35-Year-Old Seeks Retirement Advice: Is My Portfolio on Track?

Ans: 23 वर्षों में बनने वाला कोष लगभग 5 करोड़ रुपये होगा यानी 23 वर्षों के लिए 24K। किसी परिवर्तन की आवश्यकता नहीं!

Ans: नमस्ते;

आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 80 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं और 14 साल तक जारी रख सकते हैं।

50 साल की उम्र में, आपका सिप आपको लगभग 3.5 करोड़ का कोष दे सकता है।

पीएफ कोष 14 साल में बढ़कर लगभग 1 करोड़ हो जाएगा। कोई अतिरिक्त योगदान नहीं माना जाता है, जिसे अधिशेष माना जा सकता है।

यदि सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट किया जाता है और इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश किया जाता है, तो 14 साल बाद लगभग 0.5 करोड़ का कोष मिलेगा।

यदि आप सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट नहीं करना चाहते हैं, तो मासिक सिप को 90 हजार तक बढ़ाया जा सकता है।

14 साल में सोने की होल्डिंग का मूल्य लगभग 0.25 करोड़ हो जाएगा और 90 हजार सिप से 3.75 करोड़+ का कोष मिलेगा।

दोनों परिदृश्यों पर विचार करते हुए आप 14 वर्षों में 5 करोड़ का अपना लक्ष्य प्राप्त करते हैं:

14 वर्षों में 80 के सिप-3.5 करोड़

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.0 करोड़

इक्विटी एमएफ होल्डिंग्स में परिवर्तित सोने की होल्डिंग्स: 14 वर्षों में 0.5 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़

14 वर्षों में 90 के सिप-3.75 करोड़+

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.00 करोड़

सोने का मूल्य-14 वर्षों में 0.25 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़+

शुद्ध इक्विटी एमएफ रिटर्न 12%, पीएफ 8% और सोने का रिटर्न 7% माना जाता है।

खुशहाल निवेश;

Ans: आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं। SIP बढ़ाने और निवेश को सुव्यवस्थित करने का आपका प्रयास परिपक्वता दर्शाता है। 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति का लक्ष्य रखना महत्वाकांक्षी है, लेकिन संभव भी है। आइए हम स्पष्टता और सावधानी से आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करें।

नीचे आपके पोर्टफोलियो को जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए पुनर्जीवित और व्यवस्थित करने की एक 360-डिग्री रणनीति दी गई है।

"वर्तमान संरचना का आकलन"

"1.3 लाख रुपये का मासिक वेतन दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अच्छा अधिशेष प्रदान करता है।
"22,000 रुपये प्रति माह का मौजूदा SIP एक अनुशासित शुरुआत है।
"PPF में 10 लाख रुपये एक कम जोखिम वाला दीर्घकालिक रिज़र्व है।
"NPS का कोष छोटा है, लेकिन लगातार बढ़ रहा है।
"बीमा से जुड़े निवेश की तत्काल समीक्षा की आवश्यकता है।
"50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति का लक्ष्य केवल 8 वर्ष शेष है।

"म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा"

"आपके पास विभिन्न श्रेणियों में 10 म्यूचुअल फंड हैं।
– कुछ फंड शैली या होल्डिंग्स में ओवरलैप हो सकते हैं।
– अति-विविधीकरण अकुशलता और कमजोरीकरण का कारण बनता है।
– श्रेणियों के एक-दूसरे को प्रभावित करने के कारण रिटर्न कम हो सकता है।

एक्सिस लार्ज एंड मिड कैप, एचडीएफसी मल्टीकैप, आदित्य बिड़ला लार्ज कैप
– ये अच्छे लार्ज-कैप और मल्टीकैप एक्सपोजर प्रदान करते हैं।
– एक लार्ज कैप और एक मल्टीकैप पर्याप्त है।

डीएसपी मिडकैप, डीएसपी स्मॉल कैप, कोटक स्मॉल कैप, सुंदरम मिडकैप
– बहुत अधिक मिड और स्मॉल-कैप एक्सपोजर जोखिम बढ़ाता है।
– अधिकतम दो को बनाए रखें— एक मिडकैप और एक स्मॉल कैप।

