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32 वर्षीय व्यक्ति का 18 वर्षों में 110 लाख रुपये कमाने का लक्ष्य: क्या मेरी 9 हजार प्रति माह की म्यूचुअल फंड रणनीति अच्छी है?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8098 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 11, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English

सर, मेरे म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में आपके सुझाव और राय चाहता हूँ:- आयु-32 निवेश अवधि-18 वर्ष राशि-9000/- लक्ष्य-11000000/- स्टेप अप-10% हर साल फंड इस प्रकार हैं:- पराग पारीख फ्लेक्सी कैप-2000/- कोटक मल्टी कैप-3500 निप्पॉन निफ्टी 150 इंडेक्स-1000 आईसीआईसीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स-1500 निप्पॉन स्मॉल कैप-1000/- क्या यह मेरे लक्ष्य के लिए अच्छा है?

Ans: आपके पास 18 साल का निवेश क्षितिज है, जो धन सृजन के लिए अच्छा है।

आपका लक्ष्य 1.1 करोड़ रुपये है, जिसके लिए अनुशासित निवेश और बाजार से जुड़ी वृद्धि की आवश्यकता है।

10% वार्षिक स्टेप-अप के साथ, आपका निवेश समय के साथ बढ़ेगा।

इक्विटी म्यूचुअल फंड इस लक्ष्य के लिए उपयुक्त हैं, क्योंकि निवेश क्षितिज लंबा है।

आपके पोर्टफोलियो में एसेट एलोकेशन की दक्षता पर बारीकी से नज़र डालने की ज़रूरत है।

एसेट एलोकेशन रिव्यू
आपके पास फ्लेक्सी कैप, मल्टी कैप, स्मॉल कैप और इंडेक्स फंड का मिश्रण है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में निष्क्रिय फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड की सीमाएँ हैं, क्योंकि वे विशेषज्ञ फंड प्रबंधन के बिना केवल बेंचमार्क को ट्रैक करते हैं।

स्मॉल कैप में उच्च जोखिम, उच्च-इनाम की संभावना होती है, लेकिन सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।

आवंटन को विकास और स्थिरता के बीच संतुलित किया जाना चाहिए।

आपके पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड से जुड़ी समस्याएँ
इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय फंड बाजार को मात देने की कोशिश नहीं करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ स्टॉक चयन के माध्यम से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

मंदी के दौर में, इंडेक्स फंड को नुकसान होता है क्योंकि वे बाजार में गिरावट को दर्शाते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित बड़े और मिड-कैप फंड के साथ आपका पोर्टफोलियो बेहतर प्रदर्शन कर सकता है।

इंडेक्स फंड को हटाकर उन्हें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलने से रिटर्न में सुधार हो सकता है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण
आपका पोर्टफोलियो अलग-अलग बाजार पूंजीकरण को कवर करता है, जो अच्छा है।

स्मॉल कैप अस्थिर हो सकते हैं लेकिन लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान करते हैं।

फ्लेक्सी कैप और मल्टी कैप फंड का मिश्रण व्यापक विविधीकरण सुनिश्चित करता है।

आप बेहतर संतुलन के लिए एक मिड-कैप फंड जोड़ सकते हैं।

विभिन्न खंडों के लिए आवंटन की नियमित रूप से समीक्षा की जानी चाहिए।

एसआईपी स्टेप-अप और धन सृजन
हर साल अपने एसआईपी को 10% बढ़ाना एक स्मार्ट कदम है।

यह समय के साथ धन को तेजी से बढ़ाने में मदद करता है।

एसआईपी में थोड़ी सी भी वृद्धि लंबी अवधि में बहुत बड़ा प्रभाव डाल सकती है।

बिना घबराए बिक्री किए निवेशित रहना सफलता की कुंजी है।

बाजार में सुधार दीर्घकालिक निवेशकों के लिए अवसर हैं, खतरे नहीं।

म्यूचुअल फंड रिटर्न पर कराधान
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड पर LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर STCG पर 20% कर लगता है।

फंड भुनाते समय टैक्स प्लानिंग पर विचार किया जाना चाहिए।

निवेश को दीर्घकालिक रूप से रखने से अनावश्यक कर देयता कम हो जाती है।

आपके पोर्टफोलियो में आवश्यक सुधार
बेहतर प्रदर्शन के लिए इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलें।

सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो में मिड-कैप और लार्ज-कैप सेगमेंट में पर्याप्त निवेश है।

ट्रैक पर बने रहने के लिए पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

अपनी SIP योजना पर टिके रहें और भावनात्मक निवेश निर्णयों से बचें।

व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

अंत में
आपकी निवेश योजना संरचित है, लेकिन बेहतर विकास के लिए समायोजन की आवश्यकता है।

