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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7014 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 06, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jun 02, 2024English
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नमस्ते, मेरी उम्र 25 साल है और मैं वर्तमान में 4 लाख रुपये प्रति वर्ष कमा रहा हूँ + 30 हजार तक का किराया लाभ और एक मेडिकल बीमा जो केवल मेरे संगठन से ही मुझे कवर करता है। मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करना चाहता हूँ। मैं औसतन हर महीने लगभग 12-15 हजार की बचत करने में सक्षम हूँ और निवेश पोर्टफोलियो के लिए मध्यम से उच्च जोखिम पर विचार कर रहा हूँ। कृपया इस पर कुछ सलाह दें।

Ans: समय के साथ संपत्ति बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक स्मार्ट विकल्प है। आपकी बचत क्षमता 12,000 से 15,000 रुपये प्रति माह है और मध्यम से उच्च जोखिम लेने की इच्छा है, तो आप सही रास्ते पर हैं। मैं आपके वित्तीय लक्ष्यों को समझता हूँ और आगे बढ़ने के तरीके के बारे में विस्तृत सलाह दूँगा।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
सबसे पहले, आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से समझें। इनमें शामिल हो सकते हैं:

रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
घर पर डाउन पेमेंट के लिए बचत करना
बच्चों की शिक्षा के लिए धन जुटाना (यदि भविष्य में लागू हो)
आपातकालीन निधि बनाना
इन लक्ष्यों की पहचान करना और उन्हें प्राथमिकता देना आपको निवेश अवधि और जोखिम सहनशीलता तय करने में मदद करेगा। मध्यम से उच्च जोखिम लेने की आपकी इच्छा बताती है कि आपके पास दीर्घकालिक निवेश क्षितिज है।

अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन करना
सही म्यूचुअल फंड चुनने के लिए आपकी जोखिम उठाने की क्षमता महत्वपूर्ण है। मध्यम से उच्च जोखिम वाले निवेश उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन साथ ही साथ अस्थिरता भी बढ़ जाती है। 25 वर्ष की आयु में, आपके पास समय का लाभ होता है, जिससे आप संभावित अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव से उबर सकते हैं।

पोर्टफोलियो का विविधीकरण
जोखिमों को कम करने के लिए विविधीकरण आवश्यक है। यहाँ बताया गया है कि आप विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को कैसे आवंटित कर सकते हैं:

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये फंड स्टॉक में निवेश करते हैं और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं। आपकी जोखिम सहनशीलता को देखते हुए, आप अपनी बचत का 60-70% इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित कर सकते हैं। इनमें अन्य प्रकार के फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता है।

2. डेट म्यूचुअल फंड: ये फंड फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। डेट फंड में 20-30% आवंटित करने से आपका पोर्टफोलियो संतुलित रहेगा और बाजार में गिरावट के दौरान स्थिरता मिलेगी।

3. हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिरता के साथ दोनों एसेट क्लास में निवेश करना चाहते हैं। आप अपने पोर्टफोलियो का लगभग 10-15% हाइब्रिड फंड में आवंटित कर सकते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP आपको नियमित रूप से, आमतौर पर मासिक आधार पर, म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह आपके जैसे वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए एक बेहतरीन रणनीति है। SIP के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:

रुपया लागत औसत: नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करके, आप कीमतें कम होने पर अधिक यूनिट खरीदते हैं और कीमतें अधिक होने पर कम यूनिट खरीदते हैं, जिससे लागत औसत हो जाती है।

अनुशासित निवेश: SIP नियमित बचत और निवेश को प्रोत्साहित करता है, जो समय के साथ धन बनाने के लिए महत्वपूर्ण है।

चक्रवृद्धि: चक्रवृद्धि की शक्ति तब सबसे अच्छी तरह काम करती है जब आप नियमित रूप से निवेश करते हैं और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहते हैं।

सही म्यूचुअल फंड का चयन
म्यूचुअल फंड का चयन करते समय, निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

1. फंड का प्रदर्शन: फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन को देखें। 3, 5 और 10 वर्षों में बेंचमार्क और सहकर्मी फंड के साथ रिटर्न की तुलना करें। जबकि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं देता है, यह फंड मैनेजर की प्रभावशीलता के बारे में जानकारी प्रदान करता है।

2. फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड: एक सुसंगत और अनुभवी फंड मैनेजर महत्वपूर्ण अंतर ला सकता है। फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड और फंड के साथ उनके कार्यकाल की जाँच करें।

3. व्यय अनुपात: यह फंड द्वारा लिया जाने वाला वार्षिक शुल्क है। कम व्यय अनुपात का मतलब है आपके लिए उच्च शुद्ध रिटर्न।

4. फंड का पोर्टफोलियो: फंड की होल्डिंग्स को समझने के लिए उसके पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें। एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो जोखिम को कम करता है।

5. एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) प्रतिष्ठा: फंड को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने के मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले प्रतिष्ठित AMC से फंड चुनें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
जबकि इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स की नकल करते हैं और उनका व्यय अनुपात कम होता है, वे हमेशा सबसे अच्छा रिटर्न नहीं दे सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जहां फंड मैनेजर शोध और बाजार की स्थितियों के आधार पर निर्णय लेते हैं, बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर अस्थिर स्थितियों में। वे प्रदान करते हैं:

उच्च रिटर्न की संभावना: कुशल फंड मैनेजर बाजार के अवसरों की पहचान कर सकते हैं और उनका लाभ उठा सकते हैं।
लचीलापन: फंड मैनेजर बाजार में होने वाले बदलावों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।
शोध और विश्लेषण: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड व्यापक शोध और बाजार विश्लेषण से लाभान्वित होते हैं, जो रणनीतिक बढ़त प्रदान करते हैं।
डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड का व्यय अनुपात कम होता है क्योंकि उनमें बिचौलिए शामिल नहीं होते हैं। हालाँकि, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करना फायदेमंद हो सकता है। एक CFP प्रदान करता है:

विशेषज्ञ सलाह: CFP आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर अनुकूलित सलाह प्रदान करते हैं।
पोर्टफोलियो प्रबंधन: वे बाजार की स्थितियों और लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए आपके पोर्टफोलियो को प्रबंधित और पुनर्संतुलित करने में मदद करते हैं।
सुविधा: CFP प्रशासनिक पहलुओं को संभालते हैं, जिससे आपका समय और प्रयास बचता है।
आपातकालीन निधि बनाना
निवेश शुरू करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। यह आपके जीवन-यापन के 6-12 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए। आपातकालीन निधि नौकरी छूटने या चिकित्सा आपात स्थिति जैसी अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय कुशन के रूप में कार्य करती है। आप इस पैसे को लिक्विड फंड या बचत खाते में रख सकते हैं।

कर दक्षता
म्यूचुअल फंड इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) के माध्यम से आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। ELSS फंड में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है और यह 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती प्रदान करते हैं। वे कर बचत और धन सृजन का दोहरा लाभ भी प्रदान करते हैं।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करना महत्वपूर्ण है। समय के साथ बाजार की स्थिति और आपके वित्तीय लक्ष्य बदल सकते हैं। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।

दीर्घकालिक प्रतिबद्धता
म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आदर्श हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद अपने निवेश के प्रति प्रतिबद्ध रहें। बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है, और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने से आपको बाजार में होने वाली तेजी से लाभ मिल सकता है।

निष्कर्ष
आपकी बचत क्षमता और जोखिम उठाने की क्षमता को देखते हुए म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक समझदारी भरा फैसला है। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर, SIP शुरू करके और अपने निवेश की नियमित निगरानी करके आप अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल कर सकते हैं। अपनी निवेश रणनीति को अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार ढालने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना न भूलें।

निवेश करना एक यात्रा है, और अनुशासित और सूचित निर्णयों के साथ, आप समय के साथ पर्याप्त धन अर्जित कर सकते हैं। आप सही रास्ते पर हैं, और सही रणनीतियों के साथ, आप अपनी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7014 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 10, 2024

Asked by Anonymous - Dec 26, 2023English
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नमस्ते उल्हास, मैं 38 साल का हूँ और इस मार्च में 39 साल का हो जाऊँगा। मैंने म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं किया है और शुरू करना चाहूँगा। मेरा निवेश 15 हज़ार प्रति महीने होगा और क्या आप कृपया मेरा मार्गदर्शन कर सकते हैं। मैं अगले 20 सालों तक निवेश करूँगा
Ans: 38 साल की उम्र में म्यूचुअल फंड निवेश की शुरुआत करना लंबी अवधि में धन संचय के लिए एक बढ़िया फैसला है। 15 हजार के अपने मासिक निवेश के लिए सुझाया गया तरीका इस प्रकार है:

विविध इक्विटी फंड: विविध इक्विटी फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें, जो विभिन्न मार्केट कैप और सेक्टर में निवेश करते हैं। ये फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं और जोखिम को फैलाने में मदद करते हैं। अपने निवेश का लगभग 60-70% यहाँ आवंटित करने पर विचार करें।

लार्ज कैप फंड: लार्ज-कैप फंड स्थिर प्रदर्शन वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं। अपने निवेश का लगभग 20-30% यहाँ आवंटित करें।

मिड और स्मॉल कैप फंड: इन फंड में विकास की संभावना अधिक होती है, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है। संभावित उच्च रिटर्न के लिए मिड और स्मॉल-कैप फंड में एक छोटा हिस्सा, जैसे कि 10-20%, आवंटित करें।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP): रुपया-लागत औसत से लाभ उठाने और अपने निवेश दृष्टिकोण को अनुशासित करने के लिए SIP के माध्यम से निवेश करने पर विचार करें।

