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Career

Career Coach  |40 Answers  |Ask -

Workplace Expert - Answered on Apr 16, 2024

Career Coach is a recruitment expert with experience in hiring, training, upskilling and leadership management. ... more
Asked by Anonymous - Apr 15, 2024English
Career

मैं 42 साल का हूँ और अपनी नौकरी से निराश हूँ। क्या इस उम्र में नौकरी छोड़ना ठीक रहेगा? मैं बीकॉम ग्रेजुएट हूँ और मुझे अकाउंटिंग और फाइनेंस में 17 साल का अनुभव है। मेरे पास कुछ बचत है। अपनी मौजूदा नौकरी से इस्तीफा देने से पहले मुझे और क्या विचार करना चाहिए? मैं फिलहाल सिंगल हूँ और अपने रिटायर्ड माता-पिता के साथ रहता हूँ।

Ans: नमस्ते,

अपने करियर में अटका हुआ महसूस करना उतना ही निराशाजनक हो सकता है जितना कि किसी संकरी सड़क पर धीमी गति से चलने वाले ट्रैक्टर के पीछे फंस जाना। लेकिन डरें नहीं, क्योंकि आपकी स्थिति उतनी निराशाजनक नहीं है जितनी कि लग सकती है।

सबसे पहले, आइए उम्र के पहलू पर ध्यान दें। 42 की उम्र में, आप एक बढ़िया वाइन की तरह होते हैं - अनुभवी, परिपक्व और स्वाद लेने के लिए तैयार। उम्र सिर्फ़ एक संख्या है, और यह निश्चित रूप से आपके करियर के फ़ैसलों को निर्धारित नहीं करना चाहिए। कई सफल व्यक्तियों ने खुद को फिर से खोजा है और जीवन में बाद में बड़ी ऊँचाइयाँ हासिल की हैं। इसलिए, अगर आप चीजों को बदलने की इच्छा महसूस कर रहे हैं, तो अपने जन्म प्रमाण पत्र पर अंकों को खुद को रोकने न दें।

अब, बड़े सवाल पर आते हैं - क्या आपको अपनी नौकरी छोड़ देनी चाहिए? खैर, यह इस बात पर विचार करने जैसा है कि क्या एक टपकती नाव को छोड़कर एक मज़बूत जहाज़ लेना चाहिए। यह सब आपकी परिस्थितियों, आकांक्षाओं और गीले मोज़ों के प्रति सहनशीलता पर निर्भर करता है।

अकाउंटिंग और फाइनेंस में आपकी पृष्ठभूमि को देखते हुए, आपके पास आगे बढ़ने के लिए एक ठोस आधार है। लेकिन इससे पहले कि आप अपने मौजूदा काम को अलविदा कहें, यहाँ कुछ बातों पर विचार करने की ज़रूरत है:

1. वित्तीय मूल्यांकन: अपनी बचत और वित्तीय प्रतिबद्धताओं पर गहराई से विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास संक्रमण काल ​​के दौरान खुद को संभालने के लिए एक आरामदायक बफर है। यह आपके खातों को संतुलित करने जैसा है - कोई भी बड़ा कदम उठाने से पहले सुनिश्चित करें कि संख्याएँ सही हैं।

2. कौशल और रुचियाँ: अपने जुनून और कौशल सेट पर विचार करें। क्या अकाउंटिंग और फाइनेंस के भीतर ऐसे क्षेत्र हैं जो आपका उत्साह बढ़ाते हैं? या शायद आप किसी पूरी तरह से अलग क्षेत्र पर नज़र गड़ाए हुए हैं? नए क्षितिज तलाशने या अपनी रुचियों के अनुरूप करियर की ओर बढ़ने में कभी देर नहीं होती।

3. नेटवर्किंग: अपने लिंक्डइन प्रोफ़ाइल को धूल चटाएँ और उद्योग के पेशेवरों से जुड़ना शुरू करें। नेटवर्किंग छिपे हुए अवसरों को अनलॉक करने और मूल्यवान जानकारी प्राप्त करने का रहस्य है। कार्यक्रमों में भाग लें, ऑनलाइन समुदायों में शामिल हों और सूचनात्मक साक्षात्कारों के लिए लोगों से संपर्क करने से न कतराएँ। याद रखें, रिश्ते निवेश की तरह होते हैं - पोषित होने पर वे रिटर्न देते हैं।

4. कैरियर लक्ष्य: अपने कैरियर के उद्देश्यों को परिभाषित करें और उन्हें प्राप्त करने के लिए एक रोडमैप तैयार करें। चाहे वह कॉर्पोरेट सीढ़ी चढ़ना हो, अपना खुद का उद्यम शुरू करना हो, या पोर्टफोलियो कैरियर को अपनाना हो, उद्देश्य की स्पष्टता आपको सही दिशा में ले जाएगी। स्मार्ट लक्ष्य निर्धारित करें - विशिष्ट, मापने योग्य, प्राप्त करने योग्य, प्रासंगिक और समयबद्ध - और अपने कैरियर की आकांक्षाओं को जीवन में आते देखें।

5. सहायता प्रणाली: मार्गदर्शन और प्रोत्साहन के लिए अपने सहायता प्रणाली पर निर्भर रहें। आपके सेवानिवृत्त माता-पिता इस संक्रमणकालीन चरण के दौरान मूल्यवान अंतर्दृष्टि और भावनात्मक समर्थन प्रदान कर सकते हैं। एक मजबूत सहायता नेटवर्क होना एक भरोसेमंद सह-पायलट होने जैसा है - वे अशांति को दूर करने और रास्ते में आपकी जीत का जश्न मनाने में मदद करेंगे।

याद रखें, जीवन बहुत छोटा है कि आप ऐसी नौकरी में फंस जाएँ जो खुशी नहीं जगाती। तो, अपना साहस जुटाएँ, अपनी प्रवृत्ति पर भरोसा करें और जोश के साथ इस नए अध्याय की शुरुआत करें। कौन जानता है, शायद अभी सबसे अच्छा आना बाकी है!

आपके करियर की यात्रा में आपको सुखद सफ़र और अनंत अवसरों की शुभकामनाएँ!

