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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7012 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 22, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Apr 21, 2024English
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मैं 33 साल का हूँ। मेरे पास म्यूचुअल फंड में कुल 18 लाख रुपए हैं और 9 लाख रुपए की बकाया राशि वाला एक कार लोन है और 24 लाख रुपए की बकाया राशि वाला एक होम लोन है। मेरी मासिक आय 1.8 लाख रुपए है, मासिक ईएमआई: 55 हजार, मासिक खर्च 50 हजार और एसआईपी: 65 हजार। मैं शादीशुदा हूँ लेकिन अभी तक कोई बच्चा नहीं है, भले ही मैं फ्लैट की ईएमआई चुकाता हूँ, लेकिन मैं इसे कभी अपना नहीं मानता क्योंकि यह मेरे माता-पिता के लिए है। मुझे चिंता है कि मैं परिवार नियोजन और रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त बचत नहीं कर रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मुझे लोन चुकाना चाहिए या फ्लैट/जमीन खरीदनी चाहिए। मैं 55 साल की उम्र में रिटायरमेंट और अगले साल तक बच्चों की योजना बनाना चाहता हूँ।

Ans: अपनी स्थिति को देखते हुए, बड़ी खरीदारी से पहले अपने तात्कालिक लक्ष्यों (परिवार और सेवानिवृत्ति) के लिए बचत करने पर ध्यान केंद्रित करें।

1. आपातकालीन निधि बढ़ाएँ: 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्च के लिए डेट फंड जैसे सुरक्षित, लिक्विड विकल्प का लक्ष्य रखें।

2. सेवानिवृत्ति को प्राथमिकता दें: सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करने के लिए अपनी SIP बढ़ाएँ (यदि संभव हो तो कार लोन EMI कम करने पर विचार करें)। संतुलित म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प है।

3. परिवार नियोजन: संभावित बच्चे से संबंधित लागतों के लिए बफर बनाने के लिए खर्चों को कम करने पर चर्चा करें।

4. घर का स्वामित्व: जब तक आपकी वित्तीय स्थिति अतिरिक्त प्रतिबद्धताओं की अनुमति न दे, तब तक नई संपत्ति खरीदने से बचें।

अपनी जोखिम सहनशीलता और विशिष्ट लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत योजना के लिए वित्तीय सलाहकार से बात करें।
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7012 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Asked by Anonymous - May 02, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 36 साल का हूँ, मेरी सैलरी 2.4 लाख प्रति महीना है (किराये सहित) मेरे पास 2 प्रॉपर्टी हैं, पहली मौजूदा मार्केट वैल्यू 2.2 करोड़ है, बकाया लोन 40 लाख है, दूसरी 60 लाख है, बकाया लोन 28 लाख है (इस पर टैक्स बेनिफिट लेते हुए)। इसके अलावा मेरे पास व्यक्तिगत रूप से नकद में 0 बचत है। मेरी पत्नी गृहिणी हैं। मौजूदा मार्केट वैल्यू पर हमारे पास लगभग 60 लाख का सोना होगा। हाल ही में 35 हजार की ईएमआई पर लोन पर एक कार खरीदी है। मेरी मासिक ईएमआई आउटफ्लो 1.1 लाख है, जिसमें लगभग 1 लाख अतिरिक्त मासिक खर्च है। मैं वर्तमान में जो भी बचत कर पा रहा हूँ, उसका उपयोग अपने हाउसिंग लोन नंबर 1 का भुगतान करने में कर रहा हूँ। वित्तीय नियोजन और भविष्य में लिए जाने वाले निर्णय पर आपके सुझाव की आवश्यकता है।
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति को देखते हुए, अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ऋण प्रबंधन, बचत और निवेश योजना को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

ऋण प्रबंधन:
अपने आवास ऋणों के पुनर्भुगतान को प्राथमिकता देना जारी रखें। सबसे पहले उच्च-ब्याज वाले ऋण को चुकाने पर ध्यान दें, जैसे कि संपत्ति 1 पर बकाया ऋण।
ऋण पुनर्भुगतान में तेज़ी लाने के लिए विकल्पों की खोज करें, जैसे कि ऋण पूर्व भुगतान के लिए किसी भी अधिशेष आय को आवंटित करना।
अपने कार ऋण की शर्तों की समीक्षा करें और मासिक EMI के बोझ को कम करने के लिए यदि संभव हो तो पुनर्वित्त पर विचार करें।

आपातकालीन निधि:
अपने घरेलू खर्चों के कम से कम 6-12 महीनों के बराबर एक आपातकालीन निधि स्थापित करें। यह निधि नौकरी छूटने या चिकित्सा आपात स्थिति जैसी अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय बफर प्रदान करेगी।
ऋण चुकाते समय भी, धीरे-धीरे इस निधि को बनाने के लिए अपनी मासिक आय का एक हिस्सा अलग रखें।

बचत और निवेश:
एक बार जब आप एक आपातकालीन निधि बना लेते हैं, तो अपनी आय का एक हिस्सा व्यवस्थित बचत और निवेश के लिए आवंटित करें।
संभावित दीर्घकालिक रिटर्न उत्पन्न करते हुए कर लाभों को अनुकूलित करने के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) जैसे कर-कुशल साधनों में निवेश करने पर विचार करें।

