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57 वर्षीय व्यक्ति 35 हजार मासिक आय के लिए सुरक्षित निवेश रणनीति की तलाश कर रहा है

Ramalingam Kalirajan |8204 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 24, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Sep 24, 2024English

मैं वर्तमान में 57 वर्ष का हूँ और मेरे पास 50 लाख रुपये हैं। मैं शेयर बाज़ार या SIP प्रक्रिया से बहुत परिचित नहीं हूँ। मैं पैसे बचाने के लिए सोने और पारंपरिक तरीकों में निवेश करना पसंद करता हूँ। मेरे पास और कोई आय नहीं होगी क्योंकि मैं रिटायरमेंट की योजना बना रहा हूँ। क्या आप कृपया ऐसे तरीके सुझा सकते हैं जिससे मैं अपनी मूल राशि में कमी/घाटे के बिना 35 हज़ार रुपये की मासिक आय प्राप्त कर सकूँ।

Ans: सबसे पहले, यह सराहनीय है कि आपने बचत के रूप में 50 लाख रुपये जमा किए हैं। मूलधन को छुए बिना 35,000 रुपये की मासिक आय की योजना बनाना सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है। चूंकि आप रिटायरमेंट के करीब हैं, इसलिए सुरक्षा और रिटर्न दोनों पर विचार करना आवश्यक है।

आपने उल्लेख किया है कि आप शेयर और एसआईपी से परिचित नहीं हैं। इसके अलावा, आप सोने जैसे पारंपरिक निवेश को प्राथमिकता देते हैं। आइए कुछ सुरक्षित और पारंपरिक निवेश विकल्पों के बारे में जानें जो आपके मूलधन को कम किए बिना नियमित आय के लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

यहां तीन मुख्य पहलुओं पर ध्यान देने की आवश्यकता है:

मूलधन का संरक्षण
नियमित आय उत्पन्न करना
रिटर्न को अधिकतम करते हुए जोखिम को कम करना
35,000 रुपये मासिक आय उत्पन्न करने के लिए सुरक्षित निवेश विकल्प
1. वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाएँ (SCSS)
SCSS भारत सरकार द्वारा समर्थित एक सुरक्षित विकल्प है। यह अच्छा रिटर्न प्रदान करता है और विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए डिज़ाइन किया गया है। ब्याज का भुगतान तिमाही आधार पर किया जाता है, जो इसे नियमित आय का एक उत्कृष्ट स्रोत बनाता है।

आप तिमाही भुगतान पाने के लिए अपने 50 लाख रुपये का एक हिस्सा इस योजना में निवेश कर सकते हैं। इससे आपको स्थिर आय प्राप्त करने और अपनी पूंजी को सुरक्षित रखने में मदद मिलेगी।

2. पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS)
POMIS एक और सरकारी समर्थित योजना है जो आपको एक निश्चित मासिक आय देती है। इसमें पाँच साल की लॉक-इन अवधि होती है, और यह सेवानिवृत्त लोगों के लिए काफी लोकप्रिय विकल्प है। हालाँकि रिटर्न बहुत अधिक नहीं हो सकता है, लेकिन इस योजना को सुरक्षित माना जाता है।

आप मासिक भुगतान पाने के लिए इस योजना में अपने पैसे का एक हिस्सा निवेश कर सकते हैं, जिससे आप हर महीने 35,000 रुपये कमाने के अपने लक्ष्य को पूरा कर सकते हैं।

3. डेट म्यूचुअल फंड (सक्रिय रूप से प्रबंधित)
डेट म्यूचुअल फंड कम जोखिम वाले बॉन्ड और सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं। वे इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में सुरक्षित हैं लेकिन फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपको सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनने में मदद कर सकता है। इन फंडों का प्रबंधन विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है जो रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को कम करने के लिए पोर्टफोलियो की सक्रिय रूप से निगरानी और समायोजन करते हैं। हालांकि प्रत्यक्ष फंड कम लागत के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन म्यूचुअल फंड वितरक और सीएफपी के माध्यम से जाने वाले नियमित फंड मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। अनावश्यक जोखिम उठाए बिना स्थिर रिटर्न बनाए रखने के लिए यह महत्वपूर्ण हो सकता है।

4. सोना
चूंकि आप सोने में निवेश करना पसंद करते हैं, इसलिए आप भौतिक सोने और सोने के बॉन्ड के संयोजन पर विचार करना चाह सकते हैं। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) सरकार द्वारा समर्थित हैं और कीमत में वृद्धि के साथ-साथ प्रति वर्ष लगभग 2.5% ब्याज प्रदान करते हैं।