चीयर्स!
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Mayank

Mayank Rautela  |238 Answers  |Ask -

HR Expert - Answered on Jul 01, 2021

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Career
<p><strong>सर,<br />मैं 50 साल का हूं और इस उम्र में मैं दुविधा का सामना कर रहा हूं कि जीवन में क्या करूं।<br />मैंने प्राइवेट तौर पर काम किया है कंपनियां, मुख्य रूप से दिल्ली में सॉफ्टवेयर ईआरपी बिक्री/समर्थन में, लेकिन मैं जिस तरह का काम करता हूं उससे कभी संतुष्ट नहीं हुआ। मैंने ऐसा सिर्फ अपने परिवार की देखभाल के लिए किया।<br />इस महामारी के दौरान मैंने अपनी नौकरी खो दी और मेरा आत्मविश्वास कम हो गया है।<br /></strong><strong>क्या आपको लगता है कि मुझे ऐसा करना चाहिए इस उम्र में नौकरी की तलाश करें या व्यवसाय शुरू करें?<br /></strong><strong>क्या कोई ऑनलाइन परीक्षण या प्रश्नावली है जो मेरी दुविधा को दूर कर सकती है?<br />< /strong>gt;
Ans: <p>नमस्कार.</p> <p>मैं आपकी स्थिति को समझ सकता हूं जहां आपने अपने परिवार का समर्थन करने के लिए इतने वर्षों तक काम किया और वास्तव में आपको अपने जुनून को पूरा करने का अवसर नहीं मिला।</p> <p>यदि आपके परिवार की वित्तीय स्थिति अभी स्थिर है, तो आप अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने पर विचार कर सकते हैं। यह अपने जोखिमों के साथ आता है लेकिन यह एक समृद्ध अनुभव होगा।</p> <p>आप अपने करियर के अगले चरण के लिए शिक्षण या सामाजिक कार्य जैसे क्षेत्रों पर भी विचार कर सकते हैं।</p>

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Krishna

Krishna Kumar  |287 Answers  |Ask -

Workplace Expert - Answered on Mar 27, 2024

Asked by Anonymous - Mar 22, 2024English
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Career
मेरे पास भर्ती क्षेत्र में 18 साल का अनुभव है, फिर भी मैं अपना कौशल विकसित करने में सक्षम हूं। मैं प्रबंधक नहीं बना हूं और इसलिए वेतन नहीं बढ़ा है। मैंने केवल कंसल्टेंसी में काम किया है। 47 साल की उम्र में, मैं थका हुआ महसूस करता हूं, और स्थिरता और उम्र के कारण नौकरी के अवसर से वंचित हूं। कृपया सलाह दें
Ans: प्रिय

मैं आपका दर्द महसूस कर सकता हूं...यह आसान नहीं है..

कुछ विचार.

1. खुद को बेहतर ढंग से समझने के लिए अपने दोस्तों और परिवार से बात करें... आप क्यों फंस गए... क्या यह खराब निर्णयों, व्यवहार संबंधी मुद्दों या किसी और चीज के कारण था... एक ईमानदार आत्मनिरीक्षण करें।

2. इंडस्ट्री के वरिष्ठ लोगों से बात करें और उनसे समझें कि अब आप क्या कर सकते हैं।

3. अपनी भावनात्मक स्थिति को स्वीकार करें... यदि आप उचित समझें तो चिकित्सक से जाकर बात करें, वे आपको खुद को बेहतर ढंग से समझने में मदद करेंगे।

हालांकि मुझे पता है कि यह आपके लिए कितना दर्दनाक होगा, फिर भी मैं कहूंगा कि यह दर्द और पीड़ा है जो हमें आत्मनिरीक्षण करने के लिए मजबूर करती है और हमें दिशा प्रदान करती है... इसलिए खुद पर और जीवन शक्ति पर विश्वास रखें।

तथ्य यह है कि आप जीवन में इतना आगे आ गए हैं, जो दर्शाता है कि आपमें दृढ़ता और लचीलापन है... अपनी उस ताकत पर विश्वास करें और यह आपको आगे बढ़ने में मदद करेगी। आपकी ईमानदारी आपका मार्गदर्शन करेगी.

शुभकामनाएं।

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2788 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Money
मैं हिमांशु हूं, मेरी उम्र 35 साल है और मैं केंद्र सरकार में काम करता हूं। मैंने वित्तीय नियोजन की अपनी यात्रा काफी देर से शुरू की। वर्तमान में मेरे पास 8.5 लाख रुपये का PPF, 33 लाख रुपये का NPS, 9 लाख रुपये का FD और 5.3 लाख रुपये के वर्तमान मूल्य के साथ SIP है। अपने पिता की थोड़ी मदद से, मैंने लगभग 50 लाख रुपये के वर्तमान मूल्य वाली एक संपत्ति में निवेश किया। मैं वर्तमान में हर महीने PPF और मासिक SIP में 32500 रुपये का योगदान कर रहा हूं। मुझे हाल ही में एक बच्ची का आशीर्वाद मिला है और मैं उसके नाम पर सुकन्या समृद्धि योजना शुरू करने की योजना बना रहा हूं, इसलिए मेरा कुल निवेश अब हर महीने 45000 रुपये होगा। मेरा वर्तमान वेतन आयकर, NPS कटौती के बाद लगभग 85 हजार है, जिसमें आवास किराया और स्वास्थ्य के लिए कोई देयता नहीं है क्योंकि यह सरकार द्वारा कवर किया जाता है। मेरा लक्ष्य अच्छी बचत करना है। क्या मुझे अपनी निवेश योजना में विविधता लाने की आवश्यकता है?
Ans: अपनी वित्तीय यात्रा का आकलन
हिमांशु, यह सराहनीय है कि आपने वित्तीय नियोजन में महत्वपूर्ण कदम उठाए हैं। आपके विविध निवेश और नियमित योगदान आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक मजबूत प्रतिबद्धता दिखाते हैं।

वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
आपका PPF 8.5 लाख रुपये की राशि कर लाभ के साथ एक स्थिर, दीर्घकालिक निवेश है। यह सुरक्षा और स्थिर विकास प्रदान करता है, खासकर एक विविध पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में।

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
NPS में 33 लाख रुपये के साथ, आप एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बना रहे हैं। NPS कर लाभ और इक्विटी और ऋण का मिश्रण प्रदान करता है, जो संतुलित विकास प्रदान कर सकता है।

सावधि जमा (FD)
आपकी 9 लाख रुपये की FD सुरक्षा और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करती है। जबकि यह स्थिरता प्रदान करती है, लंबी अवधि में रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता है।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
आपकी SIP, जिसका मूल्य 5.3 लाख रुपये है, म्यूचुअल फंड में अनुशासित निवेश का प्रतिनिधित्व करती है। नियमित योगदान बाजार की अस्थिरता को कम करने और दीर्घकालिक विकास हासिल करने में मदद करते हैं।

संपत्ति निवेश
50 लाख रुपये की संपत्ति आपके पोर्टफोलियो में एक महत्वपूर्ण संपत्ति जोड़ती है। हालाँकि, अचल संपत्ति इसकी अद्रव्यमान प्रकृति और बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण एकमात्र फोकस नहीं होनी चाहिए।

भविष्य के निवेश
सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
अपनी बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना शुरू करना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। यह उच्च ब्याज दर और कर लाभ प्रदान करता है, जिससे उसके लिए एक सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित होता है।

