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Naveenn Kummar |233 Answers |Ask -Follow
Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Sep 24, 2025
Naveenn Kummar has over 16 years of experience in banking and financial services.
He is an Association of Mutual Funds in India (AMFI)-registered mutual fund distributor, an Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI)-licensed insurance advisor and a qualified personal finance professional (QPFP) certified by Network FP.
An engineering graduate with an MBA in management, he leads Alenova Financial Services under Vadula Consultancy Services, offering solutions in mutual funds, insurance, retirement planning and wealth management.... more
He is an Association of Mutual Funds in India (AMFI)-registered mutual fund distributor, an Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI)-licensed insurance advisor and a qualified personal finance professional (QPFP) certified by Network FP.
An engineering graduate with an MBA in management, he leads Alenova Financial Services under Vadula Consultancy Services, offering solutions in mutual funds, insurance, retirement planning and wealth management.... more
Asked by Anonymous - Sep 18, 2025English
नमस्कार, मैं 47 वर्ष का हूं और वर्तमान में सरकारी नौकरी (पुरानी पेंशन योजना) कर रहा हूं। वर्तमान में मेरे कुल म्यूचुअल फंड का मूल्य 29 लाख रुपये है और 40 लाख रुपये का पीएफ है। मेरा लक्ष्य अपने बच्चे की शिक्षा (वर्तमान में 8वीं कक्षा में) के लिए अगले तीन वर्षों में 50 लाख रुपये तक पहुंचना है। मैं निम्नलिखित म्यूचुअल फंड योजनाओं में प्रति माह लगभग 50 हजार निवेश कर रहा हूं। मैं अपनी मासिक एसआईपी को 25 हजार तक बढ़ाने की योजना बना रहा हूं। कृपया विविधीकरण के लिए योजनाएं सुझाएं और वर्तमान पोर्टफोलियो पर टिप्पणी करें। 1. एचएसबीसी मिडकैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ) = 5000 2. मिराए एसेट लार्ज कैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ) = 5000 3. एक्सिस लार्ज कैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ) = 5000 मिड कैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ) = 7500 7. कैनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ) = 2500 8. क्वांट स्मॉल कैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ) = 2500 9. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ) = 5000 10. क्वांट मल्टी एसेट एलोकेशन फंड (डायरेक्ट ग्रोथ) = 2500 11. निप्पॉन इंडिया ईटीएफ गोल्ड बीईएस = 5000
Ans: आपका वर्तमान स्नैपशॉट
उम्र: 47 (पुरानी पेंशन योजना वाली सरकारी नौकरी = सुनिश्चित सेवानिवृत्ति आय)
वर्तमान कोष:
म्यूचुअल फंड = ₹29 लाख
पीएफ = ₹40 लाख (सुरक्षित, ऋण पक्ष)
लक्ष्य: बच्चे की शिक्षा के लिए 3 वर्षों में ₹50 लाख (वर्तमान में 8वीं कक्षा में)।
निवेश: ₹50,000 एसआईपी (₹25,000 जोड़ने की योजना = कुल ₹75,000/माह)।
पोर्टफोलियो विश्लेषण
1. 3-वर्षीय लक्ष्य के लिए इक्विटी निवेश बहुत अधिक
आपके अधिकांश एसआईपी इक्विटी (मिड/स्मॉल/लार्ज कैप) में हैं। जोखिम कम करने के लिए इक्विटी में 5+ वर्षों की आवश्यकता होती है। 3 वर्षों में, बाजार सहयोग कर भी सकता है और नहीं भी। शिक्षा जैसे निश्चित लक्ष्य के लिए, आप पूरी तरह से बाजार के समय पर निर्भर नहीं रह सकते।
