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34-year-old worried about low fund value of SBI Life Smart Privilege policy

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8128 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 27, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jul 12, 2024English
Money

नमस्ते, मेरी उम्र 34 साल है। मैं एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज पॉलिसी में निवेश कर रहा हूं। सालाना 6 लाख रुपये। चार प्रीमियम का भुगतान किया है। अगले महीने केवल एक और प्रीमियम बाकी है। जब मैंने इसमें निवेश करना शुरू किया था, तब मैं वास्तव में नहीं जानता था कि म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे किया जाता है। हाल ही में Ipru Touch Uce के माध्यम से मैंने मल्टीएसेट फंड में निवेश करना शुरू किया है। मेरे पास 15 लाख का जीवन बीमा कवरेज और 15 लाख का स्वास्थ्य बीमा भी है। अब, जब मैंने अपनी एसबीआई लाइफ पॉलिसी के फंड वैल्यू की जांच की (मैंने पहले ही 18 लाख रुपये का भुगतान कर दिया है), तो यह केवल 19.1 लाख रुपये दिखा रहा है। अब मैं चिंतित हूं। उक्त पॉलिसी को बॉन्ड फंड और बॉन्ड ऑप्टिमाइज़र फंड में निवेश किया जा रहा है। क्या फंड वैल्यू को देखना जल्दबाजी होगी। क्या मैं पॉलिसी के ज़रिए बेवकूफ़ बन रहा हूं। इसमें 15 साल की होल्डिंग अवधि है और बताया गया था कि यह 1 करोड़ हो जाएगा (6 लाख*5=30 लाख भुगतान के निवेश से)। क्या मुझे अब इस बारे में कुछ करना चाहिए।

Ans: अपने मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
अपने निवेश का अवलोकन
आपने चार साल के लिए 6 लाख रुपये प्रति वर्ष की दर से SBILife स्मार्ट प्रिविलेज पॉलिसी में निवेश किया है।

भुगतान किए गए प्रीमियम: 24 लाख रुपये
वर्तमान फंड मूल्य: 19.1 लाख रुपये
बीमा-आधारित निवेश से संबंधित चिंताएँ
निवेश घटकों वाली बीमा पॉलिसियों में अक्सर उच्च शुल्क होते हैं।

फंड मूल्य: भुगतान किए गए प्रीमियम की तुलना में आपको कम वृद्धि दिखाई देती है।
होल्डिंग अवधि: कम प्रदर्शन करने वाले निवेशों के लिए 15 साल बहुत लंबा हो सकता है।
बीमा पॉलिसियों की तुलना में म्यूचुअल फंड के लाभ
म्यूचुअल फंड आम तौर पर अधिक लचीलेपन के साथ बेहतर रिटर्न देते हैं।

कम लागत: म्यूचुअल फंड में कम शुल्क होते हैं।
पारदर्शिता: आप प्रदर्शन को आसानी से ट्रैक कर सकते हैं।
लचीलापन: आप आवश्यकतानुसार फंड बदल सकते हैं।
अपनी SBILife पॉलिसी का मूल्यांकन
आपने पाँच में से चार प्रीमियम का भुगतान किया है।

अनुमानित रिटर्न: पॉलिसी 30 लाख रुपये के निवेश पर 1 करोड़ रुपये का वादा करती है।
वर्तमान प्रदर्शन: आपके फंड मूल्य में केवल मामूली वृद्धि दिखाई देती है।
अभी उठाए जाने वाले कदम
1. प्रीमियम भुगतान पूरा करें
चूंकि आप भुगतान पूरा करने से एक प्रीमियम दूर हैं, इसलिए इसे चुकाने पर विचार करें।

कारण: आपने पहले ही काफी निवेश कर दिया है।

2. पॉलिसी की शर्तों की समीक्षा करें
पॉलिसी की शर्तों और नियमों की जाँच करें।

शुल्क: सरेंडर शुल्क और अन्य शुल्क देखें।

फंड विकल्प: देखें कि क्या आप बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में स्विच कर सकते हैं।

3. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें

एक सीएफपी आपको अनुकूलित सलाह दे सकता है।

मूल्यांकन: वे यह आकलन कर सकते हैं कि पॉलिसी जारी रखना फायदेमंद है या नहीं।

विकल्प: वे बेहतर निवेश रणनीतियों का सुझाव दे सकते हैं।

आगे की निवेश रणनीति

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) शुरू करें

SIP समय के साथ धन बनाने का एक अनुशासित तरीका है।

म्यूचुअल फंड में विविधता लाएँ

इक्विटी फंड: लंबी अवधि के विकास के लिए।

हाइब्रिड फंड: संतुलित जोखिम और रिटर्न के लिए।

डेट फंड: स्थिरता और कम जोखिम के लिए।

जीवन बीमा और स्वास्थ्य बीमा
अपने परिवार के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें।

