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35-Year-Old with 45 Lakhs Loan: How to Manage Debt & Investments?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 29, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jul 16, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 35 साल का हूँ, मेरे पास 45 लाख का लोन, 34 लाख का होम लोन, 7 लाख का ज्वैलरी लोन और 4 लाख का पर्सनल लोन है, मैंने हर महीने 20 हजार का म्यूचुअल फंड निवेश करना शुरू कर दिया है, क्या आप मुझे मार्गदर्शन कर सकते हैं? मैं अपने लोन के लिए हर महीने ईएमआई का भुगतान कर रहा हूँ, साथ ही मैं हर महीने 20 हजार का म्यूचुअल फंड निवेश कर रहा हूँ। पराग पारीख - 10 हजार मोतीलाल ओसवाल मिड कैप - 5 हजार क्वांट स्मॉल कैप - 3 हजार निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप - 2 हजार, इस पर आपकी क्या सलाह है? धन्यवाद, किरण कुमार

Ans: आप 45 लाख रुपये के लोन का प्रबंधन कर रहे हैं। इसमें शामिल हैं:

होम लोन: 34 लाख रुपये

ज्वेल लोन: 7 लाख रुपये

पर्सनल लोन: 4 लाख रुपये

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 20,000 रुपये का निवेश भी कर रहे हैं।

अपने निवेश पोर्टफोलियो का विश्लेषण
आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश हैं:

डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में 10,000 रुपये

मिड-कैप फंड में 5,000 रुपये

स्मॉल-कैप फंड में 3,000 रुपये

दूसरे स्मॉल-कैप फंड में 2,000 रुपये

अपने प्रयासों की सराहना
आप लोन चुकाते हुए निवेश का प्रबंधन कर रहे हैं। यह सराहनीय है। आइए अपनी रणनीति को बेहतर बनाएँ।

लोन रिपेमेंट को प्राथमिकता दें
लोन रिपेमेंट को प्राथमिकता देनी चाहिए। पर्सनल और ज्वेल लोन जैसे उच्च ब्याज वाले लोन को पहले चुकाना चाहिए। ये आपके वित्त पर काफी असर डाल सकते हैं।

होम लोन का प्रबंधन
होम लोन पर आम तौर पर कम ब्याज दरें होती हैं। हालाँकि, अगर आपके पास अतिरिक्त धन है, तो उसे पहले से चुकाने पर विचार करें। इससे समय के साथ आपका ब्याज बोझ कम हो जाता है।

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करना
आपके म्यूचुअल फंड निवेश विविधतापूर्ण हैं। हालाँकि, स्मॉल-कैप फंड जोखिम भरे होते हैं। अपने लोन को ध्यान में रखते हुए, अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करना बुद्धिमानी हो सकती है।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
स्मॉल-कैप एक्सपोजर कम करें: स्मॉल-कैप फंड अस्थिर होते हैं। उनमें अपने निवेश को कम करने पर विचार करें।

लार्ज-कैप एक्सपोजर बढ़ाएँ: लार्ज-कैप फंड अधिक स्थिर होते हैं। वे स्थिर रिटर्न और कम जोखिम देते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) रणनीति
अपने SIP जारी रखें। वे अनुशासित निवेश सुनिश्चित करते हैं। लेकिन, अपने SIP को अपने जोखिम प्रोफ़ाइल से मेल खाने के लिए संतुलित करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। यह इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है।

इंडेक्स फंड से बचना
इंडेक्स फंड केवल बाजार को ट्रैक करते हैं। उनमें लचीलेपन की कमी होती है। हालाँकि, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। वे उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।

वित्तीय सुरक्षा जाल
सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। इसमें 6 महीने के खर्चों को कवर किया जाना चाहिए। यह आपातकालीन स्थितियों में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

बीमा कवरेज
पर्याप्त बीमा महत्वपूर्ण है। स्वास्थ्य और टर्म बीमा आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने ऋण चुकौती और निवेश को संतुलित करें। उच्च ब्याज वाले ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें। संतुलित जोखिम और रिटर्न के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को समायोजित करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास वित्तीय सुरक्षा जाल मौजूद हैं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 01, 2024

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नमस्ते सर, मेरा औसत वेतन 26/महीना है। पिछले एक साल से मैं म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं। मैंने 5 हजार प्रति महीने से शुरुआत की थी और अब मैं इन फंड में 20 हजार पर हूं। पराग पारीक फ्लेक्सी कैप 1000 निप्पॉन स्मॉल कैप 500 एसबीआई स्मॉल कैप 500 पीजीआईएम मिड कैप 1000 एसबीआई कॉन्ट्रा 500 क्वांट ईएलएसएस और मिराए एसेट ईएलएसएस प्रत्येक 1000 निप्पॉन इंडेक्स फंड मिक्स ऑफ लार्ज, मिड और स्मॉल कैप 15,000 एचडीएफसी निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 50,000 का एकमुश्त निवेश मैं 15 से 20 साल के लंबे समय के लिए योजना बना रहा हूं।
Ans: दीर्घकालिक निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है और यह आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक दूरदर्शी दृष्टिकोण को दर्शाता है। जल्दी शुरू करके और विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और फंड श्रेणियों में अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर, आप अगले 15 से 20 वर्षों में धन सृजन के लिए एक ठोस आधार तैयार कर रहे हैं।

याद रखें, निवेश एक यात्रा है, दौड़ नहीं। धैर्य और अनुशासित रहें, और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने के प्रलोभन का विरोध करें। इसके बजाय, अपने निवेश के अंतर्निहित मूल सिद्धांतों और समय के साथ अपने धन को बढ़ाने के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति पर ध्यान केंद्रित करें।

