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Milind Vadjikar |1238 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 29, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Asked by Anonymous - Oct 26, 2024English

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सर, मेरी उम्र 43 साल है और मेरे पास पराग फ्लेक्सी कैप, केनरा लार्ज कैप, क्वांट एक्टिव और एक्सिस मिड कैप में 10 हजार रुपये हैं। मोतीलाल मिडकैप, आईसीआईसीआई मिड और लार्ज कैप में 5 हजार रुपये हैं। मौजूदा म्यूचुअल फंड कॉर्पस 16 लाख रुपये है और 1.5 करोड़ रुपये का एक और कॉर्पस है जो ज्यादातर एफडी जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट में है। मेरा एक 14 साल का बेटा है और मेरी निष्क्रिय आय 30 हजार रुपये है जिसे मैं अगले 10 साल तक जारी रखने की उम्मीद करता हूं। मेरा मासिक खर्च लगभग 70 हजार रुपये है। अगर मैं अभी रिटायर होना चाहता हूं तो मैं अपने रिटायरमेंट के लिए जरूरी कॉर्पस और अपने बेटे की शिक्षा के लिए भी कॉर्पस के बारे में जानना चाहता हूं। आपके बहुमूल्य सुझाव और सलाह की उम्मीद है। मुझे उम्मीद नहीं है कि खर्च और बढ़ेंगे और मेरे पास एक अच्छा मेडिकल बीमा है।

Ans: नमस्ते;

हालाँकि आपको वर्तमान में 70 K के स्तर से खर्च बढ़ने की उम्मीद नहीं है, लेकिन मुद्रास्फीति 6% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए 10 वर्षों में इसे 1.25 L तक बढ़ा देगी।

यह अनुशंसा की जाती है कि आप अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए 50 L + 16 L की राशि निर्धारित रखें।

शिक्षा में मुद्रास्फीति CPI या WPI में परिलक्षित नहीं होती है, लेकिन वर्तमान में यह बहुत अधिक है, इसलिए इसके लिए उच्च प्रावधान वांछनीय है।

यदि आप अपनी 1 Cr FD को इक्विटी MF में निवेश करते हैं (10 वर्षों के बाद 3.11 Cr) और अगले 10 वर्षों के लिए 50 K SIP जारी रखते हैं (1.16 Cr), तो आपके पास 4.27 Cr का कोष होगा।

यदि आप इसका उपयोग किसी जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदने के लिए करते हैं, तो आप 1.5 लाख (कर के बाद) के मासिक भुगतान की उम्मीद कर सकते हैं। (6% वार्षिकी दर पर विचार करते हुए)

मैं आपको बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति कोष निर्माण के चल रहे खर्च को ध्यान में रखते हुए अपनी सेवानिवृत्ति को 10 साल तक स्थगित करने की सलाह दूंगा, हालाँकि यदि आपके पास आज 5 करोड़ का कोष है (अधिमानतः कोटक इक्विटी बचत निधि जैसी मध्यम जोखिम वाली योजना में) तो आप 3% एसडब्लूपी कर सकते हैं और 1.1 लाख + 30 हजार = 1.4 लाख कुल मासिक आय अर्जित कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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