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Nayagam P P |3997 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jun 04, 2024

Nayagam is a certified career counsellor and the founder of EduJob360.
He started his career as an HR professional and has over 10 years of experience in tutoring and mentoring students from Classes 8 to 12, helping them choose the right stream, course and college/university.
He also counsels students on how to prepare for entrance exams for getting admission into reputed universities /colleges for their graduate/postgraduate courses.
He has guided both fresh graduates and experienced professionals on how to write a resume, how to prepare for job interviews and how to negotiate their salary when joining a new job.
Nayagam has published an eBook, Professional Resume Writing Without Googling.
He has a postgraduate degree in human resources from Bhartiya Vidya Bhavan, Delhi, a postgraduate diploma in labour law from Madras University, a postgraduate diploma in school counselling from Symbiosis, Pune, and a certification in child psychology from Counsel India.
He has also completed his master’s degree in career counselling from ICCC-Mindler and Counsel, India.
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Question by Annu on Jun 04, 2024English

Career

मुझे जेईई मेन्स में 120810 सीआरएल रैंक मिली है..क्या जैक के माध्यम से प्रवेश मिलने की संभावना है?

Ans: अनु,

जहां तक JAC-दिल्ली के 5 प्रतिभागी संस्थानों यानी DTU, NSUT, IGDIW, IIITD और DSEU का सवाल है, तो आपके द्वारा प्राप्त रैंक के साथ प्रवेश पाना मुश्किल होगा। इन संस्थानों के लिए बहुत कड़ी प्रतिस्पर्धा के कारण स्पॉट राउंड चयन भी मुश्किल होगा।

जहां तक IPU का सवाल है, संभावना है कि आपको प्रवेश मिल सकता है।

इसलिए अपने पाठ्यक्रम के कम से कम 5 विकल्पों को शॉर्टलिस्ट करने के बाद IPU के माध्यम से प्रवेश लेना पसंद करें और पुष्टि किए गए प्रवेश के बाद सबसे अच्छा विकल्प चुनने के लिए आवेदन करें।

मुझे उम्मीद है कि मैंने आपकी शंकाओं को दूर कर दिया है, अनु।

यदि आपको अपने लिए किसी अन्य स्पष्टीकरण की आवश्यकता है या आपके पास किसी के लिए प्रश्न हैं, तो अपने प्रश्न (विस्तार से) मुझे पोस्ट करें और/या ‘करियर / शिक्षा / नौकरी’ के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURU में मुझे फॉलो करें।

RediffGURU की ओर से आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं, अनु।

नयागम पीपी
EduJob360
प्रमाणित करियर कोच | करियर गुरु
https://www.linkedin.com/in/edujob360/

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Nayagam P P |3997 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jun 11, 2024

Asked by Anonymous - Jun 08, 2024English

Career

सर, मैं एक महिला हूं, मेरी जेईई मेन सीआरएल 151931 है और ईडब्ल्यूएस रैंक 24974 है, क्या मुझे जेएसी के माध्यम से सीट मिलने की कोई संभावना है और क्या आप कृपया कोई कॉलेज सुझा सकते हैं?

Ans: जहाँ तक JAC के 5-भाग लेने वाले कॉलेजों का सवाल है, वहाँ पहुँचना बहुत मुश्किल है। आप SPOT-ROUND आज़मा सकते हैं। IPU भी आज़माएँ जहाँ आप पहुँच सकते हैं। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | शिक्षा | नौकरियाँ | रिज्यूमे लेखन | प्रोफ़ाइल निर्माण | वेतन वार्ता कौशल | पेशेवर लिंक्डइन प्रोफ़ाइल बनाना | परीक्षा तैयारी तकनीक (प्रवेश और प्रतियोगी) | नौकरी साक्षात्कार कौशल | कौशल उन्नयन | पालन-पोषण और बच्चे की परवरिश कौशल | करियर संक्रमण | विदेश में शिक्षा | शिक्षा ऋण (भारत | विदेश में) | छात्रवृत्ति (भारत | विदेश में)’ पर अधिक जानने के लिए, कृपया मुझे यहाँ RediffGURU में फ़ॉलो करें।

नयागम पीपी |
EduJob360 |
प्रमाणित करियर कोच | करियर गुरु |
https://www.linkedin.com/in/edujob360/

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |7362 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Asked by Anonymous - Dec 19, 2024English

Money

सर, मैं 40 वर्षीय बैंकर हूँ। पहले मेरी पत्नी भी काम करती थी। मेरा मासिक वेतन 1.50 लाख है। मैं 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ। मेरे 2 वर्ष की आयु के जुड़वां बच्चे हैं। नीचे दी गई सभी बचतें मेरी और मेरी पत्नी की हैं। हमारे पास 3 करोड़ की संपत्ति है। 15 लाख के शेयर, 23 लाख के म्यूचुअल फंड। 10 लाख की सावधि जमा। वर्तमान में एनपीएस राशि 27 लाख है। एनपीएस में मासिक योगदान 25000 (नियोक्ता + नियोक्ता) है। एनपीएस से पेंशन 60 वर्ष की आयु में शुरू होगी। हमारे पास 60000 की किराये की आय है जो समय के साथ बढ़ेगी। मुझे 2-3 करोड़ की कुछ विरासत संपत्ति भी मिलेगी। मेरी मासिक एसआईपी 40000 है। मेरी वर्तमान देनदारियाँ 37 लाख का गृह ऋण हैं। मेरा मासिक खर्च 70000 है। मैंने यहाँ बच्चों की शिक्षा का खर्च शामिल नहीं किया है, जो मुझे लगता है कि सालाना 40000 से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। कृपया सलाह दें कि मुझे अपनी सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बनानी चाहिए।

Ans: आपने एक मजबूत वित्तीय आधार बनाया है। आपकी स्थिर आय, बचत और संपत्ति अनुशासित वित्तीय नियोजन को दर्शाती है। आइए हम आपकी स्थिति का विश्लेषण करें और एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना प्रदान करें।