समीक्षा करें और समायोजित करें: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और बाजार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर आवंटन को समायोजित करें।

20 साल के अपने निवेश क्षितिज को देखते हुए, आप मध्यम से लेकर उच्च जोखिम उठा सकते हैं। हालाँकि, जोखिम को कम करने के लिए फंड को समझदारी से चुनना और अपने निवेश में विविधता लाना ज़रूरी है। अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत अनुशंसाओं के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7014 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 06, 2024

Asked by Anonymous - Jun 06, 2024English
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मैं 26 साल का हूँ। अभी मेरी सैलरी 21000/माह है। मेरा कुल खर्च लगभग 9~10K प्रति माह है। इसलिए मुझे निवेश के बारे में मदद चाहिए। मुझे MF के बारे में जानकारी नहीं है, इसलिए क्या आप मुझे बता सकते हैं कि इसमें कैसे निवेश किया जाए या क्या आप मुझे अच्छे म्यूचुअल फंड सुझा सकते हैं?
Ans: म्यूचुअल फंड में निवेश करना समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाने का एक शानदार तरीका है। 26 साल की उम्र में, आपके पास एक महत्वपूर्ण लाभ है: समय। जल्दी शुरू करने से आपको चक्रवृद्धि रिटर्न का लाभ मिलता है। आइए जानें कि आप म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे शुरू कर सकते हैं और कुछ सामान्य रणनीतियाँ सुझाएँ।

म्यूचुअल फंड को समझना
म्यूचुअल फंड क्या हैं?
म्यूचुअल फंड कई निवेशकों से पैसा इकट्ठा करके स्टॉक, बॉन्ड और अन्य परिसंपत्तियों जैसी विभिन्न प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। पेशेवर फंड मैनेजर इन फंडों का प्रबंधन करते हैं, जिसका लक्ष्य फंड के निवेश उद्देश्यों को प्राप्त करना होता है।

म्यूचुअल फंड के प्रकार
इक्विटी फंड: उच्च वृद्धि के लक्ष्य के साथ स्टॉक में निवेश करें। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
डेट फंड: बॉन्ड और फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करें। ये कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।
हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट निवेश को मिलाते हैं, जो एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।
इंडेक्स फंड: एक विशिष्ट बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं। कम सक्रिय रूप से प्रबंधित और अक्सर कम शुल्क वाले होते हैं।
म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने के चरण
अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करें
आपका मासिक वेतन 21,000 रुपये है, जिसमें लगभग 9,000 से 10,000 रुपये खर्च होते हैं। इससे आप हर महीने 11,000 से 12,000 रुपये बचा सकते हैं। एक मजबूत वित्तीय भविष्य बनाने के लिए इन बचतों का कुशलतापूर्वक उपयोग करना महत्वपूर्ण है।

अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
पहचान करें कि आप अपने निवेश से क्या हासिल करना चाहते हैं। सामान्य लक्ष्यों में शामिल हैं:

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए बचत करें।

अल्पकालिक लक्ष्य: यात्रा या गैजेट के लिए बचत करें।

दीर्घकालिक लक्ष्य: घर, सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा के लिए बचत करें।

जोखिम सहनशीलता
अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें। कम उम्र में, आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए अधिक जोखिम उठा सकते हैं। हालाँकि, इसे अपने आराम के स्तर के साथ संतुलित करना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करता है कि आप बाजार में गिरावट के दौरान घबराएँ नहीं और अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें।

सही म्यूचुअल फंड चुनें
अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर, आप विभिन्न प्रकार के फंड चुन सकते हैं:

दीर्घकालिक लक्ष्यों (5+ वर्ष) के लिए: इक्विटी फंड और आक्रामक हाइब्रिड फंड।

मध्यम अवधि के लक्ष्यों (3-5 वर्ष) के लिए: संतुलित हाइब्रिड फंड और रूढ़िवादी इक्विटी फंड।

अल्पकालिक लक्ष्यों (1-3 वर्ष) के लिए: डेट फंड और लिक्विड फंड।

म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें

एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (AMC) के माध्यम से

सीधे निवेश करने के लिए म्यूचुअल फंड कंपनियों (AMC) की वेबसाइट पर जाएँ। यह दृष्टिकोण कम व्यय अनुपात प्रदान करता है क्योंकि इसमें कोई मध्यस्थ नहीं होता है। हालाँकि, इसके लिए आपको म्यूचुअल फंड और अपने निवेश को प्रबंधित करने के अनुशासन के बारे में कुछ जानकारी होनी चाहिए।

ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से

ऑनलाइन निवेश प्लेटफ़ॉर्म और ऐप म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए उपयोगकर्ता के अनुकूल इंटरफ़ेस प्रदान करते हैं। ये प्लेटफ़ॉर्म आपके निवेश को ट्रैक और प्रबंधित करने के लिए टूल प्रदान करते हैं, जिससे शुरुआती लोगों के लिए शुरुआत करना आसान हो जाता है। हालाँकि, वे जो भी अतिरिक्त शुल्क ले सकते हैं, उसके बारे में सावधान रहें।