इंडेक्स फंड से बचें और अच्छी तरह से प्रबंधित सक्रिय फंड चुनें।

अपने 1.1 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए SIP स्टेप-अप जारी रखें।

हर 6-12 महीने में अपने निवेश की निगरानी करें और उसे संतुलित करें।

लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें और घबराहट वाली प्रतिक्रियाओं से बचें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8098 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 11, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English

सर, मेरे म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में आपके सुझाव और राय चाहता हूँ:- आयु-32 निवेश अवधि-18 वर्ष राशि-9000/- लक्ष्य-11000000/- स्टेप अप-10% हर साल फंड इस प्रकार हैं:- पराग पारीख फ्लेक्सी कैप-2000/- कोटक मल्टी कैप-3500 निप्पॉन निफ्टी 150 इंडेक्स-1000 आईसीआईसीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स-1500 निप्पॉन स्मॉल कैप-1000/- क्या यह मेरे लक्ष्य के लिए अच्छा है?

Ans: आपके पास 18 साल का निवेश क्षितिज है, जो धन सृजन के लिए अच्छा है।

आपका लक्ष्य 1.1 करोड़ रुपये है, जिसके लिए अनुशासित निवेश और बाजार से जुड़ी वृद्धि की आवश्यकता है।

10% वार्षिक स्टेप-अप के साथ, आपका निवेश समय के साथ बढ़ेगा।

इक्विटी म्यूचुअल फंड इस लक्ष्य के लिए उपयुक्त हैं, क्योंकि निवेश क्षितिज लंबा है।

आपके पोर्टफोलियो में एसेट एलोकेशन की दक्षता पर बारीकी से नज़र डालने की ज़रूरत है।

एसेट एलोकेशन रिव्यू
आपके पास फ्लेक्सी कैप, मल्टी कैप, स्मॉल कैप और इंडेक्स फंड का मिश्रण है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में निष्क्रिय फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड की सीमाएँ हैं, क्योंकि वे विशेषज्ञ फंड प्रबंधन के बिना केवल बेंचमार्क को ट्रैक करते हैं।

स्मॉल कैप में उच्च जोखिम, उच्च-इनाम की संभावना होती है, लेकिन सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।

आवंटन को विकास और स्थिरता के बीच संतुलित किया जाना चाहिए।

आपके पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड से जुड़ी समस्याएँ
इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय फंड बाजार को मात देने की कोशिश नहीं करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ स्टॉक चयन के माध्यम से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

मंदी के दौर में, इंडेक्स फंड को नुकसान होता है क्योंकि वे बाजार में गिरावट को दर्शाते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित बड़े और मिड-कैप फंड के साथ आपका पोर्टफोलियो बेहतर प्रदर्शन कर सकता है।

इंडेक्स फंड को हटाकर उन्हें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलने से रिटर्न में सुधार हो सकता है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण
आपका पोर्टफोलियो अलग-अलग बाजार पूंजीकरण को कवर करता है, जो अच्छा है।

स्मॉल कैप अस्थिर हो सकते हैं लेकिन लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान करते हैं।

फ्लेक्सी कैप और मल्टी कैप फंड का मिश्रण व्यापक विविधीकरण सुनिश्चित करता है।

आप बेहतर संतुलन के लिए एक मिड-कैप फंड जोड़ सकते हैं।

विभिन्न खंडों के लिए आवंटन की नियमित रूप से समीक्षा की जानी चाहिए।

एसआईपी स्टेप-अप और धन सृजन
हर साल अपने एसआईपी को 10% बढ़ाना एक स्मार्ट कदम है।

यह समय के साथ धन को तेजी से बढ़ाने में मदद करता है।

एसआईपी में थोड़ी सी भी वृद्धि लंबी अवधि में बहुत बड़ा प्रभाव डाल सकती है।

बिना घबराए बिक्री किए निवेशित रहना सफलता की कुंजी है।

बाजार में सुधार दीर्घकालिक निवेशकों के लिए अवसर हैं, खतरे नहीं।

म्यूचुअल फंड रिटर्न पर कराधान
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड पर LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर STCG पर 20% कर लगता है।

फंड भुनाते समय टैक्स प्लानिंग पर विचार किया जाना चाहिए।

निवेश को दीर्घकालिक रूप से रखने से अनावश्यक कर देयता कम हो जाती है।

आपके पोर्टफोलियो में आवश्यक सुधार
बेहतर प्रदर्शन के लिए इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलें।

सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो में मिड-कैप और लार्ज-कैप सेगमेंट में पर्याप्त निवेश है।