विविधीकरण और इसका महत्व
विविधीकरण की आवश्यकता
आपके वर्तमान निवेश विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविध हैं। विविधीकरण जोखिम को कम करता है और स्थिर रिटर्न की संभावना को बढ़ाता है। यह सुनिश्चित करता है कि एक क्षेत्र में खराब प्रदर्शन आपके समग्र पोर्टफोलियो को बहुत अधिक प्रभावित नहीं करता है।

इक्विटी एक्सपोजर
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के माध्यम से अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाने पर विचार करें। ये फंड संभावित रूप से फिक्स्ड डिपॉजिट और पीपीएफ की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

ऋण साधन
कॉर्पोरेट बॉन्ड या डेट म्यूचुअल फंड जैसे अधिक ऋण साधनों को शामिल करने से नियमित आय और स्थिरता मिल सकती है। ये इक्विटी की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और पारंपरिक FD की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
समीक्षा का महत्व
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन करना महत्वपूर्ण है। बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं, और आपके निवेश में ये बदलाव दिखने चाहिए।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें
CFP आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है। वे विशेषज्ञ सलाह देते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं।

कर दक्षता
कर लाभ को अधिकतम करना
सुनिश्चित करें कि आप धारा 80C और अन्य प्रासंगिक धाराओं के तहत कर लाभ को अधिकतम कर रहे हैं। PPF, NPS और SSY जैसे निवेश कर कटौती प्रदान करते हैं, जिससे आपकी कुल कर देयता कम हो जाती है।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाना
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है। यह निधि तरल और आसानी से सुलभ होनी चाहिए, जो अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करे।

भविष्य के लक्ष्य और योजना
बच्चे की शिक्षा
जल्दी से शुरुआत करके अपने बच्चे की शिक्षा की योजना बनाएँ। एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने से जब तक उसे इसकी आवश्यकता होगी, तब तक एक बड़ा कोष तैयार हो सकता है।

सेवानिवृत्ति योजना
अपने एनपीएस में योगदान करना जारी रखें और अन्य सेवानिवृत्ति-केंद्रित निवेशों की खोज करें। सुनिश्चित करें कि आपकी सेवानिवृत्ति निधि आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली को बनाए रखने के लिए पर्याप्त है।

निष्कर्ष
हिमांशु, आपकी वर्तमान वित्तीय रणनीति मजबूत और विविधतापूर्ण है। इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाना, कर लाभों का अनुकूलन करना और सीएफपी से परामर्श करना आपके पोर्टफोलियो को बढ़ा सकता है। भविष्य के लक्ष्यों के लिए नियमित समीक्षा और योजना बनाना वित्तीय स्थिरता और विकास सुनिश्चित करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2788 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Asked by Anonymous - May 18, 2024English
Money
सर मैं 54 साल का हूँ मेरे पास नीचे दिए गए निवेश हैं 26 लाख की एफडी 10 लाख का गोल्ड निवेश 65 लाख के शेयर 14 लाख का म्यूचुअल फंड 12 लाख का एनपीएस 29 लाख का एसबीआई पेंशन क्या उपरोक्त कॉर्पस रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त है
Ans: अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का आकलन
आपके मौजूदा निवेशों में FD, सोना, शेयर, म्यूचुअल फंड, NPS और SBI पेंशन प्लान शामिल हैं। आइए मूल्यांकन करें कि क्या यह कॉर्पस आपकी रिटायरमेंट जरूरतों के लिए पर्याप्त है।

आपके निवेश पर बधाई
आपने विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो जमा करके सराहनीय काम किया है। आपकी अनुशासित बचत और निवेश वित्तीय सुरक्षा के प्रति सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाते हैं।

अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
26 लाख रुपये की FD स्थिरता और गारंटीड रिटर्न प्रदान करती है। हालाँकि, लंबी अवधि में रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता है। इससे क्रय शक्ति कम हो सकती है।

सोने में निवेश
10 लाख रुपये का सोना मुद्रास्फीति और आर्थिक अस्थिरता के खिलाफ बचाव का काम करता है। सोने की कीमतें अस्थिर हो सकती हैं, लेकिन यह एक विविध पोर्टफोलियो का एक अच्छा हिस्सा है।

शेयर
65 लाख रुपये के शेयर पूंजी वृद्धि और लाभांश के माध्यम से विकास की संभावना प्रदान करते हैं। हालाँकि, वे बाजार जोखिम के साथ आते हैं। उच्च गुणवत्ता वाले शेयरों का संतुलित मिश्रण होना महत्वपूर्ण है।

म्यूचुअल फंड
14 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं, खासकर पेशेवर मार्गदर्शन के साथ।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस)
12 लाख रुपये का एनपीएस लंबी अवधि की सेवानिवृत्ति बचत के लिए फायदेमंद है। यह कर लाभ और इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण प्रदान करता है। वार्षिकी घटक सेवानिवृत्ति के बाद एक नियमित आय प्रदान करेगा।

एसबीआई पेंशन योजना
29 लाख रुपये की एसबीआई पेंशन योजना एक स्थिर आय प्रदान करेगी। भुगतान संरचना को समझना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि यह आपके नियमित खर्चों को पूरा करता है।

सेवानिवृत्ति कोष पर्याप्तता
सेवानिवृत्ति व्यय का अनुमान लगाना
स्वास्थ्य सेवा, रहने की लागत और अवकाश गतिविधियों सहित सेवानिवृत्ति के बाद अपने मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं। यथार्थवादी आंकड़ा प्राप्त करने के लिए मुद्रास्फीति को समायोजित करें।

निकासी दर
एक सुरक्षित निकासी दर आमतौर पर प्रति वर्ष आपकी सेवानिवृत्ति कोष का 4% होती है। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी बचत आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों तक चलती रहे।

कुल कॉर्पस विश्लेषण
आपका कुल कॉर्पस 156 लाख रुपये है (एफडी: 26 लाख + सोना: 10 लाख + शेयर: 65 लाख + म्यूचुअल फंड: 14 लाख + एनपीएस: 12 लाख + एसबीआई पेंशन: 29 लाख)। 4% नियम का उपयोग करते हुए, यह कॉर्पस सालाना लगभग 6.24 लाख रुपये प्रदान कर सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन
विविधीकरण का महत्व
आपका विविधीकृत पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरचित है, लेकिन नियमित समीक्षा और समायोजन आवश्यक हैं। परिसंपत्ति वर्गों के भीतर विविधीकरण जोखिम को और कम कर सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) की भूमिका
CFP आपके पोर्टफोलियो को विकास और स्थिरता के लिए अनुकूलित करने में मदद कर सकता है। पेशेवर सलाह सुनिश्चित करती है कि आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करते हुए सूचित निर्णय लें।

सिफारिशें
इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ
उच्च गुणवत्ता वाले शेयरों और म्यूचुअल फंड के माध्यम से अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाने पर विचार करें। यह बेहतर दीर्घकालिक विकास हासिल करने में मदद कर सकता है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और वित्तीय जरूरतें भी बदलती रहती हैं।

आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपनी सेवानिवृत्ति निधि से अलग एक आपातकालीन निधि हो। इस निधि में कम से कम 6-12 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए।

निष्कर्ष
आपकी वर्तमान निधि पर्याप्त और विविधतापूर्ण है, जो सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करती है। नियमित समीक्षा, विविधीकरण और पेशेवर मार्गदर्शन वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने में मदद करेगा। एक आरामदायक और संतोषजनक सेवानिवृत्ति बनाए रखने के लिए अपने निवेशों का विवेकपूर्ण प्रबंधन जारी रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2788 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Money
क्या मैं पुनर्विक्रय संपत्ति खरीदने के लिए पीएफ निकाल सकता हूं?
Ans: संपत्ति खरीदने के लिए पीएफ निकासी को समझना
पुनर्विक्रय संपत्ति खरीदने के लिए भविष्य निधि (पीएफ) निकालने के बारे में आपका प्रश्न महत्वपूर्ण और प्रासंगिक है। आइए इस प्रक्रिया के बारे में संभावनाओं और विनियमों का पता लगाएं।

संपत्ति खरीदने के लिए पीएफ निकासी नियम
कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ईपीएफओ) संपत्ति की खरीद सहित विशिष्ट उद्देश्यों के लिए पीएफ निकासी की अनुमति देता है। हालांकि, इस विकल्प का उपयोग करने के लिए कुछ शर्तों को पूरा करना होगा।

पात्रता मानदंड
रोजगार अवधि
संपत्ति खरीदने के लिए पीएफ निकासी के लिए पात्र होने के लिए आपको कम से कम पांच साल की सेवा पूरी करनी होगी।

संपत्ति का स्वामित्व
संपत्ति एक घर या फ्लैट हो सकती है और इसे व्यक्तिगत रूप से या जीवनसाथी के साथ संयुक्त रूप से खरीदा जा सकता है। संपत्ति आपके या आपके जीवनसाथी के नाम पर होनी चाहिए।

निकासी की राशि
अधिकतम सीमा
आप संपत्ति खरीदने के लिए कर्मचारी और नियोक्ता दोनों के योगदान सहित अपने संचित पीएफ बैलेंस का 90% तक निकाल सकते हैं। इस राशि में आपके पीएफ बैलेंस पर अर्जित ब्याज शामिल है।

उद्देश्य-विशिष्ट विनियम
पुनर्विक्रय संपत्ति खरीद
पुनर्विक्रय संपत्ति खरीदने के नियम नई संपत्ति खरीदने के नियमों के समान ही हैं। संपत्ति किसी भी तरह के भार से मुक्त होनी चाहिए, यानी उस पर कोई मौजूदा ऋण या कानूनी विवाद नहीं होना चाहिए।

दस्तावेज़ीकरण और प्रक्रिया
आवेदन प्रस्तुत करना
आपको आवश्यक दस्तावेजों, जैसे कि संपत्ति समझौता, पहचान प्रमाण और घोषणा पत्र के साथ फॉर्म 31 जमा करना होगा। ये दस्तावेज आपकी पात्रता और निकासी के उद्देश्य को सत्यापित करने के लिए आवश्यक हैं।

EPFO अनुमोदन
EPFO आपके आवेदन और दस्तावेजों की समीक्षा करेगा। अनुमोदन के बाद, PF राशि सीधे आपके बैंक खाते में या विक्रेता को निर्दिष्ट अनुसार स्थानांतरित कर दी जाएगी।

कर निहितार्थ
कर-मुक्त निकासी
यदि आप पात्रता मानदंड को पूरा करते हैं तो संपत्ति खरीदने के लिए निकासी कर-मुक्त है। हालाँकि, यदि PF खाता पाँच वर्ष से कम पुराना है, तो निकासी राशि कर के अधीन हो सकती है।

रणनीतिक विचार
निधि स्रोत के रूप में PF का मूल्यांकन
यदि आपको संपत्ति खरीदने के लिए धन की आवश्यकता है तो PF निकालना एक रणनीतिक कदम हो सकता है। हालांकि, यह आपकी सेवानिवृत्ति राशि को कम करता है। अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों पर पड़ने वाले प्रभाव का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।

वैकल्पिक वित्तपोषण विकल्प
होम लोन जैसे अन्य वित्तपोषण विकल्पों पर विचार करें। होम लोन आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 24(बी) के तहत मूलधन और ब्याज भुगतान दोनों पर कर लाभ प्रदान करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने से आपको कार्रवाई के सर्वोत्तम तरीके का आकलन करने में मदद मिल सकती है। एक सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।

निष्कर्ष
यदि आप ईपीएफओ की पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं तो पुनर्विक्रय संपत्ति खरीदने के लिए पीएफ निकालना संभव है। सुनिश्चित करें कि आप निहितार्थों को समझते हैं और सभी वित्तपोषण विकल्पों का पता लगाते हैं। सीएफपी से परामर्श करना एक सूचित निर्णय लेने में मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2788 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Asked by Anonymous - May 19, 2024English
Money
सर, मेरी सास शेयरों में निवेश कर रही हैं। मेरे ससुर को आंध्र प्रदेश सरकार से वरिष्ठ नागरिक के रूप में पेंशन मिल रही है। अगर वह शेयर/एमएफ निवेश के कारण करदाता बन जाती हैं, तो क्या मेरे ससुर की पेंशन रद्द कर दी जाएगी।
Ans: पेंशन पर निवेश के प्रभाव को समझना
यह सराहनीय है कि आपकी सास स्टॉक और म्यूचुअल फंड में निवेश कर रही हैं। हालाँकि, इस बात की चिंता जायज़ है कि ये निवेश आपके ससुर की पेंशन को कैसे प्रभावित कर सकते हैं और इस पर ध्यान देना ज़रूरी है।

पेंशन और करदाता की स्थिति
आंध्र प्रदेश सरकार सहित सरकारी कर्मचारियों द्वारा प्राप्त पेंशन आम तौर पर उनके जीवनसाथी की आय या कर स्थिति से प्रभावित नहीं होती है। पेंशन आम तौर पर सेवा के वर्षों से अर्जित लाभ है और यह परिवार के अन्य सदस्यों की वित्तीय गतिविधियों या कर देनदारियों से स्वतंत्र है।

आयकर निहितार्थ
यदि आपकी सास के स्टॉक और म्यूचुअल फंड में निवेश से कर योग्य आय होती है, तो उन्हें मौजूदा कर कानूनों के अनुसार उस आय पर कर का भुगतान करना होगा। यह कर योग्य आय लाभांश, पूंजीगत लाभ या इन निवेशों से मिलने वाले ब्याज से आ सकती है।

