Home > Money > Question

Sign In | Create an account

Language:

Now in हिन्दी too

विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Sourav on May 27, 2024English

Money

सर, मेरी उम्र 34 साल है। वर्तमान में मैं 90 हजार प्रति माह वेतन ले रहा हूँ। मेरे पास 22 हजार प्रति माह का MF है (क्वांट स्मॉल कैप 5 हजार; निप्पॉन स्मॉल कैप 5 हजार, आदित्य बिड़ला फ्रंट लाइन इक्विटी फंड 2 हजार, कोटक फ्लेक्सी कैप 3 हजार, एक्सिस ग्रोथ ऑपर्च्युनिटीज फंड 5 हजार और क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड 2 हजार)। चूँकि मैं कम से कम आने वाले 15 वर्षों तक इसी तरह निवेश करना चाहता हूँ, इसलिए मुझे 3 करोड़ का कोष बनाने के लिए MF में कितनी राशि निवेश करनी होगी और मुझे यह भी सुझाव दें कि क्या कोई ऐसा फंड है जिसे मुझे अपने मौजूदा पोर्टफोलियो में जोड़ने या उसमें से स्विच करने की आवश्यकता है? वर्तमान दायित्व 8 हजार प्रति माह है।

Ans: अपने वित्तीय विवरण और लक्ष्य साझा करने के लिए धन्यवाद। अनुशासित म्यूचुअल फंड निवेश के माध्यम से एक बड़ा कोष बनाने के लिए आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और 15 वर्षों में 3 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक रणनीति बनाएं।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आप 34 वर्ष के हैं, और आपको प्रति माह 90,000 रुपये का वेतन मिलता है। म्यूचुअल फंड में आपका मासिक निवेश 22,000 रुपये है, जिसमें निम्नलिखित आवंटन है:

क्वांट स्मॉल कैप फंड: 5,000 रुपये
निप्पॉन स्मॉल कैप फंड: 5,000 रुपये
आदित्य बिड़ला फ्रंट लाइन इक्विटी फंड: 2,000 रुपये
कोटक फ्लेक्सी कैप फंड: 3,000 रुपये
एक्सिस ग्रोथ ऑपर्च्युनिटीज फंड: 5,000 रुपये
क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड: 2,000 रुपये
आपकी वर्तमान देनदारियां 8,000 रुपये प्रति माह हैं।

अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपका मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो स्मॉल-कैप, लार्ज-कैप और सेक्टर-विशिष्ट फंड में विविधतापूर्ण है। जोखिम को संतुलित करने और दीर्घकालिक विकास हासिल करने के लिए यह विविधता आवश्यक है। हालांकि, हमें प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करना चाहिए और समायोजन पर विचार करना चाहिए।

क्वांट स्मॉल कैप और निप्पॉन स्मॉल कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड में उच्च विकास क्षमता होती है, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है। निवेश जारी रखें, लेकिन नियमित रूप से प्रदर्शन की निगरानी करें।

आदित्य बिड़ला फ्रंट लाइन इक्विटी फंड
लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं। संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप फंड में अपना आवंटन बढ़ाने पर विचार करें।

कोटक फ्लेक्सी कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं। ये फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं, जिससे ये एक अच्छा विकल्प बन जाते हैं।

एक्सिस ग्रोथ ऑपर्च्युनिटीज फंड
यह फंड ग्रोथ स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करता है, जो महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकता है। इसके प्रदर्शन पर कड़ी नज़र रखें।

क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड
सेक्टर-विशिष्ट फंड अस्थिर हो सकते हैं। इंफ्रास्ट्रक्चर फंड आर्थिक विकास के दौरान अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं, लेकिन उनकी चक्रीय प्रकृति पर विचार करें।

सुझाए गए समायोजन
रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए। 15 साल में 3 करोड़ रुपये कमाने के लिए, आपको अपने मासिक निवेश को बढ़ाने और अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने की आवश्यकता हो सकती है।

मासिक SIP बढ़ाएँ
सामान्य म्यूचुअल फंड रिटर्न के आधार पर, अपने SIP को लगभग 30,000 - 35,000 रुपये प्रति माह तक बढ़ाने पर विचार करें। यह समायोजन आपको अपने लक्ष्य कोष तक अधिक आराम से पहुँचने में मदद कर सकता है।

फंड प्रदर्शन की समीक्षा करें
अपने फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को स्विच करें और बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में पुनर्आवंटित करें।

डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड जोड़ें
अपने पोर्टफोलियो में डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड जोड़ने पर विचार करें। ये फंड विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं, जिससे संतुलित वृद्धि मिलती है।

3 करोड़ रुपये के कोष के लिए निवेश रणनीति
मासिक SIP गणना
15 साल में 3 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए, 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मान लें। इसके आधार पर, आपको लगभग 30,000 - 35,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की आवश्यकता है।

एसआईपी में व्यवस्थित वृद्धि
अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी एसआईपी राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। यह रणनीति चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाती है और आपके कोष को बढ़ाती है।

संतुलित पोर्टफोलियो
स्मॉल-कैप, लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड के मिश्रण के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें। यह संतुलन जोखिम को कम करता है और रिटर्न को बढ़ाता है।

नियमित निगरानी का महत्व
वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करें। फंड के प्रदर्शन, बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करें। आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें
पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे। इसमें वांछित जोखिम स्तर को बनाए रखने के लिए परिसंपत्ति आवंटन को फिर से संरेखित करना शामिल है।

पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
अपनी निवेश रणनीति को तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श लें। एक सीएफपी व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है, जिससे आपको अपने निवेश को अनुकूलित करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

निष्कर्ष
आप अपने मौजूदा निवेश के साथ सही रास्ते पर हैं। अपनी SIP राशि बढ़ाकर और अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करके, आप 15 वर्षों में 3 करोड़ रुपये का अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। नियमित निगरानी और पेशेवर मार्गदर्शन आपकी वित्तीय सुरक्षा को और बढ़ाएगा। अनुशासित रहें और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Aug 08, 2022

