Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

27-Year-Old Looking to Diversify Portfolio with Increased Investment - Need Help!

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8913 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 26, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jul 12, 2024English
Money

नमस्ते, मेरी उम्र 27 साल है। मैं वर्तमान में SIP म्यूचुअल फंड में कुल 10k/माह निवेश कर रहा हूँ। क्वांट स्मॉल कैप --> 5k, HDFC फ्लेक्सी कैप --> 3k, ICICI टेक्नोलॉजी फंड --> 2k। मैं निवेश को बढ़ाकर 30k/माह करना चाहता हूँ। क्या आप मुझे पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए श्रेणियों पर निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं? मैं जो बचत के अन्य साधन कर रहा हूँ, वे हैं EPF, रिटायरमेंट के लिए PPF, स्टॉक (वर्तमान मूल्य 2L), FD

Ans: मौजूदा पोर्टफोलियो अवलोकन
म्यूचुअल फंड निवेश
स्मॉल कैप फंड में 5,000 रुपये
फ्लेक्सी कैप फंड में 3,000 रुपये
टेक्नोलॉजी फंड में 2,000 रुपये
अन्य निवेश
सेवानिवृत्ति के लिए ईपीएफ और पीपीएफ
शेयरों में 2 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना
लार्ज कैप फंड
लार्ज कैप फंड एक सुरक्षित विकल्प हैं। वे स्थिर प्रदर्शन वाली शीर्ष कंपनियों में निवेश करते हैं। यहां 8,000 रुपये प्रति माह आवंटित करने से स्थिरता मिल सकती है।

मिड कैप फंड
मिड कैप फंड विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे जोखिम और लाभ को अच्छी तरह से संतुलित करते हैं। 6,000 रुपये प्रति माह निवेश करना उचित है।

ऋण फंड
ऋण फंड कम जोखिम वाले होते हैं। वे नियमित आय और पूंजी संरक्षण प्रदान करते हैं। आप यहां 5,000 रुपये प्रति माह निवेश कर सकते हैं।

संतुलित या हाइब्रिड फंड
संतुलित फंड इक्विटी और ऋण को मिलाते हैं। वे संतुलित रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं। 4,000 रुपये प्रति माह का निवेश उपयुक्त है।

अंतर्राष्ट्रीय फंड
अंतर्राष्ट्रीय फंड वैश्विक बाजारों में निवेश करते हैं। वे घरेलू बाजारों से परे विविधीकरण की पेशकश करते हैं। यहां 3,000 रुपये प्रति माह पर विचार करें।

क्षेत्रीय या विषयगत फंड
क्षेत्रीय फंड विशिष्ट उद्योगों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे फायदेमंद हो सकते हैं लेकिन जोखिम भरे हो सकते हैं। 2,000 रुपये प्रति माह का एक छोटा आवंटन फायदेमंद हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञों द्वारा संभाले जाते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है।

लचीलापन
ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजित होते हैं। यह लचीलापन अनिश्चित समय में मदद कर सकता है।

उच्च रिटर्न की संभावना
इनमें इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने निवेश में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। संतुलन के लिए अपने पैसे को विभिन्न श्रेणियों में फैलाएँ। एक प्रकार के फंड पर बहुत अधिक निर्भरता से बचें। समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
Asked on - Jul 27, 2024 | Answered on Jul 27, 2024
Listen
क्या मुझे फ्लेक्सी कैप जारी रखना चाहिए या अलग-अलग लार्ज कैप, मिड कैप में विभाजित करना चाहिए?
Ans: फ्लेक्सी कैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे कैप में विविधता प्रदान करता है, जिससे फंड मैनेजर को लचीलापन मिलता है।

यदि आप सादगी और पेशेवर प्रबंधन पसंद करते हैं, तो फ्लेक्सी कैप के साथ जारी रखें।

अधिक नियंत्रण और बाजार चक्रों के आधार पर रिटर्न को अनुकूलित करने की क्षमता के लिए, बड़े कैप और मिड कैप में अलग-अलग विभाजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8913 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 31, 2024

