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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
jeyachandran Question by jeyachandran on Apr 28, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 35 साल का अविवाहित हूँ। मैं 40000 प्रति माह कमाता हूँ (बहुत सुरक्षित नौकरी)। मैंने मार्च 2020 में बाजार के निचले स्तर पर स्मॉल कैप, मिड कैप फंड म्यूचुअल फंड में निवेश किया है। अब मेरा कॉर्पस 12.5 लाख है। मेरा वर्तमान XIRR 31.7% है। अब मैंने अपनी मासिक SIP को आने वाले महीनों में 25000 करने की योजना बनाई है। 1 करोड़ का कॉर्पस हासिल करने में मुझे कितने साल लगेंगे।

Ans: 1 करोड़ की राशि के लिए रास्ता बनाना
1 करोड़ की राशि जैसी महत्वपूर्ण वित्तीय उपलब्धि हासिल करना वाकई एक सराहनीय लक्ष्य है, और निवेश के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। आइए इस उद्देश्य को प्राप्त करने के लिए एक रणनीतिक योजना पर विचार करें:

अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करना
आपकी वर्तमान निवेश यात्रा कम चरण के दौरान बाजार के अवसरों को भुनाने के लिए एक विवेकपूर्ण निर्णय को दर्शाती है, जिसके परिणामस्वरूप 31.7% का सराहनीय XIRR प्राप्त हुआ है। यह आपकी चतुर निवेश सूझबूझ और धन संचय की क्षमता को दर्शाता है।

यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना
जबकि 1 करोड़ की राशि का आकर्षण आकर्षक है, अपनी वर्तमान आय, निवेश योगदान और बाजार की स्थितियों पर विचार करते हुए यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। 25,000 रुपये के मासिक SIP के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्य की ओर महत्वपूर्ण कदम उठा रहे हैं।

समय सीमा का अनुमान लगाना
आपके वर्तमान निवेश पथ को देखते हुए और मध्यम वृद्धि दर मानते हुए, 1 करोड़ का कोष प्राप्त करना अनुमानित है। हालाँकि, बाजार में उतार-चढ़ाव, आर्थिक उतार-चढ़ाव और व्यक्तिगत वित्तीय प्रतिबद्धताओं जैसे विभिन्न कारकों पर विचार करना आवश्यक है।

आगे की यात्रा की योजना बनाना
अपनी SIP राशि बढ़ाने की आपकी प्रतिबद्धता धन संचय में तेज़ी लाने के आपके दृढ़ संकल्प को दर्शाती है। अपने निवेश पोर्टफोलियो में लगातार योगदान देकर और बाजार के अवसरों का लाभ उठाकर, आप खुद को दीर्घकालिक वित्तीय सफलता के लिए तैयार कर रहे हैं।

निगरानी और अनुकूलन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके निवेश पोर्टफोलियो के प्रदर्शन पर सतर्क नज़र रखने और रास्ते में आवश्यक समायोजन करने की सलाह देता हूँ। नियमित समीक्षा और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन आपके वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।

निष्कर्ष
निष्कर्ष में, आपका सक्रिय निवेश दृष्टिकोण, अनुशासित बचत आदतों के साथ मिलकर, आपकी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने के लिए एक ठोस आधार तैयार करता है। दृढ़ता, धैर्य और रणनीतिक योजना के साथ, 1 करोड़ का कोष प्राप्त करना पहुँच में है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Nikunj