जैसे-जैसे आप बाजार के उतार-चढ़ाव से निपटते हैं, खुद को शिक्षित करना जारी रखें, आर्थिक रुझानों के बारे में जानकारी रखें और समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

दृढ़ता, विवेकपूर्ण निर्णय लेने और एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो के साथ, आप अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने और अपने लिए एक उज्जवल भविष्य बनाने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। अच्छा काम करते रहें!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 27, 2024

Money
नमस्ते सर, मेरी मासिक आय 49 हजार है और मेरी ईएमआई 7300 कार्ड लोन की है और 5000 हजार म्यूचुअल फंड में निवेश किए हैं, 2 हजार एसबीआई कंजर्वेटिव फंड में, 1-1 हजार एचडीएफसी मिड और लार्ज कैप फंड, एचडीएफसी मिड कैप ऑपर्च्युनिटीज और एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड में... कृपया मदद करें, मुझे और निवेश करने की जरूरत है और फिलहाल मेरी उम्र 36 साल है।
Ans: अपने निवेश और बजट का प्रबंधन: एक व्यापक गाइड

अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति को समझना
यह बहुत अच्छी बात है कि आप पहले से ही म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं। 36 साल की उम्र में, आपके पास निवेश के लिए एक महत्वपूर्ण समय क्षितिज है। आपका मासिक वेतन 49,000 रुपये है, जिसमें 7,300 रुपये की ईएमआई है।

अपने मौजूदा निवेशों की समीक्षा करना
म्यूचुअल फंड निवेश
आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 5,000 रुपये निवेश करते हैं। आपके पोर्टफोलियो में एक कंजर्वेटिव फंड और कई इक्विटी फंड शामिल हैं। यह जोखिम और विकास के प्रति एक संतुलित दृष्टिकोण दर्शाता है।

अपने ऋण दायित्वों का मूल्यांकन
कार्ड ऋण के लिए आपकी ईएमआई 7,300 रुपये है। वित्तीय तनाव से बचने के लिए ऋण का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है। ऋण चुकौती को प्राथमिकता देने से निवेश के लिए अधिक धन मुक्त हो सकता है।

अपने निवेश पोर्टफोलियो का विश्लेषण
कंजर्वेटिव फंड
आप कंजर्वेटिव फंड में 2,000 रुपये निवेश करते हैं। ये फंड स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं, जो रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। वे न्यूनतम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

मिड और लार्ज कैप फंड
आप मिड और लार्ज कैप फंड में 1,000-1,000 रुपये निवेश करते हैं। मिड कैप फंड में वृद्धि की उच्च संभावना होती है, हालांकि जोखिम भी अधिक होता है। लार्ज कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश के माध्यम से स्थिरता प्रदान करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड
आप फ्लेक्सी कैप फंड में भी 1,000 रुपये निवेश करते हैं। फ्लेक्सी कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की सुविधा प्रदान करते हैं। वे बाजार की स्थितियों के अनुसार खुद को ढाल लेते हैं, विकास और स्थिरता को संतुलित करते हैं।

निवेश बढ़ाने के लिए सुझाव
व्यय योग्य आय का आकलन
ईएमआई और मौजूदा निवेश के बाद, अपनी व्यय योग्य आय का आकलन करें। निवेश के लिए अतिरिक्त फंड आवंटित करने से आपकी वित्तीय वृद्धि बढ़ सकती है। बजट बनाने से अधिक बचत करने के क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिलती है।

एसआईपी योगदान बढ़ाना
मौजूदा फंड में अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। यह अनुशासित तरीके से आपके निवेश को बढ़ाता है। एसआईपी के माध्यम से नियमित निवेश से रुपया लागत औसत से लाभ होता है।

पोर्टफोलियो में विविधता लाना
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने से जोखिम कम होता है और रिटर्न बेहतर होता है। स्थिरता के लिए डेट फंड या बैलेंस्ड फंड जोड़ने पर विचार करें। विविधता लाने से संतुलित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल सुनिश्चित होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का महत्व
इंडेक्स फंड पर लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ प्रबंधन के माध्यम से बाजार सूचकांकों को बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार खुद को ढाल लेते हैं, जिससे संभावित रूप से उच्च रिटर्न मिलता है। दूसरी ओर, इंडेक्स फंड केवल बाजार के प्रदर्शन से मेल खाते हैं।

पेशेवर प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा देखे जाते हैं। वे शोध और विश्लेषण के आधार पर रणनीतिक निवेश निर्णय लेते हैं। यह विशेषज्ञता निष्क्रिय फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकती है।

नियमित फंड के माध्यम से निवेश
नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह सुनिश्चित होती है। सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुसार निवेश को तैयार करते हैं। प्रभावी वित्तीय नियोजन के लिए यह पेशेवर मार्गदर्शन अमूल्य है।

प्रत्यक्ष फंड के नुकसान
प्रत्यक्ष फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है, जिससे निवेश निर्णय अधिक चुनौतीपूर्ण हो जाते हैं। नियमित फंड विशेषज्ञ सलाह का लाभ देते हैं, जो आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करते हैं। यह दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है।

समय-समय पर पोर्टफोलियो की समीक्षा
नियमित समीक्षा का महत्व
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करने से वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित होता है। बाजार की स्थितियां और व्यक्तिगत परिस्थितियां समय के साथ बदलती रहती हैं। समय-समय पर समीक्षा आपके पोर्टफोलियो में आवश्यक समायोजन करने में मदद करती है।

निवेश को पुनर्संतुलित करना
अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने से वांछित परिसंपत्ति आवंटन बना रहता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बने रहें। नियमित पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को अनुकूलित करता है।

