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Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 16, 2024English

मैं 27 वर्ष का हूं और हाल ही में विवाहित हुआ हूं और मेरे पास लगभग 40 लाख रुपये की बचत है। कृपया मुझे बताएं कि उन्हें अपेक्षाकृत कम जोखिम और अच्छे लाभ के साथ निवेश करने का प्रभावी तरीका क्या है, जिससे मैं अपने, अपने भविष्य के बच्चों और बुजुर्ग माता-पिता के लिए लाभ कमा सकूं।

Ans: कई लक्ष्यों के लिए अपने निवेश दृष्टिकोण की रणनीति बनाना
अपने वित्तीय परिदृश्य को समझना
27 वर्ष की आयु में, 40 लाख की बचत और नई पारिवारिक जिम्मेदारियों के साथ, जोखिम, रिटर्न और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को संतुलित करने वाली विवेकपूर्ण निवेश रणनीति अपनाना महत्वपूर्ण है।

चरण 1: आपातकालीन निधि
अपनी बचत का एक हिस्सा 6-12 महीने के जीवन-यापन व्यय के बराबर आपातकालीन निधि बनाने के लिए आवंटित करें। यह निधि अप्रत्याशित व्यय या आय में व्यवधान के लिए सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करती है।

चरण 2: लक्ष्य-आधारित निवेश
सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा और वृद्ध माता-पिता का समर्थन करने सहित अपने वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करें और उन्हें प्राथमिकता दें। प्रत्येक लक्ष्य के लिए समय सीमा और जोखिम सहनशीलता पर विचार करते हुए अपनी बचत को तदनुसार आवंटित करें।

चरण 3: विविध पोर्टफोलियो
इक्विटी, ऋण और वैकल्पिक निवेश जैसे परिसंपत्ति वर्गों के मिश्रण से युक्त एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाएं। विविधीकरण जोखिम को कम करने और दीर्घकालिक रिटर्न को बढ़ाने में मदद करता है।

चरण 4: सेवानिवृत्ति योजना
एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए कर्मचारी भविष्य निधि (EPF), सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF), और स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) जैसे सेवानिवृत्ति-केंद्रित साधनों में निवेश करना शुरू करें। दीर्घकालिक विकास क्षमता के लिए इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

चरण 5: बच्चों की शिक्षा
अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक समर्पित निवेश खाता खोलें और इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड या सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) या बच्चों के म्यूचुअल फंड जैसे शिक्षा-विशिष्ट निवेश विकल्पों में निवेश करें।

चरण 6: वृद्ध माता-पिता का समर्थन करना
अपने वृद्ध माता-पिता की वित्तीय भलाई के लिए कम जोखिम वाली, आय-उत्पादक परिसंपत्तियों जैसे कि सावधि जमा, वरिष्ठ नागरिक बचत योजना, या ऋण म्यूचुअल फंड में निवेश करके पर्याप्त प्रावधान सुनिश्चित करें।

चरण 7: नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने लक्ष्यों की ओर प्रगति को ट्रैक करने और बदलती जीवन परिस्थितियों, बाजार की स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने के लिए समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

चरण 8: पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना
अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें। एक सीएफपी व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है, उपयुक्त निवेश विकल्पों की सिफारिश कर सकता है, और जटिल वित्तीय निर्णयों को समझने में आपकी मदद कर सकता है।

निष्कर्ष
निवेश योजना के लिए एक समग्र दृष्टिकोण अपनाकर, आप जोखिम को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करते हुए कई वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपनी 40 लाख की बचत को प्रभावी ढंग से लगा सकते हैं। सावधानीपूर्वक योजना, नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप अपने, अपने परिवार और अपने बुजुर्ग माता-पिता के लिए एक वित्तीय रूप से मजबूत भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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