेश पांच साल के लिए लॉक इन है और यह एक सुरक्षित, कर-बचत विकल्प प्रदान करता है। 3. कैपिटल गेन्स अकाउंट स्कीम (CGAS)
यदि आप बिक्री की आय का तुरंत उपयोग नहीं कर सकते हैं, तो उन्हें दाखिल करने की समय सीमा से पहले CGAS खाते में जमा कर दें।
यह आपको भविष्य के निवेश की योजना बनाते समय छूट को बरकरार रखने की अनुमति देता है।
अंतिम जानकारी
आपकी प्लॉट बिक्री LTCG कर के लिए योग्य है। इंडेक्सेशन विकल्प के साथ 20% आपके कर के बोझ को काफी कम कर देता है।
कर को कम करने के लिए, धारा 54F या 54EC के तहत पुनर्निवेश करने पर विचार करें।
पुनर्निवेश विकल्पों और समयसीमा के अनुपालन पर अनुरूप सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या कर विशेषज्ञ से परामर्श लें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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