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35 Year Old Earning 27,000 seeks Investment Plan for Inflation, Future, and World Tour

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 22, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by kushal on Jun 14, 2024English

Money

मैं 35 साल का हूँ और राज्य सरकार में नौकरी करता हूँ और 27000 प्रति माह कमाता हूँ। मेरे पास 1000-1000 के 3 SIP हैं। इंडेक्स फंड में 200000 रुपये का दो एकमुश्त निवेश। 5 साल के लिए 500000 की पोस्ट ऑफिस FD जिस पर हर महीने 7.4% ब्याज मिलता है जिसका इस्तेमाल SIP में किया जाएगा। KVP में 500000 और जो 10 साल में दोगुना हो जाएगा। अब मैं मासिक निवेश की कोई योजना बनाना चाहता हूँ ताकि मैं महंगाई से लड़ सकूँ, भविष्य के लिए बचत कर सकूँ और मरने से पहले दुनिया की सैर भी कर सकूँ।

Ans: आपकी वित्तीय नींव मजबूत है। आपने SIP, FD और KVP में विविधता लाई है। आपने SIP में निवेश किया है और FD और KVP दोनों में 5,00,000 रुपये रखे हैं। ये अच्छे कदम हैं। लेकिन, सिर्फ़ इंडेक्स फंड और FD पर निर्भर रहना आपकी वृद्धि को सीमित कर सकता है। आइए दूसरे विकल्पों पर नज़र डालें।

इंडेक्स फंड का पुनर्मूल्यांकन
इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं। वे बाज़ार को दर्शाते हैं लेकिन उससे बेहतर प्रदर्शन नहीं करते। हालाँकि, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञों द्वारा निर्देशित होते हैं। उनका लक्ष्य बाज़ार को मात देना है, जिससे बेहतर विकास की संभावना होती है। इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में जाने पर विचार करें। इससे आपके रिटर्न में काफ़ी वृद्धि हो सकती है।

रेगुलर फंड के लाभ
डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन वे छिपी चुनौतियों के साथ आते हैं। उन्हें निरंतर निगरानी और गहन बाज़ार ज्ञान की आवश्यकता होती है। दूसरी ओर, रेगुलर फंड एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) तक पहुँच प्रदान करते हैं। एक CFP आपको मार्गदर्शन देता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों। यह पेशेवर सलाह अक्सर थोड़ी अधिक लागतों से ज़्यादा होती है।

मासिक निवेश रणनीति
मुद्रास्फीति से लड़ने और भविष्य के लिए बचत करने के आपके लक्ष्य को देखते हुए, आगे विविधता लाना महत्वपूर्ण है। यहाँ एक अनुकूलित मासिक योजना दी गई है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में 10,000 रुपये से शुरुआत करें। इन फंड में लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देने की क्षमता है।

संतुलित फंड: संतुलित फंड में 5,000 रुपये आवंटित करें। वे इक्विटी और डेट को मिलाते हैं, विकास के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। यह सुरक्षित सरकारी नौकरी वाले किसी व्यक्ति के लिए आदर्श है।

ऋण फंड: 5,000 रुपये डेट फंड में निवेश करें। ये सुरक्षित और कम अस्थिर हैं। वे सुनिश्चित करते हैं कि बाजार में गिरावट के दौरान आपके पोर्टफोलियो में सुरक्षा हो।

गोल्ड फंड: गोल्ड फंड में 3,000 रुपये निवेश करने पर विचार करें। सोना मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है। यह आपके विविध पोर्टफोलियो के लिए एक अच्छा जोड़ है।

आपातकालीन निधि: 10,000 रुपये अलग रखें। 2,000 मासिक लिक्विड फंड में निवेश करें। आपातकालीन स्थिति में यह फंड आसानी से उपलब्ध है। नकदी तक त्वरित पहुंच होना आवश्यक है।

मौजूदा निवेशों को समायोजित करना
SIP के लिए FD ब्याज: आपने अपने FD ब्याज का उपयोग SIP के लिए करने की योजना बनाई है। यह समझदारी है। सुनिश्चित करें कि आप इस ब्याज को केवल इक्विटी के बजाय विविध फंडों में लगाएं। यह जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है।

KVP परिपक्वता: जब आपका KVP परिपक्व हो जाता है, तो उस राशि को इक्विटी म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें। यह सुनिश्चित करेगा कि आपका पैसा मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ गति से बढ़ता रहे।

अपने विश्व भ्रमण की योजना बनाना
अनुशासित निवेश से विश्व भ्रमण का आपका सपना साकार हो सकता है। इस लक्ष्य के लिए एक विशिष्ट फंड आवंटित करें। अपने ट्रैवल फंड के लिए समर्पित एक नया SIP या RD शुरू करें। अगले कुछ वर्षों में प्रति माह 3,000 रुपये भी एक महत्वपूर्ण राशि में जमा हो सकते हैं।

मुद्रास्फीति से लड़ना
मुद्रास्फीति से प्रभावी ढंग से निपटने के लिए, आपके पोर्टफोलियो को इससे आगे निकलना चाहिए। केवल FD या KVP पर निर्भर रहना पर्याप्त नहीं होगा। वे सुरक्षा तो देते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। इक्विटी, बैलेंस्ड और गोल्ड फंड लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि के लिए बेहतर हैं।

भविष्य के लिए बचत
आपकी भविष्य की बचत रणनीति में वृद्धि और सुरक्षा का मिश्रण होना चाहिए। वृद्धि के लिए इक्विटी फंड, स्थिरता के लिए बैलेंस्ड और डेट फंड और विविधीकरण के लिए गोल्ड फंड। यह विविध दृष्टिकोण आपकी संपत्ति की सुरक्षा और वृद्धि में मदद करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय रणनीति सही रास्ते पर है। कुछ समायोजन के साथ, यह और भी मजबूत हो सकती है। इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शिफ्ट करें। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने मासिक निवेश में विविधता लाएं। यह एक संतुलित, विकास-उन्मुख पोर्टफोलियो सुनिश्चित करता है। अनुशासित योजना के साथ विश्व भ्रमण सहित आपके सपने भी आपकी पहुँच में हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Anil Rego |377 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Mar 07, 2023

Question by AJITH - Mar 03, 2023English

Money

मेरे लिए सबसे अच्छी निवेश योजना कौन सी है, 44 साल का हूं और पिछले महीने से 2500 रुपये में केवल एक घूंट मासिक शुरू कर रहा हूं। मैं 60 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होऊंगा। मेरे 12 साल के दो बच्चे और 7 साल की उम्र के दो बच्चे हैं। दो बेटियां हैं। कृपया सुझाव दें.

Ans: आपके द्वारा दिया गया डेटा पर्याप्त नहीं है. इसलिए आपके लिए एक सामान्य प्रतिक्रिया:
- आदर्श रूप से, आपको कम से कम अपनी बेटियों की शिक्षा/विवाह और अपनी सेवानिवृत्ति सहित अपनी सभी जरूरतों को पूरा करने के लिए एक वित्तीय योजना बनानी चाहिए।
- मासिक आधार पर जितना हो सके उतना निवेश करें। आपकी सेवानिवृत्ति वास्तव में बहुत दूर नहीं है और आपकी सेवानिवृत्ति की आयु के साथ ज़रूरतें भी ओवरलैप होने की संभावना है।
- पर्याप्त जीवन कवर अवश्य लें क्योंकि आपके ऊपर आश्रित हैं।
- एसआईपी निवेश का एक अच्छा तरीका है। आप लार्ज और मिडकैप फंडों के संयोजन में निवेश कर सकते हैं। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति या अपनी ज़रूरतों के करीब आते हैं, आप अपने निवेश को जोखिम में डाल सकते हैं।
- अपनी कर योजना का ध्यान रखें और ऐसे निवेश करें जिससे आपका कर अनुकूल हो और आपकी संपत्ति भी बढ़े।

