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Vivek

Vivek Lala  |305 Answers  |Ask -

Tax, MF Expert - Answered on May 10, 2023

Vivek Lala has been working as a tax planner since 2018. His expertise lies in making personalised tax budgets and tax forecasts for individuals. As a tax advisor, he takes pride in simplifying tax complications for his clients using simple, easy-to-understand language.
Lala cleared his chartered accountancy exam in 2018 and completed his articleship with Chaturvedi and Shah. ... more
Samrat Question by Samrat on May 01, 2023English
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Money

मेरी उम्र 27 साल है और मैं लगभग 60 हजार कमाता हूं। मैंने अब तक कुछ भी निवेश या बचत नहीं की है। अब मेरा परिसंपत्ति आवंटन क्या होना चाहिए?

Ans: चूंकि आप युवा हैं और यह मानते हुए कि आपके पास भविष्य में कोई बड़ा खर्च नहीं है, आप अपने वेतन की 40-50% राशि से म्यूचुअल फंड में एसआईपी के रूप में शुरुआत कर सकते हैं। स्मॉल कैप, मिड कैप, लार्ज और मिड कैप फंड का उपयोग करके आपका परिसंपत्ति आवंटन 100% इक्विटी हो सकता है, साथ ही आप 5K के एसआईपी के साथ एक आपातकालीन फंड भी रख सकते हैं।

कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी पर आधारित हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से व्यक्तिगत रूप से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Dev

Dev Ashish  | Answer  |Ask -

MF Expert, Financial Planner - Answered on Dec 28, 2023

Asked by Anonymous - Dec 25, 2023English
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Money
सर, मेरी मासिक आय लगभग 2,00,000 प्रति माह है और मासिक खर्च लगभग 45000 है। मैं 45 वर्ष का हूं और 60 वर्ष में सेवानिवृत्ति लक्ष्य हासिल करना चाहता हूं। आपके अनुसार इक्विटी, डेट में निवेश करने के लिए मध्यम जोखिम के लिए कितना परिसंपत्ति आवंटन सही है। एसजीबी, रीट और अन्य आदि। मैं लार्ज कैप इंडेक्स और फ्लेक्सीकैप में निवेश शुरू करने के बारे में सोच रहा हूं। अस्थिरता से सुरक्षा और कम जोखिम के लिए मुझे डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए या एनपीएस में निवेश करना चाहिए? कृपया आपके पास कोई अन्य विकल्प सुझाएं।
Ans: हमें आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के बारे में जानकारी नहीं है। लेकिन यह मानते हुए कि यह कम से कम मध्यम रूप से आक्रामक है, तो सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए 15 साल के शेष निवेश क्षितिज के लिए, आपके पास 60-65% इक्विटी, 30% ऋण, 5% सोने का आवंटन हो सकता है। इक्विटी आवंटन के लिए, लार्जकैप इंडेक्स फंड और फ्लेक्सीकैप फंड से शुरुआत करने का आपका विकल्प काफी अच्छा है। सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए ऋण के लिए, पहले ईपीएफ की कर-मुक्त सीमा को अधिकतम करने का प्रयास करें, और फिर पीपीएफ, और फिर ऋण म्यूचुअल फंड या एनपीएस (जी+सी) पर ध्यान दें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 29, 2024