जोखिम को कम करने और समग्र रिटर्न को बढ़ाने के लिए इक्विटी, ऋण और सोने जैसे परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

बीमा कवरेज:
अपने परिवार और परिसंपत्तियों के लिए पर्याप्त सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए जीवन, स्वास्थ्य और संपत्ति बीमा सहित अपने मौजूदा बीमा कवरेज की समीक्षा करें।

किसी भी अप्रत्याशित परिस्थिति की स्थिति में अपने आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए टर्म बीमा पॉलिसियाँ खरीदने पर विचार करें।

वित्तीय योजना:
अपने विशिष्ट लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) की सेवाएँ लें।

सेवानिवृत्ति योजना, बच्चों की शिक्षा और धन संचय जैसे स्पष्ट उद्देश्य निर्धारित करने के लिए अपने वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें और उन्हें व्यवस्थित रूप से प्राप्त करने के लिए एक रणनीति तैयार करें।

बजट और व्यय प्रबंधन:
अपने मासिक खर्चों को ध्यान से ट्रैक करें ताकि आप उन क्षेत्रों की पहचान कर सकें जहाँ आप खर्च को अनुकूलित कर सकते हैं और बचत को ऋण चुकौती और निवेश की ओर पुनर्निर्देशित कर सकते हैं।

एक यथार्थवादी बजट बनाएं जिसमें सभी आवश्यक व्यय, ऋण चुकौती, बचत और विवेकाधीन व्यय शामिल हों।

भविष्य के वित्तीय लक्ष्य:
अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करें, जैसे कि सेवानिवृत्ति योजना, बच्चों की शिक्षा और धन सृजन, और उसके अनुसार संसाधनों का आवंटन करें।

अपने जीवनसाथी के साथ नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और बदलती परिस्थितियों और प्राथमिकताओं के आधार पर आवश्यकतानुसार रणनीतियों को समायोजित करें।

ऋण प्रबंधन, बचत और निवेश योजना के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण अपनाकर, आप धीरे-धीरे अपने वित्तीय स्वास्थ्य में सुधार कर सकते हैं और अपने दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। एक योग्य वित्तीय सलाहकार या योजनाकार से परामर्श करना जटिल वित्तीय निर्णयों को नेविगेट करने और अपने समग्र वित्तीय कल्याण को अनुकूलित करने में मूल्यवान मार्गदर्शन और सहायता प्रदान कर सकता है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7012 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

Money
मैं 32 वर्षीय नवविवाहित व्यक्ति हूँ, मेरे पास 1.7 लाख रुपए हैं, जिसमें 28 वर्षों के लिए गृह ऋण: 65000, शेष 8 वर्षों के लिए टॉपअप: 8400 और 15 वर्षों के लिए प्रति माह 27500 बंधक ऋण शामिल हैं। मेरे पास 7 लाख रुपए का इक्विटी निवेश और 5000 रुपए प्रति माह का म्यूचुअल फंड सिप है। मुझे हर साल 2 लाख रुपए का बोनस मिलने की उम्मीद है। मुझे नहीं पता कि मुझे ऋण जल्दी चुकाने पर ध्यान देना चाहिए या अपने निवेश को बढ़ाना चाहिए। मेरा शुरुआती लक्ष्य 35000 रुपए प्रति माह निवेश करना है। मुझे नहीं पता कि सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बनाऊं, ऋण मुक्त कैसे बनूं और भविष्य में बच्चों के लिए कैसे निवेश करूं। घर के खर्च परिवार में साझा किए जाते हैं और मेरी माँ द्वारा प्राप्त किराए से भुगतान किया जाता है।
Ans: हाल ही में हुई आपकी शादी और वित्तीय नियोजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता के लिए बधाई। आइए ऋण प्रबंधन, निवेश बढ़ाने, सेवानिवृत्ति की योजना बनाने और अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने के अपने लक्ष्यों को संबोधित करने के लिए एक रोडमैप बनाएं।

ऋण चुकौती रणनीति:

आपके मासिक ऋण दायित्वों को देखते हुए, ऋण चुकौती और निवेश के बीच संतुलन बनाना आवश्यक है।

अपने होम लोन पर न्यूनतम भुगतान को पूरा करते हुए, टॉप-अप और मॉर्गेज लोन जैसे उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करें।

अपने वार्षिक बोनस का उपयोग अपने ऋणों के लिए एकमुश्त भुगतान करने के लिए करें, जिससे मूलधन और ब्याज का बोझ कम हो।

निवेश योजना:

1.7 लाख रुपये की मासिक टेक-होम और इक्विटी में 7 लाख रुपये के शुरुआती निवेश के साथ, आप एक अच्छी शुरुआत कर रहे हैं।

अपनी मासिक निवेश राशि को धीरे-धीरे बढ़ाकर 35,000 रुपये करने का लक्ष्य रखें, जैसा कि आपने योजना बनाई है। इससे आपको समय के साथ धन संचय करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

ऋण, रियल एस्टेट (यदि संभव हो) और PPF या ELSS जैसे कर-बचत साधनों जैसे अन्य परिसंपत्ति वर्गों की खोज करके अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें।
सेवानिवृत्ति योजना:

चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति से लाभ उठाने और सेवानिवृत्ति के बाद आरामदायक जीवन सुनिश्चित करने के लिए सेवानिवृत्ति की योजना जल्दी बनाना शुरू करें।
मुद्रास्फीति और जीवनशैली संबंधी प्राथमिकताओं को ध्यान में रखते हुए अपने सेवानिवृत्ति व्यय का अनुमान लगाएं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपको उचित सेवानिवृत्ति कोष निर्धारित करने में सहायता कर सकता है।
कर लाभ प्राप्त करने और समय के साथ पर्याप्त कोष जमा करने के लिए EPF, PPF या NPS जैसे सेवानिवृत्ति बचत साधनों में योगदान को अधिकतम करें।
अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करना:

चाइल्ड एजुकेशन प्लान या म्यूचुअल फंड SIP जैसे समर्पित निवेश खाते स्थापित करके अपने बच्चों की शिक्षा और भविष्य की वित्तीय जरूरतों के लिए योजना बनाएं।
अपने बच्चों की उपलब्धियों और शैक्षिक आकांक्षाओं के साथ संरेखित करने के लिए अपनी निवेश रणनीति की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
पेशेवर मार्गदर्शन लें:

CFP से परामर्श करें जो आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।
एक सीएफपी आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने, अपने उद्देश्यों को प्राथमिकता देने और ऋण चुकौती, निवेश आवंटन और सेवानिवृत्ति योजना के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है।
अंत में, ऋण चुकौती और निवेश के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण अपनाकर और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने, अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने और अपने परिवार के भविष्य के लिए एक ठोस आधार बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7012 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 10, 2024

Money
हेलोपस मैं 40 वर्षीय विवाहित महिला हूँ और मेरी 1.5 वर्ष की बेटी है। वर्तमान में मैं 1.13 लाख मासिक निकाल रही हूँ। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 28 लाख, पीपीएफ में 10 लाख, ईपीएफ में 26 लाख, गोल्ड में 25 लाख, एलआईसी में 20 लाख, एफडी में 2 लाख हैं, मैं विभिन्न बचत योजनाओं में हर महीने 60000 निवेश कर रही हूँ। अब मेरा इरादा 1.30 करोड़ की संपत्ति खरीदने का है। क्या मुझे इंतजार करना चाहिए या निवेश करना चाहिए। क्या मैं ऐसी स्थिति में हूँ कि मैं अगले 30 वर्षों तक 75000 की मासिक ईएमआई का भुगतान कर सकूँ।
Ans: आपने अपनी बचत और निवेश से एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार किया है। आपके मौजूदा वित्तीय दायित्वों और भविष्य के लक्ष्यों को देखते हुए यह प्रभावशाली है। आइए अपनी स्थिति पर विस्तार से नज़र डालें और आकलन करें कि आपको अभी संपत्ति खरीदनी चाहिए या इंतज़ार करना चाहिए।

आप हर महीने 1.13 लाख रुपये कमाते हैं और आपके पास पर्याप्त निवेश हैं:

म्यूचुअल फंड में 28 लाख रुपये।

पीपीएफ में 10 लाख रुपये।

ईपीएफ में 26 लाख रुपये।

सोने में 25 लाख रुपये।

एलआईसी में 20 लाख रुपये।

एफडी में 2 लाख रुपये।

आप विभिन्न बचत योजनाओं में हर महीने 60,000 रुपये का निवेश भी करते हैं।

मासिक ईएमआई और वित्तीय स्थिरता
1.30 करोड़ रुपये की संपत्ति खरीदने के लिए हर महीने काफी ईएमआई देनी होगी। अगर हम 30 साल के लिए 75,000 रुपये की ईएमआई मान लें, तो आइए देखें कि क्या यह आपकी मौजूदा वित्तीय संरचना में फिट बैठता है।

आय और व्यय:
आपकी मासिक आय 1.13 लाख रुपये है। EMI के लिए 75,000 रुपये घटाने पर, आपके पास अन्य व्यय और निवेश के लिए 38,000 रुपये बचेंगे।

अपने व्यय को समझना
आपके वर्तमान मासिक निवेश की कुल राशि 60,000 रुपये है। EMI का हिसाब लगाने के बाद, यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि आपकी बची हुई आय आपके जीवन-यापन के व्यय, बचत और अप्रत्याशित लागतों को कवर करे।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बहुत ज़रूरी है। आदर्श रूप से, आपके पास 6-12 महीने के व्यय के लिए बचत होनी चाहिए। FD में 2 लाख रुपये होने पर, अप्रत्याशित व्यय को कवर करने के लिए इस निधि को बढ़ाने पर विचार करें। यह आपके EMI भुगतान को बाधित किए बिना वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

निवेश आवंटन का आकलन
म्यूचुअल फंड:
आपके पास म्यूचुअल फंड में 28 लाख रुपये हैं। म्यूचुअल फंड बहुमुखी हैं और संभावित वृद्धि प्रदान करते हैं। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में विविधतापूर्ण है।

पीपीएफ और ईपीएफ:
आपका पीपीएफ और ईपीएफ बैलेंस क्रमशः 10 लाख रुपये और 26 लाख रुपये है। ये सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश हैं जो सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं। ये रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए भी बेहतरीन हैं।