आय स्रोत और संपत्ति
वेतन और किराये की आय
आपका मासिक वेतन 1.5 लाख रुपये है।
60,000 रुपये की किराये की आय आपके नकदी प्रवाह में जुड़ जाती है।
समय के साथ किराये की आय में वृद्धि होने की संभावना है।
मौजूदा निवेश
15 लाख रुपये के शेयर विकास की संभावना प्रदान करते हैं।
23 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड विविधतापूर्ण विकास का मार्ग प्रदान करते हैं।
10 लाख रुपये की सावधि जमा स्थिरता और तरलता प्रदान करती है।
27 लाख रुपये का एनपीएस कोष दीर्घकालिक पेंशन सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
संपत्ति
आपके संपत्ति पोर्टफोलियो का मूल्य 3 करोड़ रुपये है।
2–3 करोड़ रुपये की अतिरिक्त विरासत संपत्ति भविष्य के मूल्य में वृद्धि करेगी।
देनदारियां
37 लाख रुपये का बकाया गृह ऋण प्रबंधनीय है।
ईएमआई भुगतान आपके मासिक खर्चों का हिस्सा है।
अपनी सेवानिवृत्ति योजना का विश्लेषण करना
सेवानिवृत्ति की लक्षित आयु
आप 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, जिससे आपको पाँच और कार्य वर्ष मिल सकें।
एनपीएस से पेंशन आय 60 वर्ष की आयु से शुरू होती है।
आपको सेवानिवृत्ति और एनपीएस भुगतान के बीच 15 वर्ष के अंतर को पाटना होगा।
वर्तमान व्यय
मासिक व्यय 70,000 रुपये है, जिसमें बच्चों की शिक्षा शामिल नहीं है।
40,000 रुपये का वार्षिक शिक्षा व्यय धीरे-धीरे बढ़ने की उम्मीद है।
सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, आपके सेवानिवृत्ति के बाद के व्यय में वृद्धि होगी।
आपको 40 से अधिक वर्षों तक व्यय को बनाए रखने के लिए एक बड़े सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता है।
360-डिग्री योजना के लिए अनुशंसाएँ
आपातकालीन तरलता बनाए रखें
आपातकालीन स्थितियों के लिए लिक्विड फंड में 10-12 लाख रुपये रखें।
सुनिश्चित करें कि यह फंड कम से कम 12 महीने के खर्चों को कवर करता है।
धन सृजन पर ध्यान दें
मासिक 40,000 रुपये का एसआईपी निवेश जारी रखें।
वेतन वृद्धि के साथ सालाना SIP योगदान बढ़ाएँ। इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें। NPS योगदान को अधिकतम करें NPS में अपना 25,000 रुपये मासिक योगदान जारी रखें। यह नियोक्ता के योगदान के साथ बढ़ती सेवानिवृत्ति निधि सुनिश्चित करता है। आंशिक ऋण पूर्व भुगतान अपने गृह ऋण के मूलधन को कम करने के लिए अधिशेष धन का उपयोग करें। इससे ब्याज का बोझ कम होगा और नकदी प्रवाह मुक्त होगा। सेवानिवृत्ति कोष रणनीति सेवानिवृत्ति पूर्व निवेश इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-विकास उपकरणों में नए निवेश आवंटित करें। इस चरण में निश्चित आय वाले साधनों में फंड लॉक करने से बचें। मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले और योग्य पेशेवरों द्वारा प्रबंधित फंड में विविधता लाएं। सेवानिवृत्ति के बाद का नकदी प्रवाह अपने खर्चों के एक हिस्से को कवर करने के लिए 60,000 रुपये की किराये की आय का उपयोग करें। अंतराल को पाटने के लिए म्यूचुअल फंड निवेश से व्यवस्थित रूप से निकासी करें। निकासी और कोष वृद्धि के बीच संतुलन सुनिश्चित करें। विरासत संपत्ति का उपयोग विरासत संपत्ति से आय सृजन पर विचार करें, जैसे कि किराया। जब तक बहुत ज़रूरी न हो, प्रॉपर्टी बेचने से बचें।
बच्चों की शिक्षा योजना
बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए एक समर्पित SIP शुरू करें।
विकास के लिए उच्च इक्विटी आवंटन वाली बाल-विशिष्ट योजनाओं में निवेश करें।
लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए शिक्षा निधि की सालाना समीक्षा करें।
कर दक्षता
निवेश का अनुकूलन
धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करने वाले म्यूचुअल फंड चुनें।
म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 1.25 लाख रुपये से ऊपर 12.5% कर लगाया जाता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।
NPS कर लाभ
धारा 80CCD(1) और 80CCD(2) के तहत NPS योगदान के लिए कटौती का दावा करें।
आम नुकसान से बचें
बड़े रियल एस्टेट निवेश से बचें
रियल एस्टेट तरल नहीं है और इसके लिए उच्च पूंजी की आवश्यकता होती है।
बेहतर लचीलेपन और रिटर्न के लिए वित्तीय साधनों पर ध्यान दें।
प्रत्यक्ष इक्विटी जोखिम से बचें
पेशेवर रूप से प्रबंधित फंड के माध्यम से इक्विटी में निवेश करें।
यह बेहतर जोखिम प्रबंधन और निरंतर विकास सुनिश्चित करता है।
मुद्रास्फीति को नज़रअंदाज़ न करें
मुद्रास्फीति के कारण सेवानिवृत्ति के बाद उच्च जीवन-यापन लागतों के लिए योजना बनाएँ।
मुद्रास्फीति से निपटने के लिए अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करें और उन्हें समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित योजना के साथ 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना संभव है। एक मज़बूत सेवानिवृत्ति कोष बनाने और नकदी प्रवाह को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने पर ध्यान दें। विकास-उन्मुख निवेश और स्थिर आय स्रोतों के बीच संतुलन सुनिश्चित करें। बदलती ज़रूरतों और बाज़ार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपनी वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7362 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Asked by Anonymous - Dec 19, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 31 साल है, मेरी मासिक सैलरी 70 हज़ार है। मेरे पास 29 साल से 9.25% ROI के साथ 1986000 के आसपास का होम लोन है। और अब तक SIP के ज़रिए मैंने 5 लाख का निवेश किया है और 2.5 लाख का लिक्विड फंड रखा है। सभी SIP और लिक्विड फंड को मिलाकर मेरा मौजूदा बैलेंस 9 लाख है। मुझे आपसे सलाह चाहिए कि मुझे इन 9 लाख से अपना घर चुकाना चाहिए या मुझे SIP के तौर पर निवेश जारी रखना चाहिए और EMI जारी रखनी चाहिए और साल में 1 या 2 EMI अतिरिक्त के तौर पर होम लोन चुकाना चाहिए।

Ans: 31 की उम्र में, आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार है। आपके अनुशासित SIP निवेश, लिक्विड फंड और होम लोन प्रबंधन सराहनीय हैं। आइए आपके विकल्पों का आकलन करें ताकि आप सबसे अच्छा निर्णय ले सकें।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण
मौजूदा होम लोन
आपका बकाया 19.86 लाख रुपये का होम लोन 29 साल की अवधि का है।
ब्याज दर 9.25% है, जो आपके दीर्घकालिक नकदी प्रवाह को प्रभावित करती है।
EMI वर्षों में आपके वेतन का एक स्थिर हिस्सा खा जाएगी।
SIP निवेश
आपने पहले ही SIP के माध्यम से 5 लाख रुपये का निवेश किया है।
SIP में नियमित निवेश से धन संचय और चक्रवृद्धि रिटर्न में मदद मिलती है।
आपकी मासिक SIP संभवतः आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।
लिक्विड फंड
आपने लिक्विड फंड में 2.5 लाख रुपये रखे हैं।
यह आपात स्थिति या अल्पकालिक जरूरतों के लिए एक बफर प्रदान करता है।
विचार करने के लिए विकल्प
विकल्प 1: ऋण का पूर्व भुगतान करने के लिए 9 लाख रुपये का उपयोग करें
ऋण का पूर्व भुगतान करने से मूलधन में काफी कमी आ सकती है।
इससे कुल ब्याज का बोझ और ऋण अवधि कम हो जाती है।
हालाँकि, यह आपके फंड को कम रिटर्न वाली देनदारी में बंद कर देता है।
विकल्प 2: SIP जारी रखें और सालाना अतिरिक्त EMI का भुगतान करें
उच्च दीर्घकालिक रिटर्न के लिए अपने SIP निवेश जारी रखें।
सालाना 1–2 अतिरिक्त EMI का भुगतान करने से अवधि में काफी कमी आ सकती है।
यह दृष्टिकोण धन सृजन और देयता प्रबंधन को संतुलित करता है।
विकल्प 3: पूर्व भुगतान और निवेश के बीच फंड को विभाजित करें
आंशिक पूर्व भुगतान के लिए 9 लाख रुपये का एक हिस्सा इस्तेमाल करें।
शेष राशि को SIP या अन्य उच्च रिटर्न वाले साधनों में निवेश करें।
यह ऋण में कमी और निरंतर धन वृद्धि सुनिश्चित करता है।
निवेश पर रिटर्न का मूल्यांकन
होम लोन ब्याज बनाम SIP रिटर्न
आपका होम लोन ब्याज दर 9.25% एक गारंटीकृत व्यय है।
इक्विटी SIP आमतौर पर उच्च रिटर्न देते हैं, औसतन 12–15% सालाना।
SIP में निवेश करने से ऋण का पूर्व भुगतान करने की तुलना में तेज़ी से धन अर्जित किया जा सकता है।
होम लोन पर कर लाभ
आप होम लोन ब्याज और मूलधन पर कर कटौती का दावा कर सकते हैं।
समय से पहले भुगतान करने से कर-बचत लाभ कम हो जाता है।
अनुशंसित दृष्टिकोण
आपातकालीन तरलता बनाए रखें
लिक्विड फंड में 2.5 लाख रुपये या उससे अधिक रखें।
यह अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।
एसआईपी निवेश पर ध्यान दें
लंबी अवधि के चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए एसआईपी जारी रखें।
वेतन वृद्धि के साथ धीरे-धीरे अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाएं।
आंशिक पूर्व भुगतान करें
आंशिक पूर्व भुगतान के लिए 9 लाख रुपये का एक हिस्सा इस्तेमाल करें।
ब्याज के प्रवाह को कम करने के लिए मूलधन को काफी कम करने का लक्ष्य रखें।
अतिरिक्त ईएमआई का भुगतान करें
सालाना कम से कम 2 अतिरिक्त ईएमआई का भुगतान करने के लिए प्रतिबद्ध रहें।
यह आपके ऋण अवधि और ब्याज के बोझ को प्रभावी ढंग से कम करता है।
आम गलतियों से बचें
ऋण पूर्व भुगतान के लिए अधिक आवंटन न करें
अपने सभी फंड को ऋण चुकौती में लॉक करने से बचें।
यह आपकी तरलता और निवेश क्षमता को सीमित करता है।
रियल एस्टेट निवेश से बचें
रियल एस्टेट में उच्च लागत, तरलता की कमी और अनिश्चित रिटर्न शामिल हैं।
इसके बजाय विविध म्यूचुअल फंड या इक्विटी निवेश पर टिके रहें।
अनुशासित वित्तीय नियोजन बनाए रखें
ऋण में कमी और धन सृजन के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित करें।
आवश्यक समायोजन के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों की सालाना समीक्षा करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय यात्रा एक शानदार शुरुआत के साथ शुरू हुई है। दीर्घकालिक विकास को अधिकतम करने के लिए SIP निवेश जारी रखें। अपने ऋण को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए आंशिक ऋण पूर्व भुगतान और अतिरिक्त EMI के लिए अधिशेष धन का उपयोग करें। दोनों रणनीतियों को संतुलित करने से एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित होगा और आपको अपने लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Dr Anshuman Manaswi |19 Answers |Ask -Follow

Plastic-Aesthetic Surgeon, Emergency Care Consultant - Answered on Dec 27, 2024

Asked by Anonymous - Dec 27, 2024English

Health

हे डॉक्टर, जब मैं कॉलेज में था, तब मैंने अपने हाथ पर अपने पूर्व प्रेमी के नाम का टैटू बनवाया था। अब मुझे एहसास हुआ कि यह एक बड़ी गलती थी। अब मैं इसे हटाना चाहता हूँ, लेकिन मैंने सुना है कि टैटू हटाना दर्दनाक हो सकता है और यह हमेशा प्रभावी नहीं होता। क्या आप कृपया बता सकते हैं कि मुझे कितने सत्रों की आवश्यकता हो सकती है? क्या इसे हटाना सुरक्षित है? क्या मुझे इसे संशोधित करना चाहिए या मुझे सर्जरी की आवश्यकता होगी? मैं जानना चाहता हूँ कि हटाने के बाद कोई स्थायी निशान या दुष्प्रभाव तो नहीं होंगे। मेरी त्वचा संवेदनशील है, इसलिए मैं थोड़ा चिंतित हूँ।

Ans: अगर आपका टैटू काला और सफ़ेद है, तो लेजर इसे लगभग 8-10 सत्रों में पूरी तरह से हटा सकता है।

अगर यह रंगीन है, तो संभव हो तो सर्जरी करवाना सबसे अच्छा है।

टैटू के बचे हुए निशान या निशान को हटाने के लिए अन्य अभिनव तरीके भी हैं, जैसे कि बचे हुए निशान या टैटू पर अलग टैटू बनाना।

अगर आपका टैटू काला और सफ़ेद है, तो कृपया लेजर वाले विशेषज्ञ से मिलें या अगर यह रंगीन है, तो प्लास्टिक सर्जन से मिलें

Ramalingam Kalirajan |7362 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Asked by Anonymous - Dec 11, 2024

Money

51 years old , I am started 25000 rs investment in mutual fund from last year , presently two houses one loan of rs 40 lakhs and 1/2 kg gold and 35lakhs fd, and 1 open plot of worth 65Lakhs my daughter is studying B.E and son 9th is it effoungh for my retirement.Lic of rs 5000.rs.per month.

Ans: At 51, you are building a good foundation for retirement. Let us evaluate your current situation and provide actionable insights to strengthen your plan.

Current Financial Assets
Mutual Funds: A monthly SIP of Rs. 25,000 started last year is a strong beginning.

Real Estate: You own two houses and an open plot worth Rs. 65 lakhs.

Fixed Deposits (FDs): You have Rs. 35 lakhs in FDs for stability.

Gold: Possession of 1/2 kg of gold adds diversification to your portfolio.

Insurance: A LIC premium of Rs. 5,000 monthly ensures some financial protection.

Loan: You have a Rs. 40 lakh home loan that requires regular servicing.

Strengths in Your Portfolio
Asset Diversification: Your portfolio includes real estate, mutual funds, gold, and fixed deposits.

Children’s Education: You are well-placed to support their higher education expenses.

Steady Investments: The SIP ensures consistent contributions towards wealth creation.

Areas for Improvement
Mutual Fund Investments
Expand Your SIP Contributions: Rs. 25,000 monthly may need an increase to meet retirement goals.

Focus on Active Funds: Actively managed funds can deliver higher returns than index funds over time.

Disadvantages of Index Funds: Index funds lack adaptability during market fluctuations, limiting growth potential.

Use Regular Plans Through CFP: Regular funds ensure expert guidance, tax efficiency, and consistent monitoring.

Real Estate
Low Liquidity: Real estate may not offer quick access to cash during emergencies.

Maintenance Costs: Real estate requires ongoing expenses, reducing its overall profitability.

Fixed Deposits
Inflation Risk: FD returns are lower and may not match inflation rates.

Better Alternatives: Consider debt funds for higher post-tax returns.

LIC Premiums
Low Returns: Traditional insurance policies like LIC provide limited returns compared to mutual funds.

Recommendation: Surrender and reinvest the proceeds into mutual funds for better growth.

Children’s Education Planning
Daughter’s Higher Education: Prioritise building a specific education fund for her postgraduate expenses.

Son’s Future Needs: Start early to save for his higher education.

Balanced Allocation: Use equity for growth and debt for stability in these funds.

Loan Management
Accelerate Loan Repayment: Clear your Rs. 40 lakh home loan faster to reduce interest costs.

Avoid New Debt: Focus on reducing liabilities to achieve financial independence sooner.

Emergency Fund
Liquidity is Key: Ensure at least 6–12 months of expenses in a liquid emergency corpus.

Fund Sources: Your FDs or a portion of your SIP can be redirected for this.

Retirement Planning
Corpus Estimation
Inflation Adjustment: Factor in inflation to calculate the required retirement corpus.

Living Expenses: Estimate your monthly needs post-retirement, including healthcare and leisure.

Asset Rebalancing
Gradual Shift to Debt Funds: From 55 onwards, reduce equity exposure for stability.

Balanced Allocation: Aim for a 60% debt and 40% equity ratio by retirement.

Tax Efficiency
New MF Tax Rules: Plan redemptions considering the 12.5% LTCG tax above Rs. 1.25 lakh.

Debt Funds Taxation: Gains are taxed as per your income slab; plan accordingly.

Final Insights
Your current financial status is strong, but enhancements are necessary. Increase SIP contributions, diversify into actively managed funds, and focus on reducing liabilities. Revisit your LIC policy and redirect funds for higher returns. Secure your children's education and your retirement with a clear and balanced strategy.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP

Chief Financial Planner

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7362 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Question by Vinothkumar - Dec 04, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 29 साल का हूँ और 50 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ और मैं नीचे दिए गए फंड में निवेश कर रहा हूँ। मैंने इस पोर्टफोलियो में 12 लाख रुपये निवेश किए हैं। PPFAS फ्लेक्सी कैप -20000 EDELWEISS मिडकैप 150 मोमेंटम 30 इंडेक्स -20000 मोतीलाल स्मॉल कैप फंड - 20000 QUANT स्मॉल कैप फंड - 12000 मोतीलाल माइक्रोकैप फंड - 8000 मैं 38 से 50 साल की उम्र तक धीरे-धीरे डेब्ट फंड और बैलेंस फंड में शिफ्ट हो जाऊँगा। और जब मैं 50 साल का हो जाऊँगा तो मैं 60% डेब्ट और 40% इक्विटी के आवंटन पर बैठूँगा। कृपया सलाह दें कि क्या मुझे किसी बदलाव की ज़रूरत है

Ans: आपकी निवेश यात्रा अच्छी तरह से संरचित है, और आपका लक्ष्य स्पष्ट है। आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से पूरा करने के लिए अपने पोर्टफोलियो और रणनीति की जांच करें।

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो की ताकत
विविधीकरण: आपके पोर्टफोलियो में फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड शामिल हैं। यह विकास के अवसरों की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करता है।

अनुशासित योगदान: 80,000 रुपये मासिक निवेश करना मजबूत प्रतिबद्धता और वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है।

सुरक्षा के लिए रणनीतिक बदलाव: 50 वर्ष की आयु तक 60% ऋण और 40% इक्विटी आवंटन में बदलाव स्थिरता के लिए विवेकपूर्ण है।

अवलोकन और सिफारिशें
इक्विटी फंड विकल्प
स्मॉल-कैप फंड में उच्च जोखिम: वर्तमान में, आपका पोर्टफोलियो स्मॉल-कैप फंड की ओर अधिक झुका हुआ है। जबकि वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, वे उच्च अस्थिरता भी रखते हैं।

सिफारिश: स्थिरता के लिए फ्लेक्सी-कैप या लार्ज-कैप फंड में अधिक जोखिम जोड़कर आवंटन को संतुलित करें।

इंडेक्स फंड की सीमा: गति-आधारित इंडेक्स फंड प्रतिबंधात्मक हो सकते हैं और उनमें सक्रिय फंड प्रबंधन लाभ की कमी होती है। उतार-चढ़ाव वाले बाजारों में बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित मिड-कैप फंड पर स्विच करने पर विचार करें।

संक्रमण रणनीति
धीरे-धीरे ऋण की ओर बढ़ना: 38 वर्ष की आयु से ऋण आवंटन की ओर बढ़ने की आपकी योजना तार्किक है।

अनुशंसा: दीर्घकालिक ऋण फंड और संतुलित हाइब्रिड फंड का मिश्रण सुनिश्चित करें। इससे मुद्रास्फीति को प्रबंधित करने और मध्यम वृद्धि प्रदान करने में मदद मिलेगी।

कर निहितार्थ: ऋण और इक्विटी फंड के लिए कर नियमों को ध्यान में रखें। कर देयता को कम करने के लिए मोचन की योजना बनाएं।

अतिरिक्त वित्तीय रणनीतियाँ
आपातकालीन कोष
निवेश को और बढ़ाने से पहले 6-12 महीने के खर्चों का कोष बनाएँ। यह अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।

सेवानिवृत्ति कोष अनुमान
अपेक्षित व्यय, मुद्रास्फीति और जीवन प्रत्याशा के आधार पर आवश्यक सेवानिवृत्ति कोष की गणना करें। यह पुष्टि करेगा कि वर्तमान बचत दर पर्याप्त है या नहीं।
स्वास्थ्य बीमा कवरेज
अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुरक्षित करें। चिकित्सा आपात स्थिति निवेश योजनाओं को बाधित कर सकती है।
निगरानी और समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवंटन समायोजित करें।
सक्रिय बनाम इंडेक्स फंड पर अंतर्दृष्टि
इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड में बाजार में गिरावट के दौरान अनुकूलन करने की लचीलापन की कमी होती है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और MFD के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है। इससे फंड चयन और पोर्टफोलियो अनुकूलन में मदद मिलती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय योजना सही रास्ते पर है, लेकिन समायोजन आपके परिणामों को अनुकूलित कर सकते हैं। एक संतुलित इक्विटी और डेट पोर्टफोलियो, समय-समय पर समीक्षा के साथ, 50 वर्ष की आयु तक वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करेगा। अनुशासित रहें, और सफलता आपकी पहुँच में है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7362 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Asked by Anonymous - Dec 11, 2024English

Money

मेरे पास 1 लाख रुपए का वेतन है, लेकिन मेरी मासिक ईएमआई 3 लाख रुपए है। ऐसी स्थिति से कैसे निपटें? कृपया सलाह दें।

Ans: आपकी स्थिति में सावधानीपूर्वक वित्तीय प्रबंधन और रणनीतिक समायोजन की आवश्यकता है। इस चुनौती को प्रभावी ढंग से संभालने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ चरण-दर-चरण दृष्टिकोण दिया गया है।

वर्तमान स्थिति का आकलन
आय और EMI का बेमेल होना
आपकी मासिक EMI 3 लाख रुपये है जो आपके हाथ में आने वाले वेतन 1 लाख रुपये से कहीं ज़्यादा है।
अगर समय रहते इस अंतर को दूर नहीं किया गया तो यह वित्तीय तनाव और चूक का कारण बन सकता है।
एसेट और लायबिलिटी एनालिसिस
जाँच करें कि क्या आपके पास अंतर को पाटने के लिए बचत, निवेश या अन्य आय स्रोत हैं।
इस उच्च EMI बोझ में योगदान देने वाले ऋणों की पहचान करें।
ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें
ऋण प्रकारों का विश्लेषण करें
उच्च-ब्याज वाले ऋणों (व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड) को कम-ब्याज वाले ऋणों (गृह ऋण) से अलग करें।
बोझ को कम करने के लिए पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों को चुकाने पर ध्यान दें।
ऋण पुनर्गठन का विकल्प चुनें
अवधि बढ़ाने के लिए EMI पुनर्गठन के लिए ऋणदाताओं से संपर्क करें।
लंबी अवधि EMI को कम करती है लेकिन कुल ब्याज बहिर्वाह को बढ़ाती है।
आंशिक पूर्व भुगतान
उच्च-ब्याज वाले ऋणों पर आंशिक पूर्व भुगतान करने के लिए किसी भी तरल संपत्ति का उपयोग करें।
इससे मूलधन और भविष्य की EMI में प्रभावी रूप से कमी आती है।
अतिरिक्त आय की खोज
द्वितीयक आय स्रोत
आय बढ़ाने के लिए फ्रीलांसिंग या अंशकालिक अवसरों पर विचार करें।
अतिरिक्त नकदी प्रवाह के लिए किसी भी संपत्ति या परिसंपत्तियों को किराए पर दें।
गैर-आवश्यक संपत्तियों को लिक्विडेट करना
फंड बनाने के लिए खराब प्रदर्शन करने वाली या अनावश्यक संपत्तियों को बेचें।
इन फंड का इस्तेमाल आंशिक रूप से पूर्व भुगतान या कर्ज चुकाने के लिए करें।
खर्चों में कटौती
आवश्यक बनाम गैर-आवश्यक खर्च
खर्चों को आवश्यक (किराया, किराने का सामान) और गैर-आवश्यक (विलासिता) में वर्गीकृत करें।
EMI भुगतान के लिए अधिक आवंटित करने के लिए विवेकाधीन खर्च में कटौती करें।
जीवनशैली समायोजन
वित्तीय स्थिरता में सुधार होने तक न्यूनतम जीवनशैली अपनाएँ।
बाहर खाने या प्रीमियम सब्सक्रिप्शन जैसी महंगी आदतों को कम करें।
आपातकालीन निधि बनाना
अल्पकालिक आपातकालीन कोष
आपातकालीन स्थितियों के लिए कम से कम तीन महीने की EMI लिक्विड फंड में रखें।
यह सुनिश्चित करता है कि आप अप्रत्याशित स्थितियों के कारण भुगतान न चूकें।
दीर्घ-अवधि के निवेश की सुरक्षा
PPF या EPF जैसे दीर्घ-अवधि के निवेश से निकासी से बचें।
ये आपके भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण हैं।
अपने वित्तीय आधार को मजबूत करना
क्रेडिट स्कोर प्रबंधन
अपने क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाने से बचने के लिए समय पर EMI भुगतान सुनिश्चित करें।
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बेहतर ऋण शर्तों पर बातचीत करने में मदद करेगा।
बीमा सुरक्षा
पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज बनाए रखें।
यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में आपके परिवार की सुरक्षा करता है।
विशेषज्ञों से परामर्श
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मार्गदर्शन
अपने पोर्टफोलियो को पुनर्गठित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
वे निवेश को अनुकूलित करने और ऋण को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने में मदद कर सकते हैं।
ऋण परामर्श
पुनर्भुगतान रणनीतियों पर विशेषज्ञ सलाह के लिए पेशेवर ऋण परामर्श लें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
सीमित वेतन के साथ उच्च EMI का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन संभव है। अपने ऋणों के पुनर्गठन, अनावश्यक खर्चों में कटौती और अतिरिक्त आय स्रोतों की खोज पर ध्यान दें। जब तक बिल्कुल आवश्यक न हो, महत्वपूर्ण दीर्घ-अवधि के निवेश को समाप्त करने से बचें। रणनीतिक योजना और अनुशासित निष्पादन आपको समय के साथ वित्तीय स्थिरता हासिल करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7362 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Question by dushyant - Dec 03, 2024English

Money

नमस्ते सर - मैं 31 साल का हूँ और सरकारी नौकरी करता हूँ, मेरी आय 1.6 लाख प्रति माह है। 12 साल की सेवा के बाद पेंशन के लिए पात्र हो जाऊँगा। - ऋण - 23 लाख होम लोन, 8.9% ब्याज पर 24k प्रति माह EMI। शेष राशि 223 महीने। - बचत - आज की तारीख में कुल 24 लाख, 41500 रुपये का मासिक निवेश, 7% ब्याज। - SIP में लगभग 4 लाख, 14000 प्रति माह - मैं आपातकालीन निधि के रूप में लगभग 10k और बचाने की कोशिश करूँगा। - निकट भविष्य में कोई तत्काल देनदारी नहीं है। - शादीशुदा हूँ, लेकिन अभी कोई बच्चा नहीं है। 2026 में योजना बना रहा हूँ। कृपया मार्गदर्शन करें, मैं 15 साल बाद रिटायर होना चाहता हूँ। - क्या मुझे लोन प्रीपेमेंट करना चाहिए या SIP राशि बढ़ानी चाहिए। - क्या मुझे अपनी बचत से रियल एस्टेट/सोने में निवेश करना चाहिए या निवेश जारी रखना चाहिए। लक्ष्य - अगले 15 वर्षों में 5 करोड़ का कोष बनाना धन्यवाद और सादर

Ans: आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल अनुशासित बचत और निवेश को दर्शाती है। आइए अगले 15 वर्षों में 5 करोड़ रुपये के अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपने संसाधनों को संरचित करें।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
ताकत
एक स्थिर सरकारी नौकरी आय स्थिरता सुनिश्चित करती है।
आपके पास बचत में 24 लाख रुपये और SIP निवेश में 4 लाख रुपये हैं।
होम लोन के अलावा कोई बड़ी देनदारी नहीं है।
सुधार के क्षेत्र
होम लोन का पुनर्भुगतान दीर्घकालिक है और मासिक निकासी में योगदान देता है।
आपकी आय क्षमता की तुलना में SIP निवेश मध्यम है।
आपातकालीन निधि सीमित है, लेकिन वृद्धि के लिए योजनाबद्ध है।
होम लोन का प्रबंधन
पूर्व भुगतान रणनीति
ऋण का पूर्व भुगतान करने से समय के साथ आपका ब्याज बोझ कम हो जाएगा।
एकमुश्त पूर्व भुगतान से बचें; इसके बजाय, EMI बढ़ाएँ या समय-समय पर पूर्व भुगतान करें।
ऋण के शुरुआती वर्षों के दौरान पूर्व भुगतान पर ध्यान दें।
ऋण और निवेश को संतुलित करना
SIP जारी रखें क्योंकि इक्विटी निवेश से लंबी अवधि में अधिक रिटर्न मिलता है।
पूर्व भुगतान के लिए तरल बचत को खत्म न करें। दोनों के बीच संतुलन बनाए रखें।
अपने SIP निवेश को बढ़ाना
SIP योगदान बढ़ाएँ
धीरे-धीरे अपनी SIP राशि को 5,000-10,000 रुपये प्रति वर्ष बढ़ाएँ।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप श्रेणियों जैसे इक्विटी-केंद्रित फंडों का लक्ष्य रखें।
इंडेक्स फंड और ETF से बचें क्योंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
कर-कुशल निवेश
इक्विटी फंड में SIP निवेश एक वर्ष के बाद LTCG कराधान लाभ प्रदान करता है।
प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है।
नियमित समीक्षा
हर दो साल में फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें और यदि आवश्यक हो तो स्विच करें।
अनुकूलित फंड चयन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
अपना आपातकालीन फंड बनाना
आपातकालीन फंड आवंटन
तरल या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड में आपातकालीन फंड के रूप में 2-3 लाख रुपये आवंटित करें।
जब तक आप पर्याप्त आपातकालीन कोष नहीं बना लेते, तब तक हर महीने 10,000 रुपये की बचत करते रहें।
आपातकालीन निधि के लाभ
अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
दीर्घावधि निवेश योजनाओं में व्यवधान को रोकता है।
सोना और रियल एस्टेट निवेश
सोना
अपने पोर्टफोलियो का केवल 5-10% हिस्सा सोने में लगाएं।
लागत दक्षता के लिए गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड का उपयोग करें।
रियल एस्टेट
उच्च प्रारंभिक लागत और तरलता की कमी के कारण रियल एस्टेट निवेश से बचें।
बेहतर रिटर्न और तरलता प्रदान करने वाले वित्तीय साधनों पर ध्यान दें।
5 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना
आवश्यक एसआईपी योगदान
आपकी वर्तमान बचत और निवेश एक मजबूत आधार हैं।
समय के साथ एसआईपी योगदान को बढ़ाकर 35,000-40,000 रुपये मासिक करें।
कंपाउंडिंग का लाभ उठाने के लिए दीर्घकालिक क्षितिज वाले इक्विटी फंड में निवेश करें।
विविधीकरण
उच्च विकास के लिए इक्विटी फंड में 70% आवंटित करें।
स्थिरता और जोखिम प्रबंधन के लिए ऋण फंड में 30% आवंटित करें।
सेवानिवृत्ति योजना
पेंशन पात्रता
आपकी सरकारी पेंशन सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय के रूप में कार्य करेगी।
सुनिश्चित करें कि पेंशन भविष्य की जीवनशैली और मुद्रास्फीति की जरूरतों के अनुरूप हो।
सेवानिवृत्ति के बाद का पोर्टफोलियो
व्यवस्थित आय प्राप्त करने के लिए इक्विटी, डेट और लिक्विड फंड का मिश्रण बनाएं।
सेवानिवृत्ति के दौरान कर-कुशल नकदी प्रवाह के लिए म्यूचुअल फंड में SWP पर विचार करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित योजना के साथ 15 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना संभव है। होम लोन प्रीपेमेंट को संतुलित करते हुए अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। रियल एस्टेट या सोने में भारी आवंटन से बचें। वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ और बनाए रखें। अपनी वर्तमान आय और केंद्रित दृष्टिकोण के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अच्छी तरह से ट्रैक पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7362 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Question by raja - Dec 20, 2024English

Money

मैं अब 50 साल का हूँ और सरकारी क्षेत्र में काम करता हूँ, जहाँ मुझे हर महीने 1.4 लाख रुपये मिलते हैं। मेरी एक बेटी है और वह पढ़ाई कर रही है। मेरे पास लगभग 20 लाख का होम लोन है। मेरे पास 15 लाख की बिक्री योग्य ज़मीन है, 9 लाख पीपीएफ में, 10 लाख पोस्ट ऑफिस टीडी में, 21 लाख पीएफ में, और अब वीआरएस लेने के बाद मुझे लगभग 60 लाख मिलेंगे और मुझे हर महीने लगभग 50 हज़ार पेंशन मिलेगी जो हर साल बढ़ती जाएगी और वीआरएस लेने के बाद मेरा मासिक खर्च 25000 है। क्या मैं अभी वीआरएस ले सकता हूँ? मेरे पास अभी 34 लाख नकद हैं। कृपया मुझे सुझाव दें।

Ans: स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति योजना (VRS) लेना एक महत्वपूर्ण निर्णय है। इसके लिए आपकी वित्तीय तत्परता और भविष्य की स्थिरता का मूल्यांकन करना आवश्यक है। नीचे आपकी वित्तीय स्थिति के लिए विस्तृत मूल्यांकन और योजना दी गई है।

वर्तमान वित्तीय स्थिति

मासिक आय: सरकारी सेवा से 1.4 लाख रुपये।

गृह ऋण बकाया: 20 लाख रुपये।

बिक्री योग्य भूमि का मूल्य: 15 लाख रुपये।

पीपीएफ बैलेंस: 9 लाख रुपये।

पोस्ट ऑफिस टर्म डिपॉजिट: 10 लाख रुपये।

भविष्य निधि (पीएफ): 21 लाख रुपये।

नकद बचत: 34 लाख रुपये।

अनुमानित वीआरएस लाभ: 60 लाख रुपये।

वीआरएस के बाद पेंशन: 50,000 रुपये प्रति माह।

वीआरएस के बाद मासिक खर्च: 25,000 रुपये।

सकारात्मक वित्तीय कारक

आपकी मासिक पेंशन आपके वर्तमान खर्च से अधिक है। इससे मासिक 25,000 रुपये का अधिशेष बनता है।

आपके पास 34 लाख रुपये नकद हैं और आपको 10 लाख रुपये मिलेंगे। वीआरएस से 60 लाख रु.

आपका पीपीएफ और पीएफ बैलेंस लंबी अवधि की वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

15 लाख रुपये की बिक्री योग्य भूमि आपके एसेट बेस में जुड़ जाती है।

20 लाख रुपये के होम लोन के साथ आपके पास प्रबंधनीय देनदारियाँ हैं।

ऋण प्रबंधन

होम लोन को कम करने के लिए अपनी नकदी या वीआरएस आय का कुछ हिस्सा इस्तेमाल करने पर विचार करें।

होम लोन चुकाने से आवर्ती देनदारी खत्म हो जाएगी, जिससे मासिक नकदी प्रवाह में सुधार होगा।

अगर ब्याज दर कम है तो पूरा भुगतान करने से बचें। बेहतर रिटर्न के लिए अधिशेष फंड का निवेश करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस प्लानिंग

आपके मौजूदा निवेश और नकदी कुल मिलाकर करीब 1.49 करोड़ रुपये (भूमि को छोड़कर) हैं।

मध्यम रिटर्न मानते हुए, यह कॉर्पस अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकता है।

कर-मुक्त लंबी अवधि के रिटर्न के लिए पीपीएफ में योगदान करना जारी रखें।

अपनी बेटी के लिए शिक्षा निधि

अपनी बेटी की शिक्षा के लिए वीआरएस आय से फंड आवंटित करें।

मध्यम अवधि के विकास के लिए आवर्ती जमा और म्यूचुअल फंड के मिश्रण पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड समय के साथ मुद्रास्फीति को मात दे सकते हैं।

वीआरएस के बाद निवेश की रणनीति

आपातकालीन निधि:

कम से कम 12 महीने के खर्च (3 लाख रुपये) को लिक्विड फंड में रखें।

यह अप्रत्याशित स्थितियों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।

ऋण म्यूचुअल फंड:

स्थिर वृद्धि के लिए अपने कोष का एक हिस्सा ऋण म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।

ये फंड कम जोखिम के साथ नियमित आय प्रदान करते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

दीर्घकालिक वृद्धि के लिए अपने कोष का 40-50% इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

इंडेक्स फंड से बचें; सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन प्रदान करते हैं।

फंड चयन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

डाकघर और सावधि जमा:

जोखिम-मुक्त रिटर्न के लिए सावधि जमा में कुछ फंड बनाए रखें।

डाकघर की योजनाएं रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

वीआरएस के बाद कर योजना

पेंशन आय आपके कर स्लैब के अनुसार कर योग्य होगी।

पीपीएफ और ईएलएसएस निवेश के माध्यम से धारा 80सी के लाभों का उपयोग करने पर विचार करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के लिए अनुकूल कर उपचार है। डेट म्यूचुअल फंड के रिटर्न पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा। देयता को कम करने के लिए कर-कुशल उत्पादों में निवेश करें। बीमा समीक्षा सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। जाँच करें कि क्या आपके नियोक्ता की ओर से आपकी वर्तमान पॉलिसी सेवानिवृत्ति के बाद भी जारी रहती है। अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए यदि आवश्यक हो तो टर्म बीमा पॉलिसी पर विचार करें। भविष्य के व्यय प्रबंधन आपका वर्तमान मासिक व्यय 25,000 रुपये है। यह आपकी पेंशन से प्रबंधित किया जा सकता है। दीर्घकालिक व्यय योजना में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें। भविष्य के वर्षों में बढ़ी हुई लागतों को कवर करने के लिए अपने निवेश रिटर्न का उपयोग करें। ज़मीन बेचना 15 लाख रुपये की ज़मीन बेचने से अतिरिक्त तरलता मिल सकती है। बेहतर विकास के लिए इस राशि को विविध म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। समय और पुनर्निवेश रणनीतियों को सुनिश्चित करने के लिए बेचने से पहले एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। अतिरिक्त आय के अवसर

VRS के बाद आय बढ़ाने के लिए अंशकालिक या परामर्शदात्री कार्य की तलाश करें।

यह आपको अतिरिक्त आय अर्जित करने के साथ-साथ व्यस्त भी रखता है।

अंतिम जानकारी

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति के आधार पर, VRS एक व्यवहार्य विकल्प है।

अपनी पेंशन और कॉर्पस के साथ, आप एक आरामदायक जीवनशैली बनाए रख सकते हैं।

रणनीतिक निवेश दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करेगा।

अपनी निवेश योजना को परिष्कृत करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Dr Anshuman Manaswi |19 Answers |Ask -Follow

Plastic-Aesthetic Surgeon, Emergency Care Consultant - Answered on Dec 27, 2024

Question by Melisha - Nov 28, 2024English

Health

मैंने हेयर स्मूथिंग कराई थी जिसके कारण मेरे बालों का वॉल्यूम कम हो गया है और मेरे आधे बाल घुंघराले और आधे सीधे हैं तो क्या मुझे फिर से हेयर स्ट्रेटनिंग करवानी चाहिए?

Ans: मेरा सुझाव है कि आप स्ट्रेटनिंग करना बंद कर दें। अगले कुछ महीनों में अपने बालों को सामान्य स्थिति में आने दें। अगर वॉल्यूम धीरे-धीरे बहाल नहीं होता है, तो किसी विशेषज्ञ से मिलें
अपने विटामिन बी12, विटामिन डी3 और टीएसएच लेवल और आयरन प्रोफाइल की जांच करवाएं।

Harsh Bharwani |68 Answers |Ask -Follow

Entrepreneurship Expert - Answered on Dec 27, 2024

Asked by Anonymous - Nov 02, 2024English

Career

आने वाले वर्षों में सबसे अच्छा व्यवसाय कौन सा है?

Ans: आने वाले वर्षों में सबसे अच्छे व्यावसायिक अवसर वैश्विक रुझानों जैसे प्रौद्योगिकी अपनाने, पर्यावरणीय स्थिरता, स्वास्थ्य सेवा में प्रगति और उपभोक्ता वरीयताओं में बदलाव से गहराई से जुड़े हुए हैं। उद्यमियों और निवेशकों को उन उद्योगों पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए जो इन रुझानों के अनुरूप हैं, क्योंकि उनसे तेज़ी से बढ़ने और अर्थव्यवस्था को नया आकार देने की उम्मीद है। इन क्षेत्रों पर विस्तृत नज़र डालें:

हरित और संधारणीय व्यवसाय:
पर्यावरण संबंधी चिंताएँ अब नीति निर्माण और उपभोक्ता व्यवहार में सबसे आगे हैं। दुनिया भर की सरकारें कार्बन उत्सर्जन पर सख्त नियम लागू कर रही हैं, जबकि उपभोक्ता तेजी से पर्यावरण के अनुकूल उत्पादों को प्राथमिकता दे रहे हैं। यह अक्षय ऊर्जा पर केंद्रित व्यवसायों के लिए द्वार खोलता है, जैसे कि सौर पैनल स्थापना या पवन ऊर्जा समाधान, और पर्यावरण के अनुकूल उत्पाद निर्माण, जैसे कि बायोडिग्रेडेबल पैकेजिंग और पुन: प्रयोज्य घरेलू सामान। उदाहरण के लिए, इलेक्ट्रिक वाहनों (ईवी) की मांग आसमान छू रही है, जिससे ईवी निर्माण, चार्जिंग इंफ्रास्ट्रक्चर और बैटरी रीसाइक्लिंग में अवसर पैदा हो रहे हैं। सार्वजनिक और निजी दोनों क्षेत्रों द्वारा इस क्षेत्र में बढ़ते निवेश के कारण संधारणीय प्रौद्योगिकी में नवाचार करने वाली कंपनियाँ फल-फूल सकती हैं। एडटेक और ऑनलाइन लर्निंग:
शिक्षा प्रौद्योगिकी ने बड़े पैमाने पर विकास का अनुभव किया है, खासकर महामारी के बाद दूरस्थ शिक्षा में तेजी आई है। शिक्षा का भविष्य डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म में निहित है जो सुविधा, सामर्थ्य और अनुकूलन प्रदान करते हैं। अवसरों में AI, ब्लॉकचेन और क्लाउड कंप्यूटिंग जैसे उच्च-मांग वाले क्षेत्रों में पेशेवर कौशल के लिए प्लेटफ़ॉर्म शामिल हैं, साथ ही बच्चों के लिए गेमिफ़ाइड लर्निंग समाधान भी शामिल हैं। ग्रामीण क्षेत्रों में इंटरनेट की बढ़ती पहुँच और आजीवन सीखने की बढ़ती माँग के साथ, समावेशिता और वैयक्तिकरण पर ध्यान केंद्रित करने वाले एडटेक व्यवसाय हावी होंगे। उदाहरण के लिए, भारतीय एडटेक बाज़ार के 2025 तक $10 बिलियन तक पहुँचने की उम्मीद है, जो इसे नवाचार और निवेश के लिए एक आकर्षक क्षेत्र बनाता है।

स्वास्थ्य और कल्याण:
जैसे-जैसे स्वास्थ्य सेवा विकसित होती है, ध्यान उपचार से रोकथाम की ओर स्थानांतरित होता जा रहा है। स्वास्थ्य और कल्याण उद्योग में टेलीहेल्थ प्लेटफ़ॉर्म, पहनने योग्य फिटनेस डिवाइस और जैविक खाद्य उत्पाद शामिल हैं। डिजिटल स्वास्थ्य प्लेटफ़ॉर्म जो टेलीकंसल्टेशन, होम डायग्नोस्टिक्स और स्वास्थ्य ट्रैकिंग प्रदान करते हैं, विशेष रूप से पारंपरिक स्वास्थ्य सेवा बुनियादी ढाँचे तक सीमित पहुँच वाले क्षेत्रों में आवश्यक होते जा रहे हैं। इसके अलावा, मानसिक स्वास्थ्य क्षेत्र में तेजी आ रही है, जिसमें ऐप और वर्चुअल थेरेपी सेवाएँ मानसिक स्वास्थ्य समाधानों की बढ़ती माँग को पूरा कर रही हैं। वेलनेस ट्रेंड फिटनेस तकनीक तक भी फैला हुआ है, जहाँ स्मार्टवॉच और फिटनेस ट्रैकर जैसे पहनने योग्य उपकरण वैश्विक स्तर पर लोकप्रिय हो रहे हैं।

आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और ऑटोमेशन:
AI खुदरा और स्वास्थ्य सेवा से लेकर विनिर्माण और वित्त तक लगभग हर उद्योग की रीढ़ बन रहा है। बेहतर ग्राहक सेवा उपकरण, पूर्वानुमान विश्लेषण प्लेटफ़ॉर्म और वर्कफ़्लो ऑटोमेशन सिस्टम बनाने के लिए AI का लाभ उठाने वाले व्यवसाय तेज़ी से विकास का अनुभव कर रहे हैं। ऑटोमेशन, विशेष रूप से, लागत को कम करके और दक्षता में सुधार करके छोटे और मध्यम उद्यमों को बदल रहा है। कृषि, रसद और स्वास्थ्य सेवा जैसे उद्योगों के लिए AI परामर्श सेवाएँ और विशेष उपकरण आकर्षक क्षेत्रों के रूप में उभर रहे हैं। वैश्विक AI बाज़ार से 2030 तक अर्थव्यवस्था में खरबों डॉलर का योगदान मिलने की उम्मीद है, जो उद्यमियों के लिए अंतहीन अवसर प्रस्तुत करता है।

ई-कॉमर्स और D2C ब्रांड:
ई-कॉमर्स क्षेत्र में वृद्धि जारी है, सुविधा और प्रतिस्पर्धी मूल्य निर्धारण के कारण उपभोक्ता व्यवहार ऑनलाइन शॉपिंग की ओर बढ़ रहा है। डायरेक्ट-टू-कंज्यूमर (D2C) ब्रांड ग्राहकों के साथ व्यक्तिगत संबंध बनाकर और अनूठे उत्पाद पेश करके पारंपरिक खुदरा व्यापार को बाधित कर रहे हैं। उदाहरणों में सौंदर्य उत्पादों, जैविक स्नैक्स या यहां तक कि पालतू जानवरों की आपूर्ति के लिए सदस्यता बॉक्स सेवाएँ शामिल हैं। अकेले भारत का ई-कॉमर्स बाज़ार 2026 तक $200 बिलियन तक पहुँचने का अनुमान है, जो इसे महत्वाकांक्षी उद्यमियों के लिए प्रवेश करने के लिए एक प्रमुख उद्योग बनाता है।

साइबर सुरक्षा समाधान:
व्यवसायों के डिजिटल परिवर्तन और दूर से काम करने की बढ़ती प्रवृत्ति ने साइबर सुरक्षा को एक महत्वपूर्ण चिंता का विषय बना दिया है। साइबर खतरों की आवृत्ति और परिष्कार में वृद्धि हो रही है, जिससे व्यवसायों को मजबूत सुरक्षा समाधानों में भारी निवेश करने के लिए मजबूर होना पड़ रहा है। छोटे और मध्यम व्यवसायों के लिए प्रबंधित साइबर सुरक्षा सेवाएँ, धोखाधड़ी-रोधी उपकरण और कर्मचारियों के लिए प्रशिक्षण कार्यक्रम उच्च-मांग वाली पेशकशों में से हैं। इसके अतिरिक्त, सुरक्षित प्रमाणीकरण प्रणाली और पहचान सुरक्षा उपकरण विकसित करना स्टार्टअप के लिए बेहतरीन अवसर प्रदान करता है। साइबर सुरक्षा केवल एक व्यावसायिक आवश्यकता नहीं है—यह कई उद्योगों में एक कानूनी आवश्यकता है, जो इसे मंदी-प्रूफ क्षेत्र बनाती है।

सामग्री निर्माण और डिजिटल मार्केटिंग:
डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म के प्रभुत्व के साथ, ब्रांड दर्शकों को आकर्षित करने के लिए आकर्षक सामग्री पर भरोसा करते हैं। डिजिटल मार्केटिंग एजेंसियाँ, कंटेंट क्रिएटर और YouTube, Instagram और अन्य सोशल मीडिया जैसे प्लेटफ़ॉर्म में विशेषज्ञता रखने वाली वीडियो प्रोडक्शन कंपनियाँ फल-फूल रही हैं। SEO सेवाएँ, प्रभावशाली सहयोग और इंटरैक्टिव मार्केटिंग अभियान जैसे क्षेत्र तेज़ी से आकर्षक होते जा रहे हैं। जैसे-जैसे व्यवसाय मार्केटिंग बजट को ऑनलाइन स्थानांतरित करना जारी रखते हैं, रचनात्मक डिजिटल मार्केटिंग समाधानों की माँग उच्च बनी रहेगी।

ये उद्योग क्यों अलग हैं:
इन अवसरों के बीच आम बात यह है कि वे वैश्विक मेगाट्रेंड के साथ संरेखित हैं: डिजिटलीकरण, स्थिरता और उपभोक्ता वैयक्तिकरण। इन क्षेत्रों में व्यवसाय आवश्यक आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, चाहे तकनीकी नवाचार, पर्यावरणीय प्रभाव या जीवन की गुणवत्ता बढ़ाने के माध्यम से। इसके अतिरिक्त, AI, साइबर सुरक्षा और स्वास्थ्य तकनीक जैसे उद्योग स्केलेबिलिटी और आवर्ती राजस्व मॉडल से लाभान्वित होते हैं, जो उन्हें उद्यमियों और निवेशकों दोनों के लिए आकर्षक बनाता है।

आने वाले वर्षों में सर्वश्रेष्ठ व्यवसाय नवाचार, अनुकूलनशीलता और ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण को प्राथमिकता देंगे। चाहे आप छोटी शुरुआत कर रहे हों या बड़े पैमाने पर संचालन की योजना बना रहे हों, ग्रीन टेक, एडटेक, हेल्थकेयर, AI और ई-कॉमर्स जैसे उद्योग विकास के लिए पर्याप्त जगह प्रदान करते हैं। उभरती जरूरतों की पहचान करके और इन उच्च-संभावित क्षेत्रों में निवेश करके, आप निरंतर विकसित हो रहे वैश्विक बाज़ार में दीर्घकालिक सफलता के लिए खुद को तैयार कर सकते हैं।

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