Asked by Anonymous - Dec 25, 2023English
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Money
सर, मेरी मासिक आय लगभग 2,00,000 प्रति माह है और मासिक व्यय लगभग 45000 है। मैं 45 वर्ष का हूँ और 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति लक्ष्य प्राप्त करना चाहता हूँ। आपको लगता है कि इक्विटी, डेट, एसजीबी, रीट और अन्य इत्यादि में निवेश करने के लिए मध्यम जोखिम के लिए कितना एसेट एलोकेशन सही है। मैं एक लार्ज कैप इंडेक्स और एक फ्लेक्सीकैप में निवेश शुरू करने के बारे में सोच रहा हूँ। अस्थिरता से बचने और कम जोखिम के लिए मुझे डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए या एनपीएस में जाना चाहिए? कृपया अपने पास कोई अन्य विकल्प सुझाएँ।
Ans: 60 साल की उम्र में रिटायर होने और मासिक अधिशेष के स्पष्ट लक्ष्य के साथ, आपका वित्तीय अनुशासन सराहनीय है। मध्यम जोखिम के लिए, ऐसे एसेट एलोकेशन पर विचार करें जो स्थिरता के साथ विकास क्षमता को संतुलित करता हो। इक्विटी (लार्ज-कैप इंडेक्स और फ्लेक्सी-कैप फंड सहित) में लगभग 60-70% एलोकेशन का लक्ष्य रखें, जो दीर्घकालिक विकास क्षमता प्रदान करता है। बाजार की अस्थिरता के खिलाफ स्थिरता और सुरक्षा के लिए डेट म्यूचुअल फंड या नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट्स में 20-30% एलोकेशन करें। इसके अतिरिक्त, डायवर्सिफिकेशन के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) और बिना प्रत्यक्ष स्वामित्व के रियल एस्टेट में निवेश के लिए रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (REIT) पर विचार करें। वांछित एलोकेशन स्तरों को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के अनुकूल योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। याद रखें, निवेश एक यात्रा है, और विवेकपूर्ण एसेट एलोकेशन के साथ, आप एक सुरक्षित रिटायरमेंट की ओर बढ़ सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 22, 2024

Money
नमस्ते अनिल जी, मैं 58 वर्ष का हूँ और दिसंबर 24 में सेवानिवृत्त हो रहा हूँ। मेरे परिवार में मैं, मेरी पत्नी 55 वर्ष, अविवाहित बेटी 29 वर्ष है, जो पिछले चार वर्षों से एक प्रतिष्ठित MNC में काम कर रही है, जहाँ मेरा वेतन और करियर की संभावनाएँ अच्छी हैं। मेरे निवेश में 1.09 करोड़ इक्विटी, 2.37 करोड़ MF इक्विटी, 0.56 करोड़ MF डेट फंड हैं। 65 लाख यूलिप, सभी प्रीमियम का भुगतान सितंबर 24 में परिपक्व होगा। बैंक में 20 लाख की FD। कुल 4.82 करोड़। मेट्रो सिटी में मेरा अपना 3 बीएचके अपार्टमेंट है, जहाँ मैं रहता हूँ, जिसकी कीमत लगभग 1.45 करोड़ है। कोई लोन नहीं, कोई कर्ज नहीं। मेरा सवाल यह है कि सेवानिवृत्ति के बाद मेरी संपत्ति आवंटन क्या होना चाहिए, मेरी मासिक आवश्यकता 1.25 लाख है और अगले 1-2 वर्षों में बेटी की शादी का एकमुश्त खर्च 30 लाख है। धन्यवाद
Ans: मैं आपकी स्पष्टता और गहनता की सराहना करता हूँ जिसके साथ आपने अपने विवरण प्रदान किए हैं। ऐसा लगता है कि आपने अपनी संपत्ति बनाने में शानदार काम किया है। आइए जानें कि अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए रिटायरमेंट के बाद अपने संसाधनों को सबसे अच्छे तरीके से कैसे आवंटित करें।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
सबसे पहले, एक अच्छी तरह से विविध परिसंपत्ति आधार तक पहुँचने के लिए बधाई। यहाँ आपकी संपत्तियों का सारांश दिया गया है:

इक्विटी निवेश: 1.09 करोड़ रुपये
म्यूचुअल फंड (इक्विटी): 2.37 करोड़ रुपये
म्यूचुअल फंड (ऋण): 0.56 करोड़ रुपये
यूलिप: 65 लाख रुपये (जल्द ही परिपक्व होने वाला)
फिक्स्ड डिपॉज़िट: 20 लाख रुपये
रियल एस्टेट: 3 BHK अपार्टमेंट (1.45 करोड़ रुपये)
आपकी कुल वित्तीय संपत्ति लगभग 4.82 करोड़ रुपये है। आपके पास कोई ऋण नहीं है, जो बहुत बढ़िया है। आपकी मासिक आवश्यकता 1.25 लाख रुपये है, और आपकी बेटी की शादी के लिए आपको 30 लाख रुपये का एकमुश्त खर्च करना है।

आधार तैयार करना: आपातकालीन निधि
वित्तीय सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि बहुत ज़रूरी है। सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6 से 12 महीने के खर्च के लिए लिक्विड, कम जोखिम वाले खाते में पैसे हों। यह निधि आपके निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करेगी।

