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मैं 29 साल का हूँ, हर महीने 43 हज़ार कमाता हूँ और निवेश करता हूँ। मैं और ज़्यादा बचत कैसे कर सकता हूँ?

Ramalingam Kalirajan |8027 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 26, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Nov 05, 2024English

मैं 29 साल का हूँ और स्टील प्लांट में काम करता हूँ। मुझे हर महीने 43,000 रुपए वेतन मिलता है। मेरे पास 5 अलग-अलग AMC में 10,500 के म्यूचुअल फंड और 3000 का एक आवर्ती जमा है। अगर मैं ज़्यादा बचत करना चाहता हूँ तो मुझे क्या करना चाहिए? कृपया सलाह दें

Ans: 29 साल की उम्र में, आप एक ठोस वित्तीय भविष्य बनाने की अच्छी स्थिति में हैं। आपने म्यूचुअल फंड में निवेश करके और आवर्ती जमा को बनाए रखकर पहले ही सकारात्मक कदम उठाए हैं। आपकी 43,000 रुपये प्रति माह की आय व्यवस्थित बचत और निवेश के लिए एक उचित आधार प्रदान करती है। आइए हम बेहतर दक्षता और परिणामों के लिए आपकी वित्तीय योजना का आकलन और उसे सुव्यवस्थित करें।

प्रमुख वित्तीय विचार
आपातकालीन निधि:
6 महीने के खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि किसी तरल परिसंपत्ति, जैसे बचत खाते या तरल म्यूचुअल फंड में होनी चाहिए। यह आपके निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को प्रबंधित करने में मदद करेगी।

मौजूदा निवेश:
पांच AMC में आपके 10,500 रुपये के म्यूचुअल फंड SIP में फोकस की कमी हो सकती है। बहुत सारी योजनाओं में निवेश करने से रिटर्न कम हो सकता है और पोर्टफोलियो ओवरलैप हो सकता है। अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित कुछ गुणवत्तापूर्ण योजनाओं में निवेश करें।

आवर्ती जमा:
जबकि RD सुरक्षित हैं, वे म्यूचुअल फंड की तुलना में सीमित विकास क्षमता प्रदान करते हैं। इस RD के उद्देश्य का मूल्यांकन करें। यदि यह अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए नहीं है, तो समय के साथ उच्च रिटर्न के लिए इसे इक्विटी या हाइब्रिड फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
अपने अल्पकालिक (1-3 वर्ष), मध्यम अवधि (3-7 वर्ष) और दीर्घकालिक लक्ष्य (7+ वर्ष) निर्धारित करें।
अल्पकालिक लक्ष्यों को डेट फंड या निश्चित आय विकल्पों का उपयोग करके पूरा किया जा सकता है।
मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए, हाइब्रिड फंड उपयुक्त हैं।
सेवानिवृत्ति या धन सृजन जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों को विकास के लिए इक्विटी जोखिम की आवश्यकता होती है।
अधिक बचत और निवेश करने के लिए कदम
बजट बनाना:
अपने मासिक खर्चों पर नज़र रखें। अपनी सैलरी को ज़रूरतों (50%), बचत (30%) और इच्छाओं (20%) के लिए आवंटित करें। विवेकाधीन खर्च में कटौती करने और अधिक बचत करने के क्षेत्रों की पहचान करें।

SIP राशि बढ़ाएँ:
अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। यह आपके वित्तीय लक्ष्यों की ओर निरंतर प्रगति सुनिश्चित करता है।

जीवन बीमा जाँच:
यदि आपके पास LIC पॉलिसियाँ, ULIP या निवेश-सह-बीमा योजनाएँ हैं, तो उनके रिटर्न और कवरेज का मूल्यांकन करें। ये उत्पाद अक्सर कम प्रदर्शन करते हैं। बेहतर विकास के लिए म्यूचुअल फंड में सरेंडर करने और फिर से निवेश करने पर विचार करें, और टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के माध्यम से पर्याप्त जीवन कवरेज सुनिश्चित करें।

सेवानिवृत्ति योजना:
सेवानिवृत्ति के लिए जल्दी निवेश करना शुरू करें। लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी फंड का उपयोग करें। अब छोटे-छोटे योगदान सेवानिवृत्ति तक एक बड़ी राशि में बदल जाएँगे।

कर योजना
म्यूचुअल फंड कराधान:
नए कर नियमों से सावधान रहें। इक्विटी फंड में सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% LTCG कर लगता है। डेट फंड पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। यह आपके फंड चयन को प्रभावित कर सकता है।

80C कटौती का उपयोग करें:
कर योग्य आय को कम करने के लिए ELSS म्यूचुअल फंड या PPF जैसे उपकरणों में निवेश करें। ELSS कर बचत और बाजार से जुड़े रिटर्न दोनों प्रदान करता है।

विविध और सक्रिय प्रबंधन का महत्व
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड:
इंडेक्स फंड से बचें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में उच्च रिटर्न की संभावना होती है। अनुभवी फंड मैनेजर बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए विशेषज्ञता का उपयोग करते हैं।

डायरेक्ट फंड से बचें:
डायरेक्ट फंड के लिए नियमित निगरानी और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। इसके बजाय, बेहतर सलाह और सेवा के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित MFD के माध्यम से निवेश करें।

अपनी वित्तीय रणनीति को बेहतर बनाना
स्वास्थ्य बीमा:
चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा योजना के साथ अपने वित्त को सुरक्षित करें। यह अप्रत्याशित खर्चों को आपकी बचत को पटरी से उतारने से रोकता है।

कौशल विकास:
अपने कौशल को उन्नत करके खुद में निवेश करें। करियर विकास से कमाई की संभावना बढ़ती है और बचत के लिए अधिक आवंटन करने में मदद मिलती है।

ऋण प्रबंधन:
यदि आपके पास ऋण हैं, तो उच्च-ब्याज वाले ऋणों को चुकाने को प्राथमिकता दें। अनावश्यक देनदारियों से बचें जो आपकी डिस्पोजेबल आय को खा जाती हैं।

समय-समय पर समीक्षा और निगरानी
अपने निवेशों की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। पेशेवर सलाह सुनिश्चित करती है कि आपके वित्तीय निर्णय अच्छी तरह से सूचित और लक्ष्य-उन्मुख हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके वर्तमान निवेश एक अच्छी शुरुआत दिखाते हैं। बेहतर योजना के साथ, आप अधिक प्रभावी ढंग से बचत कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। अपने म्यूचुअल फंड को सुव्यवस्थित करें, एक आपातकालीन निधि बनाएं, और दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करें। नियमित निगरानी और अनुशासन आपको ट्रैक पर रखेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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