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क्या मुझे अब अपने म्यूचुअल फंड से 5% निकालना चाहिए?

Ramalingam Kalirajan |9255 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 21, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Feb 18, 2025English

मैं अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का लगभग 5% खर्च के लिए निकालना चाहता हूँ। एक दीर्घकालिक निवेशक के रूप में, जिसने 2015 में निवेश करना शुरू किया और SIP के साथ जारी रखा, क्या मौजूदा मंदी के दौरान इस राशि को निकालना उचित है?

Ans: अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो से 5% निकालने के लिए सावधानीपूर्वक आकलन की आवश्यकता होती है।

अनुभवी निवेशकों के लिए भी बाजार का समय निर्धारित करना मुश्किल हो सकता है।

आप 2015 से निवेश कर रहे हैं, जो प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

SIP रुपये-लागत औसत सुनिश्चित करते हैं, जिससे बाजार की अस्थिरता का लाभ मिलता है।

मौजूदा मंदी निकासी के लिए सबसे अच्छा समय नहीं हो सकता है।

निकासी पर बाजार की गिरावट का प्रभाव
इक्विटी फंड बाजार के रुझान के आधार पर उतार-चढ़ाव करते हैं।

मंदी के दौरान, बिक्री का मतलब है कम मूल्य पर लॉक करना।

अगर बाजार में सुधार होता है, तो आप संभावित लाभ से चूक सकते हैं।

आंशिक निकासी दीर्घकालिक चक्रवृद्धि को प्रभावित करती है।

आकलन करें कि क्या निकासी में देरी की जा सकती है।

खर्चों को पूरा करने के वैकल्पिक तरीके
निवेश को भुनाने से बचने के लिए, यदि उपलब्ध हो, तो अधिशेष नकदी का उपयोग करें।

अल्पकालिक जरूरतों के लिए लिक्विड फंड पर विचार करें।

अगर आपके पास फंड से लाभांश है, तो पूंजी निकालने के बजाय उनका उपयोग करें।

आपातकालीन फंड या बचत खाते बेहतर विकल्प हो सकते हैं।

रिडेम्प्शन के लिए सही फंड का चयन
वर्तमान में खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बेचने से बचें।

उन फंड पर नज़र डालें जिन्होंने लक्ष्य हासिल कर लिया है या आपके पोर्टफोलियो में ओवरवेट हैं।

अगर आप सेक्टोरल या थीमैटिक फंड रखते हैं, तो उनके प्रदर्शन के दृष्टिकोण की जाँच करें।

कम से कम कर प्रभाव वाले फंड को रिडीम करने को प्राथमिकता दें।

म्यूचुअल फंड बेचने के कर निहितार्थ
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक इक्विटी लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर देयता को कम करने के लिए निकासी को विभाजित करने पर विचार करें।

अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को बनाए रखना
5% निकालना प्रबंधनीय है, लेकिन इससे धन संचय में देरी हो सकती है।

सुनिश्चित करें कि SIP बिना किसी व्यवधान के जारी रहें।

खोई हुई वृद्धि को पुनः प्राप्त करने के लिए जब संभव हो पुनर्निवेश करें।

पोर्टफोलियो स्थिरता बनाए रखने के लिए बार-बार निकासी से बचें।

अंत में
मंदी के दौरान बेचना आदर्श नहीं है जब तक कि अपरिहार्य न हो।

म्यूचुअल फंड को भुनाने से पहले विकल्पों की तलाश करें।

यदि आवश्यक हो तो बेचने के लिए सबसे कम विघटनकारी फंड चुनें।

अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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