नमस्ते, मैं 30 साल का हूँ, मैंने 27 साल की उम्र में 22.5k प्रति महीने से SIP शुरू किया था, हर साल 10% की बढ़ोतरी के साथ। मेरा वर्तमान निवेश 9.5L है और अब SIP प्रति महीने 32.5k है। मैं 60 साल की उम्र में 50 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूँ, क्या यह...

नमस्ते, मैं 30 साल का हूँ, मैंने 27 साल की उम्र में 22.5k प्रति महीने से SIP शुरू किया था, हर साल 10% की बढ़ोतरी के साथ। मेरा वर्तमान निवेश 9.5L है और अब SIP प्रति महीने 32.5k है। मैं 60 साल की उम्र में 50 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूँ, क्या यह संभव है। मेरे पास छोटे, मध्यम और बड़े कैप MF हैं और एक रीबैलेंसिंग MF भी है। क्या मेरा लक्ष्य हासिल करना संभव है

Ans: यह आपके निवेश के सफ़र की शानदार शुरुआत है! 60 साल तक 50 करोड़ रुपये का कोष बनाने की संभावना का विश्लेषण करने के लिए यहाँ एक विश्लेषण दिया गया है:

1. उठाए गए सकारात्मक कदम!

अनुशासित निवेशक! अपने SIP को 22,500 रुपये से बढ़ाकर 32,500 रुपये करना और लगातार 3 साल तक निवेश करना अनुशासन दिखाता है। यह धन सृजन के लिए एक सराहनीय आदत है।

विविधीकृत पोर्टफोलियो: रीबैलेंसिंग फंड के साथ स्मॉल, मिड और लार्ज कैप MF का मिश्रण होने से बाजार पूंजीकरण में विविधता मिलती है।

2. लक्ष्य तक पहुँचना:

महत्वाकांक्षी लक्ष्य! 30 साल में 50 करोड़ रुपये का कोष बनाना महत्वाकांक्षी है। हालाँकि आपका वर्तमान दृष्टिकोण मजबूत है, लेकिन इस लक्ष्य तक पहुँचना बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है, जिसका अनुमान लगाना मुश्किल है।

बाजार का प्रदर्शन मायने रखता है: ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी ने लंबे समय तक अच्छा रिटर्न दिया है, लेकिन इसकी कोई गारंटी नहीं है। बाजार में उतार-चढ़ाव आपके अंतिम कोष को प्रभावित कर सकता है।

3. चलिए गणित करते हैं (काल्पनिक रूप से):

काल्पनिक उदाहरण: 12% वार्षिक रिटर्न (पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं है) मानते हुए, 32,500 रुपये की मासिक SIP में सालाना 10% की वृद्धि से 30 वर्षों में लगभग 21 करोड़ रुपये की राशि प्राप्त हो सकती है।

पाटने के लिए अंतर: आपके लक्षित कोष और संभावित संचय के बीच अभी भी अंतर हो सकता है। इन विकल्पों पर विचार करें:

SIP राशि बढ़ाएँ: यदि संभव हो, तो अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने के लिए अपनी SIP राशि को सालाना 10% से अधिक बढ़ाने पर विचार करें।

निवेश क्षितिज बढ़ाएँ: यदि SIP राशि बढ़ाना मुश्किल है, तो चक्रवृद्धि के लिए अधिक समय देने के लिए अपने निवेश क्षितिज को 60 वर्षों से आगे बढ़ाने पर विचार करें।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों का विश्लेषण कर सकता है, और संभावित रूप से आपके रिटर्न को अधिकतम करने और अपने लक्षित कोष तक पहुँचने के लिए एक व्यक्तिगत रणनीति सुझा सकता है।
याद रखें, अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए अनुशासन, संभावित रूप से अपनी निवेश राशि में वृद्धि, और दीर्घकालिक निवेश क्षितिज की आवश्यकता होती है। सीएफपी से परामर्श करने से आपको अपने सपनों की सेवानिवृत्ति राशि प्राप्त करने के लिए रोडमैप बनाने में मदद मिल सकती है।

