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Dev

Dev Ashish  | Answer  |Ask -

MF Expert, Financial Planner - Answered on Dec 28, 2023

Dev Ashish is a fee-only SEBI-registered investment advisor with over 15 years of active experience in the stock market. In 2011, he founded StableInvestor, a platform for personal finance and financial planning.
He provides professional fee-only investment advisory services to small and high networth individuals in order to help them achieve their financial goals.
Ashish's views are regularly published in national business publications. He has an MBA degree from NMIMS, Mumbai and also holds an engineering degree.... more
Asked by Anonymous - Dec 25, 2023English
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Money

सर, मेरी मासिक आय लगभग 2,00,000 प्रति माह है और मासिक खर्च लगभग 45000 है। मैं 45 वर्ष का हूं और 60 वर्ष में सेवानिवृत्ति लक्ष्य हासिल करना चाहता हूं। आपके अनुसार इक्विटी, डेट में निवेश करने के लिए मध्यम जोखिम के लिए कितना परिसंपत्ति आवंटन सही है। एसजीबी, रीट और अन्य आदि। मैं लार्ज कैप इंडेक्स और फ्लेक्सीकैप में निवेश शुरू करने के बारे में सोच रहा हूं। अस्थिरता से सुरक्षा और कम जोखिम के लिए मुझे डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए या एनपीएस में निवेश करना चाहिए? कृपया आपके पास कोई अन्य विकल्प सुझाएं।

Ans: हमें आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के बारे में जानकारी नहीं है। लेकिन यह मानते हुए कि यह कम से कम मध्यम रूप से आक्रामक है, तो सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए 15 साल के शेष निवेश क्षितिज के लिए, आपके पास 60-65% इक्विटी, 30% ऋण, 5% सोने का आवंटन हो सकता है। इक्विटी आवंटन के लिए, लार्जकैप इंडेक्स फंड और फ्लेक्सीकैप फंड से शुरुआत करने का आपका विकल्प काफी अच्छा है। सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए ऋण के लिए, पहले ईपीएफ की कर-मुक्त सीमा को अधिकतम करने का प्रयास करें, और फिर पीपीएफ, और फिर ऋण म्यूचुअल फंड या एनपीएस (जी+सी) पर ध्यान दें।
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Money

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Vivek

Vivek Lala  |301 Answers  |Ask -

Tax, MF Expert - Answered on May 10, 2023

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Money
मेरी उम्र 27 साल है और मैं लगभग 60 हजार कमाता हूं। मैंने अब तक कुछ भी निवेश या बचत नहीं की है। अब मेरा परिसंपत्ति आवंटन क्या होना चाहिए?
Ans: चूंकि आप युवा हैं और यह मानते हुए कि आपके पास भविष्य में कोई बड़ा खर्च नहीं है, आप अपने वेतन की 40-50% राशि से म्यूचुअल फंड में एसआईपी के रूप में शुरुआत कर सकते हैं। स्मॉल कैप, मिड कैप, लार्ज और मिड कैप फंड का उपयोग करके आपका परिसंपत्ति आवंटन 100% इक्विटी हो सकता है, साथ ही आप 5K के एसआईपी के साथ एक आपातकालीन फंड भी रख सकते हैं।

कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी पर आधारित हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से व्यक्तिगत रूप से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7596 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 29, 2024

Asked by Anonymous - Dec 25, 2023English
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Money
सर, मेरी मासिक आय लगभग 2,00,000 प्रति माह है और मासिक व्यय लगभग 45000 है। मैं 45 वर्ष का हूँ और 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति लक्ष्य प्राप्त करना चाहता हूँ। आपको लगता है कि इक्विटी, डेट, एसजीबी, रीट और अन्य इत्यादि में निवेश करने के लिए मध्यम जोखिम के लिए कितना एसेट एलोकेशन सही है। मैं एक लार्ज कैप इंडेक्स और एक फ्लेक्सीकैप में निवेश शुरू करने के बारे में सोच रहा हूँ। अस्थिरता से बचने और कम जोखिम के लिए मुझे डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए या एनपीएस में जाना चाहिए? कृपया अपने पास कोई अन्य विकल्प सुझाएँ।
Ans: 60 साल की उम्र में रिटायर होने और मासिक अधिशेष के स्पष्ट लक्ष्य के साथ, आपका वित्तीय अनुशासन सराहनीय है। मध्यम जोखिम के लिए, ऐसे एसेट एलोकेशन पर विचार करें जो स्थिरता के साथ विकास क्षमता को संतुलित करता हो। इक्विटी (लार्ज-कैप इंडेक्स और फ्लेक्सी-कैप फंड सहित) में लगभग 60-70% एलोकेशन का लक्ष्य रखें, जो दीर्घकालिक विकास क्षमता प्रदान करता है। बाजार की अस्थिरता के खिलाफ स्थिरता और सुरक्षा के लिए डेट म्यूचुअल फंड या नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट्स में 20-30% एलोकेशन करें। इसके अतिरिक्त, डायवर्सिफिकेशन के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) और बिना प्रत्यक्ष स्वामित्व के रियल एस्टेट में निवेश के लिए रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (REIT) पर विचार करें। वांछित एलोकेशन स्तरों को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के अनुकूल योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें। याद रखें, निवेश एक यात्रा है, और विवेकपूर्ण एसेट एलोकेशन के साथ, आप एक सुरक्षित रिटायरमेंट की ओर बढ़ सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7596 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 22, 2024

