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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

रक्तचाप और मधुमेह से पीड़ित 70 वर्षीय व्यक्ति ने पूछा: क्या फ्रोजन शोल्डर के लिए इंजेक्शन उचित है?

Dr Rishabh Jain |6 Answers |Ask -Follow

Physician, Radiologist - Answered on Nov 13, 2024

Dr Rishabh Jain is a consultant interventional radiologist at Fortis Escorts, Okhla, Delhi.
He specialises in intervention radiology, digital imaging, MRI, fluoroscopy and digital mammography. As the radiology faculty at PhysicsWallah, he helps train medical aspirants prepare for NEET-UG and NEET-PG and guides them about careers in medicine.
Dr Rishabh completed his MBBS from All India Institute of Medical Sciences and MD (radiodiagnosis), vascular and interventional radiology residency programme from the Postgraduate Institute of Medical Education and Research (PGIMER), Chandigarh.... more

Question by VASANT on Oct 26, 2024English

Health

बीपी और मधुमेह से पीड़ित वरिष्ठ नागरिक (पुरुष 70 वर्ष) बाएं कंधे की समस्या से पीड़ित हैं। क्या यह निषेधाज्ञा उचित है? क्योंकि यह लंबे समय तक बहुत दर्द देता है। कृपया सलाह दें।

Ans: हाँ, इंजेक्शन से मदद मिलती है। फिजियोथेरेपी मुख्य बात है।

DISCLAIMER: The answer provided by rediffGURUS is for informational and general awareness purposes only. It is not a substitute for professional medical diagnosis or treatment.

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Nidhi Gupta |186 Answers |Ask -Follow

Physiotherapist - Answered on Mar 03, 2023

Asked by Anonymous - Feb 27, 2023English

Health

मेरे कंधे और हाथ में बहुत दर्द है. दर्द लंबे समय तक रहता है, हालांकि तीव्रता अलग-अलग होती है। मेरे एमआरआई ने कुछ हद तक C5 और C4 पर डिस्क जुलूस दिखाया। डॉक्टर ने मुझे नर्व रूट ब्लॉक इंजेक्शन दिया। 10 दिनों तक दर्द कम हो जाता है लेकिन वापस आ जाता है। अभी मैं रात में लिरिका 75एमजी ले रहा हूं और एसओएस फ्लेक्सुरा डी है. फिजियोथेरेपी भी मेरे काम नहीं आ रही है... मैं 47 साल का हूं।

Ans: नमस्ते अनाम,
डिस्क समस्याओं के लिए एक उपचार है जिसे मैकेंज़ी उपचार कहा जाता है। कृपया मैकेंजी उपचार में प्रमाणित फिजियोथेरेपिस्ट और ड्राई नीडलिंग और मायोफैसिया रिलीज करने वाले किसी व्यक्ति की जांच करें।
उपरोक्त तकनीकें आपकी सहायता करने में सक्षम होनी चाहिए।
शुभकामनाएं!

Nidhi Gupta |186 Answers |Ask -Follow

Physiotherapist - Answered on Mar 08, 2023

Question by Ravinder - Mar 05, 2023English

Health

जैसा कि मुझे बताया गया कि मेरे बाएं हाथ में फ्रोजन शोल्डर की समस्या थी और नवंबर, 2020 से अगस्त, 2021 तक मैंने विभिन्न प्रतिष्ठित आर्थोपेडिक सर्जनों से परामर्श लिया और यहां तक कि सफदरजंग स्पोर्ट्स इंजरी सेंटर नई दिल्ली से भी इलाज कराया और सलाह के अनुसार पूरे एक साल तक फिजियोथेरेपी उपचार लिया। लेकिन कोई फायदा नहीं हुआ। फिर सितंबर, 2020 में मैंने एक शीर्ष ऑर्थो सर्जन से सलाह ली, जिन्होंने एक्सरे आदि के बाद मुझे बताया कि वह मुझे दो इंजेक्शन देंगे (जबकि उन्होंने ऐसे तीन इंजेक्शन दिए) और मेरी समस्या तीन महीने में फिजियो उपचार से ठीक हो जाएगी। पहले दिन उनके फिजियो ने उन्हें बताया कि मेरा कंधा बहुत अकड़ गया है और इसका एकमात्र समाधान एमआरआई करवाना है और फिर ऑपरेशन करना है जो अक्टूबर, 2020 में किया गया था और मुझे बताया गया था कि पांच सप्ताह के फिजियो के बाद मैं ठीक हो जाऊंगा लेकिन वहां ऑपरेशन के बाद भी फिजियो के समय और उसके बाद इतना दर्द था कि मैं 20/22 घंटे तक सो नहीं सका और फिर डॉक्टर ने समय सीमा बढ़ाकर दो महीने और फिर तीन महीने कर दी, लेकिन पांच महीने के बाद भी कोई राहत नहीं मिली। अंततः मैंने इलाज बंद कर दिया और दक्षिण दिल्ली के प्रतिष्ठित अस्पताल में एक अन्य ऑर्थो से परामर्श किया, उन्होंने मुझे बताया कि मेरी नसें कमजोर थीं और सबसे पहले मैंने हार्ड कोर फिजियो को बंद कर दिया और सर्जरी सबसे अच्छा विकल्प नहीं था। हालाँकि जब मैंने फिजियो करना बंद कर दिया और घर पर हल्के व्यायाम करना शुरू कर दिया तो थोड़ा सुधार हुआ लेकिन कभी-कभी मेरे कंधे/कंधे के निचले हिस्से और बाएं हाथ के ऊपरी आधे हिस्से में बहुत दर्द होता है। मुझे वर्तमान ऑर्थो से इलाज शुरू किए हुए एक साल हो गया है। क्या करें?

Ans: नमस्ते रविंदर,
आपके एमआरआई और एक्स-रे ने क्या दिखाया? ऑपरेशन वास्तव में किस लिए किया गया था?

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |7087 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Question by Akanksha - Nov 13, 2024English

Money

मैं क्वांट स्मॉल कैप MF में 4 महीने से निवेश कर रहा हूँ और तब से मुझे नकारात्मक रिटर्न मिल रहा है। क्या मुझे निवेश जारी रखना चाहिए या स्विच करना चाहिए? अगर निवेश जारी रखना है, तो इस फंड में धैर्यपूर्वक निवेश करने के लिए लगभग समय बताएँ?