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 26, 2024

Asked by Anonymous - Jun 25, 2024English

Money

सर, मैं 36 साल का हूँ और मेरा एक बच्चा है। असम के एक बहुत छोटे से शहर में रहने के कारण मेरी मासिक आय 110000 है। मेरे पास 3 पर्सनल लोन हैं और मासिक EMI 40000 प्रति माह है, मैं असम सरकार का कर्मचारी हूँ, इसलिए मेरा NPS लगभग 17000 है (वृद्धि के अनुसार बढ़ता रहता है) मैंने LIC/SBI लाइफ में भी 17000 प्रति माह निवेश किया है, मासिक खर्च लगभग 30000 है, मेरा लोन 25 नवंबर तक पूरी तरह से सेटल हो जाएगा। अपनी सेवा अवधि के दौरान मैंने दो ज़मीनें खरीदी हैं। नहीं, मैं रिटायरमेंट तक अच्छी रकम चाहता हूँ। कृपया मुझे अच्छे निवेश प्लान के बारे में सुझाव दें।

Ans: आप 36 वर्ष के हैं और आपका एक बच्चा है और आप असम में रहते हैं। आपकी मासिक आय 1,10,000 रुपये है। आपके पास तीन व्यक्तिगत ऋण हैं, जिनकी कुल EMI 40,000 रुपये प्रति माह है। असम सरकार के कर्मचारी के रूप में, आप NPS में लगभग 17,000 रुपये प्रति माह का योगदान करते हैं, जो वेतन वृद्धि के साथ बढ़ता है। आप LIC/SBI लाइफ में भी 17,000 रुपये प्रति माह निवेश करते हैं। आपका मासिक खर्च लगभग 30,000 रुपये है। नवंबर 2025 तक आपके ऋण पूरी तरह से चुका दिए जाएँगे, और आपने अपनी सेवा अवधि के दौरान दो ज़मीन के टुकड़े खरीदे हैं। आप रिटायरमेंट तक एक अच्छा कोष बनाना चाहते हैं।

प्रशंसा और समझ
सबसे पहले, महत्वपूर्ण ऋण EMI और निवेश के बावजूद अपने वित्त का प्रबंधन करने में आपकी दूरदर्शिता और अनुशासन के लिए आपको बधाई। अपने परिवार का समर्थन करते हुए एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आइए अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक रणनीतिक निवेश योजना का पता लगाएं।

मौजूदा निवेशों का विश्लेषण
एनपीएस योगदान
एनपीएस में आपका योगदान आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। एनपीएस इक्विटी और डेट के मिश्रण के साथ एक विविध पोर्टफोलियो प्रदान करता है, जो संतुलित विकास सुनिश्चित करता है। धारा 80CCD(1B) के तहत सरकार का योगदान और कर लाभ एनपीएस को रिटायरमेंट के लिए एक मूल्यवान संपत्ति बनाते हैं।

एलआईसी/एसबीआई लाइफ पॉलिसी
जबकि एलआईसी और एसबीआई लाइफ पॉलिसी बीमा कवरेज प्रदान करती हैं, वे अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में सर्वोत्तम रिटर्न नहीं दे सकती हैं। इन पॉलिसियों के प्रदर्शन और शुल्कों का मूल्यांकन करने पर विचार करें। यदि वे संतोषजनक रिटर्न नहीं दे रही हैं, तो आप अपने पोर्टफोलियो में उनकी भूमिका का पुनर्मूल्यांकन करना चाह सकते हैं।

ऋण प्रबंधन
नवंबर 2025 तक आपके ऋण पूरी तरह से चुका दिए जाएंगे, जिससे प्रति माह 40,000 रुपये की बचत होगी। इस राशि को पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए निवेश की ओर पुनर्निर्देशित किया जा सकता है।

रणनीतिक निवेश योजना बनाना
विविधीकरण: सफलता की कुंजी
विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेशों को विविधीकृत करने से जोखिम कम होता है और रिटर्न बढ़ता है। आइए ऐसे विभिन्न निवेश विकल्पों पर नज़र डालें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।

म्यूचुअल फंड: एक संतुलित दृष्टिकोण
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड शेयरों में निवेश करते हैं, जो उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। वे दीर्घकालिक धन संचय के लिए उपयुक्त हैं। इक्विटी फंड समय के साथ महत्वपूर्ण रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, मुद्रास्फीति को पीछे छोड़ सकते हैं और आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और ट्रेजरी बिल जैसी निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। वे नियमित आय और कम जोखिम वाले जोखिम की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए आदर्श हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं, जिससे वे मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त होते हैं। ये फंड विविधीकरण के माध्यम से जोखिम को कम करते हुए विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

रेगुलर फंड के लाभ
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करना फायदेमंद हो सकता है। एमएफडी व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं, जिससे आपको अपने लक्ष्यों के अनुरूप फंड चुनने में मदद मिलती है। वे निरंतर पोर्टफोलियो प्रबंधन और सहायता भी प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP अनुशासित निवेश और रुपये की लागत औसत सुनिश्चित करता है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है। एक बार जब आपके ऋण का निपटान हो जाता है, तो अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने के लिए इक्विटी और हाइब्रिड फंड में SIP शुरू करें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF एक सरकारी समर्थित बचत योजना है जो धारा 80C के तहत आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करती है। इसमें 15 साल की लॉक-इन अवधि है, जो इसे दीर्घकालिक निवेश बनाती है। PPF उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो सुनिश्चित रिटर्न की तलाश में जोखिम से बचते हैं।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
NPS एक सरकारी प्रायोजित पेंशन योजना है जिसका उद्देश्य सेवानिवृत्ति आय प्रदान करना है। यह इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में विविध निवेश प्रदान करता है। NPS योगदान धारा 80CCD(1B) के तहत कर लाभ के लिए पात्र हैं।

सोना: एक पारंपरिक और विश्वसनीय संपत्ति
गोल्ड ईटीएफ और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड
गोल्ड ईटीएफ और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड बिना स्टोरेज की परेशानी के सोने के लाभ प्रदान करते हैं। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड समय-समय पर ब्याज भी प्रदान करते हैं, जिससे रिटर्न बढ़ता है। विविधता और मुद्रास्फीति से सुरक्षा के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा सोने में लगाएं।

स्वास्थ्य और टर्म बीमा
स्वास्थ्य बीमा
चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है। यह आपकी बचत की रक्षा करता है और गुणवत्तापूर्ण स्वास्थ्य सेवा तक पहुँच सुनिश्चित करता है। अपने परिवार के लिए पर्याप्त कवरेज वाली योजना चुनें।

टर्म बीमा
टर्म बीमा कम प्रीमियम पर उच्च जीवन बीमा प्रदान करता है। यह आपके असामयिक निधन के मामले में आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है। अपने वित्तीय दायित्वों और भविष्य के लक्ष्यों के आधार पर पर्याप्त कवरेज वाली टर्म योजना चुनें।

निवेश की समीक्षा और समायोजन
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है, अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर आवश्यक समायोजन करें। भावनाओं के आधार पर निवेश निर्णय लेने से बचें। अपनी वित्तीय योजना पर टिके रहें और सोच-समझकर निर्णय लें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। वे व्यापक शोध करते हैं और बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के उद्देश्य से सूचित निवेश निर्णय लेते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है। फंड मैनेजर बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं और सक्रिय प्रबंधन के माध्यम से जोखिमों को कम कर सकते हैं।

लचीलापन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निवेश रणनीतियों में लचीलापन प्रदान करते हैं। फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों और आर्थिक रुझानों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं, जिससे प्रदर्शन में वृद्धि होती है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
लचीलेपन की कमी
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं और एक विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। उनमें बाजार की स्थितियों के अनुकूल होने के लिए लचीलेपन की कमी होती है, जो रिटर्न को सीमित कर सकता है।

संभावित खराब प्रदर्शन
इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट के दौरान सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से खराब प्रदर्शन कर सकते हैं। वे बाजार के अवसरों का लाभ नहीं उठा सकते हैं या जोखिमों को प्रभावी ढंग से कम नहीं कर सकते हैं।