अनुशंसित आपातकालीन निधि: 15 लाख रुपये (12 महीने के खर्च)
सेवानिवृत्ति के बाद संपत्ति आवंटन रणनीति
आइए एक उपयुक्त संपत्ति आवंटन रणनीति का विश्लेषण करें:

1. स्थिरता के लिए ऋण साधन
ऋण साधन स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं। वे कम अस्थिर होते हैं और आपकी मासिक ज़रूरतों के लिए उपयुक्त होते हैं। 1.25 लाख रुपये प्रति माह की अपनी आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए, इन निवेशों को प्राथमिकता दें:

म्यूचुअल फंड (ऋण): 56 लाख रुपये पहले से ही आवंटित हैं। स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए इसमें और जोड़ने पर विचार करें।
सावधि जमा: 20 लाख रुपये एक अच्छा बफर है। इसे अपने आपातकालीन निधि के हिस्से के रूप में और अल्पकालिक तरलता के लिए रखें।

2. विकास के लिए इक्विटी निवेश
इक्विटी निवेश विकास और मुद्रास्फीति से निपटने के लिए आवश्यक हैं। हालाँकि, सेवानिवृत्ति के बाद, निवेश संतुलित होना चाहिए:

इक्विटी निवेश: 1.09 करोड़ रुपये
म्यूचुअल फंड (इक्विटी): 2.37 करोड़ रुपये
हालाँकि इन निवेशों में अधिक रिटर्न मिलता है, लेकिन वे अधिक जोखिम के साथ आते हैं। अस्थिरता को कम करने के लिए कुछ इक्विटी को संतुलित या रूढ़िवादी फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

3. विविधीकरण उपकरण के रूप में यूलिप
आपका यूलिप जल्द ही परिपक्व होने वाला है, जो एकमुश्त राशि प्रदान करेगा। यूलिप बीमा और निवेश को मिलाते हैं, लेकिन हमेशा सर्वोत्तम रिटर्न नहीं दे सकते हैं। चूंकि सभी प्रीमियम का भुगतान किया जाता है और यह परिपक्व होता है, इसलिए परिपक्वता राशि का बुद्धिमानी से उपयोग करें।

यूलिप परिपक्वता: 65 लाख रुपये। कम जोखिम के साथ मध्यम विकास के लिए इसे सुरक्षित ऋण फंड या संतुलित फंड में फिर से निवेश करें।
मासिक आय का स्रोत बनाना
प्रति माह 1.25 लाख रुपये कमाने के लिए, म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) और सावधि जमा से ब्याज के मिश्रण पर विचार किया जा सकता है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP आपको समय-समय पर म्यूचुअल फंड से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह आपके निवेश को पूरी तरह से बेचे बिना नियमित आय प्रदान कर सकता है।

डेट म्यूचुअल फंड से SWP: मासिक रूप से एक स्थिर राशि निकालने के लिए डेट फंड का उपयोग करें।

बैलेंस्ड फंड से SWP: संतुलित जोखिम दृष्टिकोण के लिए, बैलेंस्ड फंड से कुछ निकासी शामिल करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट से ब्याज
फिक्स्ड डिपॉजिट से ब्याज आपकी मासिक आय को पूरक कर सकता है। सुनिश्चित करें कि ब्याज आपकी मासिक जरूरतों के अनुरूप हो और भविष्य के उपयोग के लिए किसी भी अतिरिक्त राशि को फिर से निवेश करें।

एकमुश्त खर्च की योजना बनाना
अपनी बेटी की शादी के लिए, अपनी मौजूदा संपत्तियों से 30 लाख रुपये अलग रखें। इस उद्देश्य के लिए अपने ULIP की परिपक्वता आय का उपयोग करने या अपनी कुछ सावधि जमाओं को भुनाने पर विचार करें।

अपने पोर्टफोलियो को एडजस्ट करना
इक्विटी और डेट को रीबैलेंस करना
अपनी मासिक ज़रूरतों और एकमुश्त खर्चों को कवर करने के बाद, अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करें ताकि जोखिम का उचित स्तर बना रहे। रिटायरमेंट के बाद, एक आम तरीका यह है कि इक्विटी में 40-60% और डेट में 60-40% आवंटन किया जाए:

इक्विटी आवंटन: अपने पोर्टफोलियो का लगभग 40% हिस्सा निवेश करने का लक्ष्य रखें।

डेट आवंटन: अपने पोर्टफोलियो का लगभग 60% निवेश करने का लक्ष्य रखें।

यह संतुलन स्थिरता और नियमित आय सुनिश्चित करते हुए विकास की संभावना प्रदान करता है।

डेट और इक्विटी में विविधता लाना
डेट और इक्विटी में, जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के लिए विविधता लाएँ:

डेट फंड: शॉर्ट-टर्म, मीडियम-टर्म और इनकम फंड शामिल करें।

इक्विटी फंड: लार्ज-कैप, मिड-कैप और बैलेंस्ड फंड शामिल करें।

टैक्स प्लानिंग
कुशल टैक्स प्लानिंग सुनिश्चित करती है कि आप अपनी आय का ज़्यादा हिस्सा बनाए रखें। रिटायरमेंट के बाद, टैक्स प्लानिंग में शामिल हैं:

टैक्स-मुक्त साधन: पीपीएफ और अन्य छूट वाले साधनों के टैक्स लाभों का उपयोग करें।
दीर्घ-अवधि पूंजीगत लाभ: एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी निवेश पर अनुकूल कर उपचार होता है।
कर-कुशल निकासी: कर-कुशल तरीके से फंड से निकासी की योजना बनाएं।
निगरानी और समीक्षा
अपने निवेश की नियमित निगरानी और समीक्षा महत्वपूर्ण है। कम से कम एक बार साल में अपने पोर्टफोलियो का आकलन करें और अपने लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

वास्तविक प्रशंसा और सहानुभूति
आपने एक विविध परिसंपत्ति आधार को सुरक्षित करने में एक उल्लेखनीय काम किया है। अपने वित्त का विवेकपूर्ण प्रबंधन करने से आपको एक ठोस आधार मिला है। परिवार पर आपका ध्यान और उनकी भलाई सुनिश्चित करना सराहनीय है। यह सुनिश्चित करना समझ में आता है कि आपकी संपत्ति सेवानिवृत्ति के बाद अच्छी तरह से प्रबंधित हो। मैं इस बदलाव के दौरान आपका मार्गदर्शन करने के लिए यहाँ हूँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति योजना वर्तमान का आनंद लेते हुए अपने भविष्य को सुरक्षित करने के बारे में है। आपने एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाया है, और सही समायोजन के साथ, आप एक स्थिर, आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित जरूरतों के लिए 15 लाख रुपये रखें।
ऋण साधन: स्थिरता और नियमित आय के लिए ऋण निधि और एफडी का उपयोग करें।
इक्विटी निवेश: विकास के लिए इक्विटी बनाए रखें लेकिन कम जोखिम वाले विकल्पों के साथ संतुलन बनाए रखें।
यूलिप परिपक्वता: सुरक्षित या संतुलित फंड में पुनर्निवेश करें।
एसडब्ल्यूपी: व्यवस्थित निकासी के माध्यम से मासिक आय उत्पन्न करें।
कर नियोजन: कर प्रभाव को कम करने के लिए निकासी को अनुकूलित करें।
इन चरणों का पालन करके, आप अपनी जीवनशैली को बनाए रख सकते हैं और सेवानिवृत्ति के बाद अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं। नियमित समीक्षा और समायोजन आपको ट्रैक पर रखेंगे। आपको एक संतुष्टिदायक और तनाव मुक्त सेवानिवृत्ति की शुभकामनाएं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 03, 2025

Asked by Anonymous - Jan 03, 2025English
Money
मैं 57 वर्ष का हूँ, मेरी मासिक आय 8.0 लाख है और मैं 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। मेरे पास MF में 2.5 करोड़ और स्टॉक में 50 लाख हैं। मुझे MF और स्टॉक में कितना निवेश करना चाहिए?
Ans: 57 साल की उम्र में, 8 लाख रुपये की मासिक आय के साथ, आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपके पास पहले से ही म्यूचुअल फंड में 2.5 करोड़ रुपये और स्टॉक में 50 लाख रुपये हैं। उचित योजना के साथ 60 साल की उम्र में रिटायर होना संभव है। आइए एक आरामदायक रिटायरमेंट को सुरक्षित करने के लिए अपने निवेश को बढ़ाने पर ध्यान दें।

