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क्या मुझे बैंक या प्राइवेट एसआईपी में निवेश करना चाहिए?
Ramalingam Kalirajan |8614 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 06, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Rishi on Jan 06, 2025English
नमस्ते सर, मैं 20 साल का देव हूँ, मैं SIP शुरू करना चाहता हूँ, क्या मुझे बैंक या कॉइन बाय जीरोधा, ग्रो आदि जैसी निजी कंपनी के साथ जाना चाहिए। मैं 20 से 25 साल के लिए जाना चाहता हूँ। क्या आप सुझाव दे सकते हैं?
Ans: देव, 20 साल की उम्र में SIP शुरू करना वित्तीय अनुशासन की दिशा में एक उल्लेखनीय कदम है। 20-25 साल की लंबी अवधि के क्षितिज के साथ, आपके निवेश में काफी वृद्धि होने की संभावना है। नीचे SIP निवेश के लिए सही प्लेटफ़ॉर्म और दृष्टिकोण चुनने के लिए आपके विकल्पों का विस्तृत विश्लेषण दिया गया है।
बैंक प्लेटफ़ॉर्म का आकलन
सुविधा: बैंक आसान पहुँच प्रदान करते हैं क्योंकि आपके पास संभवतः पहले से ही खाता है।
उच्च शुल्क: बैंक अक्सर नियमित फंड की सलाह देते हैं, लेकिन उच्च कमीशन शुल्क जोड़ सकते हैं।
सीमित विकल्प: वे अपने भागीदारों से संबद्ध फंड को बढ़ावा देते हैं, जिससे आपके विकल्प सीमित हो जाते हैं।
विशेषज्ञ नहीं: बैंक प्रतिनिधियों के पास गहन निवेश विशेषज्ञता की कमी हो सकती है।
ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म (कॉइन, ग्रो, आदि) का मूल्यांकन
प्रत्यक्ष निधि निवेश: ये प्लेटफ़ॉर्म अक्सर कम व्यय अनुपात वाले प्रत्यक्ष निधि को बढ़ावा देते हैं।
कोई विशेषज्ञ मार्गदर्शन नहीं: सस्ते होने के बावजूद, वे व्यक्तिगत सलाह या योजना प्रदान नहीं करते हैं।
प्रत्यक्ष निधि के नुकसान:
आप चुनने, निगरानी करने और पुनर्संतुलन की जिम्मेदारी वहन करते हैं।
समग्र पोर्टफोलियो सलाह की कमी से उप-इष्टतम निर्णय हो सकते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पेशेवर MFD क्यों चुनें?
विशेषज्ञता और मार्गदर्शन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपके लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने में मदद करता है।
नियमित फंड लाभ:
वे आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए सलाहकार सेवाओं के साथ आते हैं।
सक्रिय निगरानी और पुनर्संतुलन समय के साथ प्रदर्शन में सुधार करते हैं।
कर अनुकूलन: एक CFP दीर्घकालिक धन सृजन के लिए कर दक्षता का प्रबंधन करने में मदद करता है।
व्यक्तिगत पोर्टफोलियो योजना: वे आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और दीर्घकालिक उद्देश्यों पर विचार करते हैं।
व्यापक समाधान: ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म के विपरीत, वे बीमा और सेवानिवृत्ति योजना सहित 360-डिग्री दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।
म्यूचुअल फंड वितरक में देखने के लिए मुख्य विशेषताएँ
सेबी पंजीकरण: सुनिश्चित करें कि वे पंजीकृत और विश्वसनीय हैं।
पारदर्शी शुल्क: पारदर्शी कमीशन वाले वितरकों का चयन करें।
अनुकूलित सेवाएँ: उन्हें लक्ष्य-विशिष्ट सलाह देनी चाहिए।
सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड: अनुभव और संतुष्ट ग्राहकों के इतिहास की तलाश करें।
अपने दीर्घकालिक क्षितिज का विश्लेषण करना
चक्रवृद्धि की शक्ति: 20-25 वर्षों में, आपके निवेश में तेजी से वृद्धि हो सकती है।
फंड का चयन: विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और सेक्टर-विशिष्ट फंड का मिश्रण चुनें।
जोखिम प्रबंधन: मध्यम जोखिम से शुरू करें और अनुभव प्राप्त करने के साथ समायोजित करें।
अपने लक्ष्यों के लिए इंडेक्स फंड से क्यों बचें?