Money
नमस्ते अनिल जी, मैं 58 वर्ष का हूँ और दिसंबर 24 में सेवानिवृत्त हो रहा हूँ। मेरे परिवार में मैं, मेरी पत्नी 55 वर्ष, अविवाहित बेटी 29 वर्ष है, जो पिछले चार वर्षों से एक प्रतिष्ठित MNC में काम कर रही है, जहाँ मेरा वेतन और करियर की संभावनाएँ अच्छी हैं। मेरे निवेश में 1.09 करोड़ इक्विटी, 2.37 करोड़ MF इक्विटी, 0.56 करोड़ MF डेट फंड हैं। 65 लाख यूलिप, सभी प्रीमियम का भुगतान सितंबर 24 में परिपक्व होगा। बैंक में 20 लाख की FD। कुल 4.82 करोड़। मेट्रो सिटी में मेरा अपना 3 बीएचके अपार्टमेंट है, जहाँ मैं रहता हूँ, जिसकी कीमत लगभग 1.45 करोड़ है। कोई लोन नहीं, कोई कर्ज नहीं। मेरा सवाल यह है कि सेवानिवृत्ति के बाद मेरी संपत्ति आवंटन क्या होना चाहिए, मेरी मासिक आवश्यकता 1.25 लाख है और अगले 1-2 वर्षों में बेटी की शादी का एकमुश्त खर्च 30 लाख है। धन्यवाद
Ans: मैं आपकी स्पष्टता और गहनता की सराहना करता हूँ जिसके साथ आपने अपने विवरण प्रदान किए हैं। ऐसा लगता है कि आपने अपनी संपत्ति बनाने में शानदार काम किया है। आइए जानें कि अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए रिटायरमेंट के बाद अपने संसाधनों को सबसे अच्छे तरीके से कैसे आवंटित करें।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
सबसे पहले, एक अच्छी तरह से विविध परिसंपत्ति आधार तक पहुँचने के लिए बधाई। यहाँ आपकी संपत्तियों का सारांश दिया गया है:

इक्विटी निवेश: 1.09 करोड़ रुपये
म्यूचुअल फंड (इक्विटी): 2.37 करोड़ रुपये
म्यूचुअल फंड (ऋण): 0.56 करोड़ रुपये
यूलिप: 65 लाख रुपये (जल्द ही परिपक्व होने वाला)
फिक्स्ड डिपॉज़िट: 20 लाख रुपये
रियल एस्टेट: 3 BHK अपार्टमेंट (1.45 करोड़ रुपये)
आपकी कुल वित्तीय संपत्ति लगभग 4.82 करोड़ रुपये है। आपके पास कोई ऋण नहीं है, जो बहुत बढ़िया है। आपकी मासिक आवश्यकता 1.25 लाख रुपये है, और आपकी बेटी की शादी के लिए आपको 30 लाख रुपये का एकमुश्त खर्च करना है।

आधार तैयार करना: आपातकालीन निधि
वित्तीय सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि बहुत ज़रूरी है। सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6 से 12 महीने के खर्च के लिए लिक्विड, कम जोखिम वाले खाते में पैसे हों। यह निधि आपके निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करेगी।

अनुशंसित आपातकालीन निधि: 15 लाख रुपये (12 महीने के खर्च)
सेवानिवृत्ति के बाद संपत्ति आवंटन रणनीति
आइए एक उपयुक्त संपत्ति आवंटन रणनीति का विश्लेषण करें:

1. स्थिरता के लिए ऋण साधन
ऋण साधन स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं। वे कम अस्थिर होते हैं और आपकी मासिक ज़रूरतों के लिए उपयुक्त होते हैं। 1.25 लाख रुपये प्रति माह की अपनी आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए, इन निवेशों को प्राथमिकता दें:

म्यूचुअल फंड (ऋण): 56 लाख रुपये पहले से ही आवंटित हैं। स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए इसमें और जोड़ने पर विचार करें।
सावधि जमा: 20 लाख रुपये एक अच्छा बफर है। इसे अपने आपातकालीन निधि के हिस्से के रूप में और अल्पकालिक तरलता के लिए रखें।

2. विकास के लिए इक्विटी निवेश
इक्विटी निवेश विकास और मुद्रास्फीति से निपटने के लिए आवश्यक हैं। हालाँकि, सेवानिवृत्ति के बाद, निवेश संतुलित होना चाहिए:

इक्विटी निवेश: 1.09 करोड़ रुपये
म्यूचुअल फंड (इक्विटी): 2.37 करोड़ रुपये
हालाँकि इन निवेशों में अधिक रिटर्न मिलता है, लेकिन वे अधिक जोखिम के साथ आते हैं। अस्थिरता को कम करने के लिए कुछ इक्विटी को संतुलित या रूढ़िवादी फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

3. विविधीकरण उपकरण के रूप में यूलिप
आपका यूलिप जल्द ही परिपक्व होने वाला है, जो एकमुश्त राशि प्रदान करेगा। यूलिप बीमा और निवेश को मिलाते हैं, लेकिन हमेशा सर्वोत्तम रिटर्न नहीं दे सकते हैं। चूंकि सभी प्रीमियम का भुगतान किया जाता है और यह परिपक्व होता है, इसलिए परिपक्वता राशि का बुद्धिमानी से उपयोग करें।

यूलिप परिपक्वता: 65 लाख रुपये। कम जोखिम के साथ मध्यम विकास के लिए इसे सुरक्षित ऋण फंड या संतुलित फंड में फिर से निवेश करें।
मासिक आय का स्रोत बनाना
प्रति माह 1.25 लाख रुपये कमाने के लिए, म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) और सावधि जमा से ब्याज के मिश्रण पर विचार किया जा सकता है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP आपको समय-समय पर म्यूचुअल फंड से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह आपके निवेश को पूरी तरह से बेचे बिना नियमित आय प्रदान कर सकता है।

डेट म्यूचुअल फंड से SWP: मासिक रूप से एक स्थिर राशि निकालने के लिए डेट फंड का उपयोग करें।

बैलेंस्ड फंड से SWP: संतुलित जोखिम दृष्टिकोण के लिए, बैलेंस्ड फंड से कुछ निकासी शामिल करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट से ब्याज
फिक्स्ड डिपॉजिट से ब्याज आपकी मासिक आय को पूरक कर सकता है। सुनिश्चित करें कि ब्याज आपकी मासिक जरूरतों के अनुरूप हो और भविष्य के उपयोग के लिए किसी भी अतिरिक्त राशि को फिर से निवेश करें।