Ans: स्मॉल कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली उभरती कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड अस्थिर होते हैं, जिनमें अल्पावधि में तेज उतार-चढ़ाव होता है। इन्हें धैर्य की आवश्यकता होती है क्योंकि ये लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं। वर्तमान स्थिति का मूल्यांकन स्मॉल कैप फंड के प्रदर्शन का आकलन करने के लिए चार महीने की अवधि बहुत कम है। स्मॉल कैप फंड को लगातार परिणाम दिखाने के लिए कम से कम 5-7 साल की आवश्यकता होती है। बाजार चक्र अक्सर अन्य श्रेणियों की तुलना में स्मॉल कैप फंड को अधिक प्रभावित करते हैं। इस श्रेणी के लिए अल्पावधि में नकारात्मक रिटर्न सामान्य है। बाजार में उतार-चढ़ाव और फंड का प्रदर्शन हाल ही में बाजार में उतार-चढ़ाव स्मॉल कैप रिटर्न को अस्थायी रूप से प्रभावित कर सकता है। स्मॉल कैप फंड बाजार में सुधार या विकास के चरणों के दौरान बेहतर प्रदर्शन करते हैं। ऐतिहासिक डेटा दिखाता है कि स्मॉल कैप लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। निवेशित रहना सबसे अच्छा विकल्प क्यों हो सकता है दीर्घकालिक संभावना स्मॉल कैप फंड निवेशकों को दीर्घकालिक धैर्य के साथ पुरस्कृत करते हैं। पोर्टफोलियो में शुरुआती चरण की कंपनियों को बढ़ने और रिटर्न देने के लिए समय की आवश्यकता होती है। बाजार चक्रों में सुधार

बाजार में गिरावट के बाद स्मॉल कैप में मजबूती से सुधार होता है।
लंबी अवधि तक होल्डिंग सुनिश्चित करती है कि आपको इस रिकवरी से लाभ मिले।
पेशेवर प्रबंधन

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, विशेष रूप से सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से, विशेषज्ञ संचालन की अनुमति देते हैं।
फंड मैनेजर बाजार के रुझानों के आधार पर पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करते हैं।
अभी स्विच करना आदर्श नहीं हो सकता है
अल्पकालिक रिटर्न भ्रामक हैं

अल्पकालिक प्रदर्शन फंड की भविष्य की क्षमता को नहीं दर्शाता है।
4 महीने के रिटर्न के आधार पर स्विच करने से अवसर छूट सकते हैं।
निकास भार और कराधान

अभी स्विच करने पर निकास भार और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर लग सकता है।
इससे आपके निवेश का कुल मूल्य अनावश्यक रूप से कम हो जाता है।
अनुमानित निवेश क्षितिज
अनुशंसित होल्डिंग अवधि

स्मॉल कैप फंड को इष्टतम रिटर्न के लिए कम से कम 7-10 साल की आवश्यकता होती है।
इससे फंड में शामिल कंपनियों को परिपक्व होने और विकास के अवसरों का लाभ उठाने का मौका मिलता है।
मध्यावधि समीक्षा

फंड के प्रदर्शन की समीक्षा मासिक या त्रैमासिक नहीं, बल्कि सालाना करें।
सुनिश्चित करें कि फंड आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।
बने रहने या स्विच करने से पहले मुख्य विचार
अपनी जोखिम सहनशीलता का पुनर्मूल्यांकन करें

स्मॉल कैप फंड कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए नहीं हैं।
सुनिश्चित करें कि आप उच्च अस्थिरता और अल्पकालिक नुकसान के साथ सहज हैं।
फंड की गुणवत्ता की पुष्टि करें

कम से कम 3-5 वर्षों में फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन की जाँच करें।
रिटर्न की स्थिरता और फंड मैनेजर की विशेषज्ञता का आकलन करें।
पोर्टफोलियो में विविधता सुनिश्चित करें

स्मॉल कैप में अत्यधिक निवेश से बचें। अपने पोर्टफोलियो को लार्ज और मिड-कैप फंड के साथ संतुलित करें।
इससे जोखिम कम होता है और साथ ही स्थिर रिटर्न भी मिलता है।
धैर्य रखें और लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें

स्मॉल कैप फंड में धन सृजन के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।
अल्पकालिक बाजार परिवर्तनों पर प्रतिक्रिया किए बिना अपनी वित्तीय योजना पर टिके रहें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
स्मॉल कैप म्यूचुअल फंड में आपके निवेश के लिए धैर्य और दीर्घकालिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। अल्पावधि में नकारात्मक रिटर्न की उम्मीद है, लेकिन यह भविष्य के प्रदर्शन का संकेत नहीं है। अभी बाहर निकलने से अनावश्यक लागतें बढ़ सकती हैं और विकास के अवसर चूक सकते हैं।

अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कम से कम 7-10 साल तक निवेश करना जारी रखें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। जोखिम और पुरस्कारों को प्रभावी ढंग से संतुलित करने के लिए एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान दें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7087 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Question by Ssayantan - Nov 12, 2024English

Money

हम जानते हैं कि चक्रवृद्धि ब्याज मिलने में काफी समय लगता है। अगर मैं खराब प्रदर्शन करने वाले MF से अपनी पूरी रकम (निवेशित + अर्जित) निकाल कर किसी नए बेहतर MF में निवेश करूँ और नए MF में SIP जारी रखूँ, तो क्या चक्रवृद्धि ब्याज की श्रृंखला टूट जाएगी? या, यह ऐसे ही जारी रहेगी?

Ans: कंपाउंडिंग एक शक्तिशाली अवधारणा है, जहाँ आपके रिटर्न समय के साथ और अधिक रिटर्न उत्पन्न करते हैं। जब आप म्यूचुअल फंड में निवेशित रहते हैं, तो लंबी अवधि के होल्डिंग के साथ कंपाउंडिंग में तेज़ी आती है। हालाँकि, अपने पैसे को एक फंड से दूसरे फंड में ले जाने से कंपाउंडिंग टूटती नहीं है, बल्कि नए फंड में कंपाउंडिंग चेन रीसेट हो जाती है।

क्या फंड स्विच करने पर भी कंपाउंडिंग जारी रहेगी?

फंड स्विच करने में एक फंड में अपने निवेश को भुनाना और दूसरे में फिर से निवेश करना शामिल है। यहाँ क्या होता है:

कंपाउंडिंग रीसेट:
नया फंड फिर से निवेश की गई राशि से अपनी कंपाउंडिंग प्रक्रिया को नए सिरे से शुरू करता है।

खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को भुनाने का प्रभाव:
एक स्विच आपकी पूंजी को उच्च रिटर्न वाले फंड में बेहतर तरीके से बढ़ने देता है।

कंपाउंडिंग नहीं टूटती:
अगर नया फंड अच्छा प्रदर्शन करता है और आप लंबी अवधि के लिए निवेशित रहते हैं, तो चेन नहीं टूटती।

खराब प्रदर्शन करने वाले फंड से बाहर निकलना है या नहीं, इसका मूल्यांकन करना
स्विच करने से पहले, मौजूदा फंड के खराब प्रदर्शन का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।

अस्थायी बनाम लगातार खराब प्रदर्शन:
जांचें कि क्या फंड लंबे समय (3+ वर्ष) से खराब प्रदर्शन कर रहा है।

साथियों के साथ तुलना करें:
अपनी श्रेणी के साथियों और बेंचमार्क के सापेक्ष फंड के प्रदर्शन का आकलन करें।

फंड प्रबंधन की समीक्षा करें:
फंड प्रबंधन, रणनीति या बाजार की स्थितियों में बदलावों की जांच करें, जिससे खराब प्रदर्शन हो रहा है।

कर और निकास भार:
रिडीम करने से पहले LTCG और STCG कर नियमों और निकास भार शुल्कों को ध्यान में रखें।

बेहतर फंड में स्विच करने के लाभ
अच्छे प्रदर्शन वाले फंड में स्विच करने से लंबी अवधि में संपत्ति निर्माण को बढ़ावा मिल सकता है।

बेहतर रिटर्न:
लगातार रिटर्न वाला फंड बेहतर चक्रवृद्धि लाभ प्रदान करता है।

संरेखित लक्ष्य:
एक बेहतर फंड आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित होता है।

अनुकूलित पोर्टफोलियो:
स्विच करने से समग्र पोर्टफोलियो दक्षता और विविधीकरण में सुधार हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की कंपाउंडिंग में भूमिका
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय फंड की तुलना में धन सृजन के लिए बेहतर हैं।