सोना:
25 लाख रुपये का सोना स्थिरता प्रदान करता है और मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव का काम करता है। हालांकि, इसका रिटर्न आम तौर पर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम होता है।

एलआईसी:
एलआईसी पॉलिसियों में 20 लाख रुपये के साथ, प्रदर्शन और रिटर्न का मूल्यांकन करें। अगर ये निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो बेहतर विकास के लिए म्यूचुअल फंड में राशि को सरेंडर करने और फिर से निवेश करने पर विचार करें।

एफडी:
एफडी में आपका 2 लाख रुपये आपातकालीन निधि के लिए एक अच्छी शुरुआत है। सुनिश्चित करें कि आपके पास आपात स्थिति के लिए पर्याप्त तरलता है।

नकदी प्रवाह और ऋण पात्रता
आपकी वर्तमान वित्तीय प्रतिबद्धताओं को देखते हुए, 75,000 रुपये की ईएमआई का भुगतान आपके नकदी प्रवाह को प्रभावित कर सकता है। अपने ऋण चुकौती और दैनिक जीवन व्यय के बीच संतुलन बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

जीवनशैली पर प्रभाव
मूल्यांकन करें कि उच्च EMI आपकी जीवनशैली को कैसे प्रभावित करती है। आपको वित्तीय तनाव के बिना अपने खर्चों, निवेशों और भविष्य की जरूरतों को आराम से प्रबंधित करना चाहिए।

प्रॉपर्टी खरीदने के लिए प्रतीक्षा करने से कई लाभ मिल सकते हैं:

बढ़ी हुई बचत: बचत करने के लिए अधिक समय दें, ऋण राशि और भुगतान किए गए ब्याज को कम करें।

बाजार की स्थिति: प्रॉपर्टी की कीमतें स्थिर या गिर सकती हैं, जिससे बेहतर सौदे मिल सकते हैं।

वित्तीय सुरक्षा: EMI के बोझ को कम करके एक मजबूत वित्तीय सुरक्षा बनाएं।

म्यूचुअल फंड में चक्रवृद्धि की शक्ति
म्यूचुअल फंड में लगातार निवेश करने से चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलता है। समय के साथ, छोटे निवेश भी काफी बढ़ सकते हैं। यह आपकी वित्तीय स्थिरता को बढ़ा सकता है और पर्याप्त रिटर्न प्रदान कर सकता है।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
विभिन्न म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को विविध बनाने से जोखिम कम होता है। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के बीच संतुलन बनाने से बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद मिलती है और स्थिर रिटर्न मिलता है।

म्यूचुअल फंड श्रेणियां
इक्विटी फंड: उच्च जोखिम, उच्च इनाम। दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त।

डेट फंड: कम जोखिम, स्थिर रिटर्न। लघु से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श।

हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट का मिश्रण। संतुलित जोखिम और रिटर्न।

म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित, बेहतर विकास के अवसर प्रदान करते हैं।
तरलता: खरीदना और बेचना आसान, लचीलापन प्रदान करता है।
विविधीकरण: विभिन्न प्रकार की संपत्तियों में निवेश करके जोखिम कम करता है।
कर लाभ: कुछ फंड 80सी जैसी धाराओं के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।
संभावित जोखिम
बाजार में उतार-चढ़ाव: इक्विटी फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं।
क्रेडिट जोखिम: डेट फंड में जारीकर्ता डिफ़ॉल्ट का जोखिम होता है।
ब्याज दर जोखिम: बॉन्ड की कीमतों और परिणामस्वरूप, डेट फंड को प्रभावित करता है।
एलआईसी पॉलिसियों का पुनर्मूल्यांकन
अपनी एलआईसी पॉलिसियों का मूल्यांकन करें। यदि वे निवेश-सह-बीमा हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें। बेहतर रिटर्न और लचीलेपन के लिए राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश किया जा सकता है।

भविष्य के लक्ष्य और योजना
आपकी वित्तीय योजना आपकी बेटी की शिक्षा और शादी जैसे भविष्य के लक्ष्यों के अनुरूप होनी चाहिए। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके वर्तमान वित्त को प्रभावित किए बिना इन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए संरचित हैं।

संतुलित पोर्टफोलियो बनाना
आपके पोर्टफोलियो में जोखिम और लाभ का संतुलन होना चाहिए। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड का मिश्रण विकास और स्थिरता प्रदान करता है। अपने लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
वित्तीय रणनीति तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें। वे व्यक्तिगत सलाह देते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हों।

अंतिम अंतर्दृष्टि
संपत्ति खरीदना एक महत्वपूर्ण निर्णय है। आगे बढ़ने से पहले अपनी वित्तीय स्थिरता, भविष्य के लक्ष्यों और वर्तमान प्रतिबद्धताओं का मूल्यांकन करें। सुनिश्चित करें कि आप ऋण चुकौती और जीवन-यापन के खर्चों के बीच संतुलन बनाए रखें। प्रतीक्षा करने से बेहतर वित्तीय सुरक्षा और अवसर मिल सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |614 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 08, 2024

