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29 वर्ष की उम्र में 12 लाख रुपये निवेश कर क्या मैं 50 वर्ष की उम्र तक सेवानिवृत्त हो सकता हूं?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8317 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Vinothkumar Question by Vinothkumar on Dec 11, 2024English
Money

नमस्ते, मैं 29 वर्ष का हूँ और 50 वर्ष की आयु तक रिटायर होना चाहता हूँ और मैं नीचे दिए गए फंड में निवेश कर रहा हूँ। मैंने इस पोर्टफोलियो में 12 लाख रुपये निवेश किए हैं। PPFAS फ्लेक्सी कैप -20000 एडलवाइस मिडकैप 150 मोमेंटम 30 इंडेक्स -20000 मोतीलाल स्मॉल कैप फंड - 20000 क्वांट स्मॉल कैप फंड - 12000 मोतीलाल माइक्रोकैप फंड - 8000 मैं 38 से 50 वर्ष की आयु तक धीरे-धीरे डेब्ट फंड और बैलेंस फंड में शिफ्ट हो जाऊंगा। और जब मैं 50 वर्ष का हो जाऊंगा तो मैं 60% डेब्ट और 40% इक्विटी के आवंटन पर बैठूंगा। कृपया सलाह दें कि क्या मुझे किसी बदलाव की आवश्यकता है।

Ans: यह प्रभावशाली है कि आप 29 वर्ष की आयु में ही सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं। यह अनुशासन और दूरदर्शिता आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने में मदद करेगी। आइए अपने लक्ष्यों और रणनीति पर विचार करते हुए अपने वर्तमान पोर्टफोलियो और सेवानिवृत्ति योजना का मूल्यांकन करें।

आपके निवेश दृष्टिकोण में ताकत
जल्दी शुरू करने से आपके निवेश को प्रभावी ढंग से चक्रवृद्धि करने का समय मिलता है।

आपका पोर्टफोलियो इक्विटी श्रेणियों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है, जिसमें लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड शामिल हैं।

38 वर्ष की आयु से शुरू होने वाले डेट फंड में योजनाबद्ध बदलाव से सेवानिवृत्ति के करीब आने पर जोखिम कम हो जाता है।

सेवानिवृत्ति तक 60% डेट और 40% इक्विटी में आवंटित करना एक अच्छी जोखिम-इनाम रणनीति है।

पोर्टफोलियो मूल्यांकन
PPFAS फ्लेक्सी कैप फंड
यह फंड घरेलू और वैश्विक इक्विटी में विविधता प्रदान करता है।

यह स्थिर प्रदर्शन इतिहास के साथ जोखिम को संतुलित करता है।

एडलवाइस मिडकैप 150 मोमेंटम 30 इंडेक्स फंड
इस तरह के इंडेक्स फंड पहले से निर्धारित इंडेक्स पर निर्भर करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित मिड-कैप फंड बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न दे सकते हैं।

विशेषज्ञ प्रबंधन और स्टॉक चयन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित मिड-कैप फंड में स्विच करने पर विचार करें।

मोतीलाल ओसवाल स्मॉल कैप फंड और क्वांट स्मॉल कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड उच्च जोखिम वाले, उच्च रिटर्न वाले निवेश हैं।

अपने इक्विटी एक्सपोजर का 40% स्मॉल-कैप फंड में आवंटित करना थोड़ा आक्रामक है।

स्मॉल कैप में एक्सपोजर को लगभग 25%-30% तक कम करने पर विचार करें।

मोतीलाल ओसवाल माइक्रोकैप फंड
माइक्रोकैप फंड छोटी, कम-स्थापित कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करने के कारण अधिक जोखिम उठाते हैं।

धीरे-धीरे इस फंड में एक्सपोजर कम करें और लार्ज-कैप या बैलेंस्ड फंड में पुनर्वितरित करें।

डेट फंड ट्रांजिशन प्लान
धीरे-धीरे डेट फंड में शिफ्ट होने की आपकी रणनीति अच्छी तरह से सोची-समझी है।

38 साल की उम्र में शॉर्ट-टर्म डेट फंड और डायनेमिक बॉन्ड फंड से शुरुआत करें।

जैसे-जैसे आप 50 के करीब पहुंचेंगे, बेहतर लिक्विडिटी के लिए अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड शामिल करें।