सीमित दायरा
इंडेक्स फंड में विविधीकरण की सीमित गुंजाइश होती है। वे प्रतिभूतियों के एक निश्चित सेट में निवेश करते हैं, जो आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित नहीं हो सकते हैं।

ऋण चुकौती के बाद वित्तीय योजना
ईएमआई बचत को पुनर्निर्देशित करना
नवंबर 2025 के बाद, ऋण चुकौती से बचाए गए 40,000 रुपये का निवेश किया जा सकता है। वृद्धि को अधिकतम करने के लिए इन निधियों को इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में SIP में लगाएं। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपके रिटायरमेंट कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाएगा।

NPS योगदान बढ़ाना
जैसे-जैसे आपका वेतन बढ़ता है, अपने NPS योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। अतिरिक्त कर लाभ और चक्रवृद्धि वृद्धि आपकी सेवानिवृत्ति को और अधिक सुरक्षित करेगी।

एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाना
संतुलित परिसंपत्ति आवंटन
इक्विटी, ऋण और सोने के मिश्रण में निवेश करके एक संतुलित परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखें। यह विविधीकरण जोखिम को कम करता है और रिटर्न को बढ़ाता है, जिससे एक मजबूत पोर्टफोलियो सुनिश्चित होता है।

आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह फंड अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है, आपके निवेश की सुरक्षा करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए अनुशासित निवेश और रणनीतिक योजना की आवश्यकता होती है। संतुलित और मजबूत पोर्टफोलियो सुनिश्चित करने के लिए म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, एनपीएस और गोल्ड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं। अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें, सूचित निर्णय लें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें। यह दृष्टिकोण आपको दीर्घकालिक वित्तीय सफलता प्राप्त करने और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुरक्षित करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Question by Biswajit - Jul 09, 2024English

Money

मैं 50 वर्षीय निजी क्षेत्र का कर्मचारी हूँ, मेरी नौकरी अगले 3 महीनों में खत्म हो सकती है। मेरे निवेश मूल्य हैं, डीमैट अकाउंट स्टॉक = 60 लाख, MF, फ्लेक्सी कैप = 40 लाख, मिड कैप = 12 लाख, स्मॉल कैप = 5 लाख, FD = 25 लाख, PPF = 20 लाख जो 2031 में परिपक्व होंगे। हाथ में नकद 10 लाख, कृपया मुझे 1.0 लाख मासिक पाने के लिए सही निवेश योजना सुझाएँ। मेरे पास 1.0 करोड़ रुपये का टर्म प्लान और 25 लाख रुपये की पारिवारिक मेडिक्लेम पॉलिसी है।

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपके निवेश और बचत में शामिल हैं:

डीमैट अकाउंट स्टॉक: 60 लाख रुपये

म्यूचुअल फंड (फ्लेक्सी कैप): 40 लाख रुपये

म्यूचुअल फंड (मिड कैप): 12 लाख रुपये

म्यूचुअल फंड (स्मॉल कैप): 5 लाख रुपये

फिक्स्ड डिपॉजिट: 25 लाख रुपये

पीपीएफ: 20 लाख रुपये (2031 में परिपक्व)

नकद राशि: 10 लाख रुपये

आपके पास 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस प्लान और 25 लाख रुपये की फैमिली मेडिक्लेम पॉलिसी भी है।

स्थिर आय के लिए निवेश रणनीति
व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)
अपने म्यूचुअल फंड से एसडब्ल्यूपी का उपयोग करें।

फ्लेक्सी कैप और मिड कैप फंड से हर महीने 1 लाख रुपये निकालें।

इससे मूलधन को तेजी से खत्म किए बिना नियमित आय सुनिश्चित होती है।

लाभांश देने वाले स्टॉक
अपने डीमैट खाते का कुछ हिस्सा लाभांश देने वाले स्टॉक में निवेश करें।

इससे नियमित आय और पूंजी वृद्धि की संभावना मिलती है।

संतुलित म्यूचुअल फंड
कुछ फंड को संतुलित म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।

ये फंड स्थिरता और नियमित रिटर्न देते हैं।

डेट फंड
कुछ हिस्सा डेट फंड में आवंटित करें।

ये कम जोखिम वाले होते हैं और नियमित ब्याज आय देते हैं।

आपातकालीन निधि
आपात स्थिति के लिए 10 लाख रुपये नकद रखें।

इससे तरलता और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

फिक्स्ड डिपॉजिट और पीपीएफ
एफडी और पीपीएफ रखें क्योंकि वे गारंटीड रिटर्न देते हैं।

अतिरिक्त आय के लिए एफडी ब्याज का उपयोग करें।

पीपीएफ 2031 में परिपक्व होगा, जो आपके कोष में जुड़ जाएगा।

स्वास्थ्य सेवा और बीमा
सुनिश्चित करें कि आपकी पारिवारिक मेडिक्लेम पॉलिसी पर्याप्त है।

यदि आवश्यक हो तो कवरेज बढ़ाने पर विचार करें।

आपकी टर्म प्लान आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए पर्याप्त है।

कर दक्षता
कर-कुशल निवेश
डेट फंड और बैलेंस्ड फंड जैसे कर-कुशल विकल्पों में निवेश करें।

ये रिटर्न पर आपकी कर देयता को कम कर सकते हैं।

निकासी के लिए कर योजना
कर प्रभाव को कम करने के लिए अपनी निकासी की योजना बनाएं।

अपनी आय को अनुकूलित करने के लिए कर-बचत रणनीतियों का उपयोग करें।

नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

वे बदलती बाजार स्थितियों के अनुसार खुद को ढाल लेते हैं।

पेशेवर फंड मैनेजर उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।

डायरेक्ट फंड से बचें
डायरेक्ट फंड को निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

इससे आपके निवेश के प्रबंधन का बोझ कम हो जाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने निवेश के साथ सही रास्ते पर हैं। अपनी मौजूदा संपत्तियों का अनुकूलन करके और रणनीतिक रूप से निकासी की योजना बनाकर, आप 1 लाख रुपये मासिक आय का अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 22, 2024

Question by Dayanand - Jul 24, 2024English

Money

मेरी उम्र 34 साल है और मेरी मासिक आय 50 हजार प्रति माह है। मैं SIP, SBI एनर्जी ऑपर्च्युनिटीज 5 हजार, HDFC मैन्युफैक्चरिंग फंड 5 हजार, मोतीलाल ओसवाल डिफेंस इंडेक्स फंड 5 हजार और पीपीएफ 5 हजार में निवेश कर रहा हूं। मेरा एक बेटा है जो 2 साल का है और उसकी पत्नी है। मुझे अपने बेटे की शिक्षा और अपने रिटायरमेंट के लिए 3 लाख प्रति माह आय चाहिए। मुझे सबसे अच्छी योजना रणनीति सुझाएं। धन्यवाद

Ans: 34 साल की उम्र में, 50,000 रुपये की मासिक आय के साथ, आपने पहले ही समझदारी से निवेश करना शुरू कर दिया है। आप विभिन्न म्यूचुअल फंडों में SIP में 15,000 रुपये और PPF में 5,000 रुपये का योगदान कर रहे हैं। आपका 2 साल का बेटा और पत्नी भी हैं, जिसका मतलब है कि आपके परिवार का भविष्य सुरक्षित करना आपकी सर्वोच्च प्राथमिकता है।

आइए अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक योजना बनाएँ: अपने बेटे की शिक्षा और 3 लाख रुपये प्रति माह के साथ एक आरामदायक सेवानिवृत्ति।

अपने वर्तमान निवेशों का मूल्यांकन
1. SIP निवेश:

आप विभिन्न क्षेत्रों में फैले SIP में प्रति माह 15,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह विविधीकरण समय के साथ संतुलित वृद्धि प्रदान कर सकता है।
2. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF):

PPF में आपका 5,000 रुपये का मासिक योगदान स्थिरता और कर लाभ प्रदान करता है। हालांकि, यह इक्विटी निवेश की तुलना में कम रिटर्न वाला एक रूढ़िवादी विकल्प है।
3. इंडेक्स फंड:

मोतीलाल ओसवाल डिफेंस इंडेक्स फंड जैसे इंडेक्स फंड में निवेश करना इसकी कम लागत के कारण आकर्षक लग सकता है। लेकिन, यह लंबे समय में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकता है। एक कुशल फंड मैनेजर के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार में होने वाले बदलावों के साथ बेहतर तरीके से तालमेल बिठा सकते हैं।
अपने वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करना
1. बच्चे की शिक्षा:

आपके बेटे की शिक्षा एक बड़ी उपलब्धि है। शिक्षा की लागत बढ़ रही है, इसलिए इसके लिए पहले से योजना बनाना महत्वपूर्ण है।
2. सेवानिवृत्ति लक्ष्य:

आपका लक्ष्य 3 लाख रुपये प्रति माह की आय के साथ सेवानिवृत्त होना है। इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक अच्छी तरह से संरचित योजना की आवश्यकता होती है जो आपके कोष को पर्याप्त रूप से बढ़ाए।
रणनीतिक निवेश योजना
1. इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ:

SIP में निवेश जारी रखें लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में जाने पर विचार करें। इन फंडों में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने और समय के साथ उच्च रिटर्न प्रदान करने की क्षमता है।
2. इक्विटी फंड के माध्यम से दीर्घकालिक विकास:

इक्विटी फंड लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न दे सकते हैं। आपकी उम्र आपके पक्ष में है, इसलिए आप अधिक जोखिम उठा सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप अधिक लाभ हो सकता है।

3. PPF के साथ संतुलित दृष्टिकोण:

आपका PPF निवेश एक सुरक्षित और कर-कुशल विकल्प प्रदान करता है। लेकिन, चूंकि इसमें कम रिटर्न है, इसलिए इसे आपका प्राथमिक सेवानिवृत्ति वाहन नहीं होना चाहिए।

4. इंडेक्स फंड आवंटन की समीक्षा करें:

आप जिस इंडेक्स फंड में निवेश कर रहे हैं, उसमें प्रबंधन शुल्क कम हो सकता है, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों को समायोजित करके बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। इंडेक्स से फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

अपने बच्चे की शिक्षा के लिए योजना बनाना

1. शिक्षा फंड:

अपने बेटे की शिक्षा के लिए एक समर्पित SIP शुरू करें। यह फंड इक्विटी म्यूचुअल फंड में होना चाहिए जो दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करता है। जब तक आपके बेटे को फंड की आवश्यकता होगी, तब तक कॉर्पस काफी बढ़ चुका होगा।

2. जोखिम को संतुलित करना:

जैसे-जैसे आपका बेटा उच्च शिक्षा के करीब पहुँचता है, इक्विटी निवेश का कुछ हिस्सा डेट फंड या सुरक्षित विकल्पों में लगाना शुरू करें। यह रणनीति बाजार की अस्थिरता से कोष की रक्षा करेगी।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करना
1. आवश्यक कोष का अनुमान लगाएँ:

3 लाख रुपये प्रति माह कमाने के लिए, आपको एक बड़े कोष की आवश्यकता होगी। मुद्रास्फीति और जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखते हुए, यह कोष आपके रिटायरमेंट के वर्षों तक चलना चाहिए।

2. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):

सेवानिवृत्ति के बाद, आपके म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) आपको नियमित आय प्रदान कर सकती है। यह विधि आपके पैसे को बढ़ने देती है जबकि आप हर महीने अपनी ज़रूरत के हिसाब से पैसे निकालते रहते हैं।

3. नियमित निगरानी:

अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। यह दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बना रहे।

बीमा और आकस्मिक योजना
1. जीवन बीमा:

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है। यह कवरेज किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए।

2. स्वास्थ्य बीमा:

चिकित्सा आपात स्थितियों से बचाव के लिए स्वास्थ्य बीमा ज़रूरी है। ऐसा प्लान चुनें जो आपके परिवार को व्यापक रूप से कवर करे।

3. आपातकालीन निधि:

अपने खर्चों के कम से कम 6 महीने के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि तरल होनी चाहिए और अचानक वित्तीय ज़रूरतों के मामले में आसानी से सुलभ होनी चाहिए।

अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें

1. वार्षिक समीक्षा:

वित्तीय नियोजन एक बार का काम नहीं है। कम से कम साल में एक बार अपनी योजना की समीक्षा करें। यह समीक्षा आपको अपनी प्रगति को ट्रैक करने और आवश्यक समायोजन करने में मदद करेगी।

2. अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें:

जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्यों के करीब पहुँचते हैं, आपको अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करने की ज़रूरत पड़ सकती है। अपने कोष की सुरक्षा के लिए उच्च जोखिम वाले निवेशों से ज़्यादा स्थिर विकल्पों की ओर जाएँ।

अंतिम जानकारी
आपने SIP और PPF में निवेश करके एक शानदार शुरुआत की है। अपने बेटे की शिक्षा और आरामदायक सेवानिवृत्ति के अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, अपने इक्विटी एक्सपोज़र को बढ़ाने और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनने पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा और आकस्मिक निधि है।

अनुशासित निवेश रणनीति का पालन करके और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करके, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं और वांछित आय के साथ रिटायर हो सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

मेरी आयु 32 वर्ष है, मेरे पास म्यूचुअल फंड, स्टॉक, पीएफ, बीमा सहित 40 लाख रुपये का कोष है। मैं हर महीने 65000 रुपये एसआईपी में निवेश करता हूं, जिसमें 84% इक्विटी में, 6% हाइब्रिड में और 10% डेट फंड में है, जिसमें 58% लार्ज कैप में, 27% मिड कैप में और 15% स्मॉल कैप में है, जिसका एक्सआईआरआर 17.2% है। अगले 20-30 वर्षों में मेरा कोष कितना बढ़ेगा?

Ans: आपकी अब तक की वित्तीय यात्रा प्रभावशाली रही है। 32 वर्षों में, 40 लाख रुपये का कोष अच्छी योजना को दर्शाता है। 65,000 रुपये प्रति माह का आपका एसआईपी और परिसंपत्ति आवंटन मजबूत अनुशासन और निवेश की समझ को दर्शाता है।

आपका वर्तमान XIRR 17.2% असाधारण है, जो एक प्रभावी फंड चयन का सुझाव देता है। इस गति को बनाए रखने से आपको पर्याप्त धन अर्जित करने में मदद मिलेगी।

अगले 20-30 वर्षों में विकास की संभावना
चक्रवृद्धि की शक्ति

20-30 वर्षों में चक्रवृद्धि से धन में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।
आपका अनुशासित SIP दृष्टिकोण इस प्रभाव को बढ़ाता है।
कॉर्पस वृद्धि अनुमान

यदि आपका XIRR 17% के करीब बना रहता है, तो आपका कोष तेजी से बढ़ सकता है।
20 वर्षों में, यह 10-12 करोड़ रुपये को पार कर सकता है।
30 वर्षों में, यह 30-40 करोड़ रुपये से अधिक हो सकता है।
यथार्थवादी रिटर्न के लिए विचार

17% XIRR को बनाए रखना लंबी अवधि में आशावादी हो सकता है।
12-15% की यथार्थवादी उम्मीद अभी भी महत्वपूर्ण वृद्धि सुनिश्चित करती है।
आपके भविष्य के कॉर्पस को प्रभावित करने वाले कारक
बाजार में उतार-चढ़ाव

इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के लिए प्रवण होते हैं।
इनसे उबरने के लिए अपने दीर्घकालिक दृष्टिकोण को बनाए रखें।
एसेट एलोकेशन अनुशासन

आपका 84% इक्विटी एलोकेशन दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श है।
इस एलोकेशन को बनाए रखने के लिए सालाना पुनर्संतुलन करें।
आर्थिक विकास और मुद्रास्फीति

भारत की आर्थिक वृद्धि इक्विटी प्रदर्शन का समर्थन करती है।
उच्च मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए बेहतर रिटर्न की मांग करती है।
एसआईपी वृद्धि