यहाँ मुख्य बात यह है: आप सही रास्ते पर हैं! लगातार निवेश करते रहें, और व्यक्तिगत योजना के लिए सीएफपी से परामर्श करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 50 वर्ष की आयु तक 15 करोड़ रुपये का कोष बनाना महत्वाकांक्षी है, लेकिन प्राप्त करने योग्य है। आप अपने मौजूदा निवेशों के साथ अच्छा कर रहे हैं, इसलिए इसके लिए बधाई! आइए अपनी योजना का आकलन करने और इसे बेहतर बनाने के लिए कुछ सुझाव देने के लिए विवरणों में गहराई से उतरें।

वर्तमान निवेश अवलोकन
म्यूचुअल फंड:

मासिक एसआईपी: रु. 65,000
वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्य: रु. 56,00,000
भविष्य निधि:

मासिक योगदान: रु. 44,000
वर्तमान होल्डिंग: रु. 45,00,000
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस):

मासिक योगदान: रु. 11,000
अतिरिक्त वार्षिक योगदान: रु. 50,000
गृह ऋण:

वर्तमान बकाया: रु. 80,00,000
अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपके विविध निवेश धन संचय की दिशा में एक अच्छी शुरुआत का संकेत देते हैं। आपके म्यूचुअल फंड और प्रोविडेंट फंड का वर्तमान मूल्य प्रभावशाली है। आइए विकास की संभावनाओं को तोड़ें और देखें कि क्या आपका 15 करोड़ रुपये का लक्ष्य यथार्थवादी है।

म्यूचुअल फंड: विकास का एक पावरहाउस
म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न की क्षमता के कारण धन सृजन के लिए एक मजबूत उपकरण हैं। 65,000 रुपये मासिक निवेश करना एक महत्वपूर्ण प्रतिबद्धता है। इक्विटी और डेट फंड के संतुलित मिश्रण को मानते हुए, इक्विटी फंड 12-15% का औसत वार्षिक रिटर्न देते हैं, आपका पोर्टफोलियो काफी बढ़ सकता है।

लाभ:

पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण जोखिम को कम करता है।
समय के साथ चक्रवृद्धि जादू का काम करती है।
बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश रणनीति को समायोजित करने की लचीलापन।
जोखिम:

बाजार की अस्थिरता रिटर्न को प्रभावित कर सकती है।
लाभ प्राप्त करने के लिए दीर्घकालिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।
लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन की आवश्यकता है।
प्रोविडेंट फंड: स्थिरता और सुरक्षा
आपका 44,000 रुपये का मासिक पीएफ योगदान आपके पोर्टफोलियो में एक स्थिर और सुरक्षित तत्व जोड़ता है। प्रोविडेंट फंड आमतौर पर सुरक्षित, स्थिर रिटर्न देते हैं, हालांकि वे इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में कम हो सकते हैं।

लाभ:

गारंटीकृत रिटर्न के साथ सुरक्षित निवेश।
धारा 80सी के तहत कर लाभ।
लगातार वृद्धि के कारण सेवानिवृत्ति योजना के लिए आदर्श।
जोखिम:

इक्विटी की तुलना में कम रिटर्न।
लॉक-इन अवधि तरलता को सीमित करती है।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस): दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना
एनपीएस में निवेश करने से सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद मिलती है। एनपीएस रूढ़िवादी जोखिम दृष्टिकोण के साथ इक्विटी एक्सपोजर प्रदान करता है, जो इसे दीर्घकालिक विकास के लिए एक संतुलित विकल्प बनाता है।

लाभ:

कर लाभ के साथ कम लागत वाला निवेश विकल्प।
पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित विविध पोर्टफोलियो।
एसेट एलोकेशन और फंड मैनेजर चुनने की लचीलापन।
जोखिम:

सेवानिवृत्ति की आयु तक लॉक-इन अवधि।
रिटायरमेंट बाजार के प्रदर्शन और फंड मैनेजर की रणनीति पर निर्भर करता है।
होम लोन: ऋण और निवेश में संतुलन
80 लाख रुपये के बकाया होम लोन को सावधानीपूर्वक प्रबंधित करने की आवश्यकता है। अपने निवेश को जारी रखते हुए अपने होम लोन का कुशलतापूर्वक भुगतान करना महत्वपूर्ण है।

रणनीति:

नियमित EMI भुगतान करना जारी रखें।
जब संभव हो तो ब्याज का बोझ कम करने के लिए पूर्व-भुगतान पर विचार करें।
ऋण चुकाने और उच्च रिटर्न के लिए निवेश करने के बीच संतुलन।
लक्ष्य मूल्यांकन: 50 वर्ष की आयु तक 15 करोड़ रुपये
आपके पास अपना लक्ष्य प्राप्त करने के लिए 9 वर्ष हैं। आइए एक संभावित मार्ग की रूपरेखा तैयार करें।

वर्तमान परिदृश्य:
आपकी वर्तमान आयु: 41 वर्ष
लक्ष्य आयु: 50 वर्ष
निवेश क्षितिज: 9 वर्ष
कॉर्पस वृद्धि अनुमान:
अपने वर्तमान निवेश, योगदान और बाजार रिटर्न पर विचार करते हुए:

म्यूचुअल फंड:

लगातार SIP और 12-15% की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) के साथ, आपका पोर्टफोलियो काफी हद तक बढ़ सकता है।
प्रोविडेंट फंड:

8% की वार्षिक वृद्धि दर मानते हुए, आपका पीएफ योगदान लगातार बढ़ता रहेगा।

एनपीएस:

संतुलित परिसंपत्ति आवंटन के साथ, एनपीएस सालाना लगभग 8-10% का रिटर्न दे सकता है।

अपनी रणनीति को अनुकूलित करना
एसआईपी बढ़ाना
समय-समय पर अपनी एसआईपी राशि बढ़ाने पर विचार करें। यहां तक कि एक छोटी सी वृद्धि भी चक्रवृद्धि के कारण पर्याप्त वृद्धि का कारण बन सकती है।

पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

निवेश में विविधता लाना
जबकि म्यूचुअल फंड बहुत अच्छे हैं, अपने पोर्टफोलियो में और अधिक विविधता जोड़ने पर विचार करें। इसमें लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण शामिल है।

लार्ज-कैप फंड:

कम जोखिम, स्थिर रिटर्न।

कोर पोर्टफोलियो आवंटन के लिए उपयुक्त।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड:

उच्च विकास क्षमता, लेकिन अधिक अस्थिर।

उच्च जोखिम उठाने की क्षमता और लंबी अवधि के लिए उपयुक्त।
फ्लेक्सी-कैप फंड:

बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की लचीलापन।
गतिशील बाजार स्थितियों के लिए अच्छा।
सेक्टर फंड:

आईटी, फार्मा आदि जैसे विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करें।
उच्च जोखिम, लेकिन यदि क्षेत्र अच्छा प्रदर्शन करता है तो उच्च रिटर्न दे सकता है।
इंडेक्स फंड से बचना
इंडेक्स फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकता है। फंड मैनेजरों द्वारा रणनीतिक प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

कर दक्षता
उपलब्ध कर-बचत विकल्पों का उपयोग करके कर लाभ को अधिकतम करें। पीएफ और एनपीएस में आपके योगदान से पहले से ही कर लाभ मिलता है। कर-पश्चात रिटर्न बढ़ाने के लिए कर-कुशल निवेश विकल्पों पर विचार करें।