Money
नमस्ते सर, मेरी उम्र 30 साल है। मैंने 28 साल की उम्र में निवेश करना शुरू कर दिया था। मैं SIP म्यूचुअल फंड में लगभग 21000 का निवेश करता हूँ। विविधीकरण इस प्रकार है: 1. मिराए एसेट टैक्स सेवर: 5000 2. एक्सिस ब्लूचिप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ: 5000 3. क्वांट लिक्विड डायरेक्ट फंड ग्रोथ: 5000 4. LIC लिक्विड डायरेक्ट फंड ग्रोथ: 5000 मेरे पास निम्नलिखित प्रश्न हैं: 1. क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मैं अपने पोर्टफोलियो को बेहतर तरीके से कैसे विविधता प्रदान कर सकता हूँ? 2. मैं किस विशिष्ट एसेट क्लास में पैसा लगाऊँगा? 3. मैं म्यूचुअल फंड का ज्ञान कैसे प्राप्त कर सकता हूँ? जैसे मैं सीखना चाहता हूँ कि हम म्यूचुअल फंड में बेहतर तरीके से कैसे निवेश कर सकते हैं? कोई अध्ययन सामग्री हो तो मुझे इसके बारे में बताएँ। धन्यवाद और सादर एर्लिना थॉमस
Ans: एर्लिना थॉमस,

अपनी निवेश यात्रा को साझा करने के लिए धन्यवाद। म्यूचुअल फंड के साथ जल्दी शुरुआत करना एक सराहनीय निर्णय है, और मैं एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने के लिए आपकी प्रतिबद्धता की सराहना करता हूँ।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपके वर्तमान SIP म्यूचुअल फंड निवेश में इक्विटी और लिक्विड फंड का मिश्रण दिखाई देता है। आइए इसका आगे मूल्यांकन करें:

मिराए एसेट टैक्स सेवर: यह फंड एक इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) है, जो कर लाभ और संभावित दीर्घकालिक विकास प्रदान करता है।

एक्सिस ब्लूचिप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ: यह फंड स्थिरता और विकास प्रदान करते हुए लार्ज-कैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करता है।

क्वांट लिक्विड डायरेक्ट फंड ग्रोथ: यह लिक्विड फंड कम जोखिम के साथ अल्पकालिक बचत के लिए डिज़ाइन किया गया है।

एलआईसी लिक्विड डायरेक्ट फंड ग्रोथ: अल्पकालिक वित्तीय जरूरतों के लिए एक और लिक्विड फंड।

आपके पोर्टफोलियो का आधार ठोस है, लेकिन इसे और भी विविध बनाया जा सकता है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण में सुधार
विविधीकरण जोखिम प्रबंधन और रिटर्न बढ़ाने की कुंजी है। इन समायोजनों पर विचार करें:

ओवरलैपिंग फंड कम करें: दो लिक्विड फंड रखना आवश्यक नहीं हो सकता है। एक को चुनें और बाकी 5,000 रुपये को बेहतर विविधीकरण के लिए किसी दूसरे एसेट क्लास में पुनर्आवंटित करें।

मिड और स्मॉल-कैप फंड शामिल करें: मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड शामिल करने से विकास की संभावना बढ़ सकती है। ये फंड जोखिम भरे होते हैं, लेकिन लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं।

सेक्टोरल या थीमैटिक फंड शामिल करें: ये फंड खास सेक्टर या थीम पर ध्यान केंद्रित करते हैं। अगर सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करता है, तो ये ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन ज़्यादा जोखिम के साथ आते हैं।

एसेट क्लास आवंटन
सही एसेट क्लास चुनना आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर निर्भर करता है:

इक्विटी फंड: लंबी अवधि के विकास के लिए, मिड और स्मॉल-कैप फंड सहित इक्विटी फंड ज़रूरी हैं। इनमें ज़्यादा जोखिम होता है, लेकिन ज़्यादा रिटर्न मिलता है।

डेट फंड: स्थिरता और मध्यम रिटर्न के लिए, डेट फंड उपयुक्त हैं। ये इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

हाइब्रिड फंड: ये फंड जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हुए इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। अगर आप स्थिरता के साथ मध्यम विकास चाहते हैं, तो ये आदर्श हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में ज़्यादा जानें
म्यूचुअल फंड के बारे में अपनी जानकारी बढ़ाना बहुत ज़रूरी है। यहां बताया गया है कि आप कैसे शुरुआत कर सकते हैं:

ऑनलाइन कोर्स और वेबिनार: कई प्लेटफ़ॉर्म म्यूचुअल फंड निवेश पर कोर्स ऑफ़र करते हैं। ये कोर्स बुनियादी से लेकर उन्नत रणनीतियों को कवर करते हैं।