एकमुश्त खर्च की योजना बनाना
अपनी बेटी की शादी के लिए, अपनी मौजूदा संपत्तियों से 30 लाख रुपये अलग रखें। इस उद्देश्य के लिए अपने ULIP की परिपक्वता आय का उपयोग करने या अपनी कुछ सावधि जमाओं को भुनाने पर विचार करें।

अपने पोर्टफोलियो को एडजस्ट करना
इक्विटी और डेट को रीबैलेंस करना
अपनी मासिक ज़रूरतों और एकमुश्त खर्चों को कवर करने के बाद, अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करें ताकि जोखिम का उचित स्तर बना रहे। रिटायरमेंट के बाद, एक आम तरीका यह है कि इक्विटी में 40-60% और डेट में 60-40% आवंटन किया जाए:

इक्विटी आवंटन: अपने पोर्टफोलियो का लगभग 40% हिस्सा निवेश करने का लक्ष्य रखें।

डेट आवंटन: अपने पोर्टफोलियो का लगभग 60% निवेश करने का लक्ष्य रखें।

यह संतुलन स्थिरता और नियमित आय सुनिश्चित करते हुए विकास की संभावना प्रदान करता है।

डेट और इक्विटी में विविधता लाना
डेट और इक्विटी में, जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के लिए विविधता लाएँ:

डेट फंड: शॉर्ट-टर्म, मीडियम-टर्म और इनकम फंड शामिल करें।

इक्विटी फंड: लार्ज-कैप, मिड-कैप और बैलेंस्ड फंड शामिल करें।

टैक्स प्लानिंग
कुशल टैक्स प्लानिंग सुनिश्चित करती है कि आप अपनी आय का ज़्यादा हिस्सा बनाए रखें। रिटायरमेंट के बाद, टैक्स प्लानिंग में शामिल हैं:

टैक्स-मुक्त साधन: पीपीएफ और अन्य छूट वाले साधनों के टैक्स लाभों का उपयोग करें।
दीर्घ-अवधि पूंजीगत लाभ: एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी निवेश पर अनुकूल कर उपचार होता है।
कर-कुशल निकासी: कर-कुशल तरीके से फंड से निकासी की योजना बनाएं।
निगरानी और समीक्षा
अपने निवेश की नियमित निगरानी और समीक्षा महत्वपूर्ण है। कम से कम एक बार साल में अपने पोर्टफोलियो का आकलन करें और अपने लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

वास्तविक प्रशंसा और सहानुभूति
आपने एक विविध परिसंपत्ति आधार को सुरक्षित करने में एक उल्लेखनीय काम किया है। अपने वित्त का विवेकपूर्ण प्रबंधन करने से आपको एक ठोस आधार मिला है। परिवार पर आपका ध्यान और उनकी भलाई सुनिश्चित करना सराहनीय है। यह सुनिश्चित करना समझ में आता है कि आपकी संपत्ति सेवानिवृत्ति के बाद अच्छी तरह से प्रबंधित हो। मैं इस बदलाव के दौरान आपका मार्गदर्शन करने के लिए यहाँ हूँ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति योजना वर्तमान का आनंद लेते हुए अपने भविष्य को सुरक्षित करने के बारे में है। आपने एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाया है, और सही समायोजन के साथ, आप एक स्थिर, आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित जरूरतों के लिए 15 लाख रुपये रखें।
ऋण साधन: स्थिरता और नियमित आय के लिए ऋण निधि और एफडी का उपयोग करें।
इक्विटी निवेश: विकास के लिए इक्विटी बनाए रखें लेकिन कम जोखिम वाले विकल्पों के साथ संतुलन बनाए रखें।
यूलिप परिपक्वता: सुरक्षित या संतुलित फंड में पुनर्निवेश करें।
एसडब्ल्यूपी: व्यवस्थित निकासी के माध्यम से मासिक आय उत्पन्न करें।
कर नियोजन: कर प्रभाव को कम करने के लिए निकासी को अनुकूलित करें।
इन चरणों का पालन करके, आप अपनी जीवनशैली को बनाए रख सकते हैं और सेवानिवृत्ति के बाद अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं। नियमित समीक्षा और समायोजन आपको ट्रैक पर रखेंगे। आपको एक संतुष्टिदायक और तनाव मुक्त सेवानिवृत्ति की शुभकामनाएं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |875 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 21, 2025

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Money
क्या मेरी 27 वर्षीय बेटी के लिए दो करोड़ के कवरेज वाला टर्म प्लान लेने का यह सही समय है? वह आईआईटी में लॉ की रिसर्च स्कॉलर है और उसे 42 हजार की स्कॉलरशिप मिली है।
Ans: नमस्ते;

हाँ, यह उनके लिए टर्म इंश्योरेंस कवर खरीदने का सही समय है।

हालाँकि, वह शुरुआत में 1 करोड़ का कवर चुन सकती हैं और शादी, घर खरीदना, परिवार बढ़ाना आदि जैसे जीवन के विभिन्न चरणों में कवरेज बढ़ा सकती हैं।

वह अच्छे क्लेम सेटलमेंट रिकॉर्ड और उच्च पूंजी पर्याप्तता वाले प्रतिष्ठित जीवन बीमाकर्ता से ऐसी योजना चुन सकती हैं।

इस संबंध में किसी भी सहायता के लिए वह बीमा सलाहकार से परामर्श ले सकती हैं।

शुभकामनाएँ;
X; @mars_invest

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7596 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 21, 2025English
Money
मैं 32 साल का हूँ, मेरे पास 5000 की मासिक SIP के अलावा कोई बचत नहीं है, जो मैं 2022 सितंबर से कर रहा हूँ। मेरे पास कोई वित्तीय सहायता नहीं है, क्या आप मुझे यह बताने में मदद कर सकते हैं कि मैं निवेश और बचत कैसे शुरू कर सकता हूँ।
Ans: 32 की उम्र में, 5,000 रुपये मासिक SIP से शुरुआत करना एक अच्छा पहला कदम है। धन संचय करने के लिए बचत और निवेश के लिए एक संरचित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। वित्तीय स्थिरता और विकास प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए यहाँ चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है।

अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें
आपके पास कोई वित्तीय सहायता नहीं है, इसलिए आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है।

आपका मासिक SIP निवेश में अनुशासन को दर्शाता है।

लक्ष्यों को प्राथमिकता देना और व्यवस्थित योजना बनाना आपके वित्त को मजबूत करेगा।

चरण 1: आपातकालीन निधि स्थापित करें
लिक्विड फंड या बचत खाते में कम से कम 6 महीने के मासिक खर्चों के बराबर बचत करें।

इस उद्देश्य के लिए हर महीने अपनी आय का एक निश्चित हिस्सा आवंटित करें।

आपातकालीन निधि आसानी से उपलब्ध होनी चाहिए, लेकिन नियमित खर्चों के लिए इसका उपयोग नहीं किया जाना चाहिए।

चरण 2: खर्चों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करें
आय और व्यय को ट्रैक करने के लिए मासिक बजट बनाएँ।

अनावश्यक खर्चों की पहचान करें और बचत को निवेश की ओर पुनर्निर्देशित करें।

50-30-20 नियम का पालन करें:

आवश्यकताओं (किराया, भोजन, बिल) के लिए 50%।

विवेकाधीन व्यय (मनोरंजन, शौक) के लिए 30%।

बचत और निवेश के लिए 20%।

चरण 3: SIP योगदान जारी रखें और बढ़ाएँ

इक्विटी म्यूचुअल फंड में आपका 5,000 रुपये का SIP एक अच्छी शुरुआत है।

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर फंड चुनें।

चरण 4: अपने निवेश में विविधता लाएँ

इक्विटी म्यूचुअल फंड

दीर्घकालिक वृद्धि के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश जारी रखें।

5-10 वर्षों में लगातार प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान दें।

डेट फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट

स्थिरता के लिए सुरक्षित साधनों में एक हिस्सा आवंटित करें।

ये विकल्प आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित कर सकते हैं।

PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड)

कर-बचत लाभ और दीर्घकालिक चक्रवृद्धि के लिए PPF खाता खोलें।

सुरक्षित रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए सालाना एक निश्चित राशि का निवेश करें।

धन की सुरक्षा के लिए सोना

सोने (एसजीबी या गोल्ड म्यूचुअल फंड) में एक छोटा प्रतिशत (5-10%) निवेश करें।

मुद्रास्फीति के खिलाफ़ सोना एक बचाव के रूप में कार्य करता है।

चरण 5: बीमा और जोखिम कवरेज पर ध्यान दें
पर्याप्त कवरेज (आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना) वाली टर्म बीमा पॉलिसी खरीदें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा है।

निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें क्योंकि वे कम रिटर्न देते हैं।

चरण 6: दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए योजना बनाएं
घर खरीदना, सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें।

प्रत्येक लक्ष्य के लिए समयसीमा और लागत अनुमान निर्धारित करें।

दीर्घकालिक लक्ष्यों (10+ वर्ष) के लिए इक्विटी में निवेश करें और अल्पकालिक लक्ष्यों (1-3 वर्ष) के लिए ऋण में निवेश करें।

चरण 7: कर-बचत निवेश
कर बचाने के लिए ELSS, PPF या NPS जैसे धारा 80C उपकरणों का उपयोग करें।

ELSS फंड धारा 80C के तहत कर लाभ के साथ इक्विटी जोखिम प्रदान करते हैं।

कम रिटर्न वाले टैक्स-सेविंग विकल्पों में अत्यधिक फंड लॉक करने से बचें।

चरण 8: बचत और निवेश को स्वचालित करें
स्थिरता बनाए रखने के लिए SIP और बचत के लिए ऑटो-डेबिट सेट करें।

निवेश को स्वचालित करने से अनावश्यक रूप से खर्च करने का प्रलोभन कम हो जाता है।

चरण 9: नियमित निगरानी और समीक्षा
प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

सही एसेट एलोकेशन बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें।

बार-बार फंड स्विच करने से बचें, क्योंकि इससे लंबी अवधि के रिटर्न पर असर पड़ सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सीमित संसाधनों के साथ शुरुआत करना चुनौतीपूर्ण लग सकता है, लेकिन अनुशासन के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। एक आपातकालीन निधि बनाएँ, खर्चों को समझदारी से प्रबंधित करें और अपने निवेश को व्यवस्थित रूप से बढ़ाएँ। अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ravi

Ravi Mittal  |514 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 21, 2025English
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Relationship
मैं दूसरी महिलाओं के बारे में जानने के लिए उत्सुक रहती हूँ और उनसे संबंध बनाना पसंद करती हूँ, लेकिन जब वे भी ऐसा ही करती हैं और खुलेआम संबंध बनाना चाहती हैं, तो मैं उनसे दूर रहती हूँ। मुझे नहीं पता कि मैं उन लोगों को क्यों नापसंद करती हूँ जो मेरा पीछा करते हैं, लेकिन मुझे वे लोग पसंद हैं जो अपने आस-पास मेरी मौजूदगी की उम्मीद नहीं करते और मैं उनके साथ सहज महसूस करती हूँ।
Ans: प्रिय अनाम,
यह किसी तरह की प्रतिबद्धता की समस्या हो सकती है- कोई व्यक्ति जो आपकी भावनाओं का जवाब देता है, वह दबाव की भावना पैदा कर सकता है या भावनात्मक निकटता की मांग कर सकता है।

एक और सामान्य कारण पीछा करने का रोमांच हो सकता है। हो सकता है कि आप लोगों के प्यार को जीतना पसंद करें; पीछा करना आपको रोमांचित करता है। किसी का ध्यान जीतने की कोशिश करना किसी के प्यार की निश्चितता से ज़्यादा रोमांचक है।