2. अति-विविधीकरण
आपके पास 11 योजनाएँ हैं, जिनमें से कई ओवरलैपिंग हैं।
मिराए लार्ज कैप + एक्सिस लार्ज कैप + केनरा रोबेको लार्ज कैप - दोहराव।
3 साल के लक्ष्य के लिए 3 स्मॉल कैप - अनावश्यक, बहुत ज़्यादा जोखिम।
3. गोल्ड ईटीएफ
अच्छा हेज, लेकिन 3 साल में ज़्यादा योगदान नहीं देगा। इसे बनाए रखें, लेकिन आवंटन न बढ़ाएँ।
आपको क्या करना चाहिए
चरण 1: लक्ष्य (बच्चों की शिक्षा) को सुरक्षित करें
लक्ष्य 3 साल में ₹50 लाख है। अभी तक ₹29 लाख है।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि पैसा सुरक्षित है, मौजूदा कोष का कम से कम 50-60% धीरे-धीरे इनमें लगाएँ:
शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड
बैंकिंग और पीएसयू डेट फंड
कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड
अल्ट्रा शॉर्ट टर्म / आर्बिट्रेज फंड (यदि आप बहुत कम जोखिम चाहते हैं)।
इससे यह सुनिश्चित होता है कि शेयर बाज़ार में गिरावट आने पर भी शिक्षा पर खर्च होने वाले धन पर कोई असर न पड़े।
चरण 2: नया SIP आवंटन (₹75,000/माह)
और ज़्यादा स्मॉल/मिडकैप निवेश करने के बजाय, बेहतर होगा कि आप विविधीकरण करें:
इक्विटी (40%) ~ ₹30,000
1 फ्लेक्सी कैप (UTI फ्लेक्सी कैप ठीक है, ₹10,000 जारी रखें)
1 लार्ज और मिड कैप (Mirae L&M, ₹10,000 जारी रखें)
1 मिडकैप (HSBC मिडकैप, ₹10,000 जारी रखें)
ऋण (40%) ~ ₹30,000
बैंकिंग और पीएसयू/कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड (~₹15 हज़ार)
अल्पकालिक डेट (~₹15 हज़ार)
गोल्ड/हाइब्रिड (20%) ~₹15 हज़ार
निप्पॉन गोल्ड ईटीएफ (₹5 हज़ार, जारी)
क्वांट मल्टी एसेट (₹10 हज़ार, जारी)
यह विकास और पूंजी सुरक्षा के बीच संतुलन बनाता है।
चरण 3: 3 वर्षों में ₹50 लाख तक पहुँचने की रणनीति
यदि आप अपनी वर्तमान राशि (~₹15 लाख) का 50% डेट में लगाते हैं और ऊपर बताई गई एसआईपी का पालन करते हैं, तो आप 3 वर्षों में सुरक्षित रूप से ₹50-55 लाख पार कर सकते हैं।
इक्विटी में 100% निवेश करने से आपको ₹60 लाख मिल सकते हैं, लेकिन जोखिम यह है कि आप कम निवेश भी कर सकते हैं और लगभग ₹40 लाख तक पहुँच सकते हैं।
मुख्य सलाह
इक्विटी 5 वर्षों से अधिक के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।
बच्चे की शिक्षा एक निश्चित समय-सीमा वाला लक्ष्य है, इसलिए अभी से ही अपनी जमा राशि का कुछ हिस्सा ऋण में लगा दें।
योजनाओं की संख्या 11 से घटाकर लगभग 6-7 कर दें।
योजना के चयन और क्रियान्वयन को बेहतर बनाने के लिए किसी म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) से परामर्श लें।
सही योजनाओं का चयन करने और कर-कुशल SWP योजना बनाने के लिए कृपया किसी QPFP/AMFI-पंजीकृत MFD से परामर्श लें।
म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।
सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, QPFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत MFD
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai
उम्र: 47 (पुरानी पेंशन योजना वाली सरकारी नौकरी = सुनिश्चित सेवानिवृत्ति आय)
वर्तमान कोष:
म्यूचुअल फंड = ₹29 लाख
पीएफ = ₹40 लाख (सुरक्षित, ऋण पक्ष)
लक्ष्य: बच्चे की शिक्षा के लिए 3 वर्षों में ₹50 लाख (वर्तमान में 8वीं कक्षा में)।