म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स (MFD) के ज़रिए
म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) से सलाह लेने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको अपनी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप पेशेवर सलाह मिले। वे आपको सही फंड चुनने, अपने पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने और ज़रूरत के हिसाब से समायोजन करने में मार्गदर्शन कर सकते हैं। MFD बाज़ार के बारे में अच्छी तरह से जानते हैं और मूल्यवान जानकारी प्रदान कर सकते हैं, जिससे आपको आम नुकसानों से बचने और अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद मिलती है।

निवेश रणनीतियाँ
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP आपको नियमित रूप से (मासिक या त्रैमासिक) एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह दृष्टिकोण खरीद लागत को औसत करने में मदद करता है और अनुशासित निवेश को बढ़ावा देता है। SIP विशेष रूप से स्थिर आय वाले युवा निवेशकों के लिए फायदेमंद है, क्योंकि वे निवेश प्रक्रिया को स्वचालित करते हैं और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करते हैं।

एकमुश्त निवेश
जब आपके पास पर्याप्त राशि बची हो तो एक बार में बड़ी राशि का निवेश करना उपयुक्त होता है। यह तेजी वाले बाजार में अच्छा काम करता है लेकिन इसमें जोखिम अधिक होता है। एकमुश्त निवेश के लिए बाजार की स्थितियों और समय की अच्छी समझ की आवश्यकता होती है, जो शुरुआती लोगों के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

विविधीकरण
अपने निवेश को विभिन्न प्रकार के फंड और सेक्टर में विविधतापूर्ण बनाएँ। यह रणनीति जोखिम को कम करती है और रिटर्न की संभावना को बढ़ाती है। अपने निवेश को फैलाकर, आप अपने पोर्टफोलियो को किसी एक एसेट क्लास या सेक्टर के प्रतिकूल प्रदर्शन से बचाते हैं।

अपने निवेश की निगरानी और समीक्षा
नियमित समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें (कम से कम साल में एक बार)। सुनिश्चित करें कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है। नियमित समीक्षा आपको ट्रैक पर बने रहने और बाजार के प्रदर्शन और आपकी वित्तीय स्थिति में बदलावों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने में मदद करती है।

पुनर्संतुलन
वांछित एसेट आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आप किसी एक प्रकार की एसेट में अत्यधिक जोखिम में न हों, जिससे आपको जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद मिलती है। इस प्रक्रिया में अपने लक्ष्य आवंटन को बनाए रखने के लिए कुछ एसेट बेचना और अन्य खरीदना शामिल है।

कर निहितार्थ
इक्विटी फंड पर कर
इक्विटी फंड (एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए) से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 10% कर लगाया जाता है यदि वे एक वित्तीय वर्ष में 1 लाख रुपये से अधिक हैं। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 15% कर लगाया जाता है। इन कर निहितार्थों को समझने से आपको अपने निवेशों की योजना अधिक कुशलता से बनाने में मदद मिलती है।

डेट फंड पर कर
डेट फंड (तीन साल से अधिक समय तक रखे गए) से LTCG पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% कर लगता है। STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है। उचित योजना बनाना और सही निवेश क्षितिज चुनना आपके कर-पश्चात रिटर्न को अनुकूलित कर सकता है।

एक मजबूत वित्तीय योजना बनाना
आपातकालीन निधि
3-6 महीने के खर्चों को लिक्विड फंड या बचत खाते में अलग रखें। यह फंड आपात स्थिति के दौरान वित्तीय सहायता के रूप में कार्य करता है। आपातकालीन निधि होने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको अप्रत्याशित खर्चों के लिए अपने निवेश से पैसे निकालने की आवश्यकता नहीं है।

बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा है। ये पॉलिसियाँ आपको और आपके परिवार को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाती हैं। बीमा एक व्यापक वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, जो मन की शांति और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति के लिए जल्दी योजना बनाना शुरू करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से समय के साथ पर्याप्त कोष बनाने में मदद मिल सकती है। आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, आपको चक्रवृद्धि ब्याज से उतना ही अधिक लाभ होगा, जिससे आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करना आसान हो जाएगा।

निष्कर्ष
म्यूचुअल फंड में निवेश करना आपकी संपत्ति बढ़ाने का एक स्मार्ट तरीका है। 21,000 रुपये के वेतन और 11,000 से 12,000 रुपये की मासिक बचत के साथ, आप शुरुआत करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। म्यूचुअल फंड के प्रकारों को समझें, अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करें और ऐसे फंड चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

याद रखें, निवेश एक यात्रा है। धैर्य और अनुशासन महत्वपूर्ण हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7014 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 01, 2024