बेहतर प्रदर्शन की संभावना:
कुशल फंड मैनेजर बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में।

लचीलापन:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न के लिए बाजार में होने वाले बदलावों के हिसाब से खुद को ढाल लेते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
सही स्विच करने के लिए विशेषज्ञ की सलाह की आवश्यकता होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार:
उपयुक्त फंड चुनने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

MFD के माध्यम से निवेश:
MFD के माध्यम से नियमित योजनाएँ व्यक्तिगत सेवा और निवेश की निगरानी सुनिश्चित करती हैं।

डायरेक्ट फंड से बचना:
डायरेक्ट फंड में पेशेवर निगरानी की कमी होती है, जो लंबी अवधि के कंपाउंडिंग को प्रभावित कर सकती है।

स्विचिंग के कर निहितार्थ
फंड स्विच करने में निवेश को भुनाना शामिल है, जिससे कर देनदारियाँ बढ़ जाती हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड:
1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है। STCG पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड:
होल्डिंग अवधि की परवाह किए बिना, आपके आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगाया जाता है।

एग्जिट लोड:
एग्जिट लोड अवधि के भीतर रिडीम करने पर अतिरिक्त शुल्क लगता है।

नए फंड में SIP जारी रखना
नए फंड में अपना SIP जारी रखना अनुशासित निवेश सुनिश्चित करता है।

निवेश में कोई व्यवधान नहीं:
SIP में नियमित योगदान से धन-निर्माण की गति को बनाए रखने में मदद मिलती है।

रुपी कॉस्ट एवरेजिंग:
SIP बाजार में उतार-चढ़ाव को औसत करता है, जिससे समय के साथ बेहतर रिटर्न सुनिश्चित होता है।

दीर्घकालिक विकास:
SIP में लगातार बने रहना चक्रवृद्धि लाभ को अधिकतम करने की कुंजी है।

फंड स्विच करते समय विचार करने योग्य कारक
यदि आप स्विच करने का निर्णय लेते हैं, तो निम्नलिखित कारकों का मूल्यांकन करें:

फंड श्रेणी:
अपने वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाने वाली फंड श्रेणी चुनें।

जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल:
सुनिश्चित करें कि नया फंड आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

ट्रैक रिकॉर्ड:
कम से कम 5 वर्षों से लगातार प्रदर्शन इतिहास वाले फंड का चयन करें।

निवेश क्षितिज:
चक्रवृद्धि को अधिकतम करने के लिए 5-10 वर्षों तक नए फंड में निवेशित रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
खराब प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड से बेहतर फंड में स्विच करने से चक्रवृद्धि नहीं रुकती। इसके बजाय, यह अधिक उपयुक्त फंड में विकास प्रक्रिया को रीसेट करता है। स्विच करने से पहले अंडरपरफॉर्मेंस का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें और कर निहितार्थों पर विचार करें।

सही फंड का चयन करने और दीर्घकालिक धन सृजन सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। एसआईपी में अनुशासित रहें और लगातार चक्रवृद्धि लाभों के लिए एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam Kalirajan |7087 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Question by Juber - Nov 11, 2024English

Money

नमस्ते, मुझे अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड होल्डिंग आवंटन पर सलाह चाहिए, एक्सिस ब्लू चिप फंड एसआईपी -10K एचएसबीसी मिडकैप फंड - एसआईपी -10K आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी और डेट फंड एसआईपी -15K मिराए एसेट लार्ज एंड मिड कैप फंड - 15K कोटक फ्लेक्सी कैप फंड- 10K एसबीआई स्मॉल कैप फंड - 15k मैं 60 के बाद अपनी रिटायरमेंट मासिक आय के लिए एक दीर्घकालिक क्षितिज की तलाश कर रहा हूं, वर्तमान में मैं 45 वर्ष का हूं और 2019 से उपरोक्त फंड को होल्ड कर रहा हूं। मैं उपरोक्त पर आपकी विशेषज्ञ सलाह लेना चाहूंगा और किसी भी सुझाव की अत्यधिक सराहना की जाएगी

Ans: म्यूचुअल फंड के माध्यम से रिटायरमेंट प्लानिंग के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को देखना प्रेरणादायक है। चूंकि आपका लक्ष्य एक सुरक्षित रिटायरमेंट कॉर्पस है, इसलिए आइए आपके पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और एक समग्र दृष्टिकोण प्रदान करें।