एसबीआई फोकस्ड, महिंद्रा मनुलाइफ, एक्सिस ईएलएसएस
– फोकस्ड फंड उच्च विश्वास वाले होते हैं। केवल एक ही रखें।
– यदि आपको धारा 80सी की आवश्यकता है तो ईएलएसएस उपयोगी है।
– एक से अधिक फोकस्ड या ईएलएसएस फंड न रखें।

– 10 योजनाओं से घटाकर 5-6 सावधानीपूर्वक चुनी गई योजनाओं तक सीमित करें।
– सुनिश्चित करें कि प्रत्येक फंड एक विशिष्ट परिसंपत्ति वर्ग उद्देश्य को पूरा करता है।

» फंड चयन रणनीति

– इंडेक्स फंड से बचें। इनमें नकारात्मक पक्ष से सुरक्षा का अभाव होता है।
– इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार का अनुसरण करते हैं।
– तीव्र गिरावट में, ये कोई सक्रिय जोखिम नियंत्रण प्रदान नहीं करते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, मंदी के बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
– फंड प्रबंधक का लचीलापन दीर्घकालिक परिणामों को बेहतर बनाता है।

– प्रत्यक्ष फंड से भी बचें।
– प्रत्यक्ष फंडों पर कड़ी नज़र रखने और समय की आवश्यकता होती है।
– आप पूर्णकालिक काम कर रहे हैं। जोखिम की निगरानी करना कठिन है।
– सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएं मददगार होती हैं।
– ये सहायता प्रदान करते हैं, पुनर्संतुलित करते हैं और उपयुक्त परिसंपत्ति आवंटन प्रदान करते हैं।
– आपको मिलने वाली सक्रिय सलाह के लिए कमीशन उचित है।

» यूलिप या बीमा-लिंक्ड निवेश पॉलिसी

– 12,500 रुपये मासिक वाला आईसीआईसीआई प्रू बीमा अप्रभावी है।
– यह न तो पर्याप्त कवर देता है और न ही रिटर्न।
– 2026 के बाद लॉक-इन अवधि समाप्त होने पर पॉलिसी सरेंडर कर दें।
– आय को भुनाएँ और म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।
– इसके बजाय शुद्ध टर्म इंश्योरेंस लें।
– यह कम प्रीमियम पर उच्च कवर प्रदान करता है।

» पीपीएफ रणनीति

– 2026 में परिपक्व होने वाले पीपीएफ में 10 लाख रुपये का निवेश अच्छा है।
– इसे 5 वर्षों के ब्लॉक में बढ़ाने पर विचार करें।
– सेवानिवृत्ति में अपने ऋण आवंटन के लिए इसका उपयोग करें।
– जब तक आवश्यक न हो, इसे भुनाएँ नहीं। यह अच्छी तरह से चक्रवृद्धि ब्याज देता है।

» एनपीएस रणनीति

– एनपीएस कर-कुशल है।
– लेकिन 60 वर्ष की आयु से पहले तरलता सीमित है।
– 10 लाख रुपये जारी रखें। 80CCD(1B) लाभ के लिए 50 हज़ार वार्षिक।
– ज़्यादा निवेश न करें क्योंकि जल्दी सेवानिवृत्ति लेने से यह संभव नहीं होगा।
– इसे एक द्वितीयक सेवानिवृत्ति पूल के रूप में देखें।

» अनुशंसित SIP संरचना (समीक्षा के बाद)

– SIP को 5-6 योजनाओं में समेकित करें।
– लार्ज कैप: 1 योजना - 6000
– मल्टीकैप: 1 योजना - 6000
– मिड कैप: 1 योजना - 5000
– स्मॉल कैप: 1 योजना - 4000
– ELSS (यदि आवश्यक हो): 1 योजना - 3000
– अंतर्राष्ट्रीय या विषयगत: वैकल्पिक - 3000
– कुल: लगभग ₹30,000/माह

– सीएफपी प्रमाणन के साथ एमएफडी के माध्यम से योजनाएँ चुनें।
– दीर्घकालिक स्थिरता, कम टर्नओवर और सक्रिय ट्रैकिंग सुनिश्चित करें।

» 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के लिए कॉर्पस अनुमान

– आपके पास सेवानिवृत्ति के लिए 8 वर्ष हैं।
– आप एनपीएस में सालाना 2.64 लाख रुपये का निवेश करते हैं।
– साथ ही एसआईपी में सालाना 3.6 लाख रुपये।
– आईसीआईसीआई प्रू पॉलिसी 2026 तक सालाना 1.5 लाख रुपये जोड़ती है।

