विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Should I switch to direct mutual fund plans for higher returns?
Ramalingam Kalirajan |6332 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 28, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Asked by Anonymous - Aug 23, 2024English
नमस्ते, मैं अपने वित्तीय योजनाकार की सलाह के अनुसार नियमित MF योजनाओं में निवेश कर रहा हूँ। मैंने इंटरनेट पर पढ़ा है कि डायरेक्ट प्लान में निवेश करने से नियमित प्लान की तुलना में अधिक धन मिलेगा, जिसमें सलाहकार के लिए एक हिस्सा होता है। क्या मुझे डायरेक्ट प्लान में बदलाव करना चाहिए? धन्यवाद।
Ans: लागत बचत बनाम पेशेवर मार्गदर्शन
आप सही कह रहे हैं कि डायरेक्ट प्लान में नियमित प्लान की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि डायरेक्ट प्लान में आपके सलाहकार को दिया जाने वाला कमीशन शामिल नहीं होता है। हालाँकि यह आकर्षक लग सकता है, लेकिन असली सवाल यह है कि क्या यह लागत बचत पेशेवर मार्गदर्शन की अनुपस्थिति को उचित ठहराती है।
विशेषज्ञता का मूल्य
आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपको आपके विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप विशेषज्ञ सलाह प्रदान करता है। यह मार्गदर्शन अमूल्य है, खासकर एक जटिल वित्तीय बाजार में। डायरेक्ट प्लान लागत बचा सकते हैं, लेकिन वे व्यक्तिगत सहायता प्रदान नहीं करते हैं जो एक CFP प्रदान करता है।
दीर्घकालिक रणनीति और समायोजन
आपका वित्तीय योजनाकार दीर्घकालिक निवेश रणनीति बनाने में मदद करता है। इसमें सही फंड का चयन, नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन शामिल है। डायरेक्ट प्लान के लिए आपको ये निर्णय खुद लेने होंगे। लागत बचत संभावित गलतियों या छूटे हुए अवसरों से ऑफसेट हो सकती है।
तनाव-मुक्त निवेश प्रबंधन
नियमित योजनाओं के साथ, आप फंड चयन और निगरानी के जटिल कार्य को अपने CFP को सौंप देते हैं। इससे आप अपने जीवन के अन्य महत्वपूर्ण पहलुओं पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, यह जानते हुए कि आपके निवेश को पेशेवर रूप से प्रबंधित किया जा रहा है। इस सेवा के साथ आने वाली मानसिक शांति अक्सर सीमांत लागत अंतर से अधिक मूल्यवान होती है।
प्रदर्शन और संभावित जोखिम
डायरेक्ट प्लान पर स्विच करने से हमेशा बेहतर प्रदर्शन नहीं हो सकता है। व्यय अनुपात में छोटा अंतर अक्सर आपके निवेश को स्वयं प्रबंधित करने के संभावित जोखिमों से अधिक होता है। विशेषज्ञ की सलाह के बिना, आप रणनीतिक फंड विकल्पों से चूक सकते हैं या बाजार की स्थितियों का गलत आकलन कर सकते हैं।
व्यक्तिगत वित्तीय योजना
आपका CFP केवल फंड की सिफारिश नहीं करता है; वे आपकी वित्तीय भलाई के लिए एक समग्र दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। इसमें कर नियोजन, सेवानिवृत्ति योजना और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करना शामिल है। डायरेक्ट प्लान में यह व्यापक सेवा नहीं होती है, जो समय के साथ आपके धन को अधिकतम करने में महत्वपूर्ण हो सकती है।
अंतिम विचार
जबकि डायरेक्ट प्लान आपको अल्पावधि में कुछ पैसे बचा सकते हैं, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता, व्यक्तिगत सलाह और निरंतर समर्थन के मूल्य को कम करके नहीं आंका जाना चाहिए। निवेश केवल लागत में कटौती के बारे में नहीं है; यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित सूचित, रणनीतिक निर्णय लेने के बारे में है। नियमित योजनाओं के साथ बने रहने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके पास हर कदम पर मार्गदर्शन करने वाला एक विश्वसनीय पेशेवर है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आप सही कह रहे हैं कि डायरेक्ट प्लान में नियमित प्लान की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि डायरेक्ट प्लान में आपके सलाहकार को दिया जाने वाला कमीशन शामिल नहीं होता है। हालाँकि यह आकर्षक लग सकता है, लेकिन असली सवाल यह है कि क्या यह लागत बचत पेशेवर मार्गदर्शन की अनुपस्थिति को उचित ठहराती है।
विशेषज्ञता का मूल्य
आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपको आपके विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप विशेषज्ञ सलाह प्रदान करता है। यह मार्गदर्शन अमूल्य है, खासकर एक जटिल वित्तीय बाजार में। डायरेक्ट प्लान लागत बचा सकते हैं, लेकिन वे व्यक्तिगत सहायता प्रदान नहीं करते हैं जो एक CFP प्रदान करता है।
दीर्घकालिक रणनीति और समायोजन
आपका वित्तीय योजनाकार दीर्घकालिक निवेश रणनीति बनाने में मदद करता है। इसमें सही फंड का चयन, नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन शामिल है। डायरेक्ट प्लान के लिए आपको ये निर्णय खुद लेने होंगे। लागत बचत संभावित गलतियों या छूटे हुए अवसरों से ऑफसेट हो सकती है।
तनाव-मुक्त निवेश प्रबंधन
नियमित योजनाओं के साथ, आप फंड चयन और निगरानी के जटिल कार्य को अपने CFP को सौंप देते हैं। इससे आप अपने जीवन के अन्य महत्वपूर्ण पहलुओं पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, यह जानते हुए कि आपके निवेश को पेशेवर रूप से प्रबंधित किया जा रहा है। इस सेवा के साथ आने वाली मानसिक शांति अक्सर सीमांत लागत अंतर से अधिक मूल्यवान होती है।
प्रदर्शन और संभावित जोखिम
डायरेक्ट प्लान पर स्विच करने से हमेशा बेहतर प्रदर्शन नहीं हो सकता है। व्यय अनुपात में छोटा अंतर अक्सर आपके निवेश को स्वयं प्रबंधित करने के संभावित जोखिमों से अधिक होता है। विशेषज्ञ की सलाह के बिना, आप रणनीतिक फंड विकल्पों से चूक सकते हैं या बाजार की स्थितियों का गलत आकलन कर सकते हैं।
व्यक्तिगत वित्तीय योजना
आपका CFP केवल फंड की सिफारिश नहीं करता है; वे आपकी वित्तीय भलाई के लिए एक समग्र दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। इसमें कर नियोजन, सेवानिवृत्ति योजना और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करना शामिल है। डायरेक्ट प्लान में यह व्यापक सेवा नहीं होती है, जो समय के साथ आपके धन को अधिकतम करने में महत्वपूर्ण हो सकती है।
अंतिम विचार
जबकि डायरेक्ट प्लान आपको अल्पावधि में कुछ पैसे बचा सकते हैं, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता, व्यक्तिगत सलाह और निरंतर समर्थन के मूल्य को कम करके नहीं आंका जाना चाहिए। निवेश केवल लागत में कटौती के बारे में नहीं है; यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित सूचित, रणनीतिक निर्णय लेने के बारे में है। नियमित योजनाओं के साथ बने रहने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके पास हर कदम पर मार्गदर्शन करने वाला एक विश्वसनीय पेशेवर है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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