या हो सकता है कि आपको बचने की समस्या हो, जहाँ जैसे ही कोई वास्तविक भावनाएँ दिखाता है, आप दूर हो जाते हैं।

किसी भी मामले में, अपने आप से पूछें कि जब कोई आपके सामने अपनी भावनाएँ दिखाता है तो आप असहज क्यों महसूस करते हैं। आत्म-चिंतन आपको इस पहेली को सुलझाने में मदद कर सकता है। साथ ही, अनन्य भागीदार बनने की इच्छा के बिना संबंधों का पता लगाना ठीक है। यह समझने का एक शानदार तरीका भी है कि आप क्या चाहते हैं या क्या नहीं चाहते हैं। आप उन लोगों के साथ सचेत रूप से संपर्क में रहने जैसे छोटे कदम उठा सकते हैं जो आप में रुचि दिखा रहे हैं। इसका मतलब यह नहीं है कि आपको खुद को उनके प्रति प्रतिबद्ध होने के लिए मजबूर करना है; बस उनसे दूर न हो जाएँ। सबसे अच्छी बात यह होगी कि आप काउंसलिंग लें। इससे आपको बहुत मदद मिलेगी और इस समस्या को सुलझाया जा सकेगा, इससे पहले कि यह आपके प्यार को पाने में वास्तविक समस्याएँ पैदा करे।

शुभकामनाएँ।

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Ravi

Ravi Mittal  |514 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 19, 2025English
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Relationship
मैं एक तलाकशुदा कामकाजी महिला हूँ, मेरी एक 8 साल की बेटी है। मुझे एक ऐसे व्यक्ति से पुनर्विवाह के लिए प्रेरित किया जा रहा है जो मुझसे 10 साल बड़ा है और मेरे 2 बच्चे हैं। क्रमशः 11 और 14 साल के, जो एक छोटे से शहर में रहते हैं। शुरू में यह सहमति हुई थी कि बड़ा बच्चा जो लड़का है, वह छात्रावास में रहेगा, लेकिन अब चूंकि हम शादी के करीब पहुंच रहे हैं, ऐसा लगता है कि बड़ा बेटा छात्रावास में नहीं बल्कि घर पर रहेगा। यह मुझे वास्तव में असहज कर रहा है क्योंकि मुझे बहुत गोपनीयता नहीं मिलेगी, साथ ही बेटा आक्रामक है। पहले से ही एक बच्चे को संभालना मुश्किल था। साथ ही जिस महानगर में मैं रहती हूँ, उससे छोटे शहर में जाना मुश्किल था। वहाँ जाने का मतलब भविष्य में नौकरी के अवसरों को खोना हो सकता है। मुझे वास्तव में चिंता है कि अगर मैंने इस रिश्ते को छोड़ दिया, तो मैं फिर से अकेली रह जाऊँगी यह हममें स्वाभाविक रूप से अंतर्निहित नहीं है। यद्यपि मैं अपनी सोच को ढालने तथा अधिक उदार बनने का बहुत प्रयास करता हूँ, लेकिन किसी तरह यह मुझे घुटन देता है।
Ans: प्रिय अनाम,
मैं आपसे एक बात पूछना चाहता हूँ, अगर आपको पता हो कि विमान दुर्घटनाग्रस्त होने वाला है, तो क्या आप तब भी उसमें चढ़ेंगे क्योंकि आपको चिंता है कि आप अपने गंतव्य पर देर से पहुँचेंगे? नहीं, है न? इसी तरह, अगर आपको पता हो कि यह विवाह आपके लिए बहुत कठिन हो सकता है, जिसमें एक किशोर और जल्द ही किशोर होने वाले दूसरे बच्चे की अतिरिक्त ज़िम्मेदारियाँ शामिल हैं, तो क्या आप फिर भी इसे जारी रखना चाहेंगे, सिर्फ़ इसलिए कि आपको कुछ समय के लिए अकेले रहना पड़ सकता है?

मैं वास्तव में आपके लिए कोई निर्णय नहीं ले सकता, लेकिन मैं आपसे इस गठबंधन पर पुनर्विचार करने का आग्रह कर सकता हूँ। यह बहुत अच्छी बात है कि आप समझौता करने की कोशिश कर रहे हैं, लेकिन इतना समझौता न करें कि आप जो चाहते हैं उसे कोई महत्व न दिया जाए। आप एक पिता से यह नहीं कह सकते कि वह अपने बच्चे को छात्रावास में भेज दे ताकि आपको कुछ गोपनीयता मिल सके; इसी तरह, कोई भी आपको उसे पालने के लिए मजबूर नहीं कर सकता। सबसे अच्छा निर्णय या तो रिश्ते पर पुनर्विचार करना होगा या खुली बातचीत करनी होगी और एक ऐसा मध्य मार्ग निकालना होगा जो सभी के लिए काम करे।

शुभकामनाएँ।

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Ravi

Ravi Mittal  |514 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 21, 2025English
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Relationship
नमस्ते सर... मैं (29 वर्षीय) दुविधा में हूँ कि शादी करूँ या नहीं... साथ ही मैं जीवन में संगति का महत्व जानता हूँ... और मुझे एक लड़की पसंद है जो मेरी पुरानी दोस्त है इसलिए मैंने उससे डेटिंग के बारे में पूछा... लेकिन हम शादी के बारे में निश्चित नहीं हैं और वह काम नहीं करती है जो वित्तीय पहलू को बढ़ाता है... क्योंकि हम दोनों मध्यम वर्गीय पृष्ठभूमि से हैं... कृपया इस अराजकता पर सुझाव दें... इतना बड़ा फैसला कैसे लिया जाए... मुझे लगता है कि वह वफादार है जो आजकल दुर्लभ है लेकिन वित्तीय बाधाएं भी हैं क्योंकि मैं भविष्य में अपनी नौकरी जारी नहीं रखना चाहता हूँ
Ans: प्रिय अनाम,
आज के समय में वफ़ादारी दुर्लभ नहीं है। मुझे खेद है कि आपको कोई ऐसा व्यक्ति नहीं मिला जो आपके लिए वफ़ादारी करता हो, लेकिन सामान्यीकरण करना अनुचित होगा। अब, ज़्यादा महत्वपूर्ण बात पर आते हैं, एक खुशहाल शादी को बनाए रखने या यहाँ तक कि एक खुशहाल जीवन जीने के लिए वित्तीय स्थिरता बेहद ज़रूरी है। मौद्रिक परेशानियाँ जीवन में अनावश्यक बोझ बढ़ा सकती हैं।