इक्विटी-डेट आवंटन के लिए सुझाव
50 वर्ष की आयु तक, 60% डेट और 40% इक्विटी का लक्ष्य रखें जैसा कि योजना बनाई गई है।

मुद्रास्फीति से आगे निकलने के लिए इक्विटी में कुछ आवंटन बनाए रखें।

आवंटन प्रबंधन को सरल बनाने के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड का उपयोग करें।

सामान्य अनुशंसाएँ
आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में रखें।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा: अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें।

कर नियोजन: ELSS, PPF और बीमा प्रीमियम के माध्यम से धारा 80C का उपयोग करें।

म्यूचुअल फंड समीक्षा: समय-समय पर फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और इसे अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश और समय-समय पर समीक्षा के साथ आपका प्रारंभिक सेवानिवृत्ति लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। इक्विटी और डेट को संतुलित करके सुनिश्चित करें कि आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते ही जोखिम कम करें। नियमित पोर्टफोलियो समायोजन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Oct 17, 2022

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Money
मेरी उम्र 58 वर्ष है और मैं 2024 में एक प्रतिष्ठित पीएसयू से सेवानिवृत्त होंगे।</p> <p>मेरे पास म्यूचुअल फंड में निम्नलिखित निवेश हैं। कोई अन्य निवेश नहीं, क्योंकि मुझे लगता है कि सेवानिवृत्ति की आय भी डेट फंड की तरह है, जिसमें कोई जोखिम नहीं है। मुझे अच्छी खासी पेंशन भी मिलेगी जो मेरे खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होगी और मेरे पास मेरे नियोक्ता द्वारा पर्याप्त मेडिक्लेम पॉलिसी भी है जो हम दोनों के लिए मृत्यु तक उपलब्ध रहेगी।</p> <p>1- एक्सिस ग्रोथ अपॉर्चुनिटीज फंड.. 500000.</p> <p>2- एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड.. 500000.</p> <p>3- एचडीएफसी इंडेक्स फंड सेंसेक्स प्लान..1000000.</p> <p>4- एचडीएफसी इंडेक्स फंड निफ्टी प्लान.. 500000</p> <p>5- ICICI प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड.. 1000000.</p> <p>6- कोटक फ्लेक्सीकैप फंड..1000000.</p> <p>7- मिराए एसेट टैक्स सेवर फंड.. 500000</p> <p>8- मिराए एसेट फोकस्ड फंड.. 1000000.</p> <p>9- पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड.. 500000.</p> <p>आज की तारीख में कुल मूल्य लगभग 85,00,000 है।</p> <p>कृपया मुझे सुझाव दें कि क्या मुझे इसे जारी रखना चाहिए या कुछ पुनर्संतुलन करना चाहिए।</p>
Ans: उत्कृष्ट पोर्टफोलियो और विचार प्रक्रिया, किसी पुनर्संतुलन की आवश्यकता नहीं है कृपया जारी रखें।</p>

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Milind

Milind Vadjikar  |1206 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 09, 2024

Asked by Anonymous - Nov 09, 2024English
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नमस्ते सभी। कुछ सलाह की तलाश में हूँ मैं 36 साल का हूँ और कामकाजी वर्ग से हूँ, मेरी सालाना सैलरी 32 लाख है वर्तमान बचत है पीपीएफ/पीएफ और ग्रेच्युटी में 33 लाख शेयर और म्यूचुअल फंड में 3 लाख फिजिकल गोल्ड में 10 लाख नकद में 20 लाख देनदारियाँ बकाया होम लोन 30 लाख मैं 5 करोड़ के कॉर्पस के साथ और 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ आपको क्या लगता है कि मेरे मौजूदा पोर्टफोलियो में क्या बदलाव होना चाहिए
Ans: नमस्ते;

आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 80 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं और 14 साल तक जारी रख सकते हैं।

50 साल की उम्र में, आपका सिप आपको लगभग 3.5 करोड़ का कोष दे सकता है।

पीएफ कोष 14 साल में बढ़कर लगभग 1 करोड़ हो जाएगा। कोई अतिरिक्त योगदान नहीं माना जाता है, जिसे अधिशेष माना जा सकता है।

