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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

35 की उम्र में लीकेज से शर्मिंदा होना: क्या यह सामान्य है?

Dr Nandita Palshetkar | Answer |Ask -Follow

Gynaecologist, IVF expert - Answered on Jan 20, 2025

Dr Nandita Palshetkar is the medical director of Bloom IVF.
She is a pioneer in ICSI, laser hatching, spindle view, oocyte and embryo freezing, IMSI, in vivo vaginal culture, metabolomics, embryoscope and spindle check technologies.
With over 30 years of experience, Dr Nandita is managing 10 centres across India.
She has written over 100 papers, edited 25 books and given over 1,000 lectures and speeches.
She has also won several prestigious awards, including the Dronacharya Award (2021), the Bharat Gaurav Award at the House of Commons in London (2014) and the Inspiring Gynaecologists of India (2018) to name a few.
Dr Nandita completed her MBBS from Grant Medical College and Sir J J Hospital, Mumbai, and her MD in obstetrics and gynaecology from Mumbai University."... more

Asked by Anonymous - Jan 09, 2025English

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Health

मैंने अभी तक इसे अपने किसी करीबी के साथ साझा नहीं किया है क्योंकि मैं बहुत शर्मिंदा हूँ, लेकिन मुझे पता है कि मुझे इसके बारे में कुछ करने की ज़रूरत है। मैं एक 35 वर्षीय महिला हूँ, और हाल ही में मैं मूत्र और मल रिसाव से संबंधित कुछ शर्मनाक और असुविधाजनक मुद्दों से निपट रही हूँ। यह धीरे-धीरे होने लगा, और पहले, मुझे लगा कि यह सिर्फ़ एक बार की स्थिति है। लेकिन अब, यह अधिक बार होने लगा है। यह तब अधिक बार होता है जब मैं व्यायाम कर रही होती हूँ या जब मैं बहुत ज़ोर से हँसती या खाँसती हूँ, और कभी-कभी मुझे बस बैठे रहने या अपने दैनिक कार्यों के दौरान थोड़ा रिसाव भी महसूस होता है। मैं सोच रही हूँ कि क्या यह कोई आम बात है, या यह जितना मैं सोचती हूँ उससे कहीं ज़्यादा गंभीर है। कृपया सलाह दें। अग्रिम धन्यवाद

Ans: इतिहास दर्ज किया गया
आपकी उम्र 35 वर्ष है
यह सलाह दी जाती है कि
निदान मूल्यांकन में मातृ और पैतृक कैरियोटाइप, गर्भाशय की शारीरिक रचना का आकलन, और थायरॉयड डिसफंक्शन और प्रतिरक्षा संबंधी कारणों, एपीएस और चयनित थ्रोम्बोफिलिया का मूल्यांकन शामिल होना चाहिए। कुछ महिलाओं में, इंसुलिन प्रतिरोध, डिम्बग्रंथि रिजर्व, एंटीथायरॉइड एंटीबॉडी और प्रोलैक्टिन विकारों के लिए मूल्यांकन का संकेत दिया जा सकता है।
वीर्य विश्लेषण भी करें
डीएनए विखंडन की जाँच करें
गर्भाशय गुहा का मूल्यांकन करने और क्रोनिक एंडोमेट्राइटिस को बाहर करने के लिए हिस्टेरोस्कोपी करें

DISCLAIMER: The answer provided by rediffGURUS is for informational and general awareness purposes only. It is not a substitute for professional medical diagnosis or treatment.

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Dr Ashit Hegde | Answer |Ask -Follow

Consultant Physician, Internal Medicine and Critical Care Expert - Answered on Aug 20, 2023

Asked by Anonymous - Jul 31, 2023English

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Health

प्रिय चिकित्सक, मेरी उम्र 41 साल है, लंबाई 6 फीट 1, वजन 143 किलोग्राम है। मैं बहुत ज्यादा शराब पीता था, पिछले तीन महीने से मैंने शराब पीना बंद कर दिया है। मैं गठिया से पीड़ित हूं और पिछले कुछ समय से मुझे मलद्वार से रिसाव की समस्या हो रही है। क्या यह चिंता का विषय है? पिछली बार मैंने जाँच की थी कि मुझे मधुमेह नहीं है, न ही मुझे फैटी लीवर था। क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं?

Ans: मलाशय का रिसाव ढीले गुदा दबानेवाला यंत्र के कारण हो सकता है लेकिन मुझे लगता है कि आपको एक सर्जन द्वारा जांच करने की आवश्यकता है। यदि गठिया के हमले बहुत बार होते हैं, तो आपको अपने यूरिक एसिड के स्तर को कम करने के लिए दवाएं लेने की आवश्यकता होगी। मांसाहारी भोजन में कटौती करने से भी मदद मिलेगी

Dr Vinod Kumar | Answer |Ask -Follow

Kidney Health Specialist - Answered on Sep 25, 2023

Asked by Anonymous - Sep 23, 2023English

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Health

मेरी उम्र 42 साल है, वजन 72 साल है, मुझे अंडरवियर में पेशाब लीक होने की समस्या है और मुझे हर 30 मिनट में बाथरूम के लिए जाना पड़ता है। मैंने मूत्र रोग विशेषज्ञ से परामर्श लिया है, और उनकी सलाह के अनुसार मैंने जांच कराई है, मैंने मधुमेह परीक्षण और कुछ मूत्रविज्ञान परीक्षण कराए हैं। सभी परीक्षण सामान्य हैं. लेकिन मेरी समस्या अभी भी जारी है.

Ans: यह मूत्राशय की समस्या जैसा दिखता है। यूरोलॉजिस्ट आपकी मदद कर सकेगा.

Dr Karthiyayini Mahadevan | Answer |Ask -Follow

General Physician - Answered on Mar 05, 2024

Question by Smarajit - Feb 23, 2024English

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Health

मेरी माँ 87 वर्ष की हैं और उनका पेशाब के प्रवाह पर कोई नियंत्रण नहीं है। वह छड़ी के सहारे चलती है, लेकिन बहुत धीरे-धीरे। इसलिए, जब भी वह बाथरूम जाती है तो वह फर्श पर लीक हो जाती है। हाल ही में, वह मूत्र रिसाव को नियंत्रित करने के लिए बहुत कम पानी पीती है और उसके मूत्र से अब तेज़ बदबू आने लगी है। आपकी उपचारात्मक सलाह क्या है, सर?

Ans: कृपया शुरुआत में उसे डायपर पहनाएं
हमें यह समझने की जरूरत है कि असंयम का कारण क्या है

Dr Karthiyayini Mahadevan | Answer |Ask -Follow

General Physician - Answered on Jul 06, 2024

Question by venkataramaiah - Jul 06, 2024English

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Health

मैं 82 साल का पुरुष हूँ, मेरी आदतें साफ़-सुथरी हैं, मैं 82 साल का पुरुष हूँ, मेरी आदतें साफ़-सुथरी हैं, मुझे बी.पी. नहीं है, शुगर नहीं है। लेकिन मेरी समस्या है बार-बार पेशाब आना। बहुत ज़्यादा मात्रा में पेशाब निकलता है। मुझे यूरिन इन्फेक्शन नहीं है, कोई जलन नहीं है, कोई पेशाब रुकावट नहीं है। जब सूरज चमकता है तो मुझे सुबह 3-4 घंटे तक पेशाब करने की इच्छा महसूस नहीं होती। शाम को 5 बजे के बाद मुझे अगली सुबह तक बिना किसी अलार्म के हर 2 घंटे में एक बार पेशाब करने की ज़रूरत महसूस होती है। जब बादल छाए रहते हैं, बारिश होती है, यहां तक कि डेढ़ घंटे के लिए भी मुझे पेशाब करने की ज़रूरत महसूस होती है। कुछ समय पहले मुझे एक डॉक्टर मित्र ने बताया कि देखिए श्रीमान, 60 की उम्र के बाद लगभग सभी को बार-बार पेशाब आने की प्रोस्टेट समस्या होगी। जब आपको यूरिन इन्फेक्शन, जलन, पेशाब रुकावट नहीं होती मैं आपकी बहुमूल्य सलाह का बेसब्री से इंतजार कर रहा हूँ

Ans: उम्र बढ़ने के साथ-साथ पुरुषों और महिलाओं में कुछ बदलाव होते हैं। इनमें से एक है प्रोस्टेट का बढ़ना। दिन में सिर्फ़ एक खास समय पर पेशाब आना प्रोस्टेट बढ़ने के कारण नहीं हो सकता। इसका एक उपाय यह है कि आप अपने शरीर के लिए ज़रूरी पानी ज़्यादातर लंच टाइम से पहले पिएँ। फिर बीच-बीच में घूँट-घूँट करके पिएँ। शाम 6 बजे के बाद पूरी तरह से पानी पीना बंद कर दें। देखें कि यह कारगर है या नहीं। यह देखने के लिए USG पेल्विस भी करवाएँ कि कहीं कोई इज़ाफ़ा तो नहीं है।

Dr Karthiyayini Mahadevan | Answer |Ask -Follow

General Physician - Answered on Sep 30, 2024

Question by Devi - Sep 05, 2024English

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Health

नमस्ते मैडम मैं 21 साल की महिला हूं। जब मैं हंसती हूं तो पेशाब लीक हो जाता है। मुझे क्या करना चाहिए? कृपया सलाह दें।

Ans: आपको अपनी पेल्विक फ्लोर की मांसपेशियों पर काम करने की ज़रूरत है
किगेल का व्यायाम मदद करता है। किसी फिजियो से सलाह लें और व्यायाम करें

नवीनतम प्रश्न

Ravi Mittal |605 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Jun 23, 2025

Asked by Anonymous - Jun 06, 2025English

Relationship

नमस्ते, मैं 24 साल का हूँ और नोएडा से हूँ। मेरी गर्लफ्रेंड और मैं 3 साल से रिलेशनशिप में हैं। मैंने उसे अपने सभी दोस्तों से मिलवाया है, लेकिन वह हमारी तस्वीरें ऑनलाइन पोस्ट करने से मना कर देती है, यह कहते हुए कि वह प्राइवेसी को महत्व देती है। मैं उसके किसी भी दोस्त से नहीं मिला हूँ। वह कहती है कि उसका कोई दोस्त नहीं है। उसने मुझे इंस्टाग्राम पर नहीं जोड़ा है। मैंने पाया है कि वह देर रात तक ऑनलाइन रहती है। वह मेरे संदेशों का जवाब नहीं देती। एक बार उसने गलती से मुझे दूसरे नंबर से कॉल किया और तुरंत फोन काट दिया। तब से वह नंबर बंद है। मैंने उससे इस बारे में बात की है, लेकिन वह इन बातों पर चर्चा नहीं करना चाहती। मुझे लगता है कि हमारा रिश्ता उसके लिए एक गुप्त खेल की तरह है। अगर मैं उसे सामान खरीदने से मना करता हूँ, तो वह मुझे कुछ दिनों के लिए ब्लॉक कर देती है। क्या यह सामान्य व्यवहार है। क्या मुझे चिंता करनी चाहिए?

Ans: प्रिय अनाम,
मैं उसका बचाव करना चाहता हूँ लेकिन उसका अधिकांश व्यवहार अप्राकृतिक लगता है। ठीक है, मैं सहमत हूँ, ऐसे बहुत से लोग हैं जो युगल तस्वीरें पोस्ट नहीं करते हैं। लेकिन मैं ऐसे किसी व्यक्ति से नहीं मिला हूँ जिसका एक भी दोस्त न हो और फिर भी वह देर रात तक ऑनलाइन रहता हो। अलग-अलग नंबर वाली बात भी संदिग्ध लगती है और जब आप उसकी चीज़ें खरीदने से मना करते हैं तो आपको ब्लॉक करना बिल्कुल चालाकी और बेहद अजीब है। मुझे खेद है लेकिन एक स्वस्थ रिश्ते में यह सामान्य व्यवहार नहीं है और हाँ, आपको चिंता करनी चाहिए। शायद बातचीत करने की कोशिश करें और बातचीत कैसे आगे बढ़ती है, इसके आधार पर रिश्ते पर पुनर्विचार करें। मुझे खेद है कि आप इस तरह के भावनात्मक उतार-चढ़ाव से गुज़र रहे हैं।

शुभकामनाएँ।

Radheshyam Zanwar |3850 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jun 23, 2025

Asked by Anonymous - Jun 23, 2025English

Career

मेरे बेटे को अखिलेश दास गुप्ता इंजीनियरिंग कॉलेज आईपी में सीएसई, एमएआईटी में मैकेनिकल, आईपी मुख्य परिसर में केमिकल इंजीनियरिंग मिलेगी, कौन सा बेहतर है?

Ans: नमस्ते प्रिय
वरीयता क्रम: (1) सीएसई @ अखिलेश (2) केमिकल @ आईपी मेन कैंपस (3) मेच @ एमएआईटी। अंतिम चयन आपका होगा।
शुभकामनाएँ।
अगर आपको उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |3850 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jun 23, 2025

Asked by Anonymous - Jun 23, 2025English

Career

क्या IAT 2025 का रिजल्ट आ गया है?

Ans: नमस्ते प्रिय
अभी नहीं। कृपया अधिक अपडेट के लिए आधिकारिक वेबसाइट के संपर्क में रहें।
शुभकामनाएं।
अगर आपको जवाब पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

Ravi Mittal |605 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Jun 23, 2025

Asked by Anonymous - Jun 22, 2025English

Relationship

रवि सर, नमस्ते। मैं 27 साल का हूँ, मेरी सगाई परिवार द्वारा तय की गई शादी से हुई है। मेरा मंगेतर दयालु, सुस्थापित है, और 2 लाख मासिक कमाता है। उसकी माँ थोड़ी तानाशाह है। मेरे ससुर बहुत प्यारे हैं। मैं उनसे और उनके परिवार से कई बार मिल चुका हूँ, लेकिन मुझे हमारे बीच कोई शारीरिक या भावनात्मक चिंगारी महसूस नहीं होती। मैंने उनके साथ फ़्लर्ट करने की कोशिश की है, लेकिन कोई केमिस्ट्री नहीं है, जो मेरे लिए बहुत अजीब है। जब मैंने अपने माता-पिता को बताया, तो उन्होंने कहा कि यह सामान्य है। उन्होंने मुझे उदाहरण दिखाए कि शादी के बाद प्यार कैसे बढ़ सकता है, लेकिन ईमानदारी से कहूँ तो मुझे यकीन नहीं है। क्या अपने साथी से रोमांटिक होने की उम्मीद करना गलत है? हमारी शादी अक्टूबर में है। क्या मुझे इस शादी को सिर्फ़ इसलिए रद्द कर देना चाहिए क्योंकि कोई आकर्षण नहीं है? हमने सगाई पर पहले ही 3 लाख खर्च कर दिए हैं और अगस्त में हम शादी के लिए हॉल बुक करने की योजना बना रहे हैं। कृपया सलाह दें

Ans: प्रिय अनाम,
मैं आपकी चिंताओं को समझता हूँ और वे पूरी तरह से वैध हैं। कृपया समझें कि रोमांस और उसका विचार अलग-अलग लोगों के लिए अलग-अलग होता है। आपके माता-पिता और उनकी पीढ़ी के लिए, शादी के बाद रोमांस बढ़ना काफी अच्छा रहा होगा, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि यह आपके लिए भी वैसा ही होना चाहिए, या आपकी शादी में भी ऐसा ही होगा। मैं आपको डराने की कोशिश नहीं कर रहा हूँ, बल्कि मैं चाहता हूँ कि आप यह जानें कि आपकी चिंताएँ वैध हैं। ऐसा कहने के बाद, आपके साथी का रोमांस का विचार आपसे अलग हो सकता है। यहाँ सबसे अच्छी बात यह है कि इस बारे में बात करें। उसे बताएं कि आपको क्या परेशान कर रहा है और पूछें कि क्या उसके साथ कुछ चल रहा है। बाद में पछताने से बेहतर है कि समस्या का समाधान किया जाए, चाहे वह कितनी भी असहज क्यों न हो। रिश्ता खत्म करना काफी गंभीर निर्णय है, और बेहतर होगा कि आप उससे बात करें और निर्णय लेने से पहले लंबे समय तक सोचें। लेकिन अगर आपकी सहज प्रवृत्ति कहती है कि कुछ गड़बड़ है, तो हमेशा 50% संभावना है कि कुछ गड़बड़ है - इसे अनदेखा न करें।
उम्मीद है कि यह मददगार होगा।

Ravi Mittal |605 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Jun 23, 2025

Asked by Anonymous - Jun 01, 2025English

Relationship

मैं बिहार से हिंदू राजपूत हूं और मुझे जो लड़का पसंद आया वह दिल्ली से हिंदू जैन है, हम शादी करना चाहते हैं लेकिन मेरे माता-पिता इसकी अनुमति नहीं दे रहे हैं, उसके माता-पिता तैयार हैं लेकिन मेरे माता-पिता नहीं हैं। मुझे नहीं पता कि क्या करना है?

Ans: प्रिय अनाम,
मुझे समझ में नहीं आया कि आप जिस लड़के को पसंद करते हैं, वह हिंदू और जैन दोनों कैसे हो सकता है? दोनों अलग-अलग धर्म हैं। फिर भी, जबकि आपके लिए धर्म प्यार में मायने नहीं रखता, जो कि अधिकांश युवाओं के लिए मामला है, माता-पिता के लिए, यह जितना हम जानते हैं उससे कहीं अधिक महत्वपूर्ण है। आप लड़के में सभी सकारात्मकताओं को उजागर करके और यह भी बताकर उन्हें समझाने की कोशिश कर सकते हैं कि दोनों धर्मों के बीच समानताएं हैं। वे बहुत अलग नहीं हैं। इसलिए, समायोजन करना बहुत बड़ी समस्या नहीं होगी। आप दोनों परिवारों के बीच एक मुलाकात की व्यवस्था भी कर सकते हैं ताकि आपका परिवार उन्हें व्यक्तिगत रूप से देख सके और निर्णय ले सके।
शुभकामनाएँ।

Ramalingam Kalirajan |9188 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 23, 2025

Question by Pramod - Jun 16, 2025English

Money

1 करोड़ के फंड के लिए SWP के लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड कौन सा है?

Ans: अपनी आय आवश्यकताओं की समीक्षा करना
● आपने 1 करोड़ रुपये का कोष जमा कर लिया है।
● संभावित लक्ष्य: हर महीने लगभग 60,000-80,000 रुपये निकालना।
● आय से जीवनशैली, स्वास्थ्य और अन्य खर्चों का समर्थन होना चाहिए।
● कोष की दीर्घायु आवश्यक है-यह कई वर्षों तक चलना चाहिए।

SWP के लिए उपयुक्त फंड प्रकारों का अवलोकन
आक्रामक हाइब्रिड फंड
● ये इक्विटी और डेट को मिलाते हैं-आमतौर पर 60-80% इक्विटी।
● ये विकास और सुरक्षा को संतुलित करते हैं, निकासी के लिए आदर्श हैं।
● शुद्ध इक्विटी की तुलना में बेहतर प्रदर्शन प्रदान करते हैं।

लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप इक्विटी फंड
● दीर्घकालिक विकास और मुद्रास्फीति सुरक्षा प्रदान करते हैं।
● कोष वृद्धि का समर्थन करने के लिए इक्विटी निकासी का उपयोग करें।
● स्थिरता के लिए मध्यम जोखिम बनाए रखें।

शॉर्ट-टर्म डेट/लिक्विड फंड
● मंदी के समय इक्विटी को छुए बिना नकदी प्रवाह सुनिश्चित करें।
● अस्थिर अवधि के दौरान SWP को बढ़ावा देने के लिए बफर प्रदान करें।
● लिक्विडिटी प्रदान करते हुए पूंजी को संरक्षित करें।

गोल्ड फंड (वैकल्पिक)
● मुद्रास्फीति और दीर्घकालिक अस्थिरता के विरुद्ध बचाव करें।
● यदि वांछित हो तो कॉर्पस को पूरक बना सकते हैं।

SWP के लिए शुद्ध स्मॉल/मिड-कैप या थीमैटिक फंड से बचें—वे अस्थिर हो सकते हैं और नियमित आय आवश्यकताओं को नुकसान पहुंचा सकते हैं।

क्यों सक्रिय रूप से प्रबंधित और नियमित योजनाएँ मायने रखती हैं
सक्रिय फंड प्रबंधकों को तनाव में जोखिमपूर्ण परिसंपत्तियों से बाहर निकलने की अनुमति देते हैं।

इंडेक्स फंड में लचीलेपन की कमी होती है—वे बाजार को आँख मूंदकर ट्रैक करते हैं।

जब बाजार गिरता है तो SWP को बचाव की आवश्यकता होती है; सक्रिय फंड मदद करते हैं।

डायरेक्ट प्लान में आवधिक समीक्षा और भावनात्मक मार्गदर्शन की कमी होती है।

CFP-समर्थित वितरकों के माध्यम से नियमित योजनाएँ अनुशासन, सलाह और कर सहायता प्रदान करती हैं।

रुपये से एक संधारणीय SWP तैयार करना। 1 करोड़
आप मासिक निकासी बनाएंगे जो मूलधन को कम किए बिना आय प्रदान करेगी:

एक आक्रामक हाइब्रिड फंड चुनें

कॉर्पस का लगभग 60% (~ 60 लाख रुपये) आवंटित करें।

इस फंड से SWP आपकी इच्छित मासिक आय का 60-70% कवर करता है।

एक इक्विटी फंड (बड़ा/फ्लेक्सी) चुनें

कॉर्पस का 20-30% (~ 20-30 लाख रुपये) आवंटित करें।

इससे SWP मुद्रास्फीति और दीर्घकालिक विकास का समर्थन करता है।

एक अल्पकालिक ऋण बफर बनाएँ

कॉर्पस का 10-15% (~ 10-15 लाख रुपये) तरल या अल्पकालिक ऋण के लिए आवंटित करें।

इक्विटी बाजार में गिरावट के दौरान आय को पूरक करने के लिए इस बफर का उपयोग करें।

(वैकल्पिक) गोल्ड एक्सपोजर

5% (~5 लाख रुपये) गोल्ड फंड में आवंटित करें।

मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव करें और एक गैर-इक्विटी घटक जोड़ें।

मासिक निकासी की व्यवस्था करना
मान लें कि आपका लक्ष्य 75,000 रुपये मासिक (9 लाख रुपये सालाना) है।

हाइब्रिड फंड से हर महीने लगभग 50,000 रुपये निकालें।

इक्विटी फंड से 20,000-25,000 रुपये निकालें।

यदि बाजार में गिरावट आती है तो डेट बफर काम आता है; हाइब्रिड और इक्विटी SWP को स्थगित या कम किया जा सकता है।

जब बाजार गिरता है तो बफर कैसे काम करता है
यदि इक्विटी मूल्य गिरता है, तो पहले बफर वितरण का उपयोग करें।

मूलधन को सुरक्षित रखने के लिए इक्विटी SWP को रोकें या कम करें।

यदि बफर उपलब्ध है तो हाइब्रिड SWP भी कम हो सकता है।

जब बाजार में सुधार होता है, तो SWP को सामान्य दरों पर लौटाएँ।

यह आपके कोष को सुरक्षित रखता है और निकासी को सुरक्षित रखता है।

पुनर्संतुलन और पोर्टफोलियो ट्रैकिंग
हर छह महीने में आवंटन का आकलन करें।

यदि हाइब्रिड हिस्सा 70% से अधिक है, तो हाइब्रिड के माध्यम से SWP को रोकें और फंड को ऋण या बफर में पुनर्निर्देशित करें।

यदि इक्विटी 20% से नीचे गिर गई है, तो इक्विटी SWP को रोकें और हाइब्रिड रिटर्न को इक्विटी में निवेश करें।

SIP के माध्यम से पुनर्संतुलन पूंजीगत लाभ कर से बचाता है और निष्पादन को सरल बनाता है।

SWP निकासी का कराधान
इक्विटी और हाइब्रिड निकासी पर 1.25 लाख रुपये के वार्षिक लाभ से अधिक LTCG 12.5% पर कर लगाया जाता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।

डेट फंड आय आपके टैक्स स्लैब के अनुरूप है।

कर योग्य घटनाओं को धीरे-धीरे प्रबंधित करने के लिए SWP संरचना का उपयोग करें।

CFP मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आप सालाना LTCG छूट को अधिकतम करें और समग्र कर को न्यूनतम करें।

कॉर्पस दीर्घायु के लिए लचीलापन बनाना
अपने बफर फंड को निवेशित और तरल रखें—इसमें कोई SWP नहीं है।

हाइब्रिड इक्विटी SWP तब तक जारी रहता है जब तक बफर का उपयोग नहीं किया जाता।

इक्विटी फंड SWP कम इक्विटी बाजारों में रुक सकता है।

सुनिश्चित करें कि कुल SWP दर सुरक्षित निकासी दर (शुरुआत में 4-6%) से अधिक न हो।

मुद्रास्फीति और कॉर्पस प्रदर्शन के आधार पर वार्षिक समीक्षा और समायोजन करें।

यह संतुलित SWP क्यों काम करता है
हाइब्रिड फंड बैंक जैसी स्थिरता प्रदान करता है, फिर भी इक्विटी वृद्धि को बनाए रखता है।

इक्विटी फंड मुद्रास्फीति प्रतिरोध और दीर्घकालिक पोर्टफोलियो स्वास्थ्य सुनिश्चित करता है।

ऋण बफर मूलधन की रक्षा करता है और सुचारू आय प्रवाह की अनुमति देता है।

यदि उपयोग किया जाता है, तो सोने का आवंटन मैक्रो झटकों के खिलाफ रक्षा को बढ़ाता है।

सक्रिय फंड और सीएफपी निरीक्षण रणनीतिक चपलता सुनिश्चित करते हैं।

SWP संरचना को लागू करना
चरण 1: एक CFP-समर्थित MFD से संपर्क करें और हाइब्रिड, इक्विटी, ऋण और वैकल्पिक गोल्ड फंड के लिए नियमित योजनाएँ स्थापित करें।

चरण 2: अनुशंसित प्रतिशत के अनुसार कॉर्पस आवंटित करें।

चरण 3: मासिक SWP लेनदेन को स्वचालित करें: हाइब्रिड + इक्विटी निकासी।
चरण 4: बफर उपयोग की निगरानी करें; जब बाजार में सुधार हो तो पुनर्निर्देशन का उपयोग करके टॉप-अप करें।
चरण 5: हर 6 महीने में आवंटन रणनीति पर फिर से विचार करें; आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।
चरण 6: सालाना कर प्रभाव की समीक्षा करें और छूट सीमा का उपयोग करने के लिए SWP शेड्यूल करें।

इक्विटी बेचे बिना बाजार में गिरावट को संभालना
आय की जरूरतों को पूरा करने के लिए सबसे पहले ऋण बफर का उपयोग करें।

अगर बफर खत्म हो जाए तो हाइब्रिड SWP को रोक दें।

मंदी से उबरने के लिए इक्विटी में निवेश बनाए रखें।

SWP को रिकवरी के साथ संरेखित करें— जब आवंटन पुनर्संतुलित हो जाए तो हाइब्रिड और इक्विटी निकासी को फिर से सक्रिय करें।

लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को संबोधित करना
मुद्रास्फीति की भरपाई के लिए इक्विटी एक्सपोजर समय के साथ मामूली रूप से बढ़ना चाहिए।

हाइब्रिड फंड की इक्विटी कुशन बढ़ती लागत के माहौल में भी सहायता करती है।

सालाना SWP राशि की समीक्षा करें और जीवन-यापन की लागत में बदलाव के लिए समायोजित करें।

सोने और इक्विटी में एक हिस्सा रखने से क्रय शक्ति को बनाए रखने में मदद मिलती है।

स्विस चीज़ प्रोटेक्शन के ज़रिए सुरक्षा सुनिश्चित करें कि आपके पास SWP के बाहर 6-12 महीने का आपातकालीन फंड हो। पर्याप्त स्वास्थ्य और टर्म बीमा बनाए रखें। उच्च जोखिम वाले या तरल निवेश से दूर रहें। पोर्टफोलियो को अनुशासित और सुसंगत रखें। कभी-कभार होने वाली गलतियों से बचें और नियमित संरचना बनाए रखें। SWP की सफलता में CFP-समर्थित सहायता की भूमिका सलाहकार आपको उपयुक्त हाइब्रिड, इक्विटी और डेट फंड चुनने में मदद करते हैं। वे कर-कुशल SWP शेड्यूलिंग और पुनर्संतुलन में सहायता करते हैं। वे जोखिम, मुद्रास्फीति और पोर्टफोलियो बहाव की निगरानी करते हैं। वे आपको बाजार के तनाव के दौरान भावनात्मक रूप से स्थिर रखते हैं। मन की शांति के लिए प्रगति पर नज़र रखना मासिक रूप से कॉर्पस प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए डिजिटल डैशबोर्ड का उपयोग करें। एसेट आवंटन और डेट बफर स्थिति पर द्विवार्षिक रिपोर्ट प्राप्त करें। समयरेखा का मूल्यांकन करें और ज़रूरत पड़ने पर वांछित SWP राशि को समायोजित करें। CFP को अपनी रणनीति को मान्य करने और जीवन में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने में मदद करने दें। समय के साथ कॉर्पस ग्रोथ पर विचार करना
इकाई को कम से कम 5-7 साल तक अछूता छोड़ दें ताकि चक्रवृद्धि ब्याज मिल सके।

हाइब्रिड पुनर्निवेश या बफर टॉप-अप इक्विटी मूल्य को बनाए रखने में मदद करते हैं।

लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी SWP को समायोजित करें—शायद 5 साल बाद बढ़ जाए।

कॉर्पस को वास्तविक मूल्य बनाए रखते हुए स्थिर आय उत्पन्न करनी चाहिए।

एक विषम परिस्थिति को संभालना: एड-हॉक इनफ्लो या मार्केट शॉक्स
बोनस या विरासत को बफर या इक्विटी बकेट में लगाया जा सकता है।

बाजार में गिरावट आने पर, अतिरिक्त हाइब्रिड या इक्विटी हिस्से खरीदने पर विचार करें।

यदि ज़रूरतें बदलती हैं—SWP घटाएँ, बफर बढ़ाएँ, या आवंटन को ताज़ा करें।

हमेशा हर साल लक्ष्यों और वित्तीय स्थिति पर फिर से विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने 1 करोड़ रुपये का मज़बूत कॉर्पस बनाया है। यह SWP डिज़ाइन आपके धन को संरक्षित करते हुए स्थिर निकासी सुनिश्चित करता है।
हाइब्रिड इक्विटी ग्रोथ, अल्पकालिक बफर स्थिरता, इक्विटी मुद्रास्फीति सुरक्षा और वैकल्पिक सोने को मिलाकर, आपको एक संपूर्ण समाधान मिलता है।
सक्रिय फंड और सीएफपी सहायता तस्वीर को पूरा करती है—कर, बाजार में बदलाव और अनुशासित पुनर्संतुलन में मदद करती है। यह आने वाले दशकों में स्थायी आय, वित्तीय स्वतंत्रता और मन की शांति के लिए खाका है। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Nayagam P P |6915 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jun 23, 2025

Question by SWETA - Jun 23, 2025English

Career

सर, मुझे एसआरएमजेईई चरण 2 में 14416 रैंक मिली है, क्या मैं किसी भी कैंपस में विशेषज्ञता के साथ सीएसई प्राप्त कर पाऊंगा?

Ans: श्वेता, SRMJEEE चरण 2 में 14,416 की अखिल भारतीय रैंक के साथ, विशेषज्ञता के साथ BTech CSE हासिल करना केवल कम मांग वाले SRM परिसरों में ही संभव है। ऐतिहासिक रूप से, कट्टनकुलथुर CSE 9,000 रैंक पर बंद होता है, जो इसे 14,416 पर अप्राप्य बनाता है, जबकि रामपुरम और वडापलानी 65,000-68,000 रैंक तक, तिरुचिरापल्ली 12,000 तक और दिल्ली NCR 54,000 तक स्वीकार करते हैं। शाखा-विशिष्ट विशेषज्ञता (जैसे, CSE-AI/ML) में समान कटऑफ या 2,000-5,000 रैंक तक थोड़ा कम कटऑफ है। इन रुझानों को देखते हुए, आप रामपुरम, वडापलानी, तिरुचिरापल्ली और दिल्ली NCR परिसरों में विशेषज्ञता के साथ CSE सीटों की उम्मीद कर सकते हैं, लेकिन मुख्य कट्टनकुलथुर परिसर में नहीं। ये सभी परिसर मजबूत प्लेसमेंट दरें प्रदान करते हैं—CSE के लिए 85% से अधिक—प्रमुख भर्तीकर्ताओं और आधुनिक प्रयोगशालाओं के साथ, हालांकि बैच आकार और बुनियादी ढांचे की परिपक्वता स्थान के अनुसार भिन्न होती है।

यह अनुशंसा की जाती है कि CSE विशेषज्ञताओं के लिए रामपुरम या वडापलानी को प्राथमिकता देते हुए काउंसलिंग में भाग लें, उसके बाद तिरुचिरापल्ली या दिल्ली एनसीआर, और अपनी वर्तमान रैंक पर कट्टनकुलथुर से बचें। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P P |6915 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jun 23, 2025

Question by Petersorcar - Jun 21, 2025English

Career

सर, कृपया फीस और प्लेसमेंट के हिसाब से वडापलानी, रामपुरम, त्रिची, एपी और एनसीआर दिल्ली का एसआरएम सुझाएँ। क्योंकि जोसा में सीट अलॉटमेंट नहीं है। अग्रिम धन्यवाद। सिद्धार्थ

Ans: सिद्धार्थ के अनुसार, एसआरएम वडापलानी बीटेक सीएसई/ईसीई के लिए 3-3.5 लाख रुपये प्रति वर्ष और ईसीई/मैकेनिकल के लिए 1.5 लाख रुपये लेता है, जिसमें छात्रावास शुल्क 82,500-2.08 लाख रुपये के बीच है; प्लेसमेंट मजबूत है, जिसमें सीएसई/ईसीई के लिए 93-95% और शीर्ष भर्तीकर्ता भाग ले रहे हैं। एसआरएम रामपुरम में भी लगभग इतनी ही फीस है (बीटेक के लिए 3-3.5 लाख रुपये/वर्ष), छात्रावास शुल्क 95,000-1.6 लाख रुपये और 92-95% सीएसई प्लेसमेंट, जिसमें 2025 में 700 से अधिक सीएसई छात्रों को प्लेसमेंट मिला और मार्की ऑफर 20 लाख रुपये से अधिक है। एसआरएम त्रिची की बीटेक फीस ₹1-2 लाख/वर्ष है, जिसमें हॉस्टल फीस लगभग ₹90,000-1.5 लाख है, और सीएसई के लिए औसत प्लेसमेंट 90% है, हालांकि उच्चतम पैकेज चेन्नई परिसरों से कम है। एसआरएम एपी और एनसीआर दिल्ली में तुलनीय शुल्क संरचनाएं (₹2.5-3.5 लाख/वर्ष) हैं, जिसमें सीएसई प्लेसमेंट दर 85-90% है और भर्तीकर्ता आधार बढ़ रहे हैं, लेकिन चेन्नई परिसरों (वडापलानी और रामपुरम) में सबसे लंबा प्लेसमेंट ट्रैक रिकॉर्ड और अधिक स्थापित उद्योग कनेक्शन हैं। सिफारिश है कि एसआरएम वडापलानी या रामपुरम को उनके बेहतर प्लेसमेंट प्रतिशत, स्थापित भर्तीकर्ता नेटवर्क और मजबूत शैक्षणिक समर्थन के लिए प्राथमिकता दी जाए, इसके बाद एसआरएम एपी, एनसीआर दिल्ली और त्रिची हैं, जो कम फीस या क्षेत्रीय वरीयता की तलाश में अच्छे विकल्प हैं। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ! 'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

Ramalingam Kalirajan |9188 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 23, 2025

Question by karthi - Jun 13, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 39 साल का हूँ और मेरी मौजूदा सैलरी 2 लाख/महीना है, मैंने 2 महीने पहले ही अपना MF निकालकर होम लोन पूरा कर लिया है, मेरे पास नियमित PF के अलावा हर महीने 5k का VPF योगदान है, अब कुल 25 लाख का कॉर्पस है.. और मैं NPS HDFC फंड में हर साल 1.4 लाख का निवेश करता हूँ, जिससे कुल कॉर्पस 5 लाख हो जाता है। पिछले महीने मैंने फिर से SIP शुरू किया है, 15k के लिए, 3 फंड में 5k पराग पारिख फ्लेक्सी, HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप.. मेरे पास 2.5 लाख के कॉर्पस के साथ हर साल 20k का PPF है। मेरे पास अपनी कंपनी के बीमा के अलावा 6 लाख का मेडिकल बीमा है और मैं इसके लिए हर साल 16k का भुगतान कर रहा हूँ। मेरी एक 9 साल की बेटी है.. मुझे उसकी कॉलेज फीस और हमारे रिटायरमेंट के लिए बचत करने की जरूरत है। मैं अगले 10 साल तक काम करने की योजना बना रहा हूं। मेरे बचत खाते में आपातकालीन निधि के लिए 6 लाख रुपये हैं, जिन्हें मैं एफडी में निवेश करने की योजना बना रहा हूं, मासिक खर्च 50 हजार - 70 हजार है और मुझे 3 करोड़ के कोष की जरूरत है, क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि मैं वहां तक कैसे पहुंच सकता हूं?

Ans: आप 39 वर्ष के हैं और आपने अपना गृह ऋण चुका दिया है। यह एक बड़ी उपलब्धि है। आपकी आय स्थिर है, बचत की अच्छी आदत है और एक मजबूत उद्देश्य है। आपकी योजना मुख्य रूप से आपकी बेटी की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए है।

आइए अब हम आपके वर्तमान वित्तीय सेटअप का 360-डिग्री विश्लेषण करते हैं और आपको एक व्यावहारिक रोडमैप देते हैं।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
आइए समझते हैं कि आपके पास पहले से क्या है:

वेतन 2 लाख रुपये प्रति माह है

मासिक खर्च 50,000 रुपये से 70,000 रुपये के बीच है

बचत खाते में 6 लाख रुपये का आपातकालीन कोष

VPF + EPF कुल कोष 25 लाख रुपये है

NPS कोष 5 लाख रुपये है, योगदान 1.4 लाख रुपये प्रति वर्ष है

PPF कोष 2.5 लाख रुपये है, वार्षिक निवेश 20,000 रुपये है

SIP 10 ... 15,000 अभी-अभी फिर से शुरू हुआ

कंपनी कवर के अलावा 6 लाख रुपये का मेडिकल बीमा

9 साल की एक बेटी

10 साल और काम करने की योजना

रिटायरमेंट कॉर्पस का लक्ष्य 3 करोड़ रुपये है

आप पहले से ही कई काम सही कर रहे हैं। अब हम आपको तेज़ी से और सुरक्षित तरीके से आगे बढ़ने में मदद करेंगे।

लक्ष्य 1: 49 साल की उम्र में रिटायरमेंट - कॉर्पस 3 करोड़ रुपये
आप 10 साल में रिटायर होना चाहते हैं।

आपका लक्ष्य 3 करोड़ रुपये का कॉर्पस बनाना है

आपके पास पहले से ही VPF, NPS, PPF में लगभग 30-35 लाख रुपये हैं

15,000 रुपये प्रति महीने की SIP अभी फिर से शुरू हुई है

आप NPS में भी 1.4 लाख रुपये प्रति वर्ष का योगदान दे रहे हैं

आइए अब 3 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए एक बहु-स्तरीय रिटायरमेंट रणनीति बनाएँ।

एक्शन पॉइंट्स:
हर साल धीरे-धीरे अपनी SIP राशि बढ़ाएँ

अगले 2–3 सालों में 30,000 रुपये प्रति महीने का SIP लक्ष्य रखें

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड (फ्लेक्सी कैप, बैलेंस्ड एडवांटेज, लार्ज-मिड कैप) शामिल करें

इंडेक्स फंड और ETF से बचें। ये मंदी में लचीलापन या सुरक्षा नहीं देते हैं।

इंडेक्स फंड में सक्रिय जोखिम नियंत्रण की कमी होती है और कोई सलाहकार सहायता नहीं मिलती है

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें

प्रत्यक्ष योजनाएँ निगरानी, पुनर्संतुलन या मार्गदर्शन प्रदान नहीं करती हैं

नियमित योजनाओं के साथ, आपको वार्षिक समीक्षा और कर सहायता मिलती है

इस संरचना के साथ, आप कम गलतियों के साथ सुरक्षित रूप से धन बढ़ा सकते हैं।

VPF और EPF रणनीति
आप VPF में 5,000 रुपये प्रति महीने अतिरिक्त योगदान कर रहे हैं।

ईपीएफ स्थिर कर-मुक्त रिटर्न देता है

अगर आप रूढ़िवादी हैं तो वीपीएफ अच्छा है

लेकिन इक्विटी म्यूचुअल फंड 10 साल में बेहतर ग्रोथ देते हैं

अगर आपकी नौकरी स्थिर है, तो आप वीपीएफ को धीरे-धीरे एसआईपी में बदलने पर विचार कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड का मिश्रण इस्तेमाल करें

नियमित योजनाओं पर टिके रहें

सालाना एसआईपी में 2,000-3,000 रुपये की बढ़ोतरी करें

अल्पकालिक प्रदर्शन पर नहीं, बल्कि दीर्घकालिक स्थिरता पर ध्यान दें

एनपीएस रणनीति
आप एनपीएस में 1.4 लाख रुपये प्रति वर्ष निवेश कर रहे हैं।

एनपीएस धारा 80सीसीडी(1बी) के तहत अतिरिक्त कर लाभ देता है

आपके पास पहले से ही एनपीएस में 5 लाख रुपये हैं

लेकिन ध्यान दें:

एनपीएस में निकासी पर प्रतिबंध है

सेवानिवृत्ति पर 60% कॉर्पस कर-मुक्त है

40% वार्षिकी (कम पसंदीदा विकल्प) में जाता है

वार्षिक आय कर योग्य है

एनपीएस पूर्ण लचीलापन की अनुमति नहीं देता है

इसलिए, एनपीएस में बहुत अधिक निवेश न करें। अधिकतम 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष पर्याप्त है।

रिटायरमेंट आय के लिए NPS पर अत्यधिक निर्भर न रहें। इसके बजाय SWP के साथ म्यूचुअल फंड का उपयोग करें। SWP अधिक नियंत्रण और कर दक्षता देता है।

PPF रणनीति
आप PPF में 20,000 रुपये प्रति वर्ष निवेश कर रहे हैं।

PPF एक सुरक्षित ऋण उत्पाद है

ब्याज कर-मुक्त है

लॉक-इन लंबा (15 वर्ष) है

इसे जारी रखें। रुकें नहीं। यदि आवश्यक हो तो आप राशि को 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष तक बढ़ा सकते हैं। लेकिन PPF को मुख्य साधन न बनाएं। इसका उपयोग केवल सुरक्षा और विविधीकरण के लिए करें।

आपातकालीन निधि और सावधि जमा
आपके पास बचत में 6 लाख रुपये हैं। इसे FD में स्थानांतरित करने की योजना बना रहे हैं।

यह एक अच्छा कदम है।

कम से कम 6 महीने के खर्च को FD या लिक्विड फंड में रखें

ब्याज दर बढ़ाने के लिए FD लैडरिंग का इस्तेमाल करें

पूरी रकम को एक FD में लॉक न करें

इस पैसे का इस्तेमाल निवेश या लक्ष्यों के लिए नहीं करना चाहिए

आपातकालीन फंड रिटर्न के लिए नहीं है। यह सुरक्षा के लिए है।

लक्ष्य 2: 8-10 साल बाद बेटी की शिक्षा
आपकी बेटी 9 साल की है। उसे 17-19 साल की उम्र में फंड की जरूरत होगी।

आपको इस फंड की जरूरत 8 से 10 साल में पड़ेगी।

एक्शन प्लान:
भविष्य में आपको कितनी रकम की जरूरत होगी, इसका अनुमान लगाएं

इस लक्ष्य के लिए 10,000 रुपये प्रति महीने का एक अलग SIP शुरू करें

सक्रिय रूप से प्रबंधित फ्लेक्सी कैप और लार्ज-मिड कैप म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें

इस SIP को बढ़ाकर 10,000 रुपये करें। 2-3 साल में 15,000/माह

शिक्षा कोष को रिटायरमेंट फंड के साथ न मिलाएं

इसका निवेश पीपीएफ या भारी कर्ज वाले उत्पादों में न करें

महंगाई के कारण शिक्षा की लागत तेजी से बढ़ती है

बेहतर योजना के लिए सीएफपी के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें

इंडेक्स फंड पर भरोसा न करें। वे बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा होती है

यदि आवश्यक हो तो आप इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एफडी के हिस्से का उपयोग कर सकते हैं।

बीमा योजना
आपके पास 6 लाख रुपये का मेडिकल बीमा है।

आपके पास कॉर्पोरेट कवर भी है

यह एक अच्छी संरचना है

पुष्टि करें कि आपकी पॉलिसी में बेटी और जीवनसाथी के लिए कवरेज है या नहीं

5 लाख रुपये का सुपर टॉप-अप प्लान खरीदें। 10-15 लाख

यह दीर्घकालिक स्वास्थ्य लागत मुद्रास्फीति में मदद करेगा

जल्दी लेने पर प्रीमियम बहुत कम होता है

यदि आपके पास जीवन बीमा नहीं है:

शुद्ध अवधि बीमा लें

कवर आपकी वार्षिक आय का 10-12 गुना होना चाहिए

ULIP या निवेश-सह-बीमा न खरीदें

यदि आपके पास LIC या ULIP है, तो कृपया सरेंडर करें

बेहतर विकास और स्पष्टता के लिए म्यूचुअल फंड में पैसा लगाएँ

मासिक बजट प्रबंधन
आपके खर्च 50,000 से 70,000 रुपये प्रति माह के बीच हैं।

इससे बचत के लिए पर्याप्त जगह बचती है

सुनिश्चित करें कि आप खर्चों पर नज़र रखें

बजट टूल या ऐप का उपयोग करें

खर्च करने से पहले बचत करें

हर वेतन वृद्धि के साथ SIP बढ़ाएँ

जीवनशैली के खर्चों के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग न करें

अनावश्यक गैजेट, सदस्यता, EMI से बचें

यह अनुशासन आपको बिना तनाव के बहुत आगे ले जाएगा।

कर दक्षता और योजना
सभी अनुभागों का उपयोग करें:

पीपीएफ, ईपीएफ, वीपीएफ, बीमा के लिए 80सी

एनपीएस के लिए 80सीसीडी (1बी)

भविष्य की सेवानिवृत्ति निकासी के लिए एसडब्ल्यूपी के साथ म्यूचुअल फंड का उपयोग करें

नए एमएफ सीजी कर नियम:

1.25 लाख रुपये/वर्ष से ऊपर इक्विटी एलटीसीजी पर 12.5% कर लगेगा

एसटीसीजी पर 20% कर लगेगा

आपके स्लैब के अनुसार डेट फंड लाभ पर कर लगेगा

सीएफपी की मदद से निकासी की योजना समझदारी से बनाएं। टैक्स हार्वेस्टिंग और रीबैलेंसिंग हर साल की जानी चाहिए।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास सही मानसिकता और आधार है। अब अनुकूलन का समय है।

इन चरणों का पालन करें:

हर साल एसआईपी को 1.25 लाख रुपये तक बढ़ाएँ। 30,000-35,000/माह

शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए अलग-अलग SIP

NPS या PPF में ज़्यादा निवेश न करें

CFP मार्गदर्शन के साथ डायरेक्ट प्लान से रेगुलर प्लान में शिफ्ट करें

निवेश के लिए आपातकालीन फंड को न छुएं

साल में एक बार फंड की समीक्षा करें

हर साल लक्ष्यों पर नज़र रखें

टर्म इंश्योरेंस और सुपर टॉप-अप का इस्तेमाल करें

इंडेक्स फंड, डायरेक्ट फंड या एन्युटी प्लान से दूर रहें

इसे सरल रखें। इसे लगातार बनाए रखें। निवेशित रहें। CFP के साथ सालाना समीक्षा करें।

इस तरह आप सुरक्षित तरीके से 3 करोड़ रुपये तक पहुँच सकते हैं और अपनी बेटी की भी मदद कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ,
के. रामलिंगम, MBA, CFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार
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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |9188 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 23, 2025

Asked by Anonymous - Jun 11, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 32 साल का हूँ। मेरे पास बैंक में 61 लाख की FD है। मुझे 2.67 लाख का वेतन मिलता है और मैंने हाल ही में 1 करोड़ का हाउस लोन लिया है और EMI 80000 है। मैं हर महीने 26000 की चिट राशि का भुगतान करता हूँ। मैंने बाजार के जोखिमों के कारण म्यूचुअल फंड या किसी SIP में निवेश नहीं किया है। कृपया मुझे बताएं कि मैं अपने परिवार के बेहतर भविष्य के लिए बेहतर निवेश कैसे कर सकता हूँ?

Ans: आप 32 साल के हैं और हर महीने 2.67 लाख रुपये कमाते हैं। आपके पास बैंक FD में 61 लाख रुपये हैं। आपने अभी-अभी 1 करोड़ रुपये का होम लोन लिया है (EMI 80,000 रुपये) और चिट फंड के लिए हर महीने 26,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं। आपने बाजार के जोखिम के कारण म्यूचुअल फंड से परहेज किया है। यह पूरी तरह से समझ में आता है। आइए अपने परिवार को सुरक्षित और बढ़ते भविष्य का निर्माण करने में मदद करने के लिए एक पूर्ण 360-डिग्री योजना का पता लगाएं।

अपने सकारात्मक आधार को पहचानें
आपकी मासिक आय उच्च है—यह एक बड़ी ताकत है।

आप कर्ज के मामले में समझदार हैं, जोखिम भरे निवेश में जल्दबाजी नहीं करते।

आप FD के माध्यम से आरामदायक लिक्विडिटी बनाए रखते हैं।

आपने घर खरीदकर एक स्मार्ट कदम उठाया है।

आप अच्छा कर रहे हैं। छोटे-छोटे बदलावों से आप अपने वित्तीय भविष्य को काफी बेहतर बना सकते हैं।

एफडी में बहुत ज़्यादा निवेश करने के नुकसान
बैंक फिक्स्ड डिपॉज़िट में 61 लाख रुपये रखना सुरक्षित लग सकता है. लेकिन इसके साथ कुछ छुपी हुई लागतें भी जुड़ी हैं:

एफडी ब्याज (करीब 6-7%) मुद्रास्फीति (6-8%) को मात नहीं दे सकता.

वास्तविक रिटर्न (मुद्रास्फीति और कर के बाद) अक्सर नकारात्मक हो जाता है.

इक्विटी की तरह कोई चक्रवृद्धि जादू नहीं.

आपका पैसा बेकार और स्थिर रहता है.

अगर ज़्यादातर फंड एफडी में लंबे समय तक रहेंगे तो आप अपनी संपत्ति ठीक से नहीं बढ़ा पाएँगे. बेहतर भविष्य के लिए आपको बदलाव की ज़रूरत है.

विविध निवेश की ज़रूरत
अब आपके पास तीन मुख्य वित्तीय क्षेत्र हैं:

तरलता: 61 लाख रुपये की एफडी (लेकिन कर के बाद कम आय).

ऋण: ईएमआई 80k रुपये + चिट 26k रुपये = 1.06 लाख रुपये मासिक निकासी.

आय: वेतन 2.67 लाख रुपये प्रति माह.

इससे लगभग 1.06 लाख रुपये बचते हैं. पारिवारिक खर्च और बचत के लिए 1.61 लाख रुपये। एक मजबूत अवसर मौजूद है:

उच्च लागत वाली देनदारियों का भुगतान करें (चिट फंड उनमें से एक है)।

कुछ FD पैसे को ग्रोथ एसेट्स में लगाएँ।

इक्विटी और डेट के साथ एक संतुलित निवेश पोर्टफोलियो बनाएँ।

आप म्यूचुअल फंड से हमेशा के लिए क्यों नहीं बच सकते
आपने बाजार जोखिम का उल्लेख किया। यह सही है। लेकिन आप जोखिम को समझदारी से प्रबंधित कर सकते हैं:

इक्विटी, संतुलित और डेट फंड में विविधता लाएँ।

मासिक SIP के ज़रिए निवेश करें - एकमुश्त नहीं।

निर्देशित रणनीति के लिए डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें।

MFD और CFP के ज़रिए सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

यह भावनात्मक और बाजार जोखिम को कम करता है, जबकि FD की तुलना में बेहतर रिटर्न का लक्ष्य रखता है।

पहला कदम: उच्च लागत वाले ऋण को साफ़ करें
चिट फंड (26,000 रुपये प्रति माह) महंगा और कम पारदर्शी है।

इसे जल्दी से चुकाने से मासिक नकदी प्रवाह में सुधार होगा।

26,000 रुपये का उपयोग करें इस देनदारी को पूरी तरह से खत्म करने के लिए FD से 10-15 लाख रुपए निकालें।

इससे आपको:

मासिक नकदी प्रवाह में वृद्धि।

मन की शांति।

सिर्फ़ अपने होम लोन पर ध्यान केंद्रित करने का मौक़ा।

दूसरा चरण: आपातकालीन निधि रखें

लिक्विड म्यूचुअल फंड या स्वीप FD में 4-5 लाख रुपए अलग रखें।

यह आपके 3-4 महीने के खर्चों के लिए बफर की तरह काम करता है।

सिर्फ़ ज़रूरी ज़रूरतों के लिए इस्तेमाल करें- जैसे कि चिकित्सा, ज़रूरी मरम्मत, नौकरी छूटना, आदि।