आपातकालीन निधि पर विचार
आपातकालीन निधि बनाना
निवेश बढ़ाने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। इस निधि में कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्च को कवर किया जाना चाहिए। यह वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और समय से पहले निवेश को समाप्त करने की आवश्यकता को रोकता है।

कर निहितार्थों का मूल्यांकन
कर लाभों को समझना
निवेश के कर निहितार्थों को समझना रिटर्न को अधिकतम करने के लिए महत्वपूर्ण है। कुछ फंड कर लाभ प्रदान करते हैं जो कर-पश्चात रिटर्न को बढ़ा सकते हैं। कर विशेषज्ञ या सीएफपी से परामर्श करने से आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

निष्कर्ष
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति विकास और स्थिरता का एक अच्छा मिश्रण दिखाती है। अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाने और अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने से आपकी वित्तीय वृद्धि को और बढ़ाया जा सकता है। नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन यह सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 23, 2024

Money
नमस्ते सर, मेरे पास एक प्लॉट है, प्लॉट की कीमत लगभग 40 लाख है, मैंने प्लॉट पर 16.5 लाख का लोन लिया है। मैं 135 महीनों के लिए 20000 के लोन की EMI चुकाता हूँ। मैंने प्लॉट बेचने और लोन चुकाने तथा शेष राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करने का निर्णय लिया है। क्या मैं अपने रिटायरमेंट प्लान तथा बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए 20000 का म्यूचुअल फंड में SIP कर सकता हूँ? मेरा बेटा छठी कक्षा में पढ़ रहा है तथा बेटी चौथी कक्षा में पढ़ रही है। मेरे पास कोई अन्य घर नहीं है। मेरी मासिक आय 65000 है। यह अच्छा है या बुरा।
Ans: लोन चुकाने के लिए प्लॉट बेचना और बाकी रकम म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक रणनीतिक कदम है। यह फैसला वित्तीय स्पष्टता और लंबी अवधि की योजना बनाने की इच्छा को दर्शाता है।

तीन मुख्य कारक:

लोन का बोझ: 20,000 रुपये की मौजूदा EMI आपकी मासिक आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। प्लॉट बेचने से यह बोझ खत्म हो जाएगा और नकदी प्रवाह में वृद्धि होगी।

निवेश की संभावना: प्लॉट से 40 लाख रुपये के साथ, 16.5 लाख रुपये का लोन चुकाने के बाद, आप म्यूचुअल फंड में लगभग 23.5 लाख रुपये निवेश कर सकते हैं।

भविष्य के वित्तीय लक्ष्य: आपके प्राथमिक लक्ष्य रिटायरमेंट और बच्चों की उच्च शिक्षा हैं। इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए म्यूचुअल फंड एक ठोस विकल्प है।

प्लॉट बेचने के लाभ
प्लॉट बेचने से कई लाभ मिलते हैं:

ऋण-मुक्त जीवन: लोन चुकाने से EMI का वित्तीय तनाव खत्म हो जाता है। इससे आपका नकदी प्रवाह बेहतर होता है और आप बचत पर ध्यान केंद्रित कर पाते हैं।

पूंजी जुटाना: 23.5 लाख रुपये का निवेश समय के साथ संभावित रूप से बढ़ने के लिए किया जा सकता है। रियल एस्टेट में लिक्विडिटी नहीं होती, लेकिन म्यूचुअल फंड बेहतर लिक्विडिटी देते हैं।

वित्तीय लचीलापन: लोन न होने से आपको अपनी आय को दूसरे वित्तीय लक्ष्यों के लिए आवंटित करने की आज़ादी मिलती है।

लंबी अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश
म्यूचुअल फंड संपत्ति निर्माण के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हैं, खासकर रिटायरमेंट और शिक्षा जैसे लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

विविधीकरण: म्यूचुअल फंड विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश की पेशकश करते हैं। इससे रियल एस्टेट जैसी एकल परिसंपत्ति में निवेश करने की तुलना में जोखिम कम हो जाता है।

पेशेवर प्रबंधन: फंड का प्रबंधन अनुभवी पेशेवरों द्वारा किया जाता है। वे सबसे अच्छे रिटर्न के लिए सोच-समझकर निर्णय लेते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना: लंबी अवधि में, इक्विटी म्यूचुअल फंड महत्वपूर्ण वृद्धि प्रदान कर सकते हैं, जिससे आपको अपने लक्ष्य हासिल करने में मदद मिलती है।

लगातार संपत्ति निर्माण के लिए SIP
20,000 रुपये का SIP शुरू करना एक बेहतरीन निर्णय है। यह आपकी निवेश रणनीति में अनुशासन और स्थिरता लाता है।

मुख्य लाभ:

रुपया लागत औसत: SIP समय के साथ निवेश की लागत को औसत करने में मदद करते हैं। इससे बाजार में उतार-चढ़ाव का असर कम होता है।

दीर्घकालिक वृद्धि: नियमित निवेश, चाहे छोटी मात्रा में ही क्यों न हो, समय के साथ काफी बढ़ सकता है। आपका SIP आपके रिटायरमेंट और बच्चों की शिक्षा दोनों में योगदान दे सकता है।

वित्तीय अनुशासन: SIP नियमित बचत की आदत डालते हैं, जो दीर्घकालिक वित्तीय सफलता के लिए महत्वपूर्ण है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता देना
आपका बेटा छठी कक्षा में है और आपकी बेटी चौथी कक्षा में है। उनकी उच्च शिक्षा के लिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है। साथ ही, रिटायरमेंट के लिए योजना बनाना एक सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करता है।