जीवन बीमा: उच्च अवधि के बीमा कवर पर विचार करें।
स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य कवर पर्याप्त है।
दीर्घ-अवधि के लक्ष्यों के लिए धन का निर्माण
बच्चे की शिक्षा और घर खरीदना
विशिष्ट निवेशों के साथ भविष्य के खर्चों की योजना बनाएँ।
बच्चे की शिक्षा: इस लक्ष्य के लिए एक समर्पित SIP शुरू करें।
घर खरीदना: स्थिरता के लिए डेट फंड में निवेश करने पर विचार करें।
बीमा-आधारित निवेश से बचें
धन निर्माण के लिए शुद्ध निवेश उत्पादों पर ध्यान दें।
पारदर्शिता: म्यूचुअल फंड स्पष्ट प्रदर्शन ट्रैकिंग प्रदान करते हैं।
कम लागत: बीमा-आधारित निवेश से जुड़े उच्च शुल्क से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अभी समझदारी से निवेश करना आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकता है।
निवेश की समीक्षा करें: नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
पेशेवर लोगों से सलाह लें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
लक्ष्यों पर ध्यान दें: अपने निवेश को अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8128 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 14, 2024English
Money
नमस्ते, मैंने एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज प्लान खरीदा है। मैंने इसे 8 लाख के सिंगल प्रीमियम पर लिया है। 6 महीने हो गए हैं और मुझे अपने फंड में कोई वृद्धि नहीं दिख रही है। वास्तव में मेरी राशि केवल घट रही है। मुझे वास्तव में शेयर बाजार और अन्य चीजों के बारे में ज्यादा जानकारी नहीं है। मैं अपने पैसों को लेकर बहुत चिंतित हूं। अगर किसी ने भी यही प्लान लिया है तो कृपया इस बारे में अपना अनुभव साझा करें
Ans: यह एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज प्लान समीक्षा योजना की विशेषताओं पर गहराई से चर्चा करती है ताकि आपको यह तय करने में मदद मिल सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है या नहीं। हालांकि यह बीमा और निवेश लाभों के मिश्रण का वादा करता है, लेकिन निवेश करने से पहले विचार करने के लिए कई कमियाँ हैं।

एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज प्लान के नुकसान:

कम रिटर्न: म्यूचुअल फंड जैसे शुद्ध निवेश विकल्पों की तुलना में यूलिप आमतौर पर कम प्रदर्शन करते हैं। बीमा और प्रशासनिक शुल्क आपके रिटर्न को कम कर देते हैं। समीक्षा में गणना की गई है कि अंतर्निहित फंडों में 8% CAGR के साथ भी, योजना की आंतरिक दर वापसी (IRR) केवल 6.74% है।

कई शुल्क: इस योजना में कई तरह के शुल्क शामिल हैं, जिनमें प्रीमियम आवंटन शुल्क (5 साल तक), पॉलिसी प्रशासन शुल्क, फंड प्रबंधन शुल्क, सरेंडर शुल्क (यदि आप समय से पहले बाहर निकलते हैं), आंशिक निकासी शुल्क, प्रीमियम पुनर्निर्देशन शुल्क और मृत्यु दर शुल्क शामिल हैं। ये शुल्क आपके समग्र रिटर्न को काफी कम कर देते हैं।

सीमित तरलता: आप कम से कम 5 साल के लिए लॉक हो जाते हैं। यदि आप पॉलिसी अवधि समाप्त होने से पहले अपना पैसा निकालते हैं, तो आपको सरेंडर शुल्क देना होगा, जिससे आपकी निवेशित राशि तक पहुँच सीमित हो जाएगी।

बाजार पर निर्भरता: पारंपरिक जीवन बीमा के विपरीत, आपका रिटर्न बाजार के प्रदर्शन और योजना के भीतर आपके द्वारा चुने गए फंड पर निर्भर करता है। इससे निवेश जोखिम पैदा होता है।

कोई ऋण सुविधा नहीं: कुछ यूएलआईपी के विपरीत, एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज प्लान आपको अपनी पॉलिसी के विरुद्ध ऋण लेने की अनुमति नहीं देता है।

पारदर्शिता की कमी: इस योजना में अंतर्निहित फंड म्यूचुअल फंड द्वारा पेश किए जाने वाले फंड की तुलना में कम पारदर्शी हैं। इससे इसमें शामिल जोखिमों का आकलन करना मुश्किल हो जाता है।

विचार करने के लिए विकल्प:

पीपीएफ + टर्म इंश्योरेंस: यह संयोजन पीपीएफ के साथ गारंटीड रिटर्न और टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ शुद्ध जीवन कवरेज प्रदान करता है। समीक्षा से पता चलता है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ पीपीएफ निवेश 15 वर्षों में समान निवेश के लिए एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज प्लान (लगभग ₹1.57 करोड़) की तुलना में बेहतर रिटर्न (लगभग ₹1.63 करोड़) दे सकता है।

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड + टर्म इंश्योरेंस: यह विकल्प ईएलएसएस म्यूचुअल फंड के साथ संभावित रूप से अधिक रिटर्न प्रदान करता है, लेकिन इसमें निवेश जोखिम होता है। हालांकि, समीक्षा में ईएलएसएस म्यूचुअल फंड के साथ ₹2.5 करोड़ के संभावित रिटर्न का अनुमान लगाया गया है, जबकि एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज प्लान (15 वर्षों में समान निवेश के लिए) के साथ ₹1.57 करोड़ का रिटर्न है।

निवेश करने से पहले:

निवेश लक्ष्य: अपने निवेश को अपने अल्पकालिक या दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।

जोखिम सहनशीलता: बाजार में उतार-चढ़ाव के साथ अपने आराम के स्तर पर विचार करें।

वित्तीय सलाहकार: अपनी ज़रूरतों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर व्यक्तिगत निवेश सलाह के लिए वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।