– एसआईपी को तुरंत 22,000 रुपये से बढ़ाकर 30,000 रुपये करें।
– किसी भी अतिरिक्त बोनस या प्रोत्साहन को एकमुश्त एमएफ में जोड़ें।
– 2026 से, यूलिप छोड़ दें और 8+ लाख रुपये का पुनर्निवेश करें।
– यदि आय बढ़ती है तो 2026 के बाद और एसआईपी जोड़ें।
– सेवानिवृत्ति के लिए 50,000 रुपये की पीपीएफ परिपक्वता राशि अलग रखें।

– कम से कम 3-4 करोड़ रुपये की निवेश योग्य तरल संपत्तियों के साथ सेवानिवृत्त हों।
– मासिक सेवानिवृत्ति आय अनुमान से एनपीएस, पीपीएफ और संपत्ति को बाहर रखें।
– यह कोष 35+ वर्षों की सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त होना चाहिए।

– लक्षित कोष मासिक आय लक्ष्य पर निर्भर करता है।
– मुद्रास्फीति, दीर्घायु, चिकित्सा व्यय और यात्रा को शामिल करें।

» अतिरिक्त कार्रवाई योग्य कदम

– 6 महीने के खर्चों के लिए एक अलग आपातकालीन निधि शुरू करें।
– इसके लिए तरल या अल्ट्रा-शॉर्ट डेट म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– लंबी अवधि के लिए एफडी का उपयोग न करें।
– एफडी कर-पश्चात कम रिटर्न देते हैं।
– डेट एमएफ बेहतर कर-समायोजित लाभ प्रदान करते हैं।

– पर्याप्त अवधि का जीवन बीमा लें।
– आय, आयु और आश्रित आवश्यकताओं के आधार पर।
– 1.5 करोड़ रुपये की बीमित राशि न्यूनतम मानक है।
– अगर ऐसा नहीं किया है तो तुरंत खरीद लें।

– अपने नियोक्ता के अलावा अन्य किसी भी कंपनी से स्वास्थ्य बीमा लें।
– अपने और जीवनसाथी के लिए फैमिली फ्लोटर चुनें।
– टॉप-अप प्लान के साथ 10 लाख रुपये के कवर पर विचार करें।

» पुनर्संतुलन रणनीति

– हर 12 महीने में म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
– साल में एक बार आवंटन को पुनर्संतुलित करें।
– सेवानिवृत्ति के करीब आने पर धीरे-धीरे ऋण जोखिम बढ़ाएँ।
– 2028 के बाद इक्विटी लाभ को अल्पकालिक ऋण फंडों में स्थानांतरित करें।
– दो बकेट बनाएँ—विकास (इक्विटी) और आय (ऋण)।

– सेवानिवृत्ति के बाद विकास बकेट बढ़ता है।
– आय बकेट मासिक निकासी की सुविधा देता है।
– बकेट सिस्टम यह सुनिश्चित करता है कि बाजार में गिरावट के दौरान कोई घबराहट में बिकवाली न हो।

» 50 के बाद सेवानिवृत्ति आय रणनीति

– म्यूचुअल फंड से SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) का उपयोग करें।
– SWP इक्विटी-डेट कोष से मासिक आय प्रदान करता है।
– कर-कुशल संरचना बनाए रखता है।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
– STCG पर 20% कर लगता है। निकासी की योजना समझदारी से बनाएँ।

– SWP + PPF ब्याज + किराया (यदि कोई हो) के संयोजन का उपयोग करें।
– NPS 60 वर्ष की आयु में वार्षिकी और एकमुश्त राशि देगा।
– NPS का उपयोग केवल भविष्य की दीर्घकालिक स्वास्थ्य सेवा और निश्चित नकदी आवश्यकताओं के लिए करें।

» अंतिम अंतर्दृष्टि

– आप पहले से ही कई वेतनभोगी व्यक्तियों से बेहतर कर रहे हैं।
– SIP बढ़ाना अभी सबसे अच्छा निर्णय है।
– बेहतर चक्रवृद्धि ब्याज के लिए अपनी म्यूचुअल फंड सूची को सरल बनाएँ।
– लॉक-इन के बाद बीमा पॉलिसी सरेंडर करें।
– मज़बूत आपातकालीन और स्वास्थ्य बीमा कवर बनाएँ।
– 50 साल की उम्र तक अनुशासन के साथ निवेश करते रहें।