आप इस पर कैसे काम कर सकते हैं:

बच्चों की शिक्षा: उनकी उच्च शिक्षा की भविष्य की लागत का अनुमान लगाकर शुरुआत करें। अपने SIP का एक हिस्सा इस लक्ष्य के लिए आवंटित करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग: बची हुई SIP को रिटायरमेंट की ओर निर्देशित किया जा सकता है। आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, आपका पैसा समय के साथ उतना ही अधिक बढ़ेगा।

रियल एस्टेट की तुलना में म्यूचुअल फंड के फायदे
जबकि रियल एस्टेट की कीमत बढ़ सकती है, म्यूचुअल फंड कई अलग-अलग फायदे देते हैं:

तरलता: रियल एस्टेट की तुलना में म्यूचुअल फंड को बेचना आसान है। आप ज़रूरत पड़ने पर अपने पैसे का इस्तेमाल कर सकते हैं।

लचीलापन: आप बाज़ार की स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित कर सकते हैं।

कम रखरखाव: रियल एस्टेट को निरंतर रखरखाव की आवश्यकता होती है और इसमें लागत लगती है। म्यूचुअल फंड, खासकर जब CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के ज़रिए प्रबंधित किए जाते हैं, तो परेशानी मुक्त होते हैं।

अंतिम जानकारी
प्लॉट बेचने और म्यूचुअल फंड में निवेश करने का आपका फ़ैसला आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से मेल खाता है। लोन चुकाने से आपको वित्तीय आज़ादी और मानसिक शांति मिलेगी। म्यूचुअल फंड में शेष राशि का निवेश, खास तौर पर एक अनुशासित SIP के ज़रिए, आपको दीर्घकालिक धन सृजन के मार्ग पर ले जाता है।

सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं, चाहे वह बच्चों की शिक्षा हो या रिटायरमेंट। अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी, ​​अधिमानतः एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ, आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |592 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 20, 2024

Asked by Anonymous - Oct 20, 2024English
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नमस्ते मिलिंद मैं नीचे दिए गए अनुसार हर महीने MF में निवेश कर रहा हूँ, मेरी उम्र 45 साल है और मैं 1 से 20 साल तक निवेश जारी रखना चाहता हूँ। मुझे अपने रिटायरमेंट और रिटायरमेंट के बाद के जीवन के लिए 2 से 3 करोड़ के फंड की उम्मीद है। अगले 10 सालों में मेरी 3 बेटियाँ भी शादी करने वाली हैं। कृपया सलाह दें। ICICI ब्लूचिप फंड लार्ज कैप 1500 निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप 1500 निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप 1500 कोटक मल्टी कैप 1500 महिंद्रा मैन्युलाइफ मल्टी कैप 1500 क्वांट स्मॉल कैप 5000 यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड 1500 क्वांट ईएलएसएस 5000 कृपया सलाह दें और सुझाव दें कि क्या मेरी फंड आवश्यकता के लिए कोई सुधार आवश्यक है। अब से बेटी की शादी के लिए हर 5 साल में औसतन 15 लाख की आवश्यकता होगी। अगले 4 वर्षों के लिए कार लोन की 11 हजार ईएमआई, वार्षिक आय 12 लाख। जीएसएम फरीदाबाद
Ans: नमस्ते;

आप अपने पोर्टफोलियो आवंटन को निम्न प्रकार से बदल सकते हैं:

1. पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप फंड: 8 के

2 कोटक इमर्जिंग ऑपर्च्युनिटीज फंड: 8 के

3. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: 3 के

4 वर्ष के पश्चात जब कार लोन का पूरा भुगतान हो जाता है, तो आप निवेश योग्य आय (11 के) के लिए निम्न प्रकार से अतिरिक्त सिप शुरू कर सकते हैं:

1. निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड: 8 के

2. सुंदरम मिड कैप फंड: 3 के

प्रत्येक 5 वर्ष के अंतराल के पश्चात 15 लाख की निकासी तथा 20 वर्ष के अंत में 2 करोड़ की सेवानिवृत्ति राशि सुनिश्चित करने की दोहरी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए प्रत्येक वर्ष मासिक सिप राशि को 20 वर्ष तक न्यूनतम 20% तक टॉप-अप करना आवश्यक होगा।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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नवीनतम प्रश्न
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1031 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 08, 2024English
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Career
मेरा बेटा 10वीं कक्षा में है, वह नीट की तैयारी करना चाहता है, लेकिन वह दो बार काउंसलिंग के लिए गया था, जहाँ उसने कुछ टेस्ट दिए थे, जिसके परिणाम में उसे इंजीनियरिंग को प्राथमिकता देने का सुझाव मिला। अब वह उलझन में है कि अगर मैं नीट में फ़ेयर नहीं कर पाऊँगा, तो मुझे क्या चुनना चाहिए, क्योंकि वह इंटीग्रेटेड में जाने की योजना बना रहा है? आसानी से मदद करें
Ans: नमस्ते.
आपने अपने बेटे की कौन सी परीक्षा दी है, इसका उल्लेख नहीं किया है। मैं मान रहा हूँ कि उसे IQ टेस्ट या DMIT टेस्ट में से किसी एक में बैठना होगा। मैं यह कहना चाहूँगा कि इन परीक्षाओं पर 100% भरोसा करने की ज़रूरत नहीं है। इन परीक्षाओं के परिणाम उस समय छात्र की मानसिकता पर निर्भर करते हैं। ये परीक्षाएँ कभी भी 100% सही नहीं होती हैं। इसलिए इन परीक्षाओं के परिणामों और काउंसलर ने आपको जो बताया है, उसके बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।
यहाँ कुछ मुख्य बिंदु दिए गए हैं जिन पर आप काम कर सकते हैं:
(1) कृपया उसके स्कूल के शिक्षकों से उसकी विषय समझ के बारे में पूछें।
(2) कृपया गणित और विज्ञान विषयों की समग्र समीक्षा केवल समझ के दृष्टिकोण से करें।
(3) अपने बेटे से गणित या जीव विज्ञान में उसकी रुचि के बारे में खुलकर बात करें।
(4) यदि संभव हो, तो JEE या NEET की तैयारी कर रहे वरिष्ठ छात्रों से बातचीत करने का प्रयास करें।
(5) हालाँकि कोचिंग अब PCM या PCB समूहों पर ध्यान केंद्रित कर रही है, लेकिन 11वीं कक्षा में सभी 4 विषय PCMB लेने की सलाह दी जाती है।
(6) 11वीं कक्षा में गणित और जीव विज्ञान विषयों के लिए कम से कम 2 शुरुआती महीनों के लिए ट्रायल लें।