Question by Amod - Aug 08, 2022English

Money

मैं अगले 15-20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहता हूं। मैं इस समय 44 वर्ष का हूं।<br /> <br /> मेरे पास निम्नलिखित एमएफ निवेश हैं (सभी एकमुश्त): </p> <ul> <li>DSP इक्विटी & बांड फंड- रु 80,000.00</li> <li>DSP क्वांट फंड- रु 20,000.00</li> <li>DSP टैक्स सेवर फंड- रु 500.00</li> <li>एक्सिस फ्लेक्सीकैप फंड- रु 25,000.00</li> <li>एक्सिस निफ्टी 100इंडेक्स फंड- 20,000.00 रु</li> <li>एक्सिस फ्लोटर फंड- रु 5,000.00</li> <li>HDFC हाइब्रिड डेट फंड- रु 80,000.00</li> <li>ICICI विभाजित उपज निधि- रु 60,000.00</li> <li>L&T लार्ज और मिड कैप फंड- 55,000.00 रु</li> <li>आदित्य बिड़ला विभाजित उपज निधि- रु 5,000.00</li> <li>टाटा विभाजित उपज निधि- रु. 15,000.00</li> <li>टाटा इक्विटी हाइब्रिड फंड- 18,000.00 रु</li> </ul> <p>उपरोक्त कुछ फंडों में मेरे पास कुल 15,000 रुपये का SWP है।<br /><br /> मुझे सलाह दें कि क्या करने की आवश्यकता है?</p>

Ans: पूंजी जमा करने और कंपाउंडिंग की शक्ति को काम करने देने के लिए एसआईपी या एसटीपी तरीकों का उपयोग करना उचित होगा।</p> <p>20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये के कोष के लिए 40,000 रुपये के मासिक निवेश की आवश्यकता होगी।</p> <p>जिन फंडों पर विचार किया जा सकता है वे इस प्रकार हैं: </p> <ul> <li>HDFC इंडेक्स फंड - सेंसेक्स प्लान - रेगुलर प्लान - ग्रोथ </li> <li>सैमको फ्लेक्सी कैप फंड - नियमित योजना - विकास </li> <li>UTI MNC फंड - ग्रोथ प्लान</li> <li>पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड- रेगुलर प्लान ग्रोथ<br /><br /><br /></li> </ul>

Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Aug 08, 2022

Question by Amod - Aug 08, 2022English

Money

मैं अगले 15-20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहता हूं। मैं इस समय 44 वर्ष का हूं।<br /> <br /> मेरे पास निम्नलिखित एमएफ निवेश हैं (सभी एकमुश्त):</p> <ul> <li>DSP इक्विटी & बांड फंड- रु 80,000.00</li> <li>DSP क्वांट फंड- रु 20,000.00</li> <li>DSP टैक्स सेवर फंड- रु 500.00</li> <li>एक्सिस फ्लेक्सीकैप फंड- रु 25,000.00</li> <li>एक्सिस निफ्टी 100इंडेक्स फंड- 20,000.00 रु</li> <li>एक्सिस फ्लोटर फंड- रु 5,000.00</li> <li>HDFC हाइब्रिड डेट फंड- रु 80,000.00</li> <li>ICICI विभाजित उपज निधि- रु 60,000.00</li> <li>L&T लार्ज और मिड कैप फंड- 55,000.00 रु</li> <li>आदित्य बिड़ला विभाजित उपज निधि- रु 5,000.00</li> <li>टाटा विभाजित उपज निधि- रु. 15,000.00</li> <li>टाटा इक्विटी हाइब्रिड फंड- 18,000.00 रु</li> </ul> <p>उपरोक्त कुछ फंडों में मेरे पास कुल 15,000 रुपये का SWP है।<br /><br /> मुझे सलाह दें कि क्या करने की आवश्यकता है?</p>

Ans: पूंजी जमा करने और कंपाउंडिंग की शक्ति को काम करने देने के लिए एसआईपी या एसटीपी तरीकों का उपयोग करना उचित होगा।</p> <p>20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये के कोष के लिए 40,000 रुपये के मासिक निवेश की आवश्यकता होगी।</p> <p>जिन फंडों पर विचार किया जा सकता है वे इस प्रकार हैं:</p> <ul> <li>HDFC इंडेक्स फंड - सेंसेक्स प्लान - रेगुलर प्लान - ग्रोथ </li> <li>सैमको फ्लेक्सी कैप फंड - नियमित योजना - विकास </li> <li>UTI MNC फंड - ग्रोथ प्लान</li> <li>पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड- रेगुलर प्लान ग्रोथ<br /><br /><br /></li> </ul>

Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Sep 15, 2022

Question by Shrishti - Sep 15, 2022English

Money

मेरी उम्र 25 साल है। मैं पिछले साल से निवेश कर रहा हूं। मैं हर साल पीपीएफ और एमएफ में लगभग 50,000 का निवेश करता हूं:</p> <p>मिराई टैक्स सेवर-5000/माह</p> <p>पीजीआईएम मिडकैप प्रत्यक्ष वृद्धि – 10,000/माह। </p> <p>इसके अलावा मेरे पास आरडी में कुछ बचत है। मैं केवल एमएफ के साथ 15 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहता हूं। </p> <p>कृपया मुझे अधिक धनराशि और कितना निवेश करना है इसकी सहायता करें। </p>

Ans: 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए आवश्यक मासिक निवेश 80,000 रुपये है।</p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>पराग पारिख फ्लेक्सी-कैप फंड</li> <li>सैमको फ्लेक्सी कैप फंड</li> <li>HDFC इंडेक्स फंड – सेंसेक्स योजना</li> <li>UTI फ्लेक्सी कैप फंड</li> </ul>

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Question by MANU - Nov 21, 2023English