आपातकालीन निधि
कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह आपके निवेश में कटौती किए बिना अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

जोखिम प्रबंधन
पर्याप्त बीमा कवरेज आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य और जीवन बीमा है।

नियमित निगरानी और समायोजन
अपने निवेश प्रदर्शन की लगातार निगरानी करें और आवश्यक समायोजन करें। बाजार के रुझान और आर्थिक स्थितियों के बारे में जानकारी रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
50 वर्ष की आयु तक 15 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित और रणनीतिक निवेश के साथ प्राप्त किया जा सकता है। आपके वर्तमान निवेश सही दिशा में हैं। SIP बढ़ाकर, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर और अपनी वित्तीय योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहकर, आप अपने लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: आप 41 वर्ष के हैं और 60 वर्ष की आयु तक 30 करोड़ रुपये की राशि जुटाने का लक्ष्य बना रहे हैं। इससे आपको अपनी संपत्ति बनाने के लिए 19 वर्ष मिलते हैं। आपके पास म्यूचुअल फंड में 1.2 लाख रुपये और एनपीएस में 20 हजार रुपये की मजबूत मासिक एसआईपी है, जो उच्च प्रतिबद्धता को दर्शाता है। आइए विस्तार से विश्लेषण करें कि क्या आपकी वर्तमान रणनीति पर्याप्त है, और क्या बदलाव, यदि कोई हो, की आवश्यकता है।

पोर्टफोलियो स्नैपशॉट
आयु: 41

लक्ष्य: 60 वर्ष की आयु तक 30 करोड़ रुपये (सेवानिवृत्ति कोष)

वर्तमान निवेश:

म्यूचुअल फंड: 27 लाख रुपये

स्टॉक (प्रत्यक्ष इक्विटी): 35 लाख रुपये

एनपीएस: 5 लाख रुपये

मासिक निवेश:

म्यूचुअल फंड एसआईपी: 1.2 लाख रुपये

एनपीएस योगदान: 20 हजार रुपये

360-डिग्री मूल्यांकन: क्या आप 30 करोड़ रुपये तक पहुंच सकते हैं? आइए अब हम आपकी यात्रा को भागों में विभाजित करते हैं:

1. समय सीमा - आपके पास 19 वर्ष हैं
यह एक अच्छी दीर्घ अवधि की खिड़की है।

इस अवधि में चक्रवृद्धि ब्याज आपको अच्छी तरह से सहायता करेगा।

हालांकि, शुरुआती वर्ष अधिक शक्तिशाली हैं।

आपकी वर्तमान आयु को कुछ जोखिम के साथ अनुशासित आवंटन की आवश्यकता है।

2. वर्तमान कॉर्पस - कुल 67 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 27 लाख रुपये

स्टॉक: 35 लाख रुपये

एनपीएस: 5 लाख रुपये

कुल: 67 लाख रुपये

यह आधार राशि आपको एक मजबूत शुरुआत देती है।

आप शून्य से शुरू नहीं कर रहे हैं। यह एक फायदा है।

3. मासिक योगदान - संयुक्त 1.4 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड एसआईपी में 1.2 लाख रुपये

एनपीएस में 20 हजार रुपये

यह 1.5 लाख रुपये है। 16.8 लाख प्रति वर्ष

19 वर्षों में, यह 3.19 करोड़ रुपये की निवेशित पूंजी है

अब मुख्य बात यह है कि आप कितना रिटर्न कमाते हैं

4. आवश्यक विकास दर - आइए इसका मूल्यांकन करें
19 वर्षों में 67 लाख रुपये + 3.2 करोड़ रुपये को 30 करोड़ रुपये तक बढ़ाने के लिए,

आपको सालाना 13% से 14% के औसत रिटर्न की आवश्यकता होगी।

यह प्राप्त किया जा सकता है, लेकिन इसकी गारंटी नहीं है।

यह इस पर निर्भर करता है:

फंड श्रेणियां

एसेट आवंटन

जोखिम प्रबंधन

बाजार व्यवहार

5. म्यूचुअल फंड एसआईपी - क्या यह अच्छी स्थिति में है?