यदि सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट किया जाता है और इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश किया जाता है, तो 14 साल बाद लगभग 0.5 करोड़ का कोष मिलेगा।

यदि आप सोने की होल्डिंग को लिक्विडेट नहीं करना चाहते हैं, तो मासिक सिप को 90 हजार तक बढ़ाया जा सकता है।

14 साल में सोने की होल्डिंग का मूल्य लगभग 0.25 करोड़ हो जाएगा और 90 हजार सिप से 3.75 करोड़+ का कोष मिलेगा।

दोनों परिदृश्यों पर विचार करते हुए आप 14 वर्षों में 5 करोड़ का अपना लक्ष्य प्राप्त करते हैं:

14 वर्षों में 80 के सिप-3.5 करोड़

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.0 करोड़

इक्विटी एमएफ होल्डिंग्स में परिवर्तित सोने की होल्डिंग्स: 14 वर्षों में 0.5 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़

14 वर्षों में 90 के सिप-3.75 करोड़+

पीएफ मूल्य-14 वर्षों में 1.00 करोड़

सोने का मूल्य-14 वर्षों में 0.25 करोड़

कुल योग -5.00 करोड़+

शुद्ध इक्विटी एमएफ रिटर्न 12%, पीएफ 8% और सोने का रिटर्न 7% माना जाता है।

खुशहाल निवेश;

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8317 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Money
नमस्ते, मैं 29 साल का हूँ और 50 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ और मैं नीचे दिए गए फंड में निवेश कर रहा हूँ। मैंने इस पोर्टफोलियो में 12 लाख रुपये निवेश किए हैं। PPFAS फ्लेक्सी कैप -20000 EDELWEISS मिडकैप 150 मोमेंटम 30 इंडेक्स -20000 मोतीलाल स्मॉल कैप फंड - 20000 QUANT स्मॉल कैप फंड - 12000 मोतीलाल माइक्रोकैप फंड - 8000 मैं 38 से 50 साल की उम्र तक धीरे-धीरे डेब्ट फंड और बैलेंस फंड में शिफ्ट हो जाऊँगा। और जब मैं 50 साल का हो जाऊँगा तो मैं 60% डेब्ट और 40% इक्विटी के आवंटन पर बैठूँगा। कृपया सलाह दें कि क्या मुझे किसी बदलाव की ज़रूरत है
Ans: आपकी निवेश यात्रा अच्छी तरह से संरचित है, और आपका लक्ष्य स्पष्ट है। आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से पूरा करने के लिए अपने पोर्टफोलियो और रणनीति की जांच करें।

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो की ताकत
विविधीकरण: आपके पोर्टफोलियो में फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड शामिल हैं। यह विकास के अवसरों की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करता है।

अनुशासित योगदान: 80,000 रुपये मासिक निवेश करना मजबूत प्रतिबद्धता और वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है।

सुरक्षा के लिए रणनीतिक बदलाव: 50 वर्ष की आयु तक 60% ऋण और 40% इक्विटी आवंटन में बदलाव स्थिरता के लिए विवेकपूर्ण है।

अवलोकन और सिफारिशें
इक्विटी फंड विकल्प
स्मॉल-कैप फंड में उच्च जोखिम: वर्तमान में, आपका पोर्टफोलियो स्मॉल-कैप फंड की ओर अधिक झुका हुआ है। जबकि वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, वे उच्च अस्थिरता भी रखते हैं।

सिफारिश: स्थिरता के लिए फ्लेक्सी-कैप या लार्ज-कैप फंड में अधिक जोखिम जोड़कर आवंटन को संतुलित करें।

इंडेक्स फंड की सीमा: गति-आधारित इंडेक्स फंड प्रतिबंधात्मक हो सकते हैं और उनमें सक्रिय फंड प्रबंधन लाभ की कमी होती है। उतार-चढ़ाव वाले बाजारों में बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित मिड-कैप फंड पर स्विच करने पर विचार करें।

संक्रमण रणनीति
धीरे-धीरे ऋण की ओर बढ़ना: 38 वर्ष की आयु से ऋण आवंटन की ओर बढ़ने की आपकी योजना तार्किक है।

