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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7072 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 21, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Oct 20, 2024English
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सर मेरे पास एमएफ में 1.3 करोड़ रुपये हैं। इक्विटी और डेट का मिश्रण 80 इक्विटी है। इक्विटी में 85 लाख रुपये और हैं। रियल एस्टेट हाउस की कीमत 1 करोड़ रुपये है। आय 3 लाख रुपये प्रति माह है। उम्र 53 साल है। मेरी इंडेक्स्ड पेंशन से मुझे 1 लाख रुपये मिलते हैं। मैं 60 साल तक 8 करोड़ रुपये तक पहुंचना चाहता हूं। कृपया मार्गदर्शन करें। मैं एकमुश्त निवेश करता हूं। सबसे बड़ा एमडी पीपीएफए ​​और फ्रैंकलिन फ्लेक्सी है।

Ans: 53 वर्ष की आयु में, 60 वर्ष की आयु तक 8 करोड़ रुपये की राशि तक पहुँचने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित निवेश रणनीतियों के साथ इसे प्राप्त किया जा सकता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक निवेशों के साथ-साथ अपनी वर्तमान परिसंपत्तियों और आय दोनों का आकलन करना महत्वपूर्ण है। आइए अपने निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए इसे चरण-दर-चरण विभाजित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
यहाँ आपकी वित्तीय परिसंपत्तियों और मासिक आय का अवलोकन दिया गया है:

म्यूचुअल फंड: 1.3 करोड़ रुपये
आपके पोर्टफोलियो में 80% इक्विटी और 20% डेट के लिए आवंटन शामिल है।

डायरेक्ट इक्विटी: 85 लाख रुपये
आपके पास 85 लाख रुपये की अतिरिक्त इक्विटी होल्डिंग्स हैं।

रियल एस्टेट (घर): 1 करोड़ रुपये
हालांकि मूल्यवान, रियल एस्टेट कोई तरल आय प्रदान नहीं करता है, और हम इसे सक्रिय सेवानिवृत्ति योजना से बाहर रखेंगे।

मासिक आय: 3 लाख रुपये
यह एक आरामदायक आय है, जो सुनिश्चित करती है कि आपकी तत्काल ज़रूरतें पूरी हों।

अनुक्रमित पेंशन: 1 लाख रुपये प्रति माह
यह आपकी सेवानिवृत्ति के दौरान मुद्रास्फीति-समायोजित सहायता प्रदान करेगा।

आपने इक्विटी में महत्वपूर्ण निवेश के साथ विकास के लिए पहले से ही एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। इक्विटी निवेश लंबी अवधि में धन सृजन के लिए महत्वपूर्ण हैं, लेकिन जैसे-जैसे सेवानिवृत्ति निकट आती है, हमें जोखिम और विकास के बीच संतुलन का मूल्यांकन करने की आवश्यकता होती है।

8 करोड़ रुपये का लक्ष्य निर्धारित करना
60 वर्ष की आयु तक 8 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, आपको अपने मौजूदा पोर्टफोलियो को रणनीतिक रूप से बढ़ाने की आवश्यकता होगी। यह देखते हुए कि आपके पास इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सात वर्ष हैं, और मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता को ध्यान में रखते हुए, पूंजी संरक्षण और विकास दोनों पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी एक्सपोजर और सक्रिय प्रबंधन
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो इक्विटी की ओर बहुत अधिक झुका हुआ है, जो दीर्घकालिक विकास के लिए फायदेमंद है। हालांकि, सेवानिवृत्ति के करीब, जोखिम को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को थोड़ा संतुलित करना उचित है।

इंडेक्स फंड से बचें:
इंडेक्स फंड अक्सर बाजार के प्रदर्शन को दर्शाते हैं। हालांकि वे कम लागत वाले होते हैं, लेकिन वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में उच्च रिटर्न देने की क्षमता होती है, खासकर अस्थिर बाजार चरणों के दौरान।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ जारी रखें:
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड और फ्रैंकलिन फ्लेक्सी कैप फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने एसेट एलोकेशन को समायोजित करते हैं। इन फंडों में इंडेक्स फंड की तुलना में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की बेहतर संभावना है, जो उन्हें एक उपयुक्त विकल्प बनाता है।

मार्केट कैप में विविधता लाएं:
उभरती कंपनियों की विकास क्षमता को पकड़ने के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश बढ़ाने पर विचार करें। हालांकि, यह देखते हुए कि आप रिटायरमेंट के करीब हैं, आवंटन को लार्ज-कैप फंड से कम रखें।

क्षेत्रीय आवंटन की समीक्षा करें:
सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो में किसी एक क्षेत्र में अधिक निवेश न हो। प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा और FMCG जैसे विभिन्न उद्योगों में एक विविध पोर्टफोलियो जोखिम और संभावित रिटर्न को संतुलित करेगा।

स्थिरता के लिए ऋण जोखिम
हालाँकि आपका इक्विटी जोखिम विकास को बढ़ाता है, लेकिन बाजार की अस्थिरता के खिलाफ स्थिरता और सुरक्षा के लिए ऋण में आवंटन बनाए रखना महत्वपूर्ण है। ऋण के लिए आपका वर्तमान आवंटन 20% है, लेकिन आप 60 के करीब पहुंचने पर इसे धीरे-धीरे बढ़ाकर 30-35% करने पर विचार कर सकते हैं।

प्रत्यक्ष ऋण निधियों से बचें:
प्रत्यक्ष निधियाँ कम लागत के कारण आकर्षक लग सकती हैं, लेकिन CFP के माध्यम से निवेश किए गए नियमित निधियाँ पेशेवर सलाह, पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन और आपके वित्तीय लक्ष्यों की बेहतर निगरानी प्रदान करती हैं। CFP व्यक्तिगत सलाह प्रदान करके मूल्य जोड़ते हैं जो प्रत्यक्ष योजनाओं में उपलब्ध नहीं है।

डायनेमिक बॉन्ड फंड जोड़ें:
डायनेमिक बॉन्ड फंड ब्याज दर की चाल के आधार पर अपनी अवधि को समायोजित करते हैं। वे पारंपरिक ऋण साधनों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और इक्विटी बाजार की अस्थिरता के खिलाफ एक अच्छे बचाव के रूप में कार्य कर सकते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):
सेवानिवृत्ति के बाद, आप अपनी पेंशन के अलावा, एक नियमित आय स्ट्रीम उत्पन्न करने के लिए अपने ऋण म्यूचुअल फंड से SWP स्थापित कर सकते हैं। यह रणनीति सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश बढ़ते रहें, जबकि आपको तरलता प्रदान करते रहें।

एकमुश्त निवेश को अधिकतम करना
चूँकि आप एकमुश्त निवेश को प्राथमिकता देते हैं, इसलिए इन निवेशों के समय और आवंटन के साथ गणना किए गए निर्णय लेना महत्वपूर्ण है। यहाँ एकमुश्त निवेश के लिए कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं:

चरणों में निवेश करें:
जबकि एकमुश्त निवेश सुविधा प्रदान करते हैं, वे आपको बाजार समय जोखिम के लिए उजागर करते हैं। इसे कम करने के लिए, अपने एकमुश्त निवेश को कुछ महीनों या तिमाहियों में फैलाने पर विचार करें। इस रणनीति को सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP) के रूप में जाना जाता है, जहाँ आप बाजार के चरम पर प्रवेश करने के जोखिम को कम करने के लिए अपनी एकमुश्त राशि को छोटी मात्रा में इक्विटी में स्थानांतरित करते हैं।

संतुलित लाभ निधि का उपयोग करें:
संतुलित लाभ निधि गतिशील रूप से इक्विटी और ऋण के बीच आवंटित करते हैं। ये फंड ऋण जोखिम के साथ बाजार में गिरावट को कम करते हुए इक्विटी की वृद्धि क्षमता प्रदान कर सकते हैं। यदि आप बाजार की अस्थिरता के बारे में चिंतित हैं तो वे एकमुश्त निवेश के लिए एक अच्छा विकल्प हैं।

कर नियोजन और नए म्यूचुअल फंड नियम
कर दक्षता आपके निवेश निर्णयों में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगी। अपने पोर्टफोलियो का प्रबंधन करते समय नए म्यूचुअल फंड कैपिटल गेन टैक्सेशन नियमों पर विचार किया जाना चाहिए:

इक्विटी म्यूचुअल फंड:
प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड:
डेट म्यूचुअल फंड से LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है। यह इक्विटी की तुलना में डेट फंड को कम कर-कुशल बनाता है, लेकिन वे स्थिरता के लिए आवश्यक हैं।

अपनी निकासी की योजना बनाकर और SWP का उपयोग करके, आप सेवानिवृत्ति के दौरान स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करते हुए कर देयता का प्रबंधन कर सकते हैं।

अपनी प्रत्यक्ष इक्विटी होल्डिंग्स को फिर से व्यवस्थित करें
आपकी 85 लाख रुपये की प्रत्यक्ष इक्विटी होल्डिंग्स भी आपकी संपत्ति-निर्माण यात्रा में योगदान देती हैं। हालाँकि, प्रत्यक्ष इक्विटी का प्रबंधन जोखिम भरा हो सकता है, खासकर जब आप सेवानिवृत्ति के करीब हों।

पोर्टफोलियो प्रदर्शन का आकलन करें:
अपनी वर्तमान इक्विटी होल्डिंग्स की समीक्षा करें और आकलन करें कि क्या वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं। क्या वे अपेक्षित रिटर्न दे रहे हैं? यदि नहीं, तो खराब प्रदर्शन करने वाले स्टॉक को अच्छे प्रदर्शन वाले म्यूचुअल फंड या स्थिर वृद्धि ट्रैक रिकॉर्ड वाले लार्ज-कैप स्टॉक में बदलने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं:
डायरेक्ट इक्विटी में ज़्यादा जोखिम होता है, खासकर रिटायरमेंट के करीब पहुंचने वाले व्यक्ति के लिए। अपनी डायरेक्ट इक्विटी होल्डिंग्स के एक हिस्से को सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में बदलने पर विचार करें, जो पेशेवर रूप से प्रबंधित, विविधतापूर्ण और बेहतर स्थिरता प्रदान करते हैं।

आपातकालीन निधि का महत्व
एक आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है, खासकर जब आप सेवानिवृत्ति के करीब हों। सुनिश्चित करें कि आपकी संपत्ति का एक हिस्सा, जैसे कि आपका 1 करोड़ रुपये का रियल एस्टेट निवेश, या आपकी 85 लाख रुपये की इक्विटी का हिस्सा, लिक्विड रखा गया हो और आपात स्थिति के लिए सुलभ हो।

लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड:
पैसे को बचत खाते में बेकार पड़े रहने देने के बजाय, आप अपने आपातकालीन फंड को लिक्विड म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में रख सकते हैं। ये फंड बैंक बचत की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं, जबकि फिर भी सुलभ होते हैं।

अपनी सेवानिवृत्ति आय की संरचना
चूंकि आपकी अनुक्रमित पेंशन प्रति माह 1 लाख रुपये प्रदान करती है, इसलिए आपको सेवानिवृत्ति के दौरान अपने मासिक खर्चों और जीवनशैली की जरूरतों को पूरा करने के लिए अतिरिक्त आय स्रोत की आवश्यकता होगी। यहाँ बताया गया है कि आप इसकी योजना कैसे बना सकते हैं:

डेब्ट म्यूचुअल फंड से SWP:
अपने डेब्ट म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना बनाएँ। यह एक स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है और आपके इक्विटी निवेश को विकास के लिए बरकरार रखता है।

इक्विटी लाभांश का उपयोग करें:
आपके इक्विटी म्यूचुअल फंड और डायरेक्ट इक्विटी लाभांश प्रदान कर सकते हैं, जिसका उपयोग आप अतिरिक्त आय के रूप में कर सकते हैं।

अंतिम जानकारी
60 वर्ष की आयु तक 8 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको अपने वर्तमान निवेशों को अनुकूलित करने और सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचने पर जोखिमों का प्रबंधन करने की आवश्यकता है। यहाँ मुख्य रणनीतियों का एक त्वरित सारांश दिया गया है:

विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ जारी रखें, लेकिन मार्केट कैप और सेक्टरों में विविधता लाएँ।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में सीमित विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

स्थिरता के लिए धीरे-धीरे अपने ऋण जोखिम को बढ़ाएँ, और डायनेमिक बॉन्ड फंड में निवेश करने पर विचार करें।

मार्केट टाइमिंग जोखिम को कम करने के लिए सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP) का उपयोग करके चरणों में एकमुश्त राशि का निवेश करें।

रिटायरमेंट के बाद नियमित आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें, जिससे लिक्विडिटी सुनिश्चित हो सके।

अपनी प्रत्यक्ष इक्विटी होल्डिंग्स को फिर से व्यवस्थित करें और बेहतर स्थिरता के लिए एक हिस्सा विविध म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।

इन चरणों का पालन करके और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करके, आप एक आरामदायक जीवनशैली बनाए रखते हुए 8 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य की ओर काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7072 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 02, 2024

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मैं 38 साल का शादीशुदा हूँ और मेरा एक बच्चा है, मेरे पास कोई लोन नहीं है। मैंने 1 करोड़ इक्विटी में निवेश किया है, 1 करोड़ म्यूचुअल फंड में है। 25 लाख पीएफ में और 15 लाख एनपीएस में और 15 लाख गोल्ड में हैं। 13 लाख जमीन में हैं। मेरे पास एक अलग घर है। मैं म्यूचुअल फंड एसआईपी में लगभग 1 लाख निवेश करके हर महीने 2.5 लाख कमा रहा हूँ। मैं 3 से 5 साल में आराम से रिटायर होना चाहता हूँ। क्या आप मेरी मदद कर सकते हैं
Ans: समय से पहले रिटायरमेंट की योजना बनाना एक महत्वाकांक्षी और सराहनीय लक्ष्य है। आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति एक मजबूत आधार को दर्शाती है। आइए अगले 3 से 5 वर्षों में आरामदायक रिटायरमेंट प्राप्त करने के लिए एक व्यापक रणनीति पर विचार करें।

आपके वित्तीय अनुशासन की प्रशंसा

म्यूचुअल फंड में हर महीने 1 लाख रुपये की बचत और निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता बेहतरीन वित्तीय अनुशासन को दर्शाती है। इस दृष्टिकोण ने आपके भविष्य के लिए एक ठोस आधार तैयार किया है।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो को समझना

आपने अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण बनाया है:

इक्विटी में 1 करोड़ रुपये
म्यूचुअल फंड में 1 करोड़ रुपये
पीएफ में 25 लाख रुपये
एनपीएस में 15 लाख रुपये
सोने में 15 लाख रुपये
जमीन में 13 लाख रुपये
खुद का व्यक्तिगत घर
ये निवेश विकास और स्थिरता के उद्देश्य से एक अच्छी तरह से गोल पोर्टफोलियो को दर्शाते हैं।

लक्ष्य और समयसीमा

आपका लक्ष्य 3 से 5 वर्षों के भीतर आराम से रिटायर होना है। इसके लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके निवेश से रिटायरमेंट के बाद आपकी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए पर्याप्त आय हो सके।

अपनी निवेश रणनीति का मूल्यांकन

1. इक्विटी निवेश

इक्विटी में उच्च वृद्धि क्षमता होती है, जो उन्हें धन संचय के लिए आदर्श बनाती है। हालाँकि, वे उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, जोखिमों को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो के इक्विटी हिस्से को संतुलित करना महत्वपूर्ण होता है।

2. म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड में 1 लाख रुपये का आपका मासिक SIP एक समझदारी भरा निर्णय है। विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्राप्त करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश को विभिन्न प्रकार के फंडों में विविधता प्रदान करें।

3. प्रोविडेंट फंड (PF) और नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)

PF और NPS एक सुरक्षित और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, जो रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए आदर्श है। इन फंडों को उनकी स्थिरता और कर लाभों के कारण आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का मुख्य हिस्सा बने रहना चाहिए।

4. सोने में निवेश

सोना मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितता के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है। हालाँकि यह उच्च वृद्धि वाली संपत्ति नहीं है, लेकिन यह स्थिरता प्रदान करता है। सोने में अपना वर्तमान आवंटन बनाए रखें।

5. भूमि निवेश

रियल एस्टेट एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश हो सकता है, लेकिन इसमें तरलता की कमी, आसान प्रवेश और निकास की कमी और आंशिक निकासी की चुनौतियाँ जैसी कमियाँ हैं। इस निवेश को अपने पोर्टफोलियो के गैर-तरल भाग के रूप में देखें।

6. आपातकालीन निधि

सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है। यह निधि बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे अत्यधिक तरल रूप में होनी चाहिए।

अगले 3 से 5 वर्षों के लिए निवेश रणनीति

1. पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन

जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे इक्विटी जैसी उच्च जोखिम वाली संपत्तियों में अपने निवेश को कम करें। डेट म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट जैसी सुरक्षित संपत्तियों में अपने निवेश को बढ़ाएँ।

2. डेट म्यूचुअल फंड

डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करने से स्थिरता और नियमित आय मिल सकती है। ये फंड बॉन्ड और फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं, जो इक्विटी की तुलना में कम जोखिम प्रदान करते हैं।

3. हाइब्रिड फंड

हाइब्रिड फंड एक संतुलित विकल्प हो सकते हैं, जो इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करके विकास और स्थिरता दोनों प्रदान करते हैं। ये फंड कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

4. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

जब आप रिटायरमेंट के करीब हों, तो अपने म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करने पर विचार करें। SWP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जिससे रिटायरमेंट के बाद एक स्थिर आय सुनिश्चित होती है।

5. रिटायरमेंट कॉर्पस अनुमान

रिटायरमेंट के बाद अपने अपेक्षित खर्चों की गणना करके अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाएं। मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य सेवा और अवकाश जैसे किसी भी अतिरिक्त खर्च को ध्यान में रखें। इससे आपको यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि आपके मौजूदा निवेश पर्याप्त हैं या आपको अपनी बचत दर को समायोजित करने की आवश्यकता है।

6. कर नियोजन

सुनिश्चित करें कि आप अपनी कर देयता को कम करने के लिए कर-बचत साधनों का उपयोग करें। कर-बचत म्यूचुअल फंड (ELSS), PPF और NPS में निवेश धारा 80C के तहत महत्वपूर्ण कर लाभ प्रदान कर सकते हैं।

7. जीवन और स्वास्थ्य बीमा

पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी और टर्म इंश्योरेंस के माध्यम से पर्याप्त जीवन कवर है।

8. एस्टेट प्लानिंग

अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए अपनी संपत्तियों के वितरण की योजना बनाएं। वसीयत बनाना और ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करना आपके धन के प्रबंधन और सुरक्षा में मदद कर सकता है।

अपनी जोखिम सहनशीलता का विश्लेषण करना

3 से 5 वर्षों में रिटायर होने के अपने लक्ष्य को देखते हुए, अपनी जोखिम सहनशीलता का पुनर्मूल्यांकन करना आवश्यक है। जबकि आपके पास इक्विटी में पर्याप्त निवेश है, सुरक्षित संपत्तियों की ओर रुख करना आपके पोर्टफोलियो को बाजार की अस्थिरता से बचा सकता है।

म्यूचुअल फंड के लाभ और जोखिम

लाभ:

पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर अपनी विशेषज्ञता का उपयोग सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए करते हैं।

विविधीकरण: म्यूचुअल फंड आपके निवेश को विभिन्न प्रतिभूतियों में फैलाते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।

तरलता: म्यूचुअल फंड आसानी से व्यापार योग्य होते हैं, जो लचीलापन प्रदान करते हैं।
कर दक्षता: कुछ म्यूचुअल फंड धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।

चक्रवृद्धि की शक्ति: रिटर्न को पुनर्निवेशित करने से समय के साथ आपकी संपत्ति में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।

जोखिम:

बाजार जोखिम: इक्विटी फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं।

क्रेडिट जोखिम: डेट फंड में जारीकर्ताओं द्वारा डिफ़ॉल्ट का जोखिम होता है।

ब्याज दर जोखिम: ब्याज दरों में परिवर्तन डेट फंड के प्रदर्शन को प्रभावित कर सकते हैं।

तरलता जोखिम: बाजार में गिरावट के दौरान कुछ म्यूचुअल फंड को तरलता की समस्या का सामना करना पड़ सकता है।

चक्रवृद्धि की शक्ति

चक्रवृद्धि की शक्ति समय के साथ आपके रिटर्न को काफी बढ़ा सकती है। अपनी कमाई को पुनर्निवेशित करके, आप अपने शुरुआती निवेश और संचित रिटर्न दोनों पर रिटर्न कमाते हैं। यह घातीय वृद्धि आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

3 से 5 वर्षों में आराम से रिटायर होने के लिए, एक सुनियोजित निवेश रणनीति महत्वपूर्ण है। यहाँ उन प्रमुख चरणों का सारांश दिया गया है जो आपको उठाने चाहिए:

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें: धीरे-धीरे उच्च जोखिम वाले इक्विटी से सुरक्षित डेट फंड में स्थानांतरित करें।

विविधता: जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करें।

SWP का उपयोग करें: सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर आय के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना स्थापित करें।

एक आपातकालीन निधि बनाए रखें: सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित खर्चों के लिए धन है।

कर योजना: रणनीतिक निवेश के माध्यम से कर लाभ को अधिकतम करें।

बीमा: पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

संपत्ति योजना: अपने परिवार की सुरक्षा के लिए अपनी संपत्तियों के वितरण की योजना बनाएं।

इन चरणों का पालन करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करके, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और एक आरामदायक भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं। आपका अनुशासित दृष्टिकोण और सक्रिय निर्णय लेने से आपको एक मजबूत वित्तीय आधार बनाने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7072 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 29, 2024

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मैं 33 वर्ष का हूं, मासिक वेतन 1 लाख रुपये है, मेरे पास आज तक 8 लाख रुपये MF में निवेशित हैं (एचडीएफसी मिड कैप - 1500, एचडीएफसी स्मॉल कैप - 1500, एचडीएफसी इंडेक्स फंड - 1500, डीएसपी ब्लैक रॉक टैक्स सेवर - 2000, कोटक गोल्ड फंड - 1000, आईसीआईसीआई ऑपर्च्युनिटी फंड- 2000, एडीलवाइज डेब्ट फंड- 1000), इसके अलावा मैंने पत्नी का पोर्टफोलियो खोला है जहां (एसबीआई इंडेक्स फंड- 1000, क्वांट स्मॉल कैप - 1000 मासिक एसआईपी), कुल एसआईपी राशि 12500 है, पत्नी गृहिणी हैं। मेरे पास पीपीएफ 1.30 लाख, एनपीएस- 1.32 लाख, पीएफ बैलेंस - 5 लाख रुपये हैं। मेरा 3 साल का बेटा है, कृपया सुझाव दें कि यह और अधिक कुशल कैसे हो सकता है
Ans: अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
वर्तमान में आपके पास म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, एनपीएस और पीएफ में विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो है। आपकी स्थिति का विश्लेषण इस प्रकार है:

म्यूचुअल फंड निवेश
वर्तमान आवंटन:

एचडीएफसी मिड कैप फंड
एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड
एचडीएफसी इंडेक्स फंड
डीएसपी ब्लैकरॉक टैक्स सेवर
कोटक गोल्ड फंड
आईसीआईसीआई ऑपर्चुनिटी फंड
एडलवाइस डेट फंड
विचार:

विविधीकरण:

आपके पास मिड-कैप, स्मॉल-कैप, इंडेक्स और डेट फंड का अच्छा मिश्रण है। यह विविधीकरण जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है।
इंडेक्स फंड:

जबकि इंडेक्स फंड व्यापक बाजार एक्सपोजर प्रदान करते हैं, वे हमेशा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में।
गोल्ड फंड:

कोटक गोल्ड फंड मुद्रास्फीति के खिलाफ एक अच्छा बचाव हो सकता है लेकिन आवंटन न्यूनतम रखें।
कर बचत:

डीएसपी ब्लैकरॉक टैक्स सेवर धारा 80सी के तहत कर लाभ के लिए उपयोगी है।
पत्नी का पोर्टफोलियो
वर्तमान आवंटन:

एसबीआई इंडेक्स फंड
क्वांट स्मॉल कैप फंड
विचार:

इंडेक्स फंड:

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, इंडेक्स फंड व्यापक जोखिम प्रदान करते हैं, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना नहीं हो सकती है।
स्मॉल कैप फंड:

संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए एक अच्छा विकल्प, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक है।
एसेट आवंटन रणनीति
निवेश दक्षता
एसआईपी राशि की समीक्षा करें:

आपकी वर्तमान एसआईपी कुल राशि 12,500 रुपये है। 50 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुंचने के लिए, अपनी एसआईपी बढ़ाने पर विचार करें।
वर्तमान म्यूचुअल फंड वितरण:

आप अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाना चाह सकते हैं।
पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें:

सालाना प्रदर्शन की समीक्षा करें। यदि कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन करता है, तो उसे पुनः आवंटित करने या स्विच करने पर विचार करें।
पीपीएफ, एनपीएस और पीएफ
पीपीएफ:

कर लाभ और सुरक्षित रिटर्न के लिए पीपीएफ में योगदान करना जारी रखें। यह एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश है।
एनपीएस:

एनपीएस कर लाभ के साथ सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक अच्छा विकल्प है। सुनिश्चित करें कि आप नियमित रूप से योगदान दे रहे हैं।
पीएफ:

पीएफ गारंटीड रिटर्न के साथ एक स्थिर निवेश है। योगदान बनाए रखें क्योंकि यह एक सुरक्षा जाल प्रदान करता है।
50 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये का अपना लक्ष्य प्राप्त करना
एसआईपी राशि बढ़ाएँ:

2 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, आपको अपनी एसआईपी राशि बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है। यह आपके निवेश से अपेक्षित रिटर्न पर निर्भर करता है।
हाई-ग्रोथ फंड में निवेश करें:

मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड पर ध्यान दें। वे इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।
आपातकालीन निधि:

सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि है। यह अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों से बचाता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
निवेश का पुनर्मूल्यांकन करें:

अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और प्रदर्शन और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें:

व्यक्तिगत सलाह के लिए और अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
दीर्घकालिक विकास पर ध्यान दें:

अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें और आवेगपूर्ण निवेश निर्णय लेने से बचें।

ये कदम उठाकर, आप 50 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये जमा करने के अपने लक्ष्य की दिशा में कुशलतापूर्वक काम कर सकते हैं। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश का आकलन और समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |666 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English
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Money
नमस्ते, मैं 50 साल का हूँ और मेरी बचत 50 लाख एनपीएस में, 45 लाख पीएफ में और 40 लाख एफडी में है। मैं अपने घर में रहता हूँ, कोई देनदारी नहीं है, स्वास्थ्य बीमा और टर्म बीमा से कवर है और 17 हजार का किराया है बेटे की शिक्षा के लिए 2 साल बाद 10 लाख की जरूरत है क्या मैं अभी अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बना सकता हूँ, मुझे 60 हजार मासिक आय (किराए की आय सहित) चाहिए कृपया मुझे बताएं कि योजना कैसे बनाऊँ?
Ans: नमस्ते;

चूँकि आपकी आयु 60 वर्ष से कम है, इसलिए NPS से अब निकासी करने पर आपको अपनी जमा राशि का 80% (40 लाख) वार्षिकी मिलेगी और 20% (10 लाख) आपको वापस मिलेगा।

NPS से प्राप्त 10 लाख बच्चों की शिक्षा के लिए निर्धारित किए जा सकते हैं।

वार्षिकी में PF के 40 लाख और FD के 10 लाख जोड़ें।

तो कुल मिलाकर आपके पास 40 लाख (NPS)+40 लाख (PF)+10 लाख (FD)= 90 लाख वार्षिकी राशि होगी

6% वार्षिकी दर मानते हुए, आप लगभग 45 हजार की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

इसमें अपनी किराये की आय जोड़ें और आपकी कुल मासिक आय 17 हजार + 45 हजार = 62 हजार होगी।

आप बाद में अपनी सेवानिवृत्ति आय बढ़ाने के लिए 30 लाख FD रख सकते हैं।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

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Dr Shakeeb Ahmed

Dr Shakeeb Ahmed Khan  |127 Answers  |Ask -

Physiotherapist - Answered on Nov 21, 2024

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Health
नमस्कार सर, मेरा नाम साक्षी है और मेरी उम्र 18 साल है, मुझे अपने पेट की चर्बी के बारे में चिंता है कि इसे कैसे कम किया जाए?
Ans: नमस्ते साक्षी। आपके प्रश्न के लिए धन्यवाद। पेट की चर्बी कम करने के लिए स्वस्थ भोजन, नियमित व्यायाम और जीवनशैली में बदलाव का मिश्रण शामिल है। संतुलित आहार पर ध्यान दें जिसमें बहुत सारी सब्जियाँ, फल, लीन प्रोटीन, साबुत अनाज और स्वस्थ वसा शामिल हों, साथ ही मीठे पेय, प्रोसेस्ड स्नैक्स और देर रात के खाने से बचें। जॉगिंग या ब्रिस्क वॉकिंग जैसे कार्डियो व्यायाम और प्लैंक और लेग रेज जैसी कोर-स्ट्रेंथनिंग गतिविधियों के संयोजन के साथ सक्रिय रहें। अधिकांश दिनों में 30-60 मिनट व्यायाम करने का लक्ष्य रखें, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका वर्कआउट रूटीन आपके शरीर के प्रकार और किसी विशिष्ट चिंता के अनुकूल है, एक फिजियोथेरेपिस्ट से परामर्श करें। प्रतिदिन 2-3 लीटर पानी के साथ हाइड्रेटेड रहना और हर रात 7-8 घंटे की नींद लेना भी पेट की चर्बी कम करने और समग्र स्वास्थ्य में सुधार के लिए आवश्यक है। साथ ही उच्च तनाव का स्तर पेट के आसपास वसा के भंडारण में योगदान कर सकता है। इन आदतों के साथ लगातार और धैर्य रखें, क्योंकि धीरे-धीरे बदलाव से लंबे समय तक चलने वाले परिणाम मिलते हैं। मैं आपके अच्छे स्वास्थ्य और सक्रिय जीवनशैली की कामना करता हूँ।

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Ravi

Ravi Mittal  |428 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 15, 2024English
Relationship
मैं 25 साल की लड़की हूँ। मेरे पास अच्छी नौकरी है और मैं अपने करियर से खुश हूँ। मैं एक ऐसे लड़के के साथ रिलेशनशिप में हूँ जो अपने करियर को लेकर बहुत ही गंभीर है और शादी के बारे में भी नहीं सोचता। मेरे माता-पिता अब मेरी शादी करवाने के लिए पीछे पड़े हैं। मैं भी शादी करके अपने घर बसाना चाहती हूँ। जब मैंने अपने बॉयफ्रेंड को इस बारे में बताया तो वह भड़क गया। वह मुझसे इस बारे में बात नहीं करना चाहता। वह मेरी समस्या पर कोई ध्यान नहीं देता। वह कहता है कि अगर तुम मुझसे सच्चा प्यार करती हो तो प्यार करोगी और जो भी करना होगा वह करोगी। अब सब कुछ मुझ पर है। मैं बहुत उलझन में हूँ कि क्या करूँ। मैं अपने माता-पिता को उसके बारे में नहीं बता सकती, क्योंकि वह तैयार नहीं है। मुझे यह भी डर है कि यह लड़का मुझसे शादी नहीं करेगा, तो क्या मैं उन अच्छे लड़कों को छोड़ दूँगी जो मेरे माता-पिता मुझे दिखा रहे हैं। क्या मैं पहले ही लेट हो चुकी हूँ...क्या होगा अगर मुझे कोई नहीं मिला, क्या मुझे अपने जीवन में समझौता करना पड़ेगा अगर मैं देरी करूँगी। कृपया मदद करें!!
Ans: प्रिय अनाम,
मैं सबसे महत्वपूर्ण बात से शुरू करता हूँ- आप बिलकुल भी देर से नहीं आई हैं। आप सिर्फ़ 25 साल की हैं; मैं कहूँगा कि यह आपके करियर पर ध्यान देने और थोड़ा जीने का समय है। लेकिन अगर आप शादी के लिए तैयार हैं, तो यह भी बढ़िया है। लेकिन कभी भी यह मत सोचिए कि बहुत देर हो चुकी है। थोड़ी भी देर नहीं हुई है। अगर कुछ है, तो आज के समय में, यह जल्दी है।

अब अपने बॉयफ्रेंड की बात करते हैं- क्या आपने कभी उससे पूछा है कि क्या उसकी शादी करने की कोई योजना है या क्या वह बिना शादी किए इस रिश्ते को जारी रखना चाहता है? यह ज़रूरी है कि आप इस बारे में बात करें। और उसका संवाद, "अगर तुम सच में मुझसे प्यार करती हो तो तुम प्यार करोगी और जो भी करना होगा, तुम करोगी" इसका कोई मतलब नहीं है क्योंकि तुम उससे भी यही कह सकती हो। मेरा सुझाव है कि तुम उससे खुलकर बात करो और उसे बताओ कि तुम शादी करना चाहती हो- अगर अभी नहीं, लेकिन आगे चलकर तुम शादी करना चाहती हो। अगर उसके इरादे एक जैसे नहीं हैं, तो उसे आपको बता देना चाहिए ताकि आप आगे बढ़ सकें और किसी ऐसे व्यक्ति को ढूंढ सकें जो आपके जैसा ही नज़रिया रखता हो। और, ईमानदारी से कहूँ तो, अपनी समस्याओं पर ध्यान न देना चिंताजनक है। एक रिश्ते में, दो लोगों को मुसीबत के समय एक-दूसरे की मदद करनी चाहिए।

कृपया बातचीत करें और रिश्ते के अनुसार पुनर्विचार करें।

शुभकामनाएँ।

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Ravi

Ravi Mittal  |428 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Oct 02, 2024English
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Relationship
नमस्ते सर। मैं इंजीनियरिंग का प्रथम वर्ष का छात्र हूँ। 12वीं तक मैंने लड़कों के स्कूल में पढ़ाई की। इस कारण मुझे लड़कियों से बहुत शर्म आती है। लेकिन अब जब मैं कॉलेज में हूँ, तो मुझे अपनी क्लास में एक लड़की मिली है जिस पर मेरा दिल आ गया है। मुझे समझ नहीं आ रहा है कि मैं उससे कैसे मिलूँ? उसे अपना दोस्त कैसे बनाऊँ? कभी-कभी ऐसा लगता है कि जो भावनाएँ मैं उसके लिए रखता हूँ, शायद वह मेरे लिए वैसी न हो। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: प्रिय अनाम,
मैं आपकी दुविधा को समझता हूँ। सहशिक्षा के माहौल में अचानक से घुलना-मिलना वाकई मुश्किल है और विपरीत लिंग से बात करना डरावना लग सकता है। लेकिन मेरा विश्वास करें, महिलाओं से बात करना पुरुषों से बात करने से बिलकुल अलग नहीं है। वे भी इंसान हैं। आप एक साधारण नमस्ते से शुरुआत कर सकते हैं, आप कहाँ से हैं, आपने पहले कहाँ पढ़ाई की है, आदि। अगर वह दोस्त बनने में सहज लगती है, तो आप धीरे-धीरे उसे बता सकते हैं कि आप उसमें रुचि रखते हैं। अगर वह सीधे तौर पर इस विचार को अस्वीकार नहीं करती है, तो आप उसे एक कप कॉफी के लिए बाहर जाने के लिए कह सकते हैं। यह "डेट" डेट नहीं है; यह सिर्फ़ एक आउटिंग है, जहाँ दो वयस्क सहमति से कॉफी पीते हैं और जीवन के बारे में चर्चा करते हैं। अगर आप उसे सीधे बाहर जाने के लिए कहते हैं, तो आप यह भी पता लगा सकते हैं कि क्या वह आपकी भावनाओं का जवाब देती है,

बस एक विनम्र अनुस्मारक- अगर वह रुचि नहीं दिखाती है, तो कृपया उसे मनाने की कोशिश न करें। भविष्य में आप और भी महिलाओं से मिलेंगे जो आपमें उतनी ही दिलचस्पी लेंगी।

शुभकामनाएं।

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Ravi

Ravi Mittal  |428 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English
Relationship
मैंने (27 साल की उम्र में) हाल ही में अरेंज मैरिज प्लेटफॉर्म के माध्यम से संभावनाओं की तलाश शुरू की है। मैं एक महिला (25 साल की उम्र में) से जुड़ा और चैटिंग और फोन कॉल के माध्यम से हम दोनों के बीच काफी अच्छी बनती दिख रही थी। जब हम अपनी पहली डेट के लिए व्यक्तिगत रूप से मिलने की योजना बना रहे थे, तो उसने एक ऐसी जगह चुनी जो हमारे शहर में सबसे महंगी जगहों में से एक है और वहाँ पर सिर्फ़ एक डेट के लिए हमें लगभग 10 हज़ार रुपये खर्च करने पड़ सकते हैं। हालाँकि, मैं बहुत अच्छी कमाई कर रहा हूँ (30 लाख रुपये/सालाना), मैं अपनी पहली डेट पर इतनी राशि खर्च करने से हिचकिचा रहा हूँ, जबकि हम अभी भी एक-दूसरे को जानने की प्रक्रिया में हैं। अगर मैं उससे शादी कर लेता, तो मैं अपनी शादी की सालगिरह मनाने के लिए इतना खर्च करने को तैयार होता। लेकिन यह सिर्फ़ हमारी पहली डेट है और मुझे यह भी पक्का नहीं है कि हम शादी करेंगे या नहीं। डेट अगले महीने के लिए तय है और मैं अभी भी दुविधा में हूँ, क्या मुझे उससे किसी और किफ़ायती जगह पर मिलने का अनुरोध करना चाहिए या उसे खर्चे बराबर-बराबर या हमारी कमाई के अनुपात में बाँटने के लिए कहना चाहिए (वह सिर्फ़ 6 लाख रुपये प्रति वर्ष कमाती है)। मुझे डर है कि इस समय पैसों के मामले में इतना सीधा-सादा और स्पष्ट होना, उसे मेरे बारे में नकारात्मक धारणा दे सकता है। ऐसा लगता है कि उसे मुझसे बहुत ज़्यादा भौतिकवादी अपेक्षाएँ हैं, क्योंकि मैं उससे कहीं ज़्यादा कमाता हूँ और वह मुझे अपनी अपेक्षाओं के बारे में संकेत दे रही है जैसे कि महंगे उपहार और विदेश में छुट्टियाँ मनाना। हालाँकि मैं एक ऐसा व्यक्ति हूँ जो पैसों के मामले में बहुत सतर्क और अनुशासित हूँ, फिर भी मैं अपने जीवनसाथी की खुशी के लिए उदारता से खर्च करने में प्रसन्न हूँ, लेकिन इस समय नहीं, जब हमने एक-दूसरे के लिए कोई प्रतिबद्धता भी नहीं जताई है। कृपया मुझे सुझाव दें, मैं इस स्थिति को बिना कंजूस लगे कैसे संभाल सकता हूँ? इसके अलावा, मैं कुछ महत्वपूर्ण मामलों पर चर्चा करने की भी योजना बना रहा हूँ, जैसे कि हम भविष्य में अपने वित्त को कैसे संभालेंगे। लेकिन मुझे चिंता है कि क्या हमारी पहली व्यक्तिगत मुलाकात में इस मामले को उठाना उचित होगा? मुझे डर है कि वह मुझे बहुत ज़्यादा पैसे वाला समझ सकती है और मैं एक उपयुक्त साथी खो सकता हूँ। कृपया मेरी मदद करें।
Ans: प्रिय अनाम,
आपकी चिंताएँ पूरी तरह से जायज़ हैं। इस समय में, ज़्यादा खर्च करना अनावश्यक है। अच्छे संबंध कहीं भी बनाए जा सकते हैं; महंगी जगहों का इसमें कोई महत्व नहीं है। साथ ही, पैसे के मामले में अनुशासित होना सही तरीका है।

मैं समझता हूँ कि आप कंजूस दिखने के बारे में चिंतित हैं, लेकिन ऐसा नहीं है। आप सिर्फ़ ज़िम्मेदारी दिखा रहे हैं। आप कोई और किफ़ायती जगह सुझा सकते हैं और देख सकते हैं कि वह कैसी प्रतिक्रिया देती है। अगर वह इसके लिए राज़ी है, तो बढ़िया। अगर नहीं, तो आपको इस मैच के बारे में फिर से सोचना चाहिए। आप किसी ऐसे व्यक्ति से शादी नहीं करना चाहते जो सिर्फ़ पैसे के लिए शादी कर रहा हो। अब, वित्त को कैसे विभाजित किया जाए, इस पर चर्चा करते हुए, मेरा सुझाव है कि आप थोड़ा इंतज़ार करें। पहली डेट इसके लिए सही जगह नहीं हो सकती। अगर सब ठीक रहा, और आपको लगता है कि यह महिला एक उपयुक्त मैच हो सकती है, तो दूसरी या तीसरी डेट पर विनम्रता से इस बारे में बात करें, ताकि पहले से ही इस बारे में स्पष्टता हो सके। उदाहरण के लिए, आप हाल ही में शादी करने वाले किसी दोस्त का उदाहरण देकर शुरू कर सकते हैं- कुछ इस तरह, "रोहन की पत्नी किराने का सामान और अन्य सामान का ध्यान रखती है, जबकि वह बिल का भुगतान करता है।" और फिर उल्लेख करें कि आप सोच रहे थे कि अगर आप शादी कर लेते हैं तो आप दोनों इसे कैसे बांटेंगे। यह एक उचित प्रश्न है और इससे यह नहीं दिखना चाहिए कि आप पैसे के प्रति बहुत ज़्यादा आकर्षित हैं। भविष्य में किसी भी तरह के विवाद से बचने के लिए हमेशा शुरुआती चरणों में इन महत्वपूर्ण मामलों पर चर्चा करना सबसे अच्छा होता है।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा!

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Ravi

Ravi Mittal  |428 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English
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Relationship
नमस्ते, मैं 4 साल से अरेंज मैरिज में हूँ, मेरे पति ने सिर्फ़ अपने काम पर ध्यान दिया है। मैं हर समय प्यार और अटेंशन के लिए तरसती रहती हूँ। उस समय मेरे ऑफिस के सहकर्मी को मुझ पर क्रश है, जबकि वह यह जानता है कि मैं शादीशुदा हूँ। वह मुझसे बहुत प्यार करता है और रिश्ता बनाने के लिए बहुत प्रयास करता है। वह इसे गुप्त रखना चाहता है और कहता है कि हम सब कुछ संभाल लेंगे, पति तुम्हारी ज़िम्मेदारी होगी और मैं तुम्हारा प्यार बनूँगी। मैं इस बारे में उलझन में हूँ, ऐसा लगता है कि मैं अपने पति को धोखा दे रही हूँ। लेकिन मुझे वह आदमी भी पसंद है जिसने मुझसे संपर्क किया, वह बहुत भावनात्मक समर्थन दिखाता है, मेरी परवाह करता है। मेरे सामने मेरे दोनों हैं, लेकिन मुझे नहीं लगता कि अगर मैं शादीशुदा हूँ, तो क्या बॉयफ्रेंड रखना ठीक रहेगा? मैं उस आदमी के मेरे लिए प्रयासों की सच्ची सराहना करती हूँ। मैं भी उसे दुख नहीं पहुँचाना चाहती। मैं इस बारे में उलझन में हूँ।
Ans: प्रिय अनाम,
मुझे लगता है कि दूसरा उत्तर आपके लिए चीजों को स्पष्ट करता है। मैं यह जोड़ना चाहूँगा कि आपसे रिश्ते को गुप्त रखने के लिए कहना, आपको विवाहेतर संबंध बनाने के लिए मनाना, और ऐसी बातें कहना कि 'आपके पति आपकी जिम्मेदारी होंगे और मैं आपका प्यार बनूँगा', थोड़ा चिंताजनक है। भले ही आप अपने साथी को छोड़कर इस सहकर्मी के साथ रहना चाहती हों, लेकिन यह एक बिना दबाव वाला निर्णय होना चाहिए। ऐसा लगता है कि वह आपको मनाने की कोशिश कर रहा है और ऐसा तब भी कर रहा है जब आप इतने उलझन में हैं, यह बहुत स्वार्थी है। मैं चाहूँगा कि आप सावधान रहें। और आपके संदेह की पुष्टि करने के लिए- हाँ, अगर आप वास्तव में अपने पति की जानकारी के बिना इन पर कार्रवाई करने का फैसला करती हैं तो यह धोखा है।

आशा है कि यह मदद करेगा।

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Ravi

Ravi Mittal  |428 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024
Relationship
Hello, I am married for 4 years. And someone from my office loves me. He wants me to love him also even if I am married. That office colleague take too much efforts for me, he listens everything about me, he cares about me. But my husband only focused on his work. So I want love, that boy is the best for the love. But loving another man even if you have husband is cheating. I don't know but I feel that I want both of them and I am confused about it. I also love that man from my office. I am so much confused.
Ans: Dear Anonymous,
I understand that you are feeling undervalued by your husband but the "I want both of them" approach has never worked out well for anyone, especially in an exclusive relationship. You have a few options here-
You speak to your husband about how the lack of attention from him is affecting you and work on it with him.
Tell him openly about this man and let him know that there's a slight chance that you might develop feelings for him if your husband continues to pay all his focus on work and none on you. This could shake him up from his slumber and help him realize that he has not been fair to you.
Opt for separation- if you do not have an open marriage, you cannot have both of the men. It isn't moral to do this behind your partner's back.

I strongly suggest you consider doing the first option. Communicate your feelings of loneliness to your husband and seek help from a marriage counselor. It can do wonders for your relationship.

Best Wishes.

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Dr Shakeeb Ahmed

Dr Shakeeb Ahmed Khan  |127 Answers  |Ask -

Physiotherapist - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English
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Health
नमस्ते डॉ. शकीब, मैं 55 वर्षीय पुरुष हूँ, मुझे 2020 में खराब खान-पान की आदतों और नियमित रूप से चलने-फिरने की कमी के कारण स्टेंट लगाए गए थे, तब से खान-पान की आदतों पर बेहतर नियंत्रण के साथ स्थिति में सुधार हुआ है। मेरी समस्या पेट की चर्बी है जो शर्मनाक है और मेरा वजन 77 किलोग्राम है, मैं पिछले 30 दिनों से घुटने के ब्रेसेस पर था क्योंकि लिगामेंट में हल्का खिंचाव था, इसलिए मैं ज़ोरदार व्यायाम नहीं कर पा रहा था। कृपया मेरे केस हिस्ट्री को ध्यान में रखते हुए पेट की चर्बी को खत्म करने के लिए कोई कारगर उपाय सुझाएँ।
Ans: नमस्ते सर। आपके प्रश्न के लिए धन्यवाद। पेट की चर्बी कम करने के लिए कैलोरी नियंत्रण, कम प्रभाव वाले व्यायाम और जीवनशैली में बदलाव के संयोजन की आवश्यकता होती है, जो आपके स्वास्थ्य इतिहास के अनुरूप हो। 200-300 किलो कैलोरी/दिन की थोड़ी कैलोरी की कमी को बनाए रखने से शुरू करें, लीन प्रोटीन, जटिल कार्ब्स और स्वस्थ वसा से भरपूर संतुलित आहार पर ध्यान केंद्रित करें जबकि शर्करा और प्रसंस्कृत खाद्य पदार्थों से बचें। हाइड्रेटेड रहने के लिए रोजाना 2-3 लीटर पानी पिएं। रोजाना 30-40 मिनट तक तेज चलने जैसी कम प्रभाव वाली गतिविधियों में शामिल हों, जो घुटनों पर कोमल और दिल के अनुकूल है। अपने घुटनों पर दबाव डाले बिना पेट की मांसपेशियों को सक्रिय करने के लिए पेल्विक टिल्ट, सीटेड नी लिफ्ट और स्टैंडिंग साइड बेंड जैसे सरल कोर-मजबूत करने वाले व्यायाम शामिल करें। जैसे-जैसे आपका लिगामेंट स्ट्रेन ठीक होता है, हल्के प्रतिरोध प्रशिक्षण सहित धीरे-धीरे व्यायाम की तीव्रता बढ़ाने के बारे में फिजियोथेरेपिस्ट से सलाह लें। 7-8 घंटे की अच्छी नींद को प्राथमिकता दें और कोर्टिसोल के स्तर को कम करने के लिए माइंडफुलनेस के माध्यम से तनाव को प्रबंधित करें, जो पेट की चर्बी बढ़ाने में योगदान कर सकता है। छोटे-छोटे, लगातार भोजन आपके चयापचय को सक्रिय रख सकते हैं, और केवल वजन के बजाय कमर के माप के माध्यम से प्रगति को ट्रैक करने से आपको प्रेरित रहने में मदद मिलेगी। ये समायोजन धीरे-धीरे, स्थायी वसा हानि को बढ़ावा देंगे जबकि सुरक्षा और हृदय स्वास्थ्य सुनिश्चित करेंगे। मैं आपको स्वस्थ और सक्रिय जीवनशैली की कामना करता हूँ।

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Anu

Anu Krishna  |1318 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 21, 2024

Relationship
Dear Anu Krishna, I'm 48 married with 2 kids daughter in 10th and son in 5th. Wife works as a VP in a large firm. Since post COVID there has been almost no intimacy. I tried to talk to her and she says that I'm a sex maniac. I said once in six months at least she says not interested. She s fit in good health exercises and all tests are ok. Last year my friend's wife informed me about their private WhatsApp messages and I was shocked. We go on tours and trips and functions and everything externally is normal. I buy her gifts and we go out to restaurants etc. Everything except intimacy. I've tried to talk about 50 times but she doesn't want to talk not seek any help. Infact the signs of this started from 2016. She's 43 now. I m thinking of now seperating from her. Im really fed up. Nothing is working, and she's adamant. I've pulled on for kids but maybe I can be together for a few more years. I can't live with her forever. You generally ask people to get help and talk etc which is done and tried and yet no solution. Can you agree for once that there is a genuine case to not continue It's my life I know but I think I'm 100% right and that i have hit the end of the road. Inhold you in high regard hence writing to you Sameer
Ans: Dear Sachin,
Thank you for your kind and respectful acknowledgement of me.
Now,
You wrote:
Last year my friend's wife informed me about their private WhatsApp messages and I was shocked. - What was shocking? You have not shared this!

Lack of interest in sex can be due to:
- change in hormones
- boredom in the bedroom routine
- lack of intimacy outside the bedroom

Now, what I must agree on is something that we can keep aside, yeah? My job is to try and guide people to put things together of course, if that's what they want. You seem to have already believed that nothing can work; how can anyone guide you? When you claim that you nothing is working, I will still ask you, "How do you know that you have tried everything to know that nothing is working?"

Also, if you have decided to separate, what more can I suggest? You feel that you are 100% right, BUT you know what: If you actually were 100% right, you would not be here checking in with me...Just playing the mirror here for you.
I still would suggest that you work on your marriage; communicate and rebuild...it's a long path BUT the fruits of it can be amazing!

All the best!
Anu Krishna
Mind Coach|NLP Trainer|Author
Drop in: www.unfear.io
Reach me: Facebook: anukrish07/ AND LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Anu

Anu Krishna  |1318 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English
Relationship
नमस्ते, मेरी शादी 2.5 साल पहले एक ऐसे व्यक्ति से हुई है, जो मुझसे शिक्षा में बहुत कम है, यह विवाह एक समझौते के रूप में या मेरे भविष्य की चिंताओं के कारण किया गया था क्योंकि मेरे माता-पिता अब नहीं रहे। वह और उसका परिवार सभी मामलों में औसत है। स्वच्छता, स्वास्थ्य, सामाजिक संबंध, धार्मिक प्रथाएँ, शिक्षा, आत्मसम्मान, वित्तीय कल्याण ... ये सभी चीजें या तो उनके लिए अर्थहीन हैं या वे इनमें बहुत कमज़ोर हैं। न ही उनके पास नैतिक मूल्य हैं, क्योंकि उन्होंने मेरे पति की उम्र मुझसे छिपाकर मुझे धोखा दिया है। मैंने उनसे कहा कि हम ज्योतिष में दृढ़ता से विश्वास करते हैं और इसके बिना नहीं रहेंगे। फिर भी उन्होंने मुझे उनकी उम्र के बारे में गलत जानकारी दी और वह मुझसे बहुत बड़े हैं। चूंकि मैं अच्छी तरह से शिक्षित, कार्यरत और आत्मनिर्भर हूँ। इसलिए उन्होंने किसी तरह मुझे शादी के लिए फँसाया। शादी के 3-4 महीने बाद मेरे पति को गुटखा और सिगरेट खाने के कारण (एक प्रकार का मौखिक कैंसर) का पता चला। उन्होंने झूठ बोला और किसी भी बीमारी से इनकार किया फिर भी मैंने उनकी दवा शुरू कर दी। कुछ समय में मेरी नौकरी भी चली गई फिर भी मैंने उसका इलाज जारी रखा, उसके व्यवसाय में उसकी मदद करने की कोशिश की, इसने मेरे स्क्विंग पर भी बड़ा प्रभाव डाला :( लेकिन उसके लापरवाह व्यवसायिक व्यवहार के कारण, यह उसके लिए काम नहीं आया। साथ ही मैंने कई बार उसकी कार की EMI का भुगतान किया। और सभी प्रकार के खर्चों में सहायता की चाहे वह घर का खर्च हो, उसकी दवाई हो या व्यवसाय हो। गाँव में उसके पैतृक संपत्ति है, लेकिन वे शायद ही इसका अपने इस्तेमाल के लिए उपयोग कर रहे हैं और अब तक वे मेरे पैसे का उपयोग करना चाहते थे। जैसा कि मैंने अब और पैसे देने से इनकार कर दिया, अब उन्होंने अपने इस्तेमाल के लिए अपनी संपत्ति बेचने या किराए पर देने / पट्टे पर देने की तलाश शुरू कर दी है। मैंने उन पर बहुत पैसा खर्च किया है, मुझे मुश्किल से विश्वास है कि वे इसे पूरी तरह से चुकाने की कोशिश करेंगे या अब मेरे सुरक्षित भविष्य के लिए संपत्ति का कुछ हिस्सा देंगे :( मैं अब 43 वर्ष का हूँ और मेरे कोई बच्चे नहीं , अब 20 साल हो गए हैं। लेकिन इसने मेरे भाई, मुझे और मेरी माँ को अतीत में बहुत प्रताड़ित किया है। भाभी ने मेरे भतीजों को कभी भी हमारे साथ (मेरे या मेरी माँ के) रहने या बैठने नहीं दिया। और अब जब मेरे दोनों भतीजे बड़े हो गए हैं तो मेरी भाभी ने उनसे झूठ बोला जैसे कि वह पीड़ित थी और हम दोषी थे। बच्चे मासूम थे, उन्हें सच्चाई का पता नहीं था, इसलिए अब वे माँ का पक्ष ले रहे हैं। मैंने सोचा कि चूँकि मेरी भाभी हमें पसंद नहीं करती इसलिए अनिच्छा से मैंने समझौता करके शादी करने का फैसला किया, यह सोचकर कि मेरी शादी के बाद भाई के घर में सब ठीक हो जाएगा, लेकिन कुछ भी नहीं सुधरा। और अब मेरा भाई, मेरी शादी के बाद घर पर भावनात्मक रूप से अकेला है, मुझे इस बात का बहुत दुख है। मैं वापस जाना चाहता हूँ और अपने भाई की देखभाल करना चाहता हूँ, क्योंकि अब वह 53 वर्ष का है और भावनात्मक रूप से बहुत कमज़ोर है, मधुमेह से पीड़ित है और अन्य बीमारियों से भी पीड़ित है। भाभी को उनके स्वास्थ्य और देखभाल में कोई दिलचस्पी नहीं है.. और उनके बच्चे भी. मायके वापस जाना (यह मेरे पिता का घर है, इसलिए उस संपत्ति पर मेरा भी कानूनी अधिकार है) और पति को छोड़ना इतना आसान नहीं है.. बड़े भतीजे और भाभी हमेशा की तरह बहुत हिंसक हो सकते हैं. मैं अपने भाई के स्वास्थ्य को खतरे में नहीं डालना चाहती और अगर मैं नहीं जाती तो भी.. भाई अकेले ही उनकी देखभाल कर रहा है.. वो भी बहुत लापरवाही से.. मैं सभी चीजों को कैसे ठीक कर सकती हूँ. कृपया सुझाव दें.
Ans: प्रिय अनाम,
नमस्ते! क्षमा करें...
किसी और को बचाने की कोशिश करने से पहले अपना ख्याल रखें।
आपका भाई बड़ा हो चुका है और जानता है कि क्या करना है। उसे अपने जीवन की परिस्थितियों को समझने दें। खासकर अपनी मनःस्थिति में उसमें कदम रखने से चीजें और भी खराब हो जाएंगी। साथ ही, अगर आप इस पर मार्गदर्शन चाहते हैं, तो कृपया कोई दूसरा सवाल पोस्ट करें, नहीं तो यह हम सभी के लिए भ्रमित करने वाला हो जाएगा।

सबसे पहले सोचें कि आपको अपने लिए चीजों को बेहतर बनाने के लिए क्या करना चाहिए। खुद से पूछें कि क्या आप शादी को जारी रखने में रुचि रखते हैं। आपका बहुत सारा समय, पैसा और ऊर्जा इसमें निवेश की गई है और यह झूठ पर आधारित है। आपको पता नहीं है कि उन्होंने और क्या झूठ बोला है...क्या आप ऐसी शादी चाहते हैं जो झूठ के बिस्तर पर खड़ी हो? क्या आपके लिए अपने पति और उसके परिवार पर फिर से भरोसा करना संभव है? वे ऐसा क्या कर सकते हैं जिससे आप उन पर फिर से भरोसा कर सकें?

अगर यह संभव नहीं है, तो आप ऐसी जगह पर हैं जहाँ आपको अपनी शादी और सामान्य तौर पर अपने जीवन के बारे में निर्णय लेने की आवश्यकता है।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
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