मैं 28 साल का अविवाहित हूँ। मैं अभी बहुत बुरी स्थिति में हूँ। मेरे ऊपर 10 लाख का कर्ज है और मेरे पास कोई नौकरी नहीं है। हर महीने मुझे लगभग 50 हजार का भुगतान करना होता है, इसलिए मैं दूसरे स्रोतों से ऋण लेकर तत्काल ऋण चुका रहा हूँ। लेकिन मेरा कर्ज बहुत बढ़ गया है और मेरे पास ऋण लेने, उधार लेने आदि के लिए कोई अन्य स्रोत नहीं है। मैं अब फंस गया हूँ, क्या करूँ? कृपया मुझे इससे बाहर निकालने में मदद करें। और मेरे पास उच्च वेतन वाली नौकरी पाने के लिए कोई अच्छा कौशल नहीं है।

Ans: मैं समझता हूँ कि आप अभी मुश्किल स्थिति में हैं, और यह आपको भारी लग सकता है। आइए एक योजना के माध्यम से चरण-दर-चरण काम करें ताकि आप अपने ऋण का प्रबंधन कर सकें और अपनी वित्तीय स्थिति को बेहतर बना सकें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
कुल ऋण
ऋण: रु. 10 लाख
मासिक भुगतान: रु. 50,000
तत्काल कार्रवाई
1. अधिक ऋण लेना बंद करें
मौजूदा ऋणों का भुगतान करने के लिए अधिक ऋण लेने से आपका ऋण ही बढ़ेगा। इस चक्र को तुरंत रोकना महत्वपूर्ण है।

2. आवश्यक खर्चों को प्राथमिकता दें
अपने आवश्यक खर्चों की पहचान करें। भोजन, आश्रय और बुनियादी उपयोगिताओं पर ध्यान दें। बाकी सब कुछ गौण होना चाहिए।

ऋण प्रबंधन योजना
3. अपने लेनदारों से संपर्क करें
अपने लेनदारों से संपर्क करें। अपनी स्थिति ईमानदारी से समझाएँ। कम मासिक भुगतान या पुनर्भुगतान अवधि पर विस्तार का अनुरोध करें। कई लेनदार बातचीत करने को तैयार हैं।

4. अपने ऋण को समेकित करें
यदि संभव हो, तो अपने ऋण को कम ब्याज दर वाले एकल ऋण में समेकित करें। इससे आपके कर्ज का प्रबंधन आसान हो सकता है और आपका मासिक भुगतान कम हो सकता है।

आय के स्रोत ढूँढना
5. अस्थायी या अंशकालिक नौकरियाँ
अस्थायी या अंशकालिक नौकरियाँ ढूँढ़ें। हो सकता है कि ये ज़्यादा वेतन वाली न हों, लेकिन हर काम मददगार होता है। डिलीवरी सेवाएँ, फ्रीलांसिंग या अंशकालिक खुदरा काम जैसी गिग इकॉनमी नौकरियों पर विचार करें।

6. अपस्किल
नए कौशल सीखने में निवेश करें। कई ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म मुफ़्त या कम लागत वाले पाठ्यक्रम प्रदान करते हैं। उन कौशलों पर ध्यान दें जिनकी ज़्यादा माँग है, जैसे डिजिटल मार्केटिंग, कोडिंग या डेटा विश्लेषण। इससे आपको बेहतर नौकरी मिलने की संभावनाएँ बढ़ सकती हैं।

बजट बनाना और बचत करना
7. बजट बनाएँ
एक सख्त बजट बनाएँ। अपने खर्च किए गए हर रुपये पर नज़र रखें। गैर-ज़रूरी खर्चों में कटौती करें। इससे आपको अपने पैसे को बेहतर तरीके से प्रबंधित करने में मदद मिलेगी।

8. आपातकालीन निधि
एक बार जब आप कमाना शुरू कर दें, तो एक आपातकालीन निधि बनाएँ। इस निधि से आपके ज़रूरी खर्चों के 3-6 महीने पूरे होने चाहिए। यह अप्रत्याशित वित्तीय आपात स्थितियों के मामले में सुरक्षा कवच प्रदान करेगा।