अनुशंसा: दीर्घकालिक ऋण फंड और संतुलित हाइब्रिड फंड का मिश्रण सुनिश्चित करें। इससे मुद्रास्फीति को प्रबंधित करने और मध्यम वृद्धि प्रदान करने में मदद मिलेगी।

कर निहितार्थ: ऋण और इक्विटी फंड के लिए कर नियमों को ध्यान में रखें। कर देयता को कम करने के लिए मोचन की योजना बनाएं।

अतिरिक्त वित्तीय रणनीतियाँ
आपातकालीन कोष
निवेश को और बढ़ाने से पहले 6-12 महीने के खर्चों का कोष बनाएँ। यह अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।

सेवानिवृत्ति कोष अनुमान
अपेक्षित व्यय, मुद्रास्फीति और जीवन प्रत्याशा के आधार पर आवश्यक सेवानिवृत्ति कोष की गणना करें। यह पुष्टि करेगा कि वर्तमान बचत दर पर्याप्त है या नहीं।
स्वास्थ्य बीमा कवरेज
अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुरक्षित करें। चिकित्सा आपात स्थिति निवेश योजनाओं को बाधित कर सकती है।
निगरानी और समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवंटन समायोजित करें।
सक्रिय बनाम इंडेक्स फंड पर अंतर्दृष्टि
इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड में बाजार में गिरावट के दौरान अनुकूलन करने की लचीलापन की कमी होती है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और MFD के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है। इससे फंड चयन और पोर्टफोलियो अनुकूलन में मदद मिलती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय योजना सही रास्ते पर है, लेकिन समायोजन आपके परिणामों को अनुकूलित कर सकते हैं। एक संतुलित इक्विटी और डेट पोर्टफोलियो, समय-समय पर समीक्षा के साथ, 50 वर्ष की आयु तक वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करेगा। अनुशासित रहें, और सफलता आपकी पहुँच में है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |4477 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on May 04, 2025

Career
which nit/iiit/gfti can i get with ews quota category rank 30127 in josaa counselling round and in which round
Ans: Kumar, Here is, How to Predict Your Chances of Admission into NIT or IIIT or GFTI After JEE Main Results – A Step-by-Step Guide.

Step-by-Step Guide to Check Your Admission Chances Using JoSAA Data
Step 1: Collect Your Key Details
Before starting, note down the following details:

Your JEE Main percentile
Your category (General-Open, SC, ST, OBC-NCL, EWS, PwD categories)
Preferred institute types (NIT, IIIT, GFTI)
Preferred locations (or if you're open to any location in India)
List of at least 3 preferred academic programs (branches) as backups (instead of relying on just one option)
Step 2: Access JoSAA’s Official Opening & Closing Ranks
Go to Google and type: JoSAA Opening & Closing Ranks 2024
Click on the first search result (official JoSAA website).
You will land directly on JoSAA’s portal, where you can enter your details to check past-year cutoffs.
Step 3: Select the Round Number
JoSAA conducts five rounds of counseling.
For a safer estimate, choose Round 4, as most admissions are settled by this round.
Step 4: Choose the Institute Type
Select NIT, IIIT, or GFTI, depending on your preference.
If you are open to all types of institutes, check them one by one instead of selecting all at once.
Step 5: Select the Institute Name (Based on Location)
It is recommended to check institutes one by one, based on your preferred locations.
Avoid selecting ‘ALL’ at once, as it may create confusion.
Step 6: Select Your Preferred Academic Program (Branch)
Enter the branches you are interested in, one at a time, in your preferred order.
Step 7: Submit and Analyze Results
After selecting the relevant details, click the ‘SUBMIT’ button.
The system will display Opening & Closing Ranks of the selected institute and branch for different categories both Home State (HS) i.e. State you belong to & also Other State (OS).
Step 8: Note Down the Opening & Closing Ranks
Maintain a notebook or diary to record the Opening & Closing Ranks for each institute and branch you are interested in, separately for HS & OS Categories for a quick reference.
This will serve as a quick reference during JoSAA counseling.
Step 9: Adjust Your Expectations on a Safer Side
Since Opening & Closing Ranks fluctuate slightly each year, always adjust the numbers for safety.
Example Calculation:
If the Opening & Closing Ranks for NIT Delhi | Mechanical Engineering | OPEN Category show 8622 & 26186 (for Home State), consider adjusting them to 8300 & 23000 (on a safer side).
If the Female Category rank is 34334 & 36212, adjust it to 31000 & 33000.