एसआईपी को सालाना बढ़ाने से कॉर्पस वृद्धि को बढ़ाया जा सकता है।
हर साल 10% की वृद्धि से कई करोड़ रुपये जुड़ सकते हैं।
विविधीकरण का महत्व
लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप एलोकेशन

आपका 58% लार्ज-कैप, 27% मिड-कैप और 15% स्मॉल-कैप एलोकेशन संतुलित है।
यह मिश्रण स्थिरता और विकास क्षमता सुनिश्चित करता है।
हाइब्रिड और डेट फंड की भूमिका

आपका 10% डेट आवंटन बाजार की अस्थिरता से बचाता है।
हाइब्रिड फंड कम जोखिम के साथ लगातार रिटर्न देते हैं।
दीर्घकालिक निवेश में कर दक्षता
इक्विटी फंड कराधान

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
निकासी की योजना बनाते समय इसे ध्यान में रखें।
डेट फंड कराधान

लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर दक्षता को ध्यान में रखते हुए परिसंपत्ति आवंटन में बदलाव की योजना बनाएँ।
अपनी रणनीति को बेहतर बनाना
आपातकालीन निधि

लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।
बीमा समीक्षा

पर्याप्त अवधि बीमा और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
लक्ष्य-आधारित निवेश

सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे परिभाषित लक्ष्यों के लिए विशिष्ट निवेश को संरेखित करें।
समय-समय पर समीक्षा

फंड के प्रदर्शन और पोर्टफोलियो आवंटन की सालाना समीक्षा करें।
यदि आवश्यक हो तो खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।
अंतिम जानकारी
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो और अनुशासन असाधारण दीर्घकालिक परिणाम देने का वादा करता है। एसआईपी जारी रखें, समय-समय पर निवेश बढ़ाएं और पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें। इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करने वाला यथार्थवादी दृष्टिकोण आपको 20-30 वर्षों में उल्लेखनीय वित्तीय मील के पत्थर हासिल करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by Manikandan - Nov 24, 2024English

Money

नमस्ते, मेरा नाम मणि है और मैं 36 साल का हूँ और मेरा मासिक वेतन 3.5 लाख है। नीचे मेरे निवेश दिए गए हैं। मैं 50 तक लगभग 10 करोड़ हासिल करना चाहता हूँ। मौजूदा MF पोर्टफोलियो: 50 लाख शेयर/ETF: 10 लाख PF: 39 लाख US ESOP: 1.2 करोड़ मासिक SIP: 1.65 लाख 2 घर: 95 लाख और 60 लाख मैं हर महीने 2.5-3 लाख तक निवेश कर सकता हूँ। मैंने अपने सभी लोन चुका दिए हैं।

Ans: आपके मौजूदा निवेश बेहतरीन वित्तीय अनुशासन और योजना को दर्शाते हैं। आपकी आय और 2.5-3 लाख रुपये मासिक निवेश करने की क्षमता के साथ, आप 50 तक 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की मजबूत स्थिति में हैं। हालाँकि, इस मील के पत्थर को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ आपका मार्गदर्शन करने के लिए एक गहन मूल्यांकन और रणनीति दी गई है।

मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: 50 लाख रुपये
यह पोर्टफोलियो आपकी संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।
नियमित समीक्षा और विविधीकरण से रिटर्न में वृद्धि होगी।
शेयर और ETF: 10 लाख रुपये
डायरेक्ट इक्विटी और ETF को सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।
ETF की सीमाएँ हैं, जैसे ट्रैकिंग त्रुटियाँ और निष्क्रिय प्रबंधन।
ETF के नुकसान:

बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए लचीलेपन की कमी।
रिटर्न बाजार सूचकांकों तक सीमित हैं, सक्रिय प्रबंधन लाभ गायब हैं।
प्रोविडेंट फंड: 39 लाख रुपये
PF एक सुरक्षित, कर-कुशल सेवानिवृत्ति उपकरण है।
इक्विटी निवेश की तुलना में वृद्धि सीमित है।
यूएस ईएसओपी: 1.2 करोड़ रुपये
ईएसओपी पर्याप्त मूल्य प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रा और कंपनी जोखिम मौजूद हैं।
केंद्रित जोखिम को कम करने के लिए विविधीकरण आवश्यक है।
मासिक एसआईपी: 1.65 लाख रुपये
एक उच्च मासिक एसआईपी धन सृजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
फंड चयन और जोखिम संतुलन वृद्धि निर्धारित करेगा।
रियल एस्टेट: 95 लाख रुपये और 60 लाख रुपये
जबकि रियल एस्टेट स्थिरता प्रदान करता है, तरलता के मुद्दे एक चुनौती हो सकते हैं।
लाभप्रद बने रहने के लिए किराये की आय को बाजार रिटर्न के साथ संरेखित करना चाहिए।
50 तक 10 करोड़ रुपये हासिल करने की रणनीति
1. म्यूचुअल फंड निवेश का अनुकूलन करें
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंडों में आवंटन बढ़ाएँ।
संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंडों में विविधता लाएँ।
हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
2. मासिक एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
अपनी निवेश क्षमता से मेल खाते हुए एसआईपी को 2.5-3 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।
14 वर्षों में बेहतर चक्रवृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें। स्थिरता के लिए डेट फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें। 3. डायरेक्ट इक्विटी और ईटीएफ का पुनर्मूल्यांकन करें ईटीएफ को उनकी निष्क्रिय प्रकृति और ट्रैकिंग त्रुटियों के कारण सीमित करें। सक्रिय निगरानी के लिए समय होने पर ही डायरेक्ट इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करें। अन्यथा, पेशेवर रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में शिफ्ट हो जाएं। 4. यूएस ईएसओपी होल्डिंग्स में विविधता लाएं अपनी कंपनी के ईएसओपी पर निर्भरता कम करें। धीरे-धीरे लिक्विडेट करें और भारतीय इक्विटी और अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। विविधता बाजार की अस्थिरता और मुद्रा जोखिमों से सुरक्षा करेगी। 5. प्रोविडेंट फंड का कुशलतापूर्वक लाभ उठाएं पीएफ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के एक स्थिर घटक के रूप में कार्य करेगा। जब तक आवश्यक न हो, निकासी न करें। 6. रियल एस्टेट निवेश पर ध्यान दें अपनी संपत्तियों की किराये की उपज और विकास क्षमता का विश्लेषण करें। यदि रिटर्न उम्मीद से कम है, तो एक संपत्ति बेचने पर विचार करें। उच्च रिटर्न और लिक्विडिटी के लिए म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें। कर दक्षता और नए नियम
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना रणनीतिक रूप से बनाएं।
ऋण निधि
लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कुशल कराधान के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं का उपयोग करें।
ESOP और रियल एस्टेट
ESOP की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा।
रियल एस्टेट लाभ पर पूंजीगत लाभ नियमों के तहत कर लगाया जाता है।
करों पर बचत करने के लिए संपत्ति की बिक्री से होने वाले लाभ को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
अतिरिक्त अनुशंसाएँ
1. पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 10 गुना वार्षिक आय को कवर करने वाला टर्म बीमा है।
अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।
2. आपातकालीन निधि
छह महीने के खर्चों को लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें।
यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।
3. पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे संतुलित करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और वित्तीय मील के पत्थर के आधार पर समायोजन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के साथ सही रास्ते पर हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप 50 तक 10 करोड़ रुपये तक पहुँचें, अपने निवेशों को अनुकूलित करें, कर दक्षता बढ़ाएँ और जोखिमों में विविधता लाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करें, रियल एस्टेट पर निर्भरता कम करें और अपनी उच्च बचत क्षमता का लाभ उठाएँ। नियमित निगरानी और रणनीतिक निर्णय आपके लक्ष्य को प्राप्त करने योग्य बना देंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