Money

नमस्ते निकुंज, मैं 41 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं और रिटायरमेंट के लिए 3 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं। मैंने हाल ही में नीचे दिए गए MF में निवेश करना शुरू किया है: UTI निफ्टी फिफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 10k पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में 5k कोटक स्मॉल फंड में 3k. कृपया मार्गदर्शन करें कि मेरे लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए क्या बदलाव करने की आवश्यकता है।

Ans: रिटायरमेंट के लिए 3 करोड़ रुपये का फंड बनाने का आपका फैसला सराहनीय है। 41 साल की उम्र में, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण अपना रहे हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक स्मार्ट रणनीति है। आइए अपने मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें और अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए समायोजन का सुझाव दें।

अपने मौजूदा निवेशों को समझना
फिलहाल, आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 18,000 रुपये निवेश कर रहे हैं:

यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 10,000 रुपये

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में 5,000 रुपये

कोटक स्मॉल कैप फंड में 3,000 रुपये
यह एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन कुछ बदलाव आपके पोर्टफोलियो को बेहतर बना सकते हैं।

इंडेक्स फंड बनाम सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का मूल्यांकन
आप इंडेक्स फंड में एक महत्वपूर्ण राशि का निवेश कर रहे हैं। इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, कम लागत लेकिन सीमित लचीलापन प्रदान करते हैं। वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान

सीमित लचीलापन: इंडेक्स फंड बाजार में होने वाले बदलावों के साथ जल्दी से तालमेल नहीं बिठा पाते।

औसत रिटर्न: वे केवल बाजार के रिटर्न से मेल खाते हैं, उनसे आगे नहीं बढ़ते।

छूटे हुए अवसर: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर प्रबंधक होते हैं जो निवेश के फैसले लेते हैं। उनका लक्ष्य उच्च प्रदर्शन वाली संपत्तियों का चयन करके बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

विशेषज्ञ प्रबंधन: पेशेवर प्रबंधक संपत्ति चुनने के लिए शोध और विश्लेषण का उपयोग करते हैं।

उच्च संभावित रिटर्न: इन फंड का लक्ष्य बाजार के रिटर्न से आगे निकलना होता है।

लचीलापन: प्रबंधक बाजार में होने वाले बदलावों और आर्थिक स्थितियों के अनुकूल खुद को ढाल सकते हैं।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड

डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन इसके लिए स्व-प्रबंधन की आवश्यकता होती है। रेगुलर फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ आते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

स्व-प्रबंधन: निवेश को प्रबंधित करने के लिए समय और ज्ञान की आवश्यकता होती है।

गलत निर्णय लेने का जोखिम: विशेषज्ञ की सलाह के बिना, आप गलत विकल्प चुन सकते हैं।

सीमित सहायता: बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान कोई पेशेवर मार्गदर्शन नहीं।

नियमित फंड के लाभ

CFP के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह और अनुकूलित निवेश रणनीतियाँ मिलती हैं।

नियमित फंड के लाभ

पेशेवर मार्गदर्शन: CFP व्यक्तिगत निवेश रणनीतियाँ प्रदान करते हैं।

बेहतर निर्णय लेना: विशेषज्ञ सलाह सही फंड चुनने में मदद करती है।

व्यापक सहायता: CFP आपके पोर्टफोलियो को निरंतर सहायता और समायोजन प्रदान करते हैं।

अपने निवेश लक्ष्यों का आकलन

3 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको एक विविध और संतुलित पोर्टफोलियो की आवश्यकता है। आपके वर्तमान निवेश इंडेक्स, फ्लेक्सी कैप और स्मॉल कैप फंड का मिश्रण हैं। आइए बेहतर विकास और स्थिरता के लिए इस मिश्रण को परिष्कृत करें।

सुझाया गया पोर्टफोलियो आवंटन

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी फंड को उनकी विकास क्षमता के कारण आपके पोर्टफोलियो का मुख्य हिस्सा बनना चाहिए।

लार्ज-कैप फंड: बड़ी, स्थिर कंपनियों में निवेश करें। वे मध्यम जोखिम और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: मध्यम और छोटी कंपनियों में निवेश करें। इनमें जोखिम अधिक होता है, लेकिन ये महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं।
मल्टी-कैप फंड: सभी आकार की कंपनियों में निवेश करें, विविधीकरण और संतुलित जोखिम-इनाम प्रदान करें।
2. संतुलित या हाइब्रिड फंड

संतुलित फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। ये विकास और स्थिरता प्रदान करते हैं।
इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड: इनमें इक्विटी घटक अधिक होता है, जो कुछ स्थिरता के साथ विकास प्रदान करता है।
ऋण-उन्मुख हाइब्रिड फंड: इनमें ऋण घटक अधिक होता है, जो कुछ वृद्धि के साथ स्थिरता प्रदान करता है।
3. डेट म्यूचुअल फंड

ऋण फंड कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। जोखिम प्रबंधन के लिए इन्हें आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा बनाना चाहिए।
शॉर्ट-टर्म डेट फंड: शॉर्ट-टर्म बॉन्ड में निवेश करें, जो लिक्विडिटी और स्थिरता प्रदान करते हैं।
लॉन्ग-टर्म डेट फंड: लॉन्ग-टर्म बॉन्ड में निवेश करें, जो मध्यम जोखिम के साथ उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।
4. टैक्स-सेविंग फंड (ELSS)

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) सेक्शन 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। यदि आप कर बचाना चाहते हैं और अच्छा रिटर्न कमाना चाहते हैं तो ये उपयुक्त हैं।

संतुलित पोर्टफोलियो बनाना
एक संतुलित पोर्टफोलियो में ये शामिल हो सकते हैं:

50% इक्विटी फंड: लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड के बीच विभाजित।

