My Son Got Admission in MIT WPU and Pimpri Chinchwad College. I'm Confused. Which is Best?

Ans: नमस्ते;

मुझे लगता है कि अब बीमाकर्ता को इसकी जानकारी देने की कोई ज़रूरत नहीं है, क्योंकि आपने इसे पॉलिसी शुरू होने के बाद खरीदा है।

हालाँकि, आप अगले नवीनीकरण से पहले स्वास्थ्य स्थिति में बदलाव को देखते हुए बीमा कंपनी को इसे अपडेट कर सकते हैं।

सबसे अधिक संभावना है कि नवीनीकरण को अस्वीकार कर दिया जाएगा या इस शर्त के बिना स्वीकार कर लिया जाएगा।

अपनी बीमारी को कवर करने के लिए कार्डियक एक्सक्लूसिव पॉलिसी देखें।

साथ ही, किसी भी अप्रत्याशित स्थिति के लिए एक आपातकालीन निधि को सुरक्षित प्रावधान के रूप में अलग रखें।

शुभकामनाएँ;

Ans: आपकी मासिक आय 5 लाख रुपये है, जबकि खर्च 50,000-60,000 रुपये है।

आपके पास अलग-अलग संपत्तियों में मजबूत बचत और निवेश है।

आपके निवेश में EPF (30 लाख रुपये), स्टॉक (20 लाख रुपये), FD (50 लाख रुपये) और SIP शामिल हैं।

आप SIP, ULIP, LIC और अन्य योजनाओं में हर महीने 1.2 लाख रुपये निवेश कर रहे हैं।

आपके पास एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जो वित्तीय सुरक्षा के लिए ज़रूरी है।

आपके पास कोई लोन नहीं है, जो एक बड़ा फ़ायदा है।

आपने NPS में 10 लाख रुपये निवेश किए हैं, जो रिटायरमेंट प्लानिंग में मदद करता है।

अपने निवेश को बेहतर बनाना

आपकी SIP संपत्ति निर्माण के लिए सही तरीका है। उन्हें हर साल 10% बढ़ाएँ।

ULIP और LIC पॉलिसियाँ ज़्यादा रिटर्न नहीं देती हैं। उन्हें सरेंडर करके म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके SIP अच्छी तरह से प्रबंधित फंड में हों।

EPF एक सुरक्षित रिटायरमेंट एसेट है, लेकिन इसमें वृद्धि कम होती है। इक्विटी के साथ संतुलन बनाने पर विचार करें।

स्टॉक के लिए गहन ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है। म्यूचुअल फंड पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति को मात नहीं देते। बेहतर कर दक्षता के लिए डेट म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

अपने बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना

आपके बच्चे 5 और 1 साल के हैं। उनकी शिक्षा की योजना बनाने के लिए आपके पास 10-15 साल हैं।

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए भविष्य की लागतों का अनुमान लगाएं। उच्च शिक्षा की लागत तेजी से बढ़ती है।

शिक्षा के लिए एक अलग पोर्टफोलियो आवंटित करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि की वृद्धि के लिए सबसे अच्छे हैं।

इक्विटी फंड में SIP जारी रखें। हर साल योगदान बढ़ाएँ।

बच्चों के लिए विशेष बीमा योजनाओं से बचें। वे कम रिटर्न और उच्च लागत देते हैं।

जब आपका बच्चा उच्च शिक्षा के करीब पहुँचता है, तो आप डेट फंड का उपयोग कर सकते हैं। वे स्थिरता प्रदान करते हैं।

लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड का मिश्रण विकास और जोखिम को संतुलित करता है।

एक मजबूत रिटायरमेंट प्लान बनाना

आप 38 साल के हैं। रिटायरमेंट से पहले आपके पास कम से कम 20 साल हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए इक्विटी और डेट निवेश के मिश्रण की आवश्यकता होती है।

आपका EPF और NPS स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन इक्विटी उच्च दीर्घकालिक रिटर्न देता है।

अपने रिटायरमेंट पोर्टफोलियो में इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ। यह धन संचय में मदद करता है।

रिटायरमेंट के बाद म्यूचुअल फंड में SWP कर लाभ के साथ एक स्थिर आय देता है।

आपातकालीन फंड को अलग रखें। लिक्विड फंड में कम से कम 12 महीने के खर्च के लिए पैसे रखें।

स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है। अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें।

रिटायरमेंट से पहले निष्क्रिय आय उत्पन्न करना

आपका लक्ष्य वित्तीय स्वतंत्रता है, जहाँ निवेश से आय उत्पन्न होती है।

लाभांश म्यूचुअल फंड 30% स्लैब में कर-कुशल नहीं हैं।

आर्बिट्रेज फंड कम कर प्रभाव के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

डेट फंड SWP के माध्यम से एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में मासिक आय योजना (एमआईपी) समय-समय पर भुगतान दे सकती है।

इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण एक विश्वसनीय आय स्ट्रीम बनाता है।

अंत में

अनुशासित निवेश के साथ आप सही रास्ते पर हैं।

कम रिटर्न वाले यूएलआईपी और एलआईसी पॉलिसी से हाई-ग्रोथ म्यूचुअल फंड में शिफ्ट करके अपने पोर्टफोलियो को ऑप्टिमाइज़ करें।

रिटायरमेंट और बच्चों की शिक्षा के लिए धन जुटाने के लिए सालाना एसआईपी बढ़ाएँ।

निष्क्रिय आय के लिए कर-कुशल निकासी रणनीति रखें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको दीर्घकालिक सफलता के लिए अपनी रणनीति को परिष्कृत करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्कार, चूँकि आपका लक्ष्य रिटायरमेंट है, इसलिए आपको यह तय करना होगा कि 5-10-15-20-25-30 साल के दृष्टिकोण से रिटायरमेंट के बाद आपकी मासिक आवश्यकता क्या होगी।
आप 35 वर्ष के हैं और यदि आप आज की तरह 2 लाख एसआईपी और 1 करोड़ रुपये के कोष के साथ 45 वर्ष की आयु में रिटायर होने का निर्णय लेते हैं, तो आपके पास 45 वर्ष की आयु में 13% एक्सआईआरआर पर लगभग 8.54 करोड़ रुपये होंगे।
एक रूढ़िवादी एसडब्लूपी % लगभग 5-6% है, जिसका अर्थ है कि आप अपने एकत्रित कोष से प्रति माह 4.2 लाख प्राप्त कर सकते हैं।
यदि आप इससे संतुष्ट हैं, तो आप उसी रास्ते पर आगे बढ़ सकते हैं।
कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा दी गई जानकारी पर आधारित हैं। अपने जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए व्यक्तिगत रूप से वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।
कृपया मुझे मेरे लिंक्डइन प्रोफाइल पर इस पर अपने विचार बताएं, मेरी प्रोफाइल संलग्न करें:
https://www.linkedin.com/in/ca-vivek-lala-21a2038b?utm_source=share&utm_campaign=share_via&utm_content=profile&utm_medium=android_app

Ans: अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्यांकन

आपकी निवेश यात्रा की शुरुआत अच्छी रही है। इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में सबसे बेहतर काम करते हैं।

अल्पावधि में नुकसान होना आम बात है। बाजार में उतार-चढ़ाव होता रहता है, लेकिन धैर्य रखने से लंबी अवधि के निवेशकों को लाभ मिलता है।

आपके चुने हुए फंड कई श्रेणियों को कवर करते हैं, जिनमें फ्लेक्सी-कैप, ब्लू-चिप, स्मॉल-कैप और हाइब्रिड फंड शामिल हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड में पेशेवर सहायता की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से उचित मार्गदर्शन मिलता है।

स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में उच्च अस्थिरता होती है। बेहतर रिटर्न के लिए कम से कम 7-10 साल तक निवेशित रहें।

हाइब्रिड फंड जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं। वे बाजार में गिरावट के दौरान मदद करते हैं।

एसआईपी को सालाना 5% बढ़ाने की आपकी योजना बेहतरीन है। कंपाउंडिंग से धन सृजन में मदद मिलेगी।

रिटायरमेंट-केंद्रित निवेश में विकास के साथ-साथ स्थिरता को भी प्राथमिकता देनी चाहिए।

विविधीकरण अच्छा है, लेकिन बहुत सारे फंड रिटर्न को कम कर सकते हैं।

क्या आपको फंड स्विच करना चाहिए?

तुरंत फंड बदलने की जरूरत नहीं है। 3-5 साल में प्रदर्शन की समीक्षा करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड भारत के गतिशील बाजार में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

जब तक आप उनके जोखिमों को नहीं समझते तब तक सेक्टर फंड से बचें।

लगातार निवेश जारी रखें। अल्पकालिक प्रदर्शन के आधार पर स्विच करने से बचें।

म्यूचुअल फंड के माध्यम से निष्क्रिय आय उत्पन्न करना

सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) एक स्मार्ट दृष्टिकोण है।

अल्पकालिक आय आवश्यकताओं के लिए आर्बिट्रेज फंड कम जोखिम वाले और कर-कुशल हैं।

लाभांश म्यूचुअल फंड आपके 30% ब्रैकेट में उच्च कर आकर्षित करते हैं। SWP के साथ ग्रोथ विकल्प बेहतर है।

म्यूचुअल फंड में मासिक आय योजना (MIP) कम कर प्रभाव के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करती है।

समय-समय पर निकासी के लिए अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म या लिक्विड फंड का भी उपयोग किया जा सकता है।

इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर आय सुनिश्चित करता है।

निष्क्रिय आय के लिए कर संबंधी विचार

इक्विटी फंड से SWP कर-कुशल है। 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

आर्बिट्रेज फंड को इक्विटी के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, जो उन्हें कर-अनुकूल बनाता है।

आपके मामले में लाभांश आय पर 30% कर लगता है, जो इसे कम आकर्षक बनाता है।

अंत में

अपने SIP के साथ धैर्य रखें। बाजार में सुधार खरीदारी के अवसर पैदा करता है।

हर साल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें लेकिन बार-बार बदलाव करने से बचें।

कर के बोझ को कम करने के लिए निष्क्रिय आय की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

दीर्घकालिक धन वृद्धि को बनाए रखने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद भी SIP जारी रखें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सेवानिवृत्ति और उसके बाद के लिए आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ans: आपकी वर्तमान स्थिति को देखते हुए, मुझे लगता है कि जब तक आपके पास आय का कोई वैकल्पिक स्रोत न हो, तब तक जल्दी रिटायर होना संभव नहीं है। आपके पास हासिल करने के लिए कई लक्ष्य हैं और आपके पोर्टफोलियो का अधिकांश हिस्सा रियल एस्टेट में लगा हुआ है। मेरा सुझाव है कि आप एक ऐसी निवेश रणनीति अपनाएँ जो आपके और आपकी परिस्थितियों के लिए सही हो।

सादर,
जिनल
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Ans: आपके पास विविध निवेशों के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार है।

आपकी सेवानिवृत्ति बचत पीएफ, पीपीएफ और पेंशन योजनाओं में अच्छी तरह से संरचित है।

आपने स्टॉक और म्यूचुअल फंड में महत्वपूर्ण निवेश किया है।

आपके पास रियल एस्टेट संपत्तियां हैं, लेकिन उन्हें आपके बेटे के कॉर्पस के लिए नहीं माना जाना चाहिए।

आपकी मासिक सैलरी रिटायरमेंट से पहले और अधिक धन संचय करने की अनुमति देती है।

अपने लक्ष्य को समझना
आप रिटायरमेंट से पहले अपने बेटे के लिए 10 करोड़ रुपये बनाने का लक्ष्य रखते हैं।

उपलब्ध निवेश समय सीमा आपकी सुपरएनुएशन आयु पर निर्भर करती है।

सक्रिय प्रबंधन के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो आपको इस लक्ष्य तक पहुंचने में मदद कर सकता है।

नियमित योगदान और रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन आवश्यक है।

अप्रत्याशित तरलता के कारण रियल एस्टेट प्रशंसा पर निर्भर रहने से बचें।

अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
भविष्य निधि और पीपीएफ: ये स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन कम उपज वाले निवेश हैं।

स्टॉक: आपके पास स्टॉक में 1.2 करोड़ रुपये हैं, जो सक्रिय निगरानी के साथ बढ़ सकते हैं।

म्यूचुअल फंड: म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये की राशि को उच्च वृद्धि के लिए बेहतर आवंटन की आवश्यकता है। पेंशन योजना और एनपीएस: ये सेवानिवृत्ति सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं, लेकिन इनमें तरलता की कमी होती है। रियल एस्टेट: यह तरल नहीं है और इसे 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य का हिस्सा नहीं होना चाहिए। इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय प्रबंधन बेहतर क्यों है इंडेक्स फंड विशेषज्ञ प्रबंधन के बिना केवल बाजार के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड शोध-संचालित निर्णयों के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। इंडेक्स फंड बाजार की स्थितियों या आर्थिक चक्रों के अनुसार समायोजित नहीं होते हैं। सक्रिय फंड में फंड मैनेजर बेहतर रिटर्न के लिए पोर्टफोलियो आवंटन को अनुकूलित करते हैं। विकास को अधिकतम करने के लिए आपके पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। 10 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए कदम इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ आपके स्टॉक पोर्टफोलियो को उच्च-गुणवत्ता वाली, मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों की आवश्यकता है। विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करें। खराब प्रदर्शन करने वाले स्टॉक को खत्म करने के लिए समय-समय पर होल्डिंग्स की समीक्षा करें और उन्हें पुनर्संतुलित करें। सट्टा निवेश से बचें और लंबी अवधि में धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करें।

बाजार के रुझानों से अपडेट रहें, लेकिन बार-बार ट्रेडिंग से बचें।

म्यूचुअल फंड निवेश का विस्तार करें
अनुशासित धन संचय के लिए म्यूचुअल फंड आवंटन बढ़ाएँ।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट को कवर करने वाले विविध फंड चुनें।

उच्च रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर हैं।

स्टेप-अप निवेश वाले SIP समय के साथ कंपाउंडिंग को बढ़ाएँगे।

फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और हर 6-12 महीने में ज़रूरत पड़ने पर पुनर्आवंटन करें।

अपने मासिक अधिशेष का कुशलतापूर्वक उपयोग करें
आपका टेक-होम वेतन आक्रामक निवेश की अनुमति देता है।

लंबी अवधि में कंपाउंडिंग के लिए म्यूचुअल फंड में मासिक SIP बढ़ाएँ।

इक्विटी एक्सपोजर के साथ-साथ स्थिरता के लिए डेट फंड में निवेश करने पर विचार करें।

अल्पकालिक जरूरतों के लिए लिक्विड फंड में आपातकालीन बचत रखें।

फिक्स्ड-इनकम एसेट्स में अत्यधिक निवेश से बचें, जिनमें विकास की संभावना कम होती है।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड निवेश से बचें
डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन और संरचित निवेश योजना का अभाव होता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ फंड चयन प्रदान करते हैं।

पेशेवर निगरानी बाजार के रुझान के आधार पर पोर्टफोलियो समायोजन सुनिश्चित करती है।

प्रमाणित योजनाकार कर अनुकूलन और जोखिम प्रबंधन में मदद करते हैं।

बेहतर वित्तीय अनुशासन के लिए CFP क्रेडेंशियल के साथ एक विश्वसनीय MFD के माध्यम से निवेश करें।

निवेश वृद्धि पर कर निहितार्थ
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर बहिर्वाह को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से मोचन की योजना बनाएं।

कर-कुशल निवेश रणनीतियाँ शुद्ध रिटर्न बढ़ा सकती हैं।

जोखिम और स्थिरता को संतुलित करना
इक्विटी निवेश उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन इसके लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

डेट इंस्ट्रूमेंट स्थिरता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च धन लक्ष्य प्राप्त नहीं कर सकते।

इष्टतम जोखिम प्रबंधन के लिए 70:30 इक्विटी-टू-डेट अनुपात बनाए रखें।

जैसे-जैसे रिटायरमेंट नजदीक आता है, एक हिस्सा स्थिर आय-उत्पादक साधनों में लगाएँ।

दीर्घकालिक लाभ को बनाए रखने के लिए बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में बिक्री से बचें।

अंत में
आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, लेकिन संरचित निवेश महत्वपूर्ण हैं।

उच्च रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में एसआईपी बढ़ाएँ।

बेहतर धन सृजन के लिए इंडेक्स फंड और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड निवेश से बचें।

अनुशासित दृष्टिकोण के साथ शेयर बाजार में निवेश जारी रखें।

पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।

एक अच्छी तरह से योजनाबद्ध रणनीति आपको रिटायरमेंट से पहले 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ans: नमस्ते;

यदि आपने EPFO ​​के योगदानकर्ता सदस्य के रूप में 10 वर्ष से अधिक समय तक निर्बाध सेवा की है, तो आप EPS शेष राशि नहीं निकाल सकते।

यदि आपके पास सक्रिय UAN है, तो आप EPFO ​​पोर्टल पर लॉग इन करके EPS उपार्जन की जाँच कर सकते हैं।

50 वर्ष की आयु पूरी करने के बाद आपको कम पेंशन मिल सकती है।

कम पेंशन वह पेंशन है जिसका लाभ 50 वर्ष की आयु के बाद कोई भी सदस्य उठा सकता है और 58 वर्ष से कम आयु के प्रत्येक वर्ष के लिए पेंशन राशि में 4% की कमी की जाती है।

इसलिए 50 वर्ष की आयु में आपको 58 वर्ष की आयु में मिलने वाली पेंशन का 68% मिल सकता है।

आशा है कि यह मददगार होगा।

शुभकामनाएँ;

Ans: आपके पास 18 साल का निवेश क्षितिज है, जो धन सृजन के लिए अच्छा है।

आपका लक्ष्य 1.1 करोड़ रुपये है, जिसके लिए अनुशासित निवेश और बाजार से जुड़ी वृद्धि की आवश्यकता है।

10% वार्षिक स्टेप-अप के साथ, आपका निवेश समय के साथ बढ़ेगा।

इक्विटी म्यूचुअल फंड इस लक्ष्य के लिए उपयुक्त हैं, क्योंकि निवेश क्षितिज लंबा है।

आपके पोर्टफोलियो में एसेट एलोकेशन की दक्षता पर बारीकी से नज़र डालने की ज़रूरत है।

एसेट एलोकेशन रिव्यू
आपके पास फ्लेक्सी कैप, मल्टी कैप, स्मॉल कैप और इंडेक्स फंड का मिश्रण है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में निष्क्रिय फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड की सीमाएँ हैं, क्योंकि वे विशेषज्ञ फंड प्रबंधन के बिना केवल बेंचमार्क को ट्रैक करते हैं।

स्मॉल कैप में उच्च जोखिम, उच्च-इनाम की संभावना होती है, लेकिन सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।

आवंटन को विकास और स्थिरता के बीच संतुलित किया जाना चाहिए।

आपके पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड से जुड़ी समस्याएँ
इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय फंड बाजार को मात देने की कोशिश नहीं करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ स्टॉक चयन के माध्यम से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

मंदी के दौर में, इंडेक्स फंड को नुकसान होता है क्योंकि वे बाजार में गिरावट को दर्शाते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित बड़े और मिड-कैप फंड के साथ आपका पोर्टफोलियो बेहतर प्रदर्शन कर सकता है।

इंडेक्स फंड को हटाकर उन्हें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलने से रिटर्न में सुधार हो सकता है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण
आपका पोर्टफोलियो अलग-अलग बाजार पूंजीकरण को कवर करता है, जो अच्छा है।

स्मॉल कैप अस्थिर हो सकते हैं लेकिन लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान करते हैं।

फ्लेक्सी कैप और मल्टी कैप फंड का मिश्रण व्यापक विविधीकरण सुनिश्चित करता है।

आप बेहतर संतुलन के लिए एक मिड-कैप फंड जोड़ सकते हैं।

विभिन्न खंडों के लिए आवंटन की नियमित रूप से समीक्षा की जानी चाहिए।

एसआईपी स्टेप-अप और धन सृजन
हर साल अपने एसआईपी को 10% बढ़ाना एक स्मार्ट कदम है।

यह समय के साथ धन को तेजी से बढ़ाने में मदद करता है।

एसआईपी में थोड़ी सी भी वृद्धि लंबी अवधि में बहुत बड़ा प्रभाव डाल सकती है।

बिना घबराए बिक्री किए निवेशित रहना सफलता की कुंजी है।

बाजार में सुधार दीर्घकालिक निवेशकों के लिए अवसर हैं, खतरे नहीं।

म्यूचुअल फंड रिटर्न पर कराधान
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड पर LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर STCG पर 20% कर लगता है।

फंड भुनाते समय टैक्स प्लानिंग पर विचार किया जाना चाहिए।

निवेश को दीर्घकालिक रूप से रखने से अनावश्यक कर देयता कम हो जाती है।

आपके पोर्टफोलियो में आवश्यक सुधार
बेहतर प्रदर्शन के लिए इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलें।

सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो में मिड-कैप और लार्ज-कैप सेगमेंट में पर्याप्त निवेश है।

ट्रैक पर बने रहने के लिए पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

अपनी SIP योजना पर टिके रहें और भावनात्मक निवेश निर्णयों से बचें।

व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

अंत में
आपकी निवेश योजना संरचित है, लेकिन बेहतर विकास के लिए समायोजन की आवश्यकता है।

इंडेक्स फंड से बचें और अच्छी तरह से प्रबंधित सक्रिय फंड चुनें।

अपने 1.1 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए SIP स्टेप-अप जारी रखें।

हर 6-12 महीने में अपने निवेश की निगरानी करें और उसे संतुलित करें।

लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें और घबराहट वाली प्रतिक्रियाओं से बचें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपके पास 18 साल का निवेश क्षितिज है, जो धन सृजन के लिए अच्छा है।

आपका लक्ष्य 1.1 करोड़ रुपये है, जिसके लिए अनुशासित निवेश और बाजार से जुड़ी वृद्धि की आवश्यकता है।

10% वार्षिक स्टेप-अप के साथ, आपका निवेश समय के साथ बढ़ेगा।

इक्विटी म्यूचुअल फंड इस लक्ष्य के लिए उपयुक्त हैं, क्योंकि निवेश क्षितिज लंबा है।

आपके पोर्टफोलियो में एसेट एलोकेशन की दक्षता पर बारीकी से नज़र डालने की ज़रूरत है।

एसेट एलोकेशन रिव्यू
आपके पास फ्लेक्सी कैप, मल्टी कैप, स्मॉल कैप और इंडेक्स फंड का मिश्रण है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में निष्क्रिय फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड की सीमाएँ हैं, क्योंकि वे विशेषज्ञ फंड प्रबंधन के बिना केवल बेंचमार्क को ट्रैक करते हैं।

स्मॉल कैप में उच्च जोखिम, उच्च-इनाम की संभावना होती है, लेकिन सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।

आवंटन को विकास और स्थिरता के बीच संतुलित किया जाना चाहिए।

आपके पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड से जुड़ी समस्याएँ
इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय फंड बाजार को मात देने की कोशिश नहीं करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ स्टॉक चयन के माध्यम से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

मंदी के दौर में, इंडेक्स फंड को नुकसान होता है क्योंकि वे बाजार में गिरावट को दर्शाते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित बड़े और मिड-कैप फंड के साथ आपका पोर्टफोलियो बेहतर प्रदर्शन कर सकता है।

इंडेक्स फंड को हटाकर उन्हें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलने से रिटर्न में सुधार हो सकता है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण
आपका पोर्टफोलियो अलग-अलग बाजार पूंजीकरण को कवर करता है, जो अच्छा है।

स्मॉल कैप अस्थिर हो सकते हैं लेकिन लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान करते हैं।

फ्लेक्सी कैप और मल्टी कैप फंड का मिश्रण व्यापक विविधीकरण सुनिश्चित करता है।

आप बेहतर संतुलन के लिए एक मिड-कैप फंड जोड़ सकते हैं।

विभिन्न खंडों के लिए आवंटन की नियमित रूप से समीक्षा की जानी चाहिए।

एसआईपी स्टेप-अप और धन सृजन
हर साल अपने एसआईपी को 10% बढ़ाना एक स्मार्ट कदम है।

यह समय के साथ धन को तेजी से बढ़ाने में मदद करता है।

एसआईपी में थोड़ी सी भी वृद्धि लंबी अवधि में बहुत बड़ा प्रभाव डाल सकती है।

बिना घबराए बिक्री किए निवेशित रहना सफलता की कुंजी है।

बाजार में सुधार दीर्घकालिक निवेशकों के लिए अवसर हैं, खतरे नहीं।

म्यूचुअल फंड रिटर्न पर कराधान
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड पर LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर STCG पर 20% कर लगता है।

फंड भुनाते समय टैक्स प्लानिंग पर विचार किया जाना चाहिए।

निवेश को दीर्घकालिक रूप से रखने से अनावश्यक कर देयता कम हो जाती है।

आपके पोर्टफोलियो में आवश्यक सुधार
बेहतर प्रदर्शन के लिए इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलें।

सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो में मिड-कैप और लार्ज-कैप सेगमेंट में पर्याप्त निवेश है।

ट्रैक पर बने रहने के लिए पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

अपनी SIP योजना पर टिके रहें और भावनात्मक निवेश निर्णयों से बचें।

व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

अंत में
आपकी निवेश योजना संरचित है, लेकिन बेहतर विकास के लिए समायोजन की आवश्यकता है।

इंडेक्स फंड से बचें और अच्छी तरह से प्रबंधित सक्रिय फंड चुनें।

अपने 1.1 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए SIP स्टेप-अप जारी रखें।

हर 6-12 महीने में अपने निवेश की निगरानी करें और उसे संतुलित करें।

लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें और घबराहट वाली प्रतिक्रियाओं से बचें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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