नमस्ते सर, मैं गर्वित जोशी हूँ, उम्र 28 साल, वर्तमान में नीचे दिए गए MF में 9000 रुपये निवेश कर रहा हूँ
1. क्वांट ELSS टैक्स सेवर: 2000
2. क्वांट स्मॉल कैप फंड: 3000
3. SBI लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड डायरेक्ट: 1000
4. आदित्य बिड़ला सन लाइफ़ पीएसयू: 1000
5. ग्रो निफ्टी टोटल मार्केट इंडेक्स: 500 रुपये
6. क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर डायरेक्ट:- 2500
कृपया अगले 15 या 20 वर्षों के लिए लंबी अवधि के लिए सुझाव दें
A. क्या मुझे उनमें से किसी को किसी अन्य MF से बदलना चाहिए?
B. क्या मैं अगले 10 वर्षों के लिए उच्च जोखिम वाला रास्ता अपना सकता हूँ?
C. क्या उपरोक्त SIP वाले MF में निवेश करके अगले 15 वर्षों में 5 करोड़ या उससे अधिक का कोष बनाया जा सकता है?
Ans: प्रिय गर्वित जोशी,
अपने निवेश विवरण और अपने दीर्घकालिक निवेश क्षितिज को साझा करने के लिए धन्यवाद। आपके वर्तमान पोर्टफोलियो और उद्देश्यों के आधार पर यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:
ए. पोर्टफोलियो समीक्षा:
क्वांट ईएलएसएस टैक्स सेवर और एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड: ये फंड आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर-बचत लाभ प्रदान करते हैं और इनमें दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि की संभावना है। कर नियोजन और धन संचय के लिए इन फंडों को बनाए रखने पर विचार करें।
क्वांट स्मॉल कैप फंड और क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर डायरेक्ट: स्मॉल-कैप और इंफ्रास्ट्रक्चर फंड उच्च जोखिम वाले, उच्च-इनाम वाले निवेश हैं। इन फंडों के प्रदर्शन और जोखिम प्रोफ़ाइल की समय-समय पर समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन पर विचार करें।
आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू और ग्रो निफ्टी टोटल मार्केट इंडेक्स: अपने निवेश लक्ष्यों के साथ इन फंडों के प्रदर्शन और संरेखण का मूल्यांकन करें। यदि वे आपके उद्देश्यों को पूरा नहीं करते हैं या यदि आपको बेहतर विकल्प मिलते हैं तो फंड को बदलने या पुनर्वितरित करने पर विचार करें।
बी. उच्च जोखिम वाला रास्ता: चूंकि आप अगले 10 वर्षों के लिए उच्च जोखिम वाला दृष्टिकोण अपनाने के लिए तैयार हैं, इसलिए उच्च-विकास वाले क्षेत्रों या विषयगत फंडों में अपने निवेश को बढ़ाने पर विचार करें, जिनमें लंबी अवधि में महत्वपूर्ण रिटर्न की संभावना है। हालांकि, सुनिश्चित करें कि आपकी जोखिम सहनशीलता आपकी निवेश रणनीति के अनुरूप है और जोखिम को कम करने के लिए आपके पास एक विविध पोर्टफोलियो है। सी. 15 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना: हालांकि सटीक रिटर्न की भविष्यवाणी करना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन अनुशासित निवेश, उच्च गुणवत्ता वाले फंड चयन और लगातार विकास के साथ 15 वर्षों में 5 करोड़ रुपये या उससे अधिक का कोष प्राप्त करना संभव है। अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें, समय के साथ अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें और धन संचय में तेजी लाने के लिए अतिरिक्त निवेश के अवसरों की तलाश करें। संक्षेप में, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें, खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर विकल्पों से बदलने पर विचार करें और सुनिश्चित करें कि आपकी निवेश रणनीति आपकी जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है। अपनी वित्तीय स्थिति और उद्देश्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। सादर,
रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