30% संतुलित फंड: विकास और स्थिरता के लिए।

20% डेट फंड: कम जोखिम वाले, स्थिर रिटर्न के लिए।

यह विविधतापूर्ण दृष्टिकोण जोखिम प्रबंधन के साथ विकास क्षमता को संतुलित करता है।

अपनी SIP राशि बढ़ाना
अपने लक्ष्य और समय सीमा को ध्यान में रखते हुए, आपको अपनी SIP राशि बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है। नियमित रूप से अपनी SIP की समीक्षा करना और उसे बढ़ाना आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकता है।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और समायोजन
अपने CFP के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थिति और आपके वित्तीय लक्ष्य बदल सकते हैं। ट्रैक पर बने रहने के लिए अपने निवेश को तदनुसार समायोजित करें।

अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। 41 साल की उम्र में, ये कदम उठाना दूरदर्शिता और वित्तीय कौशल दिखाता है। आप सही रास्ते पर हैं, और कुछ समायोजन के साथ, आप अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

3 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में जाने पर विचार करें। विशेषज्ञ मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें। इक्विटी, संतुलित और ऋण फंड के साथ अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं। नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। अनुशासित रहें, और आप अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Dr Dipankar Dutta |702 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English

Career

नमस्ते, मैंने बायोटेक्नोलॉजी से एमएससी की है। मैं आर एंड डी में रुचि रखता हूं, लेकिन मुझे उचित मार्गदर्शन नहीं मिल रहा है। क्या आप मुझे कुछ अच्छे कैरियर विकल्पों के बारे में बता सकते हैं?

Ans: अगर आप आरएंडडी में रुचि रखते हैं तो आपको पीएचडी करनी चाहिए। आपको छात्रवृत्ति भी मिल सकती है। मानदंड जानने के लिए प्रमुख विश्वविद्यालयों की वेबसाइट देखें।

Asked on - Nov 25, 2024 | Answered on Nov 25, 2024

धन्यवाद, मैं यह जरूर करूंगा। लेकिन क्या आप मुझे पीएचडी या नेट परीक्षा के अलावा अन्य विकल्पों के बारे में भी बता सकते हैं?

Ans: आप फार्मा कंपनियों में वैज्ञानिक के तौर पर शामिल हो सकते हैं। मेरा एक दोस्त इमामी में काम कर रहा है

Dr Dipankar Dutta |702 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English

Career

मैंने 2021 में मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बीटेक पूरा कर लिया है। सरकारी नौकरी की तैयारी के चलते मैं फिलहाल नौकरी की तलाश में हूं। कृपया मुझे बताएं कि कौन सा कोर्स गारंटीड जॉब देता है

Ans: क्षमा करें। मुझे ऐसा कोई कोर्स नहीं पता जो जॉब की गारंटी देता हो। सबसे अच्छा कोर्स आईआईटी से एम.टेक होगा।

Milind Vadjikar |692 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English

Money

मेरी ईपीएस राशि अटकी हुई है। इसे कैसे प्राप्त करें? आपने कुछ उत्तरों में कम्पोजिट क्लेम फॉर्म के बारे में बताया है। इसे कैसे प्राप्त करें। क्या आप कृपया विस्तार से बता सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

ईपीएस के रुके रहने का क्या कारण है?

आपके नियोक्ता या ईपीएफओ को इस पहलू पर आपको स्पष्टीकरण देना चाहिए।

कारण के आधार पर हम मामले को सुलझाने के लिए सुधारात्मक कदम उठा सकते हैं।

समग्र दावा फॉर्म (सीसीएफ), आधार और गैर आधार प्रकार, दोनों ईपीएफओ पोर्टल पर उपलब्ध हैं। इसने पहले के फॉर्म नंबर 19, 10 सी और 31 की जगह ले ली है।

शुभकामनाएँ;

Nayagam P P |3921 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English

Career

मेरी बेटी महाराष्ट्र बोर्ड में 10वीं कक्षा में है। वह गणित या अर्थशास्त्र में आगे की पढ़ाई करना चाहती है। आगे की पढ़ाई के लिए क्या उपाय हैं?

Ans: आपकी बेटी गणित या अर्थशास्त्र में अपना करियर बनाने में रुचि रखती है, जो रोमांचक अवसर और विभिन्न शैक्षणिक मार्ग प्रदान करता है। वह अपनी रुचि और योग्यता के आधार पर विज्ञान स्ट्रीम (गणित फोकस) या वाणिज्य स्ट्रीम (अर्थशास्त्र फोकस) में से चुन सकती है।

उसके लिए एक विकल्प 11वीं और 12वीं कक्षा में गणित के साथ विज्ञान चुनना है, जो गणित में एक मजबूत आधार प्रदान करेगा। गणित के साथ विज्ञान में 12वीं पूरी करने के बाद, वह गणित में स्नातक की डिग्री, जैसे कि गणित में बीएससी, बी.टेक या बी.ई. (इंजीनियरिंग), या कंप्यूटर विज्ञान, सूचना प्रौद्योगिकी या इलेक्ट्रॉनिक्स में बी.टेक कर सकती है।

गणित में स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम गणित या अनुप्रयुक्त गणित में एम.एससी. या डेटा विज्ञान या कंप्यूटर विज्ञान में एम.टेक की ओर ले जा सकते हैं। गणित में अन्य करियर पथों में एक्चुरियल साइंस, डेटा साइंस/एनालिटिक्स और शुद्ध गणित/शोध शामिल हैं।

अर्थशास्त्र में, वह 11वीं और 12वीं कक्षा में अर्थशास्त्र के साथ वाणिज्य की पढ़ाई कर सकती है, उसके बाद अर्थशास्त्र में स्नातक की डिग्री, अर्थशास्त्र में कला में स्नातकोत्तर या अर्थशास्त्र में विज्ञान में स्नातकोत्तर की डिग्री ले सकती है। अर्थशास्त्र में विशेष पाठ्यक्रमों में अर्थमिति, सार्वजनिक नीति, वित्त और अंतर्राष्ट्रीय संगठन/एनजीओ शामिल हैं।

