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How can I build a 25 crore corpus by early retirement?

Ramalingam Kalirajan |8325 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 23, 2024English

मैं 23 वर्षीय अविवाहित व्यक्ति हूँ और करोड़ों में अपनी जमापूंजी बढ़ाना चाहता हूँ। वर्तमान में स्मॉल कैप में 12 हजार प्रति माह और मिड कैप में एक एसआईपी है, पिछले 6 महीनों से निवेश कर रहा हूँ। मुझे रिटायरमेंट की उम्र तक 25 करोड़ का अपना कोष बनाने की आवश्यकता है, लेकिन उससे पहले मैं अपने पैसे को इस तरह से निवेश करना चाहता हूँ कि इससे मेरे बिलों और मासिक खर्चों का भुगतान करने के लिए आसानी से एक अच्छी रकम मिल सके। मेरे वर्तमान खर्च 8 हजार से अधिक नहीं हैं और मैं 30 हजार प्रति माह कमा रहा हूँ। अपने एसआईपी के अलावा मैंने एसजीबी की 5 इकाइयों और 50 हजार की एक छोटी एफडी में निवेश किया है। मैं और कौन से बेहतरीन निवेश कर सकता हूँ, ताकि मैं बहुत कम उम्र में अपने जीवन का आनंद ले सकूँ?

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आप 23 वर्ष के हैं, और हर महीने 30,000 रुपये कमाते हैं। आपका खर्च 8,000 रुपये प्रति महीना है। आपके पास स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में 12,000 रुपये का SIP, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) में 5 यूनिट और 50,000 रुपये की FD है। आप रिटायरमेंट तक 25 करोड़ रुपये का फंड बनाने का लक्ष्य रखते हैं और उससे पहले अपने खर्चों को पूरा करने के लिए एक स्थिर आय उत्पन्न करना चाहते हैं।

दीर्घकालिक विकास के लिए निवेश रणनीति
विविध फंड में SIP

स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में आपका SIP एक अच्छी शुरुआत है। इन निवेशों को जारी रखें, लेकिन लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड को जोड़ने पर भी विचार करें। यह विविधीकरण जोखिम को कम करता है और स्थिर विकास सुनिश्चित करता है।

SIP योगदान बढ़ाएँ

अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने SIP योगदान को बढ़ाने का प्रयास करें। नियमित रूप से अपनी SIP राशि बढ़ाने से समय के साथ आपके कोष में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।

इक्विटी निवेश

इक्विटी निवेश आम तौर पर लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न देते हैं। SIP के अलावा, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों के अलग-अलग स्टॉक में निवेश करने पर विचार करें। इसके लिए सावधानीपूर्वक शोध या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

सुरक्षित और कर-कुशल विकल्प के लिए PPF में निवेश करें। PPF अच्छा रिटर्न देता है और एक सुरक्षित निवेश है। वर्षों में चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए सालाना अधिकतम सीमा का योगदान करने का लक्ष्य रखें।

सोने के साथ विविधता लाएं

SGB में आपका निवेश अच्छा है। सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ़ एक बचाव है और आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाता है। समय-समय पर SGB में निवेश करते रहें।

नियमित आय के लिए निवेश रणनीति
लाभांश देने वाले स्टॉक

लाभांश देने वाले स्टॉक में निवेश करें। वे नियमित आय प्रदान करते हैं और नकदी प्रवाह का एक अच्छा स्रोत हो सकते हैं। लाभांश देने के मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाली कंपनियों के स्टॉक चुनें।

मासिक आय योजनाएँ (MIP)

मासिक आय योजनाओं में निवेश करने पर विचार करें। ये म्यूचुअल फंड ऋण और इक्विटी निवेश के मिश्रण के साथ नियमित आय उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे सावधि जमा की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और नियमित भुगतान प्रदान करते हैं।

रियल एस्टेट से किराये की आय

चूंकि रियल एस्टेट की सिफारिश नहीं की जाती है, इसलिए इसके बजाय रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT) में निवेश करने पर विचार करें। REIT रियल एस्टेट बाजारों में निवेश करने और संपत्ति प्रबंधन की परेशानी के बिना किराये की आय उत्पन्न करने की पेशकश करते हैं।

वित्तीय अनुशासन और आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाए रखें

कम से कम 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाएँ। यह फंड अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है और आपको अपने निवेश में गिरावट से बचाता है।

बचत को स्वचालित करें

अपनी बचत और निवेश को स्वचालित करें। अपने SIP, PPF और अन्य निवेश खातों में स्वचालित स्थानांतरण सेट करें। यह लगातार बचत और निवेश की आदतों को सुनिश्चित करता है।

निवेशों को ट्रैक और समीक्षा करें

अपने निवेशों को नियमित रूप से ट्रैक और समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें। CFP से परामर्श करने से आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार और स्पष्ट लक्ष्य हैं। संतुलित विकास और नियमित आय के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधतापूर्ण बनाएं। अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ और वित्तीय अनुशासन बनाए रखें। नियमित समीक्षा और समायोजन आपको 25 करोड़ रुपये का कोष बनाने और वित्तीय स्वतंत्रता का आनंद लेने के अपने दीर्घकालिक लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर रखेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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