पुस्तकें और प्रकाशन: व्यक्तिगत वित्त और म्यूचुअल फंड पर पुस्तकें गहन ज्ञान प्रदान करती हैं। वित्त में प्रसिद्ध भारतीय लेखकों द्वारा शीर्षक देखें।

वित्तीय समाचार और पत्रिकाएँ: वित्तीय समाचारों से अपडेट रहने से बाज़ार के रुझान और फंड के प्रदर्शन को समझने में मदद मिलती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से व्यक्तिगत सलाह और जानकारी मिल सकती है।

इंडेक्स फंड के नुकसान को समझना
जबकि इंडेक्स फंड बाज़ार के सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और कम लागत वाले निवेश की पेशकश करते हैं, उनमें कुछ कमियाँ हैं:

सीमित लचीलापन: इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से इंडेक्स का अनुसरण करते हैं, जिससे फंड प्रबंधन में लचीलापन सीमित हो जाता है।

बाजार पर निर्भरता: उनका प्रदर्शन बाजार को दर्शाता है। मंदी में, वे नुकसान को कम करने के लिए समायोजित नहीं कर सकते।

पेशेवर प्रबंधन की कमी: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर होते हैं जो रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं, जो संभावित रूप से बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक फायदेमंद हो सकते हैं:

पेशेवर विशेषज्ञता: फंड मैनेजर पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित करते हैं, रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना: सक्रिय प्रबंधन के साथ, ये फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जिससे उच्च रिटर्न मिलता है।

प्रबंधन में लचीलापन: फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं, जिससे जोखिम कम हो जाता है।

प्रत्यक्ष फंड के नुकसान
प्रत्यक्ष फंड, हालांकि कम व्यय अनुपात रखते हैं, लेकिन सभी के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं:

मार्गदर्शन की कमी: प्रत्यक्ष निवेशक पेशेवर सलाह से चूक जाते हैं, जो सूचित निर्णय लेने के लिए महत्वपूर्ण है।

समय लेने वाला: स्वतंत्र रूप से निवेश का प्रबंधन करने के लिए समय और प्रयास की आवश्यकता होती है, जो व्यस्त व्यक्तियों के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के अपने लाभ हैं:

विशेषज्ञ सलाह: सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अनुकूलित सलाह प्रदान करते हैं।

व्यापक योजना: वे आपके वित्त के सभी पहलुओं पर विचार करते हुए एक समग्र वित्तीय योजना बनाने में मदद करते हैं।

नियमित निगरानी: सीएफपी नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं, और आपके लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करते हैं।

निष्कर्ष
आपकी निवेश यात्रा की शुरुआत शानदार रही है। आगे विविधता लाकर, विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों की खोज करके, और अपने म्यूचुअल फंड ज्ञान को बढ़ाकर, आप बेहतर वित्तीय परिणाम प्राप्त कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना भी आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप अमूल्य मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8913 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 14, 2024

Money
मेरी उम्र 29 साल है और मैं एक वरिष्ठ उत्पाद विश्लेषक हूँ। मैंने इस वित्तीय वर्ष की शुरुआत में 3 फंड में SIP में निवेश करना शुरू किया है। 1. एक्सिस स्मॉल कैप 5k के साथ 2. महिंद्रा मैन्युलाइफ मिडकैप 5k के साथ 3. नवी निफ्टी 50 इंडेक्स 5k के साथ मैंने अपनी दूसरी बेटी के लिए एक शिष्य बचत के रूप में यह म्यूचुअल फंड शुरू किया क्योंकि मेरे पास पहले से ही बड़ी बेटी के लिए सुकन्या योजना है। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं किसी अन्य SIP फंड में और विविधता ला सकता हूँ। क्या मैं पोर्टफोलियो से संतुष्ट हूँ? क्या मुझे और पैसे जोड़ने की ज़रूरत है?
Ans: अपनी बेटियों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक समझदारी भरा फैसला है। 29 वर्षीय वरिष्ठ उत्पाद विश्लेषक के रूप में, आपको अनुशासित बचत के महत्व की अच्छी समझ है। आइए अपने वर्तमान पोर्टफोलियो पर नज़र डालें और चर्चा करें कि आप इसे और कैसे अनुकूलित कर सकते हैं।

