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1.56 करोड़ की संपत्ति वाले 60 वर्षीय सेवानिवृत्त व्यक्ति को 40,000 रुपये मासिक आय की आवश्यकता है - कैसे?
Ramalingam Kalirajan |8164 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 26, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Question by Lal on Mar 26, 2025English
मैं 60 साल का हूँ और 2 महीने में रिटायर हो जाऊँगा। मेरे पास 56 लाख का EPF और 1 करोड़ इक्विटी में है। मेरे पास कोई और बचत या आय नहीं है। मैं अपने निवेश से 40 हज़ार रुपये की मासिक आय चाहता हूँ। कृपया अपने सुझाव दें कि मैं इसे कैसे प्राप्त कर सकता हूँ। सादर लाल
Ans: 1.56 करोड़ रुपये की आपकी रिटायरमेंट राशि को सावधानीपूर्वक संरचित करने की आवश्यकता है ताकि पूंजी सुरक्षा और दीर्घकालिक वृद्धि सुनिश्चित करते हुए एक स्थिर आय उत्पन्न की जा सके। नीचे 40,000 रुपये की स्थिर मासिक आय प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक विस्तृत रणनीति दी गई है।
अपनी वित्तीय आवश्यकताओं को समझना
आपको प्रति माह 40,000 रुपये की आवश्यकता है, जो प्रति वर्ष 4.8 लाख रुपये के बराबर है।
आपकी कुल रिटायरमेंट बचत 1.56 करोड़ रुपये है।
लक्ष्य अपनी पूंजी को जल्दी से खत्म किए बिना आय उत्पन्न करना है।
आपको मुद्रास्फीति और दीर्घायु जोखिमों पर भी विचार करने की आवश्यकता है।
आपके निवेश को अगले 25-30 वर्षों तक आपको बनाए रखने के लिए स्थिरता और विकास दोनों प्रदान करना चाहिए।
एसेट एलोकेशन रणनीति
एक अच्छी तरह से संरचित पोर्टफोलियो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है। आपको विकास और सुरक्षा दोनों की आवश्यकता है।
सुझाया गया आवंटन:
इक्विटी म्यूचुअल फंड (40-50%) - दीर्घकालिक धन सृजन के लिए।
डेट म्यूचुअल फंड (30-40%) - स्थिरता और आय सृजन के लिए।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) और RBI फ्लोटिंग रेट बॉन्ड (10-15%) - सुरक्षित रिटर्न के लिए।
लिक्विड फंड या बैंक FD (5-10%) - आपातकालीन निधि के लिए।
यह आवंटन पूंजी वृद्धि सुनिश्चित करते हुए स्थिरता प्रदान करता है।
40,000 रुपये मासिक आय उत्पन्न करना
एक संरचित निकासी रणनीति एक स्थिर नकदी प्रवाह बनाए रखने में मदद कर सकती है।
डेब्ट म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
प्रति माह 20,000 रुपये निकालें।
करों को न्यूनतम रखते हुए स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) और RBI फ्लोटिंग रेट बॉन्ड
तिमाही ब्याज भुगतान प्रदान करता है।
प्रति माह 10,000-15,000 रुपये कवर कर सकता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड से लाभांश
अतिरिक्त नकदी प्रवाह के लिए लाभांश-भुगतान वाले फंड में निवेश करें।
इन विकल्पों को मिलाकर, आप न्यूनतम कर प्रभाव के साथ प्रति माह 40,000 रुपये प्राप्त कर सकते हैं।
इक्विटी निवेश का महत्व
सेवानिवृत्ति में भी, दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी एक्सपोजर आवश्यक है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड क्यों?