सीमित रिटर्न: इंडेक्स फंड बेंचमार्क की नकल करते हैं, संभावित रूप से औसत रिटर्न देते हैं।
लचीलेपन की कमी: वे बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते या बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल नहीं हो सकते।
बेहतर विकल्प: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर दीर्घकालिक विकास की क्षमता प्रदान करते हैं।
कर जागरूकता
इक्विटी फंड:
1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
डेट फंड:
LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर-कुशल रणनीतियाँ: एक CFP यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो कर देनदारियों को कम करने के लिए संरचित है।
जल्दी शुरू करने के लाभ
कम योगदान की आवश्यकता: जल्दी निवेश करने से बड़े लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक मासिक राशि कम हो जाती है।
समय विविधीकरण: SIP समय के साथ निवेश को फैलाते हैं, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का जोखिम कम होता है।
बेहतर वित्तीय आदतें: युवावस्था में शुरुआत करने से बचत और निवेश में अनुशासन आता है।
निवेश अनुशासन
बाधाओं से बचें: इष्टतम रिटर्न के लिए बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अपने SIP पर टिके रहें।
नियमित समीक्षा: लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर किसी पेशेवर के साथ समीक्षा करें।
स्टेप-अप SIP: कॉर्पस ग्रोथ को बढ़ाने के लिए अपनी आय बढ़ने पर योगदान बढ़ाएँ।
अंत में
देव, अभी सही दृष्टिकोण का चयन आपके भविष्य को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ एक पेशेवर MFD चुनना अनुकूलित, विशेषज्ञ सलाह प्रदान करता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य कुशलतापूर्वक प्राप्त हों। प्रत्यक्ष फंड या बैंक-संबद्ध प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से लागत में कटौती के प्रलोभन से बचें, क्योंकि मार्गदर्शन की कमी से आपको लंबे समय में अधिक नुकसान हो सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
बैंक प्लेटफ़ॉर्म का आकलन
सुविधा: बैंक आसान पहुँच प्रदान करते हैं क्योंकि आपके पास संभवतः पहले से ही खाता है।
उच्च शुल्क: बैंक अक्सर नियमित फंड की सलाह देते हैं, लेकिन उच्च कमीशन शुल्क जोड़ सकते हैं।
सीमित विकल्प: वे अपने भागीदारों से संबद्ध फंड को बढ़ावा देते हैं, जिससे आपके विकल्प सीमित हो जाते हैं।
विशेषज्ञ नहीं: बैंक प्रतिनिधियों के पास गहन निवेश विशेषज्ञता की कमी हो सकती है।
ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म (कॉइन, ग्रो, आदि) का मूल्यांकन
प्रत्यक्ष निधि निवेश: ये प्लेटफ़ॉर्म अक्सर कम व्यय अनुपात वाले प्रत्यक्ष निधि को बढ़ावा देते हैं।
कोई विशेषज्ञ मार्गदर्शन नहीं: सस्ते होने के बावजूद, वे व्यक्तिगत सलाह या योजना प्रदान नहीं करते हैं।
प्रत्यक्ष निधि के नुकसान:
आप चुनने, निगरानी करने और पुनर्संतुलन की जिम्मेदारी वहन करते हैं।
समग्र पोर्टफोलियो सलाह की कमी से उप-इष्टतम निर्णय हो सकते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पेशेवर MFD क्यों चुनें?
विशेषज्ञता और मार्गदर्शन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपके लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने में मदद करता है।
नियमित फंड लाभ:
वे आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए सलाहकार सेवाओं के साथ आते हैं।
सक्रिय निगरानी और पुनर्संतुलन समय के साथ प्रदर्शन में सुधार करते हैं।
कर अनुकूलन: एक CFP दीर्घकालिक धन सृजन के लिए कर दक्षता का प्रबंधन करने में मदद करता है।
व्यक्तिगत पोर्टफोलियो योजना: वे आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और दीर्घकालिक उद्देश्यों पर विचार करते हैं।
व्यापक समाधान: ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म के विपरीत, वे बीमा और सेवानिवृत्ति योजना सहित 360-डिग्री दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।
म्यूचुअल फंड वितरक में देखने के लिए मुख्य विशेषताएँ
सेबी पंजीकरण: सुनिश्चित करें कि वे पंजीकृत और विश्वसनीय हैं।
पारदर्शी शुल्क: पारदर्शी कमीशन वाले वितरकों का चयन करें।
अनुकूलित सेवाएँ: उन्हें लक्ष्य-विशिष्ट सलाह देनी चाहिए।
सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड: अनुभव और संतुष्ट ग्राहकों के इतिहास की तलाश करें।
अपने दीर्घकालिक क्षितिज का विश्लेषण करना
चक्रवृद्धि की शक्ति: 20-25 वर्षों में, आपके निवेश में तेजी से वृद्धि हो सकती है।
फंड का चयन: विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और सेक्टर-विशिष्ट फंड का मिश्रण चुनें।
जोखिम प्रबंधन: मध्यम जोखिम से शुरू करें और अनुभव प्राप्त करने के साथ समायोजित करें।
अपने लक्ष्यों के लिए इंडेक्स फंड से क्यों बचें?
सीमित रिटर्न: इंडेक्स फंड बेंचमार्क की नकल करते हैं, संभावित रूप से औसत रिटर्न देते हैं।
लचीलेपन की कमी: वे बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते या बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल नहीं हो सकते।
बेहतर विकल्प: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर दीर्घकालिक विकास की क्षमता प्रदान करते हैं।
कर जागरूकता
इक्विटी फंड:
1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
डेट फंड:
LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर-कुशल रणनीतियाँ: एक CFP यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो कर देनदारियों को कम करने के लिए संरचित है।
जल्दी शुरू करने के लाभ
कम योगदान की आवश्यकता: जल्दी निवेश करने से बड़े लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक मासिक राशि कम हो जाती है।
समय विविधीकरण: SIP समय के साथ निवेश को फैलाते हैं, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का जोखिम कम होता है।
बेहतर वित्तीय आदतें: युवावस्था में शुरुआत करने से बचत और निवेश में अनुशासन आता है।
निवेश अनुशासन
बाधाओं से बचें: इष्टतम रिटर्न के लिए बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अपने SIP पर टिके रहें।
नियमित समीक्षा: लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर किसी पेशेवर के साथ समीक्षा करें।
स्टेप-अप SIP: कॉर्पस ग्रोथ को बढ़ाने के लिए अपनी आय बढ़ने पर योगदान बढ़ाएँ।
अंत में
देव, अभी सही दृष्टिकोण का चयन आपके भविष्य को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ एक पेशेवर MFD चुनना अनुकूलित, विशेषज्ञ सलाह प्रदान करता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य कुशलतापूर्वक प्राप्त हों। प्रत्यक्ष फंड या बैंक-संबद्ध प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से लागत में कटौती के प्रलोभन से बचें, क्योंकि मार्गदर्शन की कमी से आपको लंबे समय में अधिक नुकसान हो सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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