Asked by Anonymous - Oct 07, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 40 साल का हूँ और मेरी 2 लड़कियाँ हैं जिनकी उम्र 12.7 साल है। मैं 90 हज़ार कमाता हूँ। मैं निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ - 1) एक्सिस ब्लूचिप - 2500 2) फ्रैंकलिन इंडिया प्राइमा - 1000 3) एचडीएफसी शॉर्ट टर्म डेट - 1000 4) कोटक फ्लेक्सीकैप - 1500 5) मिराए एसेट लार्ज और मिडकैप - 1000 और 2500 6) निप्पॉन इंडिया ग्रोथ - 25,500 7) टाटा डिजिटल - 1000 कुल 36 हज़ार आज के हिसाब से कुल कॉर्पस वैल्यूएशन 10.8 लाख है। मेरे पास 11.85 लाख का होम लोन है, जिसमें 10.5 प्रति वर्ष (EMI - 20,360) पर 80 महीने बाकी हैं। मैंने इसे 9.5 हज़ार के किराए पर दे दिया है। मैं नौकरी की यात्रा की सुविधा के लिए एक किराए के अपार्टमेंट में रह रहा हूं (किराया - 17.5k)। घर का खर्च 30k है। (मूलभूत चीजें, जरूरतें, इच्छाएं)। मेरी पत्नी (गृहिणी) को उसकी संपत्ति के लिए 1.5L प्रति वर्ष किराया मिलता है, जो उसकी बहन के साथ संयुक्त है। (जिसका उपयोग हम किराए के लिए करते हैं) मेरी बड़ी बेटी को अपने दादा-दादी से एक संपत्ति मिली है, लेकिन यह विवादित बिल्डर के साथ निर्माणाधीन है, इसलिए अभी तक इसका कोई किराया नहीं है। कृपया सहायता करें कि मैं अपने लक्ष्यों की ओर कैसे योजना बना सकता हूं 1) लड़कियों की शिक्षा 2) शादी 3) हमारी सेवानिवृत्ति 4) क्या मुझे ऋण का पूर्व भुगतान करना चाहिए और शून्य से शुरुआत करनी चाहिए क्योंकि बचत के अलावा कोई आपातकालीन निधि नहीं है। मैं अपने एमएफ निवेश को बढ़ाने और ईएमआई के माध्यम से ही ऋण चुकाना जारी रखने की योजना बना रहा था
Ans: नमस्ते;

मुझे यकीन है कि आपके पास पिछले कुछ सालों में जमा हुआ कुछ EPF कोष है।

इसका इस्तेमाल होम लोन का प्रीपेमेंट करने में किया जा सकता है क्योंकि अभी आपकी सबसे बड़ी देनदारी यही है। (हाई ROI)। अगर EPF निकासी एक समस्या है तो कृपया विवादित बिल्डर द्वारा निर्माणाधीन फ्लैट को बेचने के बारे में सोचें।

होम लोन रीपेमेंट को प्राथमिकता नंबर 1 पर रखना चाहिए।

आमतौर पर होम लोन देने वाले लोन देने वाले लोग कोलैटरल सिक्योरिटी के तौर पर टर्म लाइफ इंश्योरेंस की मांग करते हैं, लेकिन मुझे आश्चर्य है कि आपके मामले में ऐसा नहीं हुआ।

फिर भी आपको गंभीर बीमारी और दुर्घटना लाभ के लिए राइडर सहित पर्याप्त बीमा राशि के साथ शुद्ध टर्म प्लान खरीदना चाहिए।

होम लोन का पूरा प्रीपेमेंट हो जाने के बाद आप 2 अतिरिक्त मासिक SIP शुरू कर सकते हैं:

10 K PPFAS फ्लेक्सीकैप फंड

10 K ICICI प्रू इक्विटी और डेट फंड

मौजूदा कोष को बड़ी बेटी की शिक्षा के लिए निर्धारित किया जाना चाहिए।

10 K ppfas फ्लेक्सी कैप SIP आपकी बेटियों की शादी के लिए होगा।

(15 वर्षों में 55.5 लाख का कोष अपेक्षित है)

10 हजार आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी और डेट फंड सिप छोटी बेटी की शिक्षा के लिए होगा। (10 वर्षों में ~ 25 लाख का कोष अपेक्षित है)

36 हजार सिप को अगले 20 वर्षों तक जारी रखने पर 4.12 करोड़ का रिटायरमेंट कोष बन जाएगा।

सभी कार्यों के लिए 13% का मामूली रिटर्न माना जाता है।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

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नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |89 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 12, 2024