Nikunj Saraf  | Answer  |Ask -

Mutual Funds Expert - Answered on Nov 14, 2022

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मैं रुपये निवेश कर रहा हूँ. नीचे उल्लिखित फंडों में म्यूचुअल फंड में एसआईपी के रूप में 62500/- प्रति माह:</p> <p>1.एक्सिस ब्लू चिप</p> <p>2.केनरा रोबेको ब्लू चिप</p> <p>3. आईसीआईसीआई ब्लू चिप</p> <p>4. मिराए एसेट लार्ज कैप</p> <p>5. यूटीआई मास्टर शेयर</p> <p>6. पीजीआईएम फ्लेक्सी कैप</p> <p>7. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप</p> <p>8. एक्सिस फ्लेक्सी कैप</p> <p>9. यूटीआई फ्लेक्सी कैप</p> <p>10. एक्सिस ग्रोथ अपॉच्र्युनिटी फंड</p> <p>11. केनरा रोबेको इमर्जिंग ब्लू चिप</p> <p>12. मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप</p> <p>13. मिराए एसेट फोकस्ड फंड</p> <p>14. कोटक स्मॉल कैप फंड</p> <p>इसके अलावा, मेरे पास म्यूचुअल फंड में 12 लाख रुपये का एकमुश्त अतिरिक्त निवेश है। मेरी उम्र 55 साल है. क्या रुपये बनाना संभव हो सकता है? 5 साल में 1 करोड़ का कोष?</p>
Ans: नमस्ते तपन नाथ. 14 योजनाओं में 62.5K सिप के साथ अत्यधिक विविधीकरण है। इसलिए मैं पोर्टफोलियो को संक्षिप्त, फेरबदल और पुनर्संतुलन के साथ तत्काल कार्रवाई का सुझाव दूंगा। प्रत्येक श्रेणी में, स्वयं को अधिकतम 2 योजनाओं तक सीमित रखने की सलाह दी जाती है। इसके अलावा, ऐसा लगता है कि आपने कुछ श्रेणियों को लक्षित किया है जैसे बड़ी, फ्लेक्सी, और बड़ी और amp;amp; मिड-कैप और सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वालों में निवेश किया। आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न श्रेणियों और एएमसी वाली अधिकतम छह योजनाएं होनी चाहिए।</p> <p>चूंकि आपके पिछले निवेश समय का खुलासा नहीं किया गया है, यह मानते हुए कि आप अपनी निवेश यात्रा की शुरुआत में हैं, 12-14% की अनुमानित सीएजीआर के साथ 5 वर्षों में लगभग 75 लाख बनाए जा सकते हैं। यदि आप पिछले 2 वर्षों से एसआईपी में निवेश कर रहे हैं तो आप 1 करोड़ का लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

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नमस्ते, मैं मार्च 2017 से SIP में 10000 रुपये मासिक निवेश कर रहा हूं, मुझे कब तक अपनी जमा राशि 1 करोड़ होने की उम्मीद है?
Ans: नमस्ते अरुण,

यह बहुत बढ़िया है! मार्च 2017 से हर महीने 10,000 रुपये का निवेश करना आपकी सच्ची लगन को दर्शाता है! आपके फंड के 1 करोड़ रुपये तक पहुँचने की सटीक तारीख बताना मुश्किल है, क्योंकि इसके दो मुख्य कारण हैं:

बाजार रिटर्न: म्यूचुअल फंड रिटर्न ऊपर-नीचे होता रहता है। कोई भी भविष्य की भविष्यवाणी नहीं कर सकता।

SIP अवधि: मुझे नहीं पता कि आपने मार्च 2017 के बाद कितने समय तक अपने SIP जारी रखे।

लेकिन, हम अभी भी अनुमान लगा सकते हैं! यहाँ बताया गया है कि कैसे:

SIP कैलकुलेटर: कई वेबसाइट पर SIP कैलकुलेटर होते हैं। आप अपनी निवेश राशि, अपेक्षित रिटर्न दर और निवेश अवधि दर्ज कर सकते हैं। अपने लक्ष्य तक पहुँचने में कितना समय लग सकता है, यह देखने के लिए इनके साथ खेलें।

पिछला प्रदर्शन (गारंटी नहीं): अपने म्यूचुअल फंड के पिछले प्रदर्शन की जाँच करें (उनकी वेबसाइट या वित्तीय पोर्टल पर)। इससे आपको इस बात का अंदाजा लग सकता है कि आपका फंड कितना बढ़ा होगा। लेकिन याद रखें, पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं देता है।

विचार करने के लिए कुछ और बातें:

आप बढ़िया कर रहे हैं! 2017 से हर महीने 10,000 रुपये का निवेश करना एक बड़ी उपलब्धि है! आप एक गंभीर निवेश करने की राह पर हैं।

लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें: चक्रवृद्धि ब्याज का जादू वास्तव में लंबी अवधि में सबसे अच्छा काम करता है। बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने के लिए यथासंभव लंबे समय तक निवेशित रहने का प्रयास करें।

किसी CFP से बात करें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए एक व्यक्तिगत योजना बना सकता है। वे आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और अन्य वित्तीय पहलुओं पर विचार करेंगे।

बढ़िया काम करते रहें, अरुण! सही रास्ते पर बने रहने और शायद कुछ पेशेवर सलाह लेने से, आप अपने वित्तीय सपनों को प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 12, 2024

Asked by Anonymous - Jul 15, 2024English
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नमस्ते दोस्तों, मैं 30 वर्षीय (सिंगल) वेतनभोगी कर्मचारी हूँ, जिसकी सालाना आय 8 लाख रुपये है। मैंने हाल ही में म्यूचुअल फंड में SIP शुरू किया है, जिसमें क्वांट स्मॉल कैप, मिडकैप, फ्लेक्सी कैप, ELSS और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड में 5-5 हजार रुपये निवेश किए हैं, जो कुल मिलाकर 25 हजार रुपये हो जाते हैं। 1 करोड़ रुपये बनने में कितने साल लगेंगे और मेरे निवेश के लिए कोई अन्य सुझाव। और कभी-कभी मैं कुछ IPO भी खरीदता हूँ।
Ans: आप विभिन्न म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से हर महीने 25,000 रुपये का निवेश करके एक मजबूत वित्तीय पथ पर हैं। यह धन निर्माण के प्रति समर्पण को दर्शाता है। 30 वर्ष की आयु में, आपकी शुरुआती शुरुआत विकास के लिए एक अच्छा मार्ग प्रदान करेगी।

अपने लक्ष्य का आकलन
लक्ष्य कोष: 1 करोड़ रुपये

1 करोड़ रुपये जमा करना एक महत्वपूर्ण लक्ष्य है। अनुशासित निवेश के साथ, यह प्राप्त किया जा सकता है।

1 करोड़ रुपये तक पहुंचने का समय आपके निवेश के औसत वार्षिक रिटर्न पर निर्भर करता है। आम तौर पर, इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में 12-15% रिटर्न दे सकते हैं।

निवेश क्षितिज

यदि आपके SIP का औसत वार्षिक रिटर्न 12% है, तो 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने में लगभग 15 साल लगेंगे।

15% के उच्च रिटर्न के साथ, आप इसे लगभग 13 वर्षों में प्राप्त कर सकते हैं।

ये अनुमान हैं, क्योंकि वास्तविक रिटर्न बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
फंड का चयन

आपका पोर्टफोलियो स्मॉल-कैप, मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और ELSS फंड में विविधतापूर्ण है। यह विविधता जोखिम को कम करती है और संभावित रिटर्न को बढ़ाती है।

हालांकि, दो स्मॉल-कैप फंड (क्वांट स्मॉल कैप और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप) में निवेश करने से उच्च जोखिम वाली संपत्तियों में निवेश बढ़ जाता है। स्मॉल-कैप फंड अस्थिर हो सकते हैं और हमेशा लगातार रिटर्न नहीं दे सकते हैं।

जोखिम को संतुलित करना

स्मॉल-कैप फंड में निवेश कम करके अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने पर विचार करें। स्थिरता के लिए कुछ निवेशों को लार्ज-कैप या हाइब्रिड फंड में पुनः आवंटित करें।

फ्लेक्सी-कैप फंड लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करके लचीलापन प्रदान करते हैं। यह विकास और जोखिम को संतुलित करने के लिए अच्छा है।

ELSS फंड न केवल कर लाभ प्रदान करते हैं बल्कि इक्विटी निवेश के रूप में भी काम करते हैं। वे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक स्मार्ट विकल्प हैं।