अगर आप शादी करने के बारे में अनिश्चित हैं, तो थोड़ा इंतज़ार करना और तभी आगे बढ़ना सबसे अच्छा है जब आप इस तरह की प्रतिबद्धता के लिए तैयार महसूस करें।

आपने बताया कि आप अपनी नौकरी जारी नहीं रखना चाहते हैं- क्या आप कोई और उद्यम शुरू करने की योजना बना रहे हैं? मैं इस बारे में थोड़ा अस्पष्ट हूँ। इसके अलावा, आज के समय में, एक सभ्य जीवन जीने के लिए दोनों भागीदारों के लिए कमाना लगभग आवश्यक है।
मुझे उम्मीद है कि ये आपकी मदद करेंगे।

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Ravi

Ravi Mittal  |514 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Jan 21, 2025

Asked by Anonymous - Jan 16, 2025English
Relationship
मैं 32 साल की हूँ और 30 साल की होने के बावजूद अपनी असुरक्षा की भावना से कैसे उबरूँ? (सलाह माँगना) इस लड़की से ठीक 2 महीने पहले मैट्रिमोनी के ज़रिए मिला था। हम एक-दूसरे से अच्छी तरह से जुड़ते हैं। हमारे परिवार हाल ही में मिले हैं और सब कुछ ठीक रहा। किसी तरह हमने अपने परिवारों के बीच बहुत सारे संबंध पाए। यह सिर्फ़ एक बोनस है। उसका परिवार मुझे बहुत पसंद करता है और जब वे पिछले हफ़्ते हमसे मिले तो वे रोका करना चाहते थे। मैंने उससे कहा था कि हमारे बीच चाहे जो भी रिश्ता हो, हमें खूब बात करनी चाहिए और रोका करने से पहले 3 महीने का समय देना चाहिए। हम अलग-अलग मेट्रो शहरों में रहते हैं और अब तक दो बार मिल चुके हैं। उसके बारे में: वह 30 साल की है, अच्छी तरह से व्यवहार करती है और अच्छी तरह से बोलती है (मेरे लिए सबसे महत्वपूर्ण बात), स्मार्ट, अच्छी दिखने वाली और बेहद विनम्र है। वह एक आर्मी ब्रैट है, उसे परिवार से बहुत आज़ादी मिली है। उसके पिता की नौकरी की वजह से, वे अलग-अलग शहरों में पोस्ट होते रहे, इसलिए वह वास्तव में परिवार के हिस्से की चीज़ों को नहीं समझती। वह एक आईटी जॉब में है। मेरे बारे में: मैं 32 साल का हूँ, ठीक-ठाक आदमी हूँ, आईटी में हूँ। चीजों को आगे बढ़ाने के लिए मुझे अपने साथी के अतीत को जानना होगा। मेरे पास कोई जजमेंट नहीं है, लेकिन मुझे चीजें जानने की जरूरत है। समय के साथ चीजों को जानना मुझे बहुत परेशान करता है। मैंने इस पर काम करने की कोशिश की है, और हमेशा यह सुनिश्चित किया है कि मैं दूसरे व्यक्ति को बहुत ज्यादा परेशान न करूँ। एक महीने की बातचीत के बाद, उसने मुझे बताया कि उसका एक साल से कैजुअल बॉयफ्रेंड था। उसके सभी दोस्त बैंगलोर में डेटिंग कर रहे थे और उसने इसे आज़माने का फैसला किया। बम्बल के ज़रिए एक लड़का मिला और उसके साथ डेटिंग शुरू कर दी। तो, उसके अनुसार कोई भावनाएँ नहीं थीं, बस एक ऐसा व्यक्ति जिसके साथ वह जगहों पर जा सके, ड्रिंक कर सके और पार्टी कर सके। उसे बहुत पीना पसंद है और मैंने कभी एक घूँट भी नहीं लिया। उसने कहा कि यह बस एक दौर था और वह अपरिपक्व थी। यह 2018 (नवंबर) से 2020 (मार्च) के बीच हुआ। तो, लगभग 5 साल हो गए हैं। उसके बाद कभी किसी को डेट नहीं किया। कोविड(2020) के बाद से वह वर्क फ्रॉम होम के कारण अपने माता-पिता के साथ रह रही है। मैं इससे पूरी तरह से सहमत था लेकिन नई चीजें सामने आईं और वे मेरे दिमाग में उथल-पुथल मचा रही हैं। उसके फेसबुक पर झाँकते हुए मुझे पता चला कि वह व्यक्ति कौन था और यह लड़का मेरे दूर के परिवार के एक व्यक्ति के बहुत करीब था। वास्तव में वे दोनों अपनी-अपनी शादी तक फ्लैटमेट थे। मेरा यह दूर का चचेरा भाई मुझे और उसे वास्तव में अच्छी तरह से जानता है। ये तीनों बहुत घूमते थे और उसने उसे नियमित रूप से अपने फ्लैट में आते देखा है। वास्तव में, उसका मेरे चचेरे भाई के साथ भी अच्छा रिश्ता था। ऐसी चीजें हैं जो मुझे परेशान करती हैं और मैं वास्तव में उन चीजों को दूर नहीं कर सकता और अपने पेट में बहुत बुरा महसूस करता हूँ। उसने उल्लेख किया कि उसे और उसके पूर्व पति को शराब पीने का एक समान शौक था और नियमित रूप से पब जाते थे, शराब पीते थे और पार्टी करते थे यह बहुत पुरानी बात है, लेकिन मुझे बहुत परेशान करती है। खास तौर पर यह तथ्य कि वह नशे में किसी के साथ एक साल तक पार्टी करती रही और उसके साथ सोती रही, बिना किसी भावना के। दूसरे, मुझे कुछ पोस्ट मिले, जहाँ उसने 2021 के मध्य से fb/insta पर इस लड़के के बारे में एक पोस्ट को लाइक किया है। मैंने पहले ही उससे सब कुछ शेयर करने के लिए दो बार बात की है और हम इस बारे में फिर कभी बात नहीं करेंगे, लेकिन यह मुझे बहुत परेशान करता है। दूसरे, अब जब मुझे टाइमलाइन पता है, तो मैं समझ सकता हूँ कि उसके एक्स ने कौन-सी तस्वीरें ली हैं। यहाँ तक कि एक तस्वीर में वह एक गंदे बिस्तर पर बैठी हुई है, जहाँ वह अपना जन्मदिन का केक काट रही है। उन्होंने इसे साथ में मनाया। मुझे अपने चचेरे भाई का पेज और कुछ अन्य पेज मिले, जिनसे मुझे पता चला कि यह उस लड़के का कमरा/फ्लैट है। मुझे पता है कि हर किसी का अतीत होता है। उसने मुझे सब कुछ बता दिया है, लेकिन किसी तरह मेरा दिमाग बहुत बंटा हुआ है। कभी-कभी उसका स्वभाव और मेरे साथ व्यवहार मुझे किसी भी चीज़ की परवाह नहीं करने देता। और फिर मुझे बिस्तर, फ्लैट और किसी लड़के के साथ उसकी हरकतें पता हैं। फिर एक ऐसा पहलू भी है जहां पूर्व पत्नी का फ्लैटमेट मेरा दूर का चचेरा भाई है और वह उसके बारे में अच्छी तरह जानता है।
Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझता हूँ कि आपके लिए उसका अतीत जानना ज़रूरी है और आपने कहा कि आप सिर्फ़ जानना चाहते हैं, और न्याय नहीं करना चाहते। लेकिन न्याय करना ही तो आप कर रहे हैं। बहुत से लोगों के पास एक्स होते हैं, बहुत से लोग कभी-कभार शराब पीते हैं- हम लोगों को उनके अतीत के आधार पर नहीं आंक सकते। उसने आपके सामने अपने दिल की बात कह दी है और आप सिर्फ़ जासूसी कर रहे हैं। सच कहूँ तो, ऐसा लगता है कि आप उसके एक्स और अतीत के बारे में ज़्यादा चिंतित हैं, बजाय इसके कि वह कितनी शानदार इंसान है। मेरी एक ही सलाह है, अगर आपको लगता है कि आप उसके अतीत को भूल नहीं सकते, तो उसे जाने दें। कोई भी व्यक्ति अपने अतीत के आधार पर न्याय किए जाने का हकदार नहीं है।