Asked by Anonymous - Jul 21, 2024English
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नमस्ते, मैं 10-15 साल की अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मुझे किस फंड में निवेश करना चाहिए और मुझे क्या करना चाहिए। मैं हर महीने 1k निवेश करने की योजना बना रहा हूँ क्योंकि मेरी सैलरी ज़्यादा नहीं है और मुझे घर के खर्चे भी पूरे करने हैं। मैं हर 10 महीने में कुछ प्रतिशत की दर से राशि बढ़ाऊँगा। क्या आप मुझे इस बारे में मार्गदर्शन कर सकते हैं। धन्यवाद!!
Ans: उचित निवेश योजना बनाएं
आप म्यूचुअल फंड में 10-15 साल के निवेश की समयावधि रखना चाहते हैं। आप 1,000 रुपये प्रति माह की अच्छी राशि से शुरुआत करेंगे। आप हर 10 महीने में राशि बढ़ाएँगे।

सही फंड का चयन
विविध इक्विटी फंड:

अपना निवेश विविध इक्विटी फंड से शुरू करें।
इन फंड का निवेश विभिन्न क्षेत्रों में किया जाता है।
संतुलित फंड:

फिर, संतुलित फंड पर विचार करें।
इनका निवेश इक्विटी और डेट में होता है। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड
बेहतर रिटर्न के लिए, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड जोड़ें।
ये फंड मध्यम और छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं।
अपना SIP कैसे बढ़ाएँ
नियमित वृद्धि:

हर 10 महीने में अपनी SIP राशि बढ़ाएँ।
1,000 रुपये से शुरू करें और धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
प्रतिशत वृद्धि:

हर बार एक निश्चित प्रतिशत से बढ़ाएँ।
इससे पर्याप्त कोष बनाने में मदद मिलती है।
लंबी अवधि के निवेश के लाभ
चक्रवृद्धि प्रभाव:

लंबी अवधि के निवेश से बेहतर रिटर्न मिलता है।
चक्रवृद्धि समय के साथ आपके पैसे को बढ़ाने में मदद करती है।
बाजार में उतार-चढ़ाव:

लंबी अवधि के निवेश से बाजार का जोखिम कम होता है।
अल्पकालिक उतार-चढ़ाव का कम प्रभाव पड़ता है।
निगरानी और समीक्षा
वार्षिक समीक्षा:

अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।
प्रदर्शन समायोजन:
प्रदर्शन के आधार पर समायोजन करें
जानकारी रखें:
बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी रखें
सभी वित्तीय समाचार और रिपोर्ट पढ़ें
अन्य सुझाव
आपातकालीन निधि:

हमेशा एक आपातकालीन निधि बनाए रखें
हमेशा 3-6 महीने के खर्च को लिक्विड फॉर्म में रखें
बार-बार निकासी न करें:
इसे बढ़ने दें
अधिकतम लाभ के लिए बार-बार निकासी से बचें
सीएफपी
हमेशा सीएफपी से सलाह लें
वे आपको व्यक्तिगत सलाह देंगे
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप 1,000 रुपये प्रति महीने से म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू कर सकते हैं। डायवर्सिफाइड इक्विटी, बैलेंस्ड और मिड-कैप फंड चुनें। साथ ही, आय में बदलाव के साथ-साथ समय-समय पर SIP में पैसे की मात्रा बढ़ाना भी याद रखें। पूरी जानकारी रखें, लेकिन सभी व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की तलाश करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Apr 22, 2024English
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Career
सर, मैंने इलेक्ट्रॉनिक्स और कंप्यूटर इंजीनियरिंग (2016) में स्नातक किया है। 2016-2020 तक प्रतियोगी परीक्षाओं की तैयारी की। कोई सफलता नहीं मिली। शादी हो गई। एक महिला होने के नाते, परिवार के बहुत से बोझों का सामना करना पड़ा, जिसके कारण मैं डिप्रेशन में चली गई। 2021 में DevOps सीखा, 6 साल के करियर गैप के कारण कोई भी कंपनी मेरा रिज्यूमे शॉर्टलिस्ट नहीं कर रही है। कृपया मुझे सुझाव दें ताकि मैं आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो जाऊं।
Ans: हाँ, मैं आपकी बात और परिस्थिति को समझ गया हूँ। चिंता न करें प्रिय। मैंने आपके जैसे कई मामलों को ठीक किया है। चूँकि आप सर्किट ब्रांच (जैसे E&TC, इंस्ट्रूमेंटेशन, कंप्यूटर इत्यादि) से हैं, इसलिए आपका अत्याधुनिक ज्ञान आवश्यक है, क्योंकि यह सिविल/मैकेनिकल इंजीनियरिंग जैसा नहीं है। वर्तमान समय की आवश्यकता AI और मशीन लर्निंग है। कृपया किसी अच्छे संस्थान से AI&ML का कोई अच्छा सर्टिफिकेशन कोर्स करें, जिसका किसी प्रतिष्ठित IIT के साथ सहयोग हो। कोर्स में शामिल होने से पहले कृपया दो-तीन महीने तक YOU TUBE वीडियो देखकर कोडिंग का अभ्यास करें। यह आपको सर्टिफ़िकेट कोर्स को अधिक सफलतापूर्वक पूरा करने में मदद करेगा। किसी भी कठिनाई के लिए मुझसे संपर्क करें। मैं हमेशा आपकी मदद के लिए मौजूद रहूँगा। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर.................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - May 19, 2024English
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Career
नमस्ते, मैं ऐसे विशिष्ट पाठ्यक्रमों की तलाश में हूँ, जो मुझे मेरी रुचियों को आगे बढ़ाने में मदद करें। मेरे पास वर्तमान में मार्केट रिसर्च और कंसल्टिंग (ऊर्जा और FMCG) में लगभग 8 वर्षों का मिश्रित अनुभव है। मुझे प्रस्ताव और रिपोर्ट ड्राफ्टिंग जैसी चीजें पसंद हैं। मेरे लिखित संचार कौशल काफी अच्छे हैं। इसके अलावा मैं जीव विज्ञान में अच्छा था, लेकिन मैंने कभी उस क्षेत्र का कोर्स नहीं किया। वर्तमान में FMCG, जीव विज्ञान/स्वास्थ्य सेवा/फार्मा में भी मेरी रुचि है। मुझे कौन सा पार्ट टाइम कोर्स करना चाहिए जिससे मुझे अच्छी नौकरी मिल सके।
Ans: कृपया फार्मा के साथ मार्केटिंग/ऑपरेशन मैनेजमेंट का ऑनलाइन कोर्स करें। इससे आपको मदद मिलेगी। बस मेरा अनुसरण करें। मैं हमेशा आपका मार्गदर्शन करूंगा। शुभकामनाएं। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर..............:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