अपने मौजूदा निवेश का आकलन करें
म्यूचुअल फंड: म्यूचुअल फंड में 2.5 करोड़ रुपये विविधीकरण और स्थिरता प्रदान करते हैं।

स्टॉक: स्टॉक में 50 लाख रुपये विकास की संभावना को बढ़ाते हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं।

रिटायरमेंट लक्ष्य: आवश्यक कॉर्पस की गणना करने के लिए अपने रिटायरमेंट के बाद के खर्चों का अनुमान लगाएं। मुद्रास्फीति-समायोजित लागतों को शामिल करें।

अनुशंसित म्यूचुअल फंड आवंटन
SIP योगदान बढ़ाएँ: उच्च आय के साथ, म्यूचुअल फंड में अपने मासिक SIP बढ़ाएँ।

फंड श्रेणियों में विविधता लाएँ: लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड में फंड आवंटित करें। वे जोखिम और रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: अपने पोर्टफोलियो में स्थिरता और लिक्विडिटी बनाए रखने के लिए डेट फंड जोड़ें।

कर-कुशल विकल्प: बेहतर कर-पश्चात रिटर्न के लिए इक्विटी-उन्मुख हाइब्रिड फंड चुनें।

शेयर निवेश को संतुलित करना
धीरे-धीरे जोखिम कम करें: शेयर अस्थिर हो सकते हैं, खासकर रिटायरमेंट के करीब। कुछ शेयर निवेशों को म्यूचुअल फंड या सुरक्षित विकल्पों में स्थानांतरित करें।

गुणवत्तापूर्ण शेयरों में निवेश करें: लगातार रिटर्न के लिए ब्लू-चिप या लाभांश देने वाले शेयरों में निवेश बनाए रखें।

सट्टा शेयरों से बचें: कम जोखिम के लिए स्थिर और स्थापित कंपनियों पर ध्यान दें।

कर दक्षता और निकासी योजना
इक्विटी फंड कराधान: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।

ऋण फंड कराधान: ऋण फंड से लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

निकासी की योजना समझदारी से बनाएं: कर देयता को कम करने के लिए वित्तीय वर्षों में निकासी को फैलाएं।

रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
लक्ष्य कॉर्पस: अगले 25-30 वर्षों के लिए आवश्यक रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करें।

मुद्रास्फीति-संरक्षित आय: वित्तीय सुरक्षा के लिए मुद्रास्फीति-विरोधी रिटर्न देने वाले फंड में निवेश करें।

आपातकालीन निधि: कम से कम दो साल के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन फंड बनाए रखें।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
संपत्ति आवंटन: शुरुआत में 60:40 इक्विटी-टू-डेट अनुपात बनाए रखें। रिटायरमेंट के करीब इक्विटी एक्सपोजर को धीरे-धीरे कम करें।

समय-समय पर समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की अर्ध-वार्षिक समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।

जोखिम मूल्यांकन: रिटायरमेंट के करीब अस्थिर परिसंपत्ति वर्गों में अत्यधिक निवेश से बचें।

स्वास्थ्य सेवा और आकस्मिकताओं के लिए योजना बनाना
स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास और आपके परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।

आकस्मिक निधि: आपात स्थितियों के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा तरल संपत्तियों में आवंटित करें।

अनावश्यक जोखिमों को कम करें: जोखिम भरे निवेशों से बचें जो आपकी संपत्ति को नष्ट कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप एक सुरक्षित रिटायरमेंट प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। म्यूचुअल फंड एसआईपी बढ़ाएं, स्टॉक एक्सपोजर को धीरे-धीरे कम करें और संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें।

कर दक्षता सुनिश्चित करते हुए मुद्रास्फीति-समायोजित सेवानिवृत्ति कोष बनाने पर ध्यान दें। समय-समय पर समीक्षा और अनुशासित निवेश आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा।

आपकी उच्च आय और मौजूदा निवेश सराहनीय हैं। उचित योजना के साथ, आप तनाव मुक्त सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |4101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Feb 16, 2025