निष्कर्ष:

एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज प्लान आकर्षक लग सकता है, लेकिन समीक्षा में कई नुकसानों पर प्रकाश डाला गया है, खासकर विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न। संभावित रूप से बेहतर रिटर्न और लचीलेपन के लिए टर्म इंश्योरेंस के साथ पीपीएफ या ईएलएसएस म्यूचुअल फंड जैसे विकल्पों पर विचार करें। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले हमेशा वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8128 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Asked by Anonymous - May 15, 2024English
Money
मैंने कल शि स्मार्ट प्रिविलेज प्लान लिया था लेकिन लगता है कि मैंने गलती की है। क्या मैं इसे रद्द कर सकता हूँ और क्या आप अभी निवेश करने के लिए एसबीआई का सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड सुझा सकते हैं जो बेहतर रिटर्न में मदद कर सके?
Ans: अपने निवेश निर्णय का मूल्यांकन करना
यह समझ में आता है कि आपको SBI स्मार्ट प्रिविलेज प्लान के बारे में चिंता हो सकती है। आइए अपने विकल्पों का मूल्यांकन करें और एक बेहतर निवेश रणनीति खोजें।

SBI स्मार्ट प्रिविलेज प्लान को रद्द करना
अगर आपको लगता है कि SBI स्मार्ट प्रिविलेज प्लान आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं है, तो आपके पास इसे रद्द करने का विकल्प है। रद्दीकरण और किसी भी संबंधित शुल्क के बारे में योजना की शर्तों और नियमों पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना
रद्द किए गए प्लान से फंड को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना एक विवेकपूर्ण निर्णय हो सकता है। म्यूचुअल फंड पारंपरिक बीमा योजनाओं की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। वे अधिक लचीलापन और पारदर्शिता भी प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड के लाभ
म्यूचुअल फंड स्टॉक, बॉन्ड और कमोडिटी जैसी विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश करके विविधीकरण प्रदान करते हैं। यह विविधीकरण जोखिम को कम करता है और संभावित रिटर्न को बढ़ाता है। इसके अतिरिक्त, म्यूचुअल फंड को अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा पेशेवर रूप से प्रबंधित किया जाता है, जिनका उद्देश्य निवेशकों के लिए रिटर्न को अधिकतम करना होता है।

एसबीआई म्यूचुअल फंड का चयन
एसबीआई म्यूचुअल फंड विभिन्न निवेश उद्देश्यों और जोखिम की भूख को पूरा करने वाले कई विकल्प प्रदान करते हैं। म्यूचुअल फंड का चयन करते समय अपने निवेश क्षितिज, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों जैसे कारकों पर विचार करें।

नियमित फंड के लाभ प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं। सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह देते हैं। वे आपको म्यूचुअल फंड निवेश की जटिलताओं को समझने में मदद करते हैं और सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप हों।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
म्यूचुअल फंड (डायरेक्ट फंड) में सीधे निवेश करना शुरू में कम व्यय अनुपात के कारण लागत प्रभावी लग सकता है। हालाँकि, डायरेक्ट फंड में सीएफपी द्वारा दिए जाने वाले व्यक्तिगत मार्गदर्शन और विशेषज्ञता का अभाव होता है। पेशेवर सलाह के बिना, निवेशक कम निवेश निर्णय ले सकते हैं जो उनके रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

निष्कर्ष
एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज प्लान के बारे में आपकी चिंताओं को देखते हुए, इसे रद्द करना और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना एक विवेकपूर्ण निर्णय है। एसबीआई म्यूचुअल फंड विभिन्न निवेश लक्ष्यों के लिए उपयुक्त कई विकल्प प्रदान करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके निवेश आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित हैं और बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता रखते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8128 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Asked by Anonymous - Jul 15, 2024English
Money
नमस्ते सभी को। मैं 34 साल का हूँ। मैंने एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज पॉलिसी में 6 लाख प्रति वर्ष का निवेश किया है। दो दिन पहले चौथा भुगतान किया है। मैं मौजूदा फंड वैल्यू देखकर हैरान रह गया। निवेश की राशि 18 लाख है और तीन साल में यह 19.9 लाख हो गई है। इसे 70% बॉन्ड फंड और 30% बॉन्ड ऑप्टिमाइज़र फंड में निवेश किया गया था। इस पॉलिसी की शुरुआत के दौरान मुझे म्यूचुअल फंड में निवेश करने के बारे में ज़्यादा जानकारी नहीं थी। अब जब मैंने थोड़ा शोध करना शुरू किया है तो मुझे समझ में आ गया है कि मुझे निवेश के साथ बीमा को नहीं मिलाना चाहिए। इसलिए कृपया इस तरह की टिप्पणियाँ न करें। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मैं इस पर कैसे आगे बढ़ूँ। मैंने उनसे संपर्क किया है और अब वे कह रहे हैं कि वे इसे एसबीआई लाइफ के 100% मिड कैप फंड में निवेश करेंगे। जिसमें अच्छा रिटर्न है। और फिर मैं 6 महीने में बदलाव देखना शुरू कर दूंगा। 5 साल की लॉक इन अवधि है। अभी सिर्फ़ एक और भुगतान बचा है, जो अगले साल होगा। अब क्या करना है? साथ ही अगर मैं पाँच साल बाद निकासी पर विचार करता हूँ और MF में निवेश करने की योजना बनाता हूँ, तो मुझे नहीं पता कि मैं 30 लाख म्यूचुअल फंड में निवेश करूँगा या नहीं कृपया मार्गदर्शन करें।
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने निवेश को समझने और उसे बेहतर बनाने के लिए कदम उठा रहे हैं। आपने एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज पॉलिसी में प्रति वर्ष 6 लाख रुपये का निवेश किया है, जिसमें तीन वर्षों में कुल 18 लाख रुपये का निवेश है। वर्तमान फंड मूल्य 19.9 लाख रुपये है।