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मेरे बेटे ने इस मई में ASU टेम्पे, AZ USA से CS साइबरसिक्यूरिटी अंडरग्रेजुएट पूरा किया है, सभी 8 सेमेस्टर में 4.0 GPA के साथ, और मोयेर पुरस्कार भी जीता है। वह OPT पर शोध कर रहा है, और नौकरी की तलाश कर रहा है। वह तकनीक में MS नहीं करना चाहता है, लेकिन पहले से ही USA में ऑनलाइन AI ML का अध्ययन कर रहा है। वह आखिरकार USA के शीर्ष 10 में से किसी एक से MBA करना चाहता है। सबसे अच्छा रास्ता क्या होगा? कौन सा क्षेत्र उसके लिए सबसे अच्छा होगा? उसकी योजना आखिरकार नौकरी न करने की है, और बेहतर होगा कि वह भारत लौट आए।
Ans: अगर वह अमेरिका के शीर्ष 10 बी-स्कूल से एमबीए करना चाहता है तो उसके पास एक बेहतरीन जीमैट स्कोर होना चाहिए। उसके लिए कौन सा क्षेत्र सबसे अच्छा रहेगा, यह तब तक नहीं बताया जा सकता जब तक मैं उससे बात न करूँ। अगर वह भारत लौटना चाहता है तो अमेरिका में उसकी शिक्षा के लिए इतना पैसा क्यों खर्च किया जा रहा है? अमेरिका से डिग्री के साथ उसे भारतीय कंपनियों में कोई विशेष सुविधा नहीं मिलेगी। मैं हमेशा उसका समर्थन करने के लिए मौजूद हूँ। आपके बेटे को शुभकामनाएँ। लेकिन विवेकपूर्ण निर्णय लें, क्योंकि निर्णय ही भाग्य तय करता है। भगवान आपके बेटे को आशीर्वाद दें। प्रोफेसर......................... :)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |89 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Oct 22, 2024English
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Career
नमस्ते, मैं 40 वर्षीय व्यक्ति हूँ और विदेश में एक विनिर्माण कंपनी में वित्त विभाग में काम करता हूँ। मैंने बी.ई. (आई.टी.) किया था, लेकिन पहले पारिवारिक व्यवसाय में काम करता था... जो उम्मीदों के मुताबिक काम नहीं आया, उसके बाद किसी तरह मैं अफ्रीकी देश में नौकरी पाने में कामयाब रहा। अब मेरे बदले हुए पेशे के कारण मेरे लिए भारत में अच्छी नौकरी पाना मुश्किल हो गया है। क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मैं क्या कर सकता हूँ?
Ans: आप वित्त में हैं और आपका पूरा अनुभव वित्त में ही है। मैं आपको सलाह दूंगा कि आप कम से कम वित्त में ऑनलाइन एमबीए करें और भारत में नौकरी के लिए प्रयास करें। मुझे यकीन है कि आपको अपने विशाल अनुभव के कारण यह नौकरी मिल जाएगी। मैं हमेशा आपका समर्थन करने के लिए मौजूद हूँ। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर.........................:)

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Kanchan

Kanchan Rai  |400 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Nov 09, 2024English
Relationship
मैं एक 30 वर्षीय महिला हूँ जो एक उच्च-मध्यम वर्गीय व्यवसायी परिवार से आती हूँ। मैं पिछले चार सालों से एक ऐसे व्यक्ति के साथ रिलेशनशिप में हूँ जो सरकारी नौकरी करता है, जबकि मैंने हाल ही में अपना एमबीए पूरा किया है और एक प्रतिष्ठित कंपनी में काम करना शुरू किया है। वह एक साधारण पृष्ठभूमि से आता है, और हम अलग-अलग जातियों से हैं। लगभग डेढ़ साल पहले, मैंने उसे एक संभावित साथी के रूप में अपने परिवार से मिलवाया, लेकिन वे इस विचार के सख्त खिलाफ थे। उस समय, मैंने इसे छोड़ देने का फैसला किया, लेकिन अब मैं फिर से कोशिश करने के लिए मजबूर महसूस करती हूँ। हालाँकि, मैं इस बारे में अनिश्चित हूँ कि अपने माता-पिता से कैसे बात करूँ, और समय बीतने के साथ, मैं खुद को एक अलग पृष्ठभूमि के व्यक्ति से शादी करने के फैसले पर सवाल उठाते हुए पाती हूँ। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: सबसे पहले, अपने रिश्ते पर विचार करना मददगार हो सकता है। चार साल बाद, आप शायद एक-दूसरे को अच्छी तरह से जानते हों, और यह जानना अच्छा है कि आप अपने साथी में क्या महत्व रखते हैं। इस बारे में सोचें कि क्या आप एक साथ दीर्घकालिक भविष्य देखते हैं, खासकर साझा लक्ष्यों, मूल्यों और आपसी सहयोग के संदर्भ में। ये मूलभूत तत्व हैं जो पृष्ठभूमि या स्थिति की परवाह किए बिना सबसे अधिक मायने रखते हैं। यदि आप वास्तव में संरेखित हैं, तो आप विश्वास कर सकते हैं कि आप एक ठोस साझेदारी के आधार पर चुनाव कर रहे हैं।

यदि आप अभी भी आगे बढ़ने के बारे में सुनिश्चित हैं, तो आप अपने माता-पिता से फिर से संपर्क करने की तैयारी कर सकते हैं। इस बार, जाति या वित्तीय पृष्ठभूमि के लेंस के बजाय उन्हें एक व्यक्ति के रूप में देखने में मदद करने का प्रयास करें। उसके गुणों को उजागर करें - उसका चरित्र, मूल्य, कार्य नैतिकता और आपके जीवन पर उसका सकारात्मक प्रभाव। पारिवारिक प्रतिरोध अक्सर अनुकूलता या सुरक्षा के बारे में डर से उत्पन्न होता है, इसलिए यदि आप उन्हें दिखा सकते हैं कि वह एक स्थिर, भरोसेमंद व्यक्ति है जो आपके जीवन में खुशी और संतुलन लाता है, तो इससे उनकी चिंताओं को कम करने में मदद मिल सकती है। साथ ही, इस बात की चिंता करना स्वाभाविक है कि जीवनशैली में अंतर कैसे हो सकता है। आप अपने साथी के साथ किसी भी संभावित चुनौतियों के बारे में खुलकर बात करने पर विचार कर सकते हैं। वित्त, पारिवारिक भूमिकाएँ और जीवनशैली संबंधी अपेक्षाओं जैसी चीज़ों के बारे में अभी खुलकर बात करने से आप दोनों को यह स्पष्ट तस्वीर मिल सकती है कि शादी कैसी होगी और क्या आप प्रतिबद्ध होने के लिए तैयार हैं।

