Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

35 वर्षीय व्यक्ति, 45 लाख का पोर्टफोलियो: मैं कब रिटायर हो सकता हूं?

Milind

Milind Vadjikar  |921 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 26, 2025

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more
Asked by Anonymous - Jan 25, 2025English
Listen
Money

मैं 35 साल का हूँ। मेरे पोर्टफोलियो का मूल्य 45 लाख है। 35 लाख MF में हैं। 5 लाख डायरेक्ट स्टॉक में हैं। 5 लाख EPF + FD में हैं। मैं हर महीने 1 लाख की SIP करता हूँ। मैं किस उम्र तक रिटायर हो सकता हूँ और मेरे पास कितना फंड होना चाहिए। मेरे पास 1 करोड़ का 3BHK घर है। चुकाए जाने वाले बाकी लोन 35 लाख हैं।

Ans: नमस्ते;

आप अगले 15 वर्षों तक 1 लाख रुपये का SIP जारी रख सकते हैं।

संभवतः तब तक होम लोन का पूरा भुगतान हो चुका होगा।

साथ ही, आपका SIP और मौजूदा कॉर्पस (MF+डायरेक्ट स्टॉक) बढ़कर लगभग 6 करोड़ रुपये हो सकता है।

यदि आप इसे इक्विटी सेविंग्स टाइप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं और 4% की दर से SWP करते हैं, तो आप लगभग 1.75 लाख रुपये की कर पश्चात मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

खुशहाल निवेश;
X: @mars_invest
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7645 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Asked by Anonymous - May 10, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 29 साल का हूँ, आईटी प्रोफेशनल हूँ। मेरी इन-हैंड सैलरी लगभग 3.2 लाख प्रति माह है। मैं म्यूचुअल फंड (लार्ज कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप में 20k प्रति माह) में SIP के ज़रिए लगभग 1.7L निवेश करता हूँ। मेरा म्यूचुअल फंड कॉर्पस 33L है। मेरे पास एक ही कंपनी में 2 करोड़ के विदेशी शेयर भी हैं। मेरे मासिक खर्चों में 35k के अपार्टमेंट की EMI और उस पर 19k के लिए टॉप अप लोन EMI और बाकी 30k अन्य खर्चों के लिए हैं। कुल मिलाकर, मेरे पास होम लोन में 60L है। मैं वर्तमान में शादीशुदा हूँ और उस अपार्टमेंट में रह रहा हूँ। मेरे पास 1.2 करोड़ की एक और ज़मीन भी है (मैंने यहाँ टॉप अप लोन का इस्तेमाल किया है)। इन सबके अलावा, मेरे पास 6L का इमरजेंसी फंड है। मैं 10 करोड़ का कॉर्पस लेकर रिटायर होना चाहता हूँ। आप मुझे ऐसा करने के लिए क्या सलाह देंगे? और मैं किस उम्र तक रिटायर हो सकता हूँ? क्या आप मेरे पोर्टफोलियो के बारे में कोई सुझाव दे सकते हैं?
Ans: इतनी कम उम्र में वित्तीय नियोजन के प्रति आपकी लगन देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए आपकी वर्तमान स्थिति का आकलन करें और अपने रिटायरमेंट लक्ष्य की ओर एक मार्ग तैयार करें।

सबसे पहले, एक बड़ा म्यूचुअल फंड कोष बनाने और विदेशी शेयरों में निवेश करने के लिए बधाई। जोखिम प्रबंधन के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है, और आपके निवेश धन सृजन के प्रति एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाते हैं।

अपने अपार्टमेंट और ज़मीन की EMI सहित अपने मासिक खर्चों और देनदारियों को ध्यान में रखते हुए, यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि आपकी निवेश रणनीति आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

10 करोड़ के कोष के साथ रिटायर होने के लिए, हमें आवश्यक मासिक बचत और निवेश रिटर्न की गणना करने की आवश्यकता होगी। आपके वर्तमान निवेश और खर्चों के आधार पर, हम आपके रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक उपयुक्त बचत लक्ष्य का अनुमान लगा सकते हैं।

आपकी उम्र और आय के स्तर को देखते हुए, समय के साथ धन संचय करने में आपके पास एक महत्वपूर्ण लाभ है। लगन से निवेश करना और अपनी बचत को अधिकतम करना जारी रखकर, आप अपने निवेश पोर्टफोलियो के विकास को गति दे सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं समय-समय पर आपके निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करने की सलाह देता हूं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे। जोखिम को कम करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए अपने निवेशों में विविधता लाने पर विचार करें।

इसके अलावा, अपनी बचत क्षमता और कर लाभ को बढ़ाने के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) और नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) जैसे कर-कुशल निवेश के विकल्पों का पता लगाएं।

रिटायरमेंट प्लानिंग एक लंबी अवधि की यात्रा है, और जिस उम्र में आप रिटायर हो सकते हैं वह आपकी वांछित जीवनशैली, निवेश रिटर्न और मुद्रास्फीति दरों सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करेगा। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर काम करके, आप एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना विकसित कर सकते हैं और अपने लक्ष्य की ओर अपनी प्रगति को ट्रैक कर सकते हैं।

अंत में, अनुशासित बचत, विवेकपूर्ण निवेश और विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ, आप आराम से रिटायर हो सकते हैं और अपेक्षाकृत कम उम्र में वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7645 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 08, 2024

Asked by Anonymous - Jul 31, 2024English
Money
नमस्ते सर, मेरा नेट सैलरी 2.5 लाख प्रति महीना है और मैं 48 साल का हूँ और मेरे 2 बच्चे हैं जिनकी उम्र 16 और 14 साल है। मेरे पास 60 लाख का EPF कॉर्पस, 20 लाख का NPS, 10 लाख का स्टॉक, 15 लाख का MF पोर्टफोलियो, 50 हजार मासिक MF SIP में निवेश करता हूँ। मेरे पास एक घर है (ऋण मुक्त), 8 लाख के अन्य बकाया ऋण हैं। मेरे पास 30 लाख कवरेज वाला फैमिली फ्लोटर मेडिकल इंश्योरेंस और 1.5 करोड़ का लाइफ कवर है। मैं 50 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ - कृपया सलाह दें कि रिटायर होने के लिए मुझे कितने कॉर्पस की ज़रूरत है। मेरे मासिक खर्च को 60-70 हजार के रूप में मानें
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपका वेतन अच्छा है और निवेश पोर्टफोलियो भी मजबूत है। लोन-मुक्त घर होने से सुरक्षा बढ़ती है। आपके EPF, NPS और SIP निवेश अच्छी तरह से योजनाबद्ध हैं। जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज भी व्यापक है। हालाँकि, 50 की उम्र में रिटायर होने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है, खासकर अपने बच्चों की भविष्य की ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए।

अपनी रिटायरमेंट ज़रूरतों का आकलन

अपनी आवश्यक रिटायरमेंट राशि निर्धारित करने के लिए, कई कारकों पर विचार किया जाना चाहिए:

रिटायरमेंट के बाद मासिक खर्च: वर्तमान में, आपका खर्च 60k-70k रुपये मासिक है। मुद्रास्फीति के साथ इसमें वृद्धि होने की संभावना है। अनुमानित 6% मुद्रास्फीति दर पर, आपके मासिक खर्च 12 वर्षों में दोगुने हो सकते हैं।

रिटायरमेंट की आयु: आप 50 वर्ष की आयु में दो साल में रिटायर होने की योजना बनाते हैं। यह एक प्रारंभिक सेवानिवृत्ति है, इसलिए आपके कोष को लंबे समय तक चलने की आवश्यकता है, संभवतः 35-40 वर्ष।

बच्चों की शिक्षा: आपके बच्चे 16 और 14 साल के हैं। अगले कुछ सालों में उच्च शिक्षा की लागत काफी बढ़ सकती है। उनकी शिक्षा के लिए धन आवंटित करना महत्वपूर्ण है।

सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली: विचार करें कि आपकी जीवनशैली कैसे बदल सकती है। क्या आप अधिक यात्रा करेंगे? क्या स्वास्थ्य सेवा की ज़रूरतें बढ़ेंगी? ये कारक आपकी कॉर्पस आवश्यकता को प्रभावित करते हैं।

सेवानिवृत्ति कॉर्पस का अनुमान लगाना

आपके वर्तमान खर्चों और भविष्य की ज़रूरतों के आधार पर, आपकी सेवानिवृत्ति कॉर्पस पर्याप्त होनी चाहिए। इसकी गणना करने का एक सरल तरीका यहाँ दिया गया है:

मुद्रास्फीति-समायोजित व्यय: आपके वर्तमान खर्च 60k-70k मासिक हैं जो आपके सेवानिवृत्त होने तक लगभग 1.2 लाख रुपये मासिक हो सकते हैं। 35-40 साल की सेवानिवृत्ति अवधि में, इसके लिए एक महत्वपूर्ण कॉर्पस की आवश्यकता होती है।

स्वास्थ्य सेवा लागत: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य सेवा लागत बढ़ने की संभावना है। हालाँकि आपका बीमा एक महत्वपूर्ण राशि को कवर करता है, फिर भी जेब से खर्च अधिक हो सकता है।

बच्चों का भविष्य: आपके बच्चों की उच्च शिक्षा और संभावित विवाह लागत को भी ध्यान में रखना चाहिए। यह अतिरिक्त 50-60 लाख रुपये या उससे अधिक हो सकता है।

जीवनशैली और आपात स्थिति: अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखना और आपात स्थिति के लिए तैयार रहना आवश्यक है। इससे आपकी कोष आवश्यकता में 50 लाख रुपये और जुड़ सकते हैं।

इन कारकों को ध्यान में रखते हुए, लगभग 10-12 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष आवश्यक हो सकता है। यह आपके मासिक खर्च, स्वास्थ्य सेवा और किसी भी अप्रत्याशित लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए। यह अनुमान एक आरामदायक और सुरक्षित रिटायरमेंट सुनिश्चित करता है, भले ही आप अपेक्षा से अधिक समय तक जीवित रहें।

अपने निवेश का अनुकूलन करें

दो वर्षों में इस कोष तक पहुँचने के लिए, अपने निवेश को अधिकतम करना महत्वपूर्ण है:

SIP योगदान बढ़ाएँ: वर्तमान में, आप SIP में हर महीने 50 हज़ार रुपये का निवेश करते हैं। यदि संभव हो तो इस राशि को बढ़ाने से आपके कोष को तेज़ी से बढ़ाने में मदद मिलेगी।

ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड पर ध्यान दें: दो साल के क्षितिज के साथ, उच्च विकास क्षमता वाले फंड में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है। हालांकि ये जोखिम भरे हैं, लेकिन ये बेहतर रिटर्न देते हैं।

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

ऋण में कमी: शेष 8 लाख रुपये का ऋण चुकाना प्राथमिकता होनी चाहिए। ऋण कम करने से रिटायरमेंट में आपका वित्तीय बोझ कम होगा।

एनपीएस और ईपीएफ का उपयोग: आपका ईपीएफ और एनपीएस कुल मिलाकर 80 लाख रुपये है। ये आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के महत्वपूर्ण घटक हैं। हालाँकि, ये अकेले पर्याप्त नहीं हो सकते हैं, इसलिए इन पर काम करना जारी रखें।

हेल्थकेयर और बीमा योजना

पर्याप्त कवरेज: आपका वर्तमान स्वास्थ्य कवरेज 30 लाख रुपये अच्छा है। लेकिन, बढ़ती चिकित्सा लागतों के कारण बाद के वर्षों में यह पर्याप्त नहीं हो सकता है। अपने कवरेज को बढ़ाने या सुपर टॉप-अप प्लान जोड़ने पर विचार करें।

जीवन बीमा: आपका 1.5 करोड़ रुपये का जीवन बीमा पर्याप्त है। सुनिश्चित करें कि रिटायरमेंट से पहले या बाद में अगर आपके साथ कुछ होता है तो यह आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त हो।

रिटायरमेंट लाइफ़स्टाइल और लक्ष्य

रिटायरमेंट के बाद की गतिविधियाँ: इस बारे में सोचें कि आप अपनी रिटायरमेंट कैसे बिताना चाहते हैं। अगर आप शौक़ पूरे करने या घूमने की योजना बना रहे हैं, तो इसके लिए आपको अतिरिक्त धन की ज़रूरत होगी।

अंशकालिक काम: अगर पूरी रिटायरमेंट चुनौतीपूर्ण लगती है, तो अंशकालिक काम या परामर्श पर विचार करें। यह आपकी आय को बढ़ा सकता है और आपको व्यस्त रख सकता है।

अंतिम जानकारी

50 साल की उम्र में रिटायर होना महत्वाकांक्षी है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाकर इसे हासिल किया जा सकता है। आपको अपनी सभी भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए 10-12 करोड़ रुपये की रिटायरमेंट राशि का लक्ष्य रखना चाहिए। अपने निवेश को अधिकतम करना, कर्ज कम करना और स्वास्थ्य सेवा की योजना बनाना महत्वपूर्ण कदम हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित करने में मदद करेगी कि आपकी वित्तीय योजना सही दिशा में बनी रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7645 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 09, 2024

Asked by Anonymous - Sep 09, 2024English
Money
नमस्ते सर, मेरा नेट सैलरी 2.7 लाख प्रति महीना है और मैं 46 साल का हूँ और मेरे 12 और 6 साल के 2 बच्चे हैं। मेरे पास EPF+PPF का कॉर्पस 65 लाख, NPS 5 लाख, MF पोर्टफोलियो में 1 करोड़ है, मैं MF SIP में हर महीने 50 हजार निवेश करता हूँ (जो अभी होल्ड पर है)। मेरे पास 65 लाख (लोन फ्री) का घर है और दूसरा घर 2 करोड़ का है, जिस पर 1 करोड़ का लोन बकाया है। मेरे पास 20 लाख कवरेज वाला फैमिली फ्लोटर मेडिकल इंश्योरेंस और 1 करोड़ का लाइफ कवर है। मैं 55 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ - कृपया सलाह दें कि रिटायर होने के लिए मुझे कितने पैसे की जरूरत है। मेरे मासिक खर्च को 1 लाख के तौर पर मानें
Ans: आप 46 वर्ष के हैं और आपकी मासिक आय 2.7 लाख रुपये है। आपके दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 12 और 6 साल है, और आपके पास EPF और PPF में 65 लाख रुपये, NPS में 5 लाख रुपये और आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में 1 करोड़ रुपये का मौजूदा कोष है। इसके अलावा, आपके पास दो संपत्तियां हैं, जिनमें से एक का मूल्य 65 लाख रुपये (ऋण-मुक्त) है और दूसरी का मूल्य 2 करोड़ रुपये है, जिस पर 1 करोड़ रुपये का बकाया ऋण है। आपके वर्तमान मासिक खर्च 1 लाख रुपये हैं, और आपने 50,000 रुपये की अपनी मासिक SIP रोक दी है। आपके पास 1 करोड़ रुपये का जीवन बीमा कवर और 20 लाख रुपये के कवरेज वाला फैमिली फ्लोटर मेडिकल बीमा भी है।

आप 55 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने की योजना बनाते हैं, जिससे आपको पर्याप्त कोष बनाने के लिए लगभग नौ वर्ष मिलते हैं। आइए देखें कि अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखते हुए आराम से सेवानिवृत्त होने के लिए आपको कितनी राशि की आवश्यकता है।

अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना
अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्धारण करने के लिए, हमें कई कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है:

वर्तमान मासिक खर्च: रु. 1 लाख
सेवानिवृत्ति आयु: 55
सेवानिवृत्ति के बाद के वर्ष: 85 वर्ष की जीवन प्रत्याशा मानते हुए, आपको सेवानिवृत्ति के बाद 30 वर्षों की योजना बनाने की आवश्यकता है।
मुद्रास्फीति दर: प्रति वर्ष 6% की अनुमानित मुद्रास्फीति दर भविष्य के लिए एक उचित अनुमान है।
निवेश की वृद्धि दर: आम तौर पर, विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में लगभग 10-12% रिटर्न दिया है।
इन कारकों के आधार पर, मुद्रास्फीति के कारण आपके वर्तमान मासिक खर्च बढ़ेंगे, और आपको एक ऐसे कॉर्पस की आवश्यकता है जो इन बढ़ती लागतों को कवर करने के लिए पर्याप्त हो। चूँकि आज आपके खर्च 1 लाख रुपये हैं, इसलिए वे समय के साथ दोगुने या तिगुने हो सकते हैं। आपका कॉर्पस समय से पहले खत्म हुए बिना इसे बनाए रखने में सक्षम होना चाहिए।

वर्तमान संपत्तियों का विवरण
ईपीएफ और पीपीएफ (65 लाख रुपये): ये स्थिर, कम जोखिम वाली परिसंपत्तियाँ हैं जो रिटायरमेंट के बाद आपकी मदद करेंगी लेकिन इनसे आपको ज़्यादा रिटर्न नहीं मिलेगा।

एनपीएस (5 लाख रुपये): कर लाभ प्रदान करता है और विशेष रूप से रिटायरमेंट बचत के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह समय के साथ बढ़ेगा लेकिन रिटायरमेंट की उम्र तक निकासी के लिए बहुत लचीला नहीं है।

म्यूचुअल फंड (1 करोड़ रुपये): यह आपकी रिटायरमेंट योजना के लिए एक बेहतरीन आधार है। विशेष रूप से इक्विटी म्यूचुअल फंड में तेज़ दर से बढ़ने और मुद्रास्फीति से निपटने की क्षमता है।

रियल एस्टेट (65 लाख रुपये + 2 करोड़ रुपये): जबकि रियल एस्टेट का मूल्य बना रहता है, इसकी तरलता सीमित होती है। आप जिस घर में रहते हैं, वह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस में तब तक योगदान नहीं देता जब तक कि आप आकार घटाने की योजना नहीं बनाते। दूसरे घर पर 1 करोड़ रुपये का लोन है और इस संपत्ति की ईएमआई को आपके रिटायरमेंट से पहले के नकदी प्रवाह में शामिल किया जाना चाहिए।

जीवन बीमा (1 करोड़ रुपये): हालांकि यह आपके परिवार की सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है, लेकिन यह आपकी सेवानिवृत्ति निधि में योगदान नहीं देता है।

अपने भविष्य के मासिक खर्चों का अनुमान लगाना
आपका वर्तमान मासिक खर्च 1 लाख रुपये है, लेकिन मुद्रास्फीति के कारण यह आंकड़ा बढ़ जाएगा। मान लें कि मुद्रास्फीति दर 6% पर बनी हुई है। जब आप 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होंगे, तब तक आपके मासिक खर्च संभवतः दोगुने या तिगुने हो जाएँगे, जो 1.7 लाख रुपये से लेकर 2 लाख रुपये प्रति माह तक पहुँच जाएँगे। आपकी सेवानिवृत्ति निधि इतनी बड़ी होनी चाहिए कि आप बिना फंड खत्म हुए इस राशि को जुटा सकें।

इसके अलावा, आपको निम्न का हिसाब रखना होगा:

स्वास्थ्य सेवा लागत: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, चिकित्सा व्यय बढ़ने लगते हैं। भले ही आपके पास 1.5 लाख रुपये हों। 20 लाख रुपये के फैमिली फ्लोटर बीमा में, बीमा द्वारा कवर न किए जाने वाले सेवानिवृत्ति के बाद के चिकित्सा खर्चों को भी शामिल किया जाना चाहिए।

शैक्षणिक व्यय: आपके बच्चों की शिक्षा अगले 10 से 15 वर्षों में एक महत्वपूर्ण व्यय हो सकती है।

आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक कोष
अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने के लिए, आपको एक कोष की आवश्यकता होगी जो सेवानिवृत्ति के दौरान कम से कम 2 लाख रुपये प्रति माह कमाए। 4% की निकासी दर के आधार पर, जिसका उपयोग आमतौर पर यह सुनिश्चित करने के लिए किया जाता है कि कोष आपकी सेवानिवृत्ति की संपूर्ण अवधि तक चले, आपको लगभग 6 से 7 करोड़ रुपये के सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता होगी।

यह कोष सुनिश्चित करेगा कि आप अपनी बचत को समाप्त किए बिना अपने बढ़ते जीवन व्यय, स्वास्थ्य सेवा और अन्य अप्रत्याशित लागतों को आराम से कवर कर सकें।

कोष प्राप्त करने के लिए सिफारिशें
यहां 10 लाख रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक विस्तृत योजना दी गई है। रिटायरमेंट से पहले 6 से 7 करोड़:

1. अपने SIP निवेश को फिर से शुरू करें
50,000 रुपये की अपनी मासिक SIP को तुरंत फिर से शुरू करें। यह महत्वपूर्ण है, क्योंकि इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके रिटायरमेंट लक्ष्य को पूरा करने के लिए आवश्यक उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

वेतन वृद्धि के अनुरूप हर साल अपने SIP योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। यह आपके कोष की वृद्धि को गति देगा और आपको मुद्रास्फीति से अधिक प्रभावी ढंग से लड़ने में मदद करेगा।

2. इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें
आपके दीर्घकालिक क्षितिज (सेवानिवृत्ति तक 9 वर्ष) को देखते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड आपकी संपत्ति बढ़ाने के लिए सबसे अच्छा निवेश विकल्प बने हुए हैं। इन फंडों ने ऐतिहासिक रूप से उच्च रिटर्न (10-12% CAGR) प्रदान किया है, जो आपके रिटायरमेंट कोष के निर्माण के लिए आवश्यक होगा।

सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो संतुलित विकास और जोखिम के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप म्यूचुअल फंड में विविधतापूर्ण है।

3. ऋण चुकौती रणनीति
आपके पास वर्तमान में 1 करोड़ रुपये का बकाया गृह ऋण है। इस ऋण को जल्द से जल्द चुकाना उचित है। रिटायरमेंट में इतना बड़ा कर्ज लेकर चलना आपके वित्त पर दबाव डाल सकता है।

अपने लिक्विड एसेट जैसे कि म्यूचुअल फंड कॉर्पस या किसी बोनस का एक हिस्सा धीरे-धीरे लोन के बोझ को कम करने के लिए इस्तेमाल करें। इससे नकदी प्रवाह बढ़ेगा और आप अपने रिटायरमेंट फंड को बनाने पर ज़्यादा ध्यान दे पाएंगे।

4. अपने EPF और PPF योगदान को अधिकतम करें
अपने EPF और PPF खातों में योगदान करना जारी रखें। हालांकि इनसे मिलने वाला रिटर्न मामूली है, लेकिन ये कम जोखिम वाले हैं और टैक्स-फ्री रिटर्न देते हैं, जो रिटायरमेंट के बाद की स्थिरता के लिए आदर्श हैं।

जैसे-जैसे PPF परिपक्व होता है, उच्च रिटर्न पर पूंजी लगाने के लिए आय को इक्विटी म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

5. NPS में योगदान बढ़ाएँ
आपका NPS बैलेंस वर्तमान में 5 लाख रुपये है। इसमें अपना योगदान बढ़ाएँ क्योंकि यह बेहतरीन टैक्स लाभ प्रदान करता है और रिटायरमेंट के लिए तैयार किया गया है।

NPS भी उन कुछ उत्पादों में से एक है जहाँ निकासी आंशिक रूप से टैक्स-फ्री है। अभी योगदान बढ़ाने से आपको भविष्य में ज़्यादा बड़ा कॉर्पस मिलेगा।

6. बच्चों की शिक्षा को प्राथमिकता दें
अपने बच्चों की शिक्षा के खर्चों के लिए अलग से योजना बनाएं। आप इसके लिए विशिष्ट बाल शिक्षा निधि या म्यूचुअल फंड के संयोजन का उपयोग करना चाह सकते हैं।

शिक्षा के उद्देश्य से अपनी सेवानिवृत्ति बचत में से पैसे निकालने से बचें। इन दो वित्तीय लक्ष्यों के बीच स्पष्ट सीमाएँ निर्धारित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
46 वर्ष की आयु में, आप वित्तीय रूप से अच्छी स्थिति में हैं, लेकिन अपने SIP निवेश को रोकना और एक बड़ा ऋण लेना आपकी सेवानिवृत्ति योजनाओं में बाधा डाल सकता है। अपने निवेश को फिर से शुरू करें और जितनी जल्दी हो सके अपने ऋण का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करें। अनुशासन बनाए रखने और SIP, NPS और PPF में अपने योगदान को बढ़ाकर, आप आराम से 6 से 7 करोड़ रुपये की अपनी सेवानिवृत्ति निधि प्राप्त कर सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे विकास-उन्मुख निवेशों को प्राथमिकता दें, और अपने पोर्टफोलियो का सालाना मूल्यांकन करना जारी रखें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Milind

Milind Vadjikar  |921 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 03, 2024

Asked by Anonymous - Nov 03, 2024English
Listen
Money
सुप्रभात। 2 लोगों का परिवार, उम्र 56, खुद का घर, कोई अन्य दायित्व नहीं, आज के हिसाब से मासिक खर्च 70 हजार रुपये, म्यूचुअल फंड 4 करोड़ रुपये, एफडी 2 करोड़ रुपये, अन्य लिक्विडिटी 1.5 करोड़ रुपये, जीवन प्रत्याशा 85 साल तक। अब रिटायर होने के लिए कुल कितनी राशि की आवश्यकता होगी और किन साधनों में निवेश करना चाहिए? धन्यवाद।
Ans: नमस्ते;

आप अपने 6 करोड़ के कोष के लिए किसी जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं।

6% वार्षिकी दर पर, आप 2.1 लाख (कर के बाद) की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए 10 साल के बाद वार्षिकी कोष में 75 लाख की वृद्धि करें।

वार्षिकी को आपके नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य की वापसी के साथ संयुक्त रूप से रखा जा सकता है।

मेरे विचार से, इस समय आपकी पेंशन की ज़रूरत के लिए यह सबसे अच्छा समाधान है।

कृपया अपने और अपने जीवनसाथी के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा खरीदें।

शुभकामनाएँ;

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7645 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 27, 2025

Money
नीचे मेरे सभी लक्ष्यों के लिए पोर्टफोलियो दिया गया है। मैं 46 साल का हूँ, मध्यम जोखिम लेने वाला और म्यूचुअल फंड में नया हूँ। कृपया समीक्षा करें और निष्कर्ष निकालें, यदि नीचे दिया गया पोर्टफोलियो आगे बढ़ने के लिए ठीक है और मुझे सुझाव दें कि क्या कोई संशोधन आवश्यक है। पोर्टफोलियो - बेटी की शादी और बेटे की शिक्षा, समय सीमा: 7 वर्ष 45% निप्पॉन इंडिया निफ्टी 50 इंडेक्स फंड 15% कोटक निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड 15% पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड 25% एक्सिस कॉरपोरेट बॉन्ड फंड पोर्टफोलियो - सेवानिवृत्ति, समय सीमा: 10 वर्ष, 6वें वर्ष की शुरुआत में ऋण शुरू करने की योजना है, इस प्रकार हर साल इक्विटी कम करके। 55% निप्पॉन इंडिया निफ्टी 50 इंडेक्स फंड 15% कोटक निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड 15% मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड 15% पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड पोर्टफोलियो - कार खरीदना/धन सृजन, समय सीमा: 7 वर्ष 50% निप्पॉन इंडिया निफ्टी 50 इंडेक्स फंड 30% मिराए एसेट एग्रेसिव हाइब्रिड फंड 20% आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कॉरपोरेट बॉन्ड फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ
Ans: आपने स्पष्ट समय सीमा और उद्देश्यों के साथ एक लक्ष्य-आधारित पोर्टफोलियो बनाया है। म्यूचुअल फंड पर आपका ध्यान एक अच्छा कदम है, लेकिन कुछ बदलाव दक्षता और आपके लक्ष्यों के साथ संरेखण में सुधार कर सकते हैं। नीचे सिफारिशों के साथ आपके पोर्टफोलियो का विस्तृत मूल्यांकन दिया गया है।

सामान्य अवलोकन
आपका आवंटन स्पष्टता और एक संरचित दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है।

इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड की मौजूदगी संतुलित जोखिम-वापसी अनुपात सुनिश्चित करती है।

हालांकि, इंडेक्स फंड पोर्टफोलियो पर हावी हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए रिटर्न बढ़ा सकते हैं।

डायरेक्ट प्लान की शुरूआत लागत-चेतना को दर्शाती है, लेकिन एमएफडी मार्गदर्शन के साथ नियमित योजनाएं व्यक्तिगत लाभ प्रदान कर सकती हैं।

पोर्टफोलियो: बेटी की शादी और बेटे की शिक्षा
समय सीमा: 7 वर्ष

वर्तमान आवंटन:

निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 45%।

निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड में 15%।

फ्लेक्सी-कैप फंड में 15%।

कॉरपोरेट बॉन्ड फंड में 25%।

अवलोकन:
इंडेक्स फंड में 60% आवंटन अतिरिक्त रिटर्न की संभावना को कम करता है।

इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है और अस्थिर बाजारों में संघर्ष करना पड़ता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड विविधीकरण को बढ़ाता है, लेकिन अधिक आवंटन की आवश्यकता होती है।

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड स्थिरता सुनिश्चित करता है, लेकिन बेहतर प्रतिफल के लिए डायनेमिक बॉन्ड फंड की आवश्यकता हो सकती है।

संस्तुतियाँ:
इंडेक्स फंड आवंटन को घटाकर 30% करें।

उच्च दीर्घावधि विकास के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड में 30% आवंटित करें।

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड में 25% रखें। बेहतर रिटर्न के लिए डायनेमिक बॉन्ड फंड पर विचार करें।

स्थिरता के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज या हाइब्रिड फंड में 15% जोड़ें।

पोर्टफोलियो: सेवानिवृत्ति
समय सीमा: 10 वर्ष (6वें वर्ष से ऋण में स्थानांतरण)

वर्तमान आवंटन:

निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 55%।

निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड में 15%।

मिड-कैप इंडेक्स फंड में 15%।

फ्लेक्सी-कैप फंड में 15%।

अवलोकन:
इंडेक्स फंड पोर्टफोलियो के 70% पर हावी हैं, जो सक्रिय अवसरों को सीमित करते हैं।

मिड-कैप एक्सपोजर विकास को बढ़ाता है, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक होता है।

6वें वर्ष से ऋण में संक्रमण एक अच्छी रणनीति है।

अनुशंसाएँ:
इंडेक्स फंड को घटाकर 40% करें। इसे लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण में आवंटित करें।

बेहतर रिटर्न के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड को 15% से बढ़ाकर 30% करें।

विकास की संभावना के लिए 15% मिड-कैप फंड में रखें।

6वें वर्ष से, शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जोड़ें।

इक्विटी और ऋण एक्सपोजर को संतुलित करने के लिए नियमित समीक्षा सुनिश्चित करें।

पोर्टफोलियो: कार खरीदना/धन सृजन
समय क्षितिज: 7 वर्ष

वर्तमान आवंटन:

निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 50%।

एक आक्रामक हाइब्रिड फंड में 30%।

एक कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड में 20%।

अवलोकन:
इंडेक्स फंड में 50% आवंटन से संपत्ति सृजन की संभावना सीमित हो सकती है।

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड जोखिम और वृद्धि को संतुलित करते हैं, लेकिन उन्हें विविधीकरण की आवश्यकता हो सकती है।

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड स्थिर होते हैं, लेकिन उन्हें उच्च-उपज वाले उपकरणों के साथ पूरक किया जा सकता है।

संस्तुतियाँ:
इंडेक्स फंड आवंटन को 30% तक कम करें।

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड में आवंटन को 40% तक बढ़ाएँ।

20% कॉरपोरेट बॉन्ड आवंटन को डायनेमिक या मध्यम अवधि के डेट फंड से बदलें।

आगे के विविधीकरण के लिए मल्टी-एसेट फंड में 10% जोड़ें।

विश्लेषणात्मक परिप्रेक्ष्य: इंडेक्स फंड बनाम सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
इंडेक्स फंड: कम लागत वाले निष्क्रिय फंड, लेकिन अस्थिर या मंदी के बाजारों में सीमित रिटर्न।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: पेशेवर फंड मैनेजर विशेषज्ञता के साथ आर्थिक चक्रों के दौरान बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके पोर्टफोलियो में रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकते हैं।

MFD के माध्यम से निवेश करने से समय-समय पर समीक्षा और अनुकूलित सलाह सुनिश्चित होती है।

डायरेक्ट प्लान के नुकसान
डायरेक्ट प्लान लागत कम कर सकते हैं, लेकिन इनमें व्यक्तिगत मार्गदर्शन की कमी होती है।

CFP क्रेडेंशियल वाले MFD आपके लक्ष्यों के साथ फंड को संरेखित करते हैं और प्रदर्शन की निगरानी करते हैं।

नियमित प्लान समय और प्रयास बचाते हैं और विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।

कराधान प्रभाव
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

इक्विटी फंड पर STCG पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर प्रभावों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।

सभी पोर्टफोलियो में मुख्य सुझाव
रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए सक्रिय इक्विटी और हाइब्रिड फंड में विविधता लाएं।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इंडेक्स फंड पर भारी निर्भरता कम करें।

ऋण आवंटन में स्थिरता के लिए गतिशील और मध्यम अवधि के ऋण फंड का उपयोग करें।

पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पोर्टफोलियो में आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक मजबूत आधार है। कुछ समायोजन प्रदर्शन को और भी अनुकूलित कर सकते हैं। सक्रिय और निष्क्रिय फंडों को संतुलित करना, उपकरणों में विविधता लाना और विशेषज्ञ मार्गदर्शन पर विचार करना आपको वित्तीय सफलता प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Dr Nandita

Dr Nandita Palshetkar  |49 Answers  |Ask -

Gynaecologist, IVF expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 16, 2025English
Listen
Health
मेरी पत्नी की उम्र 50 वर्ष है और मेरी 54 वर्ष है, मेरी पत्नी का अंतिम मासिक धर्म मार्च, 2023 में हुआ था, लगभग 2 वर्ष हो गए हैं, मैं अभी भी गर्भनिरोधक का उपयोग कर रहा हूं, क्या मैं यह सोचकर इसका उपयोग बंद कर सकता हूं कि वह रजोनिवृत्ति में है।
Ans: जीवन का वह समय जब एक महिला के अंडाशय हार्मोन का उत्पादन बंद कर देते हैं और मासिक धर्म बंद हो जाता है। प्राकृतिक रजोनिवृत्ति आमतौर पर 50 वर्ष की आयु के आसपास होती है। एक महिला को रजोनिवृत्ति में तब कहा जाता है जब उसे लगातार 12 महीनों तक मासिक धर्म नहीं होता है। गर्भनिरोधक कब बंद करें गैर-हार्मोनल गर्भनिरोधक: यदि आपको 12 महीनों तक मासिक धर्म नहीं हुआ है तो आप गर्भनिरोधक का उपयोग करना बंद कर सकती हैं। हार्मोनल गर्भनिरोधक: यदि आपको 12 महीनों तक मासिक धर्म नहीं हुआ है और रक्त परीक्षण से पुष्टि होती है कि आप रजोनिवृत्ति के बाद हैं तो आप गर्भनिरोधक का उपयोग करना बंद कर सकती हैं। आप सीरम FSH स्तर की जाँच कर सकते हैं जो यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि आपको रजोनिवृत्ति हो रही है या नहीं

...Read more

Dr Nandita

Dr Nandita Palshetkar  |49 Answers  |Ask -

Gynaecologist, IVF expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 07, 2025English
Listen
Health
मैं 28 साल की हूँ और 3 साल के बच्चे की माँ हूँ। मेरा LMP 4 दिसंबर को था और मैंने 15 दिसंबर को असुरक्षित यौन संबंध बनाए। मैंने 16 दिसंबर को (असुरक्षित यौन संबंध के 10 घंटे के भीतर) i-pill का सेवन किया। मैंने गलती से 25 दिसंबर को भी वही गोली खा ली। अब मुझे अभी तक मासिक धर्म नहीं आ रहा है। क्या यह गोली का साइड इफेक्ट है या गर्भावस्था? कृपया जवाब दें डॉक्टर
Ans: चूंकि आपने महीने में दो बार गर्भनिरोधक गोली ली है, इसलिए हार्मोनल असंतुलन के कारण मासिक धर्म में अनियमितता की संभावना है, लेकिन हम गर्भधारण की संभावना को नज़रअंदाज़ नहीं कर सकते। अगर मासिक धर्म में एक हफ़्ते की देरी हो रही है, तो गर्भावस्था परीक्षण करवाना भी उचित है। मासिक धर्म चक्र के पहले तीन हफ़्तों के दौरान आपातकालीन गर्भनिरोधक गोली लेने से मासिक धर्म समय से पहले आ सकता है। अगर चौथे हफ़्ते में ली जाए, तो मासिक धर्म समय पर आ सकता है, लेकिन असामान्य रक्तस्राव के साथ जो आमतौर पर सामान्य से ज़्यादा होता है। हालाँकि, जब ओव्यूलेशन से पहले या बाद में कुछ दिनों के भीतर लिया जाता है, तो रक्तस्राव के समय या मात्रा में बहुत कम या कोई बदलाव नहीं होता है। इसके अलावा, यह पेट दर्द का कारण बनता है, जिसके परिणामस्वरूप कमज़ोरी, कब्ज़ और शरीर में दर्द भी हो सकता है।

...Read more

Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1158 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jan 27, 2025

Career
महोदय, मेरे बेटे ने 2024 में JUIT, जेपी विश्वविद्यालय, सोलन से 7.5 cgpa के साथ CSE में स्नातक किया। कॉलेज उसे प्लेसमेंट दिलाने में विफल रहा। वास्तव में बैच के 300 में से केवल 20 को ही प्लेसमेंट मिला। कृपया सुझाव दें।
Ans: नमस्ते रंजन
केवल JUIT ही नहीं, बल्कि कई और विश्वविद्यालय और कॉलेज भी कुछ वर्षों तक छात्रों को प्लेसमेंट देने में विफल रहे, जैसा कि उन्होंने विज्ञापनों के माध्यम से प्रवेश के समय वादा किया था। लेकिन 300 में से, केवल 20 को ही प्लेसमेंट मिला, जो काफी उल्लेखनीय संख्या है। आपने यह नहीं बताया कि यह प्रवृत्ति इस वर्ष के लिए कहाँ है या यह कुछ वर्षों से हो रही है! लेकिन, अब JUIT के प्लेसमेंट डिवीजन में नाम रखने का कोई मतलब नहीं है क्योंकि आपको अपने बेटे के भविष्य पर ध्यान केंद्रित करना है।
यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं: (1) अपने बेटे से एक मजबूत सी.वी. बनाने के लिए कहें, अगर बाजार की स्थिति के दृष्टिकोण से इसमें कुछ कमी है। (2) उसे जितनी जल्दी हो सके AI + ML में नई तकनीक सीखने के लिए कहें यानी तकनीकी कौशल को मजबूत करें (3) लिंक्डइन पर एक मजबूत प्रोफ़ाइल बनाएँ (4) राष्ट्रीय स्तर के समाचार पत्रों और रोजगार समाचार पत्रों में प्रकाशित प्लेसमेंट ऑफ़र पर कड़ी नज़र रखें। (5) उसे उन कंपनियों में काम कर रहे अपने सीनियर्स से संपर्क बनाए रखने के लिए कहें और अगर वहां कोई रिक्तियां हैं तो उनसे संपर्क बनाए रखें। (6) बिना ज्यादा सोचे-समझे, अपनी रुचि की संबंधित कंपनियों में नौकरी के लिए आवेदन करें, जहां विज्ञापन प्रकाशित हुआ है या नहीं। (7) उसे पाठ्येतर गतिविधियों को सीखने के लिए कहें और मन और शरीर की भाषा में किसी भी तरह की जलन के बिना उपयुक्त नौकरी पाने के लिए व्यक्तित्व निर्माण पर ध्यान केंद्रित करने का प्रयास करें। (8) यदि संभव हो, तो पीजी में प्रवेश पाने का प्रयास करें। कई कॉलेज पीजी सीखने के समय वजीफा देते हैं।

भले ही वर्तमान में नौकरी उद्योग में मंदी है, लेकिन चिंता करने की कोई जरूरत नहीं है। यह दौर अस्थायी है और जल्द ही स्थितियां बेरोजगार युवाओं के अनुकूल होंगी। आपके बेटे को उसके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।

अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।

धन्यवाद।

राधेश्याम

...Read more

Dr Nandita

Dr Nandita Palshetkar  |49 Answers  |Ask -

Gynaecologist, IVF expert - Answered on Jan 27, 2025

Listen
Health
नमस्ते, मेरा 5 साल का बेटा है और अब मैं दूसरे बच्चे की योजना बना रही हूँ। 6 महीने पहले मैं गर्भवती हुई थी, लेकिन 12 सप्ताह में मेरा गर्भपात हो गया था। मैं 36 साल की हूँ और मुझे कोई स्वास्थ्य समस्या नहीं है। मेरा बच्चा भी ठीक था, लेकिन फिर भी मेरा गर्भपात हो गया???? अब मैं 6 महीने बाद फिर से गर्भवती हूँ और मुझे फिर से वही समस्या हो रही है। डॉक्टर कहते हैं कि यह स्वस्थ गर्भावस्था नहीं है, मुझे इसे गिराना होगा... मैं इसके बारे में बहुत चिंतित हूँ। यह मेरा दूसरा गर्भपात होगा, मुझे नहीं पता कि मेरे साथ ऐसा क्यों हो रहा है।
Ans: इतिहास दर्ज किया गया
आप 36 वर्ष की हैं, एक बच्चे को जन्म दिया है और 1 गर्भपात हुआ है, एक 12 सप्ताह में और दूसरा गर्भावस्था के आरंभ में:
यह सलाह दी जाती है कि निदान मूल्यांकन में मातृ और पैतृक कैरियोटाइप, गर्भाशय की शारीरिक रचना का मूल्यांकन, और थायरॉयड डिसफंक्शन और प्रतिरक्षात्मक कारणों, एपीएस और चयनित थ्रोम्बोफिलिया का मूल्यांकन शामिल होना चाहिए। कुछ महिलाओं में, इंसुलिन प्रतिरोध, डिम्बग्रंथि रिजर्व, एंटीथायरॉइड एंटीबॉडी और प्रोलैक्टिन विकारों के लिए मूल्यांकन का संकेत दिया जा सकता है।
वीर्य विश्लेषण भी करें
डीएनए विखंडन की जाँच करें
गर्भाशय गुहा का मूल्यांकन करने और क्रोनिक एंडोमेट्राइटिस को बाहर करने के लिए हिस्टेरोस्कोपी करें।

...Read more

Dr Nandita

Dr Nandita Palshetkar  |49 Answers  |Ask -

Gynaecologist, IVF expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 18, 2025English
Listen
Health
मैंने 4 महीने पहले आईपिल लेने के बाद सेक्स किया था, लेकिन 18 महीने बाद पीरियड्स समय पर आ गए, दो हफ्ते बाद मुझे स्पॉटिंग हुई, सफेद तरल पदार्थ और उसमें थोड़ा खून था और अब पीरियड्स अपेक्षित समय पर नहीं आ रहे हैं, इसके लिए मदद की ज़रूरत है, जल्दी जवाब मिल जाए तो अच्छा रहेगा
Ans: इतिहास नोट किया गया
आई-पिल, जिसे मॉर्निंग-आफ्टर पिल के नाम से भी जाना जाता है, मासिक धर्म संबंधी अनियमितताएं पैदा कर सकती है, जिसमें देरी से या समय से पहले मासिक धर्म, स्पॉटिंग या भारी या हल्का रक्तस्राव शामिल है।
अगर आपके मासिक धर्म में एक सप्ताह से ज़्यादा की देरी हो रही है, तो आपको प्रेगनेंसी टेस्ट करवाना चाहिए।
अगर आपको कोई बदलाव महसूस हो रहा है, तो आपको अपने नज़दीकी डॉक्टर से भी मिलना चाहिए।

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7645 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 27, 2025

Money
मैं 61 साल का सेवानिवृत्त व्यक्ति हूँ। मेरे पास 85 लाख का कोष है, जिसमें दो फ्लैट हैं। एक मुंबई में और दूसरा नासिक में। मेरे पास ईएमआई या बच्चों की शिक्षा के लिए कोई दायित्व नहीं है। वर्तमान में मेरी आय म्यूचुअल फंड, शेयर बाजार और घर के किराए से होती है। कृपया मुझे बताएं कि मैं कम से कम एक लाख प्रति माह का रिटर्न पाने के लिए कैसे निवेश कर सकता हूँ।
Ans: 61 वर्ष की आयु में, 85 लाख रुपये का आपका कोष और संपत्ति परिसंपत्तियाँ एक ठोस आधार प्रदान करती हैं। 1 लाख रुपये मासिक आय उत्पन्न करने के लिए आपके संसाधनों का सावधानीपूर्वक आवंटन, विकास और स्थिरता को संतुलित करना आवश्यक है। नीचे विस्तृत 360-डिग्री समाधान दिया गया है।

मुख्य अवलोकन और वर्तमान आय स्रोत
आपके पास मुंबई और नासिक में दो फ्लैट हैं, जिनसे किराये की आय हो रही है।

म्यूचुअल फंड और शेयर बाजार में निवेश अतिरिक्त आय प्रदान करते हैं।

आपके पास EMI या बच्चों की शिक्षा के लिए कोई देनदारी नहीं है।

यह वित्तीय स्वतंत्रता आपको अपने निवेशों के प्रबंधन और अनुकूलन पर पूरी तरह से ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देती है।

मासिक आय लक्ष्य और मुद्रास्फीति
आपकी प्रति माह 1 लाख रुपये की लक्षित आय 12 लाख रुपये सालाना है।

मुद्रास्फीति अगले 20+ वर्षों में आपके जीवन-यापन के खर्चों में वृद्धि करेगी।

आपकी निवेश रणनीति स्थिर नकदी प्रवाह बनाए रखते हुए मुद्रास्फीति को मात देनी चाहिए।

नियमित आय के लिए कोष का आवंटन
1. आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि के रूप में 5-7 लाख रुपये अलग रखें।

आसान पहुंच के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-टर्म FD में निवेश करें।

यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

2. विकास के लिए इक्विटी
अपनी कॉर्पस (34 लाख रुपये) का 40% इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं।

लार्ज-कैप, मल्टी-कैप और बैलेंस्ड कैटेगरी वाले डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड पर ध्यान दें।

ये फंड लंबी अवधि में महंगाई का मुकाबला करने के लिए ग्रोथ प्रदान करेंगे।

3. स्थिरता के लिए ऋण
अपनी कॉर्पस (42.5 लाख रुपये) का 50% ऋण साधनों में निवेश करें।

ऋण म्यूचुअल फंड, कॉरपोरेट बॉन्ड और फिक्स्ड डिपॉजिट का मिश्रण इस्तेमाल करें।

ऋण निवेश स्थिर और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।

4. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
नियमित मासिक आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।

पूंजी संरक्षण सुनिश्चित करने के लिए संतुलित और ऋण फंड से निकासी करें।

ऋण और संतुलित फंड से 75,000 रुपये से शुरुआत करें, बाद में मुद्रास्फीति के लिए समायोजन करें।

5. शेयर बाजार में निवेश
उच्च रिटर्न के अवसरों के लिए शेयर बाजार में 5%-10% (4-8 लाख रुपये) बनाए रखें।

बाजार में उतार-चढ़ाव से जोखिम कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

केवल अधिशेष निधियों का निवेश करें और उन्हें मासिक खर्चों के लिए उपयोग करने से बचें।

किराये की आय का प्रबंधन
स्थिर किराये की आय सुनिश्चित करने के लिए दोनों संपत्तियों का रखरखाव करें।

किराये की आय का उपयोग दैनिक जीवन-यापन के खर्चों के लिए करें या डेट फंड में पुनर्निवेश करें।

बाजार दरों से मेल खाने के लिए समय-समय पर किराये के समझौतों की समीक्षा करें।

निवेश पर कर निहितार्थ
1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

इक्विटी फंड पर STCG पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का उपयोग करके कर देनदारियों को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।

स्वास्थ्य और बीमा संबंधी विचार
सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य बीमा कवरेज वरिष्ठ नागरिकों की ज़रूरतों के लिए पर्याप्त है।

पॉलिसी की बीमित राशि की समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर गंभीर बीमारी कवरेज जोड़ें।

स्वास्थ्य संबंधी आपात स्थितियों के लिए अलग से फंड रखें, ताकि निवेश में कमी न आए।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपने निवेश की समीक्षा करें।

बाजार के प्रदर्शन और उम्र के आधार पर इक्विटी और डेट आवंटन को संतुलित करें।

उम्र बढ़ने के साथ डेट और बैलेंस्ड फंड जैसे सुरक्षित विकल्पों की ओर रुख करें।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
भारतीय बाजार में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

कुशल फंड मैनेजर उच्च-विकास के अवसरों की पहचान करते हैं और जोखिम को कम करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों के अनुरूप उपयुक्त फंड का चयन करते हैं।

मुख्य सिफारिशें
1. रियल एस्टेट निवेश से बचें
रियल एस्टेट में तरलता नहीं होती और मासिक आय उत्पन्न करने के लिए यह अनुपयुक्त है।

बेहतर लिक्विडिटी के लिए म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड-इनकम विकल्पों पर ध्यान दें।

2. उच्च जोखिम वाले निवेशों का पुनर्आवंटन करें
यदि बाजार में उतार-चढ़ाव आय स्थिरता को प्रभावित करते हैं, तो व्यक्तिगत शेयरों में निवेश कम करें।

अधिशेष इक्विटी निवेश को संतुलित फंड या डेट विकल्पों में स्थानांतरित करें।

3. अधिशेष निधियों का उपयोग करें
किसी भी अधिशेष आय को इक्विटी या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित करें।

समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज से आपकी राशि में वृद्धि होगी।

अंत में
अनुशासित वित्तीय नियोजन से मासिक 1 लाख रुपये कमाना संभव है।

स्थिरता और वृद्धि के लिए अपनी राशि को इक्विटी, ऋण और एसडब्लूपी में विविधता प्रदान करें।

वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों में तरलता बनाए रखने और जोखिम को कम करने पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7645 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English
Money
भारत में एक टियर 2 शहर में रहने वाले 50 वर्षीय दम्पति के लिए कितना धन पर्याप्त है, यदि उनके पास बच्चों की शिक्षा, गृह ऋण चुकाने, उचित मेडिक्लेम होने और वर्तमान घरेलू खर्च 75 हजार हो, जीवन प्रत्याशा 80 वर्ष हो, पेंशन 50 हजार हो?
Ans: 50 वर्ष की आयु में, एक वित्तीय योजना में व्यय, मुद्रास्फीति और सेवानिवृत्ति आय को शामिल किया जाना चाहिए।

आपके वर्तमान व्यय, पेंशन आय और जीवन प्रत्याशा महत्वपूर्ण इनपुट हैं।

वर्तमान घरेलू व्यय
75,000 रुपये का घरेलू व्यय आपकी आधारभूत लागत है।

आपकी 50,000 रुपये की पेंशन को शामिल करने के बाद, 25,000 रुपये की मासिक कमी है।

इस कमी को आपके सेवानिवृत्ति कोष से पूरा करना होगा।

मुद्रास्फीति का लेखा-जोखा
30 वर्षों में, मुद्रास्फीति व्यय में उल्लेखनीय वृद्धि करेगी।

6% मुद्रास्फीति दर मानते हुए, आज के 75,000 रुपये 30 वर्षों में 4.3 लाख रुपये हो जाएंगे।

आपकी वित्तीय योजना में मुद्रास्फीति-समायोजित व्यय को शामिल किया जाना चाहिए।

सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता
आपके कोष को आज के मूल्य में 25,000 रुपये की कमी को 30 वर्षों तक पूरा करना चाहिए।

इसमें मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ निकासी में वृद्धि शामिल है।

कमी को पूरा करने के लिए, इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण आवश्यक है।

रिटायरमेंट के बाद 7% रिटर्न मानते हुए, आपको कम से कम 3.5 करोड़ रुपये की राशि की आवश्यकता है।

बच्चों की शिक्षा
बच्चों की शिक्षा लागत आमतौर पर रिटायरमेंट से पहले ही चुका दी जाती है।

अपनी रिटायरमेंट बचत से अलग से उनकी शिक्षा के लिए धन आवंटित करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में पर्याप्त शिक्षा-केंद्रित निवेश सुनिश्चित करें।

आपातकालीन निधि
अप्रत्याशित स्थितियों के लिए 6-12 महीने के खर्चों का आपातकालीन निधि बनाए रखें।

यह फंड अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

मेडिक्लेम और बीमा
आपका 1 करोड़ रुपये का पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त है।

सुनिश्चित करें कि यह वरिष्ठ नागरिकों के लिए व्यापक कवरेज प्रदान करता है।

60 वर्ष की आयु तक पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करने के लिए अपने टर्म इंश्योरेंस की समीक्षा करें।

निवेश रणनीति
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी
30 वर्षों में मुद्रास्फीति से लड़ने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड आवश्यक हैं।

शुरुआत में अपने पोर्टफोलियो का 50%-60% इक्विटी फंड में लगाएं।

विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड शामिल करें।

स्थिरता के लिए ऋण
ऋण निवेश स्थिर आय प्रदान करते हैं और जोखिम को कम करते हैं।

40%-50% ऋण म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और सावधि जमा में निवेश करें।

ऋण साधनों से सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय होनी चाहिए।

नियमित समीक्षा
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों और बदलते लक्ष्यों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

पूंजी की सुरक्षा के लिए उम्र बढ़ने के साथ सुरक्षित ऋण विकल्पों में बदलाव करें।

इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड भारत में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सबसे अच्छे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का चयन कर सकते हैं।

मुख्य सिफारिशें
एंडोमेंट पॉलिसी सरेंडर करें
यदि आपके पास LIC या ULIP पॉलिसी हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।

बेहतर रिटर्न के लिए आय को इक्विटी या संतुलित फंड में फिर से निवेश करें।

धीरे-धीरे रिटायरमेंट कॉर्पस बनाएं
अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने के लिए व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) का उपयोग करें।

जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर इक्विटी और डेट में निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं।

रणनीतिपूर्वक निकासी की योजना बनाएं
सेवानिवृत्ति के बाद की निकासी मुद्रास्फीति-समायोजित और कर-कुशल होनी चाहिए।

व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) और डेट फंड के संयोजन का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
80 वर्ष की आयु तक अपने खर्चों को बनाए रखने के लिए आपको 3.5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।

अगले 30 वर्षों में मुद्रास्फीति के कारण बढ़ती लागतों के लिए तैयारी शुरू करें।

एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए इक्विटी और डेट में समझदारी से निवेश करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा आपकी योजना को ट्रैक पर रखेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x