यह पॉलिसी 70% बॉन्ड फंड और 30% बॉन्ड ऑप्टिमाइज़र फंड में निवेश करती है। अब, वे 100% मिड-कैप फंड में शिफ्ट होने का सुझाव देते हैं।

वर्तमान फंड प्रदर्शन को समझना

आपका निवेश तीन वर्षों में 18 लाख रुपये से बढ़कर 19.9 लाख रुपये हो गया है। यह मामूली रिटर्न दर्शाता है। बॉन्ड फंड और बॉन्ड ऑप्टिमाइज़र फंड में वर्तमान फंड आवंटन आमतौर पर इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न देता है। शायद यही कारण है कि विकास अपेक्षा से धीमा रहा है।

निवेश के साथ बीमा को मिलाने के नुकसान

यह समझना महत्वपूर्ण है कि बीमा और निवेश अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं। बीमा सुरक्षा के लिए होता है, जबकि निवेश धन सृजन के लिए होता है। इन्हें मिलाने से अक्सर दोनों के लिए कम परिणाम मिलते हैं।

आपके पास जो यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) है, उसमें बीमा के साथ निवेश भी शामिल है। इसमें शामिल शुल्क अधिक हो सकते हैं, और म्यूचुअल फंड जैसे अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में रिटर्न उतना आकर्षक नहीं हो सकता है।

मिड-कैप फंड में बदलाव पर विचार

मिड-कैप फंड में अधिक रिटर्न की संभावना होती है। हालांकि, इनमें जोखिम भी अधिक होता है। अपने निवेश को 100% मिड-कैप फंड में स्थानांतरित करने का सुझाव आपके रिटर्न को बेहतर बना सकता है, लेकिन इससे अस्थिरता भी बढ़ेगी। चूंकि आपके पास पांच साल की लॉक-इन अवधि है, इसलिए आप तब तक बिना पेनल्टी के निकासी नहीं कर सकते।

म्यूचुअल फंड को एक विकल्प के रूप में तलाशना

म्युचुअल फंड संपत्ति निर्माण के लिए एक बेहतर निवेश विकल्प हो सकता है। वे विभिन्न जोखिम प्रोफाइल और निवेश लक्ष्यों को पूरा करने वाले विभिन्न प्रकार के फंड प्रदान करते हैं। यदि आप पांच साल बाद अपना निवेश वापस लेने की योजना बनाते हैं, तो आप अपने भविष्य के निवेश के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की देखरेख पेशेवर फंड मैनेजर करते हैं, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। ये फंड इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं, जो केवल मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के फंड मैनेजर स्टॉक का चयन करने, बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करने और निवेश के अवसरों का लाभ उठाने के लिए गहन शोध और विश्लेषण करते हैं। इस सक्रिय प्रबंधन के परिणामस्वरूप बेहतर प्रदर्शन हो सकता है, खासकर अस्थिर बाजारों में।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड का उद्देश्य किसी विशिष्ट इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराना होता है। जबकि उनके पास प्रबंधन शुल्क कम होता है, उनमें उच्च रिटर्न की संभावना नहीं होती है। इंडेक्स फंड इंडेक्स के भीतर स्टॉक तक ही सीमित होते हैं और इंडेक्स के बाहर के अवसरों का फायदा नहीं उठा सकते हैं। इसके अतिरिक्त, इंडेक्स फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं; वे केवल बाजार के प्रदर्शन से मेल खा सकते हैं, शुल्क घटाकर।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

पेशेवर मार्गदर्शन के बिना डायरेक्ट फंड में निवेश करना जोखिम भरा हो सकता है। विशेषज्ञ की सलाह के बिना, आप गलत निवेश विकल्प चुन सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर सलाह का लाभ प्रदान करते हैं। यह सही फंड चुनने, अपने निवेश की निगरानी करने और आवश्यक समायोजन करने में मदद कर सकता है।

आगे बढ़ने के लिए अपने विकल्पों का मूल्यांकन करें

वर्तमान पॉलिसी में निवेशित रहें:

लॉक-इन अवधि समाप्त होने तक वर्तमान पॉलिसी में निवेशित रहने पर विचार करें।
इससे दंड से बचा जा सकता है और वर्तमान निवेश का उपयोग किया जा सकता है।
मिड-कैप फंड में बदलाव करें:

अपने मौजूदा निवेश को 100% मिड-कैप फंड में स्थानांतरित करने से रिटर्न में सुधार हो सकता है।
इससे जुड़े जोखिमों को समझें और उच्च अस्थिरता के लिए तैयार रहें।
लॉक-इन के बाद के निवेश की योजना बनाएं:

लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद, म्यूचुअल फंड में निवेश करने और निकालने की योजना बनाएं।
अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर एक विविध पोर्टफोलियो पर विचार करें।
अपने म्यूचुअल फंड निवेश की योजना बनाना

जब लॉक-इन अवधि समाप्त हो जाती है, और आप म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये निवेश करने पर विचार करते हैं, तो इन चरणों का पालन करें:

अपने जोखिम सहनशीलता का आकलन करें:

अपने जोखिम सहनशीलता स्तर को समझें।
अपने जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण चुनें।
वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें:

अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें, जैसे कि सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा या घर खरीदना।
इससे सही फंड चुनने में मदद मिलती है।
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं:

विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड जैसे कि लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और डेट फंड में विविधता लाएं।
इससे जोखिम फैलता है और रिटर्न अधिकतम होता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें:

CFP से पेशेवर सलाह लें।
वे एक व्यक्तिगत निवेश योजना तैयार करने, आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करने और आवश्यक समायोजन करने में मदद कर सकते हैं।
विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाना

लार्ज-कैप फंड:

स्थिरता और मध्यम रिटर्न के लिए लार्ज-कैप फंड में निवेश करें।
ये फंड बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड:

उच्च विकास क्षमता के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।
ये फंड मध्यम आकार की और छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं, जो उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।
डेट फंड:

स्थिरता और नियमित आय के लिए डेट फंड शामिल करें।
ये फंड बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
संतुलित या हाइब्रिड फंड:

इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करने वाले संतुलित या हाइब्रिड फंड पर विचार करें।
ये फंड मध्यम जोखिम और रिटर्न के साथ संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।
नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन

अपने म्यूचुअल फंड निवेशों की नियमित निगरानी करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। इसमें कुछ बेहतर प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को बेचना और खराब प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को खरीदना शामिल है।

अच्छी वित्तीय आदतें बनाना

दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी वित्तीय आदतें विकसित करें। इनमें शामिल हैं:

अपनी क्षमता के अनुसार जीवन जीना:

अधिक खर्च करने से बचें और अपनी आय के अनुसार जीवन जिएँ।
नियमित रूप से बचत करना:

अपनी आय का एक हिस्सा नियमित रूप से बचाएँ।
निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए अपनी बचत को स्वचालित करें।
उच्च-ब्याज ऋण से बचना:

क्रेडिट कार्ड ऋण जैसे उच्च-ब्याज ऋण से दूर रहें।
समझदारी से निवेश करें:

अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सूचित निवेश निर्णय लें।

वित्तीय शिक्षा का महत्व

अपनी वित्तीय साक्षरता को बढ़ाने से आप सूचित निर्णय लेने में सक्षम होते हैं। विभिन्न निवेश विकल्पों, बाजार के रुझानों और वित्तीय नियोजन रणनीतियों के बारे में जानें। यह ज्ञान आपको अपने वित्तीय भविष्य को नियंत्रित करने में मदद करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ना

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। वे व्यक्तिगत सलाह देते हैं, आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद करते हैं, और उपयुक्त निवेश चुनने में सहायता करते हैं। एक सीएफपी से जुड़ना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

कर निहितार्थों पर विचार करना

अपने निवेशों के कर निहितार्थों को समझें। विभिन्न निवेशों में अलग-अलग कर उपचार होते हैं। उदाहरण के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर अल्पकालिक लाभ की तुलना में कम दर पर कर लगाया जाता है। एक सीएफपी आपको कर-कुशल निवेश रणनीति तैयार करने में मदद कर सकता है।

अंतिम जानकारी

आपने एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज पॉलिसी में एक महत्वपूर्ण निवेश किया है। फंड आवंटन के कारण रिटर्न मामूली रहा है। मिड-कैप फंड में बदलाव पर विचार करने से रिटर्न में सुधार हो सकता है, लेकिन जोखिम भी बढ़ सकता है। लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद, अपने निवेश को म्यूचुअल फंड में विविधता लाने पर विचार करें।

व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करें और उसे संतुलित करें। सूचित निर्णय लेने के लिए अपनी वित्तीय साक्षरता को बढ़ाएँ। अच्छी वित्तीय आदतें विकसित करना और अनुशासित रहना आपको अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Milind

Milind Vadjikar  |1120 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 22, 2025

Asked by Anonymous - Jan 22, 2025English
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नमस्ते, मेरी उम्र 34 साल है। मैंने दिसंबर 2019 में एसबीआई लाइफ़ वेल्थ इंश्योरेंस में मासिक 1300 (भुगतान अवधि 10 वर्ष है) निवेश किया है, जैसा कि उस समय किसी ने सलाह दी थी। वर्तमान में फंड का मूल्य केवल 99k है। ध्यान दें, मेरे पास अन्य निवेश (मासिक एमएफ सिप लगभग 35K) और टर्म इंश्योरेंस, एनपीएस आदि हैं। क्या मुझे इस एसबीआई लाइफ़ में मासिक भुगतान 1300 बंद कर देना चाहिए? और मौजूदा निवेशित धन को अगले 5 वर्षों तक रखना चाहिए? कृपया सलाह दें
Ans: नमस्ते;