निवेश: ₹50,000 एसआईपी (₹25,000 जोड़ने की योजना = कुल ₹75,000/माह)।
पोर्टफोलियो विश्लेषण
1. 3-वर्षीय लक्ष्य के लिए इक्विटी निवेश बहुत अधिक
आपके अधिकांश एसआईपी इक्विटी (मिड/स्मॉल/लार्ज कैप) में हैं। जोखिम कम करने के लिए इक्विटी में 5+ वर्षों की आवश्यकता होती है। 3 वर्षों में, बाजार सहयोग कर भी सकता है और नहीं भी। शिक्षा जैसे निश्चित लक्ष्य के लिए, आप पूरी तरह से बाजार के समय पर निर्भर नहीं रह सकते।
2. अति-विविधीकरण
आपके पास 11 योजनाएँ हैं, जिनमें से कई ओवरलैपिंग हैं।
मिराए लार्ज कैप + एक्सिस लार्ज कैप + केनरा रोबेको लार्ज कैप - दोहराव।
3 साल के लक्ष्य के लिए 3 स्मॉल कैप - अनावश्यक, बहुत ज़्यादा जोखिम।
3. गोल्ड ईटीएफ
अच्छा हेज, लेकिन 3 साल में ज़्यादा योगदान नहीं देगा। इसे बनाए रखें, लेकिन आवंटन न बढ़ाएँ।
आपको क्या करना चाहिए
चरण 1: लक्ष्य (बच्चों की शिक्षा) को सुरक्षित करें
लक्ष्य 3 साल में ₹50 लाख है। अभी तक ₹29 लाख है।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि पैसा सुरक्षित है, मौजूदा कोष का कम से कम 50-60% धीरे-धीरे इनमें लगाएँ:
शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड
बैंकिंग और पीएसयू डेट फंड
कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड
अल्ट्रा शॉर्ट टर्म / आर्बिट्रेज फंड (यदि आप बहुत कम जोखिम चाहते हैं)।
इससे यह सुनिश्चित होता है कि शेयर बाज़ार में गिरावट आने पर भी शिक्षा पर खर्च होने वाले धन पर कोई असर न पड़े।
चरण 2: नया SIP आवंटन (₹75,000/माह)
और ज़्यादा स्मॉल/मिडकैप निवेश करने के बजाय, बेहतर होगा कि आप विविधीकरण करें:
इक्विटी (40%) ~ ₹30,000
1 फ्लेक्सी कैप (UTI फ्लेक्सी कैप ठीक है, ₹10,000 जारी रखें)
1 लार्ज और मिड कैप (Mirae L&M, ₹10,000 जारी रखें)
1 मिडकैप (HSBC मिडकैप, ₹10,000 जारी रखें)
ऋण (40%) ~ ₹30,000
बैंकिंग और पीएसयू/कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड (~₹15 हज़ार)
अल्पकालिक डेट (~₹15 हज़ार)
गोल्ड/हाइब्रिड (20%) ~₹15 हज़ार
निप्पॉन गोल्ड ईटीएफ (₹5 हज़ार, जारी)
क्वांट मल्टी एसेट (₹10 हज़ार, जारी)
यह विकास और पूंजी सुरक्षा के बीच संतुलन बनाता है।
चरण 3: 3 वर्षों में ₹50 लाख तक पहुँचने की रणनीति
यदि आप अपनी वर्तमान राशि (~₹15 लाख) का 50% डेट में लगाते हैं और ऊपर बताई गई एसआईपी का पालन करते हैं, तो आप 3 वर्षों में सुरक्षित रूप से ₹50-55 लाख पार कर सकते हैं।
इक्विटी में 100% निवेश करने से आपको ₹60 लाख मिल सकते हैं, लेकिन जोखिम यह है कि आप कम निवेश भी कर सकते हैं और लगभग ₹40 लाख तक पहुँच सकते हैं।
मुख्य सलाह
इक्विटी 5 वर्षों से अधिक के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।
बच्चे की शिक्षा एक निश्चित समय-सीमा वाला लक्ष्य है, इसलिए अभी से ही अपनी जमा राशि का कुछ हिस्सा ऋण में लगा दें।
योजनाओं की संख्या 11 से घटाकर लगभग 6-7 कर दें।
योजना के चयन और क्रियान्वयन को बेहतर बनाने के लिए किसी म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) से परामर्श लें।
सही योजनाओं का चयन करने और कर-कुशल SWP योजना बनाने के लिए कृपया किसी QPFP/AMFI-पंजीकृत MFD से परामर्श लें।
म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।
सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, QPFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत MFD
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