पोर्टफोलियो अवलोकन
आप छह फंड में प्रति माह 75,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण है।
एक हाइब्रिड इक्विटी-डेट फंड आपके पोर्टफोलियो में एक रूढ़िवादी तत्व जोड़ता है।
आपका निवेश क्षितिज दीर्घकालिक है, जिसमें सेवानिवृत्ति तक 15 वर्ष हैं।
आपके पोर्टफोलियो की मुख्य ताकतें
विविध फंड श्रेणियां: आपका पोर्टफोलियो कई श्रेणियों में फैला हुआ है, जो जोखिम और इनाम के लिए संतुलित जोखिम सुनिश्चित करता है।
स्मॉल और मिड-कैप फंड में आवंटन: ये फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं।
हाइब्रिड इक्विटी-डेट फंड: यह अस्थिर बाजारों के दौरान स्थिरता जोड़ता है।
दीर्घकालिक क्षितिज: यह आपके कॉर्पस पर प्रभावी ढंग से काम करने के लिए कंपाउंडिंग की अनुमति देता है।
जिन क्षेत्रों पर ध्यान देने की आवश्यकता हो सकती है
1. फंड ओवरलैप
कई फंड रखने से स्टॉक आवंटन ओवरलैप हो सकता है।
लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड अक्सर समान कंपनियों में निवेश करते हैं।
यह दोहराव विविधीकरण को कम कर सकता है और पोर्टफोलियो जोखिम को बढ़ा सकता है।
2. स्मॉल और मिड-कैप आवंटन
स्मॉल-कैप फंड में जोखिम अधिक होता है और रिकवरी का समय लंबा होता है।
इन श्रेणियों में 30% आवंटन थोड़ा आक्रामक हो सकता है।
3. हाइब्रिड इक्विटी-डेट फंड की भूमिका
हाइब्रिड फंड 15 वर्षों में शुद्ध इक्विटी फंड से कम प्रदर्शन कर सकता है।
अपनी दीर्घकालिक विकास आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए इसके आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें।
4. कर दक्षता
इक्विटी और डेट फंड के लिए नए नियमों के तहत कर निहितार्थों के प्रति सचेत रहें।
1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है, जबकि STCG पर 20% कर लगता है।
नियमित निगरानी यह सुनिश्चित कर सकती है कि आपका पोर्टफोलियो कर-कुशल बना रहे।
अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए सुझाव
1. अपने फंड चयन को सुव्यवस्थित करें
ओवरलैपिंग लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड को समेकित करें।
फोकस और दक्षता के लिए प्रत्येक श्रेणी में 1-2 उच्च प्रदर्शन वाले फंड बनाए रखें।
2. श्रेणियों में जोखिम को संतुलित करें
अपने पोर्टफोलियो के 15%-20% तक स्मॉल-कैप एक्सपोजर को सीमित करें।
मिड-कैप फंड संतुलित जोखिम-इनाम अनुपात प्रदान करते हैं; अपने वर्तमान आवंटन को बनाए रखें।
3. लार्ज-कैप फंड में आवंटन बढ़ाएँ
लार्ज-कैप फंड बाजार में गिरावट के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं।
पोर्टफोलियो के 30%-35% तक लार्ज-कैप आवंटन बढ़ाने पर विचार करें।
4. हाइब्रिड फंड आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें
हाइब्रिड फंड कम समय के लिए मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं।
बेहतर विकास के लिए इसे शुद्ध इक्विटी फंड या फ्लेक्सी-कैप फंड से बदलें।
5. इंडेक्स फंड के विकल्पों को सावधानी से खोजें
इंडेक्स फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन सक्रिय फंड प्रबंधन की कमी होती है।
सक्रिय फंड इंडेक्स द्वारा छूटे अवसरों को पकड़कर मूल्य जोड़ते हैं।
6. नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें
प्रत्यक्ष फंड पेशेवर मार्गदर्शन और व्यक्तिगत सलाह नहीं देते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएं लक्ष्यों के साथ रणनीतिक संरेखण सुनिश्चित करती हैं।
दीर्घकालिक धन सृजन के लिए सामरिक कदम
1. सेवानिवृत्ति कोष लक्ष्य निर्धारित करें
सेवानिवृत्ति के बाद वांछित मासिक आय के आधार पर अपने सेवानिवृत्ति कोष की गणना करें।
अनुमान लगाते समय मुद्रास्फीति और जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखें।
2. धीरे-धीरे एसआईपी बढ़ाएँ
वेतन वृद्धि के साथ मिलान करने के लिए समय-समय पर एसआईपी राशि बढ़ाएँ।
यह समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति को बढ़ाएगा।
3. समय-समय पर प्रदर्शन की निगरानी करें
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित है, हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
लघु अवधि के उतार-चढ़ाव के बजाय लगातार परिणामों के आधार पर खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।
4. सेवानिवृत्ति के करीब ऋण आवंटन पर विचार करें
सेवानिवृत्ति से 5-7 साल पहले अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा ऋण साधनों में स्थानांतरित करें।
यह लक्ष्य के करीब बाजार की अस्थिरता के खिलाफ आपके कोष की सुरक्षा करता है।
कर दक्षता को संबोधित करना
लाभों पर नज़र रखना जारी रखें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे सालाना 1.25 लाख रुपये की LTCG छूट के भीतर रहें।
अन्य साधनों की तुलना में दीर्घकालिक इक्विटी निवेश अभी भी कर-कुशल हैं।
डेट फंड निकासी आपके आय स्लैब के आधार पर कर आकर्षित कर सकती है। इन निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरचित है और आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित है। ओवरलैपिंग फंड को सुव्यवस्थित करना और स्मॉल-कैप एक्सपोजर को पुनर्संतुलित करना इसे और भी बेहतर बना सकता है। लगातार रिटर्न के लिए सक्रिय फंड प्रबंधन और नियमित निगरानी पर ध्यान दें।

सेवानिवृत्ति योजना के लिए बाजार में होने वाले बदलावों को समायोजित करने के लिए समय-समय पर समायोजन की आवश्यकता होती है। 60 के बाद वित्तीय स्वतंत्रता के लिए अपने लक्ष्य के प्रति अनुशासित और प्रतिबद्ध रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Prof Suvasish Mukhopadhyay |153 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 21, 2024

Question by Anirban - Nov 20, 2024English

Career

प्रिय महोदय, मैं 70 वर्ष का हूँ - जादवपुर विश्वविद्यालय से बीई और एमई और आईटी में डबल फेलो। मैं 2020 में अपने सक्रिय जीवन से सेवानिवृत्त हो गया। अब मैंने खुद को एआई, एमएल, डीप लर्निंग, दादा विज्ञान आदि जैसे विषयों पर पुराना पाया। मैं खुद को बुनियादी अवधारणाओं में अपडेट रखने के लिए आईआईटी आदि से कुछ मुफ़्त पाठ्यक्रमों की तलाश कर रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे मुफ़्त पाठ्यक्रमों के लिए कुछ लिंक भेजकर मदद करेंगे ताकि मैं अपना खाली समय बिता सकूं और खुद को तकनीकी रूप से अपडेट रख सकूं। आपकी तरह, मैं अपनी कॉर्पोरेट सेवा के समानांतर लगभग चालीस वर्षों तक आईटी फैकल्टी (अंशकालिक) रहा हूँ। मेरे पूर्व छात्र मुझे मार्गदर्शन दे रहे हैं लेकिन सशुल्क पाठ्यक्रमों के साथ।

Ans: प्रिय महोदय, मैं आपसे अनुरोध करता हूँ कि आप किसी भी प्रासंगिक विषय पर UDEMY के निःशुल्क व्याख्यान और IIT संकायों द्वारा दिए जाने वाले निःशुल्क NPTEL व्याख्यानों को अवश्य पढ़ें। मुझे लगता है कि आपने 1978/1979 में जादवपुर से बी.ई. उत्तीर्ण किया होगा। वह पश्चिम बंगाल में शिक्षा का स्वर्णिम युग था। सादर प्रणाम। प्रोफेसर..........................:)

Ramalingam Kalirajan |7087 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Question by Viral - Nov 12, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 35 वर्षीय निजी कंपनी में वेतनभोगी कर्मचारी हूँ और मैंने हाल ही में 5000 रुपये प्रति माह के हिसाब से SIP करना शुरू किया है और इसे 3 म्यूचुअल फंड में निवेश किया है - क्वांट एलएसएस टैक्स सेवर फंड ग्रोथ फॉर 2000, महिंद्रा मैनुलाइफ मिडकैप फंड ग्रोथ 1500 और कोटक मैन्युफैक्चरर इन इंडिया ग्रोथ 1500. क्या मैंने जिन म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, वे लंबी अवधि यानी 10 साल के लिए अच्छे हैं? क्या मुझे इसमें कोई बदलाव करना चाहिए या अपने पोर्टफोलियो को बढ़ाने के लिए कोई और अतिरिक्त MF जोड़ना चाहिए?

Ans: आपने SIP शुरू करके धन सृजन की दिशा में एक सकारात्मक कदम उठाया है। 35 की उम्र में, आपके पास एक लंबी अवधि का क्षितिज है, जो चक्रवृद्धि वृद्धि की अनुमति देता है। आइए हम आपके पोर्टफोलियो का आकलन करें और सुधार सुझाएँ।

आपके मौजूदा निवेश की ताकत
ELSS निवेश (2,000 रुपये): कर बचत और धन सृजन के दोहरे लाभ प्रदान करता है।
मिडकैप फंड आवंटन (1,500 रुपये): लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना।
फोकस्ड थीमैटिक फंड (1,500 रुपये): क्षेत्रीय विकास के अवसरों के साथ एक अनूठा विकल्प।
ये फंड संकेत देते हैं कि आपने विविधीकरण और कर लाभों का मिश्रण चुना है।