(7) आपका बेटा खुद ही इंजीनियरिंग या चिकित्सा में अपनी रुचि बता देगा।

(8) NEET की तैयारी के लिए अपनी इच्छा उस पर न थोपें।

(9) अंतिम निर्णय के आधार पर, आप एकीकृत पाठ्यक्रमों के बारे में सोच सकते हैं।

(10) आपके बेटे की रुचि अधिक मायने रखती है। अगर वह NEET के लिए जाने के लिए दृढ़ है, तो उसे प्रेरित करें और काउंसलर टेस्ट के परिणामों को अलग रखें।

अपने बेटे को उसके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।

अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।

धन्यवाद।

राधेश्याम

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Dr Chandrakant

Dr Chandrakant Lahariya  |130 Answers  |Ask -

Diabetologist, Consultant Physician, Vaccine Expert - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 06, 2024English
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Health
टोफू और पनीर के बीच पोषण संबंधी अंतर। अक्सर सुनने में आता है कि अगर आप वजन कम करना चाहते हैं, तो कम वसा वाला विकल्प होने के कारण टोफू आपके लिए सबसे अच्छा है। क्या वजन घटाने वाले आहार इस तरह से डिज़ाइन किए गए हैं?
Ans: प्रोटीन का हर स्रोत दूसरे स्रोतों से कुछ अलग होता है। मुख्य बात संतुलित दृष्टिकोण है। अगर कोई पनीर खाता है और उसमें वसा है, तो भी हमें आहार में वसा की आवश्यकता होती है। फिर, स्वाद भी एक कारक है। वजन घटाने वाले आहार व्यक्ति की स्वास्थ्य आवश्यकता के अनुसार डिज़ाइन किए जाते हैं। बहुत कम कैलोरी आहार (वीएलसीडी) से लेकर आंतरायिक उपवास जैसे कई आहार हैं। विशेष रूप से चर्चा करने के लिए एक चिकित्सक और एक योग्य आहार विशेषज्ञ से परामर्श करें। डॉ चंद्रकांत लहरिया स्वास्थ्य केंद्र: विशेष अभ्यास सफदरजंग एन्क्लेव, नई दिल्ली

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1031 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 08, 2024

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Career
पहले प्रयास में मुझे 340 अंक मिले, दूसरे प्रयास में 384 अंक मिले और तीसरे प्रयास में 458 अंक मिले, 2024 में क्योंकि मैंने पहले ही 3 बार नीट दे दी है, कृपया मुझे सुझाव दें कि क्या मुझे आंशिक ड्रॉप लेना चाहिए या नीट छोड़ देना चाहिए और बीएससी पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए क्योंकि मैं अब पूर्ण ड्रॉप नहीं कर सकता !! कृपया उत्तर दें सर
Ans: नमस्ते मेघनासागर।

नीट परीक्षा से पीछे हटना और उपलब्ध अन्य करियर विकल्पों पर विचार करना सबसे अच्छा होगा। यहां तक ​​कि आपको आंशिक ड्रॉप के बारे में भी सोचना चाहिए। आपके पास कमर्शियल यूजी कोर्स के लिए बहुत सारे विकल्प हैं। कृपया अपनी पसंद का चयन करें और समझदारी से निर्णय लें। यूजी के साथ-साथ, आप कुछ सर्टिफिकेट कोर्स भी ज्वाइन कर सकते हैं जो आपके करियर को बढ़ावा देंगे और आपको एक उड़ान किक-स्टार्ट देंगे। आपके आने वाले भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।

अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।

धन्यवाद।

राधेश्याम

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Dr Chandrakant

Dr Chandrakant Lahariya  |130 Answers  |Ask -

Diabetologist, Consultant Physician, Vaccine Expert - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 06, 2024English
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Health
मैं पिछले 10 वर्षों से मधुमेह से पीड़ित हूं। मेरा एचबी1एसी 6.8-7.1 है। मैं इसे प्राकृतिक रूप से कैसे कम कर सकता हूं?
Ans: जैसा कि आपने बताया है कि आपको पिछले 10 सालों से मधुमेह है। मुझे नहीं पता कि आप कितनी मौखिक मधुमेह विरोधी दवाएँ ले रहे हैं। चूँकि पहली बार पता लगने के बाद से यह काफी लंबी अवधि है, इसलिए दवा के बिना मधुमेह को नियंत्रित करना कम संभव है।

जिन लोगों को पता लगने के पाँच साल के भीतर दो या उससे कम मौखिक मधुमेह विरोधी दवाएँ दी गई हैं और जिनमें HbA1C है, वे छूट के लिए बेहतर हैं। हालाँकि, आपके मामले में, यह संभव है।

