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35 Year Old Earning 27,000 seeks Investment Plan for Inflation, Future, and World Tour
Ramalingam Kalirajan |7362 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 22, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by kushal on Jun 14, 2024English
मैं 35 साल का हूँ और राज्य सरकार में नौकरी करता हूँ और 27000 प्रति माह कमाता हूँ। मेरे पास 1000-1000 के 3 SIP हैं। इंडेक्स फंड में 200000 रुपये का दो एकमुश्त निवेश। 5 साल के लिए 500000 की पोस्ट ऑफिस FD जिस पर हर महीने 7.4% ब्याज मिलता है जिसका इस्तेमाल SIP में किया जाएगा। KVP में 500000 और जो 10 साल में दोगुना हो जाएगा। अब मैं मासिक निवेश की कोई योजना बनाना चाहता हूँ ताकि मैं महंगाई से लड़ सकूँ, भविष्य के लिए बचत कर सकूँ और मरने से पहले दुनिया की सैर भी कर सकूँ।
Ans: आपकी वित्तीय नींव मजबूत है। आपने SIP, FD और KVP में विविधता लाई है। आपने SIP में निवेश किया है और FD और KVP दोनों में 5,00,000 रुपये रखे हैं। ये अच्छे कदम हैं। लेकिन, सिर्फ़ इंडेक्स फंड और FD पर निर्भर रहना आपकी वृद्धि को सीमित कर सकता है। आइए दूसरे विकल्पों पर नज़र डालें।
इंडेक्स फंड का पुनर्मूल्यांकन
इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं। वे बाज़ार को दर्शाते हैं लेकिन उससे बेहतर प्रदर्शन नहीं करते। हालाँकि, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञों द्वारा निर्देशित होते हैं। उनका लक्ष्य बाज़ार को मात देना है, जिससे बेहतर विकास की संभावना होती है। इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में जाने पर विचार करें। इससे आपके रिटर्न में काफ़ी वृद्धि हो सकती है।
रेगुलर फंड के लाभ
डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन वे छिपी चुनौतियों के साथ आते हैं। उन्हें निरंतर निगरानी और गहन बाज़ार ज्ञान की आवश्यकता होती है। दूसरी ओर, रेगुलर फंड एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) तक पहुँच प्रदान करते हैं। एक CFP आपको मार्गदर्शन देता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों। यह पेशेवर सलाह अक्सर थोड़ी अधिक लागतों से ज़्यादा होती है।
मासिक निवेश रणनीति
मुद्रास्फीति से लड़ने और भविष्य के लिए बचत करने के आपके लक्ष्य को देखते हुए, आगे विविधता लाना महत्वपूर्ण है। यहाँ एक अनुकूलित मासिक योजना दी गई है:
इक्विटी म्यूचुअल फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में 10,000 रुपये से शुरुआत करें। इन फंड में लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देने की क्षमता है।
संतुलित फंड: संतुलित फंड में 5,000 रुपये आवंटित करें। वे इक्विटी और डेट को मिलाते हैं, विकास के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। यह सुरक्षित सरकारी नौकरी वाले किसी व्यक्ति के लिए आदर्श है।
ऋण फंड: 5,000 रुपये डेट फंड में निवेश करें। ये सुरक्षित और कम अस्थिर हैं। वे सुनिश्चित करते हैं कि बाजार में गिरावट के दौरान आपके पोर्टफोलियो में सुरक्षा हो।
गोल्ड फंड: गोल्ड फंड में 3,000 रुपये निवेश करने पर विचार करें। सोना मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है। यह आपके विविध पोर्टफोलियो के लिए एक अच्छा जोड़ है।
आपातकालीन निधि: 10,000 रुपये अलग रखें। 2,000 मासिक लिक्विड फंड में निवेश करें। आपातकालीन स्थिति में यह फंड आसानी से उपलब्ध है। नकदी तक त्वरित पहुंच होना आवश्यक है।
मौजूदा निवेशों को समायोजित करना
SIP के लिए FD ब्याज: आपने अपने FD ब्याज का उपयोग SIP के लिए करने की योजना बनाई है। यह समझदारी है। सुनिश्चित करें कि आप इस ब्याज को केवल इक्विटी के बजाय विविध फंडों में लगाएं। यह जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है।
KVP परिपक्वता: जब आपका KVP परिपक्व हो जाता है, तो उस राशि को इक्विटी म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें। यह सुनिश्चित करेगा कि आपका पैसा मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ गति से बढ़ता रहे।
अपने विश्व भ्रमण की योजना बनाना
अनुशासित निवेश से विश्व भ्रमण का आपका सपना साकार हो सकता है। इस लक्ष्य के लिए एक विशिष्ट फंड आवंटित करें। अपने ट्रैवल फंड के लिए समर्पित एक नया SIP या RD शुरू करें। अगले कुछ वर्षों में प्रति माह 3,000 रुपये भी एक महत्वपूर्ण राशि में जमा हो सकते हैं।
मुद्रास्फीति से लड़ना
मुद्रास्फीति से प्रभावी ढंग से निपटने के लिए, आपके पोर्टफोलियो को इससे आगे निकलना चाहिए। केवल FD या KVP पर निर्भर रहना पर्याप्त नहीं होगा। वे सुरक्षा तो देते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। इक्विटी, बैलेंस्ड और गोल्ड फंड लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि के लिए बेहतर हैं।
भविष्य के लिए बचत