सुझाए गए समायोजन
स्मॉल-कैप आवंटन की समीक्षा करें

स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ। अपने कुल निवेश के लगभग 20-25% तक स्मॉल-कैप फंड में अपना निवेश सीमित करें।

स्मॉल-कैप फंड से लार्ज-कैप या हाइब्रिड फंड में कुछ हिस्सा फिर से आवंटित करने पर विचार करें। इससे आपके पोर्टफोलियो को स्थिर रखने में मदद मिलेगी और साथ ही विकास भी होगा।

लार्ज-कैप या हाइब्रिड फंड के साथ विविधता लाएं

लार्ज-कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं।

हाइब्रिड फंड, जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। वे बाजार में गिरावट के दौरान एक बफर के रूप में कार्य कर सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें

अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। बाजार के प्रदर्शन और अपने वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर समायोजन करें।

अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करने से यह सुनिश्चित होता है कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप बना रहे।

आईपीओ निवेश
कभी-कभार आईपीओ निवेश

आईपीओ अच्छे रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे जोखिम के साथ आते हैं। सभी आईपीओ लिस्टिंग के बाद अच्छा प्रदर्शन नहीं करते हैं, और कुछ अस्थिर हो सकते हैं।

आईपीओ में तभी निवेश करें जब आपको कंपनी और उसकी विकास क्षमता की अच्छी समझ हो।

सुनिश्चित करें कि आपके IPO निवेश आपके कुल पोर्टफोलियो के 5-10% से अधिक न हों। यह जोखिम को सीमित करता है और आपको नए अवसरों में भाग लेने की अनुमति देता है।

दीर्घकालिक योजना
पाठ्यक्रम पर बने रहना

स्थिरता महत्वपूर्ण है। बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना अपने SIP को नियमित रूप से जारी रखें। यह रुपए की लागत औसत करने और समय के साथ धन संचय करने में मदद करेगा।

बाजार में गिरावट के दौरान बाजार का समय देखने या अपने SIP को रोकने के प्रलोभन से बचें। बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहेंगे, लेकिन दीर्घकालिक विकास के लिए निवेशित रहना महत्वपूर्ण है।

धीरे-धीरे SIP बढ़ाएँ

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP को बढ़ाने पर विचार करें। आपके मासिक निवेश में थोड़ी सी भी वृद्धि आपके 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आवश्यक समय को काफी कम कर सकती है।

आपके SIP में 5-10% वार्षिक वृद्धि आपके वित्त पर बहुत अधिक दबाव डाले बिना आपके लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद कर सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो के साथ अनुशासित SIP के माध्यम से 1 करोड़ रुपये तक पहुँचना संभव है। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उच्च जोखिम वाले जोखिम को कम करने के लिए पुनर्संतुलन पर विचार करें। लगातार निवेश, साथ ही कभी-कभी विवेकपूर्ण आईपीओ निवेश, आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेंगे। धैर्य रखें और अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें, और आप देखेंगे कि समय के साथ आपकी संपत्ति बढ़ती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 04, 2024

Asked by Anonymous - Aug 21, 2024English
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नमस्ते सर, मेरा नाम करण है। मैं 30 साल का हूँ और हर महीने 55 हजार कमाता हूँ। मैं 10 साल में 1 करोड़ का फंड बनाना चाहता हूँ, मैं SIP में निवेश करके इसे कैसे हासिल कर सकता हूँ? मेरा मासिक खर्च 20 हजार है और मैं मोतीलाल ओसवाल में 5 हजार का निवेश कर रहा हूँ।
Ans: आप हर महीने बच्चों के लाभ निधि में 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। आपका लक्ष्य 18 वर्षों में 2 करोड़ रुपये जमा करना है। यह एक महत्वपूर्ण लक्ष्य है और इसके लिए एक अच्छी तरह से संरचित योजना की आवश्यकता है।

अपनी निवेश रणनीति को समझना
बच्चों की शिक्षा पर केंद्रित म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक अच्छी शुरुआत है। यह फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए डिज़ाइन किया गया है और इसमें विकास की संभावना है। हालांकि, यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि आपका वर्तमान निवेश आपके लक्ष्य को पूरा करेगा या नहीं।

भविष्य के रिटर्न का अनुमान लगाना
18 वर्षों में 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपके निवेश में लगातार वृद्धि होनी चाहिए। यहाँ रिटर्न की दर एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। अधिकांश इक्विटी-केंद्रित फंड सालाना 10-12% का रिटर्न देने का लक्ष्य रखते हैं। हालाँकि, ये रिटर्न गारंटीड नहीं होते हैं और बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

कंपाउंडिंग की शक्ति
कंपाउंडिंग की अवधारणा आपके लक्ष्य तक पहुँचने की कुंजी है। जब आपके रिटर्न को फिर से निवेश किया जाता है, तो वे और अधिक रिटर्न उत्पन्न करते हैं, जिससे घातीय वृद्धि होती है। 18 वर्षों में, चक्रवृद्धि ब्याज आपके निवेश को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।

मासिक निवेश राशि
वर्तमान में, आप प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। 18 वर्षों में, यह कुल योगदान में 21.6 लाख रुपये के बराबर है। इसे 2 करोड़ रुपये तक बढ़ाने के लिए, आपके निवेश को उच्च दर पर रिटर्न प्राप्त करने की आवश्यकता है।

संभावित वृद्धि परिदृश्य
यदि आपका निवेश प्रति वर्ष औसतन 12% की दर से बढ़ता है, तो 2 करोड़ रुपये तक पहुँचना संभव है। हालाँकि, यह निरंतर वृद्धि और बाजार में कोई बड़ी गिरावट नहीं होने की स्थिति में है। बाजार में उतार-चढ़ाव आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं, इसलिए लंबे समय तक निवेशित रहना आवश्यक है।

विविधीकरण का महत्व
एक ही फंड पर निर्भर रहना आपके लक्ष्य को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। विभिन्न फंडों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाने से जोखिम फैल सकता है और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ सकता है। अपने पोर्टफोलियो में विभिन्न निवेश रणनीतियों के साथ और अधिक फंड जोड़ने पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
आपने एक डायरेक्ट प्लान चुना है, जिसमें आम तौर पर कम खर्च होता है, लेकिन इसमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। हालांकि इससे लागत में बचत हो सकती है, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जिसमें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपका मार्गदर्शन करता है, अधिक फायदेमंद हो सकता है। वे रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेने की अनुमति देते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में।

डायरेक्ट प्लान आदर्श क्यों नहीं हो सकते हैं
डायरेक्ट प्लान अक्सर उनके कम व्यय अनुपात के लिए चुने जाते हैं। हालाँकि, वे व्यक्तिगत सलाह के साथ नहीं आते हैं जो नियमित प्लान CFP के माध्यम से देते हैं। यह सलाह आपको बाजार में होने वाले बदलावों को समझने और अपने निवेश को तदनुसार समायोजित करने में मदद कर सकती है। नियमित योजनाओं में अधिक खर्च हो सकता है, लेकिन पेशेवर प्रबंधन रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

SIP के साथ अनुशासित रहना
आपके SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) निवेश में अनुशासन प्रदान करते हैं। बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना नियमित निवेश, आपको समय के साथ धन बनाने में मदद करते हैं। यह दृष्टिकोण बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है और आपको अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए ट्रैक पर रखता है।

अपने निवेश की नियमित समीक्षा करना
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। जैसे-जैसे आप अपनी लक्ष्य तिथि के करीब पहुंचेंगे, आपको अपने निवेश को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है। अपने कुछ फंड को सुरक्षित परिसंपत्तियों में स्थानांतरित करने से आपकी संचित संपत्ति सुरक्षित हो सकती है।

मुद्रास्फीति पर विचार करें
समय के साथ मुद्रास्फीति आपकी क्रय शक्ति को कम कर सकती है। भले ही आप 2 करोड़ रुपये तक पहुंच जाएं, लेकिन बढ़ती लागतों के कारण वास्तविक मूल्य अपेक्षा से कम हो सकता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है।

अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करना
यदि आपको लगता है कि आपकी वर्तमान निवेश योजना कम पड़ सकती है, तो अपनी मासिक SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें। चक्रवृद्धि के कारण 18 वर्षों में एक छोटी सी वृद्धि भी बड़ा प्रभाव डाल सकती है।

आम निवेश गलतियों से बचना
बाजार में गिरावट के दौरान अपने निवेश को वापस लेने जैसी आम गलतियों से बचना महत्वपूर्ण है। निवेशित बने रहना और अपने फंड की दीर्घकालिक विकास क्षमता पर भरोसा करना आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
10,000 रुपये मासिक निवेश के साथ 18 वर्षों में 2 करोड़ रुपये तक पहुंचना संभव है, लेकिन इसकी गारंटी नहीं है। इसके लिए अनुशासित दृष्टिकोण, नियमित समीक्षा और संभवतः आपकी SIP राशि में वृद्धि की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से आपको बाजार में होने वाले बदलावों से निपटने और अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए आवश्यक मार्गदर्शन मिल सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6999 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 09, 2024

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युवावस्था के दौरान 3 बार क्रेडिट कार्ड भुगतान में देरी हुई और बैंक द्वारा उसका निपटान किया गया। मेरा सिबिल स्कोर अब 765 है, यह 20 साल पहले की पिछली गलतियों के कारण है। मैं इसे कैसे सुधार सकता हूँ?
Ans: चूँकि आपका CIBIL स्कोर अब 765 है, इसलिए यह पिछली समस्याओं के बावजूद एक ठोस सुधार को दर्शाता है। हालाँकि, इसे और बेहतर बनाने के लिए, सभी मौजूदा क्रेडिट के लिए एक सही पुनर्भुगतान इतिहास बनाए रखने पर ध्यान दें। अच्छे इतिहास वाले पुराने खातों को बंद करने से बचें, क्योंकि वे सकारात्मक योगदान देते हैं। कोई त्रुटि न हो, यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपनी CIBIL रिपोर्ट की निगरानी करें। समय के साथ, सुसंगत और जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार आपके स्कोर को और बढ़ाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Milind

Milind Vadjikar  |599 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Nov 09, 2024English
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नमस्ते सभी। कुछ सलाह की तलाश में हूँ मैं 36 साल का हूँ और कामकाजी वर्ग से हूँ, मेरी सालाना सैलरी 32 लाख है वर्तमान बचत है पीपीएफ/पीएफ और ग्रेच्युटी में 33 लाख शेयर और म्यूचुअल फंड में 3 लाख फिजिकल गोल्ड में 10 लाख नकद में 20 लाख देनदारियाँ बकाया होम लोन 30 लाख मैं 5 करोड़ के कॉर्पस के साथ और 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ आपको क्या लगता है कि मेरे मौजूदा पोर्टफोलियो में क्या बदलाव होना चाहिए
Ans: नमस्ते;

आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 80 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं और 14 साल तक जारी रख सकते हैं।

50 साल की उम्र में, आपका सिप आपको लगभग 3.5 करोड़ का कोष दे सकता है।

पीएफ कोष 14 साल में बढ़कर लगभग 1 करोड़ हो जाएगा। कोई अतिरिक्त योगदान नहीं माना जाता है, जिसे अधिशेष माना जा सकता है।

यदि सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट किया जाता है और इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश किया जाता है, तो 14 साल बाद लगभग 0.5 करोड़ का कोष मिलेगा।

यदि आप सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट नहीं करना चाहते हैं, तो मासिक सिप को 90 हजार तक बढ़ाया जा सकता है।

14 साल में सोने की होल्डिंग का मूल्य लगभग 0.25 करोड़ हो जाएगा और 90 हजार सिप से 3.75 करोड़+ का कोष मिलेगा।

दोनों परिदृश्यों पर विचार करते हुए आप 14 वर्षों में 5 करोड़ का अपना लक्ष्य प्राप्त करते हैं:

14 वर्षों में 80 के सिप-3.5 करोड़

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.0 करोड़

इक्विटी एमएफ होल्डिंग्स में परिवर्तित सोने की होल्डिंग्स: 14 वर्षों में 0.5 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़

14 वर्षों में 90 के सिप-3.75 करोड़+

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.00 करोड़

सोने का मूल्य-14 वर्षों में 0.25 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़+

शुद्ध इक्विटी एमएफ रिटर्न 12%, पीएफ 8% और सोने का रिटर्न 7% माना जाता है।

खुशहाल निवेश;

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

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Career
नमस्ते, मैं 32 वर्षीय मैकेनिकल इंजीनियरिंग स्नातक हूँ। स्नातक की पढ़ाई पूरी करने के बाद से मैं गृहिणी हूँ। अब मैं अपने जीवन में कुछ करना चाहती हूँ, अलग-अलग चीजें सीखना चाहती हूँ, अपने परिवार (पति और बच्चों) की देखभाल करने के साथ-साथ कमाना चाहती हूँ। मैं इंजीनियरिंग के दूसरे वर्ष तक एक बहुत अच्छी छात्रा थी, फिर कॉलेज में पढ़ाई में ठहराव और व्यावहारिकता न होने के कारण मेरी रुचि खत्म हो गई। हमारे कॉलेज में हमारा मार्गदर्शन करने वाला कोई नहीं था। अब मैं अपने अंदर से यह सोच रही हूँ कि मुझे कुछ करना चाहिए, मुझे रोज़ सीखना चाहिए और आगे बढ़ना चाहिए। मुझे 42 साल की उम्र तक कमाना चाहिए और आर्थिक रूप से स्वतंत्र और स्वतंत्र रहना चाहिए। क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मेरे पास क्या अवसर हैं, मैं कैसे आगे बढ़ सकती हूँ? मुझे गणित और इतिहास में भी रुचि है, इन दिनों मुझे कंप्यूटर विज्ञान भी पसंद है। आप क्या सुझाव देंगे?
Ans: बढ़िया सवाल है। 42 क्यों। आप 2025 से ही कमाई करना शुरू कर देंगे। बस डेटा साइंस का कोई सर्टिफिकेशन कोर्स करें जिसमें AI कम मशीन लर्निंग शामिल हो। चूँकि आप इंजीनियर हैं, इसलिए यह कोर्स आपके लिए कोई समस्या नहीं होगी। कोर्स जॉइन करने से ठीक 1-2 महीने पहले कोडिंग के बारे में YOU TUBE वीडियो देखें। कभी भी देर नहीं होती। यह अच्छा है कि आपका आत्म-प्रेरणा आपके दिमाग में कुछ करने के लिए प्रज्वलित हो। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी कनेक्टिविटी और काउंसलिंग के लिए LINKEDIN पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 15, 2024English
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Career
मैं 33 वर्षीय महिला आईटी इंजीनियर हूँ। मैंने स्नातक होने के तुरंत बाद सरकारी परीक्षा की तैयारी शुरू कर दी थी, लेकिन एक भी परीक्षा पास नहीं कर पाई। इस कोर्स के दौरान, मेरी शादी भी हो गई, लेकिन अब मैं अपना करियर शुरू करना चाहती हूँ, लेकिन मुझे समझ नहीं आ रहा है कि मुझे कौन सा क्षेत्र शुरू करना चाहिए, क्योंकि इतने बड़े अंतराल के कारण। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: सबसे पहले अपने अंतराल के दौरान आईटी उद्योग में आए बदलावों से परिचित हो जाएँ, अन्यथा आप वर्तमान गति को बनाए नहीं रख पाएँगे। दूसरी बात, सरकारी नौकरियों की तलाश करना बंद करें। आईटी का भविष्य केवल निजी क्षेत्र में ही है। एक बहुत अच्छा सुझाव है। आईटी में 2 साल का ऑनलाइन एमबीए करें। इसमें कई ऐसी चीजें शामिल होंगी जो वर्तमान में बाजार में हैं। तुरंत एआई और मशीन लर्निंग का 1/2 सर्टिफिकेट कोर्स करें और नई नौकरियों के लिए आवेदन करना शुरू करें। मैं गारंटी देता हूँ कि आपको अच्छी प्लेसमेंट मिलेगी। मैं हमेशा आपके लिए मौजूद हूँ। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी कनेक्टिविटी और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 28, 2024English
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Career
मेरी बेटी अगले साल इलेक्ट्रॉनिक और संचार इंजीनियरिंग (ECE) में स्नातक करने जा रही है। क्या नौकरी के लिए कोई अच्छा अवसर है या उसे अपनी उच्च शिक्षा जारी रखनी चाहिए? हम दिन-ब-दिन नौकरी के अवसरों में कमी को देखकर बहुत उलझन में हैं। कृपया मदद करें।
Ans: अगर आर्थिक स्थिति ठीक हो तो उसे अमेरिका के किसी प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय से एमएस करने दें। उसे अच्छे GRE स्कोर, TOEFL स्कोर 105-110 के आसपास, अपने प्रोफेसर से तीन अच्छी सिफ़ारिशें, एक स्लोइड SOP (उद्देश्य कथन) और लगभग 80 लाख से 1 करोड़ के बीच की फंडिंग की आवश्यकता है। उम्मीद मत खोइए और अपनी बेटी के सामने कभी भी नकारात्मक बातें मत कहिए, इससे उसकी मानसिक स्थिति पर असर पड़ेगा और उसकी चिंता बढ़ेगी। सब ठीक हो जाएगा। बस मेरे संपर्क में रहें। स्थायी संपर्क और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। शुभकामनाएँ। प्रोफेसर...................:)