– 8 साल तक ध्यान केंद्रित करके, आप आत्मविश्वास के साथ रिटायर हो सकते हैं।
– निवेश के लिए रियल एस्टेट से बचें। केवल मौजूदा संपत्तियों को ही रखें।
– बाज़ार के रिटर्न के पीछे न भागें। लक्ष्य-आधारित निवेश पर टिके रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते अभिषेक,

हाँ, आप जिस मासिक निवेश से कर रहे हैं, उससे 20 साल बाद रिटायर होना संभव है। PPF आपके लिए अच्छा है। इसे जारी रखें।

लेकिन आपका मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो आपको अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए पर्याप्त रिटर्न नहीं दिलाएगा। यह एक बहुत ही ओवरलैपिंग पोर्टफोलियो है और सोशल मीडिया पर लोगों द्वारा सुझाए गए बेसिक फंड हैं।

उचित निवेश के लिए उचित रणनीति और कार्यान्वयन की आवश्यकता होती है। 13-14% की CAGR प्राप्त करने के लिए, आपको एक उचित सलाहकार के साथ काम करना चाहिए। वर्तमान आवंटन अभी आपको आकर्षित कर सकता है, लेकिन यह लंबे समय में आपकी समग्र प्रगति को बाधित कर सकता है।

इसलिए कृपया किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से परामर्श लें जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: सेवानिवृत्ति के लिए एक बड़ी राशि जमा करना एक बड़ी उपलब्धि है। आपकी SIP और अनुशासन प्रेरणादायक हैं। बहुत से लोग ऐसा चाहते हैं, लेकिन बहुत कम लोग जल्दी प्रतिबद्ध होते हैं।

"35 वर्ष की आयु में आपकी वित्तीय नींव
"1.6 लाख रुपये मासिक वेतन बचत के लिए मज़बूत स्थिरता प्रदान करता है।
"20 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो आपकी उम्र के हिसाब से प्रभावशाली है।
"57,000 रुपये प्रति माह की SIP आपकी उच्च प्रतिबद्धता को दर्शाती है।
"7 लाख रुपये का PPF कोष और 1.5 लाख रुपये वार्षिक निवेश जोखिम को मध्यम रखता है।
"55 वर्ष की आयु में 10 करोड़ रुपये के साथ सेवानिवृत्त होने की स्पष्ट इच्छा बहुत ही साहसिक और व्यावहारिक है।

"सेवानिवृत्ति लक्ष्य की स्पष्टता
"55 वर्ष की निश्चित आयु और एक निश्चित राशि का लक्ष्य रखना सबसे अच्छा शुरुआती कदम है।
"बड़े लक्ष्य अनुशासन, आशा लाते हैं और बचत व्यवहार में सुधार करते हैं।
"जल्दी सेवानिवृत्ति के सपने का मतलब है कि आपको अभी गहन ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है।
" 20 साल बचे हैं, चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति आपके लिए कारगर साबित होगी।
– मासिक पेंशन की ज़रूरतों जैसे, अपनी जमा राशि से परे उचित लक्ष्य विभाजन निर्धारित करें।

» आपकी निवेश योजना की खूबियाँ
– विविध फंडों में SIP की राशि जोखिम को अच्छी तरह से फैलाए रखती है।
– नियमित बचत और स्टेप-अप SIP दृष्टिकोण मुद्रास्फीति को मात देगा।
– फ्लेक्सी कैप, लार्ज और मिडकैप, इक्विटी आपके लाभ के अवसरों को विविधता प्रदान करते हैं।
– PPF सुरक्षा बढ़ाता है और उचित दरों पर कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है।
– पोर्टफोलियो में जोखिम और सुरक्षा का संयोजन समझदारी भरी योजना को दर्शाता है।

» म्यूचुअल फंड रणनीति का आकलन
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में SIP विशेषज्ञ चयन और तेज़ प्रतिक्रिया प्रदान करते हैं।
– इंडेक्स फंडों से बचना बुद्धिमानी है, क्योंकि वे केवल बाजार को प्रतिबिंबित करते हैं।
– आर्थिक चक्र बदलने पर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आवंटन बदल सकते हैं।
– सक्रिय फंड अतिरिक्त रिटर्न के लिए शीर्ष प्रदर्शन करने वाले शेयरों को लक्षित कर सकते हैं।
– बढ़ती आय के साथ स्टेप-अप एसआईपी (SIP) से कोष को सुचारू रूप से बढ़ाने में मदद मिलती है।