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 1.2 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं।

यह जानना महत्वपूर्ण है कि यह एसआईपी किस तरह से फैला हुआ है:

लार्ज-कैप फंड?

फ्लेक्सी-कैप फंड?

मिडकैप, स्मॉल-कैप या फोकस्ड फंड?

कोई सेक्टोरल या थीमैटिक फंड?

इस लक्ष्य के लिए आपको इक्विटी की ओर मजबूत झुकाव की आवश्यकता है।

सुझाया गया विभाजन (अनुमानित):

स्थिरता के लिए 40% फ्लेक्सी-कैप + लार्ज-कैप

विकास के लिए 40% मिड-कैप और स्मॉल-कैप

अल्फा क्षमता के लिए 20% फोकस्ड या थीमैटिक

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एसआईपी महत्वपूर्ण है।

डायरेक्ट फंड से बचें। वे निरंतर समीक्षा और पुनर्संतुलन की पेशकश नहीं करते हैं।

6. स्टॉक पोर्टफोलियो - 35 लाख रुपये
डायरेक्ट इक्विटी उच्च रिटर्न की क्षमता जोड़ता है।

लेकिन यह अस्थिरता और जोखिम भी बढ़ाता है।

खुद से पूछें:

क्या आपका स्टॉक पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है?

क्या आप नियमित रूप से ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन कर रहे हैं?

क्या आपके पास गुणवत्ता वाले क्षेत्रों में निवेश है?

क्या आप अत्यधिक एकाग्रता से बच रहे हैं?

एक अच्छी तरह से शोध किया हुआ, दीर्घकालिक दृष्टिकोण आवश्यक है।

यदि आपका इक्विटी पोर्टफोलियो खराब प्रदर्शन करता है, तो यह 30 करोड़ के लक्ष्य को प्रभावित करेगा।

7. एनपीएस योगदान - 20 हजार रुपये मासिक
एनपीएस अनुशासित सेवानिवृत्ति निवेश के लिए अच्छा है।

यह कर लाभ और आंशिक इक्विटी जोखिम देता है।

लेकिन इसमें 60 वर्ष तक तरलता प्रतिबंध हैं।

एनपीएस इक्विटी कैप 75% (टियर I) है - यह म्यूचुअल फंड रिटर्न से मेल नहीं खा सकता है।

विकास के लिए अकेले एनपीएस पर निर्भर न रहें।

इसे एक स्थिर द्वितीयक इंजन के रूप में उपयोग करें।

8. मुद्रास्फीति पर विचार - एक छिपा हुआ खतरा
19 वर्षों में, मुद्रास्फीति पैसे की क्रय शक्ति को कम कर सकती है।

आपके 30 करोड़ रुपये मुद्रास्फीति-समायोजित होने चाहिए।

इसलिए, आज के पैसे में वास्तविक मूल्य लगभग 10 करोड़ रुपये हो सकता है।

यह अभी भी एक मजबूत और महत्वाकांक्षी लक्ष्य है।

9. जोखिम प्रबंधन - इस यात्रा में महत्वपूर्ण
आप उच्च लक्ष्य रख रहे हैं। इसलिए, डाउनसाइड जोखिम का प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है।

एसेट एलोकेशन और रीबैलेंसिंग का पालन करें।

स्थिरता के लिए धीरे-धीरे शॉर्ट-टर्म डेट या आर्बिट्रेज फंड जोड़ें।

सेक्टर और मार्केट कैप में विविधता बनाए रखें।

60 के बाद स्मार्ट तरीके से निकासी के लिए SWP दृष्टिकोण का उपयोग करें।

10. ऐसी चीजें जिनकी आपको सालाना समीक्षा करनी चाहिए
फंड का प्रदर्शन - लगातार खराब प्रदर्शन करने वालों की जगह लें।

एसेट एलोकेशन - इक्विटी बनाम डेट मिक्स को रीबैलेंस करें।

लक्ष्य प्रगति - क्या आप सही रास्ते पर हैं या पिछड़ रहे हैं?

