मुझे हाल ही में सिज़ोफ्रेनिया और क्रोनिक डिप्रेशन का पता चला है। मैंने 2020 में BDS कोर्स पूरा किया। 2 बार MDS एंट्रेंस दिया, लेकिन पास नहीं हो सका। नौकरी की कोशिश की, लेकिन नहीं मिली। MPH कोर्स किया, लेकिन बीच में ही छोड़ दिया। फिर, 2023 में ऑनलाइन MBA किया। क्या मुझे इसे पूरा करना चाहिए या दंत चिकित्सक के रूप में दंत चिकित्सा कार्य में वापस जाना चाहिए? आप क्या सलाह देते हैं?

Ans: नमस्ते, दिए गए डेटा के अनुसार, ये मेरे सुझाव हैं:
1) मिड कैप - 30%
2) स्मॉल कैप - 30%
3) मल्टी कैप - 20%
4) थीमैटिक फंड - 10%
5) इक्विटी हाइब्रिड फंड (आपातकालीन फंड) - 10%

यदि सब कुछ जैसा बताया गया है, तो आपके पास 13% पर लगभग 1.08 करोड़ रुपये होने चाहिए
आप 2 करोड़ रुपये का घर खरीदने का लक्ष्य रख सकते हैं - जिसमें आप 15 साल के लिए 1.2 करोड़ रुपये का लोन ले सकते हैं
जिसमें आपका ब्रेकअप इस प्रकार होगा:
स्वयं का योगदान - 80 लाख
स्टांप ड्यूटी - 12 लाख
आंतरिक लागत - 25 लाख
लोन - 1.2 करोड़

बफर रखने के लिए, आपको अपने वेतन में वृद्धि होने पर अधिक निवेश करना शुरू कर देना चाहिए

कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा दी गई जानकारी पर आधारित हैं। अपने जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए व्यक्तिगत रूप से किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

कृपया मुझे मेरे लिंक्डइन प्रोफ़ाइल पर इस पर अपने विचार बताएं, मेरी प्रोफ़ाइल संलग्न करें:
https://www.linkedin.com/in/ca-vivek-lala-21a2038b?utm_source=share&utm_campaign=share_via&utm_content=profile&utm_medium=android_app

Ans: आईटीआर 2

Ans: नमस्ते, यह देखकर खुशी हुई कि आप 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो गए हैं
मेरे अनुसार, आप निम्नलिखित रणनीति अपना सकते हैं:
म्यूचुअल फंड - 2.27 करोड़
आपातकालीन धन के लिए FD - 25 लाख
सोना - 20 लाख
स्टॉक (सुपर एग्रेसिव) - 15 लाख
आपका म्यूचुअल फंड 1 लाख प्रति माह से SWP शुरू कर सकता है जो लगभग 5.3% प्रति वर्ष है
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के लिए चुने जा सकने वाले फंड:
1) मिड कैप - 30%
2) स्मॉल कैप - 30%
3) मल्टी कैप - 15%
4) लार्ज और मिड कैप - 15%
5) इक्विटी हाइब्रिड फंड - 10%
कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा दी गई जानकारी पर आधारित हैं। अपने जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए व्यक्तिगत रूप से वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

यदि आप मेरे लिंक्डइन प्रोफाइल पर इसके बारे में अधिक स्पष्टता चाहते हैं तो मुझे बताएं
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Ans: आप अपने निवेश के साथ सही रास्ते पर हैं, और मैं आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपके समर्पण की सराहना करता हूँ। आइए अपनी वर्तमान निवेश रणनीति पर नज़र डालें और देखें कि यह आपके लक्ष्यों के साथ कितनी अच्छी तरह मेल खाती है।

फ़ंड चयन विश्लेषण
आपने अपने निवेश को कई फ़ंड में विविधतापूर्ण बनाया है, जो सराहनीय है। विविधता जोखिम प्रबंधन और संभावित रूप से रिटर्न में सुधार करने में मदद करती है। आइए आपके द्वारा चुने गए प्रत्येक फ़ंड का विश्लेषण करें:

ICICI प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फ़ंड

यह एक संतुलित फ़ंड है जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करता है। यह मध्यम जोखिम प्रदान करता है और कुछ स्थिरता के साथ विकास प्रदान करने का लक्ष्य रखता है। यह फ़ंड आपके मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फ़ंड

यह फ़ंड बाज़ार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच परिसंपत्तियों को गतिशील रूप से आवंटित करता है। इसका उद्देश्य बाज़ार में गिरावट के दौरान नुकसान को कम करना और तेज़ी के दौरान विकास को पकड़ना है। यह उथल-पुथल के दौरान आपके कोष की सुरक्षा करने के आपके उद्देश्य को पूरा करता है।

पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड

यह एक फ्लेक्सीकैप फंड है जो विभिन्न मार्केट कैपिटलाइजेशन में निवेश करता है। यह लचीलापन और विविधीकरण प्रदान करता है, जो दीर्घकालिक विकास के लिए फायदेमंद है। हालांकि, बाजार की स्थितियों में बदलाव के साथ इसके प्रदर्शन की निगरानी करना महत्वपूर्ण है।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल एसेट एलोकेटर फंड

यह फंड इक्विटी, डेट और गोल्ड के बीच गतिशील रूप से परिसंपत्तियों का आवंटन करता है। इसका उद्देश्य जोखिमों का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करना है। यह जोखिमों का प्रबंधन करते हुए अपने पैसे को बढ़ाने के आपके लक्ष्य के साथ अच्छी तरह से मेल खाता है।

क्वांट मिडकैप फंड

मिडकैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं लेकिन बढ़ी हुई अस्थिरता के साथ आते हैं। यह फंड आपके पोर्टफोलियो में विकास क्षमता जोड़ता है लेकिन जोखिम भी बढ़ाता है। आपके मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि यह आपके आराम के स्तर के अनुरूप हो।

एसबीआई गोल्ड फंड

गोल्ड फंड मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितता के खिलाफ बचाव प्रदान करते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ सकते हैं। हालांकि, लंबी अवधि में उनका रिटर्न इक्विटी फंड जितना अधिक नहीं हो सकता है। सुनिश्चित करें कि यह आपके विकास उद्देश्यों के अनुरूप हो।

अपने लक्ष्यों के साथ तालमेल का आकलन
आपका लक्ष्य मध्यम जोखिम सहनशीलता के साथ अगले 10 वर्षों में 50 लाख रुपये जमा करना है। आइए मूल्यांकन करें कि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो इसे कैसे समर्थन देता है:

विकास की संभावना

आपके पास इक्विटी, संतुलित और गोल्ड फंड का मिश्रण है। इक्विटी और संतुलित फंड विकास प्रदान करते हैं, जबकि गोल्ड फंड स्थिरता जोड़ते हैं। यह मिश्रण जोखिमों का प्रबंधन करते हुए आपके विकास उद्देश्य को प्राप्त करने में मदद कर सकता है। हालाँकि, इस बात पर विचार करें कि क्या मिडकैप और गोल्ड फंड में वर्तमान आवंटन आपकी जोखिम सहनशीलता और विकास अपेक्षाओं से मेल खाता है।

जोखिम प्रबंधन

संतुलित लाभ और परिसंपत्ति आवंटन फंड गतिशील जोखिम प्रबंधन प्रदान करते हैं, जो मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल के लिए महत्वपूर्ण है। वे बाजार में गिरावट के दौरान संभावित नुकसान को कम करने में मदद करते हैं। गोल्ड फंड आर्थिक अनिश्चितताओं के खिलाफ सुरक्षा की एक परत जोड़ता है।

मुद्रास्फीति संरक्षण

फ्लेक्सीकैप और मिडकैप फंड सहित इक्विटी फंड आम तौर पर लंबी अवधि में मुद्रास्फीति से बेहतर रिटर्न देते हैं। हालाँकि, मिडकैप फंड अस्थिर हो सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप इस जोखिम स्तर के साथ सहज हैं।

अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने के लिए सुझाव
मिडकैप एक्सपोजर की समीक्षा करें
मिडकैप फंड अस्थिर हो सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपका एक्सपोजर आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो। यदि मिडकैप फंड की अस्थिरता आपको चिंतित करती है, तो आवंटन को कम करने और कम अस्थिर विकल्पों में पुनः आवंटन करने पर विचार करें।
गोल्ड फंड आवंटन
गोल्ड फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च रिटर्न नहीं दे सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो में सोने के अनुपात की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके विकास लक्ष्यों के अनुरूप है। विकास क्षमता से समझौता किए बिना स्थिरता के लिए सोने में संतुलित निवेश बनाए रखने पर विचार करें।
नियमित निगरानी
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और अपने निवेश को तदनुसार समायोजित करना महत्वपूर्ण है। नियमित निगरानी रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद कर सकती है।
इंडेक्स फंड के नुकसान और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
आपने अपने पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड का उल्लेख नहीं किया है, जो आपके उद्देश्यों को देखते हुए अच्छा है। यहाँ बताया गया है कि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लक्ष्यों के लिए अधिक लाभकारी क्यों हो सकते हैं:

सक्रिय प्रबंधन

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो रणनीतिक निवेश निर्णय लेते हैं। उनका लक्ष्य ऐसे स्टॉक का चयन करके बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है जो उन्हें लगता है कि अच्छा प्रदर्शन करेंगे। यह सक्रिय दृष्टिकोण संभावित रूप से निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान कर सकता है।

जोखिम प्रबंधन

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करके सक्रिय रूप से जोखिमों का प्रबंधन करते हैं। यह गतिशील दृष्टिकोण बाजार में गिरावट के दौरान नुकसान को कम करने में मदद कर सकता है, जो उथल-पुथल के दौरान काफी धन नहीं खोने के आपके उद्देश्य के साथ संरेखित होता है।

लचीलापन

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बदलती बाजार स्थितियों और आर्थिक परिदृश्यों के अनुकूल हो सकते हैं। यह लचीलापन उच्च विकास प्राप्त करने और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में फायदेमंद हो सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
आपका वर्तमान फंड चयन विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन की अच्छी समझ दिखाता है। हालांकि, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से पेशेवर मार्गदर्शन आपके पोर्टफोलियो को और अधिक अनुकूलित करने में मदद कर सकता है। एक सीएफपी आपके विशिष्ट लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।

समग्र वित्तीय योजना

CFP एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकता है जो आपके वित्तीय जीवन के विभिन्न पहलुओं को कवर करती है, जिसमें निवेश, बीमा, सेवानिवृत्ति योजना और कर अनुकूलन शामिल हैं। यह समग्र दृष्टिकोण सुनिश्चित कर सकता है कि आपके सभी वित्तीय लक्ष्य संरेखित और अनुकूलित हैं।

नियमित समीक्षा और समायोजन

CFP आपके पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करने और बाजार की स्थितियों और आपकी बदलती वित्तीय स्थिति के आधार पर आवश्यक समायोजन करने में मदद कर सकता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप रहें।

मन की शांति

CFP के साथ काम करने से मन की शांति मिल सकती है, यह जानकर कि आपकी वित्तीय योजना एक पेशेवर द्वारा प्रबंधित की जाती है। यह आपके निवेश को अपने दम पर प्रबंधित करने में शामिल तनाव और प्रयास को कम कर सकता है।

LIC, ULIP और निवेश सह बीमा पॉलिसियों को सरेंडर करना
यदि आपके पास LIC, ULIP या कोई भी निवेश सह बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो उनके प्रदर्शन और लागतों की समीक्षा करना फायदेमंद हो सकता है। ये पॉलिसियाँ अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक शुल्क और कम रिटर्न के साथ आती हैं। संभावित रूप से अधिक रिटर्न और कम लागत के लिए इन पॉलिसियों को सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

उच्च रिटर्न

म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी और बैलेंस्ड फंड, पारंपरिक बीमा पॉलिसियों की तुलना में उच्च रिटर्न प्रदान करने की क्षमता रखते हैं। यह आपके विकास उद्देश्यों को अधिक प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

कम लागत

निवेश सह बीमा पॉलिसियों में अक्सर उच्च शुल्क और प्रभार होते हैं। इन पॉलिसियों को सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने से लागत कम हो सकती है और आपके समग्र रिटर्न में सुधार हो सकता है।

लचीलापन और पारदर्शिता

पारंपरिक बीमा पॉलिसियों की तुलना में म्यूचुअल फंड अधिक लचीलापन और पारदर्शिता प्रदान करते हैं। आप ऐसे फंड चुन सकते हैं जो आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हों, और आपके निवेश के प्रदर्शन और लागतों के बारे में बेहतर जानकारी हो।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन की अच्छी समझ दिखाती है। कुछ समायोजन और नियमित निगरानी के साथ, आप अगले 10 वर्षों में 50 लाख रुपये जमा करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को और अधिक अनुकूलित कर सकते हैं।

निम्नलिखित चरणों पर विचार करें:

यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके जोखिम सहनशीलता और विकास उद्देश्यों के साथ संरेखित हैं, मिडकैप और गोल्ड फंड में अपने जोखिम की समीक्षा करें।

बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें।

अपने निवेश को अनुकूलित करने और एक समग्र वित्तीय योजना सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर मार्गदर्शन लें।

यदि आपके पास LIC, ULIP या निवेश सह बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो उन्हें सरेंडर करने और संभावित रूप से उच्च रिटर्न और कम लागत के लिए म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

इन चरणों का पालन करके, आप आत्मविश्वास और मन की शांति के साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: हाय
सिविल के साथ जाओ, इसमें बहुत गुंजाइश है।

Ans: नमस्ते
दोनों अच्छे संस्थान हैं आप जादवपुर के साथ आगे बढ़ सकते हैं।

Ans: नमस्ते,
बीआईटी मेसरा 2 टियर शहर में है। GFTI होने के कारण आपको कम फीस मिलेगी, लेकिन RVCE में आपको बेहतर प्लेसमेंट के अवसर मिलेंगे। अपनी सुविधानुसार समझदारी से निर्णय लें

Ans: नमस्ते
आपको BVP PUNE में CSE मिलेगा

Ans: बीआईटी सिंदरी में सभी बी.टेक कार्यक्रमों में प्रवेश झारखंड सरकार द्वारा गठित जेसीईसीई बोर्ड द्वारा आयोजित झारखंड संयुक्त प्रवेश प्रतियोगी परीक्षा (जेसीईसीई) के माध्यम से किया जाता है।