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Career
सुप्रभात सर, पहले प्रयास में फॉर्म जमा करते समय मैंने अपना नाम "नाम उपनाम" लिखा था, लेकिन महाराष्ट्र बोर्ड में मेरे 10वीं के अंक प्रमाण पत्र में मेरा नाम "उपनाम नाम पिता का नाम" लिखा था, लेकिन मेरे पहले प्रयास का फॉर्म स्वीकार कर लिया गया था, मैंने सोचा कि मैं दूसरे प्रयास में अपना नाम बदल सकता हूं, लेकिन कोई विकल्प नहीं है और नया पंजीकरण भी कोई रास्ता नहीं है, मैं जोसा काउंसिलिंग के बारे में चिंतित हूं, क्या इसके कारण कोई समस्या होगी
Ans: अंशु, आपको JoSAA काउंसलिंग के दौरान कोई बड़ी समस्या का सामना नहीं करना पड़ेगा, लेकिन आपको आवंटित कॉलेज में रिपोर्ट करते समय छोटी-मोटी समस्याएँ आ सकती हैं। उससे पहले, सुनिश्चित करें कि आपकी मार्कशीट पर आपका नाम आपके आधार कार्ड पर दिए गए नाम से मेल खाता हो, क्योंकि जन्म प्रमाण पत्र पर नाम बदलने की अनुमति नहीं है।

संस्थान की नीति के आधार पर, यदि विसंगतियाँ बनी रहती हैं, तो आपको हलफनामा भी जमा करना पड़ सकता है। अभी के लिए, पूरी तरह से अपनी पढ़ाई पर ध्यान दें। इसके अतिरिक्त, बैकअप प्लान पर विचार करें—केवल JEE पर निर्भर रहने के बजाय 5-7 अन्य प्रवेश परीक्षाओं में शामिल हों। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ। 'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

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Vipul

Vipul Bhavsar  |15 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 16, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English
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Money
मैं एक वरिष्ठ नागरिक हूँ। मैं अपना फ्लैट 54 लाख में बेच रहा हूँ। मैंने इसे 13 साल पहले 19 लाख 80 हज़ार 600 में खरीदा था। मेरा बेटा सह आवेदक है। वह आईटी में काम करता है और उसके परिवार में पत्नी और एक बेटा है। मैं और मेरे पति बेरोजगार हैं, कोई पेंशन नहीं है, कोई कमाई नहीं है। मेरा पूंजीगत लाभ क्या होगा और हमें कितना कर देना होगा।
Ans: यह मानते हुए कि संपत्ति वित्त वर्ष 2010-11 के दौरान खरीदी गई थी, अधिग्रहण की अनुक्रमित लागत 4305136 रुपये होगी। इसलिए दीर्घावधि पूंजीगत लाभ 1094863 होगा। इसे आप और बेटे के बीच बराबर-बराबर बांटा जा सकता है और अन्य आय को जोड़ने के बाद, आपके बेटे के लिए 20% की दर से कर की गणना की जाएगी। आपके लिए यदि कोई अन्य आय नहीं है तो मूल छूट सीमा के बाद बची हुई राशि 20% की दर से कर योग्य होगी।

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Milind

Milind Vadjikar  |1023 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 16, 2025

Asked by Anonymous - Feb 14, 2025English
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Money
मेरा सवाल निवेश के तौर पर 1 बीएचके फ्लैट खरीदने के बारे में है। मैं वाघोली में सुविधाओं और बुनियादी सुविधाओं के मामले में अच्छी सोसायटी में रह रहा हूं। मैं 34 लाख में 1 बीएचके फ्लैट खरीदने की योजना बना रहा हूं। जो हमारी सोसायटी में वास्तविक कीमत से थोड़ा कम है। मैं किराए से ईएमआई का भुगतान करने के बारे में सोच रहा हूं जो मुझे मिलने वाला है। कृपया सलाह दें
Ans: नमस्ते;

निवेश करने से पहले निम्नलिखित बिंदुओं पर विचार करें:

1. यदि फ्लैट 6 महीने या उससे अधिक समय तक किराए पर नहीं दिया जाता है, तो सबसे खराब स्थिति में, क्या आप उस चरण के दौरान अपनी आय से ऋण चुकाने में सक्षम होंगे।

2. फ्लैट अपने उचित बाजार मूल्य से कम कीमत पर क्यों उपलब्ध है? क्या इसका कोई दूसरा पहलू भी है?

