नमस्ते सर, मैं 37 वर्षीय महिला हूँ। मैं 2023 से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रही हूँ। कुल मूल्य लगभग 2 लाख। एसबीआई कॉन्ट्रा-5000। एडलवाइस बैलेंस्ड एडवांटेज फंड -2000। मिराए एसेट ईएलएसएस टैक्स सेवर-2000। पराग पारीख फ्लेक्सी कैप डायरेक्ट ग्रोथ-3000। क्वांट स्मॉल कैप -5500। बंधन ईएलएसएस टैक्स सेवर-2500। पीपीएफ में कुछ निवेश- 8 लाख। एसएसवाई-6 लाख। कृपया सलाह दें कि क्या यह 10-20 वर्षों में 2 करोड़ का लक्ष्य प्राप्त करने का सही तरीका है या अधिक निवेश की आवश्यकता है या निवेश में कोई बदलाव करना है। कृपया सलाह दें
Ans: म्यूचुअल फंड और PPF तथा SSY जैसे अन्य सुरक्षित साधनों में निवेश करके आप एक अच्छी शुरुआत कर रहे हैं। आपका लक्ष्य 10-20 वर्षों के भीतर 2 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना है। सही रणनीति, अनुशासन और संभवतः अपने वर्तमान निवेश योजना में कुछ समायोजन के साथ यह एक प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है।
अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड
एक कॉन्ट्रा फंड एक कॉन्ट्रारियन दृष्टिकोण का पालन करते हुए कम मूल्य वाले शेयरों में निवेश करता है। ये फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन अस्थिर हो सकते हैं। आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, यह आपके पोर्टफोलियो में एक अच्छा जोड़ है, खासकर यदि आप उच्च जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं।
एडलवाइस बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच गतिशील रूप से आवंटन करते हैं। यह फंड स्थिरता प्रदान करता है और रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त है। यह आपके पोर्टफोलियो में समग्र जोखिम को कम करने के लिए एक अच्छा विकल्प है।
मिराए एसेट ईएलएसएस टैक्स सेवर
ईएलएसएस फंड धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं और इनमें तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है। ये फंड इक्विटी-उन्मुख हैं, जो विकास की संभावना प्रदान करते हैं। ईएलएसएस में निवेश करना संपत्ति बनाते समय कर बचाने का एक स्मार्ट तरीका है।
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करते हैं। यह फंड बहुमुखी है, जो विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में विविधता प्रदान करता है। यह एक मजबूत विकास-उन्मुख फंड है जो आपको अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।
क्वांट स्मॉल कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। हालांकि ये फंड अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन वे समय के साथ महत्वपूर्ण रिटर्न देते हैं। हालांकि, उन पर बारीकी से नज़र रखना महत्वपूर्ण है, खासकर अगर बाजार की स्थिति बदलती है।
बंधन ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड
मिराए एसेट ईएलएसएस फंड की तरह, यह फंड भी इक्विटी निवेश के माध्यम से विकास प्रदान करते हुए कर लाभ प्रदान करता है। दो ELSS फंड रखना तब तक बेकार हो सकता है जब तक कि आप उन्हें धारा 80C के तहत कर बचत के लिए पूरी तरह से उपयोग नहीं कर रहे हों।
अपने गैर-म्यूचुअल फंड निवेश की समीक्षा
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF में आपका निवेश सही है। यह सुरक्षा, गारंटीड रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है। हालाँकि, रिटर्न निश्चित है और लंबी अवधि में मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकता है। यह पूंजी के संरक्षण के लिए अच्छा है लेकिन आक्रामक विकास के लिए नहीं।
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
SSY बालिकाओं के लिए सरकार द्वारा समर्थित बचत योजना है, जो कर लाभ के साथ उच्च ब्याज दर प्रदान करती है। यह दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए एक उत्कृष्ट निवेश है और आपकी बेटी के भविष्य से संबंधित लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।
अपनी निवेश रणनीति का आकलन