मुझे यूलिप फंड में आपके आवंटन के बारे में नहीं पता, लेकिन यह आपको लगभग 9.5% का XIRR दे रहा है जो अच्छा है (कर मुक्त)।

साथ ही आपके यूलिप निवेश की परिपक्वता आय पर कोई LTCG कर नहीं लगेगा।

आप अपने बीमा सलाहकार के साथ यूलिप योजना में फंड के चयन की समीक्षा कर सकते हैं।

मैं आपको अन्य निवेशों के साथ-साथ इस निवेश को जारी रखने की सलाह देता हूँ।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8128 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 23, 2025

Money
म्यूचुअल फंड में 30000 निवेश
Ans: हर महीने 30,000 रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक मजबूत वित्तीय निर्णय है।

एक अच्छी तरह से संरचित पोर्टफोलियो स्थिर विकास और संतुलित जोखिम सुनिश्चित करता है।

आइए इस राशि को निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका चर्चा करें।

निवेश लक्ष्य और समय क्षितिज
आपके पास 15 साल का दीर्घकालिक निवेश क्षितिज है।

लक्ष्य एक व्यवस्थित दृष्टिकोण के साथ धन बनाना है।

अगर आवंटन सही है तो बाजार में उतार-चढ़ाव दीर्घकालिक विकास को प्रभावित नहीं करेगा।

पोर्टफोलियो में बचने के लिए मुद्दे
1. अति-विविधीकरण
बहुत सारे फंड में निवेश करने से प्रभावशीलता कम हो जाती है।

कई फंड को ट्रैक करना मुश्किल और समय लेने वाला है।

समान फंड होल्डिंग्स में ओवरलैप हो सकते हैं, जिससे रिटर्न सीमित हो सकता है।

2. सेक्टोरल फंड में उच्च आवंटन
सेक्टोरल फंड विशिष्ट उद्योगों के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

अगर कोई सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है, तो आपके पोर्टफोलियो को नुकसान होता है।

स्थिरता के लिए एक अच्छी तरह से विविधीकृत दृष्टिकोण बेहतर है।

3. इंडेक्स फंड में निवेश
इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है।

बाजार में गिरावट के दौरान, वे तेजी से गिरते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोखिम को कम कर सकते हैं और बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

4. गोल्ड और सिल्वर ETF FoFs
कीमती धातुएँ दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आदर्श नहीं हैं।

समय के साथ, इक्विटी फंड सोने और चांदी से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

थोड़ी मात्रा में निवेश करना ठीक है, लेकिन धन सृजन के लिए नहीं।

अनुशंसित फंड श्रेणियाँ
1. फ्लेक्सी-कैप फंड
बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश को समायोजित करता है।

बाजार की स्थितियों के आधार पर लचीलापन प्रदान करता है।

एक श्रेणी में खराब प्रदर्शन के जोखिम को कम करता है।

2. मिड-कैप फंड
मध्यम आकार की कंपनियों में विकास की अधिक संभावना होती है।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त।

जोखिम लार्ज-कैप से अधिक है, लेकिन पुरस्कार बेहतर हैं।

3. लार्ज और मिड-कैप फंड
बड़ी और मध्यम आकार की दोनों कंपनियों में निवेश करता है।

स्थिरता और विकास को संतुलित करता है।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।

4. ईएलएसएस (कर-बचत) फंड
धारा 80सी के तहत कर बचत में मदद करता है।

3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ इक्विटी बाजारों में निवेश करता है।

एक पोर्टफोलियो में एक ईएलएसएस फंड पर्याप्त है।

5. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को समायोजित करता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान जोखिम को कम करने में मदद करता है।

स्थिर और लगातार रिटर्न के लिए अच्छा है।

सुझाया गया मासिक आवंटन (30,000 रुपये)
फ्लेक्सी-कैप फंड - 10,000 रुपये

मिड-कैप फंड - 6,000 रुपये

लार्ज और मिड-कैप फंड - 6,000 रुपये

ईएलएसएस फंड - 4,000 रुपये

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - 10,000 रुपये 4,000

यह आवंटन सुनिश्चित करता है:

मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड से उच्च विकास क्षमता।

लार्ज और मिड-कैप और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड से स्थिरता।

ईएलएसएस निवेश से कर बचत।

वार्षिक स्टेप-अप के लाभ
हर साल एसआईपी में 10% की वृद्धि करने से रिटर्न बढ़ता है।

जब निवेश समय के साथ बढ़ता है तो कंपाउंडिंग बेहतर काम करती है।

रिटायरमेंट के लिए तेजी से धन संचय करने में मदद करता है।

बचने के लिए फंड श्रेणियां
गोल्ड और सिल्वर ईटीएफ एफओएफ → दीर्घकालिक विकास के लिए उपयोगी नहीं है।

सेक्टोरल फंड → उद्योग पर निर्भरता के कारण उच्च जोखिम।

इंडेक्स फंड → लचीलेपन और जोखिम प्रबंधन की कमी।

इन फंडों से बचने से समग्र प्रदर्शन में सुधार होगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
बेहतर पोर्टफोलियो दक्षता के लिए अनावश्यक फंड कम करें।

फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और बैलेंस्ड फंड पर ध्यान दें।

जब तक आप उन्हें सक्रिय रूप से ट्रैक नहीं करते हैं, तब तक सेक्टर-विशिष्ट फंडों से बचें।