करदाता की स्थिति
करदाता बनने का मतलब है कि उन्हें आयकर रिटर्न दाखिल करना होगा और अपनी निवेश आय पर कर का भुगतान करना होगा। यह स्थिति आपके ससुर द्वारा प्राप्त पेंशन को प्रभावित नहीं करती है। उनकी पेंशन उनकी सरकारी सेवा के आधार पर एक अलग वित्तीय इकाई है, जो परिवार के अन्य सदस्यों के कर दाखिलों से प्रभावित नहीं होती है।

पेंशन पात्रता और विनियम
पेंशन विशिष्ट नियमों और विनियमों द्वारा शासित होते हैं। आम तौर पर, पेंशन जीवनसाथी या परिवार के सदस्यों की आय के स्तर या कर स्थिति पर निर्भर नहीं होती है। जब तक पेंशन योजना में ऐसे विशिष्ट खंड न हों जो इसे पारिवारिक आय से जोड़ते हों (जो कि दुर्लभ है), आपके ससुर की पेंशन अप्रभावित रहनी चाहिए।

अनुपालन सुनिश्चित करना
जबकि आपके ससुर की पेंशन सुरक्षित होने की संभावना है, यह सुनिश्चित करना बुद्धिमानी है कि सभी वित्तीय गतिविधियाँ कर विनियमों का अनुपालन करती हैं। किसी भी कानूनी मुद्दे से बचने के लिए उचित रूप से कर दाखिल करना और सभी आय स्रोतों की घोषणा करना आवश्यक है।

वित्तीय योजना और निवेश रणनीति
अपने परिवार को निवेश में संलग्न देखना बहुत अच्छा है। बेहतर वित्तीय योजना के लिए यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

विविध निवेश
विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश में विविधता लाने से जोखिम कम हो सकता है और अधिक स्थिर रिटर्न मिल सकता है। इस रणनीति में स्टॉक, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड और अन्य साधनों का मिश्रण शामिल है।

पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करना सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है। एक सीएफपी कर देनदारियों को अनुकूलित करने, सही निवेश चुनने और उन्हें वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के बारे में सलाह दे सकता है।

नियमित समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना सुनिश्चित करता है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रहे। बाजार की स्थितियाँ बदलती हैं, और साथ ही वित्तीय ज़रूरतें भी बदलती हैं, जिससे समय-समय पर समायोजन की आवश्यकता होती है।

निष्कर्ष
आपकी सास की निवेश गतिविधियों का आपके ससुर की पेंशन पर असर नहीं पड़ना चाहिए। सरकारी पेंशन आम तौर पर सुरक्षित होती है और जीवनसाथी की वित्तीय स्थिति से प्रभावित नहीं होती है। निवेश को समझदारी से प्रबंधित करना और कर विनियमों का अनुपालन सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है। सीएफपी से परामर्श करना आपकी निवेश रणनीति और कर नियोजन को अनुकूलित करने में मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2788 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Asked by Anonymous - May 21, 2024English
Money
अब मैं 42 साल का हूँ, मेरे पास 20 लाख का प्लॉट लोन बकाया है... 71 लाख का अपार्टमेंट खरीदने जा रहा हूँ.. 50 लाख की बचत है.. 25 लाख लोन लेने की ज़रूरत है या फिर मैं अपने घर में प्लॉट बेच दूँगा. मेरी रिटायरमेंट योजना है. PPF-1 लाख प्रति वर्ष.. और अधिक योजना कैसे बनाऊँ कृपया सलाह दें.
Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
आपके पास बचत और संपत्ति के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार है। आपका वर्तमान ध्यान ऋणों के प्रबंधन और सेवानिवृत्ति की योजना बनाने पर है। आइए अपार्टमेंट खरीदने और अपनी सेवानिवृत्ति योजना को बेहतर बनाने के लिए अपने विकल्पों का मूल्यांकन करें।

संपत्ति और ऋणों का प्रबंधन
आपके पास 20 लाख रुपये का प्लॉट ऋण बकाया है और आप 71 लाख रुपये में एक अपार्टमेंट खरीदने की योजना बना रहे हैं। बचत में 50 लाख रुपये के साथ, आपको खरीद पूरी करने के लिए अतिरिक्त 21 लाख रुपये की आवश्यकता होगी।

प्लॉट बेचने पर विचार करना
अपने गृहनगर में प्लॉट बेचना एक और ऋण लेने से बचने का एक अच्छा विकल्प हो सकता है। इससे आपका कर्ज का बोझ कम होगा और अन्य निवेशों के लिए नकदी प्रवाह मुक्त होगा। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करता है, प्लॉट के वर्तमान बाजार मूल्य का मूल्यांकन करें।

ऋण लेना
यदि प्लॉट बेचना संभव नहीं है, तो 21 लाख रुपये का ऋण लेना एक विकल्प है। आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति के साथ, इस अतिरिक्त ऋण का प्रबंधन करना प्रबंधनीय होना चाहिए, लेकिन यह आपके ऋण दायित्वों को बढ़ाएगा।

सेवानिवृत्ति की योजना बनाना
आपकी वर्तमान सेवानिवृत्ति योजना में PPF में प्रति वर्ष 1 लाख रुपये का निवेश करना शामिल है। हालांकि यह एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन अपने निवेश में विविधता लाने से बेहतर विकास की संभावना मिलेगी।

पीपीएफ योगदान बढ़ाना
पीपीएफ कर लाभ के साथ एक सुरक्षित निवेश है। यदि संभव हो तो अपने वार्षिक योगदान को बढ़ाने से आपकी सेवानिवृत्ति राशि में वृद्धि हो सकती है। हालांकि, केवल पीपीएफ पर निर्भर रहना आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की खोज
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पारंपरिक बचत योजनाओं की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए सक्रिय रूप से निवेश निर्णय लेते हैं, जिससे अधिक विकास की संभावना होती है। हालांकि उनकी फीस अधिक होती है, लेकिन लाभ अक्सर लागत से अधिक होते हैं, खासकर दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उनमें पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह और बेहतर फंड चयन मिलता है। यह पेशेवर सहायता स्वतंत्र रूप से प्रत्यक्ष फंड का प्रबंधन करने की तुलना में बेहतर वित्तीय परिणाम दे सकती है।

मासिक बचत योजना
अपनी सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ाने के लिए, विविध म्यूचुअल फंड में मासिक रूप से एक निश्चित राशि अलग रखने पर विचार करें। यह व्यवस्थित निवेश दृष्टिकोण समय के साथ एक पर्याप्त कोष बनाने में मदद करता है। इक्विटी और संतुलित फंड का मिश्रण विकास और स्थिरता दोनों प्रदान कर सकता है।

विविधीकरण का महत्व
अपने निवेशों में विविधता लाने से जोखिम फैलता है और संभावित रिटर्न बढ़ता है। इक्विटी, डेट और संतुलित फंड जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों को मिलाकर बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद मिलती है। यह दृष्टिकोण अधिक सुरक्षित और संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित करता है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन सुनिश्चित करता है कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। समय के साथ बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं, जिसके लिए समय-समय पर समायोजन की आवश्यकता होती है। सीएफपी के साथ नियमित जांच-पड़ताल आपके निवेश को ट्रैक पर रखने और विकास के लिए अनुकूलित करने में मदद करती है।