नमस्ते रामलिंगम जी, मैं 44 साल का हूँ, आईटी में काम करता हूँ और बेंगलुरु में रहता हूँ। मैं इस समय अविवाहित हूँ। मैं किराए के घर में रहता हूँ। यहाँ मेरे निवेश का ब्यौरा है - इक्विटी शेयरों में 1.45 करोड़, MF में 5 लाख, PPF में 27 लाख, EPF में 20 लाख, NPS में 7 लाख और आपातकालीन निधि के रूप में FD में 14 लाख। मेरे पास कार्यालय द्वारा प्रदान किए गए एक के अलावा 30 लाख का स्वास्थ्य बीमा भी है। मेरा मासिक वेतन लगभग 2.2 लाख है। और किराया, बीमा, खेल/जिम सदस्यता, भोजन और अन्य सहित मेरे मासिक खर्च लगभग 75-80 हज़ार प्रति माह आते हैं। मैं इक्विटी शेयरों में 1.1 लाख, RD में 18 हज़ार का निवेश करता हूँ ताकि बीमा, इंटरनेट भुगतान आदि जैसे मेरे कुछ एकमुश्त खर्चों को पूरा किया जा सके। मेरे पास कोई ऋण नहीं है। आपको क्या लगता है कि मुझे क्या करना चाहिए ताकि मैं एक घर/फ्लैट खरीद सकूँ और साथ ही मेरे पास पर्याप्त निवेश हो जिससे मैं आराम से रह सकूँ। मैं यह भी जानना चाहता हूँ कि क्या 50 या 55 साल में रिटायर होना संभव है? क्या घर/फ्लैट खरीदना समझदारी होगी क्योंकि मेरे बाद मेरे पास कोई नहीं है। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपके पास विविध निवेश और स्थिर आय है। आपका अनुशासित दृष्टिकोण एक स्पष्ट वित्तीय दृष्टि को दर्शाता है।

यह उत्तर घर खरीदने, समय से पहले रिटायरमेंट लेने और अपने निवेश को अनुकूलित करने के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करता है।

अपने वर्तमान वित्तीय स्वास्थ्य को समझना
1. निवेश और आपातकालीन निधि

इक्विटी में 1.45 करोड़ रुपये एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है।

आपका 14 लाख रुपये का आपातकालीन फंड अच्छी तरह से योजनाबद्ध है। यह आपात स्थिति के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।

2. मासिक आय और व्यय

आप अपने 2.2 लाख रुपये के मासिक वेतन का एक बड़ा हिस्सा बचाते हैं और निवेश करते हैं।

व्यय संतुलित हैं, जिससे आपके पास निवेश के लिए 1.1 लाख रुपये बचते हैं।

3. स्वास्थ्य बीमा कवरेज

आपके पास 30 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है, जो चिकित्सा आपात स्थिति से सुरक्षा प्रदान करता है।

कार्यालय द्वारा प्रदान किया गया बीमा अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

घर खरीदने पर विचार
1. घर की ज़रूरत का मूल्यांकन करें

घर तब तक ज़रूरी नहीं है जब तक कि यह आपके जीवन की गुणवत्ता को बेहतर न बनाए।

अगर कोई आश्रित न हो, तो लचीलेपन के लिए किराए पर रहने पर विचार करें।

2. घर खरीदने के वित्तीय निहितार्थ

घर खरीदने के लिए दीर्घकालिक वित्तीय प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है।

EMI आपकी बचत करने और आक्रामक तरीके से निवेश करने की क्षमता को कम कर देगी।

3. वैकल्पिक विकल्प

अगर लागत उचित है और आपकी जीवनशैली के अनुकूल है, तो किराए पर रहना जारी रखें।

घर के लिए निर्धारित धन का निवेश करने से समय के साथ बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

50 या 55 की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट
1. रिटायरमेंट के बाद मासिक खर्चों का विश्लेषण करें

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए भविष्य के मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं।

आज 75,000 रुपये 15 साल में 1.5 लाख रुपये हो सकते हैं।

2. आवश्यक कोष की गणना करें

मासिक 1.5 लाख रुपये निकालने के लिए, आपको 4.5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।

यह कोष सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है।

3. विकास के लिए मौजूदा निवेश का उपयोग करें

इक्विटी, MF, PPF, EPF और NPS में आपके निवेश को लगातार चक्रवृद्धि होना चाहिए।

विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

निवेश अनुकूलन
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें

दीर्घकालिक विकास के लिए अपने MF निवेश को बढ़ाएँ।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक रिटर्न देते हैं।

2. डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है और इससे गलतियाँ हो सकती हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड अनुकूलित रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

3. NPS योगदान को अधिकतम करें

NPS धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करता है।

यह इक्विटी एक्सपोजर और कम जोखिम के साथ आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का समर्थन करता है।

4. फिक्स्ड डिपॉजिट का पुनर्मूल्यांकन करें

एफडी में 14 लाख रुपये सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

बेहतर मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए एक हिस्सा डेट फंड या बैलेंस्ड फंड में स्थानांतरित करें।

आपातकालीन निधि और जोखिम प्रबंधन
1. पर्याप्त तरलता बनाए रखें

एफडी या शॉर्ट-टर्म फंड जैसे लिक्विड निवेश में छह महीने के खर्च को रखें।

यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान फंड तक त्वरित पहुंच सुनिश्चित करता है।

2. बीमा पर्याप्तता का मूल्यांकन करें

आपका वर्तमान स्वास्थ्य कवर 30 लाख रुपये पर्याप्त है।

यदि पहले से शामिल नहीं है तो गंभीर बीमारी या व्यक्तिगत दुर्घटना कवर सुनिश्चित करें।

सेवानिवृत्ति आय योजना
1. निष्क्रिय आय उत्पन्न करें

सेवानिवृत्ति के दौरान स्थिर आय के लिए लाभांश-भुगतान वाले फंड की खोज करें।

कर दक्षता के लिए सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) पर विचार करें।

2. अपने निवेश को सीढ़ी बनाएं

जल्दी सेवानिवृत्ति और स्वास्थ्य सेवा की जरूरतों जैसे मील के पत्थर को पूरा करने के लिए निवेश को संरेखित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान चरणबद्ध निकासी जोखिम को कम करती है।

कर नियोजन
1. कर लाभ को अधिकतम करें

पीपीएफ और एनपीएस जैसे कर-बचत साधनों में योगदान को अधिकतम करें।

देयता को कम करने के लिए कर-कुशल म्यूचुअल फंड श्रेणियों पर विचार करें।

2. पूंजीगत लाभ कराधान को समझें

इक्विटी म्यूचुअल फंड और 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है, इसलिए समझदारी से मोचन की योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप समय से पहले सेवानिवृत्ति और आरामदायक जीवन जी सकते हैं। इक्विटी और संतुलित निवेश के साथ अपने कोष को बढ़ाने पर ध्यान दें। यदि खरीदना आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं है, तो घर किराए पर लेना व्यावहारिक है। अपने निवेश को अनुकूलित करने और सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by SARAVANAN - Nov 23, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं म्यूचुअल फंड में हर महीने 5 हजार रुपये निवेश करना चाहता हूं। अगले 16 सालों में 15 एकड़ का लक्ष्य बना रहा हूं। क्या आप मुझे कोई अच्छा फंड सुझा सकते हैं?