3. यदि आपको तत्काल धन की आवश्यकता है, तो क्या आप 3-4 सप्ताह के समय में फ्लैट को बेच सकते हैं?

उपरोक्त बिंदुओं पर खुद को संतुष्ट करने के बाद आप अपनी खरीद की योजना बना सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

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Milind

Milind Vadjikar  |1023 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 16, 2025

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Money
मुझ पर 80 हजार का कर्ज है और मेरे पास आय का कोई स्रोत नहीं है क्योंकि मैं सिर्फ एक छात्र हूं। इसके अलावा मेरे माता-पिता इतनी बड़ी राशि का भुगतान करने में सक्षम नहीं हैं। मैं धन कैसे जुटा सकता हूं?
Ans: नमस्ते;

आप कहीं पार्ट टाइम जॉब कर सकते हैं ताकि कम से कम लोन की EMI चुका सकें।

आप लोन कंपनी को लोन के तहत खरीदी गई संपत्ति (बाइक, सेल फोन) जब्त करने दे सकते हैं और चुकाने में असमर्थता को देखते हुए लोन बंद कर सकते हैं। इससे आपके सिबिल स्कोर पर असर पड़ेगा लेकिन बाद में इसे सुधारा जा सकता है।

लोन बंद करने के लिए किसी दोस्त या रिश्तेदार की मदद लें। आप बाद में नौकरी मिलने पर उन्हें चुका सकते हैं।

जितना हो सके क्रेडिट कार्ड, बीएनपीएल, एमटीएफ और अन्य उधारी से बचें।

शुभकामनाएं;

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Milind

Milind Vadjikar  |1023 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 16, 2025

Asked by Anonymous - Feb 12, 2025English
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Money
मैंने 2020 में अपनी नौकरी छोड़ने के बाद अपना EPFO ​​खाता बंद कर दिया था, जिसके बाद मैं 3 साल बाद उसी स्कूल में फिर से शामिल हो गया, मेरे अनुबंध में कहा गया था कि मुझे EPF मिलेगा लेकिन कोई पैसा नहीं काटा गया और न ही मुझे नियोक्ता का योगदान मिला। मैं 64 साल की उम्र में फिर से शामिल हुआ और मैं अभी भी उसी स्कूल में काम कर रहा हूँ, कृपया सलाह दें कि मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: नमस्ते;

कृपया सेवानिवृत्ति के बाद अपने संगठन के प्रशासन के साथ रोजगार की संशोधित शर्तों पर चर्चा करें।

यदि कोई त्रुटि है तो हो सकता है कि आप दोनों कोई सौहार्दपूर्ण समाधान पा सकें।

इस स्तर पर आगे बढ़ना आपके रोजगार को नुकसान पहुंचा सकता है, इसलिए न तो उचित है और न ही उचित है।

शुभकामनाएं;

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Vipul

Vipul Bhavsar  |15 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 16, 2025

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Money
अभी तक मैंने पुरानी कर व्यवस्था को चुना है.. मेरी आय 11.89 लाख प्रति वर्ष है, क्या आप कृपया बता सकते हैं कि कौन सी व्यवस्था अच्छी है, पुरानी या नई.. संबंधित विकल्प के लिए कर बचत घटकों पर भी मार्गदर्शन करें
Ans: अगर आप पुरानी कर व्यवस्था अपना रहे हैं तो कर कटौती के लिए निम्नलिखित विकल्प हैं
1. वेतन पर मानक कटौती
2. HRA
3. वेतन से NPS अंशदान
4. 80C के तहत निवेश यानी जीवन बीमा, कर बचत MF, 5 साल की FD
5. मेडिक्लेम 80D
6. 50000 रुपये तक NPS का स्वैच्छिक भुगतान
7. अगर आपके पास होम लोन है तो होम लोन का मूलधन 80C के तहत और ब्याज हाउस प्रॉपर्टी के तहत क्लेम किया जा सकता है
8. बचत खाते पर 10000 रुपये तक का ब्याज
इन कटौतियों के आधार पर, आपको कुल कटौती और कर देयता की गणना करनी होगी। अगर कटौती के बाद आय 5 लाख रुपये से कम हो जाती है, तो आप पर कोई कर देयता नहीं होगी

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