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Career
मैं 27 साल का हूँ और मैं 10 महीने से बीपीओ में काम कर रहा हूँ और अब मुझे एआई कोडिंग में दिलचस्पी है इसलिए मैंने अपनी नौकरी छोड़ने और कोडिंग आदि सीखने का फैसला किया है। मुझे मार्गदर्शन करें कि मैं क्या कर सकता हूँ अगर मेरा निर्णय सही है
Ans: आपका निर्णय बहुत अच्छा है। निर्णय ही भाग्य तय करता है। कृपया AI और मशीन लर्निंग का कोई सर्टिफिकेशन कोर्स करें और उससे पहले कम से कम तीन महीने तक YouTube वीडियो देखकर कोडिंग का अभ्यास करें। इसके बाद सर्टिफ़िकेट कोर्स ज्वाइन करें। दूसरी बात यह भी देखें कि सर्टिफ़िकेट कोर्स किसी प्रतिष्ठित IIT के सहयोग से हो। सर्टिफ़िकेट कोर्स पूरा करें, वे अच्छे उम्मीदवारों को अलग-अलग कंपनियों में नौकरी भी दिलाते हैं। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफ़ेसर.................................:)

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Prof Suvasish Mukhopadhyay  |101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English
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Career
सर, मैं वायुसेना में सेवारत सैनिक हूँ और 20 साल तक देश की सेवा करने के बाद मेरी प्रारंभिक सेवा अवधि सितंबर 2026 में समाप्त हो रही है। मैंने MA (अंग्रेजी और लोक प्रशासन) के साथ-साथ M.Ed B.Ed (3 साल का एकीकृत पाठ्यक्रम) भी किया है। मैं CTET उत्तीर्ण भी हूँ। अगर मैं 20 साल बाद सेवा छोड़ दूँ तो मेरे लिए कौन सा करियर विकल्प सबसे अच्छा होगा या मुझे 2029 तक 3 साल और जारी रखा जाए जिससे मुझे JCO का पद मिल जाएगा? क्या मुझे इस बीच कोई MBA कोर्स करना चाहिए या सेवा छोड़ने के बाद सामान्य प्रतियोगिता की तैयारी करनी चाहिए? मैं दुविधा में हूँ सर, कृपया तदनुसार मार्गदर्शन करें।
Ans: राष्ट्र के प्रति आपकी सेवा और आत्म प्रेरणा के लिए आपको सलाम। मुझे लगता है कि अगले तीन साल तक जारी रखने की कोई आवश्यकता नहीं है। मुझे लगता है कि आपको कॉलेज प्रोफेसरशिप का विकल्प चुनना चाहिए और अच्छी खबर यह है कि यूजीसी प्रोफेसर के पद के लिए आवश्यक योग्यता के रूप में पीएचडी को हटाने पर विचार कर रहा है। शुरुआत में आपको असिस्टेंट प्रोफेसर, फिर एसोसिएट प्रोफेसर और अंत में प्रोफेसर का पद स्वीकार करना होगा। आप HR/FINANCE/OPERATION में ऑनलाइन MBA कोर्स कर सकते हैं। मुझे लगता है कि अब कोई दुविधा नहीं होगी। मैं हमेशा आपकी मदद करने के लिए मौजूद हूँ। मेरे संपर्क में रहें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। सादर। प्रोफेसर.................................. :)

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Ravi

Ravi Mittal  |414 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024
Relationship
my gf was physical(intercourse) just for once with her ex and her ex cheated on her she just had a 2 month relationship with her ex. and after that around just after a month we came in relationship and its been 2 months we are in a relationship we both go to same college but due to house problem she doesn't attend classes basically we are in a long distance relationship and she still remember him and when she goes to places where she meet her ex she still have flashback She is not fully with me even when i just ask her for a normal kiss she refuses and tells me what so hurry but when i asked her does she want to stay with me she told me yes i want to stay with you and she is ready to marry me as well when time comes she even told me that timely she will have feelings for me And for me all this is new this is my first relationship what should i do?
Ans: Dear Anonymous,
Refusing for a kiss isn't as concerning as her saying she will have feelings for you. Not everyone is ready for intimacy at the same time in all their relationships. As I mentioned earlier, there can be several reasons for this behavior. Please have an open conversation with her. Let her know that her behavior is bothering you and you want some clarity. If she still continues to say the same thing, you have the option to rethink the relationship.

I understand that you are feeling disturbed; it's not easy being on the receiving end. Please feel free to pick yourself first. You deserve someone who loves you completely.

Best Wishes.

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Ravi

Ravi Mittal  |414 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English
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Relationship
मैं 28 साल का हूँ, 3-4 महीने में मेरी सगाई होने वाली है। यह एक अरेंज मैरिज है। मैं एक बार लड़की से मिला हूँ, वह भी अपने माता-पिता के साथ क्योंकि उसका परिवार बहुत रूढ़िवादी है। हमने करीब आधे घंटे तक अकेले में बात की। मुझे पता है कि यह अभी भी पर्याप्त नहीं है, लेकिन मैं अच्छी बातचीत करने में सक्षम था। वह पहले तो घबराई हुई थी, लेकिन मैंने उसे सहज महसूस कराया और फिर समय अच्छी तरह से व्यतीत हुआ। वह एक प्यारी लड़की है, यहाँ तक कि मेरे माँ-पापा भी इस लड़की को पसंद करते हैं, लेकिन दूसरी ओर, जैसे-जैसे दिन नजदीक आ रहे हैं, मैं भी चिंतित हो रहा हूँ। कभी-कभी मुझे लगता है कि शादी को टाल देना चाहिए। क्या यह सामान्य है? मुझे आजकल होने वाली चीज़ों से भी डर लगता है, जैसे तलाक, विवाहेतर संबंध, गुजारा भत्ता आदि। क्या होगा अगर उसे शादी के बाद कोई बेहतर साथी मिल जाए? क्या वह मुझे छोड़ देगी? इस वजह से मैं हाल ही में ठीक से सो नहीं पा रहा हूँ। मेरी घबराहट को शांत करने के लिए कोई सुझाव?
Ans: प्रिय अनाम,
बहुत से लोग शादी करने से पहले ही डर जाते हैं। यह बहुत सामान्य है। आपके सभी सवाल जायज़ हैं लेकिन आपको यह समझने की ज़रूरत है कि हर रिश्ते में, सब कुछ भरोसे पर निर्भर करता है। चाहे आप इस महिला से शादी करें या किसी और से, आपको उस पर भरोसा करना होगा। और कोई भी वास्तव में नहीं बता सकता कि भविष्य में क्या होगा। इसलिए हम वर्तमान पर ध्यान केंद्रित करते हैं और सर्वश्रेष्ठ की आशा करते हैं।

मेरा सुझाव है कि इस बीच अपने होने वाले साथी से थोड़ी और बात करें। उसे जानने से ये संदेह दूर हो जाएँगे। मुझे यकीन है कि वह भी इस बात को लेकर उतनी ही चिंतित होगी कि आप किस तरह के व्यक्ति हैं। इसके अलावा, जीवन भर के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले एक-दूसरे को बेहतर तरीके से जान लेना हमेशा एक अच्छा विचार है। और, अगर आपको अभी भी लगता है कि आपको इस घटना को स्थगित करने की ज़रूरत है, तो ऐसा करने से न हिचकिचाएँ। जल्दबाजी में गलत निर्णय लेने से बेहतर है कि थोड़ा समय लें और सही निर्णय लें।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।
शुभकामनाएँ।

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Dr Shakeeb Ahmed

Dr Shakeeb Ahmed Khan  |123 Answers  |Ask -

Physiotherapist - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Sep 15, 2024English
Health
नमस्ते सर, मैं 27 वर्षीय पुरुष हूँ और अपना वर्तमान वजन 86 किलोग्राम कम करने की योजना बना रहा हूँ, इसलिए जिम जाने की योजना बना रहा हूँ। मैं पेट की चर्बी से चिंतित हूँ। मैंने 3 साल पहले जिम छोड़ दिया था, जब मेरा वजन औसतन 69 किलोग्राम था। हालाँकि, कोई शारीरिक गतिविधि न करने के कारण वजन बढ़ गया। अब मैं वजन कम करने और अपनी ताकत बढ़ाने की योजना बना रहा हूँ, ताकि मेरा शरीर मजबूत और दुबला हो जाए, न कि भारी। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें सर, धन्यवाद
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप वजन घटाने और दुबले-पतले शरीर के लिए जिम में वापस जाने के लिए उत्साहित हैं! एक फिजियोथेरेपिस्ट के रूप में, मैं आपकी प्रगति की निगरानी करने और आपके व्यायाम दिनचर्या में कोई भी आवश्यक समायोजन करने के लिए फिजियोथेरेपिस्ट के साथ नियमित जांच-पड़ताल करने का सुझाव देता हूं। मांसपेशियों का निर्माण करते समय, विशेष रूप से पेट के आस-पास की चर्बी को प्रभावी ढंग से कम करने के लिए, एक संतुलित दृष्टिकोण अपनाएँ जिसमें कार्डियो और शक्ति प्रशिक्षण दोनों शामिल हों। कैलोरी बर्न बढ़ाने के लिए सप्ताह में तीन से पाँच बार 20-30 मिनट की मध्यम-तीव्रता वाले कार्डियो से शुरुआत करें - जैसे तेज चलना, साइकिल चलाना या जॉगिंग करना। शक्ति प्रशिक्षण के लिए, प्रति सप्ताह तीन सत्रों के साथ स्क्वाट, लंज, पुश-अप और रो जैसे यौगिक व्यायाम पर ध्यान केंद्रित करें। हल्के वजन से शुरू करें, जैसे-जैसे आपकी ताकत बढ़ती है, धीरे-धीरे वजन बढ़ाएँ और बिना बल्क के दुबली मांसपेशियों को विकसित करने के लिए अच्छे फॉर्म पर ध्यान केंद्रित करें।

प्लैंक, रशियन ट्विस्ट और लेग रेज जैसे कोर व्यायाम शामिल करने से आपके पेट की मांसपेशियों को मजबूत और टोन करने में मदद मिलेगी; हालाँकि, याद रखें कि विशिष्ट क्षेत्रों से वसा कम करने के लिए पूरे शरीर में वसा कम करने की आवश्यकता होती है। मांसपेशियों की वृद्धि और भूख को नियंत्रित करने के लिए उच्च प्रोटीन, संतुलित आहार महत्वपूर्ण होगा, इसलिए प्रसंस्कृत खाद्य पदार्थों और शर्करा को कम करने का लक्ष्य रखें। निरंतरता आवश्यक है - नियमित व्यायाम कार्यक्रम बनाए रखें, और सुनिश्चित करें कि आपके पास ठीक होने के लिए आराम के दिन हों। समर्पण के साथ, आप समय के साथ स्थिर सुधार देखेंगे। शुभकामनाएँ, और यदि आपको आगे मार्गदर्शन की आवश्यकता है तो संपर्क करने में संकोच न करें!

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Dr Deepa

Dr Deepa Suvarna  |130 Answers  |Ask -

Paediatrician - Answered on Nov 13, 2024

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Health
नमस्ते महोदया/महोदय, हम सऊदी अरब के रियाद में रहते हैं। मेरा 2 साल 4 महीने का बेटा है जो माँ, बाबा, दादा, भाई, दीदी आदि के अलावा कुछ नहीं बोलता... मैं पिछले 4 महीनों से रियाद में एक भाषण और निगल विशेषज्ञ को देख रहा हूँ लेकिन कोई सुधार नहीं हुआ है। उन्होंने हमें केवल एक भाषा में उससे बात करने की सलाह दी, इसलिए हम केवल हिंदी बोलते हैं। पिछली बार डॉक्टर ने हमें एक भाषण चिकित्सक को देखने के लिए कहा था लेकिन समस्या यह थी कि रियाद में हिंदी भाषा का कोई भाषण चिकित्सक नहीं है। उसका श्रवण परीक्षण किया गया जो ठीक था, लड़का सक्रिय, स्वस्थ है और निर्देश लेता है लेकिन बस बोल नहीं पाता। कृपया सलाह दें कि मुझे क्या करना चाहिए।
Ans: उसके लिए स्क्रीन टाइम न रखें। उसे कहानियाँ पढ़कर सुनाएँ। चित्रों के साथ शब्दों के चार्ट लगाएँ और हर रोज़ एक शब्द तब तक पढ़ें जब तक वह उसे सीख न ले और फिर अगले शब्द पर जाएँ। जब वह किसी चीज़ की ओर इशारा करे, तो वह शब्द बोलें और उसे वह शब्द बोलने के लिए प्रोत्साहित करें।
भारत में रहने वाले स्पीच थेरेपिस्ट से ऑनलाइन परामर्श लेने की कोशिश करें, जिनसे आप यहाँ आने पर मिल सकते हैं।

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