मेरे बैंक बचत खाते में 20 लाख नकद हैं, जिसमें से मैं हर महीने करीब 1 लाख रुपये SIP करता हूँ और करीब 10 लाख रुपये शेयरों में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। मैं इस कोष से और अधिक धन कैसे जुटा सकता हूँ? लिक्विड फंड में निवेश करें और अपने खाते में...

मेरे बैंक बचत खाते में 20 लाख नकद हैं, जिसमें से मैं हर महीने करीब 1 लाख रुपये SIP करता हूँ और करीब 10 लाख रुपये शेयरों में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। मैं इस कोष से और अधिक धन कैसे जुटा सकता हूँ? लिक्विड फंड में निवेश करें और अपने खाते में हर महीने SWP करें? या बचत खाते पर ऑटो स्वीप काम करेगा? कृपया अपनी राय बताएँ।

Ans: अपनी जमा राशि का एक हिस्सा लिक्विड फंड में निवेश करना और मासिक SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) या STP स्थापित करना लिक्विडिटी और पूंजी संरक्षण बनाए रखते हुए नियमित आय उत्पन्न करने की एक अच्छी रणनीति हो सकती है। यह दृष्टिकोण आपको नियमित बचत खाते की तुलना में संभावित रूप से अधिक रिटर्न अर्जित करने की अनुमति देता है, जबकि यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास आय का एक स्थिर स्रोत है। बचत खातों पर ऑटो स्वीप सुविधाएँ अतिरिक्त धन को पार्क करने और कुछ रिटर्न अर्जित करने के लिए भी उपयोगी हो सकती हैं, लेकिन वे लिक्विड फंड की तुलना में कम ब्याज दर प्रदान कर सकती हैं। अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रणनीति तैयार करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

Ans: 20 लाख रुपये के अपने कॉर्पस फंड के लिए मासिक आय रणनीति तैयार करना

अपने निवेश लक्ष्यों को समझना

20 लाख रुपये के अपने कॉर्पस फंड से मासिक आय बनाने के लिए, हमें आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को समझना होगा।

वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

हमारा लक्ष्य आपकी पूंजी को संरक्षित और संभावित रूप से बढ़ाते हुए एक स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान करना है।

अपने निवेश कोष को आवंटित करना

एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो एक स्थिर आय और पूंजी संरक्षण प्राप्त करने की कुंजी है।

हम आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप विभिन्न निवेश विकल्पों पर चर्चा करेंगे।

सावधि जमा और मासिक आय योजनाएँ

सावधि जमा (FD) सुरक्षा और नियमित आय प्रदान करते हैं। बैंक मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक ब्याज भुगतान के विकल्प प्रदान करते हैं।

डाकघरों की मासिक आय योजनाएँ (MIS) एक और सुरक्षित विकल्प हैं। वे नियमित मासिक भुगतान प्रदान करते हैं, हालाँकि रिटर्न मध्यम होता है।

डेट म्यूचुअल फंड

डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं, जो इक्विटी की तुलना में कम जोखिम के साथ नियमित आय प्रदान करते हैं।

वे विभिन्न प्रकार के होते हैं, जिनमें शॉर्ट-टर्म, मीडियम-टर्म और लॉन्ग-टर्म फंड शामिल हैं। सही फंड चुनना आपके निवेश क्षितिज और आय आवश्यकताओं पर निर्भर करता है।

कॉर्पोरेट बॉन्ड और नॉन-कन्वर्टिबल डिबेंचर (NCD)

कॉर्पोरेट बॉन्ड और NCD पारंपरिक FD की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान कर सकते हैं। वे अलग-अलग क्रेडिट रेटिंग के साथ आते हैं।

उच्च-रेटेड बॉन्ड में निवेश करने से जोखिम कम होता है, जबकि थोड़े कम-रेटेड बॉन्ड अधिक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

एक SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह एक स्थिर मासिक आय प्रदान कर सकता है।

आप इक्विटी या हाइब्रिड फंड में निवेश कर सकते हैं, जिनमें नियमित निकासी की पेशकश करते हुए विकास की क्षमता होती है।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच निवेश को गतिशील रूप से आवंटित करते हैं।

इन फंडों का उद्देश्य कम अस्थिरता के साथ विकास प्रदान करना है, जिससे वे मासिक आय और पूंजी वृद्धि के लिए उपयुक्त बन जाते हैं।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)

SCSS एक सरकारी समर्थित योजना है जो 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों को नियमित आय प्रदान करती है। यह FD और MIS की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करती है।

ब्याज का भुगतान तिमाही आधार पर किया जाता है, जिससे सेवानिवृत्त लोगों के लिए नियमित आय सुनिश्चित होती है।

RBI फ्लोटिंग रेट सेविंग बॉन्ड

ये बॉन्ड सरकारी प्रतिभूतियों से जुड़ी ब्याज दरें प्रदान करते हैं, जो मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव प्रदान करते हैं। ब्याज का भुगतान अर्ध-वार्षिक रूप से किया जाता है।

वे गारंटीड रिटर्न के साथ सुरक्षित निवेश हैं, जो रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

जोखिम प्रबंधन के लिए विविधीकरण

विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने पोर्टफोलियो को विविधीकृत करने से जोखिम कम होता है और एक स्थिर आय प्रवाह सुनिश्चित होता है।

FD और SCSS जैसे सुरक्षित विकल्पों को विकास-उन्मुख म्यूचुअल फंड और कॉर्पोरेट बॉन्ड के साथ मिलाने से रिटर्न को अनुकूलित किया जा सकता है।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन

अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन करना आवश्यक है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप हों।

कर निहितार्थों को समझना

विभिन्न निवेश विकल्पों के अलग-अलग कर निहितार्थ होते हैं। अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर-कुशल निवेश चुनना महत्वपूर्ण है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श कर-कुशल निवेश निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों को प्रतिबिंबित करते हैं, औसत बाजार रिटर्न प्रदान करते हैं। उनमें लचीलापन की कमी होती है और वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल नहीं हो सकते।

दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाली प्रतिभूतियों का चयन करके बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो रणनीतिक निर्णय लेते हैं। उनमें इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है।

सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन और बेहतर फंड चयन सुनिश्चित होता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड के लिए निवेशकों को खुद ही निवेश का चयन और प्रबंधन करना होता है। वित्तीय विशेषज्ञता के बिना यह समय लेने वाला और चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

पेशेवरों द्वारा प्रबंधित नियमित फंड, विशेषज्ञ सलाह और सक्रिय प्रबंधन का लाभ प्रदान करते हैं।

एक अनुकूलित योजना बनाना

आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप एक अनुकूलित निवेश योजना आवश्यक है।

एक सीएफपी एक ऐसी रणनीति तैयार करने में मदद कर सकता है जो आपके कोष को संरक्षित और बढ़ाते हुए नियमित आय प्रदान करती है।

निष्कर्ष

20 लाख रुपये के कोष से मासिक आय बनाने के लिए एक सुविचारित रणनीति की आवश्यकता होती है।

विभिन्न निवेश विकल्पों में विविधता लाने से एक स्थिर आय और पूंजी संरक्षण सुनिश्चित होता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in