मैं 23 वर्ष का हूँ और 25 हजार कमा रहा हूँ, एक शुरुआती के तौर पर मुझे कैसे और कहाँ निवेश करना चाहिए?

Ans: नमस्ते संदीप, मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। आप इसमें निवेश शुरू कर सकते हैं:
1-एडलवाइस निफ्टी 100 क्वालिटी 30 इंडेक्स फंड-5,000 रुपये प्रति माह।
2-एक्सिस ईएसजी फंड-5,000 रुपये
3-यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड-5,000 रुपये
4-टेम्पेलटन इंडिया इक्विटी इनकम फंड-ग्रोथ-5,000 रुपये
5-डीएसपी टॉप 100 इक्विटी फंड-5,000 रुपये

Ans: नमस्ते और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। मैं मान रहा हूं कि आप सेवानिवृत्ति और दीर्घकालिक धन सृजन के लिए निवेश करना चाह रहे हैं।

चूँकि आपकी उम्र 50 वर्ष है, आप मल्टी-एसेट एलोकेशन फंड और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड के मिश्रण में एसआईपी शुरू करने पर विचार कर सकते हैं। ये योजनाएं परिसंपत्तियों के मिश्रण में निवेश करती हैं और अस्थिरता को कम कर सकती हैं।

यदि आप अपनी जोखिम लेने की क्षमता और अपने क्षितिज जैसे अन्य प्रासंगिक विवरण साझा कर सकते हैं, तो मैं फंडों के एक और मिश्रण की सिफारिश कर सकता हूं।

Ans: अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में पहला कदम उठाने के लिए बधाई! 26 साल की उम्र में, 80k के वेतन के साथ, आप अपनी निवेश यात्रा को शुरू करने के लिए एक बेहतरीन स्थिति में हैं। आइए अपने लक्ष्यों के अनुरूप एक मजबूत निवेश योजना तैयार करने के लिए प्रमुख रणनीतियों और विचारों पर गहराई से विचार करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना

निवेश में उतरने से पहले, अपने वित्तीय उद्देश्यों को स्पष्ट करना महत्वपूर्ण है। चाहे वह घर के लिए बचत करना हो, उच्च शिक्षा के लिए धन जुटाना हो या आराम से रिटायर होना हो, अपने लक्ष्यों को परिभाषित करना आपके निवेश दृष्टिकोण को आकार देगा।

जोखिम सहनशीलता और समय सीमा का आकलन

हर निवेशक की एक अलग जोखिम सहनशीलता और समय सीमा होती है। यह समझना कि आप कितने जोखिम के साथ सहज हैं और आपको अपने फंड तक कब पहुँच की आवश्यकता होगी, उचित निवेश मिश्रण निर्धारित करने में सर्वोपरि है।

विविधीकरण: निवेश की आधारशिला

विविधीकरण जोखिम को कम करने के लिए आपके निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाता है। अपने सभी अंडों को एक ही टोकरी में न रखकर, आप किसी भी एक निवेश की अस्थिरता के विरुद्ध अपने पोर्टफोलियो की सुरक्षा करते हैं।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय निवेश: सही दृष्टिकोण चुनना

जबकि इंडेक्स फंड या ईटीएफ के माध्यम से निष्क्रिय निवेश ने अपनी कम फीस और व्यापक बाजार जोखिम के कारण लोकप्रियता हासिल की है, सीमाओं को पहचानना आवश्यक है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल फंड प्रबंधकों के रणनीतिक निर्णयों के माध्यम से उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान और MFD के माध्यम से नियमित फंड के गुण

डायरेक्ट फंड कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उनमें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के व्यक्तिगत मार्गदर्शन का अभाव है। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने से आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप विशेषज्ञ सलाह सुनिश्चित होती है, जिससे आपकी निवेश रणनीति की प्रभावशीलता बढ़ती है।

दीर्घकालिक मानसिकता अपनाना

निवेश एक मैराथन है, स्प्रिंट नहीं। अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों पर केंद्रित रहना और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान आवेगपूर्ण निर्णयों से बचना वित्तीय सफलता प्राप्त करने की कुंजी है।

कर-कुशल पोर्टफोलियो बनाना

कर निहितार्थों को कम करना रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अभिन्न अंग है। अपने पोर्टफोलियो की कर दक्षता को अनुकूलित करने के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) जैसे कर-कुशल निवेश साधनों का उपयोग करें।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन

समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करना और परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करना आपके विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना

वित्तीय बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करना कठिन हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ साझेदारी करने से आपको सफलता की ओर अपने निवेश की यात्रा को आगे बढ़ाने के लिए अमूल्य विशेषज्ञता और व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिलता है।

आज समझदारी से निवेश करना एक समृद्ध कल की नींव रखता है। इन रणनीतियों को शामिल करके और अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहकर, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के अपने रास्ते पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in