बाजार का रुझान - लंबे समय तक गिरावट के दौरान, यदि आवश्यक हो तो SIP को समायोजित करें।

कर नियोजन - दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ और छूट को अनुकूलित करें।

11. इन सामान्य गलतियों से बचें
एकल स्टॉक या एक सेक्टर में अत्यधिक निवेश।

बाजार में गिरावट के दौरान SIP को रोकना।

पेशेवर मार्गदर्शन के बिना सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश करना।

बाजार में उतार-चढ़ाव पर भावनात्मक रूप से प्रतिक्रिया करना।

कई वर्षों तक एनपीएस या म्यूचुअल फंड की समीक्षा को नज़रअंदाज़ करना।

12. रणनीतियाँ जो आपको 30 करोड़ तक पहुँचने में मदद करेंगी
कम से कम 14-15 वर्षों तक इक्विटी-उन्मुख फंड में पूरी तरह से निवेशित रहें।

एसआईपी और एसटीपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में अलग-अलग आवंटन का उपयोग करें।

अपने एसआईपी ग्रोथ की सालाना समीक्षा करें और अगर अधिशेष मौजूद है तो उसे बढ़ाएँ।

आपातकालीन निधि को अलग रखें। अपने निवेश पोर्टफोलियो को न छुएँ।

यूएलआईपी, एंडोमेंट प्लान या निवेश-लिंक्ड बीमा से बचें।

13. क्या आपको अपना एसआईपी और बढ़ाना चाहिए?

हाँ, अगर आप हर साल ज़्यादा बचा सकते हैं, तो स्टेप-अप एसआईपी करें।

10% वार्षिक एसआईपी वृद्धि का भी बहुत बड़ा प्रभाव होगा।

अगले 5 वर्षों में 2 लाख रुपये प्रति माह एसआईपी तक पहुँचने का प्रयास करें।

सिर्फ़ इतना ही आपको आराम से 30 करोड़ रुपये या उससे ज़्यादा तक पहुँचने में मदद कर सकता है।

14. रिटायरमेंट निकासी की योजना अभी से बनाएं
जब आप 30 करोड़ रुपये तक पहुंच जाएं, तो एक स्पष्ट निकासी योजना बनाएं।

रिटायरमेंट के बाद बकेट रणनीति का उपयोग करें:

अगले 2 वर्षों के लिए अल्पावधि

3-5 वर्षों के लिए मध्यम अवधि

5 वर्षों से परे दीर्घकालिक वृद्धि

यह सुरक्षित, मुद्रास्फीति-विरोधी और कर-कुशल सेवानिवृत्ति आय सुनिश्चित करता है।

अंत में
आपके वर्तमान निवेश मजबूत और अच्छी तरह से अनुशासित हैं।

लेकिन 19 वर्षों में 30 करोड़ रुपये के लिए केवल बचत नहीं, बल्कि वृद्धि की आवश्यकता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड और स्टॉक को कुशल और अच्छी तरह से समीक्षा किए जाने की आवश्यकता है।

13-14% औसत रिटर्न की आवश्यकता है - संभव है, लेकिन सक्रिय निगरानी की आवश्यकता है।

अपने SIP की वार्षिक समीक्षा करें। अपनी आय बढ़ने के साथ उन्हें बढ़ाएँ।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से नियमित रूप से पोर्टफोलियो की समीक्षा करवाएँ।

अल्पावधि की घबराहट से बचें। लंबे समय तक सोचें। बड़ा सोचें। लगातार बने रहें।

इस अनुशासन और संरचना के साथ, हाँ, आप अपने 30 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment