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Ramalingam Kalirajan |7032 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 10, 2024English

Money

मैं 26 साल का हूँ और हाल ही में कमाना शुरू किया है। मेरा वेतन किराए को छोड़कर 1 लाख प्रति माह है। अधिकतम रिटर्न पाने के लिए मुझे कहाँ निवेश करना चाहिए और किस अनुपात में?

Ans: वित्तीय विकास के लिए अपना रास्ता बनाना: एक युवा निवेशक के लिए अंतर्दृष्टि
वित्तीय स्वतंत्रता की दुनिया में आपका स्वागत है! 26 साल की उम्र में निवेश करने के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण दूरदर्शिता और आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की प्रतिबद्धता को दर्शाता है। आइए रिटर्न को अधिकतम करने और दीर्घकालिक धन सृजन को बढ़ावा देने के लिए रणनीतिक निवेश के रास्ते और आवंटन अनुपात का पता लगाएं।

रणनीतिक निवेश के रास्ते अपनाना:
विशिष्ट निवेश विकल्पों में गोता लगाने से पहले, आइए प्रभावी धन-निर्माण के प्रमुख सिद्धांतों को समझकर आधार तैयार करें:

सिद्धांत 1: विविधीकरण:
विविधीकरण एक मजबूत निवेश रणनीति की आधारशिला है। अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाकर, आप जोखिम को कम करते हैं और रिटर्न को अनुकूलित करते हैं।

सिद्धांत 2: समय क्षितिज:
एक युवा निवेशक के रूप में, आपके पास समय का लाभ है। चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने और बाजार के उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए दीर्घकालिक निवेश क्षितिज अपनाएँ।

सिद्धांत 3: जोखिम सहनशीलता:
अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें और अपने निवेश निर्णयों को तदनुसार संरेखित करें। पूंजी को संरक्षित करते हुए इष्टतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए जोखिम और इनाम को संतुलित करना आवश्यक है।

अपना निवेश पोर्टफोलियो तैयार करना:
इन सिद्धांतों के आधार पर, अपने निवेश पोर्टफोलियो के लिए निम्नलिखित आवंटन अनुपातों पर विचार करें:

इक्विटी (60%):

इक्विटी महत्वपूर्ण दीर्घकालिक विकास की क्षमता प्रदान करती है। अपने पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा विविधतापूर्ण इक्विटी फंड या व्यक्तिगत स्टॉक में आवंटित करें, घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय दोनों बाजारों में अवसरों का लाभ उठाएं।
ऋण साधन (30%):

ऋण साधन स्थिरता और आय सृजन प्रदान करते हैं। इक्विटी निवेश के जोखिम को संतुलित करने के लिए बॉन्ड, सावधि जमा या ऋण म्यूचुअल फंड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करें।
वैकल्पिक निवेश (10%):

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और बाजार की अस्थिरता से बचाव के लिए रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT), सोना या पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफ़ॉर्म जैसे वैकल्पिक निवेश के रास्ते तलाशें।
निरंतर सीखने के लिए प्रतिबद्धता:
जब आप अपनी निवेश यात्रा शुरू करते हैं, तो याद रखें कि सीखना एक आजीवन प्रक्रिया है। बाजार के रुझानों, आर्थिक संकेतकों और निवेश रणनीतियों के बारे में जानकारी रखें ताकि आप सूचित निर्णय ले सकें और बदलती परिस्थितियों के अनुकूल बन सकें।

वित्तीय स्वतंत्रता को अपनाना:
रणनीतिक निवेश सिद्धांतों को अपनाकर और एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो तैयार करके, आप आने वाले वर्षों में वित्तीय स्वतंत्रता और समृद्धि का मार्ग प्रशस्त करते हैं। धन-निर्माण के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण अवसरों और संभावनाओं से भरे भविष्य के लिए मंच तैयार करता है।

निष्कर्ष: उद्देश्य के साथ धन का संवर्धन करना
निष्कर्ष में, एक संतुलित निवेश दृष्टिकोण अपनाकर और विविधीकरण, समय क्षितिज और जोखिम सहनशीलता के प्रमुख सिद्धांतों का पालन करके, आप खुद को दीर्घकालिक वित्तीय विकास और समृद्धि के लिए तैयार करते हैं। अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को साकार करने के लिए आत्मविश्वास और प्रतिबद्धता के साथ आगे की यात्रा को अपनाएँ।

हार्दिक शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7032 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 07, 2024

Question by Ajay - Apr 30, 2024English

Money

मैं 126000 रुपये कमाता हूँ। मेरी उम्र 48 साल है। मेरे पास 75000 प्रति माह का होम लोन है। मुझे 1 लाख प्रति माह पाने के लिए कितना और कहाँ निवेश करना चाहिए

Ans: आपकी वर्तमान आय, आयु और वित्तीय दायित्वों को देखते हुए, 1 लाख प्रति माह की निष्क्रिय आय प्राप्त करना एक महत्वाकांक्षी लेकिन प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। आइए कुछ संभावित रणनीतियों का पता लगाएं:

आय के स्रोत बढ़ाएँ:
फ्रीलांस कार्य, परामर्श या साइड बिज़नेस शुरू करने जैसे अतिरिक्त स्रोतों के माध्यम से अपनी आय बढ़ाने के अवसरों की खोज करने पर विचार करें।
अपनी आय बढ़ाने से निवेश के लिए अतिरिक्त धन मिल सकता है और आपको अपने लक्ष्य को अधिक तेज़ी से प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।
ऋण का बोझ कम करें:
चूँकि आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा आपके गृह ऋण की सेवा में जाता है, इसलिए अपने ऋण चुकौती में तेज़ी लाने के लिए रणनीतियों पर विचार करें।
अतिरिक्त मूलधन का भुगतान करना या अपने ऋण को कम ब्याज दरों पर पुनर्वित्त करना आपको ऋण को तेज़ी से चुकाने और निवेश के लिए धन मुक्त करने में मदद कर सकता है।
बुद्धिमानी से निवेश करें:
अपनी शेष आय का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड, स्टॉक या रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT) जैसे उच्च-रिटर्न वाले निवेश साधनों में आवंटित करें।
जोखिम को फैलाने और लंबी अवधि में अधिकतम रिटर्न पाने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता प्रदान करें।
रिटायरमेंट प्लानिंग:
आपकी उम्र को देखते हुए, अपने बाद के वर्षों में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए रिटायरमेंट प्लानिंग को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है।
रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए कर्मचारी भविष्य निधि (EPF), सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF), या राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) जैसे रिटायरमेंट-केंद्रित साधनों में निवेश करने पर विचार करें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें:
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लेने से आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है।
एक पेशेवर एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकता है जो आपके उद्देश्यों के साथ संरेखित हो और आपको अपनी लक्षित आय प्राप्त करने में मदद करे।
धैर्य और अनुशासन:
1 लाख प्रति माह की निष्क्रिय आय धारा बनाने के लिए धैर्य, अनुशासन और दीर्घकालिक निवेश मानसिकता की आवश्यकता होती है।
अपने लक्ष्य पर केंद्रित रहें, अपनी प्रगति की नियमित रूप से निगरानी करें और ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करें।
याद रखें कि 1 लाख प्रति माह की निष्क्रिय आय प्राप्त करने में समय और समर्पण लग सकता है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना और रणनीतिक निवेश के साथ, यह निश्चित रूप से प्राप्त करने योग्य है। सकारात्मक मानसिकता बनाए रखें, अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें और सफलता की संभावनाओं को अधिकतम करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

Ramalingam Kalirajan |7032 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Asked by Anonymous - May 14, 2024English

Money

नमस्ते मेरी उम्र 23 वर्ष है और वर्तमान में मैं 40000 प्रति माह की आय अर्जित कर रहा हूँ, मुझे कहाँ निवेश करना चाहिए? कृपया विभिन्न क्षेत्रों जैसे MF, बीमा, आदि में निवेश आवंटन की राशि का भी वर्णन करें। मैं मासिक लगभग 20000 का निवेश करना चाहता हूँ।

Ans: कम उम्र में निवेश करने की पहल करने के लिए बधाई! आइए अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप एक विविध निवेश रणनीति का पता लगाएं।

निवेश आवंटन का आकलन
म्यूचुअल फंड (MF):

दीर्घकालिक विकास और विविधीकरण लाभों के लिए उनकी क्षमता को ध्यान में रखते हुए, अपने मासिक निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा म्यूचुअल फंड में लगाएं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड जैसी विभिन्न श्रेणियों में म्यूचुअल फंड में अपने मासिक निवेश राशि का लगभग 60-70% निवेश करने का लक्ष्य रखें।

बीमा:

जबकि वित्तीय सुरक्षा के लिए बीमा आवश्यक है, अपने निवेश का एक छोटा हिस्सा बीमा प्रीमियम के लिए आवंटित करें।

पर्याप्त कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस जैसी बीमा पॉलिसियों में अपने मासिक निवेश राशि का लगभग 10-20% निवेश करने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि:

अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए 3-6 महीने के जीवन व्यय के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाएं।

अपने मासिक निवेश का एक हिस्सा धीरे-धीरे अपने आपातकालीन निधि को बनाने के लिए आवंटित करें जब तक कि यह वांछित स्तर तक न पहुंच जाए।

अन्य निवेश:

स्थिर रिटर्न और कर लाभ के लिए सावधि जमा, आवर्ती जमा या सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) जैसे अन्य निवेश विकल्पों का पता लगाएं।
संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित करने के लिए अपने मासिक निवेश का एक छोटा सा हिस्सा, लगभग 10-20%, इन रूढ़िवादी निवेश विकल्पों के लिए आवंटित करें।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता प्रदान करते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए फंड के निवेशों का सक्रिय रूप से चयन और प्रबंधन करते हैं।
इन फंडों में बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने और निवेश के अवसरों का लाभ उठाने की लचीलापन है, जिससे संभावित रूप से उच्च रिटर्न मिल सकता है।
इंडेक्स फंड के विपरीत, जो निष्क्रिय रूप से बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सक्रिय पोर्टफोलियो प्रबंधन और सुरक्षा चयन के माध्यम से अल्फा उत्पन्न कर सकते हैं।
डायरेक्ट फंड निवेश के लिए विचार
जबकि डायरेक्ट फंड नियमित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं, उन्हें अनुसंधान, निगरानी और पोर्टफोलियो प्रबंधन में सक्रिय भागीदारी की आवश्यकता होती है।
डायरेक्ट फंड निवेशकों के पास उपयुक्त फंड चुनने और अपने निवेश पोर्टफोलियो को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए आवश्यक ज्ञान और विशेषज्ञता होनी चाहिए।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन और व्यक्तिगत निवेश सलाह तक पहुंच मिलती है, जिससे समग्र निवेश अनुभव में वृद्धि होती है।

निष्कर्ष
अनुशासित निवेश दृष्टिकोण का पालन करके और विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाकर, आप एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हो। अपने निवेशों की समय-समय पर समीक्षा करना और अपने उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करना याद रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7032 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 21, 2024

Asked by Anonymous - Jun 11, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 28 साल की महिला हूँ। मैं राज्य सरकार की कर्मचारी हूँ। मेरा वेतन 47 हजार है। मेरे खर्चे करीब 25 हजार हैं। मेरे पास हर महीने 22 हजार बचते हैं। मुझे अपना पैसा किस तरह निवेश करना चाहिए ताकि मुझे अधिकतम रिटर्न मिल सके?

Ans: आप 28 वर्ष के हैं, राज्य सरकार के कर्मचारी के रूप में काम करते हैं, और आपकी मासिक आय 47,000 रुपये है। आपके मासिक खर्च 25,000 रुपये हैं, जिससे आपके पास हर महीने निवेश करने के लिए 22,000 रुपये बचते हैं। आप जीवन के उस बेहतरीन पड़ाव पर हैं जहाँ आप धन संचय करना और अपना वित्तीय भविष्य सुरक्षित करना शुरू कर सकते हैं।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
निवेश शुरू करने से पहले, स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। ये लक्ष्य अल्पकालिक (जैसे आपातकालीन निधि बनाना), मध्यम अवधि (जैसे छुट्टी या उच्च शिक्षा के लिए बचत करना) या दीर्घकालिक (जैसे सेवानिवृत्ति योजना बनाना) हो सकते हैं।

अल्पकालिक लक्ष्य: आपातकालीन निधि बनाएँ। 6 महीने के खर्च के बराबर, लगभग 1.5 लाख रुपये, एक सुरक्षित और लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में रखने का लक्ष्य रखें।

मध्यम अवधि का लक्ष्य: अगले 5-7 वर्षों में आपके द्वारा देखे जाने वाले किसी भी महत्वपूर्ण खर्च के लिए बचत करें। इसमें यात्रा, आगे की पढ़ाई या यहाँ तक कि व्यवसाय शुरू करना भी शामिल हो सकता है।

दीर्घकालिक लक्ष्य: सेवानिवृत्ति योजना। शुरुआत करने के लिए कभी भी बहुत जल्दी नहीं होती। समय मिलने पर चक्रवृद्धि ब्याज सबसे अच्छा काम करता है, इसलिए अभी से रिटायरमेंट के लिए निवेश करना शुरू कर दें।

आपातकालीन निधि बनाना
आपका पहला कदम आपातकालीन निधि बनाना होना चाहिए। यह निधि आसानी से उपलब्ध होनी चाहिए और आपके कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर करनी चाहिए।

बचत खाता या लिक्विड फंड: अपने आपातकालीन फंड को उच्च ब्याज वाले बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखने पर विचार करें। ये विकल्प सुरक्षा और तरलता प्रदान करते हैं, जो आपातकालीन निधि के लिए महत्वपूर्ण हैं।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
एक बार जब आपका आपातकालीन निधि तैयार हो जाए, तो आपको अपने बचे हुए 22,000 रुपये प्रति माह को एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने पर विचार करना चाहिए। म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने का एक शानदार तरीका है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: अपने SIP का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। इक्विटी फंड में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता होती है, जो आपको एक बड़ा कोष बनाने में मदद कर सकता है।

विविधीकरण: इक्विटी म्यूचुअल फंड के भीतर, लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में विविधता लाएं। इससे जोखिम कम होता है और यह सुनिश्चित होता है कि आपके पोर्टफोलियो को बाजार के विभिन्न खंडों की वृद्धि से लाभ मिले।

इंडेक्स और डायरेक्ट फंड के नुकसान से बचना
इंडेक्स फंड के नुकसान: इंडेक्स फंड कम लागत के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन वे केवल औसत रिटर्न देते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता होती है, जो रिटर्न को अधिकतम करने के लिए महत्वपूर्ण है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान: डायरेक्ट फंड के माध्यम से अपने निवेश का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। इसके लिए निरंतर निगरानी और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन और मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है, जो रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए आवश्यक है।

डेट फंड के साथ संतुलित दृष्टिकोण
जबकि इक्विटी फंड विकास के लिए महत्वपूर्ण हैं, आपके पोर्टफोलियो का एक हिस्सा डेट फंड में आवंटित किया जाना चाहिए। डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: अपने निवेश का लगभग 20-30% डेट फंड में आवंटित करने पर विचार करें। इससे आपके पोर्टफोलियो में जोखिम और रिटर्न के बीच अच्छा संतुलन बनेगा, जिससे यह सुनिश्चित होगा कि आपके निवेश में लगातार वृद्धि होगी और साथ ही आपकी पूंजी की सुरक्षा भी होगी।

कर-बचत निवेश
एक सरकारी कर्मचारी के रूप में, आपको आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर-बचत निवेश पर भी विचार करना चाहिए।

ईएलएसएस फंड: इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) फंड एक लोकप्रिय कर-बचत विकल्प है जो उच्च रिटर्न की संभावना भी प्रदान करता है। वे 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, जो सभी धारा 80सी विकल्पों में सबसे कम है।

बीमा योजना
जबकि निवेश महत्वपूर्ण है, बीमा भी उतना ही महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।

टर्म इंश्योरेंस: आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान जरूरी है। यह कम प्रीमियम पर उच्च बीमा राशि प्रदान करता है।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। आपका नियोक्ता स्वास्थ्य बीमा प्रदान कर सकता है, लेकिन व्यक्तिगत पॉलिसी रखना भी बुद्धिमानी है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन
निवेश एक बार की गतिविधि नहीं है। इसके लिए नियमित निगरानी और समायोजन की आवश्यकता होती है। जैसे-जैसे आपकी वित्तीय स्थिति बदलती है, वैसे-वैसे आपकी निवेश रणनीति भी बदलनी चाहिए।

वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षा: साल में कम से कम एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपने निवेश के प्रदर्शन का आकलन करें और यदि आवश्यक हो तो बदलाव करें।

पुनर्संतुलन: यदि आपके इक्विटी निवेश में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है, तो कुछ फंड को डेट में स्थानांतरित करके अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें। इससे वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और जोखिम को कम करने में मदद मिलेगी।

पेशेवर मार्गदर्शन के लिए विचार
निवेश करना जटिल हो सकता है, और यदि आप वित्तीय बाजारों से अच्छी तरह वाकिफ नहीं हैं तो गलतियाँ करना आसान है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपको आपके विशिष्ट लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप विशेषज्ञ सलाह दे सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश के साथ 28 वर्ष की आयु में आपके पास धन संचय करने का एक शानदार अवसर है। आपातकालीन निधि बनाने को प्राथमिकता दें, फिर एक विविध पोर्टफोलियो में SIP के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करें। इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें, इसके बजाय CFP के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का विकल्प चुनें। ट्रैक पर बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7032 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 03, 2024

Question by Muzammil - Jul 26, 2024English

Money

मेरी मासिक आय 1.5 लाख है, मुझ पर कोई कर्ज नहीं है, मेरे 3 बच्चे हैं, मैं हर महीने 50 हजार निवेश करना चाहता हूं, मुझे कहां निवेश करना चाहिए?

Ans: कर्ज न होने और निवेश करने की चाहत रखने पर बहुत बढ़िया काम! आइए अपने 50,000 रुपये मासिक निवेश की योजना बनाएं।
आपकी वित्तीय तस्वीर

मासिक आय: 1.5 लाख रुपये
कर्ज-मुक्त स्थिति: बेहतरीन वित्तीय स्वास्थ्य
तीन बच्चे: उनके भविष्य की योजना बनाना महत्वपूर्ण है
निवेश क्षमता: 50,000 रुपये प्रति माह

निवेश लक्ष्य

अल्पकालिक लक्ष्य: आपातकालीन निधि, बच्चे और शिक्षा
दीर्घकालिक लक्ष्य: सेवानिवृत्ति योजना, धन निर्माण
सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन महत्वपूर्ण है

म्यूचुअल फंड: एक स्मार्ट विकल्प

पेशेवर धन प्रबंधन प्रदान करें
कई शेयरों में विविधता की अनुमति दें
विभिन्न जोखिम स्तरों के लिए विकल्प प्रदान करें

म्यूचुअल फंड के प्रकार

इक्विटी फंड: उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न की संभावना
डेट फंड: कम जोखिम, स्थिर रिटर्न
हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट का मिश्रण

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

फंड मैनेजर स्टॉक चुनने के लिए अपनी विशेषज्ञता का उपयोग करते हैं
बाजार में होने वाले बदलावों के साथ जल्दी से तालमेल बिठा सकते हैं
कुछ स्थितियों में बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड

नियमित फंड वित्तीय विशेषज्ञों से मार्गदर्शन प्रदान करते हैं
अपने लक्ष्यों के लिए सही फंड चुनने में मदद करते हैं
निरंतर सहायता और पोर्टफोलियो समीक्षा प्रदान करते हैं

सुझाए गए निवेश मिश्रण

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड में 60-70%
संतुलित रिटर्न के लिए हाइब्रिड फंड में 20-30%
स्थिरता के लिए डेट फंड में 10-20%

अतिरिक्त वित्तीय कदम

6 महीने के खर्च के साथ एक आपातकालीन निधि बनाएँ
अपने परिवार की सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस लें
प्रत्येक बच्चे के लिए अलग-अलग शिक्षा निधि शुरू करें

कर-बचत विकल्प

कर-बचत म्यूचुअल फंड (ELSS) का पता लगाएँ
वे धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं
केवल 3 साल की लॉक-इन अवधि है

समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें

हर 6 महीने में अपने निवेश की जाँच करें
यदि आपके लक्ष्य बदलते हैं तो मिश्रण को समायोजित करें
लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें

अंत में
आपकी ऋण-मुक्त स्थिति बहुत अच्छी है। 50,000 रुपये मासिक निवेश करने से महत्वपूर्ण संपत्ति बनाई जा सकती है। व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Radheshyam Zanwar |1051 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 18, 2024

Question by Human - Nov 17, 2024English

Career

नमस्ते सर, मैं फरवरी 2025 में गणित की आइसोलेटेड परीक्षा दे रहा हूँ क्योंकि मैं पीसीबी का छात्र था और 2024 में 84% अंकों के साथ उत्तीर्ण हुआ। i) तो क्या मैं 2025 में इंजीनियरिंग में प्रवेश के लिए पात्र होऊंगा? ii) *क्या आपके अनुभव में किसी छात्र ने इसे किया है और प्रवेश पाया है? कृपया प्रश्न का उत्तर दें सर। मेरे लिए वास्तव में महत्वपूर्ण है। धन्यवाद।

Ans: नमस्ते मानव

आप 2025 में इंजीनियरिंग में प्रवेश के लिए पात्र हैं, बशर्ते आपको आवश्यक अंकों के साथ राज्य इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा उत्तीर्ण करनी होगी। अतीत में, कई छात्रों ने सफलतापूर्वक यही अभ्यास किया था। अब, गणित पर अधिक ध्यान दें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।

यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।

धन्यवाद।

राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1051 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 18, 2024

Question by VEDHI - Nov 16, 2024English

Career

क्या बाम्स मैदान में जाना अच्छा है

Ans: नमस्ते वेधी

BAMS एक बहुत अच्छी ब्रांच है। अगर आपकी रुचि है तो आप बिना किसी झिझक के इसे चुन सकते हैं। लेकिन सबसे अच्छा कॉलेज चुनने में सावधानी बरतें। (दूरी और फीस से समझौता न करें)

अगर संतुष्ट हैं तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं तो बिना किसी झिझक के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1051 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 17, 2024English

Career

एनआरआई होने के नाते, भारत में सरकारी कॉलेज में प्रवेश पाने के लिए न्यूनतम NEET स्कोर कितना आवश्यक है?

Ans: नमस्ते.
NEET स्कोर बेंचमार्क हर साल अलग-अलग होते हैं.
(1) NRI कोटा विवरण के लिए राज्यवार काउंसलिंग ब्रोशर देखें (संबंधित राज्य अधिकारियों द्वारा जारी).
(2) सरकारी कॉलेजों में NRI सीटों के लिए पिछले साल के NEET कटऑफ ट्रेंड देखें.

NRI छात्रों के लिए अनुमानित NEET स्कोर रेंज:-
(1) सरकारी कॉलेज:- राज्य और कॉलेज के आधार पर 450 से 600+.
(2) AIQ (ऑल इंडिया कोटा) सीटें:- शीर्ष सरकारी कॉलेज में सीट सुरक्षित करने के लिए आमतौर पर न्यूनतम 600+ की आवश्यकता होती है.

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें.
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें.
धन्यवाद.

राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1051 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 18, 2024

Question by Vikas - Nov 18, 2024English

Career

Sir mene 12th pahle bio se ki hai our ab maths se kya jee exam de sakta hu

Ans: नमस्ते विकास
हां, आप अपने चुने हुए गणित विषय के साथ जेईई परीक्षा दे सकते हैं। Phy+Che विषयों के बोझ से बचने के लिए केवल गणित को अतिरिक्त विषय के रूप में लेकर बोर्ड परीक्षा में शामिल हों।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1051 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English

Career

सर, दरअसल मैंने JEE Mains का फॉर्म भरते समय 2 गलतियाँ कीं... 1. मैंने उम्मीदवार का नाम लिखते समय अपना मध्य नाम छोड़ दिया, लेकिन मेरी मार्कशीट और आधार कार्ड में मेरा पूरा नाम लिखा है, यानी नाम के साथ मध्य नाम भी। 2. मैंने अपना पता लिखते समय गलती की (मैंने अपनी बिल्डिंग का नाम नहीं लिखा)। क्या इससे परीक्षा हॉल में विवरण जाँच के दौरान कोई समस्या होगी... यदि हाँ, तो मुझे इसे ठीक करने के लिए क्या करना चाहिए? कृपया मदद करें

Ans: नमस्कार।
(1) यदि फॉर्म भरते समय आपका आधार कार्ड सत्यापित है, तो चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है।
(2) यदि आप भवन का नाम लिखना भूल गए हैं, तो भी कोई समस्या नहीं है।
(3) परीक्षा हॉल में प्रवेश करते समय आपको किसी भी प्रकार की समस्या का सामना नहीं करना पड़ेगा।
(4) कृपया परीक्षा हॉल में प्रवेश करने से पहले NTA द्वारा निर्धारित सभी दिशा-निर्देशों का पालन करें।
(5) यदि आप बहुत असुरक्षित महसूस करते हैं, तो आवेदन पत्र में की गई गलतियों का उल्लेख करते हुए ईमेल के माध्यम से NTA को एक अलग आवेदन करें। परीक्षा केंद्र पर इस अग्रेषित ईमेल का प्रिंटआउट अपने साथ रखें। यदि कोई समस्या है, तो इसे संबंधित केंद्र प्रमुख को दिखाएं।

नोट: यह सुनकर दुख होता है कि, JEE परीक्षा की तैयारी कर रहे छात्र आवेदन पत्र में छोटी-छोटी गलतियाँ कर देते हैं। आपसे अत्यधिक अनुशंसा की जाती है कि, कृपया JEE परीक्षा का ब्रोशर डाउनलोड करें, और भविष्य में मूर्खतापूर्ण गलतियों से बचने के लिए इसे बहुत ध्यान से पढ़ें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |7032 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 18, 2024

Question by Manoj - Nov 17, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरे पास 40 लाख रुपए हैं जिन्हें मैं एकमुश्त निवेश करना चाहता हूं और फिर लगभग 1 लाख रुपए प्रति माह एसआईपी करना चाहता हूं। मैं अपनी जोखिम क्षमता को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए नीचे दिए गए MF का चयन करता हूं। [मध्यम से उच्च] एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ निप्पॉन मल्टीकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ बंधन स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ एडलवाइस मिडकैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ एसबीआई कॉन्ट्रा डायरेक्ट प्लान ग्रोथ एकमुश्त के लिए मेरी योजना: 20 लाख का निवेश करें और इसे 5 फंड (प्रत्येक में 4 लाख) में बांटें अन्य 20 लाख का उपयोग करें, इसे लिक्विड फंड में डालें और उपरोक्त एमएफ में एसटीपी करें 10 साल तक होल्ड करें 1 लाख की एसआईपी के लिए योजना: एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ- 15K निप्पॉन मल्टीकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ- 15K एसबीआई कॉन्ट्रा डायरेक्ट प्लान ग्रोथ -15K क्वांट एक्टिव फंड डायरेक्ट ग्रोथ- 15K बंधन स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ- 20K एडलवाइस मिडकैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ- 20K प्रश्न: कृपया उपरोक्त की समीक्षा करने में मदद करें एकमुश्त और एसआईपी के लिए योजना बनाएं और यदि इसमें कोई बड़ी खामी है या बदलाव की जरूरत है तो मार्गदर्शन करें।

Ans: आपकी योजना में विभिन्न श्रेणियों में सोच-समझकर विविधीकरण और आवंटन दिखाया गया है। आइए एकमुश्त, SIP और फंड चयन रणनीतियों की विस्तार से समीक्षा करें।

एकमुश्त निवेश योजना
श्रेणियों में विविधीकरण: लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और कॉन्ट्रा फंड में 20 लाख रुपये का आपका आवंटन अच्छा विविधीकरण सुनिश्चित करता है।

एसटीपी का रणनीतिक उपयोग: लिक्विड फंड में 20 लाख रुपये आवंटित करना और एक व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी) शुरू करना एक विवेकपूर्ण कदम है। यह बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करता है और समय के साथ फंड की अनुशासित तैनाती सुनिश्चित करता है।

परिशोधन की गुंजाइश: सुनिश्चित करें कि आप एसटीपी अवधि को अपनी जोखिम क्षमता के साथ संरेखित करें। मध्यम से उच्च जोखिम वाले निवेशकों के लिए 6-12 महीने का एसटीपी कारगर है। रूढ़िवादी दृष्टिकोण के लिए, इसे 18 महीने तक बढ़ाने पर विचार करें।

एसआईपी निवेश योजना
संतुलित एसआईपी आवंटन: 1 लाख रुपये का मासिक एसआईपी विभिन्न फंड श्रेणियों में अच्छी तरह से वितरित किया जाता है। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड (प्रत्येक में 20%) में अधिक निवेश करना आपके मध्यम से उच्च जोखिम प्रोफाइल के साथ संरेखित होता है।

दीर्घकालिक फोकस: 10 वर्षों में SIP आपको बाजार में उतार-चढ़ाव को औसत करने में मदद करेगा। यह दृष्टिकोण धन-निर्माण लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित है।

फाइन-ट्यूनिंग की गुंजाइश: फंड रणनीतियों में ओवरलैप को कम करने पर विचार करें। आपके कुछ फंड समान क्षेत्रों या कंपनियों में निवेश कर सकते हैं, जिससे पोर्टफोलियो में कमी आ सकती है।

फंड श्रेणियों का मूल्यांकन
1. फ्लेक्सी कैप फंड
फ्लेक्सी कैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश प्रदान करते हैं।
वे बाजार के अवसरों के आधार पर गतिशील रूप से समायोजित होते हैं, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।
2. मल्टीकैप फंड
मल्टीकैप फंड को लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप शेयरों में न्यूनतम 25% आवंटन बनाए रखना चाहिए।
यह अत्यधिक जोखिमों को सीमित करते हुए विभिन्न बाजार खंडों में निवेश सुनिश्चित करता है।
3. मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड
ये फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं।
लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श, लेकिन हर 1-2 साल में प्रदर्शन की निगरानी करें।
4. कॉन्ट्रा फंड
कॉन्ट्रा फंड एक विपरीत निवेश रणनीति का पालन करते हैं, जो कम मूल्य वाले शेयरों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
अद्वितीय अवसर प्रदान करते हुए, उन्हें परिणामों के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।
सुधार के लिए प्रमुख क्षेत्र
पोर्टफोलियो में ओवरलैप की समीक्षा करें:

फ्लेक्सी कैप, मल्टी-कैप और कॉन्ट्रा फंड के बीच ओवरलैप की जाँच करें।
बहुत अधिक ओवरलैप विविधीकरण लाभों को कम कर सकता है।
डेट घटक जोड़ें:

लिक्विड फंड से परे एक छोटा डेट फंड आवंटन आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने में मदद कर सकता है।
यह इक्विटी मार्केट में सुधार के दौरान एक कुशन के रूप में कार्य करता है।
सक्रिय फंड प्रबंधन:

चूंकि आपने डायरेक्ट फंड चुना है, इसलिए नियमित निगरानी सुनिश्चित करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से निरंतर मार्गदर्शन और पोर्टफोलियो समीक्षा सुनिश्चित होती है।
कर निहितार्थ
एकमुश्त और एसटीपी लाभ:

एसटीपी के दौरान लिक्विड फंड से कोई भी लाभ आपके आयकर स्लैब के अधीन है।
सुनिश्चित करें कि आप निकासी करते समय कर देनदारियों की योजना बनाते हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड:

1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (एसटीसीजी) पर 20% टैक्स लगता है।

एसआईपी के साथ कर दक्षता:

प्रत्येक एसआईपी किस्त की अपनी होल्डिंग अवधि होती है। इसका मतलब है कि लाभ पर अलग से टैक्स लगाया जाता है।

जोखिम प्रबंधन
स्मॉल- और मिड-कैप फंड में अस्थिरता:

जबकि ये श्रेणियां उच्च रिटर्न प्रदान करती हैं, उनमें अधिक अस्थिरता भी होती है।

कंपाउंडिंग लाभ को अधिकतम करने के लिए बाजार में सुधार के दौरान फंड को फिर से आवंटित करने से बचें।

नियमित समीक्षा:

फंड के प्रदर्शन और श्रेणी की उपयुक्तता की वार्षिक समीक्षा करें।

उन फंड को बदलें जो लगातार 3-4 वर्षों में बेंचमार्क से कम प्रदर्शन करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी निवेश योजना मजबूत है, जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित है। एकमुश्त और एसटीपी का उपयोग सराहनीय है, और एसआईपी आवंटन अनुशासित निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

हालांकि, बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए पोर्टफोलियो ओवरलैप को कम करने और ऋण घटक जोड़ने पर ध्यान दें। नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें, और अपने पोर्टफोलियो को अपने लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखने के लिए समय-समय पर समीक्षा के लिए सीएफपी को नियुक्त करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7032 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 18, 2024

Question by Vijay - Nov 17, 2024English

Money

मैं 40 वर्ष की आयु में लगभग 3 लाख मासिक आय और मेरी पत्नी लगभग 80 हजार, उनकी लगभग 30 हजार सिप, हर महीने 10 हजार की देनदारी और खुद पर 55 लाख का पर्सनल लोन, 83 हजार की देनदारी, 10500 सिप, 7 लाख का पीपीएफ और 13 हजार का पोस्टल आरडी। 5 करोड़ का रिट्रीमेंट कॉर्पस बनाने और 2 बच्चों, जिनमें से एक 7वीं कक्षा में है और दूसरा दूसरी कक्षा में है, के साथ लोन की जल्दी चुकौती की योजना कैसे बनाएं।

Ans: आपकी संयुक्त घरेलू आय 3.8 लाख रुपये मासिक है, जो एक सराहनीय वित्तीय स्थिति है। आपके पास लगातार निवेश और मध्यम देनदारियाँ भी हैं। मुख्य उद्देश्य हैं:

ऋणों का शीघ्र पुनर्भुगतान (55 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण)।

5 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष बनाना।

दो बच्चों की शैक्षिक और वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करना।

इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, एक अनुशासित और रणनीतिक वित्तीय योजना आवश्यक है।

वर्तमान नकदी प्रवाह का आकलन

आपकी आय 3.8 लाख रुपये मासिक है, और देनदारियाँ कुल 93,000 रुपये (आपके SIP और PPF सहित) हैं।

निश्चित प्रतिबद्धताएँ आपकी आय का लगभग 24% लेती हैं।

शेष 76% (लगभग 2.87 लाख रुपये) आपकी डिस्पोजेबल आय है।

मुख्य कार्य:

ऋणों के व्यवस्थित पुनर्भुगतान के लिए डिस्पोजेबल आय का 50% आवंटित करें।

एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाने के लिए शेष राशि का उपयोग करें।
ऋण चुकौती रणनीति
व्यक्तिगत ऋण बोझ कम करें
यदि कोई जुर्माना लागू नहीं होता है तो ऋण मूलधन का 10-20% वार्षिक रूप से पूर्व भुगतान करें।
अतिरिक्त धन (मासिक 1.43 लाख रुपये) को पूर्व भुगतान में लगाएं।
ऋण शर्तों पर फिर से बातचीत करें
कम ब्याज दरों के लिए अपने ऋणदाता से संपर्क करें।
यदि संभव हो तो उच्च ब्याज वाले ऋणों को कम लागत वाले विकल्प में समेकित करें।
ईएमआई लोड को कम करें
नया ऋण लेने से बचें।
बोनस, प्रोत्साहन या अप्रत्याशित लाभ को अपने ऋण मूलधन की ओर पुनर्निर्देशित करें।
जल्दी चुकौती पर ध्यान केंद्रित करके, आप जल्दी ही महत्वपूर्ण ब्याज और मुक्त नकदी प्रवाह बचा सकते हैं।
निवेश को मजबूत करना
संतुलित परिसंपत्ति आवंटन
एसआईपी, पीपीएफ और डाक आरडी में आपके मौजूदा निवेश अच्छी तरह से विविध हैं। विकास को बढ़ाने के लिए:
10,500 रुपये के एसआईपी जारी रखें लेकिन सालाना एसआईपी राशि बढ़ाने का लक्ष्य रखें।
अतिरिक्त धन को सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड (विकास-उन्मुख) में निवेश करें।
पीपीएफ को कम जोखिम वाले ऋण निवेश विकल्प के रूप में बनाए रखें।
दीर्घ-अवधि के लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाएँ
5 करोड़ रुपये की रिटायरमेंट राशि के लिए:

ऋण देनदारियों में कमी आने पर मासिक निवेश बढ़ाएँ।
दीर्घ-अवधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।
बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना
दो बच्चों की उच्च शिक्षा के करीब पहुँचने पर उनकी शिक्षा का खर्च बढ़ जाएगा।

मुख्य सुझाव:

उनकी शिक्षा के लिए अलग-अलग निवेश करना शुरू करें।
शिक्षा की समय-सीमा के साथ तालमेल बिठाने के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड का उपयोग करें।
इस उद्देश्य के लिए अपने वार्षिक बोनस का 25-30% अलग रखें।
आपातकालीन निधि रखरखाव
आरडी और पीपीएफ में आपका आपातकालीन फंड अभी के लिए पर्याप्त है।

सुझाव:

6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड आकस्मिक निधि के रूप में बनाए रखें।
पहुँच और स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए एफडी या लिक्विड फंड का उपयोग करें।
कर-कुशल निवेश योजना
नए कर नियमों के साथ, निवेश पर कर देनदारियों को कम करने पर ध्यान दें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 10 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) 1.25 लाख पर 12.5% कर लगता है। जोखिम और कर दक्षता को संतुलित करने के लिए हाइब्रिड और डेट फंड में विविधता लाएं। पीपीएफ और एसआईपी निवेश के लिए धारा 80सी का लाभ उठाएं। अपनाने के लिए मुख्य वित्तीय आदतें अपने वित्तीय लक्ष्यों और योजनाओं की सालाना समीक्षा करें। अत्यधिक विविधता से बचें। बहुत सारे फंड रिटर्न को कम करते हैं। अनुशासन सुनिश्चित करने के लिए बचत और निवेश को स्वचालित करें। अंतिम अंतर्दृष्टि ऋण चुकौती, निवेश और शिक्षा बचत को संतुलित करना एक संरचित योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। अपने कर्ज को लगातार कम करते हुए व्यवस्थित निवेश पर ध्यान केंद्रित करें। यह सेवानिवृत्ति और बच्चों की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए नकदी प्रवाह को मुक्त करेगा। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7032 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 17, 2024English

Money

मैं ऑस्ट्रेलिया में हूँ, मैं चेन्नई में भारतीय स्टेट बैंक की शाखा में फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए नॉमिनी हूँ। मेरी दिवंगत दादी के खाते में। स्टेट बैंक के अधिकारी चाहते हैं कि मैं व्यक्तिगत रूप से आकर राशि का दावा करूँ। क्या कोई विकल्प है?

Ans: भारत आए बिना नामांकित व्यक्ति के रूप में सावधि जमा का दावा करना संभव है, लेकिन इसके लिए विशिष्ट दस्तावेज़ीकरण और प्रक्रियाओं की आवश्यकता होती है। नीचे कुछ विकल्प दिए गए हैं जिन पर आप चेन्नई की यात्रा से बचने के लिए विचार कर सकते हैं:

1. ऑस्ट्रेलिया में भारतीय वाणिज्य दूतावास से संपर्क करें
ऑस्ट्रेलिया में निकटतम भारतीय वाणिज्य दूतावास या दूतावास पर जाएँ।
वे आपकी पहचान और नामांकन प्रमाण सहित आवश्यक दस्तावेजों को नोटरीकृत करने में सहायता कर सकते हैं।
कुछ वाणिज्य दूतावास हलफनामा सत्यापन जैसी सेवाएँ प्रदान करते हैं, जिसकी अक्सर भारतीय बैंकों द्वारा आवश्यकता होती है।
2. भारत में एक प्रतिनिधि को अधिकृत करें
भारत में किसी विश्वसनीय व्यक्ति के पक्ष में पावर ऑफ़ अटॉर्नी (POA) निष्पादित करें।
POA को ऑस्ट्रेलिया में भारतीय वाणिज्य दूतावास द्वारा नोटरीकृत किया जाना चाहिए और भारत भेजा जाना चाहिए।
इसके बाद आपका प्रतिनिधि आपकी ओर से बैंक के साथ दावा प्रक्रिया को संभाल सकता है।
सुनिश्चित करें कि POA में सावधि जमा का दावा करने के लिए प्राधिकरण का स्पष्ट रूप से उल्लेख किया गया है।
3. डाक या कूरियर द्वारा दस्तावेज़ जमा करें
बैंक से पुष्टि करें कि क्या वे डाक द्वारा दस्तावेज़ जमा करने की अनुमति देते हैं।
आवश्यक दस्तावेज़ों में शामिल हो सकते हैं:

बैंक द्वारा प्रदान किया गया दावा आवेदन पत्र।
आपका पहचान प्रमाण (पासपोर्ट और वीज़ा कॉपी)।
नामांकन का प्रमाण (आमतौर पर नामांकित व्यक्ति के रूप में आपका नाम दर्शाने वाली सावधि जमा रसीद)।
आपकी दादी का मृत्यु प्रमाण पत्र (मूल या सत्यापित प्रति)।
ऑस्ट्रेलिया में पते का प्रमाण।
दस्तावेजों को भारतीय वाणिज्य दूतावास या समकक्ष प्राधिकरण द्वारा नोटरीकृत किया जाना चाहिए।