अगर आप अभी भी अनिश्चित हैं, तो बिना किसी दबाव के इस पर सोचने के लिए खुद को समय दें। शादी एक बड़ी प्रतिबद्धता है, और अपना समय लेना ठीक है। सुनिश्चित करें कि आपका निर्णय आपके और आपके द्वारा बनाई जाने वाली ज़िंदगी के लिए वास्तव में सही है, और अंत में सही विकल्प चुनने के लिए खुद पर भरोसा करें।

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Kanchan

Kanchan Rai  |400 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Nov 11, 2024English
Relationship
नमस्ते, मैं 49 साल की हूँ और 21 साल से शादीशुदा हूँ। यह एक तय किया हुआ रिश्ता था और पहले दिन से ही मेरे पति और बहन के बीच नहीं बनती थी। मैं भी भोली-भाली रही हूँ और लंबे समय तक अपनी बहन के नियंत्रण में रही हूँ, जिससे मेरे पति बहुत नाराज़ हैं। मार्च में उन दोनों के बीच बहस हुई और वे एक-दूसरे से बात नहीं करते। अब मेरे पति मेरे 18 साल के बेटे को मेरी बहन से मिलने नहीं दे रहे हैं। मेरे पति मेरी बहन से माफ़ी मांग रहे हैं, जिसके बाद सिर्फ़ मेरा बेटा ही उनसे मिल सकता है। मैं वाकई बहुत दुखी हूँ क्योंकि मेरी बहन मेरे बेटे से बहुत प्यार करती है, साथ ही मुझे नहीं लगता कि बच्चों को पारिवारिक राजनीति में शामिल करना नैतिक रूप से सही है। और मेरी बहन मेरे पति से माफ़ी नहीं माँगेगी। अपने मासूम बेटे को इस झंझट से बाहर निकालने के लिए मुझे मदद की ज़रूरत है। मेरे पति बहुत ज़्यादा नियंत्रण करने वाले, बहुत गुस्सैल, बहुत ज़्यादा दखल देने वाले व्यक्ति हैं, कुल मिलाकर हर चीज़ के बारे में उनका नज़रिया बहुत नकारात्मक है।
Ans: इस मामले को शांत और स्पष्ट तरीके से समझना मददगार हो सकता है, यह पहचान कर शुरू करें कि आपके पति और आपकी बहन दोनों ही अपने-अपने तरीके से आहत महसूस कर रहे हैं। आपके पति की माफ़ी की मांग सालों से जमा तनाव और शायद इस भावना से आ सकती है कि उन्हें अतीत में समर्थन नहीं मिला है। दूसरी ओर, आपकी बहन आहत या रक्षात्मक महसूस कर सकती है, जिससे वह माफ़ी मांगने के लिए तैयार नहीं है। जबकि उनके लिए इसे आपस में सुलझाना आदर्श होगा, आपने देखा है कि यह अब आपके बेटे को प्रभावित कर रहा है, और आप उसे बीच में फंसने से बचाना चाहती हैं।

अपने पति से बात करते समय, आप अपने बेटे की भलाई पर ध्यान केंद्रित करते हुए, शांति से अपना दृष्टिकोण साझा करने का प्रयास कर सकती हैं। उदाहरण के लिए, आप धीरे से समझा सकती हैं कि अपने बेटे को उसकी चाची से दूर रखने से वह भ्रमित या टूटा हुआ महसूस कर सकता है। अपने पति से अपना मन बदलने के लिए कहने के बजाय, उन्हें यह दिखाने में मदद मिल सकती है कि आपकी मुख्य चिंता आपके बेटे की खुशी है, न कि पक्ष लेना। अगर वह समझता है कि यह उसकी भावनाओं को कमतर आंकने के बारे में नहीं है, तो वह बातचीत के लिए ज़्यादा खुला हो सकता है।

अगर आपकी बहन के साथ आपका रिश्ता भरोसेमंद है, तो उसे यह बताने पर विचार करें कि आपके बेटे के साथ उसका रिश्ता महत्वपूर्ण है, लेकिन परिवार में तनाव कम करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। उसे माफ़ी माँगने के लिए कहे बिना, आप बस यह व्यक्त कर सकते हैं कि उसकी ओर से थोड़ा खुलापन आपके बेटे को उसके रिश्ते बनाए रखने में मदद करने में बड़ा अंतर ला सकता है।

इसे ठीक होने में समय लग सकता है, और यह ठीक है। इस बीच, अपने बेटे को आश्वस्त करते रहें कि उसे हर कोई प्यार करता है। उसे समझाएँ कि कभी-कभी वयस्कों में असहमति होती है, लेकिन इससे यह तथ्य नहीं बदलता कि उसकी परवाह की जाती है। उन बंधनों को अभी मज़बूत बनाए रखने से सभी को आगे चलकर बेहतर जगह पर आने में मदद मिल सकती है।