कृपया अपने मधुमेह, वजन, ऊँचाई, जीवनशैली के बारे में विवरण दें।

मधुमेह को नियंत्रित करने के तीन आयामी दृष्टिकोण हैं: दवाएँ, शारीरिक गतिविधि और आहार (और साथ ही विस्तारित तरीके से नींद और मानसिक स्वास्थ्य)। यदि हम अन्य पहलुओं पर सुधार कर सकते हैं, तो दवा की आवश्यकता कम हो सकती है।

डॉ. चंद्रकांत लहरिया
स्वास्थ्य केंद्र: विशेष अभ्यास
सफदरजंग एन्क्लेव, नई दिल्ली

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Dr Chandrakant

Dr Chandrakant Lahariya  |130 Answers  |Ask -

Diabetologist, Consultant Physician, Vaccine Expert - Answered on Nov 08, 2024

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Health
Dear sir/ ma'am Mera cholestrol 217,tryglycride 165, uric acid 7.5 hai in tino ko kam kaise karain
Ans: खूब सारे फल (खासकर बिना चीनी वाले) और सब्जियाँ खाएँ। आपकी 60% खाद्य प्लेट में कच्ची और उबली हुई सब्जियाँ और बहुरंगी फल शामिल होने चाहिए।

सभी तरह की अतिरिक्त और परिष्कृत चीनी और फ्रुक्टोज युक्त वस्तुओं को कम करें। घर का बना खाना पसंद करें और पैकेज्ड खाने से बचें।

अपने पेट की क्षमता का 70% खाएँ। पेट भरा होने से पहले ही खाना बंद कर दें।

कोई भी भोजन शुरू करने से पहले पानी पिएँ।

दोपहर और रात के खाने के लिए छोटी/चौथाई प्लेट का उपयोग करें और दूसरी बार सर्व न करें।

नाश्ते में बादाम और अखरोट खाएँ।

आपको ठीक होना चाहिए।

यूरिक एसिड के लिए, कम अवधि के लिए कुछ दवाएँ शुरू कर सकते हैं। डॉक्टर से सलाह लें।

कोलेस्ट्रॉल और टीजी को नियंत्रित करने के लिए आहार में बदलाव और शारीरिक गतिविधि महत्वपूर्ण हैं।

डॉ. चंद्रकांत लहरिया
सेंटर फॉर हेल्थ: द स्पेशलिटी प्रैक्टिस
सफदरजंग एन्क्लेव, नई दिल्ली

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Dr Chandrakant

Dr Chandrakant Lahariya  |130 Answers  |Ask -

Diabetologist, Consultant Physician, Vaccine Expert - Answered on Nov 08, 2024

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Health
मैं सप्ताह में 4 से 5 बार शराब लेता हूं, जहां तक ​​मेरी स्वास्थ्य जांच ठीक है, मैं स्वस्थ और हाइड्रेटेड कैसे रह सकता हूं सर?
Ans: सप्ताह में चार से पांच दिन लेकिन हर दिन कितनी शराब?

मुझे आपकी उम्र के बारे में पता नहीं है और आप कितने समय से शराब पी रहे हैं? लीवर और अन्य अंग समय के साथ प्रभावित होते हैं। बदलाव पारिवारिक इतिहास और आनुवंशिक कारकों से भी निर्धारित होते हैं।

मेरी सलाह होगी कि शराब का सेवन कम करें और बेहतर होगा कि इसे पूरी तरह से बंद कर दें।

कुछ देशों में, शराब की बोतलों पर चेतावनी लिखी होती है कि इससे लीवर कैंसर हो सकता है; ठीक उसी तरह जैसे सिगरेट के पैकेट पर चेतावनी लिखी होती है।

बेस्ट,
डॉ. चंद्रकांत लहरिया
सेंटर फॉर हेल्थ: द स्पेशलिटी प्रैक्टिस
सफदरजंग एन्क्लेव, नई दिल्ली

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English
Money
नमस्ते सर/मैडम, मेरा लक्ष्य 45 साल की उम्र तक 2 करोड़ का कोष बनाना है। मैंने अभी 5 लाख की बचत की है और हर महीने 1 लाख कमा रहा हूँ। मैं 4 SIP करता हूँ, जिनमें से प्रत्येक 5000 मासिक है। HDFC फ्लेक्सी प्लान डायरेक्ट ग्रोथ-5000, ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड डायरेक्ट-5000, कोटक फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट-5000, ICICI प्रूडेंशियल ट्रांसपोर्टेशन एंड लॉजिस्टिक्स फंड डायरेक्ट-5000 कृपया मुझे 45 साल तक अपना लक्ष्य हासिल करने के लिए सलाह दें। फिलहाल मैं 35 साल का हूँ।
Ans: 45 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए, 10% वार्षिक वृद्धि के साथ 60,000 रुपये प्रति माह का SIP वास्तव में एक रणनीतिक दृष्टिकोण है। यहाँ बताया गया है कि यह योजना आपके लक्ष्य के साथ कैसे संरेखित हो सकती है।

2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के अपने मार्ग की गणना
वर्तमान SIP निवेश: 12% CAGR पर 60,000 रुपये प्रति माह के शुरुआती SIP के साथ, आपके निवेश में समय के साथ काफी वृद्धि होने की संभावना है।

वार्षिक स्टेप-अप: प्रत्येक वर्ष अपने SIP को 10% बढ़ाने से चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग होता है, जिससे आपको अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद मिलती है। यह वृद्धिशील वृद्धि मुद्रास्फीति और आपकी बढ़ती आय से मेल खाने के लिए विकास का समर्थन करती है।