सोना, चांदी और इंडेक्स फंड में निवेश करना बंद करें।

हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8128 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 23, 2025

Asked by Anonymous - Mar 23, 2025English
Money
नमस्ते, मैंने हाल ही में म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया है। मेरे पोर्टफोलियो में निम्नलिखित फंड हैं। मेरी उम्र 36 साल है और मैं हर महीने 30,000 निवेश करना चाहता हूं और हर साल 10% बढ़ाना चाहता हूं। मैं निवेश के लिए 15 साल की अवधि देख रहा हूं। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि क्या मेरा पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है और मुझे प्रत्येक फंड में कितना निवेश करना चाहिए और मुझे किस फंड में निवेश रोक देना चाहिए? एसबीआई टेक्नोलॉजी ऑपर्च्युनिटीज फंड डायरेक्ट-ग्रोथ, निप्पॉन इंडिया कंजम्पशन फंड डायरेक्ट-ग्रोथ, एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ, क्वांट ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड डायरेक्ट-ग्रोथ, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल भारत 22 एफओएफ डायरेक्ट - ग्रोथ, क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड डायरेक्ट-ग्रोथ, यूटीआई गोल्ड ईटीएफ एफओएफ डायरेक्ट - ग्रोथ, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल सिल्वर ईटीएफ एफओएफ डायरेक्ट - ग्रोथ, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी 50 इंडेक्स डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड
Ans: आपने म्यूचुअल फंड में निवेश करके एक बेहतरीन कदम उठाया है।

एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।

आइए आपके पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और सुधार सुझाएँ।

आपके पोर्टफोलियो की ताकत
आप कई क्षेत्रों और थीम में निवेश कर रहे हैं।

आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी, सेक्टोरल, गोल्ड और सिल्वर एक्सपोजर शामिल हैं।

आपके पास टैक्स-सेविंग फंड हैं, जो सेक्शन 80सी के तहत कटौती में मदद करते हैं।

आपका 15 साल का निवेश क्षितिज लंबी अवधि में धन सृजन की अनुमति देता है।

आपके पोर्टफोलियो में समस्याएँ
1. अति-विविधीकरण
बहुत सारे फंड अनावश्यक जटिलता पैदा करते हैं।

कुछ फंड होल्डिंग्स में ओवरलैप कर सकते हैं, जिससे प्रभावशीलता कम हो जाती है।

कई फंडों का प्रबंधन करने से प्रयास और ट्रैकिंग बढ़ जाती है।

2. सेक्टोरल और थीमैटिक फंडों में उच्च आवंटन
सेक्टोरल फंड विशिष्ट उद्योगों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

यदि सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है, तो आपके रिटर्न प्रभावित हो सकते हैं।

विविधीकरण को चुनिंदा थीम तक सीमित नहीं रखना चाहिए।

3. गोल्ड और सिल्वर ईटीएफ एफओएफ में निवेश
कीमती धातुएं स्थिरता के लिए अच्छी हैं, लेकिन लंबी अवधि के विकास के लिए नहीं।

इक्विटी फंड आम तौर पर 15 साल में सोने और चांदी से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

धातुओं में बहुत अधिक निवेश करने से पोर्टफोलियो का कुल रिटर्न कम हो सकता है।

4. इंडेक्स फंड में निवेश
इंडेक्स फंड सक्रिय रूप से जोखिमों का प्रबंधन नहीं करते हैं।

बाजार में होने वाले सुधार इंडेक्स फंड को अधिक प्रभावित करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में विकास की बेहतर संभावना होती है।

बंद करने या कम करने के लिए फंड
गोल्ड और सिल्वर ईटीएफ एफओएफ → लंबी अवधि के लिए धन सृजन के लिए आदर्श नहीं हैं।

प्रौद्योगिकी और उपभोग फंड → क्षेत्र-विशिष्ट जोखिम अधिक है।

भारत 22 एफओएफ → सीमित विविधीकरण, बेहतर विकल्प मौजूद हैं।

एक ईएलएसएस फंड → दो टैक्स-सेविंग फंड रखना अनावश्यक है।

निफ्टी 50 इंडेक्स फंड → सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर हैं।

इन फंड को बंद करने या कम करने से आपका पोर्टफोलियो मजबूत होगा।

जारी रखने और आवंटन बढ़ाने के लिए फंड
1. फ्लेक्सी-कैप फंड
बाजार में होने वाले बदलावों के हिसाब से खुद को ढाल लेता है।

बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करता है।

लचीलापन और स्थिरता प्रदान करता है।

2. मिड-कैप फंड
15 वर्षों में उच्च वृद्धि की संभावना।

मिड-कैप शेयरों में संपत्ति निर्माण के मजबूत अवसर हैं।

दीर्घकालिक आक्रामक निवेशकों के लिए उपयुक्त।

3. इंफ्रास्ट्रक्चर फंड (सीमित आवंटन)
भारत का इंफ्रास्ट्रक्चर सेक्टर बढ़ रहा है।

अगर इसे लंबी अवधि के लिए रखा जाए तो यह अच्छा रिटर्न दे सकता है।

एकाग्रता जोखिम से बचने के लिए एक्सपोजर को सीमित रखें।

4. एक ईएलएसएस टैक्स-सेविंग फंड
धारा 80सी के तहत कर बचत में मदद करता है।

दो के बजाय एक ईएलएसएस में निवेश करें।

बेहतर ट्रैक रिकॉर्ड वाला चुनें।

सुझाया गया मासिक निवेश विभाजन (30,000 रुपये)
फ्लेक्सी-कैप फंड - रु. 10,000

मिड-कैप फंड - 8,000 रुपये

ईएलएसएस टैक्स-सेविंग फंड - 5,000 रुपये

इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - 3,000 रुपये

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - 4,000 रुपये (स्थिरता के लिए)

