सर, मैं अब 55 साल का हूँ, मेरा एक ही बेटा है जो 24 लाख सालाना कमाता है, अभी शादी नहीं हुई है, मैं एक व्यवसायी हूँ, कोई EMI नहीं है और 8 करोड़ की रियल एस्टेट संपत्ति है, बैंक FD 75 लाख, सोना 1.5 करोड़, म्यूचुअल फंड 15 लाख, मेरी किराये की आय 1.5 लाख प्रति माह है। मेरा व्यवसाय ऋण मुक्त है और सामान्य चरण में चल रहा है, कर के बाद व्यवसाय की आय लगभग 3 लाख प्रति माह है। मेरी पत्नी मुझे रिटायरमेंट लेने के लिए कह रही है, वह कह रही है कि तुम 18 साल की उम्र से काम कर रहे हो, फिर भी तुम क्यों भाग रहे हो? हमारा इकलौता बेटा तुम्हारा व्यवसाय नहीं संभालेगा, इसलिए बाकी बचे सालों का शांतिपूर्वक आनंद लेने की कोशिश करो। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपके पास पर्याप्त संपत्ति है, जिसमें 8 करोड़ रुपये की अचल संपत्ति, 75 लाख रुपये की सावधि जमा, 1.5 करोड़ रुपये का सोना और 15 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड शामिल हैं। आपका व्यवसाय कर के बाद 3 लाख रुपये प्रति माह की आय उत्पन्न करता है, और आपको 1.5 लाख रुपये प्रति माह किराये की आय होती है।
आपको एक सफल बेटे का भी समर्थन प्राप्त है जो प्रति वर्ष 24 लाख रुपये कमाता है। आप कर्ज मुक्त हैं, और आपका व्यवसाय सुचारू रूप से चल रहा है।
यह मजबूत वित्तीय आधार आपको सेवानिवृत्ति पर विचार करने के लिए सुरक्षा और लचीलापन प्रदान करता है।
सेवानिवृत्ति निर्णय का मूल्यांकन
भावनात्मक और मनोवैज्ञानिक कारक
सेवानिवृत्ति केवल एक वित्तीय निर्णय नहीं है। इसमें भावनात्मक और मनोवैज्ञानिक विचार शामिल हैं।
आप 18 वर्ष की आयु से काम कर रहे हैं, और आपकी पत्नी आपको अपने शेष वर्षों का शांतिपूर्वक आनंद लेने के लिए प्रोत्साहित कर रही है।
यह सोचना आवश्यक है कि सेवानिवृत्ति आपकी दैनिक दिनचर्या और उद्देश्य की भावना को कैसे प्रभावित करेगी।
इस बात पर विचार करें कि रिटायरमेंट के बाद आप किन गतिविधियों, शौक या रुचियों को अपना सकते हैं ताकि आप व्यस्त और संतुष्ट रहें।
वित्तीय स्वतंत्रता और सुरक्षा
आपकी वित्तीय स्थिति से पता चलता है कि आपने वित्तीय स्वतंत्रता हासिल कर ली है।
आपकी संपत्ति और आय के स्रोत रिटायरमेंट के लिए एक सुरक्षित आधार प्रदान करते हैं।
कर्ज मुक्त व्यवसाय और बिना EMI के, आपके पास न्यूनतम वित्तीय दायित्व हैं।
आपकी किराये की आय और व्यवसाय की आय पर्याप्त है और सक्रिय व्यवसाय में शामिल हुए बिना भी आपकी जीवनशैली का समर्थन कर सकती है।
विरासत और उत्तराधिकार योजना
अपने व्यवसाय के भविष्य पर विचार करना महत्वपूर्ण है।
आपका बेटा व्यवसाय को संभालने में दिलचस्पी नहीं रखता है। इसलिए, उत्तराधिकार योजना महत्वपूर्ण है।
आप व्यवसाय को बेचने या इसे चलाने के लिए एक पेशेवर प्रबंधक को नियुक्त करने पर विचार कर सकते हैं।
यह दृष्टिकोण आपको व्यवसाय को पूरी तरह से बंद किए बिना पीछे हटने की अनुमति देता है, यह सुनिश्चित करता है कि यह आय उत्पन्न करना जारी रखे।
एक सहज संक्रमण के लिए योजना बनाना
क्रमिक सेवानिवृत्ति दृष्टिकोण
अचानक सेवानिवृत्ति के बजाय, आप एक क्रमिक संक्रमण पर विचार कर सकते हैं।
दिन-प्रतिदिन के कार्यों में अपनी भागीदारी को कम करके शुरू करें।
भरोसेमंद कर्मचारियों या प्रबंधक को ज़िम्मेदारियाँ सौंपें।
यह दृष्टिकोण आपको धीरे-धीरे पीछे हटते हुए अपने व्यवसाय से जुड़े रहने की अनुमति देता है।
रिटायरमेंट लाइफस्टाइल बनाना
रिटायरमेंट नई रुचियों और शौक को आगे बढ़ाने का एक अवसर है।
ऐसी गतिविधियों की योजना बनाएँ जो आपको पसंद हों, चाहे वह यात्रा करना हो, कुछ नया सीखना हो या परिवार के साथ ज़्यादा समय बिताना हो।
इन गतिविधियों में शामिल होने से रिटायरमेंट में संक्रमण को आसान और अधिक संतुष्टिदायक बनाने में मदद मिल सकती है।
अपनी वित्तीय संपत्तियों का प्रबंधन
आपके पास महत्वपूर्ण संपत्तियाँ हैं जिनका समझदारी से प्रबंधन करने की आवश्यकता है।
सुनिश्चित करें कि आपकी सावधि जमाएँ प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें अर्जित कर रही हैं और बेहतर रिटर्न के लिए अपने निवेशों में विविधता लाने पर विचार करें।
आपके पास मौजूद सोने की होल्डिंग मूल्यवान है, लेकिन वे आय उत्पन्न नहीं करती हैं। आप एक हिस्से को आय-उत्पादक संपत्तियों में बदलने के तरीके तलाश सकते हैं।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं, आपके म्यूचुअल फंड की समीक्षा की जा सकती है।
परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना
अपने परिवार के भविष्य की रक्षा करना
आपके पास अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने की ज़िम्मेदारी है।
भविष्य के खर्चों को कवर करने वाली विस्तृत वित्तीय योजना बनाने पर विचार करें, जिसमें स्वास्थ्य सेवा, रहने का खर्च और आपके बेटे को किसी भी तरह की वित्तीय सहायता शामिल हो।
अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करने के लिए अपनी बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें।
यदि आपके पास वसीयत नहीं है, तो यह सुनिश्चित करने के लिए एक वसीयत बनाना आवश्यक है कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छाओं के अनुसार वितरित की जाए।
आपके बेटे की शिक्षा और विवाह
आपके बेटे की शिक्षा और विवाह महत्वपूर्ण मील के पत्थर हैं।
हालाँकि वह अच्छी कमाई कर रहा है, लेकिन उसके भविष्य की शिक्षा या विवाह के लिए धन अलग रखना बुद्धिमानी है।
यह सुनिश्चित करता है कि ये खर्च आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को प्रभावित किए बिना कवर किए जाएँ।
अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए तैयारी
आपातकालीन निधि
सेवानिवृत्ति में भी, आपातकालीन निधि रखना आवश्यक है।
एक तरल, आसानी से सुलभ खाते में कम से कम 6-12 महीने के खर्च के लिए अलग रखें।
यह निधि किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में वित्तीय स्थिरता प्रदान करेगी।
स्वास्थ्य सेवा योजना
स्वास्थ्य सेवा सेवानिवृत्ति योजना का एक महत्वपूर्ण पहलू है।
सुनिश्चित करें कि आपके पास और आपकी पत्नी के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।
किसी भी आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च को कवर करने के लिए एक समर्पित स्वास्थ्य सेवा निधि स्थापित करने पर विचार करें।
अंतिम निर्णय लेना
अपने मूल्यों और लक्ष्यों के साथ संरेखित करना
आखिरकार, रिटायर होने का आपका निर्णय आपके मूल्यों और लक्ष्यों के साथ संरेखित होना चाहिए।
इस पर विचार करें कि आप अपने शेष वर्षों में क्या हासिल करना चाहते हैं।
इस बात पर विचार करें कि आपका निर्णय आपके परिवार, आपकी जीवनशैली और आपकी संतुष्टि की भावना को कैसे प्रभावित करेगा।
अपने परिवार के साथ चर्चा करें
इस निर्णय में अपनी पत्नी और बेटे को शामिल करें।
एक सहज परिवर्तन के लिए उनका समर्थन और समझ महत्वपूर्ण है।
खुली बातचीत करने से यह सुनिश्चित होगा कि हर कोई एक ही पृष्ठ पर है और आपका निर्णय अच्छी तरह से सूचित है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने एक मजबूत वित्तीय आधार बनाया है, और अब आप एक चौराहे पर खड़े हैं। आपकी पत्नी की रिटायर होने की सलाह समझ में आती है, क्योंकि आपने कई वर्षों तक कड़ी मेहनत की है। आप आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं, और आपकी संपत्ति आपके और आपके परिवार के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करती है।
रिटायरमेंट का मतलब यह नहीं है कि आप अपने व्यवसाय या वित्तीय जीवन में शामिल नहीं हैं। आप चरणबद्ध रिटायरमेंट पर विचार कर सकते हैं, जहाँ आप धीरे-धीरे अपने काम की प्रतिबद्धताओं को कम करते हुए नई रुचियों और शौक को तलाशते हैं।
यह सुनिश्चित करना भी ज़रूरी है कि आपकी वित्तीय संपत्तियों का प्रबंधन समझदारी से किया जाए ताकि रिटायरमेंट में आपकी जीवनशैली बनी रहे। अपने व्यवसाय के लिए उत्तराधिकार की योजना बनाना, अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा करना और अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए तैयारी करना सभी महत्वपूर्ण पहलू हैं जिन पर विचार करना चाहिए।
रिटायरमेंट एक व्यक्तिगत निर्णय है जो वित्त से परे है। यह आपके मूल्यों, लक्ष्यों और आपको जो खुशी देता है उसके साथ तालमेल बिठाने के बारे में है। अपने परिवार के साथ चिंतन, चर्चा करने और एक संतुष्ट और सुरक्षित रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए समय निकालें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
Question by Senthil on Apr 17, 2023English
