विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
इस अस्थिर बाजार में, मुझे अगले 5 वर्षों के लिए किस म्यूचुअल फंड सेगमेंट में निवेश करना चाहिए?
Ramalingam Kalirajan |6861 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 30, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Question by Mohan on Oct 30, 2024English
प्रिय महोदय, 1. आज के गिरते हुए बाज़ारों में मुझे अगले 5 वर्षों के लिए MF का कौन सा सेगमेंट अपनाना चाहिए। 2. मेरे पोर्टफोलियो में वास्तव में कौन से फंड होने चाहिए। आपके सुझाव के लिए धन्यवाद।
Ans: आइए अगले पांच वर्षों में आपकी निवेश रणनीति और इष्टतम फंड चयन पर नज़र डालें।
1. संतुलित जोखिम के साथ विकास पर ध्यान केंद्रित करें
वर्तमान बाजार स्थितियों को देखते हुए, ऐसे फंड का लक्ष्य रखें जो विकास क्षमता और मध्यम जोखिम को संतुलित करते हों। यहाँ एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है:
संतुलित फ़ोकस: इक्विटी, डेट और हाइब्रिड एक्सपोज़र वाले फंड के मिश्रण पर विचार करें। संतुलित फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भी स्थिरता प्रदान करते हैं और स्थिर विकास की अनुमति देते हैं।
विकास-उन्मुख खंड: लार्ज-कैप, मल्टी-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड आज के बाजार में बुद्धिमान विकल्प हो सकते हैं। लार्ज-कैप ब्लू-चिप कंपनियों के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मल्टी-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड आपको मिड-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट तक पहुँच प्रदान करते हैं, जो दीर्घकालिक विकास के लिए तैयार हैं।
ऋण आवंटन: बाजार की अस्थिरता को संतुलित करने के लिए कुछ ऋण फंड, विशेष रूप से अल्पकालिक बॉन्ड फंड शामिल करें। ऋण फंड आपके पोर्टफोलियो को स्थिर करते हैं, इक्विटी मंदी के दौरान नियमित रिटर्न प्रदान करते हैं।
2. शामिल करने के लिए फंड के प्रकार
यहाँ पाँच साल के क्षितिज के लिए उपयुक्त फंड श्रेणियों का विस्तृत विवरण दिया गया है:
लार्ज-कैप इक्विटी फंड: ये फंड मुख्य रूप से शीर्ष कंपनियों में निवेश करते हैं। वे कम अस्थिर होते हैं और आम तौर पर बाजार में गिरावट के बाद तेजी से ठीक हो जाते हैं।
फ्लेक्सी-कैप फंड: वे फंड मैनेजरों को बाजार की स्थितियों के आधार पर बाजार कैप में निवेश करने की सुविधा देते हैं, जिससे जोखिम का प्रबंधन करते हुए विकास होता है।
हाइब्रिड फंड: संतुलित हाइब्रिड फंड या आक्रामक हाइब्रिड फंड (60-70% इक्विटी आवंटन के साथ) बड़े नुकसान के खिलाफ कुशन के साथ विकास प्रदान करने के लिए इक्विटी और डेट को मिलाते हैं।
शॉर्ट-टर्म बॉन्ड फंड: वे निकट-अवधि के लक्ष्यों को पूरा करने और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हुए तरलता में सुधार करने में मदद कर सकते हैं।
3. सुझाई गई फंड चयन रणनीति
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको आपके अद्वितीय जोखिम प्रोफ़ाइल और लक्ष्यों के आधार पर उपयुक्त फंडों के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है। यहाँ विचार करने के लिए एक रूपरेखा दी गई है:
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर विशिष्ट क्षेत्रों में निष्क्रिय फंडों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। वे सक्रिय जोखिम प्रबंधन और उतार-चढ़ाव वाले बाजार में उच्च रिटर्न के साथ बढ़त प्रदान करते हैं।
डायरेक्ट फंड से बचें: एमएफडी के साथ नियमित फंड में निवेश करने पर विचार करें। डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन और संरचित समर्थन की कमी होती है जो नियमित फंड प्रदान करते हैं।
प्रदर्शन और व्यय अनुपात की समीक्षा करें: प्रत्येक फंड के पांच साल के प्रदर्शन इतिहास और व्यय अनुपात का आकलन करें। कम व्यय अनुपात सीधे रिटर्न को लाभ पहुंचाते हैं, जबकि एक मजबूत पिछला प्रदर्शन विश्वसनीय फंड प्रबंधन को इंगित करता है।
4. सुझाया गया म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो आवंटन
आवंटन की एक नमूना रणनीति प्रदान करने के लिए:
इक्विटी आवंटन:
स्थिरता और विकास के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में 40%
मार्केट कैप में एक्सपोजर के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड में 20%
ऋण आवंटन:
स्थिरता के लिए शॉर्ट-टर्म बॉन्ड फंड में 25%
आसान पहुंच के लिए लिक्विड फंड या मनी मार्केट फंड में 15%
म्यूचुअल फंड पर पूंजीगत लाभ का कराधान
अपने म्यूचुअल फंड निवेश पर कराधान को ध्यान में रखें:
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) पर 12.5% टैक्स लगता है। शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड: लॉन्ग-टर्म और शॉर्ट-टर्म गेन दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है। यह डेट फंड को लॉन्ग-टर्म कैपिटल एप्रिसिएशन के बजाय स्थिरता के लिए अधिक उपयुक्त बनाता है।
अंतिम जानकारी
आपकी पांच साल की योजना विविध फंड श्रेणियों में सोच-समझकर किए गए आवंटन से लाभान्वित होगी। इक्विटी ग्रोथ फंड, बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड और डेट फंड को मिलाकर 360 डिग्री का दृष्टिकोण मिलता है, जो विकास को स्थिरता के साथ संतुलित करता है।
लगातार निगरानी और संतुलित मिश्रण के साथ, आपका पोर्टफोलियो बाजार में उतार-चढ़ाव का सामना कर सकता है, जिससे आपको लंबी अवधि में स्थायी विकास हासिल करने में मदद मिलती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
1. संतुलित जोखिम के साथ विकास पर ध्यान केंद्रित करें
वर्तमान बाजार स्थितियों को देखते हुए, ऐसे फंड का लक्ष्य रखें जो विकास क्षमता और मध्यम जोखिम को संतुलित करते हों। यहाँ एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है:
संतुलित फ़ोकस: इक्विटी, डेट और हाइब्रिड एक्सपोज़र वाले फंड के मिश्रण पर विचार करें। संतुलित फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भी स्थिरता प्रदान करते हैं और स्थिर विकास की अनुमति देते हैं।
विकास-उन्मुख खंड: लार्ज-कैप, मल्टी-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड आज के बाजार में बुद्धिमान विकल्प हो सकते हैं। लार्ज-कैप ब्लू-चिप कंपनियों के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मल्टी-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड आपको मिड-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट तक पहुँच प्रदान करते हैं, जो दीर्घकालिक विकास के लिए तैयार हैं।
ऋण आवंटन: बाजार की अस्थिरता को संतुलित करने के लिए कुछ ऋण फंड, विशेष रूप से अल्पकालिक बॉन्ड फंड शामिल करें। ऋण फंड आपके पोर्टफोलियो को स्थिर करते हैं, इक्विटी मंदी के दौरान नियमित रिटर्न प्रदान करते हैं।
2. शामिल करने के लिए फंड के प्रकार
यहाँ पाँच साल के क्षितिज के लिए उपयुक्त फंड श्रेणियों का विस्तृत विवरण दिया गया है:
लार्ज-कैप इक्विटी फंड: ये फंड मुख्य रूप से शीर्ष कंपनियों में निवेश करते हैं। वे कम अस्थिर होते हैं और आम तौर पर बाजार में गिरावट के बाद तेजी से ठीक हो जाते हैं।
फ्लेक्सी-कैप फंड: वे फंड मैनेजरों को बाजार की स्थितियों के आधार पर बाजार कैप में निवेश करने की सुविधा देते हैं, जिससे जोखिम का प्रबंधन करते हुए विकास होता है।
हाइब्रिड फंड: संतुलित हाइब्रिड फंड या आक्रामक हाइब्रिड फंड (60-70% इक्विटी आवंटन के साथ) बड़े नुकसान के खिलाफ कुशन के साथ विकास प्रदान करने के लिए इक्विटी और डेट को मिलाते हैं।
शॉर्ट-टर्म बॉन्ड फंड: वे निकट-अवधि के लक्ष्यों को पूरा करने और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हुए तरलता में सुधार करने में मदद कर सकते हैं।
3. सुझाई गई फंड चयन रणनीति
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको आपके अद्वितीय जोखिम प्रोफ़ाइल और लक्ष्यों के आधार पर उपयुक्त फंडों के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है। यहाँ विचार करने के लिए एक रूपरेखा दी गई है:
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर विशिष्ट क्षेत्रों में निष्क्रिय फंडों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। वे सक्रिय जोखिम प्रबंधन और उतार-चढ़ाव वाले बाजार में उच्च रिटर्न के साथ बढ़त प्रदान करते हैं।
डायरेक्ट फंड से बचें: एमएफडी के साथ नियमित फंड में निवेश करने पर विचार करें। डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन और संरचित समर्थन की कमी होती है जो नियमित फंड प्रदान करते हैं।
प्रदर्शन और व्यय अनुपात की समीक्षा करें: प्रत्येक फंड के पांच साल के प्रदर्शन इतिहास और व्यय अनुपात का आकलन करें। कम व्यय अनुपात सीधे रिटर्न को लाभ पहुंचाते हैं, जबकि एक मजबूत पिछला प्रदर्शन विश्वसनीय फंड प्रबंधन को इंगित करता है।
4. सुझाया गया म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो आवंटन
आवंटन की एक नमूना रणनीति प्रदान करने के लिए:
इक्विटी आवंटन:
स्थिरता और विकास के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में 40%
मार्केट कैप में एक्सपोजर के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड में 20%
ऋण आवंटन:
स्थिरता के लिए शॉर्ट-टर्म बॉन्ड फंड में 25%
आसान पहुंच के लिए लिक्विड फंड या मनी मार्केट फंड में 15%
म्यूचुअल फंड पर पूंजीगत लाभ का कराधान
अपने म्यूचुअल फंड निवेश पर कराधान को ध्यान में रखें:
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) पर 12.5% टैक्स लगता है। शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड: लॉन्ग-टर्म और शॉर्ट-टर्म गेन दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है। यह डेट फंड को लॉन्ग-टर्म कैपिटल एप्रिसिएशन के बजाय स्थिरता के लिए अधिक उपयुक्त बनाता है।
अंतिम जानकारी
आपकी पांच साल की योजना विविध फंड श्रेणियों में सोच-समझकर किए गए आवंटन से लाभान्वित होगी। इक्विटी ग्रोथ फंड, बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड और डेट फंड को मिलाकर 360 डिग्री का दृष्टिकोण मिलता है, जो विकास को स्थिरता के साथ संतुलित करता है।
लगातार निगरानी और संतुलित मिश्रण के साथ, आपका पोर्टफोलियो बाजार में उतार-चढ़ाव का सामना कर सकता है, जिससे आपको लंबी अवधि में स्थायी विकास हासिल करने में मदद मिलती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं
Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow
Head, Rank MF - Answered on Jan 06, 2021
Ulhas Joshi |279 Answers |Ask -Follow
Mutual Fund Expert - Answered on Mar 15, 2023
Ulhas Joshi |279 Answers |Ask -Follow
Mutual Fund Expert - Answered on Jun 22, 2023
Ramalingam Kalirajan |6861 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 10, 2024
Ramalingam Kalirajan |6861 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2024
नवीनतम प्रश्न
Milind Vadjikar |534 Answers |Ask -Follow
Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 30, 2024
Dr Karthiyayini Mahadevan |1134 Answers |Ask -Follow
General Physician - Answered on Oct 30, 2024
Asked by Anonymous - Jul 17, 2024English
Dr Karthiyayini Mahadevan |1134 Answers |Ask -Follow
General Physician - Answered on Oct 30, 2024
Asked by Anonymous - Jul 15, 2024English
Dr Karthiyayini Mahadevan |1134 Answers |Ask -Follow
General Physician - Answered on Oct 30, 2024
Dr Karthiyayini Mahadevan |1134 Answers |Ask -Follow
General Physician - Answered on Oct 30, 2024
Dr Karthiyayini Mahadevan |1134 Answers |Ask -Follow
General Physician - Answered on Oct 30, 2024
Dr Karthiyayini Mahadevan |1134 Answers |Ask -Follow
General Physician - Answered on Oct 30, 2024
Dr Karthiyayini Mahadevan |1134 Answers |Ask -Follow
General Physician - Answered on Oct 30, 2024
Dr Karthiyayini Mahadevan |1134 Answers |Ask -Follow
General Physician - Answered on Oct 30, 2024
Question by S - Apr 13, 2024EnglishDr Karthiyayini Mahadevan |1134 Answers |Ask -Follow
General Physician - Answered on Oct 30, 2024