Follow this approach for Other State candidates and different categories.
Pro Tip: Adjust your expected rank slightly lower than the previous year's cutoffs for realistic expectations during JoSAA counseling.

Can This Method Be Used for JEE April & JEE Advanced?
Yes! You can repeat the same steps after your April JEE Main results to refine your admission possibilities.
You can also follow a similar process for JEE Advanced cutoffs when applying for IITs.

Want to Learn More About JoSAA Counseling?
If you want detailed insights on JoSAA counseling, engineering entrance exams, preparation strategies, and engineering career options, check out EduJob360’s 180+ YouTube videos on this topic!

Hope this guide helps! All the best for your admissions!

Follow RediffGURUS to Know more on 'Careers | Health | Money | Relationships'.

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Nayagam P

Nayagam P P  |4477 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on May 04, 2025

Asked by Anonymous - May 03, 2025
Career
Jee mains 79.431 per IIIT me admision mil sakta hai kya
Ans: Here is, How to Predict Your Chances of Admission into NIT or IIIT or GFTI After JEE Main Results – A Step-by-Step Guide.

Step-by-Step Guide to Check Your Admission Chances Using JoSAA Data
Step 1: Collect Your Key Details
Before starting, note down the following details:

Your JEE Main percentile
Your category (General-Open, SC, ST, OBC-NCL, EWS, PwD categories)
Preferred institute types (NIT, IIIT, GFTI)
Preferred locations (or if you're open to any location in India)
List of at least 3 preferred academic programs (branches) as backups (instead of relying on just one option)
Step 2: Access JoSAA’s Official Opening & Closing Ranks
Go to Google and type: JoSAA Opening & Closing Ranks 2024
Click on the first search result (official JoSAA website).
You will land directly on JoSAA’s portal, where you can enter your details to check past-year cutoffs.
Step 3: Select the Round Number
JoSAA conducts five rounds of counseling.
For a safer estimate, choose Round 4, as most admissions are settled by this round.
Step 4: Choose the Institute Type
Select NIT, IIIT, or GFTI, depending on your preference.
If you are open to all types of institutes, check them one by one instead of selecting all at once.
Step 5: Select the Institute Name (Based on Location)
It is recommended to check institutes one by one, based on your preferred locations.
Avoid selecting ‘ALL’ at once, as it may create confusion.
Step 6: Select Your Preferred Academic Program (Branch)
Enter the branches you are interested in, one at a time, in your preferred order.
Step 7: Submit and Analyze Results
After selecting the relevant details, click the ‘SUBMIT’ button.
The system will display Opening & Closing Ranks of the selected institute and branch for different categories both Home State (HS) i.e. State you belong to & also Other State (OS).
Step 8: Note Down the Opening & Closing Ranks
Maintain a notebook or diary to record the Opening & Closing Ranks for each institute and branch you are interested in, separately for HS & OS Categories for a quick reference.
This will serve as a quick reference during JoSAA counseling.
Step 9: Adjust Your Expectations on a Safer Side
Since Opening & Closing Ranks fluctuate slightly each year, always adjust the numbers for safety.
Example Calculation:
If the Opening & Closing Ranks for NIT Delhi | Mechanical Engineering | OPEN Category show 8622 & 26186 (for Home State), consider adjusting them to 8300 & 23000 (on a safer side).
If the Female Category rank is 34334 & 36212, adjust it to 31000 & 33000.

Follow this approach for Other State candidates and different categories.
Pro Tip: Adjust your expected rank slightly lower than the previous year's cutoffs for realistic expectations during JoSAA counseling.

Can This Method Be Used for JEE April & JEE Advanced?
Yes! You can repeat the same steps after your April JEE Main results to refine your admission possibilities.
You can also follow a similar process for JEE Advanced cutoffs when applying for IITs.

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Hope this guide helps! All the best for your admissions!

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