यह एक कठिन स्थिति है, लेकिन अपने मूल्यों - पारिवारिक सद्भाव और अपने बेटे की भलाई - पर ध्यान केंद्रित करने से आपको इससे बाहर निकलने में मदद मिल सकती है।

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Pradeep

Pradeep Pramanik  |176 Answers  |Ask -

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Oct 29, 2024English
Career
प्रदीप, मैं ऑपरेशंस, टीम मैनेजमेंट में 17 साल से ज़्यादा अनुभव वाला एक पेशेवर हूँ। फिलहाल मैंने एक वैश्विक MNC में वैश्विक पद पर काम करना शुरू किया है। इससे पहले मैं 10 साल से ज़्यादा समय से इसी संगठन में काम कर रहा था। फिर कोविड के दौरान मेरी नौकरी चली गई। आखिरकार, लगभग 40% कम सैलरी वाली दूसरी कंपनी में काम करने लगा। हालाँकि मुझे वहाँ की भूमिका और ज़िम्मेदारियाँ पसंद थीं। मैं वहाँ सीनियर टीम लीडर था। मुझे वह भूमिका पसंद थी जहाँ मैं टीम को मैनेज कर रहा था, टीम के साथ काम कर रहा था। लेकिन कुछ आंतरिक राजनीति के कारण, इस साल ही मुझे उस संगठन में भी अपनी नौकरी खोनी पड़ी। मैं राजनीति क्यों कह रहा हूँ? क्योंकि मुझे नौकरी से निकालने से ठीक पहले, मुझे बेस्ट परफ़ॉर्मर का पुरस्कार और 2024 की अंतिम तिमाही का सर्वश्रेष्ठ कर्मचारी का पुरस्कार मिला था। फिर मैं बहुत उम्मीद के साथ अपने पुराने संगठन में वापस आ गया। लेकिन अब मुझे इस वैश्विक भूमिका में ढलना मुश्किल लग रहा है। शीर्ष प्रबंधन को उम्मीद थी कि मैं 3 से 4 महीने के भीतर सब कुछ जान लूँगा और काम करना शुरू कर दूँगा। सबसे बड़ी बाधा जो मैं सामना कर रहा हूँ, वह यह है कि जब मैं इस संगठन में 10 साल से अधिक समय तक था, तो मैं एक अलग प्रक्रिया में था। इस बार मुझे एक ऐसी भूमिका मिली जहाँ प्रक्रिया पूरी तरह से अलग है। साथ ही कोई उचित प्रशिक्षण भी नहीं दिया जाता है। मुझे इस भूमिका से संतुष्टि नहीं मिल रही है। साथ ही मैं नौकरी से संतुष्टि नहीं पा रहा हूँ और अब मैं नौकरी छोड़ने और अपना कुछ शुरू करने के बारे में सोच रहा हूँ। कोई व्यवसाय उद्यम या परामर्श सेवा। लेकिन यह सुनिश्चित नहीं है कि कैसे शुरू किया जाए और आय के प्रवाह को लेकर भी डर है। मेरी एक माँ है जो उम्र से संबंधित समस्याओं से पीड़ित है। मेरा 12 साल का छोटा बच्चा है। मेरी पत्नी काम नहीं करती है। मैंने नौकरी बदलने की कोशिश की। लेकिन ऐसा लगता है कि कोई भी ऐसे व्यक्ति को लेने वाला नहीं है जो लगभग 45 वर्ष की आयु में है। मैं दिन-ब-दिन अपनी आशा और आत्मविश्वास खो रहा हूँ। कृपया मदद करें।
Ans: प्रिय... आपसे अनुरोध है कि आप प्रश्न को सटीक तरीके से बताएं ताकि आप समझ सकें कि आपको हमसे क्या चाहिए। बड़ा प्रश्न आमतौर पर कहीं भ्रम की स्थिति को इंगित करता है, इसलिए उत्तर देना मुश्किल होता है जो आपको संतुष्ट करेगा।

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |89 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 12, 2024

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Samraat

Samraat Jadhav  |2093 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Nov 12, 2024

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Money
प्रिय महोदय, अतीत में, शेयर और डिबेंचर खरीदना अपेक्षाकृत सरल था। निवेशकों को केवल ब्रोकर से या सीधे कंपनी से निवेश आवेदन पत्र प्राप्त करना होता था, उसे भरना होता था और डिमांड ड्राफ्ट में आवश्यक राशि के साथ जमा करना होता था। उसके बाद किए गए निवेश के आधार पर शेयर या डिबेंचर आवंटित किए जाते थे। हालाँकि, ASBA (ब्लॉक की गई राशि द्वारा समर्थित आवेदन) प्रक्रिया जैसी कई बैंकिंग औपचारिकताओं के कारण आज शेयरों में निवेश करना अधिक जटिल हो गया है। इस बदलाव का कारण क्या है? मैं इस मामले पर आपके विचारों की सराहना करूँगा।
Ans: हे भगवान, आज यह सबसे सरल बात है, विश्व स्तर पर भारत में निवेश करना सबसे सरल रूप है।

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