इस पैसे को कम ब्याज वाली FD में बेकार न जाने दें।

तीसरा चरण: होम लोन को समझदारी से चुकाएँ
आप पर 1 करोड़ रुपए का होम लोन है और मासिक EMI 80,000 रुपए है। EMI

रणनीतियाँ:

आंशिक पूर्व भुगतान: मूलधन को कम करने के लिए FD से 25-30 लाख रुपए का इस्तेमाल करें।

इससे ब्याज लागत और EMI राशि कम हो जाती है या लोन अवधि कम हो जाती है।

अपनी रिटायरमेंट और नकदी प्रवाह की जरूरतों के हिसाब से चुनें।

पूर्व भुगतान के बाद, आपके पास होगा:

कम लोन राशि और EMI

संभावित रूप से होम लोन को सालों पहले खत्म कर सकते हैं

बेहतर वित्तीय लचीलापन

चौथा चरण: म्यूचुअल फंड के माध्यम से ग्रोथ बनाएं
शेष FD राशि (जैसे 25-30 लाख रुपये) का उपयोग लंबी अवधि के निवेश के लिए करें:

अगले 12-18 महीनों में हर महीने 1.5-2 लाख रुपये की SIP बनाएं।

फंड को इस प्रकार आवंटित करें:

लार्ज-कैप / फ्लेक्सी-कैप - स्थिर कोर

मिड-कैप - लंबी अवधि की ग्रोथ

स्मॉल-कैप - उच्च अपसाइड (लेकिन अस्थिर)

संतुलित या डेट फंड - अस्थिरता को कम करने के लिए

वैकल्पिक थीम फंड - केवल छोटा हिस्सा

MFD + CFP के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित योजनाओं का उपयोग करें। यह निरंतर समीक्षा समर्थन के साथ विकास प्रदान करता है।

पांचवां कदम: भविष्य के चिट या जोखिम भरे ऋणों को खत्म करें
वर्तमान चिट फंड खत्म करने के बाद नया चिट फंड शुरू न करें।

नए व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड बैलेंस से बचें।

ऋण को केवल अपने होम लोन तक सीमित रखें।

एक बार होम लोन की EMI मैनेज करने योग्य हो जाने पर, ध्यान धन सृजन पर केंद्रित हो जाता है, न कि पुनर्भुगतान की घबराहट पर।

छठा कदम: आपकी मासिक योजना
ऋण चुकौती के बाद आपका मासिक प्रवाह इस प्रकार हो सकता है:

वेतन: रु. 2.67 लाख

होम लोन EMI (आंशिक पूर्व भुगतान के बाद): ~रु. 60–70k

चिट फंड: शून्य

पारिवारिक खर्च: अनुमानित रु. 1 लाख

उपलब्ध अधिशेष: रु. 80–1.1 लाख

इस अधिशेष को इस प्रकार उपयोग करें:

इक्विटी/मल्टीकैप/फ्लेक्सीकैप/स्मॉल कैप फंड में एसआईपी

डेट/हाइब्रिड फंड में एसआईपी

यदि अधिशेष अनुमति देता है तो होम लोन के लिए अतिरिक्त भुगतान करें

सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित फंड क्यों?
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का अर्थ है:

अनुभवी फंड मैनेजर बाजारों को मात देने का लक्ष्य रखते हैं

मंदी और तेजी के चक्रों में आवंटन को अनुकूलित कर सकते हैं

डाउनसाइड जोखिम नियंत्रण प्रदान करते हैं

डेटा के साथ मानवीय निर्णय प्रदान करते हैं

सीएफपी के साथ वितरक (एमएफडी) के माध्यम से नियमित योजनाएं लाती हैं:

पोर्टफोलियो समीक्षा

लक्ष्य संरेखण

पुनर्संतुलन समर्थन

व्यवहार संबंधी मार्गदर्शन

इस संरचित समर्थन के बिना, निवेशक भावनात्मक गलतियाँ करते हैं और गलत समय पर बाहर निकल जाते हैं।

आप बाजार जोखिम के प्रति संवेदनशील कैसे रह सकते हैं? मासिक राशि के हिसाब से SIP करें - एकमुश्त नहीं

NAV को रोजाना ट्रैक न करें - लंबी अवधि पर ध्यान दें

हर 6 महीने में समीक्षा मीटिंग रखें

बाजार गिरने पर घबराएं नहीं

वेतन बढ़ने पर SIP की राशि बढ़ाएं

इससे तनाव से बचते हुए "धीमी और स्थिर" वृद्धि का दृष्टिकोण बनता है।

कर संबंधी विचारों को एकीकृत करना
इक्विटी लाभ - 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% और STCG पर 20% कर लगता है।

ऋण लाभ - आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर के बोझ को कम करने के लिए रिडेम्प्शन को स्वस्थ और सीमा के भीतर रखें। ज़्यादातर SIP और फंड में लंबी अवधि तक बने रहने पर ही ध्यान दें।

10-15 वर्षों में आपकी बढ़ती नेटवर्थ
अपनी मासिक SIP योजना के साथ:

लार्ज/फ्लेक्सी कैप फंड

मिड-कैप फंड

स्मॉल-कैप फंड

हाइब्रिड/डेट फंड

और आंशिक ऋण पूर्व भुगतान के साथ, आप:

एक मजबूत निवेश कोष का निर्माण करेंगे

होम लोन पर दिए जाने वाले ब्याज को कम करेंगे

नकदी प्रवाह और लचीलेपन में सुधार करेंगे

अपने परिवार के लिए वित्तीय रूप से स्वस्थ बनेंगे

परिवार और सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाएँ
अपने तत्काल लक्ष्यों से शुरुआत करें:

बच्चों के लिए शिक्षा-निधि SIP बनाएँ

सेवानिवृत्ति-निधि SIP शुरू करें

हर 5 साल में लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करें

टर्म और स्वास्थ्य बीमा के साथ परिवार की सुरक्षा करें

आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड बनाए रखें

अपने दीर्घकालिक परिवार की सुरक्षा और विकास के लिए इस अनुशासित दृष्टिकोण को जारी रखें।

आम गलतियाँ जिनसे बचना चाहिए
सभी 10 लाख रुपये निवेश न करें। 30 लाख वापस FD में

केवल इंडेक्स-फंड या डायरेक्ट-फंड दृष्टिकोण से बचें

चिट या गैर-पारदर्शी ऋणों में फिर से प्रवेश न करें

अंधाधुंध उच्च-रिटर्न योजनाओं का पीछा न करें

बीमा-लिंक्ड निवेश से बचें

एकल पोर्टफोलियो में लक्ष्यों को न मिलाएं

आपका मार्ग उद्देश्य और स्पष्टता के साथ सबसे अच्छा बनाया जाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप उच्च वेतन और अच्छी तरलता के साथ एक मजबूत स्थिति में हैं। आपने होम लोन भी लिया है - इस रणनीतिक क्षण का उपयोग बेहतर भविष्य बनाने के लिए करें।

उठाने के लिए कदम:

चिट का भुगतान करें और आपातकालीन निधि बनाएँ

EMI को कम करने के लिए होम लोन का आंशिक-पूर्व भुगतान करें

शेष निधि को विविध म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें

MFD और CFP समर्थन के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित योजनाओं का उपयोग करें

इंडेक्स और डायरेक्ट-ओनली फंड रणनीतियों से बचें

अनुशासित और लक्ष्य-केंद्रित निवेश रखें

इस योजना के साथ, आपका पैसा बैंक FD की तुलना में आपके लिए अधिक मेहनत करेगा। आप अपने परिवार के लिए धन और वित्तीय शांति का निर्माण करेंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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