गणित और अर्थशास्त्र में संयुक्त करियर को गणित और अर्थशास्त्र में बी.ए./बी.एससी. या एक्चुरियल साइंस/वित्तीय गणित जैसे एकीकृत कार्यक्रमों के माध्यम से आगे बढ़ाया जा सकता है। प्रत्येक पथ के लिए प्रवेश परीक्षा और प्रतियोगी परीक्षाओं की आवश्यकता हो सकती है।

विज्ञान स्ट्रीम के माध्यम से गणित की पढ़ाई करना आपकी बेटी के लिए एक बेहतरीन रास्ता है, जबकि वाणिज्य स्ट्रीम के माध्यम से अर्थशास्त्र उन लोगों के लिए आदर्श है जो अर्थव्यवस्थाओं और वैश्विक रुझानों को समझने में रुचि रखते हैं। आपकी बेटी के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | शिक्षा | नौकरियां’ के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Nayagam P P |3921 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English

Career

नमस्कार सर, क्या आपके पास 11वीं में पढ़ रही मेरी बेटी जो इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा की तैयारी कर रही है, के लिए पेशेवर मार्गदर्शन सेवाएं हैं?

Ans: कृपया व्यवहार्यता निर्धारित करने के लिए लिंक्डइन के माध्यम से मुझसे संपर्क स्थापित करें। आपकी बेटी के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | शिक्षा | नौकरी' के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Nayagam P P |3921 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 25, 2024

Question by Amritansh - Nov 24, 2024English

Career

न्यूटन स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी और स्केलर जैसे नई पीढ़ी के कॉलेजों के बारे में क्या ख्याल है?

Ans: अमृतांश, अभी दो महीने पहले, मैं कॉलेज का पता लगाने के लिए आमंत्रितों में से एक के रूप में 'करियर कोच' के रूप में बेंगलुरु के इलेक्ट्रॉनिक सिटी में स्केलर कॉलेज के परिसर में गया था। उनका प्रेजेंटेशन तीन घंटे से अधिक समय तक चला और यह एक अच्छा कॉलेज लगा। इसकी बिट्स-पिलानी के साथ भी साझेदारी है। यह संस्थान आपके विकल्पों में से एक हो सकता है। इसके अलावा, न्यूटन एक व्यवहार्य विकल्प है, क्योंकि इसकी प्लेसमेंट दर 90% से अधिक है और कई भर्ती भागीदारों का एक नेटवर्क है। यह अनुशंसा की जाती है कि आप व्यक्तिगत रूप से दोनों कॉलेजों का दौरा करें और वर्तमान छात्रों के साथ जुड़ें ताकि एक सूचित निर्णय लेने के लिए उनके बारे में अधिक व्यापक समझ हासिल कर सकें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | शिक्षा | नौकरी' के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

मेरी आयु 32 वर्ष है, मेरे पास म्यूचुअल फंड, स्टॉक, पीएफ, बीमा सहित 40 लाख रुपये का कोष है। मैं हर महीने 65000 रुपये एसआईपी में निवेश करता हूं, जिसमें 84% इक्विटी में, 6% हाइब्रिड में और 10% डेट फंड में है, जिसमें 58% लार्ज कैप में, 27% मिड कैप में और 15% स्मॉल कैप में है, जिसका एक्सआईआरआर 17.2% है। अगले 20-30 वर्षों में मेरा कोष कितना बढ़ेगा?

Ans: आपकी अब तक की वित्तीय यात्रा प्रभावशाली रही है। 32 वर्षों में, 40 लाख रुपये का कोष अच्छी योजना को दर्शाता है। 65,000 रुपये प्रति माह का आपका एसआईपी और परिसंपत्ति आवंटन मजबूत अनुशासन और निवेश की समझ को दर्शाता है।

आपका वर्तमान XIRR 17.2% असाधारण है, जो एक प्रभावी फंड चयन का सुझाव देता है। इस गति को बनाए रखने से आपको पर्याप्त धन अर्जित करने में मदद मिलेगी।

अगले 20-30 वर्षों में विकास की संभावना
चक्रवृद्धि की शक्ति

20-30 वर्षों में चक्रवृद्धि से धन में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।
आपका अनुशासित SIP दृष्टिकोण इस प्रभाव को बढ़ाता है।
कॉर्पस वृद्धि अनुमान

यदि आपका XIRR 17% के करीब बना रहता है, तो आपका कोष तेजी से बढ़ सकता है।
20 वर्षों में, यह 10-12 करोड़ रुपये को पार कर सकता है।
30 वर्षों में, यह 30-40 करोड़ रुपये से अधिक हो सकता है।
यथार्थवादी रिटर्न के लिए विचार

17% XIRR को बनाए रखना लंबी अवधि में आशावादी हो सकता है।
12-15% की यथार्थवादी उम्मीद अभी भी महत्वपूर्ण वृद्धि सुनिश्चित करती है।
आपके भविष्य के कॉर्पस को प्रभावित करने वाले कारक
बाजार में उतार-चढ़ाव

इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के लिए प्रवण होते हैं।
इनसे उबरने के लिए अपने दीर्घकालिक दृष्टिकोण को बनाए रखें।
एसेट एलोकेशन अनुशासन

आपका 84% इक्विटी एलोकेशन दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श है।
इस एलोकेशन को बनाए रखने के लिए सालाना पुनर्संतुलन करें।
आर्थिक विकास और मुद्रास्फीति

भारत की आर्थिक वृद्धि इक्विटी प्रदर्शन का समर्थन करती है।
उच्च मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए बेहतर रिटर्न की मांग करती है।
एसआईपी वृद्धि

एसआईपी को सालाना बढ़ाने से कॉर्पस वृद्धि को बढ़ाया जा सकता है।
हर साल 10% की वृद्धि से कई करोड़ रुपये जुड़ सकते हैं।
विविधीकरण का महत्व
लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप एलोकेशन

