आपका एमएफ विशेषज्ञ नियमित योजनाओं के बजाय प्रत्यक्ष योजनाओं की अनुशंसा क्यों नहीं करता? नियमित योजनाओं में आम तौर पर हर साल लगभग 1% का कमीशन शामिल होता है। चूंकि वह लोगों से स्विच, रिडीम आदि के लिए कह रहा है, इसलिए वह कह सकता है कि डायरेक्ट प्लान...

आपका एमएफ विशेषज्ञ नियमित योजनाओं के बजाय प्रत्यक्ष योजनाओं की अनुशंसा क्यों नहीं करता? नियमित योजनाओं में आम तौर पर हर साल लगभग 1% का कमीशन शामिल होता है। चूंकि वह लोगों से स्विच, रिडीम आदि के लिए कह रहा है, इसलिए वह कह सकता है कि डायरेक्ट प्लान अपनाएं, जब तक कि वह एमएफ प्लेटफॉर्म से जुड़ा होने के कारण नियमित योजनाओं की सिफारिश करके एजेंटों के प्रति पक्षपाती न हो। कृपया उससे ऐसा न करने के लिए कहें। आप सभी प्रश्नों के लिए केवल नियमित योजनाओं की अनुशंसा क्यों कर रहे हैं, यहां तक कि उन मामलों के लिए भी जहां ग्राहक ने प्रत्यक्ष निवेश किया है? कृपया इसे रोकें. आपसे अपेक्षा की जाती है कि आप ग्राहकों को उचित और निष्पक्ष सलाह दें, पक्षपातपूर्ण नहीं। कम से कम REGULAR विकल्प का उल्लेख करना बंद करें। मुझे आशा है कि आप ऐसा करेंगे।

Ans: रैंकएमएफ सैमको सिक्योरिटीज लिमिटेड का अनुसंधान और म्यूचुअल फंड वितरण मंच है। रैंकएमएफ रैंकएमएफ पर उपलब्ध योजनाओं को रेट और रैंक करता है और इसलिए हमारी सभी सिफारिशें नियमित योजना में हैं। मोड - भौतिक या डिजिटल और योजना विकल्प - नियमित या प्रत्यक्ष पूरी तरह से निवेशक की पसंद है। डायरेक्ट प्लान चुनने वाले निवेशक म्यूचुअल फंड में निवेश करने से अच्छी तरह वाकिफ हैं और इसे स्वयं (DIY निवेशक) करते हैं और इसलिए अनुशंसित योजनाओं के डायरेक्ट विकल्प पर विचार कर सकते हैं। निवेशकों को सोच-समझकर निर्णय लेना चाहिए और यदि आवश्यक हो तो म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले योग्य पेशेवरों की मदद लेनी चाहिए।

Ans: प्रिय आनंद,

अपनी निवेश यात्रा और अपने विचारशील प्रश्नों को साझा करने के लिए धन्यवाद। यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आप लगातार निवेश कर रहे हैं और 2014 से 18% का प्रभावशाली XIRR प्राप्त कर रहे हैं। यह एक मजबूत वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

अपने वर्तमान निवेश दृष्टिकोण का मूल्यांकन
आपके एजेंट की भूमिका
आपके एजेंट, जो एक पारिवारिक मित्र भी हैं, ने आपको ये रिटर्न प्राप्त करने में मदद करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। उनका मार्गदर्शन और समर्थन मूल्यवान रहा है, और उनके योगदान की सराहना करना महत्वपूर्ण है।

रेगुलर बनाम डायरेक्ट प्लान
यह सच है कि डायरेक्ट प्लान में रेगुलर प्लान की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है। हालाँकि, रिटर्न में अंतर हमेशा स्विचिंग को सही नहीं ठहरा सकता है, खासकर जब पेशेवर सलाह के मूल्य पर विचार किया जाता है।

रेगुलर प्लान के साथ बने रहने का वित्तीय प्रभाव
लागत अंतर को समझना
रेगुलर प्लान में अधिक व्यय अनुपात होता है क्योंकि इसमें एजेंट के लिए कमीशन शामिल होता है। दूसरी ओर, डायरेक्ट प्लान में यह कमीशन नहीं होता है, जिससे संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिलता है।