Ans: 15 लाख रुपये हासिल करने के लिए 16 साल तक हर महीने 5,000 रुपये निवेश करना एक सराहनीय लक्ष्य है। म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) इसे हासिल करने में मदद कर सकती है। आपका ध्यान ऐसे फंड चुनने पर होना चाहिए जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और लंबी अवधि के क्षितिज के साथ संरेखित हों।

अपने लक्ष्य को समझना
आपका लक्ष्य 16 साल में 15 लाख रुपये है।
इसके लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड से लगातार रिटर्न की आवश्यकता होती है।
इक्विटी फंड अपनी विकास क्षमता के कारण लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।
निवेश रणनीति
इक्विटी-प्रधान फंड पर ध्यान दें
इक्विटी फंड में लंबी अवधि में उच्च विकास की क्षमता होती है।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड में विविधता लाएं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दी जाती है
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
एक अच्छा फंड मैनेजर निष्क्रिय फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।
डायरेक्ट फंड से बचें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर सलाह सुनिश्चित होती है।
मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड बेहतर पोर्टफोलियो ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं। नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें अपने लक्ष्य के साथ संरेखित रहने के लिए अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर बदलाव करें। सुझाए गए फंड श्रेणियां लार्ज-कैप फंड ये फंड स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। वे मजबूत प्रदर्शन रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड ये फंड बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं। वे लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। मिड-कैप फंड मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन मध्यम जोखिम के साथ आते हैं। लंबी अवधि के धन सृजन के लिए उपयुक्त। हाइब्रिड फंड ये फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करते हैं। वे लगातार रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं। कर संबंधी विचार इक्विटी फंड कराधान 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगाया जाता है। कर-कुशल निकासी

कर देयता को कम करने के लिए निकासी की रणनीतिक योजना बनाएं।
अनुकूल कर दरों से लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए फंड रखें।
अन्य सुझाव
आपातकालीन निधि बनाएँ

लिक्विड फंड में कम से कम छह महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें।
यह आपातकालीन स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
पूरी अवधि के लिए निवेशित रहें

इक्विटी निवेश को बढ़ने और अस्थिरता को दूर करने के लिए समय की आवश्यकता होती है।
अधिकतम रिटर्न के लिए समय से पहले निकासी से बचें।
अनुशासित निवेश

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बिना किसी रुकावट के SIP जारी रखें।
बाजार में उतार-चढ़ाव आपकी प्रतिबद्धता को बाधित नहीं करना चाहिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश और सही फंड चयन के साथ, 16 वर्षों में 15 लाख रुपये प्राप्त करना संभव है। दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें और पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |1067 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 23, 2024English

Career

नमस्ते, मैं 12वीं पीसीएम स्ट्रीम में हूं, लेकिन समस्या यह है कि मुझे करियर के बारे में कोई जानकारी नहीं है, मुझे नहीं पता कि आगे क्या करना है, मैं हमेशा सोचता हूं कि मैंने स्ट्रीम चुनने में गलती की और इसकी वजह से मैं पढ़ाई भी नहीं कर पाता, हमेशा पछताता हूं, कृपया बताएं कि मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: नमस्ते.
आपको सुझाव दिया जाता है कि आप बिना किसी तनाव के 12वीं पीसीएम पर ध्यान केंद्रित करें। वर्तमान में आपके लिए कोई उल्टा रास्ता नहीं है। सबसे पहले, आप 12वीं बोर्ड और फिर राज्य स्तरीय इंजीनियरिंग प्रवेश या जेईई परीक्षा के लिए उपस्थित हों। बोर्ड परीक्षा स्कोर या इंजीनियरिंग प्रवेश के आधार पर, आगे की पढ़ाई के लिए कई विकल्प हैं। इस स्तर पर कोई तनाव न लें और अभी वैकल्पिक विकल्पों के बारे में बात करना भी अनुशंसित नहीं है। परीक्षा और परिणाम के बाद, कृपया अपने स्कोर और अपने सपनों के रास्ते के आधार पर अधिक जानने के लिए हमसे फिर से संपर्क करें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1067 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by Manoharan - Nov 23, 2024English

Career

मेरा बेटा 9वीं सीबीएसई तमिलनाडु में पढ़ रहा है। वह औसत छात्र है, उसे एस्ट्रोफिजिक्स में बहुत रुचि है। मैंने उसे जेईई में शामिल कर लिया है। हमें आगे मार्गदर्शन की आवश्यकता है।

Ans: नमस्ते मनोहरन
कृपया उनसे जेईई की आधारभूत कक्षाओं पर अधिक ध्यान देने के लिए कहें। खगोल भौतिकी के लिए, कृपया अधिक जानकारी के लिए भारतीय खगोल भौतिकी संस्थान (आईआईए) या खगोल विज्ञान और खगोल भौतिकी के लिए अंतर-विश्वविद्यालय केंद्र (आईयूसीएए) की वेबसाइट देखें। अधिक उत्कृष्टता प्राप्त करने के लिए, निम्नलिखित परीक्षाओं के बारे में अधिक जानने का प्रयास करें: (1) खगोल विज्ञान में राष्ट्रीय मानक परीक्षा (एनएसईए) (2) भारतीय राष्ट्रीय खगोल विज्ञान ओलंपियाड (आईएनएओ) (3) खगोल विज्ञान और खगोल भौतिकी में अंतर्राष्ट्रीय ओलंपियाड (आईओएए) (4) राष्ट्रीय खगोल विज्ञान और विज्ञान ओलंपियाड (एनएएसओ)। ये परीक्षाएँ अंतरिक्ष विज्ञान से संबंधित हैं। खगोल भौतिकी भी अंतरिक्ष से संबंधित है। इसलिए दोनों परस्पर जुड़े हुए हैं। आईआईटी खगोल विज्ञान और खगोल भौतिकी का अध्ययन और शोध करने के अवसर प्रदान करते हैं, वे विशेष रूप से इन क्षेत्रों के लिए समर्पित नहीं हैं।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1067 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by Naris - Nov 23, 2024English

Career

चिकित्सा के लिए कौन सा बेहतर है एलन या श्री चैतन्य?

Ans: नमस्ते नारिस
दोनों निजी कोचिंग संस्थान हैं। वे विज्ञापनों के माध्यम से दावा करते हैं कि वे सर्वश्रेष्ठ कोचिंग केंद्र हैं। हम इस प्लेटफ़ॉर्म पर किसी एक का सुझाव नहीं दे सकते। संबंधित कोचिंग सेंटर में पढ़ने वाले छात्रों का कहना है कि यह सबसे अच्छा है। लेकिन यह अनुशंसा की जाती है कि आप उनकी आधिकारिक वेबसाइट और शाखा कार्यालयों पर जाएँ और अधिक स्पष्टता के लिए छात्रों और अभिभावकों से बात करें। हालाँकि, दोनों संस्थानों की कार्यशैली अलग-अलग है। श्री चैतन्य में छात्रों को भाषा पढ़ाने की समस्या का सामना करना पड़ रहा है क्योंकि वहाँ एपी और तेलंगाना पक्षों से अधिक शिक्षक हैं। लेकिन एलन के साथ ऐसा नहीं है। यदि आप एपी या तेलंगाना क्षेत्र से हैं तो श्री चैतन्य को प्राथमिकता दें अन्यथा एलन को प्राथमिकता दें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1067 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by Reyan - Nov 23, 2024English

Career

Sir mne 12th me bio le rkhi h kya m jee mains ka exam de skti hu ?

Ans: हेलो रेयान
हाँ, आप गणित के बिना JEE (मेन) दे सकते हैं। लेकिन वास्तविकता में गणित के बिना JEE देने का क्या मतलब है? कोई मतलब नहीं। यह सिर्फ़ समय और पैसे की बर्बादी है। सरकार सिर्फ़ लाभ के लिए नियमों में बदलाव करके और बिना किसी कारण के छात्रों को प्रेरित करके किसी भी तरह से छात्रों से पैसे ऐंठती है। आप कह सकते हैं, नमक के बिना सब्जी! अगर आप JEE को लेकर गंभीर हैं तो कम से कम गणित को वैकल्पिक विषय के रूप में पढ़ें।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Pushpa R |31 Answers |Ask -Follow

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Nov 25, 2024

Asked by Anonymous - Nov 24, 2024English

Health

क्या हर्निया का ऑपरेशन करवाने वाला व्यक्ति अनुलोम-विलोम, कपालवती और वस्त्रिका का अभ्यास कर सकता है? क्या इसमें कोई प्रतिबंध है?