वर्तमान निवेश राशियाँ
आप वर्तमान में म्यूचुअल फंड में प्रति माह लगभग 19,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। 10 लाख रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए आपको 10,000 रुपये प्रति माह निवेश करना होगा। 10-20 वर्षों में 2 करोड़ रुपये कमाने के लिए, यह मूल्यांकन करना आवश्यक है कि क्या यह राशि, आपके मौजूदा निवेशों के साथ, पर्याप्त होगी।
आवश्यक कॉर्पस गणना
विशिष्ट गणनाओं में जाने के बिना, एक मोटा अनुमान बताता है कि आपको अपनी वर्तमान राशि से अधिक निवेश करने की आवश्यकता हो सकती है, खासकर यदि आपका लक्ष्य 10 वर्षों के करीब है। यदि आपका क्षितिज 20 वर्ष है, तो आपके वर्तमान निवेश, नियमित वृद्धि के साथ, पर्याप्त हो सकते हैं।
अतिरिक्त निवेश की आवश्यकता
यदि आप अपनी मासिक SIP राशि बढ़ा सकते हैं, तो यह 10 वर्षों के भीतर अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने की आपकी संभावनाओं को काफी बढ़ा देगा। अपने वर्तमान निवेश और अपने फंड की संभावित वृद्धि को देखते हुए, अपने SIP को धीरे-धीरे सालाना 10-15% बढ़ाने पर विचार करें।
सुझाए गए समायोजन और विविधीकरण
पोर्टफोलियो विविधीकरण
आपका पोर्टफोलियो विभिन्न प्रकार के फंडों में विविध है, जो अच्छा है। हालाँकि, बेहतर संतुलन के लिए आवंटन को ठीक किया जा सकता है:
लार्ज-कैप फंडों में आवंटन बढ़ाएँ: लार्ज-कैप फंड स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं। अपने पोर्टफोलियो में एक लार्ज-कैप फंड जोड़ने या यदि आपके पास पहले से ही एक है तो आवंटन बढ़ाने पर विचार करें।
ईएलएसएस फंड में अतिरेक कम करें: चूंकि आपके पास दो ईएलएसएस फंड हैं, इसलिए आप एक में समेकित करना चाह सकते हैं, जब तक कि दोनों एक विशिष्ट कर-बचत उद्देश्य की पूर्ति नहीं कर रहे हों।
स्मॉल-कैप एक्सपोजर की निगरानी करें: जबकि स्मॉल-कैप फंड उच्च वृद्धि प्रदान करते हैं, वे उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं। सुनिश्चित करें कि आप अस्थिरता के साथ सहज हैं और अधिक स्थिर निवेश के साथ इसे संतुलित करने पर विचार करें।
मल्टी-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें: मल्टी-कैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप स्टॉक में विविधीकरण प्रदान करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित करते हैं, जिससे वे दीर्घकालिक विकास के लिए एक अच्छा विकल्प बन जाते हैं।
नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे, कम से कम एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
आप वर्तमान में डायरेक्ट फंड में निवेश कर रहे हैं, जिसका व्यय अनुपात कम है। हालाँकि, डायरेक्ट फंड को सक्रिय निगरानी और निर्णय लेने की आवश्यकता होती है। यदि आप अधिक हस्तक्षेप रहित दृष्टिकोण पसंद करते हैं, तो म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) क्रेडेंशियल वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करना पेशेवर मार्गदर्शन, नियमित समीक्षा और पोर्टफोलियो समायोजन प्रदान कर सकता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बने रहें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने वर्तमान निवेशों के साथ सही रास्ते पर हैं। म्यूचुअल फंडों का आपका विविध पोर्टफोलियो, PPF और SSY जैसे सुरक्षित निवेशों के साथ मिलकर विकास और स्थिरता का एक अच्छा मिश्रण प्रदान करता है। हालाँकि, 10-20 वर्षों में अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, अपने मासिक SIP को बढ़ाने और बेहतर संतुलन के लिए संभवतः कुछ निवेशों को पुनः आवंटित करने पर विचार करें।
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना और आवश्यक समायोजन करना आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद करेगा। अनुशासित निवेश और रणनीतिक योजना के साथ, आप अपने भविष्य के लिए एक मजबूत कोष बना सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
Question by Sandesh on Aug 11, 2021English
