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Mayank

Mayank Rautela  |238 Answers  |Ask -

HR Expert - Answered on May 14, 2023

Mayank Rautela is the group chief human resources officer at Apollo Hospitals.
A management graduate from the Symbiosis Institute of Management Studies with a master's degree in labour laws from Pune University, Rautela has over 20 years of experience in general management, strategic human resources, global mergers and integrations and change management.... more
Senthil Question by Senthil on Apr 17, 2023English
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Career

हाय मयंक, मैं 54 साल का हूं, आवासीय परियोजनाओं के निर्माण और बैंक ऋण प्रसंस्करण में 30 वर्षों के अनुभव के साथ सिविल इंजीनियर, मैं आर्थिक रूप से संपन्न हूं और मेरे इकलौते बेटे को एक अच्छी स्थिति में स्थापित किया है और वह अच्छा और स्मार्ट है। मेरी पत्नी मुझे रिटायरमेंट लेने के लिए मजबूर कर रही है और पूछ रही है कि "कब तक तुम इस तरह मेहनत करोगे?" आप अपने बारे में क्यों नहीं सोचते? आपने हमेशा हमारे और अपने माता-पिता के बारे में सोचा'' . मुझे क्या करना चाहिए? मैं सिर्फ बेकार बैठे रहने की कल्पना नहीं कर सकता, मैं प्रति दिन कम से कम 50 फोन कॉल लेता हूं और अपने कर्मचारियों को मुद्दों पर निर्देश देता हूं

Ans: मेरा मानना ​​है कि जब तक आप स्वस्थ हैं और आपको अपनी नौकरी पसंद है तब तक आपको इसे जारी रखना चाहिए। आप संभवतः अपनी गति धीमी कर सकते हैं और अतिरिक्त परियोजनाएँ नहीं ले सकते हैं ताकि आप स्वयं और परिवार के लिए अधिक समय व्यतीत कर सकें
Career

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6240 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 30, 2024

Asked by Anonymous - Jun 29, 2024English
Money
प्रिय महोदय, मैं 52 वर्ष का हूँ और एक निजी संगठन में काम करता हूँ। काम के दबाव और तनाव के कारण, मैं अभी रिटायर होना चाहता हूँ। निम्नलिखित बचत/निवेश हैं। एलआईसी - 25 लाख, एमएफ और इक्विटी - 20 लाख, रियल एस्टेट - 1 करोड़। कोई ईएमआई नहीं। मासिक खर्च - 30 हजार। क्या अभी रिटायर होना सही फैसला है? अग्रिम धन्यवाद...
Ans: शिव, मैं समझता हूँ कि आप काम के दबाव और तनाव के कारण जल्दी रिटायर होने पर विचार कर रहे हैं। इतना बड़ा निर्णय लेने से पहले अपनी वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है। आइए अपनी वित्तीय स्थिति पर करीब से नज़र डालें और देखें कि आप अपनी रिटायरमेंट योजना को और अधिक व्यवहार्य और आरामदायक बनाने के लिए इसे कैसे अनुकूलित कर सकते हैं।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आपकी वर्तमान संपत्तियों में शामिल हैं:

LIC पॉलिसियाँ: 25 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड और इक्विटी: 20 लाख रुपये
रियल एस्टेट: 1 करोड़ रुपये
आपकी कोई EMI नहीं है, और आपका मासिक खर्च 30,000 रुपये है। यह आपको एक मजबूत आधार देता है, लेकिन अनुकूलन की गुंजाइश है।

मासिक खर्च और भविष्य के अनुमान
आपका मासिक खर्च 30,000 रुपये है, जो सालाना 3.6 लाख रुपये होता है। 6% की औसत मुद्रास्फीति दर को ध्यान में रखते हुए, समय के साथ आपके खर्च बढ़ेंगे। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी बचत आपकी सेवानिवृत्ति तक बनी रहे, इस क्रमिक वृद्धि की योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

अपने निवेश का आकलन करना
LIC पॉलिसियाँ
LIC पॉलिसियाँ सरेंडर करना

LIC पॉलिसियाँ सुरक्षा प्रदान करती हैं, लेकिन वे म्यूचुअल फंड जैसे अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में सर्वोत्तम रिटर्न नहीं दे सकती हैं।

अपनी LIC पॉलिसियों को सरेंडर करने और आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें। यह बेहतर विकास और अधिक लचीलापन प्रदान कर सकता है।

म्यूचुअल फंड और इक्विटी
1. म्यूचुअल फंड के लाभ

म्यूचुअल फंड विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। यहाँ बताया गया है कि म्यूचुअल फंड बेहतर विकल्प क्यों हो सकते हैं:

विविधीकरण: अपने निवेश को विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में फैलाएँ, जिससे जोखिम कम हो।
पेशेवर प्रबंधन: फंड मैनेजर आपके पैसे को कहाँ निवेश करना है, इस बारे में सूचित निर्णय लेते हैं।
चक्रवृद्धि: समय के साथ, चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण आपके निवेश में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।
2. विचार करने के लिए म्यूचुअल फंड के प्रकार

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये स्टॉक में निवेश करते हैं और उच्च रिटर्न की क्षमता रखते हैं। दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त।
डेट म्यूचुअल फंड: ये बॉन्ड में निवेश करते हैं और कम अस्थिर होते हैं। ये स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।
संतुलित या हाइब्रिड फंड: ये इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।
3. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

SIP आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह अनुशासन पैदा करता है और रुपये की लागत औसत से लाभ देता है, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।
4. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP आपके म्यूचुअल फंड निवेश से एक निश्चित राशि निकालकर नियमित आय प्रदान करता है। यह सेवानिवृत्ति में आय का एक विश्वसनीय स्रोत हो सकता है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) को लागू करना
1. SWP कैसे काम करता है
SWP में, आप म्यूचुअल फंड में एकमुश्त राशि निवेश करते हैं और समय-समय पर एक निश्चित राशि निकालते हैं। यह आपको नियमित आय प्रदान करता है जबकि आपका शेष निवेश बढ़ता रहता है।
2. SWP सेट अप करना
सही फंड चुनें: स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए संतुलित या डेट म्यूचुअल फंड चुनें। निकासी राशि निर्धारित करें: अपने मासिक खर्चों की गणना करें और उसके अनुसार अपनी निकासी राशि निर्धारित करें। सुनिश्चित करें कि यह लंबी अवधि में टिकाऊ हो। निगरानी करें और समायोजित करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी आय आवश्यकताओं को पूरा करता है, अपने SWP की नियमित समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजित करें। रियल एस्टेट का प्रबंधन 1. किराये की आय यदि आपकी रियल एस्टेट किराये की आय उत्पन्न कर सकती है, तो यह धन का एक स्थिर स्रोत हो सकता है। सुनिश्चित करें कि किराये की आय आपके मासिक खर्चों का एक बड़ा हिस्सा कवर करती है। 2. तरलता संबंधी विचार रियल एस्टेट बहुत अधिक तरल नहीं है। यदि आपको तुरंत नकदी की आवश्यकता है, तो संपत्ति बेचने में समय लग सकता है। इसलिए, अन्य तरल निवेश करना महत्वपूर्ण है। स्वास्थ्य सेवा और बीमा 1. पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। चिकित्सा आपात स्थिति आपकी बचत को जल्दी से खत्म कर सकती है। यदि आवश्यक हो तो अपनी मौजूदा पॉलिसी को बढ़ाने पर विचार करें। 2. आपातकालीन निधि अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह आसानी से सुलभ होना चाहिए और कम से कम 6-12 महीने के जीवन व्यय को कवर करना चाहिए। मुद्रास्फीति से बचाव
1. विकासोन्मुखी निवेश

अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे विकासोन्मुखी निवेशों में रखें। इससे मुद्रास्फीति को मात देने और अपनी क्रय शक्ति को बनाए रखने में मदद मिलती है।

2. नियमित समीक्षा

अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करें और उन्हें समायोजित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और मुद्रास्फीति दर के अनुरूप हैं।

सेवानिवृत्ति निकासी रणनीति
1. 4% नियम

आमतौर पर सुझाई जाने वाली रणनीति 4% नियम है। अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो का 4% सालाना निकालें, मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें। यह रणनीति आय की जरूरतों को संतुलित करने और पूंजी को संरक्षित करने में मदद करती है।

2. निकासी में विविधता लाएं

अपने निकासी स्रोतों में विविधता लाएं। स्थिरता और संधारणीयता सुनिश्चित करने के लिए SWP, किराये की आय और अन्य निवेशों से आय को मिलाएं।

विस्तृत म्यूचुअल फंड रणनीति
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड

विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश करें। लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

2. डेट म्यूचुअल फंड

स्थिरता के लिए शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म डेट फंड में निवेश करें। ये फंड कम अस्थिरता के साथ नियमित आय प्रदान करते हैं।

3. हाइब्रिड फंड

हाइब्रिड फंड, जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। वे विकास और आय स्थिरता प्रदान करते हैं।

रेगुलर म्यूचुअल फंड के लाभ
1. पेशेवर प्रबंधन

रेगुलर फंड पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। वे सूचित निवेश निर्णय लेते हैं, जिससे आपको बेहतर रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिलती है।

2. सुविधा

CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करना सुविधाजनक है। वे कागजी कार्रवाई संभालते हैं और नियमित अपडेट प्रदान करते हैं।

3. विविधीकरण

म्यूचुअल फंड विविधीकरण प्रदान करते हैं, विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश फैलाते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।

डायरेक्ट फंड से बचना
1. मार्गदर्शन की कमी

डायरेक्ट फंड के लिए आपको अपने निवेश को चुनना और प्रबंधित करना होता है। उचित ज्ञान और अनुभव के बिना यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

2. समय लेने वाला

डायरेक्ट फंड के प्रबंधन के लिए नियमित निगरानी और समायोजन की आवश्यकता होती है। यह समय लेने वाला और तनावपूर्ण हो सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
शिवा, रिटायर होने का आपका निर्णय महत्वपूर्ण है, और सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, यह संभव है। यहाँ आपका मार्गदर्शन करने के लिए एक सारांश दिया गया है:

LIC पॉलिसियाँ सरेंडर करें: बेहतर विकास के लिए आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
म्यूचुअल फंड निवेश में विविधता लाएँ: इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के बीच संतुलन बनाएँ।
एक SWP सेट करें: अपने निवेश को बढ़ाते हुए एक नियमित आय स्ट्रीम सुनिश्चित करें।
किराए की आय उत्पन्न करें: यदि संभव हो, तो अपने खर्चों का समर्थन करने के लिए किराये की आय का उपयोग करें।
स्वास्थ्य बीमा और आपातकालीन निधि बनाए रखें: सुनिश्चित करें कि आप अप्रत्याशित खर्चों के लिए कवर हैं।
नियमित समीक्षा और समायोजन: समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें और आवश्यक समायोजन करें।
इन चरणों का पालन करके, आप आराम से और आत्मविश्वास से रिटायर हो सकते हैं, यह जानते हुए कि आपका वित्तीय भविष्य सुरक्षित है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6240 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 01, 2024

Asked by Anonymous - Jul 27, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 51 साल का हूँ, एक MNC में काम करता हूँ और लगभग 3 लाख रुपये कमाता हूँ, पत्नी भी काम करती है और लगभग 1.15 लाख रुपये कमाती है। हमारे 2 बच्चे हैं, बेटी Bsc प्रथम वर्ष में और बेटा 8वीं कक्षा में है। मैं अपनी सेवानिवृत्ति के बारे में सलाह लेने के लिए लिख रहा हूँ क्योंकि अब मेरे पास काम करने की बिल्कुल भी इच्छा/प्रेरणा नहीं है। नीचे मेरी वित्तीय स्थिति दी गई है। कृपया सलाह दें कि मुझे सेवानिवृत्त हो जाना चाहिए या नहीं। कृपया ध्यान दें कि मेरी पत्नी अभी भी काम करना चाहती है: हमारे पास म्यूचुअल फंड और शेयरों में लगभग 1.75 करोड़ रुपये हैं। FD में 35 लाख PPF में 40 लाख PF में 85 लाख अन्य चीजों में 90 लाख (NSC/किसान/LIC, बचत खाता, दूसरों को ऋण) मुझे ग्रेच्युटी में लगभग 12 लाख मिलेंगे। हमें लगभग किराया मिलता है। 65 हजार रुपये प्रति माह सकल जिस घर में हम रहते हैं, उसके अलावा हमारे पास 8 करोड़ की कीमत की 3 अन्य संपत्तियां हैं लगभग 40 लाख का सोना मेरे पास कोई EMI नहीं है। मेरा मासिक खर्च लगभग 3 लाख है, लेकिन 2 साल बाद, 1.2 लाख कम हो जाएगा, क्योंकि मेरी बेटी स्नातक की पढ़ाई पूरी कर लेगी और उसके बाद वह खुद की देखभाल करेगी। लेकिन फिर बेटे के उच्च कक्षाओं में जाने पर भी इसी तरह का खर्चा जुड़ जाएगा। अब एक बड़ी बात। मेरे बेटे को एक साल पहले गंभीर स्वास्थ्य समस्या थी और उसका अंग प्रत्यारोपण हुआ था। उस घटना ने मुझे पूरी तरह से तोड़ दिया है और यही मेरी रिटायरमेंट की इच्छा का मुख्य कारण है क्योंकि मैं उसके साथ बहुत समय बिताना चाहता हूं जो मैं वर्तमान में नौकरी के कारण नहीं कर सकता। इसके अलावा मैं अब नौकरी से तंग आ चुका हूं क्योंकि मैं कभी भी बहुत सफल नहीं रहा और शीर्ष स्तर तक नहीं पहुंच पाया। कृपया सलाह दें।
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु 51 वर्ष
व्यवसाय वर्तमान में एक एमएनसी में कार्यरत
मासिक आय 3 लाख रुपये
पत्नी की मासिक आय 1.15 लाख रुपये
बच्चे बेटी बीएससी प्रथम वर्ष कर रही है, बेटा 8वीं कक्षा में पढ़ रहा है
मासिक व्यय 3 लाख रुपये (यह मानते हुए कि दो साल में इसमें 1.2 लाख रुपये की कमी आएगी)
संपत्ति
म्यूचुअल फंड और शेयर 1.75 करोड़ रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट 35 लाख रुपये
पीपीएफ 40 लाख रुपये
पीएफ 85 लाख रुपये
अन्य निवेश (एनएससी/किसान/एलआईसी, बचत खाता, ऋण): 90 लाख रुपये
ग्रेच्युटी: 12 लाख रुपये (अपेक्षित)
किराये की आय: 65,000 रुपये प्रति माह
संपत्ति: 8 करोड़ रुपये की 3 संपत्तियां (जिस घर में आप रहते हैं उसके अलावा)
सोना: 40 रुपये लाख
सेवानिवृत्ति पर विचार
वित्तीय स्थिरता

आपके पास एक अच्छा आकार का पोर्टफोलियो है।
मासिक खर्च 3 लाख रुपये है, जिसके विरुद्ध किराये की आय भी योगदान देगी।
संपत्तियों से आरामदायक सेवानिवृत्ति कोष प्राप्त होना चाहिए।
वर्तमान निवेश

म्यूचुअल फंड और शेयर: 1.75 करोड़ रुपये
सावधि जमा: 35 लाख रुपये
पीपीएफ: 40 लाख रुपये
पीएफ: 85 लाख रुपये
अन्य निवेश: 90 लाख रुपये
सोना: 40 लाख रुपये
सिफारिशें
आय स्ट्रीम विश्लेषण

किराये की आय: 65,000 रुपये प्रति माह
पत्नी की आय: 1.15 लाख रुपये प्रति माह
सेवानिवृत्ति के बाद कुल मासिक आय: 1.8 लाख रुपये
व्यय प्रबंधन

वर्तमान खर्च: 3 लाख रुपये प्रति माह
अपेक्षित कमी: 2 वर्षों के बाद 1.2 लाख रुपये
भविष्य के खर्चों को मौजूदा आय और परिसंपत्तियों से प्रबंधित किया जा सकता है।
निवेश रणनीति

म्यूचुअल फंड: लंबी अवधि के विकास के लिए जारी रखें।

पीपीएफ और पीएफ: स्थिरता और कर लाभ प्रदान करते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट: उच्च-रिटर्न विकल्पों पर स्विच करने पर विचार कर सकते हैं।

गोल्ड: विविधीकरण के लिए बनाए रखना जारी रखें।

स्वास्थ्य और बीमा

परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा बनाए रखना।

बेटे की चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए बीमा कवर प्रदान करना।

अतिरिक्त उपाय

सेवानिवृत्ति-लक्षित निवेशों के लिए योगदान बढ़ाएँ।

अप्रत्याशित खर्चों को पूरा करने के लिए हमेशा एक आपातकालीन निधि बनाए रखना चाहिए।

निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन आवश्यक है।

वित्तीय उद्देश्य

सेवानिवृत्ति कोष

मासिक खर्चों और मुद्रास्फीति का समर्थन करने के लिए कोष पर्याप्त होना चाहिए।

स्थिर आय प्रदान करने वाली परिसंपत्तियों के पर्याप्त मिश्रण में निवेश करें।

बच्चे की शिक्षा और विवाह

बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए अलग-अलग निवेश की योजना बनाई जानी चाहिए।

दीर्घकालिक शिक्षा लक्ष्यों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

छुट्टियों की योजना

छुट्टियों के लिए मासिक आय का एक छोटा हिस्सा अलग रखें।

ध्यान रखें कि यह आवश्यक खर्चों में बाधा न बने।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अच्छे एसेट बेस और आय के विविध स्रोतों के साथ, 51 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति बहुत संभव है। खर्चों पर नियंत्रण, पर्याप्त बीमा और निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करने से आपके लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिलेगी। आपकी वित्तीय स्थिति निश्चित रूप से एक आरामदायक सेवानिवृत्ति और आपके भविष्य के लक्ष्यों का समर्थन करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6240 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 13, 2024

Money
सर, मैं अब 55 साल का हूँ, मेरा एक ही बेटा है जो 24 लाख सालाना कमाता है, अभी शादी नहीं हुई है, मैं एक व्यवसायी हूँ, कोई EMI नहीं है और 8 करोड़ की रियल एस्टेट संपत्ति है, बैंक FD 75 लाख, सोना 1.5 करोड़, म्यूचुअल फंड 15 लाख, मेरी किराये की आय 1.5 लाख प्रति माह है। मेरा व्यवसाय ऋण मुक्त है और सामान्य चरण में चल रहा है, कर के बाद व्यवसाय की आय लगभग 3 लाख प्रति माह है। मेरी पत्नी मुझे रिटायरमेंट लेने के लिए कह रही है, वह कह रही है कि तुम 18 साल की उम्र से काम कर रहे हो, फिर भी तुम क्यों भाग रहे हो? हमारा इकलौता बेटा तुम्हारा व्यवसाय नहीं संभालेगा, इसलिए बाकी बचे सालों का शांतिपूर्वक आनंद लेने की कोशिश करो। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपके पास पर्याप्त संपत्ति है, जिसमें 8 करोड़ रुपये की अचल संपत्ति, 75 लाख रुपये की सावधि जमा, 1.5 करोड़ रुपये का सोना और 15 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड शामिल हैं। आपका व्यवसाय कर के बाद 3 लाख रुपये प्रति माह की आय उत्पन्न करता है, और आपको 1.5 लाख रुपये प्रति माह किराये की आय होती है।

आपको एक सफल बेटे का भी समर्थन प्राप्त है जो प्रति वर्ष 24 लाख रुपये कमाता है। आप कर्ज मुक्त हैं, और आपका व्यवसाय सुचारू रूप से चल रहा है।

यह मजबूत वित्तीय आधार आपको सेवानिवृत्ति पर विचार करने के लिए सुरक्षा और लचीलापन प्रदान करता है।

सेवानिवृत्ति निर्णय का मूल्यांकन
भावनात्मक और मनोवैज्ञानिक कारक

सेवानिवृत्ति केवल एक वित्तीय निर्णय नहीं है। इसमें भावनात्मक और मनोवैज्ञानिक विचार शामिल हैं।

आप 18 वर्ष की आयु से काम कर रहे हैं, और आपकी पत्नी आपको अपने शेष वर्षों का शांतिपूर्वक आनंद लेने के लिए प्रोत्साहित कर रही है।

यह सोचना आवश्यक है कि सेवानिवृत्ति आपकी दैनिक दिनचर्या और उद्देश्य की भावना को कैसे प्रभावित करेगी।

इस बात पर विचार करें कि रिटायरमेंट के बाद आप किन गतिविधियों, शौक या रुचियों को अपना सकते हैं ताकि आप व्यस्त और संतुष्ट रहें।

वित्तीय स्वतंत्रता और सुरक्षा

आपकी वित्तीय स्थिति से पता चलता है कि आपने वित्तीय स्वतंत्रता हासिल कर ली है।

आपकी संपत्ति और आय के स्रोत रिटायरमेंट के लिए एक सुरक्षित आधार प्रदान करते हैं।

कर्ज मुक्त व्यवसाय और बिना EMI के, आपके पास न्यूनतम वित्तीय दायित्व हैं।

आपकी किराये की आय और व्यवसाय की आय पर्याप्त है और सक्रिय व्यवसाय में शामिल हुए बिना भी आपकी जीवनशैली का समर्थन कर सकती है।

विरासत और उत्तराधिकार योजना

अपने व्यवसाय के भविष्य पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

आपका बेटा व्यवसाय को संभालने में दिलचस्पी नहीं रखता है। इसलिए, उत्तराधिकार योजना महत्वपूर्ण है।

आप व्यवसाय को बेचने या इसे चलाने के लिए एक पेशेवर प्रबंधक को नियुक्त करने पर विचार कर सकते हैं।

यह दृष्टिकोण आपको व्यवसाय को पूरी तरह से बंद किए बिना पीछे हटने की अनुमति देता है, यह सुनिश्चित करता है कि यह आय उत्पन्न करना जारी रखे।

एक सहज संक्रमण के लिए योजना बनाना
क्रमिक सेवानिवृत्ति दृष्टिकोण

अचानक सेवानिवृत्ति के बजाय, आप एक क्रमिक संक्रमण पर विचार कर सकते हैं।

दिन-प्रतिदिन के कार्यों में अपनी भागीदारी को कम करके शुरू करें।

भरोसेमंद कर्मचारियों या प्रबंधक को ज़िम्मेदारियाँ सौंपें।

यह दृष्टिकोण आपको धीरे-धीरे पीछे हटते हुए अपने व्यवसाय से जुड़े रहने की अनुमति देता है।

रिटायरमेंट लाइफस्टाइल बनाना

रिटायरमेंट नई रुचियों और शौक को आगे बढ़ाने का एक अवसर है।

ऐसी गतिविधियों की योजना बनाएँ जो आपको पसंद हों, चाहे वह यात्रा करना हो, कुछ नया सीखना हो या परिवार के साथ ज़्यादा समय बिताना हो।

इन गतिविधियों में शामिल होने से रिटायरमेंट में संक्रमण को आसान और अधिक संतुष्टिदायक बनाने में मदद मिल सकती है।

अपनी वित्तीय संपत्तियों का प्रबंधन

आपके पास महत्वपूर्ण संपत्तियाँ हैं जिनका समझदारी से प्रबंधन करने की आवश्यकता है।

सुनिश्चित करें कि आपकी सावधि जमाएँ प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें अर्जित कर रही हैं और बेहतर रिटर्न के लिए अपने निवेशों में विविधता लाने पर विचार करें।

आपके पास मौजूद सोने की होल्डिंग मूल्यवान है, लेकिन वे आय उत्पन्न नहीं करती हैं। आप एक हिस्से को आय-उत्पादक संपत्तियों में बदलने के तरीके तलाश सकते हैं।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं, आपके म्यूचुअल फंड की समीक्षा की जा सकती है।

परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना
अपने परिवार के भविष्य की रक्षा करना

आपके पास अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने की ज़िम्मेदारी है।

भविष्य के खर्चों को कवर करने वाली विस्तृत वित्तीय योजना बनाने पर विचार करें, जिसमें स्वास्थ्य सेवा, रहने का खर्च और आपके बेटे को किसी भी तरह की वित्तीय सहायता शामिल हो।

अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करने के लिए अपनी बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें।

यदि आपके पास वसीयत नहीं है, तो यह सुनिश्चित करने के लिए एक वसीयत बनाना आवश्यक है कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छाओं के अनुसार वितरित की जाए।

आपके बेटे की शिक्षा और विवाह

आपके बेटे की शिक्षा और विवाह महत्वपूर्ण मील के पत्थर हैं।

हालाँकि वह अच्छी कमाई कर रहा है, लेकिन उसके भविष्य की शिक्षा या विवाह के लिए धन अलग रखना बुद्धिमानी है।

यह सुनिश्चित करता है कि ये खर्च आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को प्रभावित किए बिना कवर किए जाएँ।

अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए तैयारी
आपातकालीन निधि

सेवानिवृत्ति में भी, आपातकालीन निधि रखना आवश्यक है।

एक तरल, आसानी से सुलभ खाते में कम से कम 6-12 महीने के खर्च के लिए अलग रखें।

यह निधि किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में वित्तीय स्थिरता प्रदान करेगी।

स्वास्थ्य सेवा योजना

स्वास्थ्य सेवा सेवानिवृत्ति योजना का एक महत्वपूर्ण पहलू है।

सुनिश्चित करें कि आपके पास और आपकी पत्नी के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।

किसी भी आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च को कवर करने के लिए एक समर्पित स्वास्थ्य सेवा निधि स्थापित करने पर विचार करें।

अंतिम निर्णय लेना
अपने मूल्यों और लक्ष्यों के साथ संरेखित करना

आखिरकार, रिटायर होने का आपका निर्णय आपके मूल्यों और लक्ष्यों के साथ संरेखित होना चाहिए।

इस पर विचार करें कि आप अपने शेष वर्षों में क्या हासिल करना चाहते हैं।

इस बात पर विचार करें कि आपका निर्णय आपके परिवार, आपकी जीवनशैली और आपकी संतुष्टि की भावना को कैसे प्रभावित करेगा।

अपने परिवार के साथ चर्चा करें

इस निर्णय में अपनी पत्नी और बेटे को शामिल करें।

एक सहज परिवर्तन के लिए उनका समर्थन और समझ महत्वपूर्ण है।

खुली बातचीत करने से यह सुनिश्चित होगा कि हर कोई एक ही पृष्ठ पर है और आपका निर्णय अच्छी तरह से सूचित है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने एक मजबूत वित्तीय आधार बनाया है, और अब आप एक चौराहे पर खड़े हैं। आपकी पत्नी की रिटायर होने की सलाह समझ में आती है, क्योंकि आपने कई वर्षों तक कड़ी मेहनत की है। आप आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं, और आपकी संपत्ति आपके और आपके परिवार के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करती है।

रिटायरमेंट का मतलब यह नहीं है कि आप अपने व्यवसाय या वित्तीय जीवन में शामिल नहीं हैं। आप चरणबद्ध रिटायरमेंट पर विचार कर सकते हैं, जहाँ आप धीरे-धीरे अपने काम की प्रतिबद्धताओं को कम करते हुए नई रुचियों और शौक को तलाशते हैं।

यह सुनिश्चित करना भी ज़रूरी है कि आपकी वित्तीय संपत्तियों का प्रबंधन समझदारी से किया जाए ताकि रिटायरमेंट में आपकी जीवनशैली बनी रहे। अपने व्यवसाय के लिए उत्तराधिकार की योजना बनाना, अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा करना और अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए तैयारी करना सभी महत्वपूर्ण पहलू हैं जिन पर विचार करना चाहिए।

रिटायरमेंट एक व्यक्तिगत निर्णय है जो वित्त से परे है। यह आपके मूल्यों, लक्ष्यों और आपको जो खुशी देता है उसके साथ तालमेल बिठाने के बारे में है। अपने परिवार के साथ चिंतन, चर्चा करने और एक संतुष्ट और सुरक्षित रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए समय निकालें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6240 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 30, 2024

Asked by Anonymous - Aug 29, 2024English
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मैं 40 साल का हूँ और मेरी पत्नी 36 साल की है, मेरे 2 बच्चे हैं - 7 साल और 4 साल के। हम पूरी तरह से कर्ज मुक्त हैं, हमारे पास रहने के लिए एक 2 बीएचके और एक नई कार है, वो भी बिना किसी कर्ज के। हमारे पास निम्नलिखित निवेश हैं: हाथ में नकद 6 लाख, MF पोर्टफोलियो का वर्तमान मूल्य: 75 लाख, भारत इक्विटी: 55 लाख, यूएस इक्विटी: 80 लाख रुपये, बैंक FD: 1.15 करोड़, EPF - 40 लाख, अन्य निवेश: 15 लाख, सोने के आभूषण: 15 लाख। मेरा मासिक कर पश्चात वेतन 4 लाख है और मेरी पत्नी का 1 लाख। मैं अत्यधिक काम के दबाव और स्वस्थ जीवनशैली के कारण सेवानिवृत्ति लेने के बारे में सोच रहा हूँ। हमारे मासिक खर्च 1 लाख तक हैं। क्या अभी सेवानिवृत्ति लेना वित्तीय रूप से सही निर्णय होगा? अग्रिम धन्यवाद
Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति प्रभावशाली है। आप कर्ज मुक्त हैं, जो एक मजबूत आधार है। बिना किसी लोन के घर और कार का मालिक होना एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है।

आपके पास विविध निवेशों के साथ एक मजबूत पोर्टफोलियो भी है। आपकी नकद होल्डिंग्स, म्यूचुअल फंड, इक्विटी, फिक्स्ड डिपॉजिट, ईपीएफ और अन्य निवेश धन संचय के लिए एक अच्छी तरह से गोल दृष्टिकोण दिखाते हैं।

आपके मासिक खर्च आपकी आय के भीतर हैं। इसका मतलब है कि आपके पास हर महीने एक आरामदायक अधिशेष है। आप अपने वित्त का प्रबंधन बहुत समझदारी से कर रहे हैं।

रिटायर होने के फैसले का मूल्यांकन
40 साल की उम्र में रिटायर होना एक बड़ा फैसला है। आइए इसे अपने वित्तीय संसाधनों, खर्चों और दीर्घकालिक लक्ष्यों के आधार पर विश्लेषित करें।

रिटायरमेंट के बाद आय के स्रोत
आपकी वर्तमान आय 5 लाख रुपये प्रति माह है। रिटायरमेंट के बाद, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आप अपने निवेश से अपने मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त आय उत्पन्न कर सकें।

यह देखते हुए कि आपका मासिक खर्च 1 लाख रुपये है, यह आपकी रिटायरमेंट के बाद की आय का लक्ष्य होगा। यह आपके मूल निवेश में कटौती किए बिना आपकी जीवनशैली और अन्य जरूरतों को पूरा करेगा।

निवेश पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपका निवेश पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण और पर्याप्त है। यहाँ एक नज़दीकी नज़र है:

नकदी: 6 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 75 लाख रुपये
भारतीय इक्विटी: 55 लाख रुपये
अमेरिकी इक्विटी: 80 लाख रुपये (लगभग)
बैंक फिक्स्ड डिपॉज़िट: 1.15 करोड़ रुपये
EPF: 40 लाख रुपये
अन्य निवेश: 15 लाख रुपये
स्वर्ण आभूषण: 15 लाख रुपये
कुल निवेश 4.86 करोड़ रुपये से ज़्यादा है।

सेवानिवृत्ति के बाद मासिक आय उत्पन्न करना
यदि आप अभी सेवानिवृत्त होते हैं, तो आपके निवेश से आपके खर्चों को पूरा करने के लिए कम से कम 1 लाख रुपये प्रति माह की आय होनी चाहिए। सालाना 3-4% की सुरक्षित निकासी दर को ध्यान में रखते हुए, आप संभावित रूप से अपने निवेश कोष से प्रति वर्ष 12-16 लाख रुपये कमा सकते हैं। इसका मतलब है कि प्रति माह लगभग 1-1.3 लाख रुपये।

इससे पता चलता है कि आप अपने मूल निवेश को प्रभावित किए बिना सेवानिवृत्ति के बाद अपने मासिक खर्चों को आराम से पूरा कर सकते हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए योजना बनाना
आपके बच्चे छोटे हैं, और उनकी शिक्षा, विवाह और अन्य मील के पत्थर जैसे भविष्य के खर्चों पर विचार किया जाना चाहिए।

बच्चों की शिक्षा: यह एक महत्वपूर्ण खर्च है जो निकट भविष्य में होगा। आपको अपनी वर्तमान बचत का एक हिस्सा इस लक्ष्य के लिए आवंटित करने की आवश्यकता हो सकती है।

स्वास्थ्य सेवा और आपात स्थिति: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य सेवा के खर्च बढ़ते जाते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा और चिकित्सा आपात स्थिति के लिए आकस्मिक निधि है।

जीवनशैली और मुद्रास्फीति: आपको इस बात पर विचार करने की आवश्यकता है कि मुद्रास्फीति वर्षों में आपके खर्चों को कैसे प्रभावित कर सकती है। आपकी वर्तमान जीवनशैली भविष्य में महंगी हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश मुद्रास्फीति-संरक्षित हैं।

धन संचय पर प्रारंभिक सेवानिवृत्ति का प्रभाव
जल्दी सेवानिवृत्त होने का मतलब है कि आपके पास अपनी प्राथमिक आय का स्रोत नहीं होगा। आपको धन संरक्षण और आय सृजन पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता होगी। यह आपकी संपत्ति को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाने की आपकी क्षमता को सीमित कर सकता है।

यदि आप कुछ और वर्षों तक काम करना जारी रखते हैं, तो आप संभावित रूप से अपने निवेश कोष को और बढ़ा सकते हैं। इससे आपको अपने रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान ज़्यादा सुरक्षा मिलेगी।

तनाव और स्वास्थ्य संबंधी विचार
व्यक्तिगत भलाई के साथ वित्तीय निर्णयों को संतुलित करना बहुत ज़रूरी है। अगर काम का दबाव आपके स्वास्थ्य और जीवनशैली को प्रभावित कर रहा है, तो जल्दी रिटायर होने से आपकी ज़िंदगी की गुणवत्ता में सुधार हो सकता है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आपके पास रिटायरमेंट के बाद अपना समय बिताने के लिए एक योजना है ताकि आप खुद को व्यस्त और मानसिक रूप से स्वस्थ रख सकें।

रिटायरमेंट के विकल्प
अगर आपको पूरी तरह से रिटायरमेंट लेना बहुत मुश्किल लगता है, तो इन विकल्पों पर विचार करें:

कम तनावपूर्ण नौकरी में जाना: आपको कम तनाव वाली नौकरी मिल सकती है जो फिर भी एक स्थिर आय प्रदान करती है। यह वित्तीय सुरक्षा और व्यक्तिगत भलाई के बीच संतुलन प्रदान कर सकता है।

अंशकालिक काम या परामर्श: आप अपने अनुभव का लाभ उठाकर सलाहकार के रूप में काम कर सकते हैं या अंशकालिक काम कर सकते हैं। इस तरह, आप कम व्यस्त शेड्यूल का आनंद लेते हुए आय का स्रोत बनाए रख सकते हैं।

अंत में
आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर, अभी रिटायर होना संभव है। आपके पास अपनी वर्तमान जीवनशैली के लिए एक स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त संपत्ति है। हालाँकि, दीर्घकालिक लक्ष्यों और मुद्रास्फीति के लिए योजना बनाना आवश्यक है।

रिटायरमेंट के गैर-वित्तीय पहलुओं पर भी विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास रिटायरमेंट के बाद सक्रिय और व्यस्त रहने के लिए एक योजना है।

अपनी वित्तीय सुरक्षा और व्यक्तिगत भलाई को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। आप यह निर्णय लेने की मजबूत स्थिति में हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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मैं दिसंबर 1995 से मार्च 1999 तक ईपीएफओ का सदस्य हूं, फिर 8 फरवरी 2006 से आज तक ईपीएफओ से अलग हुआ और फिर से जुड़ा, और मुझे फरवरी 2006 से यूएएन नंबर मिला है लेकिन दिसंबर 95 से मार्च 1999 तक यूएएन नंबर के लिए कोई प्रावधान नहीं था, फिर मेरी आखिरी सेवा वर्तमान यूएएन नंबर के साथ कैसे जुड़ सकती है
Ans: आपके पास अपने नियोक्ता से भौतिक पीएफ स्लिप, दस्तावेज हो सकते हैं जो 1995 से 1999 के दौरान आपके ईपीएफ खाते का विवरण देते हैं। यदि आपके पास ये रिकॉर्ड हैं तो आप ईपीएफओ पर जाकर अपने वर्तमान यूएएन के साथ इस खाते को लिंक (मर्ज) करने के लिए आवेदन प्रस्तुत कर सकते हैं। उन्हें उस चरण के दौरान आपके नियोक्ता से एक पत्र की आवश्यकता हो सकती है, जिसमें आपके ईपीएफ खाते के बारे में तथ्यों की पुष्टि हो।

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Asked by Anonymous - Aug 14, 2024English
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सर, मैंने वर्ष 2020 में कोविड महामारी के दौरान अपनी नौकरी खो दी थी और मैंने हाल ही में अपने खाते में पिछले 10 साल 6 महीने के सभी EPFO ​​जमा करवाए हैं। EPF का रखरखाव कंपनी के ट्रस्ट द्वारा किया जा रहा था। मैंने अपने EPS (पेंशन) के बारे में संबंधित प्रबंधक से पूछा तो उन्होंने कहा कि वे केवल EPF राशि का रखरखाव करते हैं और EPS का रखरखाव EPFO ​​द्वारा किया जाता है। सर क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मैं अपने EPS फंड तक कैसे पहुँच सकता हूँ? क्या मुझे उस कंपनी से कोई दस्तावेज़ या पूर्वापेक्षाएँ चाहिए जिसके साथ मैंने आखिरी बार काम किया था या जिस कंपनी ने मेरा EPF बनाए रखा था? कृपया मुझे मेरी EPS राशि के बारे में सभी प्रासंगिक जानकारी प्रदान करें और मैं इसे कैसे निकाल सकता हूँ।
Ans: चूंकि आपने 10 साल से ज़्यादा समय तक काम किया है, इसलिए EPFO ​​आपको EPS निकालने की अनुमति नहीं दे सकता है। आपकी उम्र 50/58 के आधार पर आप EPS के ज़रिए पेंशन पाने के योग्य हो सकते हैं। EPS योगदान के बारे में अपने नियोक्ता से योजना प्रमाणपत्र प्राप्त करें। अपने आधार और बैंक खाते से जुड़ा एक सक्रिय UAN रखें ताकि आप अपने निर्दिष्ट EPF कार्यालय के माध्यम से EPS पेंशन प्राप्त करने के लिए दावा दायर कर सकें।

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