भावनात्मक और मानसिक स्वास्थ्य
9. सहायता लें
दोस्तों, परिवार या किसी पेशेवर परामर्शदाता से बात करें। अपनी समस्याओं को साझा करने से तनाव कम हो सकता है और नए दृष्टिकोण मिल सकते हैं।

दीर्घकालिक वित्तीय योजना
10. वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
स्पष्ट, प्राप्त करने योग्य वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें। इससे आपको दिशा और प्रेरणा मिलेगी। छोटे लक्ष्यों से शुरुआत करें, जैसे हर महीने एक निश्चित राशि बचाना।

नौकरी खोजने के लिए व्यावहारिक कदम
11. नेटवर्किंग
अपने क्षेत्र के लोगों के साथ नेटवर्क बनाएँ। जॉब फेयर में भाग लें, पेशेवर समूहों में शामिल हों और संभावित नियोक्ताओं से जुड़ने के लिए सोशल मीडिया का उपयोग करें।

12. अनुकूलित रिज्यूमे और कवर लेटर
प्रत्येक जॉब एप्लिकेशन के लिए अपना रिज्यूमे और कवर लेटर अनुकूलित करें। अपनी खूबियों और किसी भी प्रासंगिक अनुभव को हाइलाइट करें। भले ही आपका अनुभव सीमित हो, लेकिन सीखने और अनुकूलन करने की अपनी इच्छा पर ध्यान केंद्रित करें।

सरकारी योजनाओं और गैर-लाभकारी संगठनों की खोज करना
13. सरकारी योजनाएँ
बेरोजगार व्यक्तियों के लिए सरकारी योजनाओं पर गौर करें। वित्तीय सहायता, प्रशिक्षण या जॉब प्लेसमेंट सेवाएँ प्रदान करने वाले कार्यक्रम हो सकते हैं।

14. गैर-लाभकारी संगठन
गैर-लाभकारी संगठनों से संपर्क करें। कई संगठन वित्तीय परामर्श, नौकरी प्रशिक्षण और प्लेसमेंट सेवाएँ निःशुल्क प्रदान करते हैं।

निःशुल्क संसाधनों का उपयोग करना
15. ऑनलाइन शिक्षण प्लेटफ़ॉर्म
कोर्सेरा, edX और खान अकादमी जैसे निःशुल्क संसाधनों का उपयोग करें। ये प्लेटफ़ॉर्म कई तरह के पाठ्यक्रम प्रदान करते हैं जो आपको नए कौशल सीखने और अपनी रोज़गार क्षमता में सुधार करने में मदद कर सकते हैं।

सारांश और कार्य योजना
अधिक ऋण लेना बंद करें: अपने ऋण को और बढ़ाने से बचें।

आवश्यक खर्चों को प्राथमिकता दें: बुनियादी ज़रूरतों पर ध्यान दें।

लेनदारों से संपर्क करें: कम भुगतान के लिए बातचीत करें।

ऋण समेकित करें: अपने ऋण को सरल और कम करें।

अस्थायी नौकरियाँ खोजें: किसी भी उपलब्ध काम की तलाश करें।

अपस्किल: ऑनलाइन नए, विपणन योग्य कौशल सीखें।

बजट बनाएँ: अपने पैसे का सावधानीपूर्वक प्रबंधन करें।

आपातकालीन निधि बनाएँ: अप्रत्याशित खर्चों के लिए बचत करें।

सहायता लें: प्रियजनों या परामर्शदाता से बात करें।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें: भविष्य के लिए योजना बनाएँ।

नौकरियों के लिए नेटवर्क बनाएँ: संभावित नियोक्ताओं से जुड़ें।

अनुकूलित आवेदन: अपने नौकरी आवेदनों को अनुकूलित करें।

सरकारी योजनाओं का पता लगाएं: सहायता कार्यक्रमों की तलाश करें।

गैर-लाभकारी संस्थाओं का उपयोग करें: संगठनों से सहायता लें।

निःशुल्क संसाधनों का उपयोग करें: ऑनलाइन कौशल सीखें और सुधारें।

चुनौतीपूर्ण स्थिति से शुरुआत करने के लिए दृढ़ संकल्प और धैर्य की आवश्यकता होती है। इन कदमों को उठाकर, आप धीरे-धीरे अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार कर सकते हैं और एक स्थिर भविष्य का निर्माण कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in