इनका उद्देश्य निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न उत्पन्न करना है।
कुशल फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
इंडेक्स फंड बाजार के जोखिमों के अनुकूल नहीं होते हैं, जिससे विकास की संभावना सीमित हो जाती है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में धन को बनाए रखने में मदद करते हैं।
सेवानिवृत्ति के लिए सर्वश्रेष्ठ इक्विटी फंड श्रेणियां
फ्लेक्सीकैप फंड: बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में विविधता प्रदान करते हैं।
लार्ज और मिडकैप फंड: विकास और स्थिरता के बीच संतुलन।
लाभांश यील्ड फंड: विकास को बनाए रखते हुए आवधिक आय उत्पन्न करते हैं।
ये फंड जोखिम का प्रबंधन करते हुए दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि में मदद करते हैं।
स्थिरता के लिए ऋण निवेश
ऋण साधन नियमित आय और पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं।
उपयुक्त ऋण विकल्प
कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड: बैंक एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।
अल्पकालिक ऋण फंड: कम ब्याज दर जोखिम के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।
सरकारी बॉन्ड: पूंजी सुरक्षा के लिए आदर्श।
इन विकल्पों का मिश्रण तरलता को संरक्षित करते हुए पूर्वानुमानित रिटर्न सुनिश्चित करता है।
आपातकालीन निधि योजना
चूंकि आप सेवानिवृत्त हो रहे हैं, इसलिए आपातकालीन निधि रखना महत्वपूर्ण है।
लिक्विड फंड या सावधि जमा में 5-10 लाख रुपये रखें।
अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए आसान पहुंच सुनिश्चित करें।
यह आपातकालीन स्थिति में दीर्घकालिक निवेश को बेचने की आवश्यकता को रोकता है।
कर संबंधी विचार
ऋण फंड से SWP निकासी पर होल्डिंग अवधि के आधार पर कर लगाया जाता है।
इक्विटी फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगाया जाता है।
SCSS और RBI बॉन्ड ब्याज आय स्लैब के अनुसार कर योग्य है।
निकासी की कुशलतापूर्वक योजना बनाना आपकी कर देयता को कम कर सकता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश का महत्व
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पेशेवर फंड चयन सुनिश्चित करता है।
सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिलता है।
प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड में सलाहकार सहायता की कमी होती है, जिससे बिना जानकारी के निर्णय लिए जाते हैं।
एक पेशेवर दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपके रिटायरमेंट फंड का कुशलतापूर्वक प्रबंधन किया जाए।
अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और समायोजन
हर छह महीने में निवेश की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करें।
मुद्रास्फीति के आधार पर निकासी को समायोजित करें।
नियमित निगरानी सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप रहें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आय सृजन और दीर्घकालिक विकास के बीच संतुलन बनाए रखें।
इक्विटी और डेट में विविधता स्थिरता प्रदान करती है।
कर-कुशल निकासी रणनीतियाँ रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करती हैं।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है।
इस संरचित दृष्टिकोण का पालन करके, आप अपनी पूंजी की सुरक्षा करते हुए प्रति माह 40,000 रुपये की स्थिर आय अर्जित कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
अपनी वित्तीय आवश्यकताओं को समझना
आपको प्रति माह 40,000 रुपये की आवश्यकता है, जो प्रति वर्ष 4.8 लाख रुपये के बराबर है।
आपकी कुल रिटायरमेंट बचत 1.56 करोड़ रुपये है।
लक्ष्य अपनी पूंजी को जल्दी से खत्म किए बिना आय उत्पन्न करना है।
आपको मुद्रास्फीति और दीर्घायु जोखिमों पर भी विचार करने की आवश्यकता है।
आपके निवेश को अगले 25-30 वर्षों तक आपको बनाए रखने के लिए स्थिरता और विकास दोनों प्रदान करना चाहिए।
एसेट एलोकेशन रणनीति
एक अच्छी तरह से संरचित पोर्टफोलियो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है। आपको विकास और सुरक्षा दोनों की आवश्यकता है।
सुझाया गया आवंटन:
इक्विटी म्यूचुअल फंड (40-50%) - दीर्घकालिक धन सृजन के लिए।
डेट म्यूचुअल फंड (30-40%) - स्थिरता और आय सृजन के लिए।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) और RBI फ्लोटिंग रेट बॉन्ड (10-15%) - सुरक्षित रिटर्न के लिए।
लिक्विड फंड या बैंक FD (5-10%) - आपातकालीन निधि के लिए।
यह आवंटन पूंजी वृद्धि सुनिश्चित करते हुए स्थिरता प्रदान करता है।
40,000 रुपये मासिक आय उत्पन्न करना
एक संरचित निकासी रणनीति एक स्थिर नकदी प्रवाह बनाए रखने में मदद कर सकती है।
डेब्ट म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
प्रति माह 20,000 रुपये निकालें।
करों को न्यूनतम रखते हुए स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) और RBI फ्लोटिंग रेट बॉन्ड
तिमाही ब्याज भुगतान प्रदान करता है।
प्रति माह 10,000-15,000 रुपये कवर कर सकता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड से लाभांश
अतिरिक्त नकदी प्रवाह के लिए लाभांश-भुगतान वाले फंड में निवेश करें।
इन विकल्पों को मिलाकर, आप न्यूनतम कर प्रभाव के साथ प्रति माह 40,000 रुपये प्राप्त कर सकते हैं।
इक्विटी निवेश का महत्व
सेवानिवृत्ति में भी, दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी एक्सपोजर आवश्यक है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड क्यों?