आपके पास पहले से मौजूद भौतिक सोना समय के साथ बढ़ सकता है, लेकिन इससे कोई आय नहीं होती है। SGB में निवेश करके, आपको मूल्य वृद्धि और नियमित ब्याज आय दोनों मिलेंगे। यह नियमित रिटर्न सुनिश्चित करते हुए सोने के प्रति अपने प्यार को बनाए रखने का एक शानदार तरीका है।

5. सावधि जमा (FD)
हालाँकि FD सबसे अधिक रिटर्न नहीं देते हैं, लेकिन वे सबसे सुरक्षित विकल्पों में से एक हैं। कुछ बैंक वरिष्ठ नागरिकों के लिए उच्च ब्याज दर प्रदान करते हैं, जिसका आप लाभ उठा सकते हैं। एक अच्छी तरह से विविधीकृत रणनीति में आपके कुछ पैसे को FD में लगाना शामिल होगा, जो आपको एक स्थिर आय देगा।

हालांकि, केवल FD पर निर्भर न रहें, क्योंकि मुद्रास्फीति समय के साथ आपकी क्रय शक्ति को कम कर सकती है। FD को अन्य निवेश विकल्पों के साथ जोड़ने से सुरक्षा और रिटर्न दोनों को बनाए रखने में मदद मिलेगी।

लिक्विडिटी सुनिश्चित करना
यह सुनिश्चित करना भी महत्वपूर्ण है कि आपके निवेश का कुछ हिस्सा आपात स्थिति के मामले में लिक्विड हो। जबकि SCSS और POMIS सुरक्षित हैं, वे लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। इसलिए, आपात स्थिति के लिए कुछ पैसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या बचत खाते में रखें।

लिक्विड म्यूचुअल फंड बचत खातों की तुलना में थोड़ा बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। आप जब चाहें उन्हें निकाल सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप किसी भी अप्रत्याशित खर्च के लिए वित्तीय रूप से तैयार हैं।

मुद्रास्फीति-संरक्षित रणनीतियाँ
एक बड़ी चुनौती यह सुनिश्चित करना है कि आपकी आय मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखे। पारंपरिक निवेश, सुरक्षित होते हुए भी, हमेशा मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते हैं। इसलिए, आप अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा उन परिसंपत्तियों में शामिल करने पर विचार कर सकते हैं जिनमें वृद्धि की संभावना है, जैसे कि इक्विटी म्यूचुअल फंड, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड, जिन्हें किसी विशेषज्ञ द्वारा चुना और मॉनिटर किया जाता है, लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि वे जोखिम के साथ आते हैं, इन फंडों में एक छोटा सा आवंटन यह सुनिश्चित कर सकता है कि समय के साथ आपकी क्रय शक्ति कम न हो।

कर दक्षता
अपनी कर-पश्चात आय को अधिकतम करने के लिए, आपको अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करने की आवश्यकता है। SCSS, POMIS और FD से मिलने वाला ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है। दूसरी ओर, डेट म्यूचुअल फंड से मिलने वाले दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कम कर लगता है।

कर-कुशल विकल्पों का सावधानीपूर्वक चयन करके, आप अपने कर व्यय को कम कर सकते हैं और अपनी प्रभावी आय बढ़ा सकते हैं। एक सुविचारित रणनीति यह सुनिश्चित कर सकती है कि आप बिना किसी अनावश्यक कर बोझ के 35,000 रुपये प्रति माह के अपने लक्ष्य को पूरा करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
संक्षेप में, यहाँ 35,000 रुपये की मासिक आय प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए एक अनुशंसित पोर्टफोलियो दिया गया है:

SCSS: नियमित और सुरक्षित आय के लिए एक बड़ा हिस्सा यहाँ निवेश किया जा सकता है।
POMIS: एक और सुरक्षित विकल्प जो मासिक आय देता है।
डेट म्यूचुअल फंड (सक्रिय रूप से प्रबंधित): CFP की मदद से स्थिर और बेहतर रिटर्न के लिए।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड: सोने में मूल्य वृद्धि के साथ-साथ ब्याज आय के लिए।
फिक्स्ड डिपॉजिट: एक सुरक्षित और स्थिर आय के लिए, लेकिन सुनिश्चित करें कि यह एकमात्र विकल्प नहीं है।
लिक्विड म्यूचुअल फंड: आपात स्थिति के लिए तरलता बनाए रखने के लिए।
स्मॉल इक्विटी एक्सपोजर (सक्रिय रूप से प्रबंधित): लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के लिए।
सुरक्षा और आय सृजन के बीच संतुलन बनाना ही कुंजी है। इन विभिन्न विकल्पों में विविधता लाकर, आप जोखिम को कम करेंगे और सुनिश्चित करेंगे कि आपका मूलधन बरकरार रहे। यह रणनीति आपको अपने रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान मन की शांति प्रदान करेगी, यह जानते हुए कि आपके पास एक नियमित आय और एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य दोनों हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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