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45 हजार मासिक आय वाला युवा पेशेवर (24) 16 साल के लक्ष्य के लिए निवेश सलाह चाहता है - ग्रो या जीरोधा?

Ramalingam Kalirajan |7201 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Oct 28, 2024English

सर, मेरी उम्र 24 साल है, मेरी मासिक आय 45 हजार है, मैं अगले 16 सालों के लिए 3 या 4 म्यूचुअल फंड में 10 हजार प्रति माह निवेश करना चाहता हूं। क्या मैं Groww या Zerodha में खाता खोल सकता हूं? कृपया मुझे बताएं कि मेरे निवेश के लिए कौन सा म्यूचुअल फंड बेहतर रहेगा। धन्यवाद सर।

Ans: 24 साल की उम्र से शुरू करने से आपको धन सृजन में बढ़त मिलती है। 16 साल तक हर महीने 10,000 रुपये निवेश करने की आपकी योजना आशाजनक है और अगर रणनीतिक तरीके से किया जाए तो इससे काफी लाभ मिल सकता है।

सही निवेश प्लेटफ़ॉर्म चुनना

Groww या Zerodha जैसे लोकप्रिय ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म के ज़रिए निवेश करना सुविधाजनक लग सकता है। हालाँकि, म्यूचुअल फ़ंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) क्रेडेंशियल के साथ सर्टिफाइड फ़ाइनेंशियल प्लानर (CFP) चुनने से आपको अनोखे फ़ायदे मिलते हैं:

मार्गदर्शन और रणनीति: CFP के साथ, आपको एक अनुकूलित निवेश योजना मिलती है। यह योजना जीवन की घटनाओं, लक्ष्यों और बाज़ार में होने वाले बदलावों के हिसाब से ढल जाती है। डायरेक्ट प्लेटफ़ॉर्म में अक्सर इस व्यक्तिगत सहायता की कमी होती है।

रेगुलर फ़ंड के फ़ायदे: CFP मार्गदर्शन के साथ MFD के ज़रिए निवेश करने से रेगुलर फ़ंड तक पहुँच मिलती है। डायरेक्ट फ़ंड से अलग, रेगुलर फ़ंड आपको निरंतर विशेषज्ञ निगरानी के साथ एक संरचित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

दीर्घकालिक विकास के लिए म्यूचुअल फ़ंड चुनना

चूँकि आप 16 साल के निवेश क्षितिज पर विचार कर रहे हैं, इसलिए इक्विटी-उन्मुख फ़ंड का लक्ष्य रखें। यहाँ विचार करने के लिए अनुशंसित श्रेणियाँ दी गई हैं:

लार्ज-कैप फंड: ये स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। लार्ज-कैप फंड स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं। वे कम अस्थिर होते हैं और आपके पोर्टफोलियो के लिए एक अच्छा आधार होते हैं।

मिड-कैप फंड: ये फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं जिनमें उच्च वृद्धि की संभावना होती है। वे आपके समग्र रिटर्न को बढ़ा सकते हैं लेकिन इसमें मध्यम जोखिम शामिल होता है।

स्मॉल-कैप फंड: स्मॉल-कैप फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं। हालाँकि, वे अस्थिर होते हैं, इसलिए इस श्रेणी में कम प्रतिशत बनाए रखना बुद्धिमानी है।

फ्लेक्सी-कैप फंड: फ्लेक्सी-कैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करते हैं। वे लचीलापन प्रदान करते हैं, बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं, जिससे वे एक अच्छी तरह से संतुलित पोर्टफोलियो के लिए एक ठोस विकल्प बन जाते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश पर कराधान

कराधान को समझना लाभ को अधिकतम करने की कुंजी है। यहाँ वर्तमान नियमों के आधार पर एक अवलोकन दिया गया है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड रखने से होने वाले लाभ पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) के रूप में कर लगाया जाता है:

LTCG: 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगाया जाता है।

STCG: एक वर्ष के भीतर भुनाए जाने पर लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।

डेट म्यूचुअल फंड: LTCG और STCG दोनों के लिए लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

ये कर नीतियाँ आपके निवेश रिटर्न को प्रभावित करती हैं, इसलिए रिडेम्प्शन की सावधानीपूर्वक योजना बनाना आवश्यक है।

एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाना

तीन से चार अलग-अलग फंड में निवेश करने से जोखिम में विविधता आ सकती है और आपके रिटर्न में स्थिरता आ सकती है। इस पोर्टफोलियो संरचना पर विचार करें:

लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में 60%: आपके पोर्टफोलियो के लिए एक स्थिर कोर प्रदान करता है।

मिड-कैप फंड में 20%: मध्यम जोखिम और उच्च-विकास क्षमता जोड़ता है।

स्मॉल-कैप फंड में 20%: बिना किसी जोखिम के वृद्धि को पकड़ने के लिए एक छोटा आवंटन।

निवेश अनुशासन और निरंतरता

हर महीने लगातार निवेश करना महत्वपूर्ण है। SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) नामक यह रणनीति आपको रुपए की लागत औसत से लाभ उठाने में मदद करती है। नियमित निवेश से बाजार की अस्थिरता को संभालना आसान हो जाता है।

समय-समय पर समीक्षा और समायोजन करें

हालाँकि SIP ऑटो-पायलट पर चलते हैं, लेकिन अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना आवश्यक है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर साल विस्तृत पोर्टफोलियो समीक्षा करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपकी बदलती जरूरतों और लक्ष्यों के अनुरूप हों।

अत्यधिक विविधीकरण से बचें

विविधीकरण आवश्यक है, लेकिन बहुत सारे फंड में निवेश फैलाने से बचें। तीन से चार फंड रिटर्न को कम किए बिना पर्याप्त जोखिम प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

कई निवेशक इंडेक्स फंड पर विचार करते हैं, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के अलग-अलग फायदे हैं:

उच्च रिटर्न: कुशल फंड मैनेजर सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं, जो संभावित रूप से इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

बाजार में होने वाले बदलावों में लचीलापन: सक्रिय फंड बाजार में होने वाले उतार-चढ़ाव के हिसाब से खुद को ढाल सकते हैं और अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।

विशेषज्ञ प्रबंधन: अनुभवी प्रबंधक बाजार की बारीकी से निगरानी करते हैं, जिससे जोखिम कम करने और लाभ को अधिकतम करने में मदद मिलती है।

इंडेक्स फंड सीधे-सादे लग सकते हैं, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के गतिशील समायोजन से चूक जाते हैं।

अपनी संपत्ति निर्माण यात्रा को बनाए रखना

16 साल की यात्रा में, अनुशासित दृष्टिकोण को प्राथमिकता दें। लगातार SIP योगदान, वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षा और कर-कुशल रणनीतियाँ आपके वित्तीय भविष्य को मजबूत करेंगी।

अंतिम अंतर्दृष्टि

SIP में 10,000 रुपये से कम उम्र में शुरुआत करना सराहनीय है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता के साथ, आप एक व्यापक निवेश रणनीति प्राप्त करेंगे। अच्छी तरह से संतुलित, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का चयन करने से आप समय के साथ संपत्ति बनाने में सक्षम होंगे। याद रखें, लगातार निवेश और समय पर समीक्षा दीर्घकालिक सफलता की कुंजी हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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