अपेक्षित विकास दर: 12% CAGR के साथ, एक अनुशासित 10-वर्षीय निवेश क्षितिज आपको लगभग 2 करोड़ रुपये जमा करने में मदद करेगा। ऐतिहासिक प्रदर्शन के आधार पर इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए यह CAGR उचित है।

इस रणनीति के व्यावहारिक लाभ
चक्रवृद्धि की शक्ति: 10% स्टेप-अप और 12% CAGR का संयोजन विकास को महत्वपूर्ण रूप से गति देता है, जिससे मासिक योगदान 10 वर्षों में पर्याप्त संपत्ति में बदल जाता है।

निष्पादन में सरलता: प्रत्येक वर्ष व्यवस्थित वृद्धि के साथ एकल SIP योगदान आपकी निवेश प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करता है, जिससे इसे प्रबंधित करना आसान हो जाता है।

सफलता के लिए कदम
वार्षिक स्टेप-अप के लिए प्रतिबद्ध रहें: SIP योगदान में लगातार वृद्धि करना महत्वपूर्ण है। बाजार में उतार-चढ़ाव वाले वर्षों के दौरान भी, दीर्घकालिक लाभ के लिए वृद्धि पर टिके रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो समीक्षा: वार्षिक समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे, खासकर जब आप 10-वर्ष के लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
10% वार्षिक वृद्धि और 12% CAGR के साथ 60,000 रुपये का SIP 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए एक मजबूत योजना है। अनुशासित निवेश और नियमित समीक्षा के साथ, यह रणनीति आपको 45 वर्ष की आयु तक अपने वित्तीय लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगी।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 42 साल से नौकरी कर रहा हूँ और टैक्स कटौती के बाद मेरी मासिक सैलरी 3 लाख है। मेरा बेटा 9 साल का है और मैं चाहता हूँ कि वह डॉक्टर बने। उसे डॉक्टर बनाने के लिए मुझे कितना पैसा बचाना या निवेश करना होगा, साथ ही मुझे अपने जोखिम-मुक्त रिटायरमेंट के लिए कितना पैसा चाहिए, अगर मैं 55 साल की उम्र तक इसकी योजना बनाऊँ। कृपया सलाह दें
Ans: 42 साल की उम्र में, आप कर कटौती के बाद 3 लाख रुपये का स्थिर मासिक वेतन कमा रहे हैं। आपका 9 साल का बेटा है, और आपका सपना है कि वह डॉक्टर बने। इसके अलावा, आप 55 साल की उम्र तक रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। मैं आपके बेटे की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति दोनों के लिए योजना बनाने में आपकी दूरदर्शिता की सराहना करता हूँ।

अपने परिवार के लिए सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करने के लिए एक संरचित वित्तीय रणनीति के साथ दोनों लक्ष्यों को संबोधित करना आवश्यक है। आइए देखें कि आप इन दो महत्वपूर्ण उद्देश्यों को कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

अपने बेटे के लिए चिकित्सा शिक्षा की लागत का अनुमान लगाना

भारत में डॉक्टर बनने की लागत बहुत भिन्न हो सकती है। निजी मेडिकल कॉलेज प्रीमियम लेते हैं, जबकि सरकारी कॉलेज अधिक किफायती हैं।

वर्तमान में, एक निजी कॉलेज में पूर्ण चिकित्सा डिग्री (एमबीबीएस) की लागत संस्थान के आधार पर 30 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये तक हो सकती है। शीर्ष-स्तरीय कॉलेजों के लिए, यह और भी अधिक हो सकता है।

अगर आपका बेटा सरकारी मेडिकल कॉलेज में दाखिला लेता है, तो लागत बहुत कम होगी, संभवतः 10 लाख से 15 लाख रुपये के आसपास।

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, अगले 10 वर्षों में जब आपका बेटा कॉलेज के लिए तैयार होगा, तो शिक्षा की लागत दोगुनी हो सकती है। इसका मतलब है कि आपको सुरक्षित रहने के लिए 1.5 करोड़ रुपये जमा करने की आवश्यकता हो सकती है।

अभी से एक केंद्रित निवेश योजना शुरू करना समझदारी है। इस तरह, आप तैयार रहेंगे कि वह निजी या सरकारी चिकित्सा संस्थान का चयन करता है या नहीं।

आपके बेटे की शिक्षा के लिए रणनीतिक निवेश योजना

इस कोष को इकट्ठा करने के लिए आपको इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करना चाहिए। इक्विटी उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, जबकि डेट स्थिरता सुनिश्चित करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करें। यह आपको अगले 9 से 10 वर्षों में एक बड़ा कोष बनाने में मदद करेगा।

अपने SIP योगदान को सालाना बढ़ाने पर विचार करें। हर साल इसे 5,000 रुपये से बढ़ाकर 10,000 रुपये करने से आपके फंड का मूल्य काफी बढ़ सकता है। इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे केवल बाजार की नकल करते हैं और लंबी अवधि में उच्च रिटर्न नहीं दे सकते हैं। कुशल फंड मैनेजरों के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न के लिए बेहतर अनुकूल हैं। आप अपने बेटे के मेडिकल कॉलेज में प्रवेश के करीब पहुंचने पर धीरे-धीरे इक्विटी से डेट फंड में जाने के लिए सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) का भी उपयोग कर सकते हैं। इससे अंतिम वर्षों के दौरान बाजार जोखिम कम हो जाएगा। 55 वर्ष की आयु तक जोखिम-मुक्त सेवानिवृत्ति योजना बनाना आपका सेवानिवृत्ति लक्ष्य केवल 13 वर्ष दूर है। आरामदायक, तनाव-मुक्त सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए आपको पर्याप्त धन की आवश्यकता होगी। मान लें कि आप अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखना चाहते हैं, तो आपको सेवानिवृत्ति के बाद कम से कम 1.5 लाख रुपये प्रति माह की आवश्यकता होगी। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, यह राशि 13 वर्षों में दोगुनी हो सकती है। 3 लाख रुपये की मासिक आय के साथ रिटायर होने के लिए, आपको लगभग 6 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट कोष की आवश्यकता हो सकती है। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपके निवेश मूलधन को कम किए बिना आवश्यक नकदी प्रवाह उत्पन्न कर सकते हैं।