और इसे इस तरह से सोचें- आपने पूछा, और उसने आपको बताया। वह बाध्य नहीं थी, लेकिन फिर भी आपकी "सब कुछ जानने" की "ज़रूरत" को समझते हुए, उसने आपको बताया। और इस तरह आप उसे वापस कर रहे हैं। इसके अलावा, अगर उसका कोई पूर्व प्रेमी है या वह किसी से डेट पर गई है तो क्या हुआ? इसका आप पर अभी क्या असर पड़ता है? खुद से यही सवाल पूछें और मुझे लगता है कि आपको अपनी दुविधा का जवाब पता चल जाएगा।

यह सब कहने के बाद, शादी एक बड़ा फैसला है। अगर आपको लगता है कि उसका अतीत आपके भविष्य में बाधा डाल सकता है, तो कृपया इस रिश्ते पर फिर से विचार करें। यह आप दोनों के लिए सबसे अच्छा है।

शुभकामनाएँ

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Milind

Milind Vadjikar  |875 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 21, 2025

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Money
आदरणीय गुरुजनों, मेरी आयु 52 वर्ष है, मैं जल्दी रिटायर होना चाहता हूँ, मेरे निवेश निम्नलिखित हैं, MF - INR 80L, इक्विटी - INR 22L, 3 घर, एक में मैं रहता हूँ, अन्य 2 घर जिनकी कीमत क्रमशः INR 90 L और INR 32 L है, एक दुकान - INR 50 L, मेरे पास INR 12 L का होम लोन बकाया है, INR 32 L की FD, INR 33 L का PF, INR 7 L का NSC, INR 4.5 L का PPF, मासिक खर्च की आवश्यकता INR 1 L है, मासिक किराया आय INR 43K है, कृपया मुझे जल्दी रिटायरमेंट की योजना बनाने में मदद करें। मेरे प्रश्न पर आपके उत्तर के लिए अग्रिम धन्यवाद।
Ans: नमस्ते;

बकाया होम लोन चुकाने के लिए NSC और PPF बैलेंस का इस्तेमाल करें।

आपकी MF, स्टॉक और PF होल्डिंग कुल मिलाकर 1.35 करोड़ है।

आप इस कॉर्पस (1.35 करोड़) के लिए किसी जीवन बीमा कंपनी से तत्काल एन्युटी खरीद सकते हैं। 6% एन्युटी दर मानते हुए आप लगभग 60 हजार की कर पश्चात मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

इसे जब आपकी रियल एस्टेट संपत्तियों से 43 हजार की किराये की आय में जोड़ा जाता है तो यह 1 लाख से अधिक की व्यापक मासिक आय की ओर ले जाएगा।

मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करने के लिए किराये की आय में वृद्धि की जा सकती है।