वर्तमान पोर्टफोलियो अवलोकन
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति में निम्नलिखित SIP शामिल हैं:

एक्सिस स्मॉल कैप: 5,000 रुपये मासिक।

महिंद्रा मनुलाइफ़ मिडकैप: 5,000 रुपये मासिक।

नवी निफ्टी 50 इंडेक्स: 5,000 रुपये मासिक।

ये निवेश आपकी दूसरी बेटी के लिए हैं, जबकि आपकी बड़ी बेटी के लिए आपके पास पहले से ही सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) है। यह आपके बच्चों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण को दर्शाता है।

पोर्टफोलियो विश्लेषण
आपके पोर्टफोलियो में स्मॉल कैप, मिडकैप और इंडेक्स फंड शामिल हैं। प्रत्येक फंड प्रकार अलग-अलग लाभ और जोखिम प्रदान करता है। आइए प्रत्येक का मूल्यांकन करें:

स्मॉल कैप फंड
स्मॉल कैप फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि, वे अत्यधिक अस्थिर भी होते हैं। एक्सिस स्मॉल कैप में आपका निवेश संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए उच्च जोखिम स्वीकार करने की इच्छा को दर्शाता है। आपकी उम्र को देखते हुए, यह उचित है, लेकिन विविधीकरण संबंधित जोखिमों को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।

मिडकैप फंड
मिडकैप फंड स्मॉल कैप के उच्च जोखिम और लार्ज कैप की स्थिरता के बीच संतुलन बनाते हैं। मध्यम वृद्धि हासिल करने के लिए महिंद्रा मैनुलाइफ मिडकैप फंड एक अच्छा विकल्प है। मिडकैप लंबे निवेश क्षितिज पर अच्छा प्रदर्शन करते हैं, जो आपकी बेटियों के भविष्य के लिए आपके लक्ष्य के साथ संरेखित होता है।

इंडेक्स फंड
नवी निफ्टी 50 इंडेक्स फंड भारत की शीर्ष 50 कंपनियों में विविध निवेश प्रदान करता है। जबकि इंडेक्स फंड में कम व्यय अनुपात होता है, वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं जैसा कि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कर सकते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं उच्च संभावित रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करने का सुझाव दूंगा।

सुझाए गए सुधार और विविधीकरण
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है। फंड मैनेजर सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं और बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। इससे बेहतर रिटर्न मिल सकता है, खासकर अस्थिर बाजारों में। संभावित बेहतर प्रदर्शन के लिए अपने पोर्टफोलियो में सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें।

ऋण फंड
जोखिम को संतुलित करने के लिए, कुछ ऋण फंड जोड़ने से स्थिरता मिल सकती है। ऋण फंड निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो आपकी पूंजी की रक्षा कर सकते हैं और स्थिर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। इससे समग्र पोर्टफोलियो अस्थिरता को कम करने में भी मदद मिलेगी।

विविध इक्विटी फंड
विविध इक्विटी फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं। वे विभिन्न क्षेत्रों में निवेश करते हैं और एक ही बाजार खंड में निवेश से जुड़े जोखिमों को कम कर सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो में एक विविध इक्विटी फंड शामिल करने से जोखिम-समायोजित रिटर्न बढ़ सकता है।

अंतर्राष्ट्रीय फंड
अंतर्राष्ट्रीय फंड में निवेश करने से वैश्विक बाजारों में निवेश मिल सकता है। यह विविधीकरण अकेले भारतीय बाजार पर निर्भरता को कम कर सकता है और अन्य अर्थव्यवस्थाओं में वृद्धि का लाभ उठा सकता है। अंतर्राष्ट्रीय फंड घरेलू बाजार में उतार-चढ़ाव के खिलाफ एक अच्छा बचाव हो सकते हैं।

निवेश राशि बढ़ाना
अपने लक्ष्य की दीर्घकालिक प्रकृति और चक्रवृद्धि की शक्ति को ध्यान में रखते हुए, अपनी SIP राशि बढ़ाने से आपके निवेश कोष में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है। आपके मासिक निवेश में एक छोटी सी वृद्धि भी समय के साथ पर्याप्त वृद्धि का कारण बन सकती है। अपनी वित्तीय क्षमता का मूल्यांकन करें और धन सृजन में तेजी लाने के लिए अपने SIP को बढ़ाने पर विचार करें।