4. ऑनलाइन अनुरोध या ईमेल संचार
एसबीआई शाखा से ईमेल या फोन के माध्यम से संपर्क करें ताकि पता चल सके कि वे ऑनलाइन दावा प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं या नहीं।
कुछ शाखाएँ शुरू में स्कैन किए गए दस्तावेज़ जमा करने की अनुमति दे सकती हैं, उसके बाद नोटरीकृत प्रतियों को कूरियर किया जा सकता है।
5. कानूनी उत्तराधिकारी प्रमाणपत्र या उत्तराधिकार प्रमाणपत्र (यदि आवश्यक हो)
हालाँकि आप नामांकित व्यक्ति हैं, कुछ बैंकों को अतिरिक्त दस्तावेज़ों की आवश्यकता हो सकती है, जैसे कि कानूनी उत्तराधिकारी प्रमाणपत्र या उत्तराधिकार प्रमाणपत्र, विशेष रूप से बड़ी राशि के लिए।
यदि आवश्यक हो, तो इन दस्तावेज़ों को प्राप्त करने और उन्हें बैंक में जमा करने में सहायता के लिए भारत में एक वकील को नियुक्त करें।
6. एसबीआई की एनआरआई सेवाओं तक पहुँचें
एसबीआई एनआरआई-विशिष्ट सेवाएँ प्रदान करता है। अपने अनुरोध को आगे बढ़ाने के लिए उनकी एनआरआई हेल्पलाइन या एनआरआई ग्राहक सेवा टीम से संपर्क करें।
ईमेल: contactcentre at sbi.co.in
टोल-फ्री नंबर (NRI): SBI वेबसाइट (https://sbi.co.in) पर उपलब्ध है।
ध्यान देने योग्य मुख्य बिंदु
सुनिश्चित करें कि सभी दस्तावेज़ भारतीय वाणिज्य दूतावास जैसी अधिकृत संस्थाओं द्वारा सत्यापित हैं।
अपने रिकॉर्ड के लिए सभी संचार और रसीदों की स्कैन की गई प्रतियाँ रखें।
नियमित अपडेट के लिए बैंक मैनेजर के संपर्क में रहें और उनकी प्रक्रियाओं का अनुपालन सुनिश्चित करें।
यदि इनमें से कोई भी विकल्प काम नहीं करता है, तो आपको प्रक्रिया पूरी करने के लिए व्यक्तिगत रूप से भारत आने की आवश्यकता हो सकती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar |651 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 17, 2024

Question by Vasu - Nov 12, 2024English

Money

ईपीएफ- विदेश जाने या स्थायी रूप से नौकरी छोड़ने और लगभग 15 साल की सेवा और संचय के बाद ईपीएफ में योगदान न करने पर ईपीएफ का क्या होगा? अगर मैं निकासी नहीं करता तो क्या मुझे 3 साल बाद भी ब्याज मिलता रहेगा? क्या कोई प्रतिबंध है?

Ans: नमस्ते;

लगातार 3 साल तक ब्याज के अलावा कोई योगदान न देने के बाद, EPF खाता निष्क्रिय हो जाता है और तकनीकी रूप से उस पर ब्याज नहीं मिलना चाहिए।

लेकिन EPFO की मौजूदा नीति है कि वह सभी खातों पर ब्याज देगा, जिसमें निष्क्रिय खाते भी शामिल हैं, सदस्य की आयु 58 वर्ष होने तक।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |651 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 17, 2024

Asked by Anonymous - Nov 14, 2024English

Money

नमस्ते वित्त गुरु, मैं 45 साल का हूँ, मेरे 2 बच्चे हैं। मैं टियर-1 शहर में रहता हूँ, जहाँ मेरी कुल संपत्ति ~49 करोड़ है। इसमें रियल एस्टेट (ज़मीन और एक प्राइम लोकेशन पर एक फ्लैट) में ~12 करोड़ का निवेश, इक्विटी में ~34 करोड़, क्रिप्टो में ~1 करोड़ और नकद में ~2 करोड़ शामिल हैं। मैं एक फार्मास्युटिकल फ़र्म में एक कार्यकारी भूमिका में काम करता हूँ और अगले 1 साल में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। वित्त के बारे में मेरा ज्ञान औसत है और मैं आपकी सलाह लेना चाहूँगा। मैं अपनी बचत से खर्चों के लिए हर महीने ~2.5 लाख जुटाना चाहता हूँ और अगले 7 सालों में अपनी कुल संपत्ति को दोगुना करना चाहता हूँ। क्या आप मुझे यह बताने में मदद कर सकते हैं कि मैं इसे कैसे कर सकता हूँ?

Ans: नमस्ते;

आपकी नेटवर्थ से रियल एस्टेट और क्रिप्टो निवेश को घटाने पर, हमारे पास 36 करोड़ हैं।

आप 2 इक्विटी सेविंग्स टाइप म्यूचुअल फंड और 2 कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड में 4-4 करोड़ निवेश कर सकते हैं।

अगर आप इनमें से हर फंड से 3% SWP करते हैं, तो आपको हर महीने करीब 2.8 लाख (कर के बाद) का भुगतान मिलने की उम्मीद है।

ये फंड आम तौर पर 8-9% रिटर्न देते हैं, इसलिए ये आपको मुद्रास्फीति समायोजित आय प्रदान करना जारी रखेंगे। (6% मुद्रास्फीति दर पर विचार किया गया)

शेष राशि 20 करोड़ के आसपास रहती है, जबकि 2 करोड़ को आकस्मिक आवश्यकता के लिए लिक्विड फंड के रूप में रखा जा सकता है, शेष 18 करोड़ आप म्यूचुअल फंड, PMS और AIF के संयोजन में निवेश कर सकते हैं।

जैसे ही आप रिटायरमेंट चरण में प्रवेश करते हैं, आपका ध्यान "रिटर्न को अधिकतम करने" से हटकर "मध्यम जोखिम के साथ अच्छे रिटर्न" पर होना चाहिए, क्योंकि पूंजी पर रिटर्न पूंजी पर रिटर्न से अधिक महत्वपूर्ण है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

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