संभावित नुकसान की गणना
जबकि अगले पाँच वर्षों तक नियमित योजनाओं के साथ बने रहने से आपको कितनी हानि होगी, यह विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है, लेकिन रिटर्न में अंतर सालाना 0.5% से 1% के आसपास हो सकता है। हालाँकि, अपने एजेंट से पेशेवर सलाह और सहायता के लाभों के विरुद्ध इसे तौलना महत्वपूर्ण है।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
आपके एजेंट के मार्गदर्शन ने आपको एक ठोस 18% XIRR हासिल करने में मदद की है, जो सराहनीय है। यह आपके निवेश निर्णयों को निर्देशित करने के लिए किसी जानकार व्यक्ति के होने के महत्व को दर्शाता है, खासकर अस्थिर बाजार स्थितियों के दौरान।

नैतिक विचार
कृतज्ञता और सम्मान
अपने एजेंट के प्रति कृतज्ञता और सम्मान व्यक्त करना महत्वपूर्ण है, जिसने आपको महत्वपूर्ण वित्तीय विकास हासिल करने में मदद की है। डायरेक्ट प्लान पर स्विच करना किसी ऐसे व्यक्ति को दरकिनार करने जैसा लग सकता है जो आपकी वित्तीय यात्रा में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता रहा है।

संबंध पर प्रभाव
अपने एजेंट को दरकिनार करना संभावित रूप से आपके व्यक्तिगत और व्यावसायिक संबंधों को प्रभावित कर सकता है। अपने एजेंट के साथ अच्छे संबंध बनाए रखना भविष्य के निवेश निर्णयों और निरंतर समर्थन के लिए फायदेमंद है।

कैसे आगे बढ़ें
नियमित योजनाओं में निरंतर निवेश
नियमित योजनाओं को जारी रखना सुनिश्चित करता है कि आपको पेशेवर सलाह और सहायता मिलती रहे। थोड़ा अधिक व्यय अनुपात इस मूल्यवान मार्गदर्शन के लिए शुल्क के रूप में देखा जा सकता है।

हाइब्रिड दृष्टिकोण पर विचार करें
यदि आप अभी भी प्रत्यक्ष योजनाओं का पता लगाना चाहते हैं, तो आप हाइब्रिड दृष्टिकोण पर विचार कर सकते हैं। अपने फंड का एक हिस्सा प्रत्यक्ष योजनाओं में निवेश करें जबकि अधिकांश को नियमित योजनाओं में रखें। इस तरह, आप दोनों दृष्टिकोणों के लाभों का अनुभव कर सकते हैं।

खुला संचार
अपने एजेंट के साथ अपनी चिंताओं और विचारों पर चर्चा करें। एक पारदर्शी बातचीत पारस्परिक रूप से लाभकारी समाधान खोजने में मदद कर सकती है। वे आपको प्रत्यक्ष योजनाओं में मदद करने या अपने कमीशन को कम करने की पेशकश भी कर सकते हैं।

दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य
दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें
आपके निवेश निर्णय आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप होने चाहिए। आपके एजेंट से मार्गदर्शन लाभकारी साबित हुआ है, और उनका निरंतर समर्थन आपको भविष्य की बाजार चुनौतियों से निपटने में मदद कर सकता है।

जोखिम प्रबंधन
आपका एजेंट जोखिमों को प्रबंधित करने और सूचित निर्णय लेने में मदद करता है। यह पेशेवर समर्थन बाजार में गिरावट के दौरान आपके निवेश की रक्षा कर सकता है और अवसरों का लाभ उठाने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष
केवल व्यय अनुपात पर बचत करने के लिए प्रत्यक्ष योजनाओं पर स्विच करना शायद सबसे अच्छा कदम न हो। आपके एजेंट से आपको मिलने वाला पेशेवर मार्गदर्शन और सहायता मूल्यवान है और इसने आपके प्रभावशाली रिटर्न में योगदान दिया है। इस संबंध को बनाए रखना और उनके योगदान को महत्व देना निरंतर वित्तीय सफलता की ओर ले जा सकता है।

अंतिम विचार

पेशेवर मार्गदर्शन के साथ वित्तीय दक्षता को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। अपने एजेंट से मिलने वाले समर्थन की सराहना करें और आगे बढ़ने का सबसे अच्छा रास्ता खोजने के लिए उनके साथ अपनी चिंताओं पर चर्चा करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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