पोर्टफोलियो की निगरानी और समीक्षा करना
अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करना और उसके प्रदर्शन की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप रहें। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

आप अपनी बेटियों के भविष्य के लिए इतनी कम उम्र में योजना बनाकर एक सराहनीय काम कर रहे हैं। बचत और निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। उच्च जोखिम, उच्च-लाभ वाले निवेश और स्थिर, कम जोखिम वाले विकल्पों के बीच संतुलन बनाना वित्तीय नियोजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं। सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप पेशेवर सलाह देते हैं। वे सही फंड चुनने, इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन सुनिश्चित करने और बाजार की गतिशीलता के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद करते हैं। यह आपके निवेश परिणामों को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।

प्रत्यक्ष फंड से बचना
प्रत्यक्ष फंड कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं। हालांकि, सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से मूल्यवान जानकारी और सहायता मिल सकती है। नियमित फंड विशेषज्ञ प्रबंधन और मार्गदर्शन के साथ आते हैं, जो जटिल बाजार परिदृश्यों को नेविगेट करने में महत्वपूर्ण हो सकते हैं।

नियमित फंड के लाभ
नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन तक पहुंच प्रदान करते हैं। फंड मैनेजर सक्रिय रूप से बाजार के रुझानों को ट्रैक करते हैं और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सूचित निर्णय लेते हैं। बेहतर प्रदर्शन और व्यापक वित्तीय सलाह की संभावना के कारण नियमित फंड की अतिरिक्त लागत उचित है।

अंतिम जानकारी
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो दीर्घकालिक विकास के लिए एक ठोस आधार प्रदर्शित करता है। आगे विविधीकरण करके और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, डेट फंड और अंतर्राष्ट्रीय जोखिम पर विचार करके, आप अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन और स्थिरता को बढ़ा सकते हैं। अपनी SIP राशि बढ़ाना और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लेना आपकी निवेश रणनीति को और बेहतर बनाएगा।

अपनी बेटियों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। संतुलित और विविधतापूर्ण दृष्टिकोण के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ रहे हैं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना और ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करना याद रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8913 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 16, 2024

Asked by Anonymous - Dec 14, 2024English
Money
मेरी उम्र 47 साल है, मेरे पास MF में 13 लाख रुपये हैं और मैं निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 20k, HDFC मिड कैप ऑपरच्युनिटी फंड (15k), क्वांट एक्टिव फंड (15k), क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड (15k), HDFC टॉप 100 फंड (10k) में निवेश कर रहा हूँ - कुल SIP 75k प्रति माह। मैं रिटायरमेंट के बाद 1 लाख रुपये प्रति माह की तलाश में हूँ, मुझे मौजूदा SIP में कैसे विविधता लानी चाहिए और क्या मुझे कोई अन्य डेब्ट फंड या हाइब्रिड फंड जोड़ने की आवश्यकता है। कृपया सुझाव दें। मेरे पास EPF (20 लाख), PPF (25 लाख), NPS (25 लाख) है और मैं वर्तमान में साल दर साल निवेश कर रहा हूँ।
Ans: 47 साल की उम्र में, आप सक्रिय रूप से अपने रिटायरमेंट फंड का निर्माण कर रहे हैं।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: 13 लाख रुपये का निवेश।

वर्तमान एसआईपी: 75,000 रुपये प्रति माह।

ईपीएफ: 20 लाख रुपये।

पीपीएफ: 25 लाख रुपये।

एनपीएस: 25 लाख रुपये।

सेवानिवृत्ति के बाद 1 लाख रुपये प्रति माह का आपका लक्ष्य अनुशासित योजना और विविधीकरण के साथ प्राप्त किया जा सकता है।

वर्तमान एसआईपी पोर्टफोलियो का विश्लेषण

ताकत

आप इक्विटी फंड में हर महीने 75,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और एक्टिव फंड शामिल हैं।

इक्विटी में अधिक निवेश से लंबी अवधि में वृद्धि की प्रबल संभावना सुनिश्चित होती है।

चिंताएँ

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में अधिक निवेश से जोखिम बढ़ता है।

ऋण या हाइब्रिड फंड की कमी से सेवानिवृत्ति के करीब अस्थिरता पैदा होती है।

सेवानिवृत्ति के दौरान स्थिर नकदी प्रवाह के लिए कोई व्यवस्थित विविधीकरण नहीं।

आपके SIP के लिए अनुशंसित विविधीकरण
इक्विटी पोर्टफोलियो समायोजन
मिड और स्मॉल-कैप आवंटन कम करें

स्मॉल-कैप और मिड-कैप निवेश का एक हिस्सा लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में स्थानांतरित करें।
लार्ज-कैप फंड स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं।
संतुलित विविधीकरण पर ध्यान दें

विविध फ्लेक्सी-कैप फंड में अधिक निवेश करें।
फ्लेक्सी-कैप फंड मार्केट कैप में जोखिम और इनाम को संतुलित करते हैं।
सक्रिय फंड चयन को अनुकूलित करें

अपने पोर्टफोलियो में फंड की संख्या सीमित करें।
बहुत अधिक फंड रिटर्न को कम कर सकते हैं और ट्रैकिंग को जटिल बना सकते हैं।
ऋण और हाइब्रिड फंड शुरू करना
ऋण और हाइब्रिड फंड जोड़ने से पोर्टफोलियो जोखिम कम होता है और स्थिरता में सुधार होता है।
ऋण फंड

ऋण फंड पूर्वानुमानित रिटर्न और तरलता प्रदान करते हैं।
कम ब्याज दर जोखिम के लिए लघु अवधि या गतिशील बॉन्ड फंड में निवेश करें।
हाइब्रिड फंड

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर का मिश्रण प्रदान करते हैं।
वे इक्विटी अस्थिरता को कम करते हैं और सहज रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।
संशोधित एसआईपी आवंटन
लार्ज-कैप फंड: 30%

लगातार प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान दें।
फ्लेक्सी-कैप फंड: 25%

ये मार्केट-कैप डायवर्सिफिकेशन प्रदान करते हैं।
डेट फंड: 20%

शॉर्ट-ड्यूरेशन या हाई-क्वालिटी कॉरपोरेट बॉन्ड फंड चुनें।
हाइब्रिड फंड: 15%

बैलेंस्ड एडवांटेज या एग्रेसिव हाइब्रिड फंड अच्छे काम करते हैं।
मिड-कैप फंड: 10%

उच्च विकास क्षमता के लिए कुछ जोखिम बनाए रखें।
अतिरिक्त अनुशंसाएँ
अपनी आपातकालीन निधि बढ़ाएँ
6-12 महीने के खर्च को लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में रखें।
यह सुनिश्चित करता है कि आप किसी भी अप्रत्याशित वित्तीय ज़रूरत को पूरा कर सकते हैं।
एनपीएस और पीपीएफ को रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित करें
एनपीएस एक वार्षिकी घटक प्रदान करता है।
परिपक्वता तक वार्षिक योगदान जारी रखकर अपने पीपीएफ को अनुकूलित करें।
कर-कुशल निकासी
LTCG कर को कम करने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद म्यूचुअल फंड निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।
नए नियमों का उपयोग करें: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगेगा।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की साल में कम से कम एक बार किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से समीक्षा करें।
बाजार के प्रदर्शन और बदलते लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।
यह योजना सेवानिवृत्ति के बाद हर महीने 1 लाख रुपये का समर्थन कैसे करती है
कॉर्पस ग्रोथ
यह मानते हुए कि आप 10-13 साल तक लगातार निवेश करते रहेंगे, आपका पोर्टफोलियो काफी हद तक बढ़ सकता है।
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को पूरा करने के लिए EPF, PPF, NPS और म्यूचुअल फंड को शामिल करें।
निकासी रणनीति
म्यूचुअल फंड के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें।
इक्विटी ग्रोथ को बनाए रखने के लिए पहले डेट और हाइब्रिड फंड से निकासी करें।
स्थिर सेवानिवृत्ति आय
EPF, PPF और NPS स्थिर आय घटक प्रदान करते हैं।
म्यूचुअल फंड SWP किसी भी आय अंतर को पाटता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति कोष बनाने की दिशा में महत्वपूर्ण कदम उठाए हैं।

बेहतर स्थिरता के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण के साथ अपने एसआईपी में विविधता लाएं।

अपने पीपीएफ और एनपीएस योगदान को दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के साथ संरेखित करें।

एक संरचित योजना यह सुनिश्चित करती है कि आप सेवानिवृत्ति के बाद प्रति माह 1 लाख रुपये के अपने लक्ष्य को पूरा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |6257 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 14, 2025

Career
Hello sir My daughter is getting cs in iiit vadodara and can get civil or mechanical in nit which one she should choose as one of them has better course other is better college . please help..
Ans: Ishita Madam, Your daughter faces an excellent choice between Computer Science at IIIT Vadodara and Civil/Mechanical Engineering at a NIT, representing a decision between specialized technical education versus broader engineering foundation at a more prestigious institutional brand. IIIT Vadodara CS demonstrates strong placement performance with 97.21% placement rate in 2023, though this declined significantly to 50% in 2024, with average packages of INR 15.43 LPA in 2023 and INR 11.34 LPA in 2024. The institute holds no NIRF ranking in the top 100 engineering category but maintains solid industry connections with companies like Amazon, Adobe, Samsung, and Microsoft participating in placements. NIT Civil Engineering shows moderate placement performance with 63.79% placement rate at institutions like NIT Kurukshetra, while NIT Mechanical Engineering achieves superior performance with 86% placement rate and established industry partnerships. NITs maintain significantly higher institutional prestige with top NITs like NIT Trichy ranked 9th in NIRF Engineering rankings 2024, NIT Surathkal at 17th, and NIT Rourkela at 19th position. Computer Science offers 16% job growth compared to 15% for civil engineering, with CS providing broader career flexibility and higher industry demand. However, NITs provide government-funded quality education, established alumni networks, and superior brand recognition for long-term career prospects. Recommendation: Choose IIIT Vadodara CS for superior placement consistency in the rapidly growing technology sector, specialized education in high-demand computing skills, and better career prospects despite NIT's institutional prestige, as CS offers greater industry alignment and growth opportunities. All the BEST for the Admission & a Prosperous Future!

Follow RediffGURUS to Know More on 'Careers | Money | Health | Relationships'.

...Read more

Nayagam P

Nayagam P P  |6257 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 14, 2025

Asked by Anonymous - Jun 11, 2025
Career
I have obtained a OBC-NCL rank of 134634 and a CRL rank of 375890 in JEE (MAINS). I am from West Bengal. I want to study B. Tech CSE only. Drop is not an option. I have opted for some exams of reputed private colleges like SRM. But I still want to atleast apply for JoSAA counselling. What are the best possible colleges for my rank that I should apply for in JoSAA counselling(I have my OBC-NCL quota and West Bengal Home State quota)? Also if I feel the need to apply for CSAB counselling, what colleges should I apply for in CSAB counselling? Please help me. I am really lost. Thank you in advance.
Ans: I hope you’ve filled in the right choices in JoSAA based on your rank. In any case, here’s the answer to your query for cross-verification: With your JEE Main OBC-NCL rank of 134634 and CRL rank of 375890 from West Bengal, securing CSE admission through JoSAA counselling presents significant challenges at top-tier NITs and IIITs but viable opportunities exist at specific institutions leveraging your category and home state advantages . For JoSAA counselling, your rank falls outside the competitive range for premier CSE programs at top NITs like NIT Trichy (OBC-NCL cutoff 300-450), NIT Durgapur CSE (OBC-NCL cutoff 1939-3135), or NIT Rourkela CSE (OBC-NCL cutoff 589-1066) . However, you have realistic prospects at IIIT Kalyani under West Bengal home state quota with CSE cutoff reaching 37195 for OBC-NCL category, and newer IIITs where cutoffs extend beyond 100,000 ranks in later rounds . Government-Funded Technical Institutes (GFTIs) offer the most viable pathway with CSE cutoffs ranging from 25,000-50,000 for OBC-NCL category, including BIT Mesra (OBC-NCL CSE cutoff 8471), IIEST Shibpur (OBC-NCL CSE cutoff 11129 for home state quota), and other CFTIs accepting ranks up to 200,000+ . For CSAB counselling, focus on remaining vacant seats at GFTIs, newer NITs in special rounds, and technical institutes where cutoffs typically extend further than regular JoSAA rounds . Recommendation: Apply for JoSAA targeting IIIT Kalyani, BIT Mesra, IIEST Shibpur under home state quota, and multiple GFTIs while preparing for CSAB counselling as backup, though securing quality CSE admission through private colleges like SRM remains your most realistic pathway given current rank limitations. All the BEST for the Admission & a Prosperous Future!

Follow RediffGURUS to Know More on 'Careers | Money | Health | Relationships'.

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x