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Prof Suvasish Mukhopadhyay  |36 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - May 02, 2024English
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Career
नमस्ते सर, मैं नरेश हूँ। मैंने 2016 में सिविल इंजीनियरिंग में अपना डिप्लोमा पूरा किया है। उसके बाद मैंने स्ट्रक्चरल कैड इंजीनियर के रूप में अपना करियर शुरू किया। 7 साल से मैं एक पेशेवर इंजीनियर के रूप में काम कर रहा हूँ। मैं शादीशुदा हूँ। लेकिन असल में मेरा लक्ष्य स्ट्रक्चरल डिज़ाइन इंजीनियर बनना है। मैं अपने करियर में फंस गया हूँ। मेरी सैलरी भी बाजार के हिसाब से नहीं बढ़ रही है। मैं सिविल इंजीनियरिंग क्षेत्र में अपनी डिग्री कैसे प्राप्त कर सकता हूँ। और साथ ही मैं अपनी नौकरी छोड़ने में असमर्थ हूँ। मैं अपने करियर में आगे बढ़ना चाहता हूँ। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें
Ans: जब तक आप बी.ई. (सिविल) और एम.टेक. स्ट्रक्चर्स नहीं करते, तब तक आप आधिकारिक तौर पर मान्यता प्राप्त स्ट्रक्चरल इंजीनियर नहीं बन सकते। लेकिन मौजूदा परिस्थिति आपको अपनी नौकरी छोड़कर बी.ई. (सिविल) और एम.टेक. (स्ट्रक्चर्स) करने की अनुमति नहीं देगी और आप शादीशुदा भी हैं। इसलिए मैं आपको ए.एम.आई.ई. परीक्षा देने का सुझाव दूंगा। यह कठिन है, लेकिन कम से कम इसमें गुंजाइश तो है। ए.एम.आई.ई. पूरा करने के बाद आप बी.ई. (सिविल) के बराबर हो जाएंगे। उसके बाद अगर आप एम.टेक. नहीं भी करते हैं तो भी कोई समस्या नहीं होगी। क्योंकि इतने बड़े अनुभव के साथ ए.एम.आई.ई. आपको बाजार में एक मजबूत स्ट्रक्चरल इंजीनियर के रूप में खड़ा करने में मदद करेगा। स्थायी संपर्क और परामर्श के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़ें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...................:)

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