निष्कर्ष
आपकी वित्तीय यात्रा सराहनीय है। अपने संपत्ति निवेश का प्रबंधन और सेवानिवृत्ति की योजना बनाना महत्वपूर्ण कदम हैं। प्लॉट बेचना या ऋण लेना अपार्टमेंट खरीदने के लिए व्यवहार्य विकल्प हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के साथ अपने सेवानिवृत्ति निवेशों में विविधता लाना और अपनी मासिक बचत को बढ़ाना आपके सेवानिवृत्ति कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है। नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन आपको सही रास्ते पर रखेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2788 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Asked by Anonymous - May 21, 2024English
Money
नमस्ते सर, कोई सबसे विश्वसनीय म्यूचुअल फंड बताइए जिससे मुझे 5 साल में 1 करोड़ मिलने की उम्मीद है। सबसे अच्छा MF फंड कौन सा होगा और मुझे हर महीने कितना भुगतान करना चाहिए? धन्यवाद।
Ans: यथार्थवादी वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
5 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित निवेश से यह संभव है। अपनी मासिक बचत आवश्यकता को समझना और सही म्यूचुअल फंड चुनना इस यात्रा में महत्वपूर्ण कदम हैं।

निवेश रणनीति
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का महत्व
पेशेवर प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं। हालाँकि इन फंडों की फीस अधिक होती है, लेकिन उच्च रिटर्न की उनकी क्षमता उन्हें आक्रामक वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त बनाती है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड कम व्यय अनुपात प्रदान कर सकते हैं, लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह मिलती है, जिससे आपको उपयुक्त फंड चुनने और अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने में मदद मिलती है। यह पेशेवर सहायता आपको अपने दम पर डायरेक्ट फंड प्रबंधित करने की तुलना में बेहतर परिणाम दे सकती है।

मासिक बचत आवश्यकता
5 वर्षों में 1 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए पर्याप्त मासिक निवेश की आवश्यकता होती है। एक आक्रामक वार्षिक वृद्धि दर मानते हुए, आपको मासिक रूप से एक महत्वपूर्ण राशि बचाने की आवश्यकता है। सीएफपी से सटीक गणना अपेक्षित रिटर्न और बाजार की स्थितियों के आधार पर सटीक आंकड़ा निर्धारित करने में मदद कर सकती है। 5 साल में 1 करोड़ रुपये जैसे महत्वाकांक्षी लक्ष्य के लिए, आपको 12% वार्षिक रिटर्न मानकर लगभग 1.5 लाख रुपये प्रति माह बचाने की आवश्यकता हो सकती है।

उपयुक्त म्यूचुअल फंड का चयन
अपने आक्रामक लक्ष्य को देखते हुए, मजबूत रिटर्न के ट्रैक रिकॉर्ड वाले उच्च प्रदर्शन वाले म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें। डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड आपके लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आवश्यक वृद्धि प्रदान कर सकते हैं। ये फंड उच्च विकास क्षमता वाली कंपनियों में निवेश करते हैं, जिससे समय के साथ पर्याप्त रिटर्न मिल सकता है।

डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड के लाभ
डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक के मिश्रण में निवेश करते हैं। यह दृष्टिकोण विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में जोखिम को फैलाता है, जोखिमों का प्रबंधन करते हुए संभावित रिटर्न को बढ़ाता है। वे उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो अपने पूरे पोर्टफोलियो को उच्च अस्थिरता के संपर्क में लाए बिना विकास चाहते हैं।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली कंपनियों में निवेश करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। ये फंड महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता का भी सामना करते हैं। इन फंडों के मिश्रण के साथ अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने से आपके आक्रामक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

जोखिम प्रबंधन
उच्च रिटर्न के लिए लक्ष्य बनाते समय, जोखिम का प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है। विभिन्न क्षेत्रों और फंड प्रकारों में अपने निवेशों को विविधतापूर्ण बनाना जोखिमों को कम करने में मदद कर सकता है। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।

विविधीकरण का महत्व
विविधीकरण आपके निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों, क्षेत्रों और भौगोलिक क्षेत्रों में फैलाता है। यह रणनीति एकल निवेश में खराब प्रदर्शन के प्रभाव को कम करती है। विविधीकरण करके, आप अपने पोर्टफोलियो को बाजार की अस्थिरता से बचाते हैं और संभावित रिटर्न बढ़ाते हैं।

नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन करना आवश्यक है। समय के साथ बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं। CFP के साथ समय-समय पर जाँच करने से आवश्यक समायोजन करने में मदद मिलती है, जिससे आपके निवेश को आपके 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर रखा जा सकता है।

निष्कर्ष
5 वर्षों में 1 करोड़ रुपये प्राप्त करने की आपकी महत्वाकांक्षा सराहनीय है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करके और CFP मार्गदर्शन का लाभ उठाकर, आप अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप हर महीने एक महत्वपूर्ण राशि बचाते हैं, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाते हैं, और नियमित रूप से अपनी प्रगति की समीक्षा करते हैं। अनुशासन और रणनीतिक योजना के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Anu

Anu Krishna  |884 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on May 21, 2024

Asked by Anonymous - May 19, 2024English
Relationship
मेरा नाम अनामिका है, मैं 27 साल की हूँ और पंजाब से हूँ और लगभग 17 महीने पहले मेरी मुलाकात सोशल मीडिया के माध्यम से बैंगलोर के 42 साल के प्रकाश नाम के व्यक्ति से हुई और शुरू में यह दोस्ती के रूप में शुरू हुआ और अब हम एक दूसरे से बहुत प्यार करते हैं और हम एक बार मिले हैं और दोनों ने एक साथ काफी समय बिताया है और हम एक दूसरे से शादी करने के लिए तैयार हैं... समस्या यह है कि मेरा परिवार प्रेम विवाह को स्वीकार नहीं करेगा और वे प्रेम विवाह के खिलाफ हैं... मैं पंजाबी हूँ और लड़का दक्षिण भारतीय है.. हमारे बीच 15 साल की उम्र का अंतर है.. इस कारण से भी मेरे परिवार के सदस्य लड़के को स्वीकार नहीं करेंगे... क्योंकि वह मुझसे 15 साल बड़ा है... लड़का पहले से ही शादीशुदा और तलाकशुदा है... अब मैं घर से भागकर लड़के से शादी करने की योजना बना रही हूँ... क्योंकि मेरा परिवार मुझे उस व्यक्ति से शादी करने की अनुमति नहीं देगा जिससे मैं बहुत प्यार करती हूँ... और मैं उस लड़के को खोना नहीं चाहती... कृपया सलाह दें कि मैं इस स्थिति में क्या कर सकती
Ans: प्रिय अनामिका,
भागकर, आप सिर्फ़ अपने लिए चीज़ों को और जटिल बना रही हैं।
आपने कहा: कि आपका परिवार इसे स्वीकार नहीं करेगा...आपको कैसे पता कि आपने अभी तक उनसे नहीं पूछा है?
साथ ही, मान लें कि वे मना कर देते हैं...पता लगाएँ कि उनकी चिंता क्या है...पिछली पीढ़ी से होने के कारण, उन्हें संभवतः उसके तलाकशुदा होने से कोई समस्या हो सकती है; जिसका मतलब है कि आपको लड़के और अपने माता-पिता को मिलाने का प्रयास करना चाहिए। उन्हें भी देखने दें कि आप उसमें क्या देखती हैं।
चीजों का सामना करने के बजाय भाग जाना कितना आसान है, है न? उनका सामना करें, उन्हें ठीक करें, उन पर काम करें...तब आपके पास और भी बेहतर रिश्ते बनाने का मौका होगा। आपके पत्र में कहीं भी, मैं नहीं पढ़ पाया कि लड़के की इस मामले पर क्या राय या प्रतिक्रिया है। वह इस सब के बारे में क्या महसूस करता है? वह कितना प्रतिबद्ध है क्योंकि आप ही सब कुछ पीछे छोड़ने की योजना बना रही हैं? उसकी पारिवारिक पृष्ठभूमि कैसी है? ये आपकी कहानी में छूटी हुई खामियाँ हैं और मैं आपसे आग्रह करता हूँ कि कोई भी कदम उठाने से पहले इस पर गौर करें। शादी कोई फिल्मी परीकथा नहीं है; यह सचमुच एक नए जीवन की शुरुआत करना और एक जोड़े के रूप में साथ मिलकर कुछ बनाना है। क्या आप दोनों में यह सब है? सोचिए...

शुभकामनाएँ!

अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2788 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Asked by Anonymous - May 21, 2024English
Money
महोदय, मैं 51 वर्ष का हूँ... 31 हजार सैन्य पेंशन प्राप्त कर रहा हूँ.. बाद में सरकारी सेवा में शामिल हो गया और 90 हजार रुपये प्रति माह कमा रहा हूँ और नौ साल की सेवा बाकी है.. मेरे पास पीपीएफ में 8.2 लाख रुपये हैं जो 2027 में परिपक्व होने वाले हैं। एनपीएस में 25 लाख रुपये हैं.. परिवार के लिए सैन्य स्वास्थ्य योजना है.. अपना घर बनाया है और 52 लाख रुपये का ऋण है.. 52 हजार प्रति माह की ईएमआई का भुगतान कर रहा हूँ.. 5 लाख के लिए एलआईसी टर्म बीमा.. 30 लाख के लिए एसबीआई होम लोन बीमा.. पिछले महीने, मैंने निम्नलिखित एमएफ में निवेश करना शुरू किया है.. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप डायरेक्ट 2k एचएसबीसी स्मॉल कैप डायरेक्ट 1k आदित्य बिड़ला सनलाइफ पीएसयू इक्विटी फंड 1k.. क्वांट स्मॉल कैप डायरेक्ट फंड 1k. मेरी बेटी 12वीं में पढ़ रही है और बेटा 10वीं में... 10 हजार मासिक खर्च के लिए पर्याप्त हैं क्योंकि मेरे पास कृषि भूमि है... कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मैं कर्ज से कैसे उबर सकता हूं, और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन कैसे जमा कर सकता हूं... एक और सवाल; क्या मुझे एकमुश्त राशि प्राप्त होने पर ऋण चुकाना चाहिए या मुझे उसे निवेश करना चाहिए... धन्यवाद और सादर...
Ans: अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आपने अपनी सैन्य पेंशन और सरकारी नौकरी के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार बनाया है। बचत और निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। भविष्य की योजना बनाने के लिए अपनी वर्तमान संपत्तियों और देनदारियों को समझना महत्वपूर्ण है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन
आपके लक्ष्यों में अपने गृह ऋण का प्रबंधन, अपने बच्चों की शिक्षा के लिए बचत और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करना शामिल है। इन जरूरतों को पूरा करने के लिए एक संतुलित रणनीति की आवश्यकता होती है जो आपकी मध्यम जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हो।

ऋण का प्रबंधन
52 लाख रुपये का आपका गृह ऋण और 52k रुपये प्रति माह की EMI महत्वपूर्ण है। अपने नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए इस ऋण को कम करना प्राथमिकता होनी चाहिए।

यदि आपको एकमुश्त राशि मिलती है, तो अपने ऋण के एक हिस्से को चुकाने के लिए इसका उपयोग करने पर विचार करें। मूलधन का भुगतान करने से समय के साथ ब्याज भुगतान कम हो जाता है, जिससे आपका वित्तीय बोझ कम हो जाता है। अपने ऋण की ब्याज दर का मूल्यांकन करें और एक सूचित निर्णय लेने के लिए संभावित निवेश रिटर्न के साथ इसकी तुलना करें।

निवेश रणनीति
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
स्मॉल-कैप और इक्विटी फंड में आपके मौजूदा निवेश एक सक्रिय दृष्टिकोण दिखाते हैं। पेशेवर प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं। हालाँकि वे अधिक शुल्क के साथ आते हैं, लेकिन उच्च रिटर्न की संभावना फायदेमंद हो सकती है, खासकर दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
जबकि डायरेक्ट फंड कम व्यय अनुपात प्रदान कर सकते हैं, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिलता है। एक CFP आपको उपयुक्त फंड चुनने, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और आवश्यक समायोजन करने में मदद कर सकता है। CFP सलाह के साथ नियमित फंड अक्सर स्वतंत्र रूप से प्रबंधित प्रत्यक्ष फंड की तुलना में बेहतर परिणाम देते हैं।

बच्चों की शिक्षा के लिए बचत
आपकी बेटी 12वीं में और बेटा 10वीं में जल्द ही उच्च शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता होगी। व्यवस्थित निवेश के साथ अभी से शुरुआत करने से आवश्यक धन जमा करने में मदद मिल सकती है। अपने मध्यम जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित सुरक्षित, सुसंगत रिटर्न के लिए संतुलित फंड या डेट फंड पर विचार करें।

मासिक बचत और निवेश
म्यूचुअल फंड में 6k रुपये और ETF में 20k रुपये का आपका मासिक निवेश समर्पण दर्शाता है। हालांकि, ETF के साथ सावधान रहें, क्योंकि वे बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित नहीं हो सकते हैं। पेशेवर निरीक्षण के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकल्प हो सकते हैं।

आपातकालीन निधि और स्वास्थ्य बीमा
आपकी सैन्य स्वास्थ्य योजना और मौजूदा बचत एक सुरक्षा जाल प्रदान करती है। यह सुनिश्चित करना कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है, आदर्श रूप से छह महीने के खर्चों के लिए, महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करता है कि आप अपनी वित्तीय योजनाओं को बाधित किए बिना अप्रत्याशित लागतों को संभाल सकते हैं।

नियमित समीक्षा का महत्व
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन सुनिश्चित करता है कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। बाजार की स्थितियां बदलती हैं, और इसलिए व्यक्तिगत परिस्थितियां भी बदलती हैं। CFP के साथ समय-समय पर जाँच करने से आवश्यक समायोजन करने और ट्रैक पर बने रहने में मदद मिलती है।

निष्कर्ष
आपने अपनी बचत और निवेश के साथ एक ठोस आधार तैयार किया है। अपने ऋण का प्रबंधन करने के लिए, ब्याज भुगतान को कम करने, गृह ऋण चुकाने के लिए एकमुश्त राशि का उपयोग करने पर विचार करें। संभावित उच्च रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें, और अपने निवेश को अनुकूलित करने के लिए CFP मार्गदर्शन लें। अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2788 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Money
नमस्ते सर, मैं 32 साल का हूँ और मेरी मासिक घरेलू आय लगभग 1.2 लाख रुपये है। हमने SBI मैग्नम LTEF में लगभग 3 लाख रुपये, प्रोविडेंट फंड में लगभग 10 लाख रुपये, NPS में 3.5 लाख रुपये, पोस्ट ऑफिस NSC में 5 लाख रुपये और 11 लाख का इमरजेंसी फंड बचाया है। मेरे पास 85 साल तक 2 करोड़ के कवर वाला HDFC टर्म लाइफ इंश्योरेंस है, जिसका मासिक प्रीमियम 5K है। हमारे मासिक खर्च 25K तक हैं। 2 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए हमें अगले 10 सालों में कितनी बचत करनी चाहिए? मुझे अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए 50 लाख रुपये की भी जरूरत है। हम मध्यम से कम जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं। कृपया कुछ अच्छे फंड नाम सुझाएँ, जिनमें से मैं चुन सकता हूँ।
Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
आपने एक विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो बनाने का बेहतरीन काम किया है। SBI मैग्नम LTEF, प्रोविडेंट फंड, NPS, NSC और पर्याप्त आपातकालीन निधि में बचत के साथ, आपकी नींव मजबूत है। 2 करोड़ रुपये का आपका जीवन बीमा कवर आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा भी सुनिश्चित करता है। 25 हजार रुपये का मासिक खर्च एक प्रबंधनीय जीवनशैली का संकेत देता है जिसमें महत्वपूर्ण बचत की गुंजाइश होती है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन
आपके दो मुख्य वित्तीय लक्ष्य हैं:

अगले 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाना।

अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए 50 लाख रुपये की बचत करना।

आपकी मध्यम से कम जोखिम लेने की क्षमता को देखते हुए, आपकी निवेश रणनीति को विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन बनाने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

रिटायरमेंट कॉर्पस प्लानिंग
10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, आपको एक रणनीतिक और अनुशासित दृष्टिकोण की आवश्यकता है। आपके मौजूदा निवेश एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन आपको इस लक्ष्य तक पहुँचने के लिए अपनी मासिक बचत बढ़ाने और समझदारी से निवेश चुनने की आवश्यकता होगी। यदि आप जल्दी शुरुआत करते हैं और लगातार बने रहते हैं, तो चक्रवृद्धि की शक्ति आपके पक्ष में काम करेगी।

उच्च शिक्षा निधि
अपने बेटे की शिक्षा के लिए 50 लाख रुपये की योजना बनाना एक महत्वपूर्ण लक्ष्य है। समय सीमा और अपनी जोखिम क्षमता को देखते हुए, विविधतापूर्ण फंडों में व्यवस्थित निवेश के साथ जल्दी शुरुआत करने से आपको इस लक्ष्य को आसानी से प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

निवेश रणनीति
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। हालाँकि इंडेक्स फंड की तुलना में उनकी फीस अधिक होती है, लेकिन उच्च रिटर्न की संभावना सेवानिवृत्ति और शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में महत्वपूर्ण अंतर ला सकती है। फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं, जिसका उद्देश्य रिटर्न को अधिकतम करना और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना होता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
हालांकि कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से महत्वपूर्ण लाभ मिलते हैं। एक सीएफपी विशेषज्ञ सलाह प्रदान करता है, जिससे आपको सही फंड चुनने, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और समय के साथ आवश्यक समायोजन करने में मदद मिलती है। यह पेशेवर मार्गदर्शन अक्सर आपके खुद के डायरेक्ट फंड को नेविगेट करने की तुलना में बेहतर निवेश परिणाम देता है।

मासिक बचत की आवश्यकता
रिटायरमेंट के लिए 2 करोड़ रुपये और शिक्षा के लिए 50 लाख रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको यह निर्धारित करना होगा कि मासिक कितनी बचत करनी है। आइए एक काल्पनिक परिदृश्य पर विचार करें जहाँ आप मध्यम रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं। आम तौर पर, ऐसे लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए पर्याप्त मासिक बचत की आवश्यकता हो सकती है, जो वार्षिक रिटर्न से बढ़ जाती है। एक CFP आपको अपने वर्तमान पोर्टफोलियो और अपेक्षित रिटर्न के आधार पर आवश्यक सटीक राशि की गणना करने में मदद कर सकता है।

जोखिम प्रबंधन
आपकी मध्यम से कम जोखिम की भूख एक सतर्क निवेश दृष्टिकोण का सुझाव देती है। विविध इक्विटी फंड, संतुलित फंड और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करने से जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद मिल सकती है। यह दृष्टिकोण स्थिर विकास का लक्ष्य रखते हुए आपकी पूंजी की सुरक्षा करता है। उच्च जोखिम वाले निवेश आपके प्रोफ़ाइल के अनुकूल नहीं हो सकते हैं और पूंजी संरक्षण सुनिश्चित करने के लिए उनसे बचा जा सकता है।

नियमित समीक्षा का महत्व
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन करना महत्वपूर्ण है। समय के साथ बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं। अपने CFP के साथ नियमित जाँच-पड़ताल सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप रहें। बाजार में उतार-चढ़ाव या आपकी वित्तीय स्थिति में बदलाव का जवाब देने के लिए समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

निष्कर्ष
आपकी अब तक की वित्तीय यात्रा सराहनीय है। अनुशासित बचत, रणनीतिक निवेश दृष्टिकोण और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति और शिक्षा लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। लगातार बचत पर ध्यान केंद्रित करें, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लाभ उठाएं और सर्वोत्तम परिणामों के लिए सीएफपी से सलाह लें। ऐसा करके, आप सुनिश्चित करते हैं कि आपका वित्तीय भविष्य सुरक्षित और सुनियोजित बना रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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