आपकी भविष्य की बचत रणनीति में वृद्धि और सुरक्षा का मिश्रण होना चाहिए। वृद्धि के लिए इक्विटी फंड, स्थिरता के लिए बैलेंस्ड और डेट फंड और विविधीकरण के लिए गोल्ड फंड। यह विविध दृष्टिकोण आपकी संपत्ति की सुरक्षा और वृद्धि में मदद करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय रणनीति सही रास्ते पर है। कुछ समायोजन के साथ, यह और भी मजबूत हो सकती है। इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शिफ्ट करें। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने मासिक निवेश में विविधता लाएं। यह एक संतुलित, विकास-उन्मुख पोर्टफोलियो सुनिश्चित करता है। अनुशासित योजना के साथ विश्व भ्रमण सहित आपके सपने भी आपकी पहुँच में हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
इंडेक्स फंड का पुनर्मूल्यांकन
इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं। वे बाज़ार को दर्शाते हैं लेकिन उससे बेहतर प्रदर्शन नहीं करते। हालाँकि, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञों द्वारा निर्देशित होते हैं। उनका लक्ष्य बाज़ार को मात देना है, जिससे बेहतर विकास की संभावना होती है। इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में जाने पर विचार करें। इससे आपके रिटर्न में काफ़ी वृद्धि हो सकती है।
रेगुलर फंड के लाभ
डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन वे छिपी चुनौतियों के साथ आते हैं। उन्हें निरंतर निगरानी और गहन बाज़ार ज्ञान की आवश्यकता होती है। दूसरी ओर, रेगुलर फंड एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) तक पहुँच प्रदान करते हैं। एक CFP आपको मार्गदर्शन देता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों। यह पेशेवर सलाह अक्सर थोड़ी अधिक लागतों से ज़्यादा होती है।
मासिक निवेश रणनीति
मुद्रास्फीति से लड़ने और भविष्य के लिए बचत करने के आपके लक्ष्य को देखते हुए, आगे विविधता लाना महत्वपूर्ण है। यहाँ एक अनुकूलित मासिक योजना दी गई है:
इक्विटी म्यूचुअल फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में 10,000 रुपये से शुरुआत करें। इन फंड में लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देने की क्षमता है।
संतुलित फंड: संतुलित फंड में 5,000 रुपये आवंटित करें। वे इक्विटी और डेट को मिलाते हैं, विकास के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। यह सुरक्षित सरकारी नौकरी वाले किसी व्यक्ति के लिए आदर्श है।
ऋण फंड: 5,000 रुपये डेट फंड में निवेश करें। ये सुरक्षित और कम अस्थिर हैं। वे सुनिश्चित करते हैं कि बाजार में गिरावट के दौरान आपके पोर्टफोलियो में सुरक्षा हो।
गोल्ड फंड: गोल्ड फंड में 3,000 रुपये निवेश करने पर विचार करें। सोना मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है। यह आपके विविध पोर्टफोलियो के लिए एक अच्छा जोड़ है।
आपातकालीन निधि: 10,000 रुपये अलग रखें। 2,000 मासिक लिक्विड फंड में निवेश करें। आपातकालीन स्थिति में यह फंड आसानी से उपलब्ध है। नकदी तक त्वरित पहुंच होना आवश्यक है।
मौजूदा निवेशों को समायोजित करना
SIP के लिए FD ब्याज: आपने अपने FD ब्याज का उपयोग SIP के लिए करने की योजना बनाई है। यह समझदारी है। सुनिश्चित करें कि आप इस ब्याज को केवल इक्विटी के बजाय विविध फंडों में लगाएं। यह जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है।
KVP परिपक्वता: जब आपका KVP परिपक्व हो जाता है, तो उस राशि को इक्विटी म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें। यह सुनिश्चित करेगा कि आपका पैसा मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ गति से बढ़ता रहे।
अपने विश्व भ्रमण की योजना बनाना
अनुशासित निवेश से विश्व भ्रमण का आपका सपना साकार हो सकता है। इस लक्ष्य के लिए एक विशिष्ट फंड आवंटित करें। अपने ट्रैवल फंड के लिए समर्पित एक नया SIP या RD शुरू करें। अगले कुछ वर्षों में प्रति माह 3,000 रुपये भी एक महत्वपूर्ण राशि में जमा हो सकते हैं।
मुद्रास्फीति से लड़ना
मुद्रास्फीति से प्रभावी ढंग से निपटने के लिए, आपके पोर्टफोलियो को इससे आगे निकलना चाहिए। केवल FD या KVP पर निर्भर रहना पर्याप्त नहीं होगा। वे सुरक्षा तो देते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। इक्विटी, बैलेंस्ड और गोल्ड फंड लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि के लिए बेहतर हैं।
भविष्य के लिए बचत
आपकी भविष्य की बचत रणनीति में वृद्धि और सुरक्षा का मिश्रण होना चाहिए। वृद्धि के लिए इक्विटी फंड, स्थिरता के लिए बैलेंस्ड और डेट फंड और विविधीकरण के लिए गोल्ड फंड। यह विविध दृष्टिकोण आपकी संपत्ति की सुरक्षा और वृद्धि में मदद करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय रणनीति सही रास्ते पर है। कुछ समायोजन के साथ, यह और भी मजबूत हो सकती है। इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शिफ्ट करें। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने मासिक निवेश में विविधता लाएं। यह एक संतुलित, विकास-उन्मुख पोर्टफोलियो सुनिश्चित करता है। अनुशासित योजना के साथ विश्व भ्रमण सहित आपके सपने भी आपकी पहुँच में हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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