आपको अपनी मौजूदा बचत को अधिकतम करने और इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के संतुलित पोर्टफोलियो में निवेश करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। यह संयोजन विकास और स्थिरता प्रदान करेगा।

एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति कोष प्राप्त करने के लिए कदम

इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने मौजूदा निवेश को बढ़ाएँ। इक्विटी में लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देने की क्षमता है।

स्थिरता और विकास के लिए विविध इक्विटी फंड और लार्ज-कैप फंड में निवेश करें। ये फंड विभिन्न बाजार चक्रों में अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं।

यदि आप अनुभवी निवेशक नहीं हैं तो सीधे इक्विटी फंड से बचें। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड वितरकों के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन और निरंतर निगरानी सुनिश्चित होती है।

जैसे-जैसे आप अपनी सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, धीरे-धीरे अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा डेट फंड में स्थानांतरित करें। यह बदलाव आपके संचित धन को बाजार की अस्थिरता से बचाएगा।

फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में डेट फंड टैक्स-कुशल हैं। वे इंडेक्सेशन लाभ प्रदान करते हैं, जो दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर आपकी कर देयता को कम कर सकते हैं।

टैक्स प्लानिंग का महत्व

नवीनतम टैक्स नियमों के तहत, इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 12.5% ​​की दर से लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (LTCG) टैक्स लगता है, अगर सालाना 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा का गेन होता है। शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेब्ट फंड पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है। इंडेक्सेशन बेनिफिट पाने और अपने टैक्स आउटगो को कम करने के लिए तीन साल से ज़्यादा समय तक डेब्ट फंड को होल्ड करना समझदारी है।

LTCG छूट सीमा के भीतर रहने के लिए अपनी निकासी की योजना व्यवस्थित तरीके से बनाएँ। इससे रिटायरमेंट के दौरान आपकी टैक्स देनदारियाँ कम होंगी।

इमरजेंसी फंड और पर्याप्त बीमा की स्थापना

सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 12 महीने के खर्च के बराबर का इमरजेंसी फंड हो। आसान पहुँच के लिए इस राशि को लिक्विड फंड में रखें।

आपके पास अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस भी होना चाहिए। कवर आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना होना चाहिए।

इसके अतिरिक्त, अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की समीक्षा करें। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ने की संभावना है।

रियल एस्टेट और अन्य जोखिम भरे निवेशों से बचें

रियल एस्टेट निवेश के लिए महत्वपूर्ण पूंजी की आवश्यकता होती है और इसमें तरलता की कमी होती है। यदि आप एक लचीले, तरल पोर्टफोलियो के लिए लक्ष्य बना रहे हैं तो यह सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है।

इसके बजाय म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें, जो उच्च रिटर्न, कर दक्षता और ज़रूरत पड़ने पर आपके पैसे तक आसान पहुँच प्रदान करते हैं।

बीमा को निवेश के साथ मिलाने से बचें। यूएलआईपी, एंडोमेंट प्लान या किसी भी निवेश-सह-बीमा पॉलिसी पर विचार न करें। ये अक्सर उच्च शुल्क और कम रिटर्न के साथ आते हैं।

अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें

अपने निवेश पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके फंड इष्टतम प्रदर्शन कर रहे हैं और आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको बदलती बाजार स्थितियों, नए कर कानूनों और आपकी बदलती जरूरतों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद कर सकता है।

उच्च प्रदर्शन वाले फंड से लाभ प्राप्त करने के लिए समय-समय पर अपने निवेश को संतुलित करें और विकास की संभावना वाले कम प्रदर्शन वाले क्षेत्रों में फिर से निवेश करें।

अपने लक्ष्यों को गति देने के लिए अतिरिक्त रणनीतियाँ

किसी भी वार्षिक बोनस या अतिरिक्त आय को अपने SIP या एकमुश्त निवेश में निवेश करने पर विचार करें। इससे आपकी सेवानिवृत्ति और शिक्षा निधि में और वृद्धि होगी।

आप अपनी आय बढ़ाने के लिए अतिरिक्त आय के अवसर तलाश सकते हैं या अपने वर्तमान पेशे में कौशल बढ़ा सकते हैं। यह अतिरिक्त आय आपकी बचत दर को बढ़ाने में मदद कर सकती है।

कुछ विविधता के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) तलाशना शुरू करें। ये बॉन्ड परिपक्वता पर कर-मुक्त रिटर्न देते हैं और मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में काम कर सकते हैं।

अंत में

आपके पास अपने बेटे के भविष्य और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक स्पष्ट दृष्टिकोण है। आपकी स्थिर आय और अनुशासित दृष्टिकोण मजबूत संपत्ति हैं।

अपने SIP को बढ़ाने, अपने निवेशों में विविधता लाने और अपने करों की कुशलतापूर्वक योजना बनाने पर ध्यान दें।

अपनी वित्तीय रणनीति के साथ सुसंगत रहें। इस संरचित दृष्टिकोण का पालन करके, आप अपने दोनों लक्ष्यों को समय पर प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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