इनका उद्देश्य निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न उत्पन्न करना है।
कुशल फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
इंडेक्स फंड बाजार के जोखिमों के अनुकूल नहीं होते हैं, जिससे विकास की संभावना सीमित हो जाती है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में धन को बनाए रखने में मदद करते हैं।
सेवानिवृत्ति के लिए सर्वश्रेष्ठ इक्विटी फंड श्रेणियां
फ्लेक्सीकैप फंड: बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में विविधता प्रदान करते हैं।
लार्ज और मिडकैप फंड: विकास और स्थिरता के बीच संतुलन।
लाभांश यील्ड फंड: विकास को बनाए रखते हुए आवधिक आय उत्पन्न करते हैं।
ये फंड जोखिम का प्रबंधन करते हुए दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि में मदद करते हैं।
स्थिरता के लिए ऋण निवेश
ऋण साधन नियमित आय और पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं।
उपयुक्त ऋण विकल्प
कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड: बैंक एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।
अल्पकालिक ऋण फंड: कम ब्याज दर जोखिम के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।
सरकारी बॉन्ड: पूंजी सुरक्षा के लिए आदर्श।
इन विकल्पों का मिश्रण तरलता को संरक्षित करते हुए पूर्वानुमानित रिटर्न सुनिश्चित करता है।
आपातकालीन निधि योजना
चूंकि आप सेवानिवृत्त हो रहे हैं, इसलिए आपातकालीन निधि रखना महत्वपूर्ण है।
लिक्विड फंड या सावधि जमा में 5-10 लाख रुपये रखें।
अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए आसान पहुंच सुनिश्चित करें।
यह आपातकालीन स्थिति में दीर्घकालिक निवेश को बेचने की आवश्यकता को रोकता है।
कर संबंधी विचार
ऋण फंड से SWP निकासी पर होल्डिंग अवधि के आधार पर कर लगाया जाता है।
इक्विटी फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगाया जाता है।
SCSS और RBI बॉन्ड ब्याज आय स्लैब के अनुसार कर योग्य है।
निकासी की कुशलतापूर्वक योजना बनाना आपकी कर देयता को कम कर सकता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश का महत्व
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पेशेवर फंड चयन सुनिश्चित करता है।
सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिलता है।
प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड में सलाहकार सहायता की कमी होती है, जिससे बिना जानकारी के निर्णय लिए जाते हैं।
एक पेशेवर दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपके रिटायरमेंट फंड का कुशलतापूर्वक प्रबंधन किया जाए।
अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और समायोजन
हर छह महीने में निवेश की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करें।
मुद्रास्फीति के आधार पर निकासी को समायोजित करें।
नियमित निगरानी सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप रहें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आय सृजन और दीर्घकालिक विकास के बीच संतुलन बनाए रखें।
इक्विटी और डेट में विविधता स्थिरता प्रदान करती है।
कर-कुशल निकासी रणनीतियाँ रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करती हैं।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है।
इस संरचित दृष्टिकोण का पालन करके, आप अपनी पूंजी की सुरक्षा करते हुए प्रति माह 40,000 रुपये की स्थिर आय अर्जित कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
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