आपका 58% लार्ज-कैप, 27% मिड-कैप और 15% स्मॉल-कैप एलोकेशन संतुलित है।
यह मिश्रण स्थिरता और विकास क्षमता सुनिश्चित करता है।
हाइब्रिड और डेट फंड की भूमिका

आपका 10% डेट आवंटन बाजार की अस्थिरता से बचाता है।
हाइब्रिड फंड कम जोखिम के साथ लगातार रिटर्न देते हैं।
दीर्घकालिक निवेश में कर दक्षता
इक्विटी फंड कराधान

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
निकासी की योजना बनाते समय इसे ध्यान में रखें।
डेट फंड कराधान

लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर दक्षता को ध्यान में रखते हुए परिसंपत्ति आवंटन में बदलाव की योजना बनाएँ।
अपनी रणनीति को बेहतर बनाना
आपातकालीन निधि

लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।
बीमा समीक्षा

पर्याप्त अवधि बीमा और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
लक्ष्य-आधारित निवेश

सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे परिभाषित लक्ष्यों के लिए विशिष्ट निवेश को संरेखित करें।
समय-समय पर समीक्षा

फंड के प्रदर्शन और पोर्टफोलियो आवंटन की सालाना समीक्षा करें।
यदि आवश्यक हो तो खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।
अंतिम जानकारी
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो और अनुशासन असाधारण दीर्घकालिक परिणाम देने का वादा करता है। एसआईपी जारी रखें, समय-समय पर निवेश बढ़ाएं और पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें। इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करने वाला यथार्थवादी दृष्टिकोण आपको 20-30 वर्षों में उल्लेखनीय वित्तीय मील के पत्थर हासिल करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by Manikandan - Nov 24, 2024English

Money

नमस्ते, मेरा नाम मणि है और मैं 36 साल का हूँ और मेरा मासिक वेतन 3.5 लाख है। नीचे मेरे निवेश दिए गए हैं। मैं 50 तक लगभग 10 करोड़ हासिल करना चाहता हूँ। मौजूदा MF पोर्टफोलियो: 50 लाख शेयर/ETF: 10 लाख PF: 39 लाख US ESOP: 1.2 करोड़ मासिक SIP: 1.65 लाख 2 घर: 95 लाख और 60 लाख मैं हर महीने 2.5-3 लाख तक निवेश कर सकता हूँ। मैंने अपने सभी लोन चुका दिए हैं।

Ans: आपके मौजूदा निवेश बेहतरीन वित्तीय अनुशासन और योजना को दर्शाते हैं। आपकी आय और 2.5-3 लाख रुपये मासिक निवेश करने की क्षमता के साथ, आप 50 तक 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की मजबूत स्थिति में हैं। हालाँकि, इस मील के पत्थर को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ आपका मार्गदर्शन करने के लिए एक गहन मूल्यांकन और रणनीति दी गई है।

मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: 50 लाख रुपये
यह पोर्टफोलियो आपकी संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।
नियमित समीक्षा और विविधीकरण से रिटर्न में वृद्धि होगी।
शेयर और ETF: 10 लाख रुपये
डायरेक्ट इक्विटी और ETF को सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।
ETF की सीमाएँ हैं, जैसे ट्रैकिंग त्रुटियाँ और निष्क्रिय प्रबंधन।
ETF के नुकसान:

बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए लचीलेपन की कमी।
रिटर्न बाजार सूचकांकों तक सीमित हैं, सक्रिय प्रबंधन लाभ गायब हैं।
प्रोविडेंट फंड: 39 लाख रुपये
PF एक सुरक्षित, कर-कुशल सेवानिवृत्ति उपकरण है।
इक्विटी निवेश की तुलना में वृद्धि सीमित है।
यूएस ईएसओपी: 1.2 करोड़ रुपये
ईएसओपी पर्याप्त मूल्य प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रा और कंपनी जोखिम मौजूद हैं।
केंद्रित जोखिम को कम करने के लिए विविधीकरण आवश्यक है।
मासिक एसआईपी: 1.65 लाख रुपये
एक उच्च मासिक एसआईपी धन सृजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
फंड चयन और जोखिम संतुलन वृद्धि निर्धारित करेगा।
रियल एस्टेट: 95 लाख रुपये और 60 लाख रुपये
जबकि रियल एस्टेट स्थिरता प्रदान करता है, तरलता के मुद्दे एक चुनौती हो सकते हैं।
लाभप्रद बने रहने के लिए किराये की आय को बाजार रिटर्न के साथ संरेखित करना चाहिए।
50 तक 10 करोड़ रुपये हासिल करने की रणनीति
1. म्यूचुअल फंड निवेश का अनुकूलन करें
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंडों में आवंटन बढ़ाएँ।
संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंडों में विविधता लाएँ।
हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
2. मासिक एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
अपनी निवेश क्षमता से मेल खाते हुए एसआईपी को 2.5-3 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।
14 वर्षों में बेहतर चक्रवृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें। स्थिरता के लिए डेट फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें। 3. डायरेक्ट इक्विटी और ईटीएफ का पुनर्मूल्यांकन करें ईटीएफ को उनकी निष्क्रिय प्रकृति और ट्रैकिंग त्रुटियों के कारण सीमित करें। सक्रिय निगरानी के लिए समय होने पर ही डायरेक्ट इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करें। अन्यथा, पेशेवर रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में शिफ्ट हो जाएं। 4. यूएस ईएसओपी होल्डिंग्स में विविधता लाएं अपनी कंपनी के ईएसओपी पर निर्भरता कम करें। धीरे-धीरे लिक्विडेट करें और भारतीय इक्विटी और अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। विविधता बाजार की अस्थिरता और मुद्रा जोखिमों से सुरक्षा करेगी। 5. प्रोविडेंट फंड का कुशलतापूर्वक लाभ उठाएं पीएफ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के एक स्थिर घटक के रूप में कार्य करेगा। जब तक आवश्यक न हो, निकासी न करें। 6. रियल एस्टेट निवेश पर ध्यान दें अपनी संपत्तियों की किराये की उपज और विकास क्षमता का विश्लेषण करें। यदि रिटर्न उम्मीद से कम है, तो एक संपत्ति बेचने पर विचार करें। उच्च रिटर्न और लिक्विडिटी के लिए म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें। कर दक्षता और नए नियम
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना रणनीतिक रूप से बनाएं।
ऋण निधि
लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कुशल कराधान के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं का उपयोग करें।
ESOP और रियल एस्टेट
ESOP की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा।
रियल एस्टेट लाभ पर पूंजीगत लाभ नियमों के तहत कर लगाया जाता है।
करों पर बचत करने के लिए संपत्ति की बिक्री से होने वाले लाभ को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
अतिरिक्त अनुशंसाएँ
1. पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 10 गुना वार्षिक आय को कवर करने वाला टर्म बीमा है।
अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।
2. आपातकालीन निधि
छह महीने के खर्चों को लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें।
यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।
3. पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे संतुलित करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और वित्तीय मील के पत्थर के आधार पर समायोजन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के साथ सही रास्ते पर हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप 50 तक 10 करोड़ रुपये तक पहुँचें, अपने निवेशों को अनुकूलित करें, कर दक्षता बढ़ाएँ और जोखिमों में विविधता लाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करें, रियल एस्टेट पर निर्भरता कम करें और अपनी उच्च बचत क्षमता का लाभ उठाएँ। नियमित निगरानी और रणनीतिक निर्णय आपके लक्ष्य को प्राप्त करने योग्य बना देंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