"इंडेक्स फंड क्यों नहीं?
"इंडेक्स फंड में गतिशील निर्णय लेने की क्षमता का अभाव होता है।
"अगर बाजार खराब प्रदर्शन करते हैं, तो बिना सुधार के इंडेक्स फंड का भी प्रदर्शन खराब होता है।
"सक्रिय फंडों के फंड मैनेजर मजबूत शेयरों की तलाश में अनुभव का उपयोग करते हैं।
"सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उभरते भारतीय बाजार में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

"अगले 20 वर्षों में निगरानी योग्य जोखिम"
"बाजार में गिरावट तो आएगी, लेकिन एसआईपी घबराहट में निवेश से बचाता है।
"भविष्य में तेजी के लिए मंदी के दौर में भी एसआईपी जारी रखें।
"फंड तभी बदलें जब कोई फंड 3+ साल तक अटका रहे।
"किसी एक विषय या क्षेत्र में अत्यधिक निवेश से बचें।

"ऋण का उपयोग करके जोखिम को संतुलित करना"
"जैसे-जैसे उम्र बढ़ती है, कुछ फंडों को धीरे-धीरे ऋण में स्थानांतरित करें।
" सेवानिवृत्ति से पहले के अंतिम 5 वर्षों के लिए, 20-30% सुरक्षित फंडों में निवेश करें।
– पीपीएफ (PPF) झटकों से विश्वसनीय सुरक्षा प्रदान करता है।
– इक्विटी, डेट और पीपीएफ मिलकर लंबी अवधि में जोखिम कम करते हैं।

» पीपीएफ: सेवानिवृत्ति योजना में भूमिका
– पीपीएफ सरकार द्वारा संरक्षित है, ब्याज दर वर्तमान में लगभग 7.1% है।
– 1.5 लाख रुपये के योगदान पर धारा 80सी के तहत वार्षिक कर लाभ मिलता है।
– 10 और वर्षों के बाद, आपका पीपीएफ कोष जोखिम-मुक्त बढ़ेगा।
– पीपीएफ में पैसा निकालने पर कर-मुक्त होता है, जो बुढ़ापे के लिए बहुत अच्छा है।

» स्टेप-अप एसआईपी: शक्तिशाली धन निर्माता
– वेतन वृद्धि के साथ एसआईपी को 10-15% तक बढ़ाएँ।
– एसआईपी बढ़ाने का मतलब है कि आपको आय और मुद्रास्फीति दोनों से लाभ होता है।
– छोटे-छोटे स्टेप-अप अंतिम कोष में बड़ा अंतर पैदा करते हैं।

शांति और विकास के लिए परिसंपत्ति आवंटन
– तेज़ विकास के लिए 45-50 वर्ष की आयु तक 80% इक्विटी में निवेश करें।
– 50 वर्ष के बाद धीरे-धीरे हर साल 20% निवेश डेट और हाइब्रिड फंडों में करें।
– अंतिम 2-3 वर्षों में, लाभ को सुरक्षित रखने के लिए सुरक्षित परिसंपत्तियों में अधिक निवेश करें।

» आपातकालीन निधि पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता
– 6-9 महीने के जीवन-यापन के खर्च के लिए SIP के अलावा किसी लिक्विड फंड में निवेश करें।
– जब तक कोई ज़रूरी काम न हो, अपने म्यूचुअल फंडों को न छुएँ।
– सुरक्षित आपातकालीन फंड बाज़ार में गिरावट के दौरान घबराहट में निकासी को रोकते हैं।

» पूरी अवधि के लिए PPF जारी रखें
– PPF में दस साल और निवेश करने से आपकी राशि सुरक्षित रूप से बढ़ जाती है।
– 15 वर्षों के बाद, आप इसे 5-वर्षीय किश्तों में बढ़ा सकते हैं।
– PPF की परिपक्वता अवधि का उपयोग सेवानिवृत्ति के बाद सुरक्षा निधि के रूप में करें।