Ans: यदि आपकी हर्निया सर्जरी हुई है, तो योग अभ्यासों, विशेष रूप से अनुलोम विलोम (वैकल्पिक नासिका श्वास), कपालभाति (खोपड़ी चमकाने वाली श्वास) और भस्त्रिका (बेलो श्वास) जैसी श्वास तकनीकों के साथ सावधान रहना महत्वपूर्ण है।

अनुलोम विलोम आम तौर पर सुरक्षित है क्योंकि यह एक सौम्य श्वास तकनीक है। इसमें कोई तनाव नहीं होता है और यह मन को शांत करने और ऑक्सीजन के प्रवाह को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है।

कपालभाति में जोर से साँस छोड़ना शामिल है और यह पेट के क्षेत्र पर दबाव डाल सकता है। हर्निया सर्जरी के तुरंत बाद या पेट की कमज़ोर मांसपेशियों वाले लोगों के लिए इसकी सलाह नहीं दी जाती है।

भस्त्रिका में गहरी और ज़ोरदार साँस लेना शामिल है, जो पेट पर भी दबाव डाल सकता है। इसका अभ्यास केवल तभी किया जाना चाहिए जब आपका डॉक्टर और योग प्रशिक्षक पुष्टि करें कि यह आपके लिए सुरक्षित है।

सर्जरी के बाद, पेट के क्षेत्र को ठीक होने में समय लगता है, और कोई भी तनाव जटिलताओं का कारण बन सकता है। पूरी तरह से ठीक होने तक पेट में दबाव पैदा करने वाले अभ्यासों से बचना सबसे अच्छा है। हमेशा पहले अपने डॉक्टर से जाँच करें।

सुरक्षित तरीके से अभ्यास करने के लिए, किसी योग प्रशिक्षक के साथ काम करें जो आपकी रिकवरी और स्वास्थ्य के आधार पर आपको उपयुक्त तकनीकों के बारे में मार्गदर्शन कर सके। एक प्रशिक्षक यह सुनिश्चित करता है कि आप बिना किसी जोखिम के अभ्यास करें।

आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)
ऑनलाइन योग और ध्यान प्रशिक्षक
रेडिएंट योगावाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Question by Deepu - Nov 23, 2024English

Money

श्री अद्वैत अरोड़ा, मैं 36 साल का हूँ और अभी-अभी MF से परिचित हुआ हूँ। मैंने RD 80K/माह, FD 7.5Lcs, 32.5K/माह MF (SBI मैग्नम मिड कैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 5k, टाटा स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 10 K, SBI PSU डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 5K, आदित्य बिड़ला सन लाइफ PSU इक्विटी फंड डायरेक्ट ग्रोथ 5 K, क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 5k और क्वांट मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2.5k) शुरू किया है। इसके अलावा LIC इंडेक्स प्लान 30K/माह 20 साल के लिए, 2.5 Lcs/साल HDFC ULIP क्लिक टू इन्वेस्ट 10 साल का प्लान और 10 K/माह मैक्स लाइफ सेविंग पर एक यूलिप प्लान फिर से 5 साल के लिए निवेश और 20 साल का प्लान शुरू किया है। मैं 15 साल में 10 करोड़ का लक्ष्य रखना चाहता मध्य पूर्व अग्रिम में धन्यवाद दीपू

Ans: वित्तीय अनुशासन और दीर्घकालिक लक्ष्यों के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। हालाँकि, आपके पोर्टफोलियो को 15 वर्षों में अपने 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए अनुकूलन की आवश्यकता है। यहाँ एक विस्तृत मूल्यांकन और रणनीतिक सिफारिशें दी गई हैं।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आवर्ती जमा (RD): 80,000 रुपये/माह
आवर्ती जमा कम जोखिम वाले होते हैं, लेकिन सीमित रिटर्न देते हैं।
कर के बाद मिलने वाला रिटर्न मुद्रास्फीति से मेल खाने की संभावना नहीं है।
सावधि जमा (FD): 7.5 लाख रुपये
सावधि जमा सुरक्षित हैं, लेकिन RD जैसी ही चुनौतियाँ हैं।
इन साधनों के साथ दीर्घकालिक धन सृजन मुश्किल है।
म्यूचुअल फंड (MF): 32,500 रुपये/माह
स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में निवेश उच्च जोखिम की भूख को दर्शाता है।
हालाँकि, आपके सभी निवेश डायरेक्ट फंड में हैं।
डायरेक्ट फंड के नुकसान:

डायरेक्ट फंड के लिए सक्रिय निगरानी और बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है।
कोई भी गलत निर्णय कम रिटर्न का कारण बन सकता है।
सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ:

पेशेवर मार्गदर्शन बेहतर फंड चयन सुनिश्चित करता है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन प्रदर्शन को अनुकूलित करता है।

एलआईसी इंडेक्स प्लान: 20 वर्षों के लिए 30,000 रुपये/माह

इंडेक्स-आधारित योजनाएं बाजार-पूंजी भार के कारण सीमित वृद्धि प्रदान करती हैं।

प्रतिफल लगातार मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता है।

एचडीएफसी यूलिप क्लिक टू इन्वेस्ट: 10 वर्षों के लिए 2.5 लाख रुपये/वर्ष

यूलिप बीमा और निवेश को मिलाते हैं, जिससे विकास कम होता है।

शुरुआती वर्षों के दौरान उच्च शुल्क रिटर्न को प्रभावित करते हैं।

मैक्स लाइफ सेविंग यूलिप: 5 वर्षों के लिए 10,000 रुपये/माह, 20-वर्षीय योजना

लंबा लॉक-इन और उच्च शुल्क उपरोक्त यूलिप जैसी ही कमियां हैं।

बीमा कवर आपकी वित्तीय जरूरतों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।

विकास के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना

1. म्यूचुअल फंड निवेश

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से प्रत्यक्ष योजनाओं से नियमित फंड में बदलाव करें।

बेहतर स्थिरता के लिए इक्विटी, हाइब्रिड और डेट श्रेणियों में विविधता लाएं।

2. आवर्ती जमा और सावधि जमा
धीरे-धीरे आरडी और एफडी फंड को डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड में बदलें।
डेट फंड टैक्स दक्षता और बेहतर पोस्ट-टैक्स रिटर्न प्रदान करते हैं।
3. एलआईसी इंडेक्स प्लान और यूएलआईपी
अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने के बाद इन पॉलिसियों को सरेंडर करें।
लंबी अवधि के उच्च रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें।
4. पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस
वित्तीय सुरक्षा के लिए एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें।
सुनिश्चित करें कि बीमित राशि आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना हो।
15 वर्षों में 10 करोड़ रुपये का कोष बनाना
चरण 1: मासिक एसआईपी निवेश
अपने नकदी प्रवाह से मेल खाने के लिए धीरे-धीरे मासिक एसआईपी बढ़ाएँ।
विकास के लिए इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में अधिक फंड आवंटित करें।
चरण 2: संतुलित पोर्टफोलियो आवंटन
इक्विटी में 60%, डेट में 30% और अन्य उपकरणों में 10% बनाए रखें।
इक्विटी फंड विकास को बढ़ावा देते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।
चरण 3: निगरानी करें और पुनर्संतुलन करें
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से करें।
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए सालाना पुनर्संतुलन करें।
कर दक्षता
1. म्यूचुअल फंड कराधान
इक्विटी फंड में 1.25 लाख रुपये से ऊपर LTCG पर 12.5% कर लगता है।
कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।
2. डेट फंड कराधान
लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कुशल कर प्रबंधन के लिए व्यवस्थित निकासी का उपयोग करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी बचत की आदत मजबूत है और वित्तीय लक्ष्य स्पष्ट है। हालाँकि, आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए कुछ समायोजन आवश्यक हैं। यूएलआईपी और एलआईसी जैसी कम-उपज वाली योजनाओं को छोड़ दें और विकास-उन्मुख म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। पेशेवर मार्गदर्शन के साथ प्रत्यक्ष फंड से नियमित फंड में बदलाव करें।
अनुशासित निवेश, उचित विविधीकरण और लगातार समीक्षा के साथ, 15 वर्षों में 10 करोड़ रुपये प्राप्त करना संभव है। ध्यान केंद्रित रखें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर काम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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