ध्यान देने की आवश्यकता वाले क्षेत्र
1. विशिष्ट फंडों में अत्यधिक एकाग्रता
क्षेत्रीय और मिडकैप फंड अस्थिर हो सकते हैं।
ऐसे फंडों में उच्च एकाग्रता स्थिरता को प्रभावित कर सकती है।
2. अपर्याप्त विविधीकरण
आपके पास लार्ज-कैप फंडों में निवेश की कमी है।
एक संतुलित पोर्टफोलियो में सभी बाजार पूंजीकरण शामिल होने चाहिए।
3. कम समग्र निवेश
रु. 5,000 एक मामूली शुरुआत है, लेकिन यह दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा नहीं कर सकता है।
उच्च SIP योगदान बेहतर कॉर्पस वृद्धि सुनिश्चित करता है।
4. कर बचत रणनीति
एक ELSS फंड पर अत्यधिक निर्भरता विविधीकरण को सीमित करती है।
एक अलग निवेश शैली के साथ एक और ELSS फंड जोड़ने पर विचार करें।
5. हाइब्रिड या संतुलित फंड की कमी
आपके पास ऐसे फंड नहीं हैं जो बाजार में गिरावट के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं।
अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने के लिए सिफारिशें
1. बाजार पूंजीकरण में विविधता लाएं
स्थिर वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए एक लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड जोड़ें।
लार्ज-कैप समय के साथ स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं।
2. एक संतुलित हाइब्रिड फंड शामिल करें
संतुलित फंड इक्विटी और डेट में निवेश करके स्थिरता प्रदान करते हैं।
वे अच्छे रिटर्न की पेशकश करते हुए अस्थिरता को कम करते हैं।
3. अपना SIP योगदान बढ़ाएँ
धीरे-धीरे अपने SIP को बढ़ाकर 10,000 रुपये प्रति माह करें।
यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ बेहतर ढंग से संरेखित होगा।
4. एक और ELSS फंड जोड़ें
कर-बचत के अवसरों को अधिकतम करने के लिए ELSS के भीतर विविधता लाएँ।
बेहतर पोर्टफोलियो संतुलन के लिए अलग-अलग रणनीतियों वाले फंड चुनें।
5. विषयगत ओवरएक्सपोजर से बचें
क्षेत्र-विशिष्ट फंड उच्च जोखिम वाले होते हैं।
अपने पोर्टफोलियो का केवल एक छोटा प्रतिशत यहाँ आवंटित करें।
6. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
एक पेशेवर फंड चयन और पोर्टफोलियो संरेखण का मार्गदर्शन कर सकता है।
पेशेवर सहायता से लाभ उठाने के लिए MFD के माध्यम से नियमित फंड चुनें।
सक्रिय फंड प्रबंधन का महत्व
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर ETF जैसे निष्क्रिय फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय फंड लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं।
समग्र वित्तीय विकास के लिए अतिरिक्त कदम
1. वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा या घर जैसे लक्ष्य निर्धारित करें।
बेहतर योजना के लिए प्रत्येक लक्ष्य के लिए निवेश आवंटित करें।
2. आपातकालीन निधि बढ़ाएँ
लिक्विड फंड या FD में 6-12 महीने के खर्च की बचत करें।
यह अप्रत्याशित वित्तीय संकटों से बचाता है।
3. सुरक्षित बीमा कवरेज
1 करोड़ रुपये के कवरेज के साथ टर्म इंश्योरेंस खरीदें।
व्यापक सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा में 15 लाख रुपये का कवरेज होना चाहिए।
4. नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
हर 6-12 महीने में फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।
किसी विशेषज्ञ से सलाह लेने के बाद खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।
5. कर दक्षता
धारा 80सी के लाभों को अधिकतम करने के लिए ईएलएसएस में निवेश जारी रखें।
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए धारा 80डी के तहत कर कटौती का दावा करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके मौजूदा निवेश एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन विविधीकरण की आवश्यकता है। संतुलन के लिए लार्ज-कैप और हाइब्रिड फंड जोड़ें। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए धीरे-धीरे अपने एसआईपी को बढ़ाएँ। नियमित समीक्षा और पेशेवर सलाह इष्टतम रिटर्न सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Question by Sai - Nov 11, 2024English

Money

क्या यूलिप प्लान निवेश के लिए अच्छा है या एसआईपी बेहतर है, क्या आप सुझाव दे सकते हैं???

Ans: यूलिप बीमा और निवेश को मिलाकर हाइब्रिड उत्पाद हैं।
वे जीवन बीमा कवर प्रदान करते हैं और आपके प्रीमियम को इक्विटी या ऋण में निवेश करते हैं।
आपके प्रीमियम का एक हिस्सा बीमा के लिए उपयोग किया जाता है। शेष निवेश किया जाता है।
हालांकि, यूलिप के कुछ नुकसान भी हैं:

उच्च लागत: यूलिप प्रीमियम आवंटन, पॉलिसी प्रशासन और फंड प्रबंधन शुल्क जैसे शुल्क लेते हैं। ये आपके शुद्ध रिटर्न को कम करते हैं।
लॉक-इन अवधि: उनके पास न्यूनतम 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जो तरलता को सीमित करती है।
जटिल संरचना: बीमा और निवेश को संतुलित करने से अक्सर दोनों में उप-इष्टतम परिणाम मिलते हैं।
यूलिप के लाभ:

वे एक उत्पाद में बीमा और निवेश के दोहरे लाभ प्रदान करते हैं।
कर-बचत लाभ धारा 80सी के तहत और परिपक्वता आय धारा 10(10डी) के तहत उपलब्ध हैं (कुछ शर्तों के अधीन)।
लेकिन क्या ये लाभ उच्च लागत और कम लचीलेपन के लायक हैं?

एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) को समझना

एसआईपी म्यूचुअल फंड, मुख्य रूप से इक्विटी या हाइब्रिड में निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है।
एसआईपी आपको नियमित रूप से छोटी रकम निवेश करने की अनुमति देता है। यह वहनीयता और स्थिरता सुनिश्चित करता है। वे रुपए की लागत औसत और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ प्रदान करते हैं। एसआईपी के लाभ: कम लागत: सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं। लचीलापन: आप कभी भी अपने एसआईपी को बढ़ा सकते हैं, घटा सकते हैं या रोक सकते हैं। कस्टमाइज्ड रिटर्न: एसआईपी केवल धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यह पेशेवर फंड मैनेजरों को रिटर्न को अधिकतम करने की अनुमति देता है। पारदर्शिता: एसआईपी फंड प्रदर्शन, पोर्टफोलियो और प्रबंधन रणनीति में स्पष्ट अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं। अधिकांश निवेशकों के लिए एसआईपी यूलिप से बेहतर क्यों हैं बीमा और निवेश अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं। उन्हें एक साथ मिलाने से अक्सर अकुशलता होती है। एसआईपी आपको अधिक रिटर्न देते हैं क्योंकि पूरी राशि निवेश की जाती है, यूलिप की तरह विभाजित नहीं होती है। यूलिप केवल उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो लंबे लॉक-इन और उच्च शुल्क के साथ सहज हैं। आप अधिक लागत प्रभावी रणनीति के लिए एसआईपी को टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ जोड़ सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की संस्तुति

पूरी तरह से जोखिम कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें। यह सस्ता है और उच्च कवरेज प्रदान करता है।
धन सृजन के लिए SIP में अलग से निवेश करें। यह बीमा आवश्यकताओं से समझौता किए बिना केंद्रित रिटर्न सुनिश्चित करता है।
विभिन्न परिदृश्यों में SIP, ULIP से कैसे बेहतर प्रदर्शन करते हैं

परिदृश्य 1: लचीलापन

SIP आपको निवेश रोकने या बदलने की अनुमति देते हैं। ULIP लॉक-इन के साथ इसे प्रतिबंधित करते हैं।
परिदृश्य 2: लागत और शुल्क

SIP केवल फंड प्रबंधन शुल्क लेते हैं। ULIP में कई शुल्क होते हैं, जो आपके रिटर्न को कम करते हैं।
परिदृश्य 3: धन सृजन

SIP केवल विशेषज्ञ फंड प्रबंधन के साथ धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ULIP अपना ध्यान विभाजित करते हैं।
परिदृश्य 4: कर निहितार्थ

म्यूचुअल फंड कराधान नियम फंड के प्रकार और होल्डिंग अवधि पर निर्भर करते हैं। ULIP कर लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन फिर भी रिटर्न में कमी आ सकती है।
यूलिप के नुकसान जिन्हें ध्यान में रखना चाहिए

अक्सर लागतों को उजागर किए बिना उन्हें उच्च-रिटर्न वाले उत्पादों के रूप में गलत तरीके से बेचा जाता है।
वे बीमा कवरेज में लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं।
वे पाँच वर्षों के लिए तरलता को सीमित करते हैं, जिससे अल्पकालिक लक्ष्य प्रभावित होते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि

बीमा और निवेश को मिलाने के लिए यूलिप आकर्षक लग सकते हैं। हालाँकि, म्यूचुअल फंड में एसआईपी की तुलना में वे अक्सर कम पड़ जाते हैं।

अपनी बीमा और निवेश आवश्यकताओं को अलग करके, आप लचीलापन, पारदर्शिता और बेहतर रिटर्न प्राप्त करते हैं। दीर्घकालिक वित्तीय विकास के लिए हमेशा लागत-प्रभावी और लक्ष्य-संरेखित रणनीतियों को प्राथमिकता दें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 11, 2024English

Money

मेरे पास 50 लाख रुपये हैं, मैं 25 वर्ष का हूँ, जो मेरे लिए सबसे अच्छा निवेश है!

Ans: 25 की उम्र में, आपके पास जल्दी से जल्दी धन कमाने का सुनहरा अवसर है। आइए आपकी उम्र, लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए एक विविध निवेश योजना की खोज करें।

अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें।

अल्पकालिक लक्ष्यों में कार खरीदना या आपातकालीन निधि बनाना शामिल हो सकता है।

मध्यम अवधि के लक्ष्यों में उच्च शिक्षा या व्यवसाय शुरू करना शामिल हो सकता है।

दीर्घकालिक लक्ष्यों में सेवानिवृत्ति, घर खरीदना या अन्य जीवन आकांक्षाएँ शामिल होनी चाहिए।

इन लक्ष्यों को प्राथमिकता दें और तदनुसार धन आवंटित करें।

आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि के रूप में छह से बारह महीने के खर्चों को आरक्षित करें।

आसान पहुँच और स्थिर रिटर्न के लिए इस राशि को लिक्विड फंड में निवेश करें।

इस फंड को केवल आपातकालीन स्थितियों के लिए ही रखें।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा
अपने और परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में अपने आश्रितों की सुरक्षा के लिए टर्म बीमा पॉलिसी खरीदें।

ऐसी पॉलिसी चुनें जो आपकी आय और भविष्य की ज़िम्मेदारियों के अनुरूप हों।

म्यूचुअल फंड में निवेश
दीर्घकालिक वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।

कुशल फंड मैनेजरों के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर संभावना प्रदान करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड मार्गदर्शन और विशेषज्ञ निरीक्षण प्रदान करते हैं।

जब तक आपके पास फंड चयन और प्रबंधन में विशेषज्ञता न हो, तब तक सीधे फंड से बचें।

संतुलित वृद्धि के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएं।

शेयर बाजार में निवेश
उच्च रिटर्न के लिए अपने कोष का 10%-15% सीधे शेयरों में निवेश करें।

मजबूत बुनियादी बातों और विकास क्षमता वाली कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें।

अपने लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

सट्टा स्टॉक या उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों में निवेश सीमित करें।

ऋण निवेश
स्थिरता के लिए अपने कोष का 20%-30% ऋण साधनों में आवंटित करें।

कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियाँ या सावधि जमा जैसे विकल्पों पर विचार करें।

ये इक्विटी की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग
चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति के लिए जल्दी से रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना शुरू करें।

अपने फंड का एक हिस्सा लॉन्ग-टर्म इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं।

रिटायरमेंट बचत को पूरा करने के लिए PPF या EPF जैसी कर-कुशल योजनाओं का उपयोग करें।

कर बचत निवेश
आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर-बचत विकल्पों का उपयोग करें।

कर लाभ और इक्विटी निवेश दोनों के लिए ELSS फंड पर विचार करें।

कम रिटर्न वाले NSC या ULIP जैसे इंस्ट्रूमेंट में फंड लॉक करने से बचें।

वैकल्पिक निवेश के साथ विविधता लाना
5%-10% सोने में लगाएं, या तो गोल्ड ETF या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड के माध्यम से।

भौतिक संपत्ति निवेश के बिना रियल एस्टेट में निवेश के लिए REITs का पता लगाएं।

तरलता और प्रबंधन मुद्दों के कारण सीधे रियल एस्टेट निवेश से बचें।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
अनुशासित निवेश के लिए SIP के माध्यम से व्यवस्थित रूप से फंड का निवेश करें।

SIP रुपये की लागत औसत से लाभ उठाते हैं और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करते हैं।

अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएं।

इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचना
इंडेक्स फंड बेंचमार्क को ट्रैक करते हैं और सक्रिय प्रबंधन की कमी रखते हैं, जिससे संभावित रिटर्न सीमित हो जाता है।

डायरेक्ट फंड को निगरानी के लिए विशेषज्ञता और समय की आवश्यकता होती है, जिसकी कई निवेशकों में कमी होती है।

रेगुलर फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के माध्यम से मार्गदर्शन और सक्रिय प्रबंधन प्रदान करते हैं।

निवेश की निगरानी और पुनर्संतुलन
प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की अर्ध-वार्षिक या वार्षिक समीक्षा करें।

वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

बाजार की स्थितियों और बदलते लक्ष्यों के आधार पर अपनी रणनीति को अनुकूलित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
25 साल की उम्र में 50 लाख रुपये के साथ, आप एक मजबूत वित्तीय आधार बना सकते हैं।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हुए परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएं।

अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

अपनी योजना के अनुरूप बने रहें और आवेगपूर्ण वित्तीय निर्णयों से बचें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Question by Arupratan - Nov 16, 2024English

Money

मैं 46 साल का हूँ, कोलकाता में नौकरी करता हूँ और मेरा वेतन 1.4 लाख प्रति माह है। मेरे पास 1 करोड़ 10 लाख रुपये की बचत है। 52 लाख पीपीएफ में, 13 लाख पीएफ में, 9 लाख एमआईएस पोस्ट ऑफिस में। 10 लाख म्यूचुअल फंड में। 20 लाख एफडी, 5 लाख बचत खाते में। मेरे पास 2 पीपीएफ हैं, जिनमें मुझे बचत के रूप में प्रति वर्ष 3 लाख और एसआईपी के रूप में 10 हजार प्रति माह जमा करने होते हैं। कोई कर्ज नहीं। मैं अपने पैतृक घर में रहता हूँ और मैं इकलौता बेटा हूँ। मेरी 7 साल की बेटी है जो कक्षा 1 में पढ़ती है। मेरे वर्तमान पारिवारिक खर्च 40 हजार हैं। सेवानिवृत्ति लेने की सही उम्र क्या है?

Ans: आपका वित्तीय अनुशासन उल्लेखनीय है, और आप एक मजबूत स्थिति में हैं।

आपके पास विभिन्न साधनों में फैली 1.1 करोड़ रुपये की बचत है।

आपकी मासिक आय 1.4 लाख रुपये है, जिसमें 40,000 रुपये का खर्च है।

आप अपने पैतृक घर में रहते हैं और आप पर कोई कर्ज नहीं है।

आपकी वित्तीय प्रतिबद्धताओं में SIP और PPF योगदान शामिल हैं।

आपकी बेटी छोटी है, और उसकी शिक्षा के लिए दीर्घकालिक योजना की आवश्यकता है।

यह स्थिरता सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक अच्छा आधार प्रदान करती है।

सेवानिवृत्ति के लिए विचार करने के लिए मुख्य कारक

1. वांछित सेवानिवृत्ति आयु:

आदर्श सेवानिवृत्ति आयु आपके लक्ष्यों और वित्तीय आवश्यकताओं पर निर्भर करती है।

यदि आप पर्याप्त बचत सुनिश्चित करते हैं तो 55 वर्ष की आयु में जल्दी सेवानिवृत्ति संभव है।

60 वर्ष की मानक सेवानिवृत्ति आयु धन संचय करने के लिए अधिक समय देती है।

2. सेवानिवृत्ति के बाद के खर्च:

स्वास्थ्य सेवा और मुद्रास्फीति सहित सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों का अनुमान लगाएं।

40,000 रुपये का वर्तमान खर्च समय और जीवनशैली की जरूरतों के साथ बढ़ सकता है।

अपनी बेटी की शिक्षा और शादी के लिए अतिरिक्त लागतों को ध्यान में रखें।

3. जीवन प्रत्याशा:

सेवानिवृत्ति के बाद कम से कम 25-30 वर्षों के लिए योजना बनाएँ।

सुनिश्चित करें कि आपकी बचत इस अवधि में स्थिर आय उत्पन्न करती रहे।

4. आपातकालीन कोष:

लिक्विड फंड में कम से कम 2 साल के खर्च बनाए रखें।

यह अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन

1. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF):

PPF में 52 लाख रुपये कर-मुक्त रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

दीर्घकालिक चक्रवृद्धि लाभ के लिए वार्षिक योगदान जारी रखें।

2. प्रोविडेंट फंड (PF):

PF में 13 लाख रुपये एक स्थिर सेवानिवृत्ति परिसंपत्ति है।

सेवानिवृत्ति से पहले इस कोष को निकालने से बचें।

3. म्यूचुअल फंड:

म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

विविधता लाने और इक्विटी एक्सपोजर को अधिकतम करने के लिए SIP बढ़ाने पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों के दौरान बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

4. फिक्स्ड डिपॉजिट (FD):

FD में 20 लाख रुपये की राशि स्थिरता सुनिश्चित करती है, लेकिन सीमित वृद्धि प्रदान करती है।
मध्यम जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न के लिए हाइब्रिड फंड जैसे विकल्पों की खोज करें।
5. बचत खाता:

बचत खाते में 5 लाख रुपये की राशि लिक्विडिटी के लिए अच्छी है।
कम रिटर्न के कारण यहां अतिरिक्त फंड रखने से बचें।
6. पोस्ट ऑफिस MIS:

MIS में 9 लाख रुपये की राशि स्थिर आय प्रदान करती है, लेकिन सीमित वृद्धि प्रदान करती है।
मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न के लिए इसे इक्विटी या संतुलित फंड में फिर से निवेश करें।
अपनी बेटी के भविष्य की योजना बनाना
1. शिक्षा:

इक्विटी-उन्मुख निवेश में उसकी उच्च शिक्षा के लिए धन आवंटित करें।
बच्चे-केंद्रित या विविध फंड में SIP अनुशासित बचत सुनिश्चित करते हैं।
2. विवाह:

उसकी शादी के लिए एक अलग लक्ष्य-आधारित निवेश शुरू करें।
दीर्घकालिक इक्विटी निवेश बेहतर मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं।
रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
1. इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ:

दीर्घ अवधि में धन सृजन के लिए इक्विटी आवश्यक है।
अधिक रिटर्न के लिए इक्विटी फंड में धीरे-धीरे आवंटन बढ़ाएँ।
2. निवेश में विविधता लाएँ:

संतुलित विकास के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड को मिलाएँ।
विविधीकरण जोखिम को कम करता है और स्थिरता सुनिश्चित करता है।
3. निश्चित आय पर निर्भरता कम करें:

एफडी जैसे निश्चित आय वाले साधन कर के बाद कम रिटर्न देते हैं।
अधिक विकास के लिए कुछ फंड को इक्विटी में पुनः आवंटित करें।
4. नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा:

हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की निगरानी करें।
वांछित जोखिम और रिटर्न के स्तर को बनाए रखने के लिए परिसंपत्तियों को पुनर्संतुलित करें।
कर योजना
1. म्यूचुअल फंड पर कर:

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड पर LTCG पर 12.5% कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है। करों को अनुकूलित करने के लिए रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ।
2. कर-कुशल निवेश:

PPF और PF कर-कुशल साधन बने हुए हैं।
यदि धारा 80C के तहत अतिरिक्त कटौती की आवश्यकता है तो ELSS फंड पर विचार करें।
3. कर के बोझ से बचें:

निश्चित आय रिटर्न पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कर के बाद बेहतर रिटर्न के लिए फंड को फिर से निवेश करें।
सही रिटायरमेंट आयु तय करना
1. 55 वर्ष की आयु में रिटायर होना:

लंबी रिटायरमेंट अवधि के कारण इसके लिए बड़ी राशि की आवश्यकता होती है।
अगले 9 वर्षों में आक्रामक बचत और निवेश की आवश्यकता है।
2. 60 वर्ष की आयु में रिटायर होना:

धन संचय के लिए अधिक समय वित्तीय तनाव को कम करता है।
एक संतुलित दृष्टिकोण एक आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करता है।
3. 58 वर्ष की आयु में रिटायर होना (मध्य मार्ग):

58 वर्ष की आयु में रिटायर होना समय से पहले रिटायरमेंट और पर्याप्त राशि के बीच संतुलन बनाता है।
यह वित्तीय और जीवनशैली दोनों लक्ष्यों के साथ संरेखित है।
वित्तीय सुरक्षा के लिए अतिरिक्त कदम
1. स्वास्थ्य बीमा:

अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।
इससे रिटायरमेंट के बाद चिकित्सा व्यय का बोझ कम होता है।
2. आपातकालीन निधि:

आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड या FD में 10 लाख रुपये रखें।
इससे वित्तीय संकट के दौरान तुरंत पहुँच सुनिश्चित होती है।

3. वसीयत और संपत्ति नियोजन:

संपत्तियों के सुचारू हस्तांतरण को सुनिश्चित करने के लिए वसीयत बनाएँ।

इससे विवादों से बचा जा सकता है और आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा की रक्षा होती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति एक लचीली सेवानिवृत्ति योजना का समर्थन करती है। 58 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है, जिससे आपको एक कोष बनाने का समय मिलता है।

ऋण साधनों में स्थिरता बनाए रखते हुए दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी पर ध्यान केंद्रित करें। अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए अलग से योजना बनाएँ ताकि आपकी सेवानिवृत्ति निधि पर दबाव न पड़े।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें। यह आपके विकसित होते लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।

अनुशासित बचत और रणनीतिक निवेश के साथ, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |7087 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 12, 2024English

Money

नमस्कार सर!! मेरे पास 20 लाख रुपये की राशि है और मुझे अल्पावधि (05 महीने) के लिए निवेश करने की आवश्यकता है। निवेश करने के लिए सबसे अच्छी योजना कौन सी होगी? ताकि अच्छा रिटर्न मिल सके।

Ans: पांच महीने के लिए निवेश करने के लिए सतर्क और रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आपका लक्ष्य सुरक्षा, तरलता और इष्टतम रिटर्न को प्राथमिकता देना होना चाहिए। नीचे आपकी ज़रूरतों के हिसाब से निवेश रणनीतियाँ दी गई हैं, जो 360-डिग्री परिप्रेक्ष्य सुनिश्चित करती हैं।

अल्पकालिक निवेश के लिए मुख्य विचार
उपयुक्त विकल्पों पर विचार करने से पहले, इन कारकों पर विचार करें:

तरलता: पाँच महीने के बाद फंड तक आसान पहुँच सुनिश्चित करें।

पूंजी सुरक्षा: अल्पकालिक निवेश से आपके मूलधन का जोखिम कम होना चाहिए।

कर दक्षता: अपने आयकर स्लैब के तहत कर-पश्चात रिटर्न का आकलन करें।

आपके समय क्षितिज के लिए निवेश विकल्प
1. अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड
ये फंड बहुत ही अल्पकालिक ऋण साधनों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

वे आम तौर पर तीन से छह महीने के बीच परिपक्व होते हैं।

जोखिम कम है, जो उन्हें अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए आदर्श बनाता है।

बचत खातों या सावधि जमाओं की तुलना में रिटर्न बेहतर है।

तीन महीने से अधिक समय तक रखने पर कर दक्षता बेहतर होती है।

2. आर्बिट्रेज फंड

ये फंड इक्विटी और डेरिवेटिव में मूल्य अंतर का लाभ उठाते हैं।

वे लिक्विड फंड के बराबर रिटर्न देते हैं, लेकिन इक्विटी की तरह टैक्स लगाया जाता है।
आपके पांच महीने के कार्यकाल के लिए शॉर्ट-टर्म लाभ पर 20% टैक्स लगाया जाता है।
कर दक्षता की तलाश करने वाले थोड़े अधिक जोखिम लेने वालों के लिए आदर्श।
3. लिक्विड फंड
लिक्विड फंड 91 दिनों तक की परिपक्वता वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
वे स्थिर रिटर्न और उच्च तरलता प्रदान करते हैं।
तीन से छह महीने के लिए फंड पार्क करने के लिए आदर्श।
कम समय के क्षितिज वाले जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।
4. बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (शॉर्ट-टर्म)
छह महीने या उससे कम की परिपक्वता वाली FD पर विचार करें।
वे सुनिश्चित रिटर्न देते हैं, हालांकि मार्केट-लिंक्ड फंड की तुलना में कम।
कर आपके आयकर स्लैब पर निर्भर करता है।
यदि आप रिटर्न से अधिक सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं तो इसका उपयोग करें।
अपनी निवेश यात्रा में मुख्य बिंदुओं का मूल्यांकन
तरलता आवश्यक है
तरलता सुनिश्चित करती है कि आवश्यकता पड़ने पर आपके फंड सुलभ हों।
लॉक-इन अवधि या निकास भार वाले विकल्पों से बचें।
जोखिम सहनशीलता पर विचार करें
संरक्षणवादी बने रहें, क्योंकि आपकी अवधि कम है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे उच्च जोखिम वाले साधनों से बचें।
कर-पश्चात रिटर्न पर ध्यान दें
ब्याज या पूंजीगत लाभ पर कर निहितार्थों को समझें।
इक्विटी फंड के अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
डेट फंड के लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
इस अवधि के लिए इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड व्यापक बाजार को ट्रैक करते हैं, जो अल्पावधि में अस्थिर होता है।
वे पाँच महीनों में पूंजी सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अल्प अवधि के लिए अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं।
अतिरिक्त जानकारी
म्यूचुअल फंड में नियमित बनाम प्रत्यक्ष योजनाएँ
प्रत्यक्ष योजनाओं में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है, जो निवेश निर्णयों को प्रभावित कर सकती है।
प्रमाणित म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश करने से अनुकूलित सलाह सुनिश्चित होती है।
नियमित योजनाएँ व्यक्तिगत रणनीतियों और बाजार अंतर्दृष्टि के माध्यम से मूल्य प्रदान करती हैं।
कर जागरूकता
लाभ की गणना के लिए अद्यतन म्यूचुअल फंड कर नियमों का उपयोग करें।
सुनिश्चित करें कि अल्पकालिक लाभ आपकी कर-बचत रणनीति के अनुरूप हैं।
सुझाया गया निवेश आवंटन
कम जोखिम वाली रणनीति
सुरक्षा के लिए लिक्विड फंड में 60% निवेश करें।
मध्यम रिटर्न के लिए अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में 30%। कर-कुशल लाभ के लिए आर्बिट्रेज फंड में 10%। मध्यम-जोखिम रणनीति थोड़े अधिक रिटर्न के लिए अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में 50%। इक्विटी जैसे कराधान के लिए आर्बिट्रेज फंड में 30%। फंड तक तुरंत पहुंच के लिए लिक्विड फंड में 20%। अंतिम अंतर्दृष्टि अल्पकालिक निवेशों को उच्च रिटर्न की तुलना में स्थिरता और तरलता को प्राथमिकता देनी चाहिए। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए उपकरणों में विविधता लाएं। कर-पश्चात लाभ को अधिकतम करने के लिए कर दक्षता की समीक्षा करें। तीन महीनों में प्रगति का मूल्यांकन करें और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन करें। एक संरचित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपकी पूंजी सुरक्षित है और साथ ही इष्टतम रिटर्न भी मिलता है। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Prof Suvasish Mukhopadhyay |153 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 21, 2024

Question by Renuka - Nov 21, 2024English

Career

नमस्कार सर, अभी मैं एमसीए द्वितीय वर्ष की पढ़ाई कर रहा हूं, लेकिन एआई, एमएल जैसी कोचिंग लेने के बजाय, क्या लिंक्ड इन से पीजी के साथ शिक्षण करना बेहतर है?

Ans: ज़रूर। अगर आप असिस्टेंट प्रोफेसर बनना चाहते हैं (कॉलेज/यूनिवर्सिटी में पढ़ाने का पहला पद) तो यह सबसे बढ़िया विकल्प होगा और पढ़ाने में बहुत गुंजाइश है। क्योंकि आजकल बहुत कम लोग पढ़ाने के पेशे में आना चाहते हैं। अगर आपको पढ़ाना पसंद है तो आपका पेशा ही आपका जुनून होगा। शुभकामनाएँ। बस मेरे पीछे आओ। अलविदा और प्यार। आपका प्रोफेसर..................................:)

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