नमस्ते रामलिंगम जी, मैं 44 साल का हूँ, आईटी में काम करता हूँ और बेंगलुरु में रहता हूँ। मैं इस समय अविवाहित हूँ। मैं किराए के घर में रहता हूँ। यहाँ मेरे निवेश का ब्यौरा है - इक्विटी शेयरों में 1.45 करोड़, MF में 5 लाख, PPF में 27 लाख, EPF में 20 लाख, NPS में 7 लाख और आपातकालीन निधि के रूप में FD में 14 लाख। मेरे पास कार्यालय द्वारा प्रदान किए गए एक के अलावा 30 लाख का स्वास्थ्य बीमा भी है। मेरा मासिक वेतन लगभग 2.2 लाख है। और किराया, बीमा, खेल/जिम सदस्यता, भोजन और अन्य सहित मेरे मासिक खर्च लगभग 75-80 हज़ार प्रति माह आते हैं। मैं इक्विटी शेयरों में 1.1 लाख, RD में 18 हज़ार का निवेश करता हूँ ताकि बीमा, इंटरनेट भुगतान आदि जैसे मेरे कुछ एकमुश्त खर्चों को पूरा किया जा सके। मेरे पास कोई ऋण नहीं है। आपको क्या लगता है कि मुझे क्या करना चाहिए ताकि मैं एक घर/फ्लैट खरीद सकूँ और साथ ही मेरे पास पर्याप्त निवेश हो जिससे मैं आराम से रह सकूँ। मैं यह भी जानना चाहता हूँ कि क्या 50 या 55 साल में रिटायर होना संभव है? क्या घर/फ्लैट खरीदना समझदारी होगी क्योंकि मेरे बाद मेरे पास कोई नहीं है। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपके पास विविध निवेश और स्थिर आय है। आपका अनुशासित दृष्टिकोण एक स्पष्ट वित्तीय दृष्टि को दर्शाता है।

यह उत्तर घर खरीदने, समय से पहले रिटायरमेंट लेने और अपने निवेश को अनुकूलित करने के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करता है।

अपने वर्तमान वित्तीय स्वास्थ्य को समझना
1. निवेश और आपातकालीन निधि

इक्विटी में 1.45 करोड़ रुपये एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है।

आपका 14 लाख रुपये का आपातकालीन फंड अच्छी तरह से योजनाबद्ध है। यह आपात स्थिति के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।

2. मासिक आय और व्यय

आप अपने 2.2 लाख रुपये के मासिक वेतन का एक बड़ा हिस्सा बचाते हैं और निवेश करते हैं।

व्यय संतुलित हैं, जिससे आपके पास निवेश के लिए 1.1 लाख रुपये बचते हैं।

3. स्वास्थ्य बीमा कवरेज

आपके पास 30 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है, जो चिकित्सा आपात स्थिति से सुरक्षा प्रदान करता है।

कार्यालय द्वारा प्रदान किया गया बीमा अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

घर खरीदने पर विचार
1. घर की ज़रूरत का मूल्यांकन करें

घर तब तक ज़रूरी नहीं है जब तक कि यह आपके जीवन की गुणवत्ता को बेहतर न बनाए।

अगर कोई आश्रित न हो, तो लचीलेपन के लिए किराए पर रहने पर विचार करें।

2. घर खरीदने के वित्तीय निहितार्थ

घर खरीदने के लिए दीर्घकालिक वित्तीय प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है।

EMI आपकी बचत करने और आक्रामक तरीके से निवेश करने की क्षमता को कम कर देगी।

3. वैकल्पिक विकल्प

अगर लागत उचित है और आपकी जीवनशैली के अनुकूल है, तो किराए पर रहना जारी रखें।

घर के लिए निर्धारित धन का निवेश करने से समय के साथ बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

50 या 55 की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट
1. रिटायरमेंट के बाद मासिक खर्चों का विश्लेषण करें

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए भविष्य के मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं।

आज 75,000 रुपये 15 साल में 1.5 लाख रुपये हो सकते हैं।

2. आवश्यक कोष की गणना करें

मासिक 1.5 लाख रुपये निकालने के लिए, आपको 4.5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।

यह कोष सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है।

3. विकास के लिए मौजूदा निवेश का उपयोग करें

इक्विटी, MF, PPF, EPF और NPS में आपके निवेश को लगातार चक्रवृद्धि होना चाहिए।

विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

निवेश अनुकूलन
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें

दीर्घकालिक विकास के लिए अपने MF निवेश को बढ़ाएँ।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक रिटर्न देते हैं।

2. डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है और इससे गलतियाँ हो सकती हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड अनुकूलित रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

3. NPS योगदान को अधिकतम करें

NPS धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करता है।

यह इक्विटी एक्सपोजर और कम जोखिम के साथ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का समर्थन करता है।

4. फिक्स्ड डिपॉजिट का पुनर्मूल्यांकन करें

एफडी में 14 लाख रुपये सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

बेहतर मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए एक हिस्सा डेट फंड या बैलेंस्ड फंड में स्थानांतरित करें।

आपातकालीन निधि और जोखिम प्रबंधन
1. पर्याप्त तरलता बनाए रखें

एफडी या शॉर्ट-टर्म फंड जैसे लिक्विड निवेश में छह महीने के खर्च को रखें।

यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान फंड तक त्वरित पहुंच सुनिश्चित करता है।

2. बीमा पर्याप्तता का मूल्यांकन करें

आपका वर्तमान स्वास्थ्य कवर 30 लाख रुपये पर्याप्त है।

यदि पहले से शामिल नहीं है तो गंभीर बीमारी या व्यक्तिगत दुर्घटना कवर सुनिश्चित करें।

सेवानिवृत्ति आय योजना
1. निष्क्रिय आय उत्पन्न करें

सेवानिवृत्ति के दौरान स्थिर आय के लिए लाभांश-भुगतान वाले फंड की खोज करें।

कर दक्षता के लिए सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) पर विचार करें।

2. अपने निवेश को सीढ़ी बनाएं

जल्दी सेवानिवृत्ति और स्वास्थ्य सेवा की जरूरतों जैसे मील के पत्थर को पूरा करने के लिए निवेश को संरेखित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान चरणबद्ध निकासी जोखिम को कम करती है।

कर नियोजन
1. कर लाभ को अधिकतम करें

पीपीएफ और एनपीएस जैसे कर-बचत साधनों में योगदान को अधिकतम करें।

देयता को कम करने के लिए कर-कुशल म्यूचुअल फंड श्रेणियों पर विचार करें।

2. पूंजीगत लाभ कराधान को समझें

इक्विटी म्यूचुअल फंड और 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है, इसलिए समझदारी से मोचन की योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप समय से पहले सेवानिवृत्ति और आरामदायक जीवन जी सकते हैं। इक्विटी और संतुलित निवेश के साथ अपने कोष को बढ़ाने पर ध्यान दें। यदि खरीदना आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं है, तो घर किराए पर लेना व्यावहारिक है। अपने निवेश को अनुकूलित करने और सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by SARAVANAN - Nov 23, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं म्यूचुअल फंड में हर महीने 5 हजार रुपये निवेश करना चाहता हूं। अगले 16 सालों में 15 एकड़ का लक्ष्य बना रहा हूं। क्या आप मुझे कोई अच्छा फंड सुझा सकते हैं?

Ans: 15 लाख रुपये हासिल करने के लिए 16 साल तक हर महीने 5,000 रुपये निवेश करना एक सराहनीय लक्ष्य है। म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) इसे हासिल करने में मदद कर सकती है। आपका ध्यान ऐसे फंड चुनने पर होना चाहिए जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और लंबी अवधि के क्षितिज के साथ संरेखित हों।

अपने लक्ष्य को समझना
आपका लक्ष्य 16 साल में 15 लाख रुपये है।
इसके लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड से लगातार रिटर्न की आवश्यकता होती है।
इक्विटी फंड अपनी विकास क्षमता के कारण लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।
निवेश रणनीति
इक्विटी-प्रधान फंड पर ध्यान दें
इक्विटी फंड में लंबी अवधि में उच्च विकास की क्षमता होती है।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड में विविधता लाएं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दी जाती है
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
एक अच्छा फंड मैनेजर निष्क्रिय फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।
डायरेक्ट फंड से बचें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर सलाह सुनिश्चित होती है।
मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड बेहतर पोर्टफोलियो ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं। नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें अपने लक्ष्य के साथ संरेखित रहने के लिए अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर बदलाव करें। सुझाए गए फंड श्रेणियां लार्ज-कैप फंड ये फंड स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। वे मजबूत प्रदर्शन रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड ये फंड बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं। वे लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। मिड-कैप फंड मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन मध्यम जोखिम के साथ आते हैं। लंबी अवधि के धन सृजन के लिए उपयुक्त। हाइब्रिड फंड ये फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करते हैं। वे लगातार रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं। कर संबंधी विचार इक्विटी फंड कराधान 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगाया जाता है। कर-कुशल निकासी

कर देयता को कम करने के लिए निकासी की रणनीतिक योजना बनाएं।
अनुकूल कर दरों से लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए फंड रखें।
अन्य सुझाव
आपातकालीन निधि बनाएँ

लिक्विड फंड में कम से कम छह महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें।
यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
पूरी अवधि के लिए निवेशित रहें

इक्विटी निवेश को बढ़ने और अस्थिरता को दूर करने के लिए समय की आवश्यकता होती है।
अधिकतम रिटर्न के लिए समय से पहले निकासी से बचें।
अनुशासित निवेश

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बिना किसी रुकावट के SIP जारी रखें।
बाजार में उतार-चढ़ाव आपकी प्रतिबद्धता को बाधित नहीं करना चाहिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश और सही फंड चयन के साथ, 16 वर्षों में 15 लाख रुपये प्राप्त करना संभव है। दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें और पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

See more questions »

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Video Reply
Audio Reply

WhatsApp
Facebook
Twitter
Copy link

Delete

Close

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus

Sign up

email

uname

mobile no

Country Code

Mobile number

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

LOGIN

x