यह आवंटन सुनिश्चित करता है:

फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड से वृद्धि।

ईएलएसएस से कर लाभ।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड से स्थिरता।

वार्षिक स्टेप-अप का महत्व
हर साल 10% निवेश बढ़ाना एक बेहतरीन रणनीति है।

समय के साथ अधिक योगदान के साथ कंपाउंडिंग बेहतर काम करती है।

मुद्रास्फीति को मात देने और बड़े लक्ष्य हासिल करने में मदद करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
दक्षता में सुधार के लिए फंड की संख्या कम करें।

जब तक आप उन्हें सक्रिय रूप से ट्रैक नहीं करते हैं, तब तक सेक्टोरल फंड से बचें।

सोने, चांदी और इंडेक्स फंड में निवेश करना बंद करें।

लंबी अवधि के लिए फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप पर ज़्यादा ध्यान दें।

हर साल प्रदर्शन की समीक्षा करते रहें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8128 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 23, 2025

Asked by Anonymous - Mar 23, 2025English
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मेरी उम्र 35 साल है। मैं 55 साल की उम्र में रिटायरमेंट के लिए म्यूचुअल फंड में 30,000 रुपये निवेश कर सकता हूं। मेरा मौजूदा मासिक खर्च 50,000 रुपये है। मैं पहले से ही निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 5,000 रुपये और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में 5,000 रुपये निवेश कर रहा हूं। स्मॉल और मिडकैप अभी अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं। मैं बाकी 20,000 रुपये किस फंड में निवेश कर सकता हूं।
Ans: आप रिटायरमेंट के लिए हर महीने 30,000 रुपये निवेश कर रहे हैं।

5,000 रुपये निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में आवंटित किए गए हैं।

5,000 रुपये पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में हैं।

आप शेष 20,000 रुपये प्रभावी ढंग से निवेश करना चाहते हैं।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हैं? इंडेक्स फंड केवल बाजार के प्रदर्शन से मेल खाते हैं, वे उससे बेहतर नहीं हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान, इंडेक्स फंड बिना सुरक्षा के गिरते हैं।

सक्रिय फंड बाजार की स्थितियों और अवसरों के आधार पर समायोजित होते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मजबूत प्रबंधन वाले फंड चुनने में मदद कर सकता है।

रिटर्न को अधिकतम करने के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड एक बेहतर विकल्प हैं।

अपने शेष 20,000 रुपये कैसे आवंटित करें? चूंकि आपके पास पहले से ही लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश है, इसलिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है।

1. लार्ज और मिड-कैप फंड
लार्ज कैप की स्थिरता को मिड-कैप की वृद्धि के साथ जोड़ता है।

जोखिम को कम करते हुए धन सृजन में मदद करता है।

फंड मैनेजर बाजार के रुझान के आधार पर समायोजन करते हैं।

2. फोकस्ड इक्विटी फंड
सीमित संख्या में उच्च गुणवत्ता वाले शेयरों में निवेश करता है।

यह सुनिश्चित करता है कि फंड मैनेजर सर्वोत्तम अवसरों पर ध्यान केंद्रित करें।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त।

3. थीमैटिक या सेक्टोरल फंड (चयनात्मक एक्सपोजर)
मैन्युफैक्चरिंग या निर्यात जैसे उच्च-विकास वाले क्षेत्रों में निवेश करता है।

मध्यम से उच्च जोखिम लेने की क्षमता वाले दीर्घकालिक निवेशकों के लिए अच्छा है।

निगरानी की आवश्यकता होती है, इसलिए आवंटन सीमित होना चाहिए।

4. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (जोखिम प्रबंधन के लिए)
बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच समायोजन करता है।

इक्विटी वृद्धि को कैप्चर करते हुए डाउनसाइड जोखिम को कम करता है।

दीर्घकालिक स्थिरता के लिए उपयुक्त।

दीर्घकालिक के लिए पोर्टफोलियो संतुलन
आपको हर 6-12 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करनी चाहिए।

सुनिश्चित करें कि फंड उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन कर रहे हैं।

बार-बार स्विच करने से बचें; लंबी अवधि में चक्रवृद्धि ब्याज महत्वपूर्ण है।

रिडीम करते समय पूंजीगत लाभ पर कराधान का ध्यान रखें।

अंतिम जानकारी
इंडेक्स फंड में अधिक निवेश करने से बचें क्योंकि वे संभावित रिटर्न को सीमित करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में वृद्धि को अधिकतम करने में मदद करते हैं।

लार्ज और मिड-कैप, फोकस्ड और सेक्टोरल फंड का मिश्रण विविधीकरण में सुधार कर सकता है।

प्रदर्शन की समीक्षा और पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को मजबूत बनाए रखेगा।

सादर,

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