आप आपातकालीन निधि के रूप में 5-7 लाख रख सकते हैं जबकि FD की शेष राशि का उपयोग भविष्य में एन्युटी आय को बढ़ाने के लिए किया जा सकता है।

अपने और अपने परिवार को कवर करने वाला अच्छा स्वास्थ्य बीमा खरीदें।

अपने उत्तराधिकारियों को अपनी संपत्ति का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित करने के लिए वसीयत बनाने पर भी विचार करें।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7596 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 21, 2025

Money
मैं 49 साल का हूँ और 2 साल में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास वर्तमान में लगभग 1.8 करोड़ का MF कोष, लगभग 1 करोड़ का PF और 2 करोड़ की संपत्ति है। मैं 2014 से SIP के माध्यम से MF में निवेश कर रहा हूँ और वर्तमान में मेरे पास 70K मासिक SIP है। कृपया सलाह दें कि क्या मैं 2 साल में सहज रहूँगा, रिटायरमेंट के बाद मेरा अनुमानित मासिक खर्च लगभग 2 लाख प्रति माह होगा
Ans: म्यूचुअल फंड में 1.8 करोड़ रुपये और पीएफ में 1 करोड़ रुपये का आपका मौजूदा कोष महत्वपूर्ण है। प्रॉपर्टी में अतिरिक्त 2 करोड़ रुपये आपकी संपत्ति में इजाफा करते हैं, लेकिन तत्काल लिक्विडिटी प्रदान नहीं करते हैं। आइए मूल्यांकन करें कि क्या आपका कोष आपके सेवानिवृत्ति के बाद के 2 लाख रुपये प्रति माह के खर्च को वहन कर पाएगा।

सेवानिवृत्ति के बाद कोष की आवश्यकता का अनुमान लगाना
आप 2 साल में, 51 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं।

85 वर्ष की जीवन प्रत्याशा मानते हुए, कोष को 34 वर्षों तक चलना चाहिए।

प्रति माह 2 लाख रुपये के खर्च का मतलब है सालाना 24 लाख रुपये।

भविष्य की जरूरतों की गणना करने के लिए इस राशि को मुद्रास्फीति के हिसाब से समायोजित करें।

वर्तमान निवेश योगदान
आपका 70,000 रुपये का मासिक SIP अगले 2 वर्षों में आपके कोष का निर्माण करता है।

SIP रुपये की लागत औसत प्रदान करते हैं, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।

वृद्धि को अधिकतम करने के लिए नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन का आकलन करें।

निवेश का विविधीकरण
आपका कोष म्यूचुअल फंड, पीएफ और संपत्तियों में फैला हुआ है।

पीएफ एक स्थिर, निश्चित रिटर्न प्रदान करता है लेकिन इसमें लचीलापन नहीं होता है।

संपत्तियां धन संचय प्रदान करती हैं लेकिन तत्काल जरूरतों के लिए कम तरल होती हैं।

म्यूचुअल फंड सेवानिवृत्ति के बाद तरलता और वृद्धि का प्राथमिक स्रोत बने रहते हैं।

सेवानिवृत्ति के बाद मासिक निकासी का मूल्यांकन
निकासी आपके मासिक खर्चों को संतुलित करनी चाहिए और कॉर्पस दीर्घायु सुनिश्चित करनी चाहिए।

सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में बड़ी मात्रा में निकासी से बचें।

निकासी रणनीतियों के लिए इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण पर विचार करें।

मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य सेवा लागत की भूमिका
30+ वर्षों में खर्चों पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को ध्यान में रखें।

6% मुद्रास्फीति दर 12 वर्षों में आपके मासिक खर्च को दोगुना कर देती है।

उम्र के साथ बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों के लिए आवंटन करें।

आपातकालीन और चिकित्सा कवरेज का महत्व
आपात स्थिति के लिए कम से कम 6 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा है।

निकासी में कर दक्षता
इक्विटी म्यूचुअल फंड और 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

डेट फंड रिटर्न पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

लाभ पर कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।

सक्रिय फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों का जवाब देकर रिटर्न को अनुकूलित करते हैं।

प्रत्यक्ष फंड में पेशेवर सहायता की कमी होती है, जिससे दीर्घकालिक दक्षता प्रभावित होती है।

नियमित फंड चुनने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

रियल एस्टेट पर निर्भर रहने के नुकसान
संपत्तियाँ तरल नहीं होती हैं और उन्हें नकदी में बदलने में समय लग सकता है।

किराये की आय 2 लाख रुपये के मासिक खर्च को विश्वसनीय रूप से कवर नहीं कर सकती है।

रखरखाव और संपत्ति कर रिटर्न को और कम कर देते हैं।

पोर्टफोलियो पुनर्गठन के लिए सिफारिशें
विकास संपत्तियों के लिए आवंटन बढ़ाएँ

विकास क्षमता के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP जारी रखें।

लगातार प्रदर्शन और पोर्टफोलियो संरेखण के लिए फंड की समीक्षा करें।

स्थिरता के लिए संतुलित और ऋण फंड जोड़ें

स्थिर आय के लिए संतुलित लाभ और ऋण फंड शामिल करें।

ऋण फंड समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करते हैं।

एक निकासी रणनीति की योजना बनाएं

पूर्वानुमानित आय के लिए SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) का उपयोग करें।

कर दक्षता के लिए 3 साल बाद इक्विटी फंड से निकासी करें।

पीएफ और रियल एस्टेट पर अत्यधिक निर्भरता से बचें

पीएफ सुरक्षा प्रदान करता है लेकिन सीमित रिटर्न देता है।

संभावित डाउनसाइज़िंग या बिक्री के लिए रणनीतिक रूप से संपत्तियों का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप आराम से रिटायर होने के लिए सही रास्ते पर हैं, बशर्ते आप अपने निवेश को अनुकूलित करें। मुद्रास्फीति और कर दक्षता को ध्यान में रखते हुए अपनी निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं। अपने पोर्टफोलियो को परिष्कृत करने और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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