ट्रैक पर बने रहने के लिए पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

अपनी SIP योजना पर टिके रहें और भावनात्मक निवेश निर्णयों से बचें।

व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

अंत में
आपकी निवेश योजना संरचित है, लेकिन बेहतर विकास के लिए समायोजन की आवश्यकता है।

इंडेक्स फंड से बचें और अच्छी तरह से प्रबंधित सक्रिय फंड चुनें।

अपने 1.1 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए SIP स्टेप-अप जारी रखें।

हर 6-12 महीने में अपने निवेश की निगरानी करें और उसे संतुलित करें।

लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें और घबराहट वाली प्रतिक्रियाओं से बचें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Aug 03, 2022

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मेरे लक्ष्य नीचे दिए गए हैं:</p> <p>बाल शिक्षा -- बच्चा-01 -- 45 लाख (12 वर्ष के बाद) बच्चा-02 - 65 लाख (17 वर्ष) -- कुल -1.1 करोड़&nbsp;</p> <p>बाल विवाह -- 80 लाख</p> <p>सेवानिवृत्ति&nbsp;-- 2.5 करोड़</p> <p>मेरी उम्र 38 साल है. मैं अभी भी 15 से 20 साल तक काम कर सकता हूं।</p> <p>नीचे दिए गए फंड के लिए म्यूचुअल फंड का वर्तमान मूल्य 10.5 लाख है। मेरी निवेशित धनराशि नीचे दी गई है:</p> <div style='प्रदर्शन: ब्लॉक; अतिप्रवाह: छिपा हुआ; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-x: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;''> <तालिका शैली='पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो;' बॉर्डर='0' सेलस्पेसिंग='5' सेलपैडिंग='5'> <tbody> <tr style='बैकग्राउंड-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0 ,0,0,0.24);"> <td>क्वांटम इंडिया ईएसजी इक्विटी फंड&nbsp;</td> <td>सितंबर-19</td> <td>2000</td> </tr> <tr style='बैकग्राउंड-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0 ,0,0,0.24);"> <td>क्वांटम लॉन्ग टर्म इक्विटी वैल्यू फंड&nbsp;</td> <td>सितंबर-19</td> <td>2000</td> </tr> <tr style='बैकग्राउंड-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0 ,0,0,0.24);"> <td>एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड -</td> <td>सितंबर-19</td> <td>2500</td> </tr> <tr style='बैकग्राउंड-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0 ,0,0,0.24);"> <td>बीएनपी पारिबा पर्याप्त इक्विटी हाइब्रिड ग्रोथ डायरेक्ट प्लान</td> <td>नवंबर-19</td> <td>3000</td> </tr> <tr style='बैकग्राउंड-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0 ,0,0,0.24);"> <td>मिरे एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप ग्रोथ डायरेक्ट प्लान</td> <td>नवंबर-19</td> <td>3000</td> </tr> <tr style='बैकग्राउंड-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0 ,0,0,0.24);"> <td>मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 फंड ऑफ फंड ग्रोथ डायरेक्ट प्लान</td> <td>नवंबर-19</td> <td>1500</td> </tr> <tr style='बैकग्राउंड-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0 ,0,0,0.24);"> <td>मोतीलाल ओसवाल निफ्टी 50 इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान</td> <td>नवंबर-19</td> <td>1000</td> </tr> <tr style='बैकग्राउंड-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0 ,0,0,0.24);"> <td>एक्सिस मिड कैप ग्रोथ डायरेक्ट प्लान</td> <td>नवंबर-19</td> <td>2500</td> </tr> <tr style='बैकग्राउंड-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0 ,0,0,0.24);"> <td>एक्सिस फोकस्ड 25 ग्रोथ डायरेक्ट प्लान</td> <td>नवंबर-19</td> <td>3000</td> </tr> <tr style='बैकग्राउंड-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0 ,0,0,0.24);"> <td>एक्सिस फ्लेक्सी कैप ग्रोथ डायरेक्ट प्लान</td> <td>नवंबर-19</td> <td>2500</td> </tr> <tr style='बैकग्राउंड-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0 ,0,0,0.24);"> <td>कोटक फ्लेक्सीकैप ग्रोथ डायरेक्ट प्लान</td> <td>नवंबर-19</td> <td>2500</td> </tr> <tr style='बैकग्राउंड-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0 ,0,0,0.24);"> <td>कोटक इमर्जिंग इक्विटी स्कीम ग्रोथ डायरेक्ट प्लान</td> <td>नवंबर-19</td> <td>2500</td> </tr> <tr style='बैकग्राउंड-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0 ,0,0,0.24);"> <td>ICICI प्रूडेंशियल यूएस ब्लूचिप इक्विटी ग्रोथ डायरेक्ट प्लान</td> <td>नवंबर-19</td> <td>1500</td> </tr> <tr style='बैकग्राउंड-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0 ,0,0,0.24);"> <td>&nbsp;</td> <td>&nbsp;</td> <td>29500</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <p>इसके अलावा मेरा ईपीएफ हर महीने लगभग 15 हजार है। मैं 10 से 15 हजार लगाने को तैयार हूं. कृपया सुझाव दें कि क्या ये फंड मेरे लक्ष्य को पूरा करने के लिए अच्छे हैं या&nbsp;कोई बदलाव करने की आवश्यकता है।</p>
Ans: बहुत सारे फंड, हालांकि अधिकांश अच्छे फंड हैं।</p> <p>लक्ष्य आधारित योजना बनाएं और योजनाओं को लक्ष्यों के साथ जोड़ें, इससे अनुशासन बना रहेगा।</p> <p>कई लक्ष्यों के साथ निवेश का एक सेट उचित नहीं है।</p>

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Aug 03, 2022

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मेरे लक्ष्य नीचे दिए गए हैं:</p> <p>बाल शिक्षा -- बच्चा-01 -- 45 लाख (12 वर्ष के बाद) बच्चा-02 - 65 लाख (17 वर्ष) -- कुल -1.1 करोड़&nbsp;</p> <p>बाल विवाह -- 80 लाख</p> <p>सेवानिवृत्ति&nbsp;-- 2.5 करोड़</p> <p>मेरी उम्र 38 साल है. मैं अभी भी 15 से 20 साल तक काम कर सकता हूं।</p> <p>नीचे दिए गए फंड के लिए म्यूचुअल फंड का वर्तमान मूल्य 10.5 लाख है। मेरी निवेशित धनराशि नीचे दी गई है:</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>क्वांटम इंडिया ईएसजी इक्विटी फंड&nbsp;</td> <td>सितंबर-19</td> <td>2000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>क्वांटम लॉन्ग टर्म इक्विटी वैल्यू फंड&nbsp;</td> <td>सितंबर-19</td> <td>2000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड -</td> <td>सितंबर-19</td> <td>2500</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>बीएनपी पारिबा पर्याप्त इक्विटी हाइब्रिड ग्रोथ डायरेक्ट प्लान</td> <td>नवंबर-19</td> <td>3000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मिरे एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप ग्रोथ डायरेक्ट प्लान</td> <td>नवंबर-19</td> <td>3000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 फंड ऑफ फंड ग्रोथ डायरेक्ट प्लान</td> <td>नवंबर-19</td> <td>1500</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मोतीलाल ओसवाल निफ्टी 50 इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान</td> <td>नवंबर-19</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस मिड कैप ग्रोथ डायरेक्ट प्लान</td> <td>नवंबर-19</td> <td>2500</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस फोकस्ड 25 ग्रोथ डायरेक्ट प्लान</td> <td>नवंबर-19</td> <td>3000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस फ्लेक्सी कैप ग्रोथ डायरेक्ट प्लान</td> <td>नवंबर-19</td> <td>2500</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>कोटक फ्लेक्सीकैप ग्रोथ डायरेक्ट प्लान</td> <td>नवंबर-19</td> <td>2500</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>कोटक इमर्जिंग इक्विटी स्कीम ग्रोथ डायरेक्ट प्लान</td> <td>नवंबर-19</td> <td>2500</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI प्रूडेंशियल यूएस ब्लूचिप इक्विटी ग्रोथ डायरेक्ट प्लान</td> <td>नवंबर-19</td> <td>1500</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>&nbsp;</td> <td>&nbsp;</td> <td>29500</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <p>इसके अलावा मेरा ईपीएफ हर महीने लगभग 15 हजार है। मैं 10 से 15 हजार लगाने को तैयार हूं. कृपया सुझाव दें कि क्या ये फंड मेरे लक्ष्य को पूरा करने के लिए अच्छे हैं या&nbsp;कोई बदलाव करने की आवश्यकता है।</p>
Ans: बहुत सारे फंड, हालांकि अधिकांश अच्छे फंड हैं।</p> <p>लक्ष्य आधारित योजना बनाएं और योजनाओं को लक्ष्यों के साथ जोड़ें, इससे अनुशासन बना रहेगा।</p> <p>कई लक्ष्यों के साथ निवेश का एक सेट उचित नहीं है।</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8098 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 07, 2024

Asked by Anonymous - Apr 28, 2024English
Money
सर, मेरे पास 6 म्यूचुअल फंड हैं 1.एसबीआई स्मॉल कैप 1000 प्रति माह 2.एसबीआई फोकस्ड इक्विटी 1000 प्रति माह 3.एसबीआई ब्लू चिप फंड 1000 प्रति माह 4.निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 500 प्रति माह 5.क्वांट स्मॉल कैप फंड 1000 प्रति माह 6.पराग पारीख फ्लेक्सी कैप 1000 प्रति माह क्या ये MF अच्छे हैं या मुझे कोई फंड बदलने की जरूरत है।एसबीआई फंड लगभग 2.6 साल पुराना है। मेरे पास 10 से 15 साल का समय क्षितिज है। अब मैं 38 साल का हूँ।
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं! आइए अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और कुछ सुझाव दें:

एसबीआई स्मॉल कैप, एसबीआई फोकस्ड इक्विटी और एसबीआई ब्लू चिप फंड:
एसबीआई फंड प्रतिष्ठित हैं और उनके पास प्रदर्शन का ट्रैक रिकॉर्ड है। हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके निवेश उद्देश्यों को पूरा करना जारी रखते हैं, समय-समय पर उनके प्रदर्शन की समीक्षा करना आवश्यक है।
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप और क्वांट स्मॉल कैप फंड:
स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास दीर्घकालिक निवेश क्षितिज और बाजार की अस्थिरता का सामना करने के लिए जोखिम सहनशीलता है।
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप:
फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं। पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड अपने विविध पोर्टफोलियो और गुणवत्ता वाले शेयरों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए जाना जाता है। यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक अच्छा विकल्प है।
सुझाव:

प्रदर्शन की समीक्षा करें: अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं।
विविधीकरण: अलग-अलग फंड हाउस से फंड जोड़कर या डेट या इंटरनेशनल फंड जैसे अलग-अलग एसेट क्लास में निवेश करके अपने पोर्टफोलियो को और अधिक विविध बनाने पर विचार करें।
नियमित निगरानी: अपने फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें और ज़रूरत के हिसाब से समायोजन करें। अगर कोई फंड लगातार अपने बेंचमार्क या साथियों से कम प्रदर्शन करता है, तो उसे बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्प से बदलने पर विचार करें।
वित्तीय सलाहकार से सलाह लें: अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। एक पेशेवर आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि यह आपके उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।
कुल मिलाकर, आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधीकृत लगता है, लेकिन अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में बने रहने के लिए नियमित रूप से इसके प्रदर्शन की निगरानी करना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना आवश्यक है। अच्छा काम करते रहें और अपने भविष्य के लिए व्यवस्थित रूप से निवेश करना जारी रखें!

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नवीनतम प्रश्न
Ravi

Ravi Mittal  |546 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 12, 2025English
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Relationship
नमस्ते मैं हिंदू हूं और मैं 5 साल से अधिक समय से एक मुस्लिम लड़के से प्यार करती हूं, अब वह कह रहा है कि वह मुझसे शादी नहीं कर सकता और उसके माता-पिता उसे घर बसाने के लिए मजबूर कर रहे हैं इसलिए उसने मुझसे कहा कि मैं सब कुछ खत्म कर दूं क्योंकि मेरा कोई भविष्य नहीं है मुझे क्या करना चाहिए मैं पूरी तरह से टूट चुकी हूं
Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझता हूँ कि किसी ऐसे व्यक्ति को जाने देना कितना मुश्किल है जिसे आप प्यार करते हैं, लेकिन अगर वास्तव में उसके पास अपने माता-पिता को मनाने का कोई तरीका नहीं है या आपके रिश्ते का कोई भविष्य नहीं है, तो आगे बढ़ना सबसे अच्छा है। मुझे पता है कि यह कहना जितना आसान है, करना उतना आसान नहीं है, लेकिन समय के साथ चीजें बेहतर हो जाएँगी। खुद पर ध्यान दें, और छोटे-छोटे कदम उठाएँ- जैसे अपने आस-पास ऐसे लोगों को रखें जो आपसे प्यार करते हैं और आपकी परवाह करते हैं, अपने परिवार और दोस्तों के साथ ज़्यादा समय बिताएँ, कोई शौक अपनाएँ, अपनी पढ़ाई या करियर पर ध्यान दें, यात्रा करें, फ़िल्में देखने जाएँ, नए व्यंजन आज़माएँ। हालाँकि ये सभी खुद को विचलित रखने के तरीके हैं, लेकिन समय के साथ आप पाएँगे कि इनसे आपको आगे बढ़ने में कितनी मदद मिली है। खुद को ठीक होने के लिए समय देना ज़रूरी है।
शुभकामनाएँ।

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Janak

Janak Patel  |21 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 10, 2025English
Money
नमस्ते, मैं 46 वर्षीय हूँ और भारत के एक बी टाउन में रहता हूँ। मेरी दो बेटियाँ हैं, एक 16 वर्ष की और दूसरी 7 वर्ष की। मेरे खाते में आपातकालीन निधि के रूप में 25 लाख की बचत है। मेरे पास 65 लाख की FD है। 25 लाख का PF, PPF और NPS, 25 लाख का म्यूचुअल फंड और शेयर, 25 लाख की LIC पॉलिसी, 1.2 करोड़ के आसपास का सोना। मेरे पास अपने और अपने परिवार के लिए 20 लाख का मेडिकल बीमा, 1 करोड़ का टर्म बीमा है। संपत्ति के रूप में। मेरे पास बैंगलोर में 2 स्वतंत्र घर, 2 फ्लैट और 2 प्लॉट हैं, जिनका वर्तमान मूल्य लगभग 4.5 करोड़ है। मेरे गृह नगर में मेरे पास 2 घर, 1 अपार्टमेंट और प्लॉट हैं, जिनका वर्तमान मूल्य 2.75 करोड़ है। वर्तमान में मैं 2 लाख रुपये मासिक वेतन प्राप्त कर रहा हूँ और मुझे 30K/माह किराया मिलता है। मेरे पास कोई EMI नहीं है और मेरा मासिक खर्च वर्तमान में 75K है। मैं 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ। क्या मेरी वित्तीय स्थिति 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए स्थिर है? आपके सुझाव के लिए अग्रिम धन्यवाद।
Ans: नमस्ते,

आइये समझते हैं कि रिटायरमेंट के समय आपके मौजूदा निवेश का मूल्य क्या होगा। नीचे इसकी मौजूदा कीमत और (वापसी की अपेक्षित दर) के साथ सूची दी गई है।

आपातकालीन निधि - 25 लाख (3.5%)

फिक्स्ड डिपॉज़िट - 65 लाख (7%)

PF/PPF/NPS - 25 लाख (8%)

MF/स्टॉक - 25 लाख (10%)

LIC पॉलिसी - 25 लाख (कोई बदलाव नहीं)

ऊपर सूचीबद्ध आपके मौजूदा निवेश अब से 4 साल बाद रिटायरमेंट के समय 3.5 करोड़ का मूल्य प्राप्त करेंगे।

इसके अलावा आपने 7.25 करोड़ की संपत्ति का उल्लेख किया है। यह मानते हुए कि आप उन्हें केवल आवश्यकता पड़ने पर ही उपयोग/परिसमाप्त करेंगे, इसलिए उन्हें अभी के लिए विचार से बाहर रखा गया है।

आपकी कुल आय 2.30 लाख प्रति माह (किराया शामिल) है और खर्च 75k प्रति माह है। इसलिए अगले 4 वर्षों के लिए उपरोक्त निवेशों में वृद्धि करने की संभावना है।

मैं मान लूंगा कि आपके मौजूदा खर्च उस जीवनशैली के लिए पर्याप्त हैं जिसे आप रिटायरमेंट के बाद जारी रखना चाहते हैं।

आपको 4 साल बाद रिटायरमेंट पर 6% की मुद्रास्फीति के साथ समायोजित अपने खर्चों को बनाए रखने के लिए एक कोष की आवश्यकता होगी जो कि प्रति माह (रिटायरमेंट के समय) 1 लाख के करीब होगा।

इस शुरुआती बिंदु के साथ, और हर साल 6% की मुद्रास्फीति के लिए समायोजन, और रिटायरमेंट के बाद 30 साल की जीवन प्रत्याशा के साथ आपको लगभग 2.5 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी - फिर से मान लिया गया है कि यह 30 वर्षों के लिए 8% का रिटर्न अर्जित करेगा।

यदि आप समझदारी से निवेश कर सकते हैं और 10% का थोड़ा अधिक रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, तो कोष की आवश्यकता 2 करोड़ होगी।

रिटायरमेंट के समय आपके वर्तमान निवेश 3.5 करोड़ के मूल्य के साथ अगले 30 वर्षों के लिए आपके खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त है, जिसे 6% की मुद्रास्फीति पर समायोजित किया गया है।

और इसमें आपकी संपत्तियां और अगले 4 वर्षों के लिए आपके द्वारा किए जा सकने वाले अतिरिक्त निवेश शामिल नहीं हैं।

सारांश - जहाँ तक आपकी वित्तीय स्थिति का सवाल है, आप स्थिर से भी अधिक हैं। आपके पास अपनी रिटायरमेंट जरूरतों को पूरा करने के लिए एक मजबूत आधार है और साथ ही आने वाली पीढ़ियों के लिए संपत्ति बनाने की क्षमता भी है।

मैं कुछ बिंदुओं पर प्रकाश डालना/सुझाव देना चाहता हूँ -

1. अपने और परिवार के लिए मेडिकल इंश्योरेंस को बढ़ाकर 1 करोड़ करें क्योंकि भविष्य में मेडिकल खर्च केवल बढ़ेंगे।

2. टर्म लाइफ इंश्योरेंस बंद करें और निवेश के लिए प्रीमियम बचाएं। चूंकि आपके पास कोई देनदारी नहीं है और नेट-वर्थ इतनी अधिक है कि आप आगे के जीवन में किसी भी परिणाम को कवर कर सकते हैं, इसलिए आपकी मजबूत वित्तीय स्थिति को देखते हुए यह प्रीमियम एक खोया हुआ कारण है।

3. आपके पास मौजूद LIC पॉलिसियों पर फिर से विचार करें और अगर वे अपनी परिपक्वता के करीब नहीं हैं तो उन्हें सरेंडर/बंद करने पर विचार करें। वे आपको पर्याप्त कवर नहीं दे रहे हैं और औसत से कम रिटर्न दे रहे हैं। इसलिए किसी विश्वसनीय लाइसेंस प्राप्त सलाहकार से चर्चा करें और उनका मूल्यांकन करें। अगर वे अगले 4 वर्षों में परिपक्व होंगे, तो इस बिंदु को अनदेखा करें।

4. सेवानिवृत्ति के बाद की अवधि 30 वर्षों की लंबी अवधि है, इसलिए एक अच्छे सलाहकार - एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को लेने पर विचार करें जो आपको अपनी सेवानिवृत्ति की अच्छी तरह से योजना बनाने के लिए मार्गदर्शन कर सके और आपके बच्चों/आश्रितों के लिए विरासत के रूप में अतिरिक्त धन सृजन के लिए पोर्टफोलियो तैयार करने में आपकी मदद कर सके।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8098 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 11, 2025English
Money
नमस्ते, मेरे पास मेरे SIP का हिस्सा निम्नलिखित फंड हैं और अंतिम 4 फंड मेरी एकमुश्त राशि है, जिसमें से प्रत्येक में 35K है और मैंने पिछले साल नवंबर में कभी निवेश किया था। क्या इन्हें (एकमुश्त) रखना और बाकी को अगले 5 वर्षों के लिए SIP के रूप में निवेश करना अच्छा है? 1 कोटक फ्लेक्सीकैप फंड - रेग ग्रेड 2 कोटक फ्लेक्सीकैप फंड - डायर ग्रेड 3 टाटा मल्टी एसेट ऑप डायर ग्रेड 4 टाटा निफ्टी 50 इंडेक्स डायर ग्रेड 5 टेक्नोलॉजी प्लान - डायरेक्ट - ग्रोथ 6 बंधन स्टर्लिंग वैल्यू फंड-(रेग पिन) - ग्रेड 7 निफ्टी स्मॉलकैप 250 क्वालिटी 50 इंडेक्स फंड - डायर - जी 8 | एचडीएफसी डिविडेंड यील्ड डायरेक्ट ग्रोथ 9 क्वांट लार्ज एंड मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 10 क्वांट मल्टी एसेट फंड डायरेक्ट ग्रोथ 11 ग्रो निफ्टी नॉन साइक्लिकल कंज्यूमर इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ 12 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ आपके मार्गदर्शन के लिए अग्रिम धन्यवाद।
Ans: आपने SIP और एकमुश्त राशि के ज़रिए कई फंड में निवेश किया है। उन्हें अगले 5 साल तक होल्ड करना एक अच्छा तरीका है। हालाँकि, यह जाँचना ज़रूरी है कि आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित है और टैक्स-कुशल है।

फंड के बीच ओवरलैप
आपके पोर्टफोलियो में एक ही श्रेणी के कई फंड हैं।

बहुत सारे समान फंड रिटर्न में सुधार नहीं करते हैं, लेकिन ट्रैकिंग को मुश्किल बनाते हैं।

फंड ओवरलैप की जाँच करने से दोहराव से बचने में मदद मिल सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित बनाम इंडेक्स फंड
आपके पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड हैं।

इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट के दौरान डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्विच करने से ग्रोथ में सुधार हो सकता है।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
आपने डायरेक्ट फंड में निवेश किया है।

डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन उनमें विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी होती है।

CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के ज़रिए निवेश करने से बेहतर चयन और ट्रैकिंग सुनिश्चित होती है।

रेगुलर फंड समय के साथ बेहतर निर्णय लेने में सहायता प्रदान करते हैं।

सेक्टर-विशिष्ट और थीमैटिक फंड
आप एक टेक्नोलॉजी फंड रखते हैं।

सेक्टर फंड उच्च जोखिम वाले होते हैं, क्योंकि वे एक उद्योग के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

यदि सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है, तो रिटर्न कई सालों तक नकारात्मक हो सकता है।

सेक्टर-आधारित निवेश की तुलना में एक विविध दृष्टिकोण जोखिम को कम करता है।

स्मॉलकैप और मिडकैप आवंटन
आपके पास स्मॉलकैप और मिडकैप फंड हैं।

ये फंड अल्पावधि में अत्यधिक अस्थिर हो सकते हैं।

जोखिम को कम करने के लिए इन्हें 5+ वर्षों तक रखना आवश्यक है।

यदि पोर्टफोलियो बहुत आक्रामक हो जाता है, तो सुनिश्चित करें कि आप पुनर्संतुलन करें।

मल्टी-एसेट और डिविडेंड यील्ड फंड
मल्टी-एसेट फंड बाजार में सुधार के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं।

डिविडेंड यील्ड फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

ये फंड जोखिम और रिटर्न के बीच पोर्टफोलियो को संतुलित करने में मदद करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
ओवरलैपिंग फंड कम करें और कम, अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

बेहतर विकास के लिए इंडेक्स फंड से बाहर निकलें और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शिफ्ट हों।

विशेषज्ञ ट्रैकिंग के लिए डायरेक्ट फंड से रेगुलर फंड में स्विच करने पर विचार करें।

संकेन्द्रण जोखिम से बचने के लिए सेक्टर फंड को अपने पोर्टफोलियो के 10% से कम रखें।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उच्च गुणवत्ता वाले विविध फंड में एसआईपी जारी रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8098 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Money
क्या मैं 15 हजार के व्यय और 20 हजार की सेवानिवृत्ति आय के साथ अपना परिवार चला सकता हूँ?
Ans: आपकी मासिक सेवानिवृत्ति आय 20,000 रुपये है और आपको 15,000 रुपये मासिक खर्च की उम्मीद है। कागज पर, यह प्रबंधनीय लगता है, लेकिन विचार करने के लिए महत्वपूर्ण वित्तीय कारक हैं। आइए विश्लेषण करें कि क्या यह आय लंबी अवधि के लिए पर्याप्त होगी।

जीवन यापन की लागत और मुद्रास्फीति का प्रभाव
मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ खर्च बढ़ेंगे।

यदि मुद्रास्फीति प्रति वर्ष 6% है, तो आपके 15,000 रुपये मासिक खर्च 12 वर्षों में दोगुना हो सकते हैं।

यदि आय 20,000 रुपये बनी रहती है, तो आय और व्यय के बीच का अंतर बढ़ जाएगा।

स्वास्थ्य सेवा और चिकित्सा लागत
उम्र के साथ चिकित्सा व्यय बढ़ता है।

स्वास्थ्य बीमा के साथ भी, जेब से चिकित्सा लागत बढ़ सकती है।

यदि कोई चिकित्सा आपात स्थिति उत्पन्न होती है, तो आपकी बचत जल्दी खत्म हो सकती है।

आपातकालीन निधि की आवश्यकता
अचानक पारिवारिक आपात स्थिति वित्तीय तनाव पैदा कर सकती है।

लिक्विड फंड में कम से कम 2–3 साल' के खर्च का हिसाब रखना आवश्यक है। यदि आपके पास आपातकालीन निधि नहीं है, तो आपकी सेवानिवृत्ति आय पर्याप्त नहीं हो सकती है। अनियोजित व्यय और जीवनशैली में बदलाव नई वित्तीय ज़रूरतें उत्पन्न हो सकती हैं, जैसे परिवार के सदस्यों की मदद करना या घर की मरम्मत करना। आप यात्रा करना, शौक पूरा करना या सामाजिक गतिविधियों में शामिल होना चाह सकते हैं। निश्चित सेवानिवृत्ति आय ऐसे खर्चों को चुनौतीपूर्ण बना सकती है। दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए निवेश रणनीति मुद्रास्फीति को मात देने के लिए, बचत का एक हिस्सा विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में निवेश करें। इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने में मदद करेगा। इक्विटी फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) उच्च मासिक आय प्रदान कर सकती है। वैकल्पिक आय स्रोत यदि संभव हो तो अंशकालिक काम, फ्रीलांसिंग या परामर्श पर विचार करें। निवेश से किराये की आय या लाभांश सेवानिवृत्ति नकदी प्रवाह का समर्थन कर सकते हैं। अंतिम अंतर्दृष्टि 20,000 रुपये अभी पर्याप्त हो सकते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति और बढ़ती लागत बाद में इसे अपर्याप्त बना सकती है। निवेश, आपातकालीन निधि और वैकल्पिक आय स्रोतों का संयोजन वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा। अपनी सेवानिवृत्ति जीवनशैली को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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