» नियमित निगरानी और समीक्षा
– साल में एक बार अपने पोर्टफोलियो की जाँच करें और ज़रूरत पड़ने पर ही बदलाव करें।
– मीडिया में चल रही चर्चाओं के आधार पर हर नए ट्रेंड या लोकप्रिय फंड के पीछे न भागें।
– कर नियमों, व्यय अनुपातों पर नज़र रखें और बार-बार बदलाव करने से बचें।

» म्यूचुअल फंड के लिए कराधान (2025 नियम)
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
– अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।
– डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– हर साल न्यूनतम कर चुकाने के लिए फंड बेचने की योजना बनाएँ।

» यदि आप डायरेक्ट फंड में निवेश करते हैं
– डायरेक्ट म्यूचुअल फंड कुछ लागत बचाते हैं लेकिन विशेषज्ञ सलाह का लाभ नहीं उठा पाते।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या MFD के बिना, गलत कदम आसानी से उठाए जा सकते हैं।
– सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड मार्गदर्शन और समीक्षा प्रदान करते हैं।
– खराब बाजारों के दौरान समस्या-समाधान और भावनात्मक समर्थन महत्वपूर्ण है।

» बीमा-संबंधी निवेशों को न छुएँ
– आपने किसी भी एलआईसी, यूलिप या बीमा-सह-निवेश योजना का उल्लेख नहीं किया है।
– केवल म्यूचुअल फंड और पीपीएफ पर अपना ध्यान केंद्रित रखें।

» दस्तावेज़ीकरण और नामांकन
– प्रत्येक निवेश फ़ोलियो और पीपीएफ खाते के विवरण अपडेट रखें।
– जीवनसाथी या विश्वसनीय व्यक्ति के साथ बुनियादी रिकॉर्ड साझा करें।
– आपात स्थिति में आसानी से हस्तांतरण के लिए परिवार को नामांकित करें।

» मनोवैज्ञानिक तैयारी
– बढ़ती हुई धनराशि उत्साह लाती है, लेकिन खर्च करने का प्रलोभन भी देती है।
– समाचारों, कहानियों या “जल्दी अमीर बनने” की योजनाओं से विचलित न हों।
– अनुशासन बनाए रखें और एक महीने के लिए भी SIP बंद न करें।

"विश्वास के लिए पारिवारिक संचार"
"विश्वास और समझ के लिए परिवार के साथ योजनाएँ साझा करें।
"जीवनसाथी को पोर्टफोलियो और भविष्य की दृष्टि के बारे में शिक्षित करें।"

"स्मार्ट निवेश के लिए तकनीक"
"निवेशों की कुशलतापूर्वक निगरानी और समायोजन के लिए ऐप्स का उपयोग करें।
"पासवर्ड सुरक्षित रखें और SIP कटौती तिथियों पर नज़र रखें।"

"सेवानिवृत्ति कोष निकासी रणनीति"
"55 वर्ष की आयु में, ऋण और इक्विटी के मिश्रण से मासिक निधि निकालें।
"25-30 वर्षों में एक साथ सभी निधियाँ निकालने से बचें।
"70 वर्ष की आयु के बाद आवश्यक धनराशि के लिए अति-सुरक्षित निधियों में पुनर्निवेश करते रहें।"

"गलतियों से बचें"
"बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में इक्विटी से बाहर न निकलें।
"बिना उचित शोध के नए प्रकार के फंड में न कूदें।
" किसी एक कंपनी, विषय या देश में अत्यधिक निवेश से बचें।

"आपकी यात्रा के लिए आशा और आशावाद"
"35 वर्ष की आयु में, आपके प्रयास परिवार और स्वयं के भविष्य को उज्ज्वल बनाते हैं।
"धैर्य और अनुशासन से बड़ी राशि अर्जित की जा सकती है।
"भारत की अर्थव्यवस्था और बाजार की वृद्धि आपकी महत्वाकांक्षाओं का समर्थन करती है।
"SIP में नियमित बने रहने और हर 2-3 साल में राशि बढ़ाने पर ध्यान दें।

"अंततः
"आप विविध, उच्च SIP के साथ सही रास्ते पर हैं।
"स्टेप-अप SIP और पूर्ण अवधि PPF आपकी संपत्ति को कई गुना बढ़ा देते हैं।
"एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से पेशेवर मार्गदर्शन महंगी गलतियों से बचाता है।
"समीक्षा करते रहें, पुनर्संतुलन करते रहें और अपने सेवानिवृत्ति के सपने के प्रति प्रतिबद्ध रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment