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Career

Career Coach  | Answer  |Ask -

Workplace Expert - Answered on Apr 16, 2024

Career Coach is a recruitment expert with experience in hiring, training, upskilling and leadership management. ... more
Asked by Anonymous - Apr 15, 2024English
Career

मैं 42 साल का हूँ और अपनी नौकरी से निराश हूँ। क्या इस उम्र में नौकरी छोड़ना ठीक रहेगा? मैं बीकॉम ग्रेजुएट हूँ और मुझे अकाउंटिंग और फाइनेंस में 17 साल का अनुभव है। मेरे पास कुछ बचत है। अपनी मौजूदा नौकरी से इस्तीफा देने से पहले मुझे और क्या विचार करना चाहिए? मैं फिलहाल सिंगल हूँ और अपने रिटायर्ड माता-पिता के साथ रहता हूँ।

Ans: नमस्ते,

अपने करियर में अटका हुआ महसूस करना उतना ही निराशाजनक हो सकता है जितना कि किसी संकरी सड़क पर धीमी गति से चलने वाले ट्रैक्टर के पीछे फंस जाना। लेकिन डरें नहीं, क्योंकि आपकी स्थिति उतनी निराशाजनक नहीं है जितनी कि लग सकती है।

सबसे पहले, आइए उम्र के पहलू पर ध्यान दें। 42 की उम्र में, आप एक बढ़िया वाइन की तरह होते हैं - अनुभवी, परिपक्व और स्वाद लेने के लिए तैयार। उम्र सिर्फ़ एक संख्या है, और यह निश्चित रूप से आपके करियर के फ़ैसलों को निर्धारित नहीं करना चाहिए। कई सफल व्यक्तियों ने खुद को फिर से खोजा है और जीवन में बाद में बड़ी ऊँचाइयाँ हासिल की हैं। इसलिए, अगर आप चीजों को बदलने की इच्छा महसूस कर रहे हैं, तो अपने जन्म प्रमाण पत्र पर अंकों को खुद को रोकने न दें।

अब, बड़े सवाल पर आते हैं - क्या आपको अपनी नौकरी छोड़ देनी चाहिए? खैर, यह इस बात पर विचार करने जैसा है कि क्या एक टपकती नाव को छोड़कर एक मज़बूत जहाज़ लेना चाहिए। यह सब आपकी परिस्थितियों, आकांक्षाओं और गीले मोज़ों के प्रति सहनशीलता पर निर्भर करता है।

अकाउंटिंग और फाइनेंस में आपकी पृष्ठभूमि को देखते हुए, आपके पास आगे बढ़ने के लिए एक ठोस आधार है। लेकिन इससे पहले कि आप अपने मौजूदा काम को अलविदा कहें, यहाँ कुछ बातों पर विचार करने की ज़रूरत है:

1. वित्तीय मूल्यांकन: अपनी बचत और वित्तीय प्रतिबद्धताओं पर गहराई से विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास संक्रमण काल ​​के दौरान खुद को संभालने के लिए एक आरामदायक बफर है। यह आपके खातों को संतुलित करने जैसा है - कोई भी बड़ा कदम उठाने से पहले सुनिश्चित करें कि संख्याएँ सही हैं।

2. कौशल और रुचियाँ: अपने जुनून और कौशल सेट पर विचार करें। क्या अकाउंटिंग और फाइनेंस के भीतर ऐसे क्षेत्र हैं जो आपका उत्साह बढ़ाते हैं? या शायद आप किसी पूरी तरह से अलग क्षेत्र पर नज़र गड़ाए हुए हैं? नए क्षितिज तलाशने या अपनी रुचियों के अनुरूप करियर की ओर बढ़ने में कभी देर नहीं होती।

3. नेटवर्किंग: अपने लिंक्डइन प्रोफ़ाइल को धूल चटाएँ और उद्योग के पेशेवरों से जुड़ना शुरू करें। नेटवर्किंग छिपे हुए अवसरों को अनलॉक करने और मूल्यवान जानकारी प्राप्त करने का रहस्य है। कार्यक्रमों में भाग लें, ऑनलाइन समुदायों में शामिल हों और सूचनात्मक साक्षात्कारों के लिए लोगों से संपर्क करने से न कतराएँ। याद रखें, रिश्ते निवेश की तरह होते हैं - पोषित होने पर वे रिटर्न देते हैं।

4. कैरियर लक्ष्य: अपने कैरियर के उद्देश्यों को परिभाषित करें और उन्हें प्राप्त करने के लिए एक रोडमैप तैयार करें। चाहे वह कॉर्पोरेट सीढ़ी चढ़ना हो, अपना खुद का उद्यम शुरू करना हो, या पोर्टफोलियो कैरियर को अपनाना हो, उद्देश्य की स्पष्टता आपको सही दिशा में ले जाएगी। स्मार्ट लक्ष्य निर्धारित करें - विशिष्ट, मापने योग्य, प्राप्त करने योग्य, प्रासंगिक और समयबद्ध - और अपने कैरियर की आकांक्षाओं को जीवन में आते देखें।

5. सहायता प्रणाली: मार्गदर्शन और प्रोत्साहन के लिए अपने सहायता प्रणाली पर निर्भर रहें। आपके सेवानिवृत्त माता-पिता इस संक्रमणकालीन चरण के दौरान मूल्यवान अंतर्दृष्टि और भावनात्मक समर्थन प्रदान कर सकते हैं। एक मजबूत सहायता नेटवर्क होना एक भरोसेमंद सह-पायलट होने जैसा है - वे अशांति को दूर करने और रास्ते में आपकी जीत का जश्न मनाने में मदद करेंगे।

याद रखें, जीवन बहुत छोटा है कि आप ऐसी नौकरी में फंस जाएँ जो खुशी नहीं जगाती। तो, अपना साहस जुटाएँ, अपनी प्रवृत्ति पर भरोसा करें और जोश के साथ इस नए अध्याय की शुरुआत करें। कौन जानता है, शायद अभी सबसे अच्छा आना बाकी है!

आपके करियर की यात्रा में आपको सुखद सफ़र और अनंत अवसरों की शुभकामनाएँ!

चीयर्स!
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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Maxim

Maxim Emmanuel  | Answer  |Ask -

Soft Skills Trainer - Answered on Jul 23, 2024

Asked by Anonymous - Jun 06, 2024English
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Career
मैं जानना चाहता हूँ कि मुझे इस समय क्या करना चाहिए? वर्तमान नौकरी छोड़कर व्यवसाय शुरू करूँ या 36 वर्ष की आयु में बैंकिंग संचालन की नौकरी आज़माऊँ। मुझे लगता है कि वे मुझे नौकरी पर नहीं रखेंगे क्योंकि मेरे पास निजी क्षेत्र के बैंक का अनुभव है और उम्र भी मायने रखती है। मेरे लिए इससे बेहतर वित्तीय स्थिरता नहीं है। मुझे क्या चुनना चाहिए क्योंकि पिछले 3 वर्षों से वेतन और मूल्यांकन में कोई वृद्धि नहीं होने के कारण मुझे वर्तमान नौकरी में कोई दिलचस्पी नहीं है। मुझे बेहतर सुझाव दें ताकि मैं अपने करियर की प्रगति के लिए कोई निर्णय ले सकूँ।
Ans: क्या आप तवे से आग में कूदने के लिए तैयार हो रहे हैं।

यहाँ एक ऐसी नौकरी है जो आपको आपकी अपेक्षा से कम वेतन दे रही है और यहाँ आप हैं जो अपनी उम्र से संबंधित कमियों को पहचानने के बावजूद प्रयोग करने की कोशिश कर रहे हैं, यह अच्छी तरह से जानते हुए कि वर्तमान नौकरी का परिदृश्य अत्यधिक प्रतिस्पर्धी है।
आप अपनी मौजूदा नौकरी छोड़ देते हैं, नया आदमी कम से कम 20% कम पैकेज पर शामिल होगा..!?

अब प्रतिस्पर्धी बैंकों में वैकल्पिक अवसरों की पहचान करें, उनकी वेबसाइट पर जाएँ और फिर करियर पर जाएँ और अपनी उपलब्धियों को सूचीबद्ध करते हुए अपना आकर्षक रिज्यूमे भेजें जो 2 पेज से ज़्यादा न हो।
यहाँ एक ऐसा अवसर है जिसे आप निश्चित रूप से तलाश सकते हैं!

यदि आपको आगे पेशेवर सलाह की आवश्यकता है तो सहायता करने में खुशी होगी
https://m.me/maxim.emmanuel.2024

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Milind

Milind Vadjikar  | Answer  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 24, 2024

Asked by Anonymous - Oct 23, 2024English
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Money
नमस्ते, मेरी उम्र 40 साल है। मेरी बचत राशि 10 करोड़ है, जिसका CAGR लगभग 6% है। मेरे मासिक खर्च 2 लाख से ज़्यादा नहीं हैं, जो ज़्यादातर यात्रा, भोजन और किराए पर खर्च होते हैं। मेरे पास कोई कर्ज नहीं है और कोई अन्य वित्तीय दायित्व या प्रतिबद्धता नहीं है। मैं किराए पर रहता हूँ और दुनिया में कहीं भी किराए पर रहने की आज़ादी का आनंद लेता हूँ, बजाय एक शहर या देश में बंधे रहने के। अपनी निष्क्रिय आय के अलावा मैं अपने शौक को पूरा करके हर महीने लगभग 3 लाख कमाता हूँ, जिसके लिए मैं जुनूनी हूँ और उन्हें व्यक्तिगत कार्यशालाओं के माध्यम से लोगों को सिखाता हूँ। अगर मैं आज नौकरी छोड़ भी दूँ, तो भी मेरी 8 लाख प्रति वर्ष की पेंशन 55 साल की उम्र में शुरू होगी और 65 साल की उम्र तक पहुँचने पर 300% बढ़ जाएगी। क्या आज अपनी नियमित नौकरी छोड़कर रिटायर होना सुरक्षित है?
Ans: नमस्ते;

मान लीजिए कि आप आज अपनी नौकरी छोड़ देते हैं, तो आप 55 वर्ष की आयु (अब से 15 वर्ष) तक, जब आपकी पेंशन शुरू होने वाली है, तब तक अपने आप को आर्थिक रूप से कैसे सहारा देंगे, इसकी योजना कैसे बना रहे हैं।

आपकी राय हमें आपको उचित सलाह देने में मदद करेगी।

शुभकामनाएँ;

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Inderpaul

Inderpaul Singh  | Answer  |Ask -

Leadership Coach - Answered on Mar 03, 2025

Asked by Anonymous - Jan 29, 2025English
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नमस्ते, मेरे पास बैंकिंग का 12 साल का अनुभव है। मुझे लगता है कि काम का दबाव, टारगेट का दबाव, ओवरटाइम और वेतन वृद्धि के साथ-साथ करियर ग्रोथ न होने के कारण नौकरी छोड़ देनी चाहिए। 35 साल की उम्र में मेरे लिए नौकरी के क्या अवसर हैं? या कोई ऐसा कोर्स जो मुझे करना चाहिए ताकि बेहतर अवसर मिल सकें?
Ans: नमस्ते
आपने नौकरी छोड़ने के जो कारण बताए हैं, वे ज़्यादातर नियमित नौकरियों में मौजूद होंगे।
ऐसा लगता है कि वे तभी गायब हो जाते हैं जब हम अपनी रुचि/जुनून वाले क्षेत्रों में काम करते हैं। इसलिए आपको अपने 'कौशल और रुचि' के प्रतिच्छेद बिंदु को समझने के लिए गहन चिंतन करने की ज़रूरत है।
चूँकि मुझे आपकी सटीक शिक्षा/प्रोफ़ाइल विवरण के बारे में पता नहीं है, इसलिए मैं कोई विशिष्ट मार्ग आदि सुझाने की स्थिति में नहीं हूँ।
कृपया विवरण साझा करें और आगे पूछने के लिए स्वतंत्र महसूस करें।
शुभकामनाएँ!!

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Aamish

Aamish Dhingra  | Answer  |Ask -

Life Coach - Answered on Mar 06, 2025

Asked by Anonymous - Mar 04, 2025English
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Relationship
मैं 42 साल का हूँ। मैं अपनी मौजूदा नौकरी में फंसा हुआ और दुखी महसूस करता हूँ। काम करने के लिए कोई विकास या प्रेरणा नहीं है। मैं नौकरी छोड़ना चाहता हूँ, लेकिन मैं यह समझने में संघर्ष कर रहा हूँ कि मैं नई नौकरी में वास्तव में क्या करना चाहता हूँ। क्या मुझे फिर भी नौकरी छोड़ देनी चाहिए?
Ans: 42 की उम्र में अटका हुआ महसूस करना असामान्य नहीं है, लेकिन बिना किसी योजना के नौकरी छोड़ने से जरूरी नहीं कि चीजें ठीक हो जाएं। असली सवाल यह है - वास्तव में आपको ऐसा क्यों लग रहा है? क्या यह काम ही है, माहौल या कुछ और? अगर यह विकास के बारे में है, तो क्या आपने अवसरों के लिए सक्रिय रूप से प्रयास किया है, या यह सिर्फ एक मृत अंत की तरह लगता है? आपने इस बारे में क्या बातचीत की है? जब नौकरी छोड़ने की बात आती है, तो आगे क्या होगा, इसके लिए आपकी क्या योजना है? क्या आपको इस बात की स्पष्टता है कि आप कहां जाना चाहते हैं, या क्या यह आपकी वर्तमान स्थिति से बचने के बारे में अधिक है? अगर नौकरी छोड़ना असहनीय लगता है, तो आप चीजों को समझते हुए अपने लिए जगह कैसे बना सकते हैं? निर्णय लेने से पहले आपको अपने विकल्पों का पता लगाने के लिए कितना समय चाहिए? इसका उत्तर सिर्फ नौकरी छोड़ना नहीं है - यह स्पष्टता है। तो, आप कहां से शुरू करें? आपकी सफलता की कामना करते हुए,
आमिश ढींगरा
ICF-PCC प्रमाणित लाइफ कोच
सह-संस्थापक, कोकोवेव कोचिंग इंटरनेशनल, दिल्ली

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Reetika

Reetika Sharma  |425 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Nov 09, 2025

Money
मैं 31 साल का हूँ, शराब नहीं पीता, कोई बुरी आदत नहीं, अविवाहित हूँ, ब्रह्मचर्य का पालन करता हूँ, कोई पुरानी बीमारी नहीं है, न्यूनतम जीवन शैली का पालन करता हूँ, 18 साल की उम्र से विभिन्न म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश कर रहा हूँ। अब मेरा निवेश 50 लाख रुपये है, जिसमें इक्विटी फंड में हर महीने 15,000 रुपये की एसआईपी, 40 लाख रुपये का मेडिकल बीमा और 1.5 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस शामिल है। बीमा प्रीमियम का भुगतान इक्विटी शेयरों से प्राप्त लाभांश से होता है। वर्तमान में मेरा औसत वार्षिक खर्च 5 लाख रुपये है। कृपया मुझे मार्गदर्शन दें कि मुझे किस उम्र में नौकरी छोड़ देनी चाहिए और एमएनसी की नौकरी से इस्तीफा देकर सेवानिवृत्त हो जाना चाहिए, जहाँ मेरा कोई आश्रित न हो और न ही मैं किसी पर निर्भर रहूँ। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें और सलाह दें।
Ans: नमस्ते मणि,

आप ​​उन दुर्लभ लोगों में से एक हैं जो दीर्घकालिक निवेशक हैं और इतने वर्षों में आपने एक अच्छी-खासी धनराशि जमा कर ली है।
आइए देखें कि आप क्या कर सकते हैं:
1. बीमा - आपका पूरा कवरेज है। यहाँ तक कि लाभांश से प्रीमियम का भी भुगतान हो रहा है।
2. आपातकालीन निधि - किसी भी आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड में कम से कम 10 लाख रुपये का समर्पित फंड बनाएँ।
3. म्यूचुअल फंड - 15 हज़ार रुपये के SIP से आपने 13 वर्षों में 50 लाख रुपये का कोष बना लिया है, जो बहुत अच्छी बात है। आपको अपने निवेश को यथासंभव अधिकतम क्षमता तक बढ़ाने पर भी ध्यान देना चाहिए।
4. आप अविवाहित हैं और सेवानिवृत्त होना चाहते हैं। लेकिन अगर आप शादी करना चाहते हैं तो आपको योजना भी बनानी होगी। शादी करने से पूरी योजना बदल जाएगी। आपको शादी करने, परिवार शुरू करने, बच्चे की शिक्षा और विवाह के लिए धन की आवश्यकता होगी। कोई भी निर्णय लेने से पहले इन सभी बातों पर भी विचार किया जाना चाहिए।
5. शादी होने पर आपके 5 लाख रुपये के मौजूदा खर्च आसानी से दोगुने हो जाएँगे, इसलिए आपका इस्तीफ़ा और रिटायरमेंट भी इसी योजना पर निर्भर करता है।

इसलिए मेरा सुझाव है कि अभी अपनी आय बढ़ाने पर ध्यान दें और आप अभी नौकरी छोड़ने के बारे में सोचने के लिए बहुत छोटे हैं। अपने भविष्य के लक्ष्यों की योजना बनाएँ और फिर मिलकर यह फैसला लें।

साथ ही, जैसे ही आपका म्यूचुअल फ़ंड पोर्टफोलियो 50 लाख रुपये को पार कर जाता है, मैं आपको एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP - से परामर्श करने का सुझाव दूँगा, जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फ़ंड के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10891 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 15, 2025

Money
मेरी उम्र 45 वर्ष है और मैं स्वरोजगार करता हूँ। मैं अपना फ्लैट बेच रहा हूँ और सभी कर/पूंजीगत लाभ चुकाने के बाद मेरे पास निवेश करने के लिए लगभग 70 लाख रुपये होंगे। मेरे पास पहले से ही 65 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में, 95 लाख रुपये का इक्विटी पोर्टफोलियो है और कुछ अन्य रियल एस्टेट संपत्तियां भी हैं जिनसे मुझे लगभग 1 लाख रुपये प्रति माह किराया मिलता है। मेरी मासिक आय वर्तमान में अनियमित है और वार्षिक लगभग 10-12 लाख रुपये है। कोई EMI, ऋण आदि नहीं है। मेरा खर्च 60,000 रुपये की SIP है, जो भी अतिरिक्त आय होती है उसे मैं इक्विटी में निवेश करता हूँ। मेरा बच्चा 8 वर्ष का है और उसकी शिक्षा, भविष्य की शिक्षा और वर्तमान फीस का भुगतान पहले से ही हो चुका है। मेरी पत्नी और मैं मिलकर 11,0000 रुपये की SIP करते हैं। मेरा प्रश्न यह है कि मेरे और मेरी पत्नी के सभी निवेश म्यूचुअल फंड और इक्विटी में हैं। कोई FD या अन्य विविध निवेश नहीं हैं। तो फ्लैट की बिक्री से प्राप्त इस आय को क्या हम फिर से शेयर बाजार में निवेश करें या कोई अन्य विकल्प उपलब्ध हैं? हम पर कोई देनदारी नहीं है, इसलिए हम मध्यम से आक्रामक जोखिम उठा सकते हैं।
Ans: आपके अनुशासन और स्पष्टता की सराहना की जानी चाहिए।
आपने धैर्यपूर्वक संपत्ति अर्जित की है।
आपने समझदारी से अनावश्यक ऋण से परहेज किया है।
आपके प्रश्न परिपक्वता और दूरदर्शिता दर्शाते हैं।
आपकी वित्तीय स्थिति पहले से ही मजबूत है।

अब विस्तार से अधिक सुधार महत्वपूर्ण है।

“आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति
– आपकी आयु 45 वर्ष है।

“ आप लचीलेपन के साथ स्वरोजगार करते हैं।

आपकी वार्षिक आय अनियमित है लेकिन अच्छी है।

आपके पास कोई ऋण या ईएमआई नहीं है।

आपकी किराये से होने वाली आय स्थिरता प्रदान करती है।

“ यह एक मजबूत आधार है।

“संपत्ति का अवलोकन और संतुलन
– म्यूचुअल फंड में आपका निवेश काफी अधिक है।

आपकी प्रत्यक्ष इक्विटी में भी निवेश काफी अधिक है।

आपकी अचल संपत्ति में पहले से ही निवेश है।

आपकी बाल शिक्षा योजना अच्छी तरह से प्रबंधित है।

आपकी एसआईपी अनुशासन उत्कृष्ट है।

आपकी कुल निवल संपत्ति मजबूत है।

“ तरलता और नकदी प्रवाह की स्थिति
– किराये से प्राप्त आय से हर महीने स्थिर नकदी मिलती है।

व्यापार से होने वाली आय अनियमित है।

एसआईपी (SIP) प्रतिबद्धताओं को आसानी से पूरा किया जाता है।

अतिरिक्त धन का नियमित रूप से निवेश किया जाता है।

तरलता बफर का आकलन आवश्यक है।

स्व-रोजगार वालों के लिए आपातकालीन स्थिति में बचत महत्वपूर्ण है।

जोखिम क्षमता बनाम जोखिम सहने की क्षमता
– जोखिम क्षमता स्पष्ट रूप से उच्च है।

जोखिम सहने की क्षमता भी उच्च प्रतीत होती है।

हालाँकि, संकेंद्रण जोखिम मौजूद है।

बाजार पोर्टफोलियो एक्सपोजर पर हावी हैं।

अस्थिरता के प्रभाव का मूल्यांकन किया जाना चाहिए।

विविधीकरण ही असली चिंता का विषय है।

संकेंद्रण जोखिम को समझना
– इक्विटी और म्यूचुअल फंड एक साथ चलते हैं।

बाजार में गिरावट दोनों को बुरी तरह प्रभावित करती है।

मनोवैज्ञानिक तनाव बढ़ सकता है।

तरलता अस्थायी रूप से कम हो सकती है।

दीर्घकालिक प्रतिफल अच्छे बने रहते हैं।
– लेकिन समय का जोखिम मौजूद है।

“आपके मूल प्रश्न का स्पष्टीकरण
“आप प्रतिफल के बारे में नहीं पूछ रहे हैं।

“आप संतुलन के बारे में पूछ रहे हैं।

“आप विवेकपूर्ण विविधीकरण चाहते हैं।

“आप जोखिम-प्रबंधित वृद्धि चाहते हैं।

“आप पूंजी संरक्षण के स्तर चाहते हैं।

“यह सही सोच है।

“क्या 70 लाख रुपये पूरी तरह से बाज़ार में निवेश किए जाने चाहिए?
“ बाज़ार में फिर से पूरी राशि लगाने से एकाग्रता बढ़ती है।

यह समय के जोखिम को बढ़ा देता है।

“मजबूत निवेशकों को भी संतुलन की आवश्यकता होती है।

“बाज़ार हमेशा सहयोग नहीं करते।

“आंशिक आवंटन समझदारी भरा है।

चरणबद्ध निवेश अधिक बुद्धिमानी भरा है।

“चरणबद्ध निवेश का महत्व
“एकमुश्त बाज़ार में प्रवेश करने से समय का जोखिम होता है।

“अस्थिरता अल्पकालिक मूल्य को प्रभावित कर सकती है।

चरणबद्ध निवेश से प्रवेश सुगम होता है।

भावनात्मक प्रबंधन में सुधार होता है।

निर्णय की गुणवत्ता उच्च बनी रहती है।

अनुशासन अनुभवी निवेशकों के लिए भी महत्वपूर्ण है।

→ ऋण आधारित साधनों की भूमिका
→ ऋण पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करता है।

ऋण समग्र अस्थिरता को कम करता है।

→ ऋण बाद में पुनर्संतुलन में सहायक होता है।

→ ऋण तरलता का भरोसा देता है।

→ प्रतिफल पूर्वानुमानित होते हैं।

→ मन की शांति से निर्णय लेने की क्षमता में सुधार होता है।

→ कुछ ऋण जोखिम क्यों आवश्यक है
→ आप स्व-रोजगार में हैं।

आपकी आय अनियमित है।

→ बाजार कभी भी गिर सकते हैं।

→ ऋण जीवनशैली की आवश्यकताओं को पूरा करता है।

→ जबरन शेयर बेचने से बचें।

यह दीर्घकालिक संपत्ति की रक्षा करता है।

→ डेट म्यूचुअल फंड का परिप्रेक्ष्य
– डेट फंड लचीलापन प्रदान करते हैं।

ये फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में अधिक कर-कुशल होते हैं।

इनकी तरलता बेहतर होती है।

मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

जोखिम फंड की गुणवत्ता के अनुसार भिन्न होता है।

चयन सोच-समझकर करना चाहिए।

“फिक्स्ड डिपॉजिट से अंधाधुंध बचना
– फिक्स्ड डिपॉजिट में पैसा फंसा रहता है।

कर दक्षता कम होती है।

रिटर्न मुद्रास्फीति से मुश्किल से ही अधिक होता है।

तरलता पर जुर्माना लग सकता है।

बेहतर विकल्प मौजूद हैं।

परिचितता से अधिक संरचना मायने रखती है।

“हाइब्रिड और संतुलित आवंटन पर विचार
– हाइब्रिड फंड वृद्धि और स्थिरता का मिश्रण होते हैं।

अस्थिरता नियंत्रण में रहती है।

पूंजी संरक्षण के लिए उपयुक्त।

आंशिक पूंजी के लिए अच्छा निवेश विकल्प।

स्वचालित पुनर्संतुलन में सहायक।

– अनिश्चित बाज़ारों के दौरान उपयोगी।

“सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लिए क्यों उपयुक्त हैं?
“सक्रिय प्रबंधक बाज़ार चक्रों के अनुसार खुद को समायोजित करते हैं।

“मूल्यांकन उनके लिए मायने रखता है।

क्षेत्रीय रोटेशन को नियंत्रित किया जाता है।

“नुकसान से सुरक्षा बेहतर होती है।

“एकाग्रता जोखिम कम होता है।

“निष्क्रिय निवेश में यह लचीलापन नहीं होता।

“सूचकांक निवेश के नुकसान
“सूचकांक बाज़ारों का अंधाधुंध अनुसरण करता है।

“मूल्यांकन पर कोई नियंत्रण नहीं होता।

“नुकसान का पूरा प्रभाव पड़ता है।

उबरने में धैर्य लगता है।

“भावनात्मक तनाव बढ़ता है।

“सक्रिय प्रबंधन यहाँ मूल्य जोड़ता है।

“मौजूदा इक्विटी पोर्टफोलियो समीक्षा विचार
“इक्विटी निवेश पहले से ही अधिक है।

अतिरिक्त इक्विटी का चयन सोच-समझकर करना चाहिए।

“धारिताओं में दोहराव से बचें।

“ निवेश शैलियों में विविधता लाना महत्वपूर्ण है।
– अभी अत्यधिक आक्रामक रुख अपनाने से बचें।

– पूंजी संरक्षण का महत्व बढ़ जाता है।

• परिसंपत्ति आवंटन दिशा का सुझाव
• इक्विटी में बहुमत बनाए रखें।

• ऋण को स्थिरता प्रदान करने वाले कारक के रूप में कार्य करना चाहिए।

• आवंटन सोच-समझकर किया जाना चाहिए।

• बाजार के उतार-चढ़ाव के प्रति प्रतिक्रियाशील न हों।

• वार्षिक समीक्षा करें।

• समय के साथ धीरे-धीरे समायोजन करें।

• आपातकालीन और अवसर निधि
• स्व-रोजगार पेशेवरों को सुरक्षा की आवश्यकता होती है।

• कम से कम एक वर्ष के खर्चों को कवर करें।

• इससे मंदी के दौरान घबराहट से बचा जा सकता है।

• अवसर खरीद भी संभव हो जाती है।

• आत्मविश्वास से निर्णय लेने की क्षमता बढ़ती है।

• तरलता से शक्ति मिलती है।

• वैकल्पिक रणनीतियों की भूमिका
• अनियमित उत्पादों से बचें।

अपारदर्शी संरचनाओं से बचें।

सरलता ही सर्वोत्तम है।
पारदर्शिता से विश्वास बढ़ता है।

तरलता से समझौता नहीं किया जाना चाहिए।

नियंत्रणीय जोखिमों पर ध्यान केंद्रित करें।

कर दक्षता जागरूकता
पूंजीगत लाभ नियोजन महत्वपूर्ण है।

चरणबद्ध निवेश कर प्रबंधन में सहायक होता है।

ऋण निधियों पर कर स्लैब के अनुसार लगता है।

इक्विटी पर निकासी के समय कर लगता है।

निकासी नियोजन बाद में महत्वपूर्ण हो जाता है।

संरचना दक्षता को बढ़ावा देती है।

सेवानिवृत्ति नियोजन का दृष्टिकोण
सेवानिवृत्ति अभी दूर है।

लेकिन तैयारी शुरू करनी होगी।

इक्विटी दीर्घकालिक विकास को गति प्रदान करेगी।

ऋण बाद में आय को स्थिर करेगा।

संतुलित संचय भविष्य के स्व-निवेश लाभ में सहायक होता है।

यह दूरदर्शिता मूल्यवान है।


“बच्चों के लिए निर्धारित लक्ष्य पहले से ही सुरक्षित हैं
– शिक्षा योजना मजबूत है।

एसआईपी (SIP) का अनुशासन उत्कृष्ट है।

इसमें कोई बदलाव करने की आवश्यकता नहीं है।

एक ही निवेश को बार-बार दोहराने से बचें।

बच्चों के लिए निर्धारित लक्ष्य को अलग रखें।

इससे भविष्य में भ्रम कम होगा।

“व्यवहारिक अनुशासन मजबूत है
– आप नियमित रूप से निवेश करते हैं।

आप जल्दबाजी में कोई कदम नहीं उठाते।

आप अतिरिक्त धन को तर्कसंगत रूप से पुनर्निवेश करते हैं।

यह दुर्लभ है।

इस मजबूती को बनाए रखें।

अनावश्यक रूप से चीजों को जटिल न बनाएं।

“70 लाख रुपये का क्या न करें
– पूरी राशि एक साथ निवेश न करें।

तेजी से बदलते रुझानों के पीछे न भागें।

अंधाधुंध तरीके से अत्यधिक विविधीकरण न करें।

दीर्घकालिक रूप से निष्क्रिय निवेश न करें।

जोखिम प्रबंधन को नजरअंदाज न करें।”
– भावनात्मक निर्णयों से बचें।

“निवेश का सुझाया गया तरीका
– उद्देश्य के अनुसार धन का विभाजन करें।

कुछ स्थिरता के लिए।

कुछ विकास के लिए।

कुछ तरलता के लिए।

धीरे-धीरे निवेश करें।

वार्षिक समीक्षा करें।

“प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
– आवंटन को व्यवस्थित करने में मदद करता है।

अति निवेश की गलतियों से बचाता है।

जीवन के लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाता है।

व्यवहार संबंधी जोखिमों का प्रबंधन करता है।

निष्पक्ष रूप से समीक्षा करता है।

दीर्घकालिक मूल्य जोड़ता है।

“अंतिम निष्कर्ष
– आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है।

एकाग्रता जोखिम मुख्य चिंता का विषय है।

बाजार में पूर्ण पुनर्निवेश में सावधानी बरतनी चाहिए।

आंशिक ऋण आवंटन संतुलन में सुधार करता है।

चरणबद्ध निवेश समय जोखिम को कम करता है।

– सक्रिय प्रबंधन आपकी प्रोफ़ाइल के अनुकूल है।

तरलता बफर आवश्यक है।

संरचित विविधीकरण धन की रक्षा और वृद्धि करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10891 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 15, 2025

Money
मेरी उम्र 54 वर्ष है, मेरी मासिक आय 40,000 रुपये है। मुझ पर 6 लाख रुपये का ऋण है, जिसमें ICICI बैंक से 2 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण, HDFC से 5000 रुपये का दोपहिया वाहन ऋण और गिरवी रखी हुई LIC पॉलिसी से 35000 रुपये का ऋण शामिल है। मैंने शेयरों में 58000 रुपये और म्यूचुअल फंड में 15000 रुपये का निवेश किया है। मेरे पास केरल के कोच्चि में एक आवासीय मकान है। मेरे पास कोई अन्य बचत नहीं है। कृपया सलाह दें कि मैं 60 वर्ष की आयु में कुछ बचत कैसे कर सकता हूँ।
Ans: आपने ईमानदारी से यह प्रश्न पूछकर साहस दिखाया है।
इस उम्र में कई लोग आंकड़ों का सामना करने से कतराते हैं।
आप अब जिम्मेदारी ले रहे हैं।
यह अपने आप में एक मजबूत सकारात्मक कदम है।
परिणामों में सुधार के लिए अभी भी समय है।
अनुशासन से प्रगति संभव है।

“वर्तमान आयु और समय उपलब्धता
“आपकी आयु अब 54 वर्ष है।

सेवानिवृत्ति नियोजन के लिए लगभग छह वर्ष का समय है।

समय सीमित है, लेकिन समाप्त नहीं हुआ है।

अब ध्यान स्थिरता और नियंत्रण पर केंद्रित होना चाहिए।

आक्रामक जोखिमों को धीरे-धीरे कम करना चाहिए।

प्रतिफल के पीछे भागने से ज्यादा निरंतरता मायने रखती है।

“आय स्थिति आकलन
“मासिक वेतन 40,000 रुपये है।

आय स्थिर और अनुमानित प्रतीत होती है।

अब वेतन वृद्धि सीमित हो सकती है।

योजना केवल स्थिर आय को ध्यान में रखकर ही बनानी चाहिए।

भविष्य में होने वाली अनिश्चित वेतन वृद्धि पर निर्भर रहने से बचें।

बचत अनुशासन से ही संभव है।

→ खर्च के प्रति जागरूकता और वास्तविकता
→ खर्चों का पूरा विवरण नहीं दिया गया था।

→ ऋण नकदी प्रवाह पर दबाव का संकेत देते हैं।

→ जीवनशैली पर होने वाले खर्चों की ईमानदारी से समीक्षा करना आवश्यक है।

→ इस स्तर पर छोटी बचत भी मायने रखती है।

→ फिजूलखर्ची पर कड़ा नियंत्रण आवश्यक है।

→ खर्चों पर नज़र रखना अब अत्यंत महत्वपूर्ण हो गया है।

→ ऋण और देनदारी का अवलोकन
→ कुल ऋण का बोझ काफी अधिक है।

→ 6 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण है।

→ 2 लाख रुपये का अतिरिक्त व्यक्तिगत ऋण है।

→ 5,000 रुपये की दोपहिया वाहन ऋण की EMI चल रही है।

→ 35,000 रुपये का LIC पॉलिसी ऋण है।

→ कई ऋण तनाव बढ़ाते हैं।

→ ब्याज लागत का प्रभाव
→ व्यक्तिगत ऋणों पर ब्याज दर अधिक है।

→ दोपहिया वाहन ऋण भी अधिक महंगा है।

→ LIC पॉलिसी लोन से पॉलिसी के लाभ कम हो जाते हैं।
– उच्च ब्याज दर भविष्य की बचत को नष्ट कर देती है।

लोन पर नियंत्रण सबसे पहली प्राथमिकता होनी चाहिए।

उच्च ब्याज दर के मुकाबले रिटर्न आसानी से नहीं मिल सकता।

→ संपत्ति की स्थिति का अवलोकन
→ कोच्चि में आवासीय मकान स्वामित्व में है।

मकान जीवन की सुरक्षा प्रदान करता है।

→ वर्तमान में कोई किराये की आय नहीं है।

→ सेवानिवृत्ति के लिए मकान नहीं बेचना चाहिए।

→ भावनात्मक और व्यावहारिक मूल्य अधिक है।

→ इसे एक सुरक्षित संपत्ति के रूप में मानें।

→ निवेश का संक्षिप्त विवरण
→ इक्विटी शेयरों में ₹58,000 का निवेश है।

→ म्यूचुअल फंड में ₹15,000 का निवेश है।

→ कुल वित्तीय निवेश बहुत कम हैं।

→ इससे चक्रवृद्धि लाभ सीमित हो जाते हैं।

→ हालांकि, अभी से शुरुआत करना फायदेमंद है।

→ छोटे कदम भी मायने रखते हैं।

→ तरलता और आपातकालीन स्थिति
– कोई स्पष्ट आपातकालीन निधि मौजूद नहीं है।

ऋण अतीत की आपात स्थितियों का संकेत देते हैं।

आपातकालीन निधि की कमी उधार लेने को मजबूर करती है।

इस चक्र को रोकना होगा।

आपातकालीन निधि आधार है।

इसके बिना, बचत बार-बार टूटती है।

प्राथमिकता में बदलाव आवश्यक
– स्थिरता के बाद सेवानिवृत्ति बचत आती है।

पहली प्राथमिकता नकदी प्रवाह नियंत्रण है।

दूसरी प्राथमिकता ऋण कम करना है।

तीसरी प्राथमिकता आपातकालीन निधि है।

चौथी प्राथमिकता सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना है।

क्रम अब बहुत मायने रखता है।

ऋण कम करने की रणनीति का महत्व
– ऋण कम करने से गारंटीकृत प्रतिफल मिलता है।

भावनात्मक राहत से अनुशासन भी बढ़ता है।

कम किस्तों से मासिक नकदी बचती है।

इस नकदी को बचत में लगाया जा सकता है।

सेवानिवृत्ति नियोजन के लिए मुक्त नकदी प्रवाह आवश्यक है।

कर्ज भविष्य की प्रगति में बाधा डालता है।

• सबसे पहले किस ऋण पर ध्यान दें?
• सबसे अधिक ब्याज वाले ऋण पर पहले ध्यान दें।

व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर सबसे अधिक ब्याज वाले होते हैं।

इसके बाद दोपहिया वाहन ऋण लिया जा सकता है।

• एलआईसी पॉलिसी ऋण को समय से पहले चुका देना चाहिए।

• पॉलिसी का मूल्य वापस आ जाना चाहिए।

• नए ऋण लेने से पूरी तरह बचें।

• एलआईसी पॉलिसी की समीक्षा
• एलआईसी पॉलिसी वर्तमान में गिरवी रखी हुई है।

• इससे परिपक्वता मूल्य कम हो जाता है।

• कई एलआईसी पॉलिसियां ​​कम रिटर्न देती हैं।

• यहां बीमा और निवेश का मिश्रण है।

• ऐसी पॉलिसियां ​​सेवानिवृत्ति के दौरान लाभ को प्रभावित करती हैं।

• इस पॉलिसी के उद्देश्य की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।

• एलआईसी पॉलिसी पर कार्रवाई
• यदि एलआईसी निवेश-उन्मुख है, तो पुनर्विचार करें।

• सरेंडर करने से धनराशि प्राप्त हो सकती है।

• सरेंडर मूल्य का उपयोग करके ऋण चुकाया जा सकता है।

• बची हुई राशि से बचत का पुनर्निर्माण किया जा सकता है।
– पॉलिसी जारी रखने से मिलने वाले लाभों का औचित्य सिद्ध होना चाहिए।

– भावनात्मक लगाव से बचना चाहिए।

आपातकालीन निधि का निर्माण
– आपातकालीन निधि बुनियादी खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए।

कम से कम छह महीने की जरूरतों को पूरा करने का लक्ष्य रखें।

छोटी मासिक राशि से शुरुआत करें।

इसे निवेश से अलग रखें।

इससे भविष्य में उधार लेने से बचा जा सकता है।

स्थिरता से मानसिक शांति मिलती है।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य की वास्तविकता का आकलन
– सेवानिवृत्ति की आयु निकट है।

कॉर्पस बनाने का समय कम है।

अपेक्षाएं यथार्थवादी होनी चाहिए।

पूरक आय सृजन पर ध्यान केंद्रित करें।

जोखिम भरे रिटर्न के वादों से बचें।

पूंजी संरक्षण महत्वपूर्ण हो जाता है।

– इस चरण में इक्विटी की भूमिका
– इक्विटी की अभी भी भूमिका है।

लेकिन जोखिम सीमित होना चाहिए।

सेवानिवृत्ति के निकट अस्थिरता नुकसानदायक हो सकती है।
– संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है।
– विकास के लिए इक्विटी।
– स्थिरता के लिए डेट।

• म्यूचुअल फंड रणनीति विचार प्रक्रिया
• म्यूचुअल फंड लचीलापन प्रदान करते हैं।

• एसआईपी मासिक बचत को अनुशासित करने में सहायक होता है।

• सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इस चरण के लिए उपयुक्त हैं।

• फंड प्रबंधक जोखिम को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं।

• यह नुकसान से बेहतर सुरक्षा प्रदान करता है।

• इंडेक्स फंड में ऐसा नियंत्रण नहीं होता है।

• इंडेक्स फंड अब जोखिम भरे क्यों हैं?
• इंडेक्स फंड बाजार के साथ पूरी तरह से गिरते हैं।

• बाजार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा नहीं मिलती।

• सेवानिवृत्ति के निकट, रिकवरी का समय कम होता है।

• भावनात्मक घबराहट का जोखिम बढ़ जाता है।

• सक्रिय फंड जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करते हैं।

• इंडेक्स से मेल खाने की तुलना में स्थिरता अधिक महत्वपूर्ण है।

• डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
• डायरेक्ट फंड्स के लिए मजबूत आत्म-अनुशासन की आवश्यकता होती है।
– गलत फंड का चुनाव बहुत नुकसानदायक हो सकता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान कोई मार्गदर्शन नहीं मिलता।

रेगुलर फंड्स सहायता प्रदान करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का मार्गदर्शन सहायक होता है।

व्यवहार प्रबंधन अब बेहद महत्वपूर्ण है।

मासिक बचत की संभावना
– आज के समय में 3,000 रुपये भी मायने रखते हैं।

छोटी राशि से शुरुआत करें, लेकिन नियमित रहें।

ऋण चुकाने के बाद राशि बढ़ाएं।

वेतन मिलते ही बचत को स्वचालित करें।

अतिरिक्त धन का इंतजार न करें।

अतिरिक्त धन अपने आप नहीं आता।

खर्चों को तर्कसंगत बनाने के उपाय

सदस्यता और विवेकाधीन खर्चों की समीक्षा करें।

गैर-जरूरी खर्चों में कटौती करें।

जीवनशैली में सुधार को स्थगित करें।

इच्छाओं के बजाय जरूरतों पर ध्यान दें।

बचाया गया हर रुपया मायने रखता है।

अनुशासन आत्मविश्वास बढ़ाता है।

• परिसंपत्ति आवंटन दृष्टिकोण
• अधिकांश निवेश स्थिर परिसंपत्तियों में होना चाहिए।

विकासशील परिसंपत्तियों में कम निवेश करें।

• एकाग्रता जोखिम से बचें।

• रुझान वाले शेयरों के पीछे न भागें।

• स्थिरता अटकलों से बेहतर है।

• अब पूंजी संरक्षण महत्वपूर्ण है।

• शेयर निवेश समीक्षा
• मौजूदा शेयरों की सावधानीपूर्वक समीक्षा आवश्यक है।

• बार-बार ट्रेडिंग से बचें।

• उच्च जोखिम वाले शेयरों को धीरे-धीरे कम करें।

• पूंजी संरक्षण अब महत्वपूर्ण है।

• प्राप्त आय का बुद्धिमानी से पुनर्निवेश करें।

• भावनात्मक निर्णय लेना बंद करें।

• सेवानिवृत्ति आय योजना विचार
• सेवानिवृत्ति आय पूर्वानुमानित होनी चाहिए।

• मासिक नकदी प्रवाह आवश्यक है।

• पूंजी लंबे समय तक चलनी चाहिए।

• एकमुश्त निकासी से बचें।

योजना बनाते समय दीर्घायु का ध्यान रखना चाहिए।

स्वास्थ्य संबंधी खर्च बाद में बढ़ सकते हैं।

स्वास्थ्य बीमा का महत्व
- उम्र बढ़ने के साथ चिकित्सा खर्च भी बढ़ता है।

पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है।

यह सेवानिवृत्ति बचत की रक्षा करता है।

पॉलिसी में अंतराल से बचें।

हर साल कवरेज की समीक्षा करें।

स्वास्थ्य संबंधी अप्रत्याशित खर्च बचत को तेजी से खत्म कर देते हैं।

कर दक्षता संबंधी विचार
- कर का सावधानीपूर्वक आकलन करें।

म्यूचुअल फंड कर दक्षता प्रदान करते हैं।

लाभ पर कर केवल निकासी पर ही लगता है।

इक्विटी लाभ के लिए विशिष्ट नियम हैं।

ऋण लाभ पर कर स्लैब के अनुसार लगता है।

योजना बनाकर अनावश्यक कर से बचा जा सकता है।

व्यवहारिक अनुशासन आवश्यक
- बाजार की अस्थिरता धैर्य की परीक्षा लेगी।

घबराहट में शेयर बेचने से बचें।

लालच में आकर शेयर खरीदने से बचें।

– चुने हुए मार्ग पर टिके रहें।

वार्षिक समीक्षा पर्याप्त है।
भावनात्मक नियंत्रण महत्वपूर्ण है।

“अतिरिक्त आय की भूमिका
“ छोटी अतिरिक्त आय के विकल्पों का पता लगाएं।

कौशल-आधारित कार्य सहायक हो सकते हैं।

थोड़ी सी अतिरिक्त आय भी मददगार होती है।

इसे पूरी तरह से बचत में लगाएं।

“ जीवनशैली में वृद्धि न करें।

हमारा उद्देश्य सेवानिवृत्ति सुरक्षा है।

“ पारिवारिक संचार
“ परिवार को अपनी सीमाओं का पता होना चाहिए।

“ साथ मिलकर यथार्थवादी अपेक्षाएं निर्धारित करें।

“ बाद में वित्तीय आश्चर्यों से बचें।

पारदर्शिता तनाव कम करती है।

“ साझा जिम्मेदारी अनुशासन में सहायक होती है।

“ सहयोग सफलता की संभावनाओं को बढ़ाता है।

“ बचने योग्य सामान्य गलतियाँ
“ उच्च प्रतिफल के वादों के पीछे भागना।

ऋण समस्या को अनदेखा करना।

आपात स्थितियों के लिए सेवानिवृत्ति के धन का उपयोग करना।

बार-बार पोर्टफोलियो में बदलाव करना।

कार्रवाई में और देरी करना।

दूसरों से तुलना करना।

मनोवैज्ञानिक पहलू
देर से शुरुआत करने का अपराधबोध होना स्वाभाविक है।

बीते हुए कल पर ध्यान न दें।

अभी जिन कार्यों को आप नियंत्रित कर सकते हैं, उन पर ध्यान केंद्रित करें।

छोटी-छोटी जीत आत्मविश्वास बढ़ाती हैं।

पूर्णता से अधिक प्रगति महत्वपूर्ण है।

आशा बनी रहनी चाहिए।

सफलता अब कैसी दिखती है
ऋण का बोझ कम होना।

आपातकालीन निधि का होना।

नियमित मासिक बचत की आदत।

जोखिम पर नियंत्रण।

सेवानिवृत्ति के लिए अनुमानित आय।

मन की शांति।

अंतिम विचार
आप देर से आए हैं, लेकिन आप असहाय नहीं हैं।

ऋण कम करना पहली प्राथमिकता है।

आपातकालीन निधि आवश्यक है।
– एलआईसी पॉलिसी की सावधानीपूर्वक समीक्षा आवश्यक है।
– म्यूचुअल फंड सेवानिवृत्ति में सहायक हो सकते हैं।
– सक्रिय प्रबंधन आपकी वर्तमान स्थिति के अनुकूल है।
– अनुशासन राशि से अधिक महत्वपूर्ण है।
– निरंतर प्रयास से सुधार संभव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10891 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 15, 2025

Money
क्या कोई निवेश करने के लिए कुछ अच्छे म्यूचुअल फंड सुझा सकता है?
Ans: यह अच्छा है कि आप यह प्रश्न पूछ रहे हैं।
कई लोग बिना समझे अंधाधुंध निवेश करते हैं।
आपका इरादा ज़िम्मेदारी और जागरूकता दर्शाता है।
यह सही शुरुआत है।
स्पष्टता के साथ म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा काम करते हैं।
सीखने की आपकी तत्परता की मैं सराहना करता हूँ।

“असली सवाल को समझना”
– आप केवल रिटर्न नहीं चाहते।

आप सुरक्षा और विकास चाहते हैं।

आप निर्णयों में विश्वास चाहते हैं।

आप कम गलतियाँ करना चाहते हैं।

यह मानसिकता बहुत महत्वपूर्ण है।

म्यूचुअल फंड के लिए लक्ष्य-आधारित सोच की आवश्यकता होती है।

“अच्छे म्यूचुअल फंड” एक सापेक्ष शब्द क्यों है?
– कोई एक सर्वश्रेष्ठ फंड नहीं है।

लोकप्रियता से अधिक उपयुक्तता मायने रखती है।

उम्र के साथ जोखिम सहनशीलता बदलती है।

आय की स्थिरता मायने रखती है।

समय सीमा बहुत मायने रखती है।

भावनात्मक सुकून भी मायने रखता है।


• प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
• एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार लक्ष्यों के अनुरूप धन का चयन करता है।

मनमाने सुझाव अक्सर विफल हो जाते हैं।

व्यक्तिगत परिस्थितियाँ ही उपयुक्तता निर्धारित करती हैं।

धन का चयन अनुमान लगाना नहीं है।

यह एक सुनियोजित प्रक्रिया है।

मार्गदर्शन से महंगी गलतियों से बचा जा सकता है।

• किसी भी धन का चयन करने से पहले पहला कदम
• अपने लक्ष्य को स्पष्ट रूप से पहचानें।

• अल्पकालिक लक्ष्य दीर्घकालिक लक्ष्यों से भिन्न होते हैं।

• सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए स्थिरता आवश्यक है।

धन सृजन के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

• आपातकालीन निधि को अलग रखना चाहिए।

• लक्ष्यों को आपस में मिलाने से भ्रम की स्थिति उत्पन्न होती है।

• समय सीमा का महत्व
• तीन वर्ष से कम की अवधि में सुरक्षा की आवश्यकता होती है।

• तीन से सात वर्ष की अवधि में संतुलन की आवश्यकता होती है।

• सात वर्ष से अधिक की अवधि विकास पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देती है।

• समय बाजार की अस्थिरता को अवशोषित करता है।

• अधिक समय जोखिम को कम करता है।
– कम समय अनिश्चितता को बढ़ाता है।

“जोखिम को सही ढंग से समझना”
“जोखिम केवल हानि ही नहीं है।

“जोखिम भावनात्मक घबराहट भी है।

“गलत फंड से नींद उड़ जाती है।

“घबराहट में बिक्री से धन नष्ट हो जाता है।

“सही फंड आपको शांत रखता है।

“शांत निवेशक बेहतर रिटर्न कमाते हैं।

“सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों महत्वपूर्ण हैं”
“बाजार लगातार बदलते रहते हैं।

“कंपनियां ऊपर-नीचे होती रहती हैं।

“सक्रिय प्रबंधक इन परिवर्तनों पर नज़र रखते हैं।

“वे तनाव के दौरान जोखिम कम करते हैं।

“वे गुणवत्तापूर्ण निवेश बढ़ाते हैं।

“यह लचीलापन पूंजी की रक्षा करता है।

“सूचकांक फंडों के नुकसान”
“सूचकांक फंड बाजार का अंधाधुंध अनुसरण करते हैं।

“नुकसान से बचाव का कोई प्रावधान नहीं है।

“बड़े पैमाने पर गिरावट के दौरान पूरी तरह से नुकसान होता है।

– रिकवरी में समय लगता है।

लक्ष्य के करीब पहुंचने पर यह बहुत नुकसान पहुंचाता है।

सक्रिय फंड जोखिम का बेहतर प्रबंधन करते हैं।

• परिसंपत्ति आवंटन का महत्व
• सारा पैसा इक्विटी में न लगाएं।

• ऋण स्थिरता प्रदान करता है।

• इक्विटी वृद्धि प्रदान करती है।

• संतुलन अस्थिरता को कम करता है।

• आवंटन उम्र के साथ बदलना चाहिए।

• इससे दीर्घकालिक सफलता सुनिश्चित होती है।

• इक्विटी म्यूचुअल फंड श्रेणियों की व्याख्या
• बड़े फंड स्थिर कंपनियों में निवेश करते हैं।

• मध्यम फंड उच्च वृद्धि का लक्ष्य रखते हैं।

छोटी कंपनियां अधिक अस्थिरता लाती हैं।

• फ्लेक्सी-स्टाइल फंड आकार के अनुसार समायोजित होते हैं।

• संतुलित शैली के फंड ऋण और इक्विटी का मिश्रण होते हैं।

• प्रत्येक का एक अलग उद्देश्य होता है।

• बड़े निवेश वाले इक्विटी फंड का उपयोग कब करें
– रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।

शुरुआती निवेशकों के लिए उपयुक्त।

सेवानिवृत्ति के निकट निवेश के लिए उपयुक्त।

अस्थिरता कम रहती है।

विकास स्थिर रहता है।

विश्वास अधिक बना रहता है।

मध्यम निवेश वाले इक्विटी फंड का उपयोग कब करें
– लंबी अवधि के निवेश के लिए उपयुक्त।

मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त।

रिटर्न अधिक हो सकता है।

गिरावट कभी-कभी तीव्र हो सकती है।

धैर्य की आवश्यकता होती है।

एसआईपी अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करता है।

छोटी कंपनियों पर केंद्रित फंड का उपयोग कब करें
– केवल लंबी अवधि के निवेश के लिए।

केवल उच्च जोखिम सहनशीलता वाले निवेशकों के लिए।

लक्ष्यों के निकट निवेश के लिए उपयुक्त नहीं।

अस्थिरता बहुत अधिक होती है।

रिटर्न में व्यापक उतार-चढ़ाव होता है।
– आवंटन सीमित होना चाहिए।

फ्लेक्सी-स्टाइल इक्विटी फंड्स की भूमिका
– प्रबंधक विभिन्न बाज़ार आकारों में निवेश करते हैं।

– वे मूल्यांकन के अनुसार प्रतिक्रिया देते हैं।

– वे एकाग्रता जोखिम को कम करते हैं।

अनिश्चित बाज़ारों के लिए उपयुक्त।

– अच्छा कोर होल्डिंग।

जीवन के सभी चरणों में उपयोगी।

संतुलित शैली के फंड्स की व्याख्या
– इक्विटी और डेट का मिश्रण होता है।

– अस्थिरता कम होती है।

– रिटर्न स्थिर होते हैं।

– रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।

– सेवानिवृत्ति के निकट उपयुक्त।

– आय स्थिरता प्रदान करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड की समझ
– डेट फंड निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करते हैं।

– रिटर्न अधिक स्थिर होते हैं।

– जोखिम क्रेडिट गुणवत्ता पर निर्भर करता है।

कम अवधि सुरक्षा संबंधी ज़रूरतों के लिए उपयुक्त है।

लंबी अवधि ब्याज दर चक्रों के अनुकूल है।

चयन सावधानीपूर्वक करना चाहिए।

• डेट फंड क्यों महत्वपूर्ण हैं?
• ये समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करते हैं।

• ये अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।

• ये बाज़ार में गिरावट के दौरान मददगार होते हैं।

• ये नियमित निकासी की सुविधा देते हैं।

• ये नींद की गुणवत्ता में सुधार करते हैं।

• ये संतुलन लाते हैं।

• कर संबंधी जानकारी
• इक्विटी लाभ के लिए होल्डिंग अवधि के नियम हैं।

• दीर्घकालिक इक्विटी लाभ पर कम कर लगता है।

• अल्पकालिक लाभ पर अधिक कर लगता है।

• डेट लाभ पर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

• होल्डिंग अवधि की योजना बनाने से कर कम होता है।

• निकासी की योजना महत्वपूर्ण है।

• एसआईपी बनाम एकमुश्त निवेश
• एसआईपी अनुशासन विकसित करता है।

• एसआईपी समय जोखिम को कम करता है।

– एकमुश्त निवेश अतिरिक्त धन के लिए उपयुक्त है।

बाजार के समय का अनुमान लगाना कठिन है।

SIP वेतनभोगी निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

समय से अधिक निरंतरता महत्वपूर्ण है।

“अधिकांश लोगों के लिए नियमित फंड बेहतर क्यों हैं?

नियमित फंड मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

व्यवहार प्रबंधन शामिल है।

समीक्षा सहायता उपलब्ध है।

घबराहट में लिए गए निर्णय कम होते हैं।

CFP का मार्गदर्शन मूल्य बढ़ाता है।

लागत का अंतर अक्सर उचित होता है।

“प्रत्यक्ष फंडों के नुकसान

“ अस्थिरता के दौरान कोई मार्गदर्शन नहीं मिलता।

“गलत आवंटन की गलतियाँ होती हैं।

“गिरावट के दौरान निवेशक घबरा जाते हैं।

“अनुशासन आसानी से टूट जाता है।

“गलतियों की लागत बचत से अधिक होती है।

लागत से अधिक समर्थन महत्वपूर्ण है।

“पोर्टफोलियो निर्माण सिद्धांत
“ फंडों की संख्या सीमित रखें।
– दोहराव से बचें।

विभिन्न शैलियों में निवेश करें।

अपने लक्ष्यों के अनुरूप फंड चुनें।
समीक्षा केवल वार्षिक रूप से करें।

बार-बार बदलाव करने से बचें।

कितने फंड पर्याप्त हैं?
बहुत अधिक फंड होने से ट्रैक करना मुश्किल हो जाता है।

चार से छह फंड पर्याप्त हैं।

प्रत्येक फंड की एक भूमिका होनी चाहिए।

एक ही तरह के फंडों के बार-बार निवेश करने से दक्षता कम हो जाती है।

सरलता से अनुशासन बढ़ता है।

नियंत्रण से परिणाम बेहतर होते हैं।

निवेशकों द्वारा की जाने वाली आम गलतियाँ:
हाल के प्रदर्शन के आधार पर निवेश करना।

सोशल मीडिया के सुझावों का पालन करना।

बार-बार फंड बदलना।

बिना लक्ष्य के निवेश करना।

संपत्ति आवंटन की अनदेखी करना।

मंदी के दौरान एसआईपी बंद कर देना।

व्यवहार, धन से अधिक महत्वपूर्ण है
– अच्छा व्यवहार, अच्छे उत्पादों से भी बेहतर होता है।
– निवेश बनाए रखना सबसे महत्वपूर्ण है।

घबराहट से संचयन (कंपाउंडिंग) बाधित होता है।

धैर्य से धन का निर्माण होता है।

अनुशासन से परिणाम प्राप्त होते हैं।

आत्मविश्वास समय के साथ बढ़ता है।

“समीक्षा और पुनर्संतुलन की भूमिका
– पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा आवश्यक है।

जीवन में होने वाले परिवर्तनों के लिए समायोजन की आवश्यकता होती है।

बाजार में तेजी के साथ जोखिम भी बढ़ता है।

पुनर्संतुलन से संतुलन बहाल होता है।

वार्षिक समीक्षा पर्याप्त है।

अत्यधिक निगरानी तनाव पैदा करती है।

“आयु-आधारित आवंटन संबंधी विचार
– युवा निवेशक अधिक इक्विटी निवेश कर सकते हैं।

मध्य आयु वर्ग के निवेशकों को संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

सेवानिवृत्ति के निकट रहने वाले निवेशकों को स्थिरता की आवश्यकता होती है।

आवंटन से जोखिम धीरे-धीरे कम होना चाहिए।

इससे पूंजी की सुरक्षा होती है।
– दीर्घायु जोखिम बाद में बढ़ जाता है।

• निवेश का भावनात्मक पहलू
• भय और लालच निर्णयों को प्रभावित करते हैं।

• बाज़ार की खबरें घबराहट पैदा करती हैं।

• अनुशासन भावनात्मक क्षति को कम करता है।

• मार्गदर्शन आश्वासन प्रदान करता है।

• शांत रहना महत्वपूर्ण है।

• दीर्घकालिक दृष्टिकोण विजयी होता है।

• आपातकालीन निधि का महत्व
• आपातकालीन निधि निवेशों की रक्षा करती है।

• यह मजबूरी में बिक्री से बचाती है।

• इसे म्यूचुअल फंड से अलग रखें।

• तरलता यहाँ मायने रखती है।

• मन की शांति अनुशासन को बेहतर बनाती है।

• यह आधारभूत कदम है।

• लक्ष्य-आधारित निवेश महत्वपूर्ण है
• प्रत्येक लक्ष्य के लिए अपनी रणनीति की आवश्यकता होती है।

• शिक्षा के लक्ष्य सेवानिवृत्ति से भिन्न होते हैं।

• अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए सुरक्षा आवश्यक है।

• दीर्घकालिक लक्ष्य विकास की अनुमति देते हैं।

– लक्ष्यों को आपस में मिलाने से भ्रम पैदा होता है।

संरचना से स्पष्टता आती है।

अंतिम निष्कर्ष
– अच्छे म्यूचुअल फंड आपके लक्ष्यों पर निर्भर करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिकांश निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं।

फंड के नाम से ज़्यादा महत्वपूर्ण परिसंपत्ति आवंटन होता है।

अनुशासन बाज़ार के पूर्वानुमान से बेहतर है।

मार्गदर्शन से महंगी गलतियों से बचा जा सकता है।

स्पष्टता और धैर्य के साथ शुरुआत करें।

निरंतर बने रहें और वार्षिक समीक्षा करें।

यह दृष्टिकोण दीर्घकालिक संपत्ति का निर्माण करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10891 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 15, 2025

Asked by Anonymous - Dec 15, 2025English
Money
मेरे दोस्त की उम्र 39 साल है, वेतन 70,000 रुपये है, 10 लाख रुपये का लोन है जिसकी EMI 1200 रुपये है, 5.5 लाख रुपये का पीएफ है और 45,000 रुपये की वार्षिक LIC पॉलिसी है, 4 लाख रुपये का अपना घर और 15 लाख रुपये की जमीन है, लगभग 4 साल का बेटा है। उसकी शिक्षा के लिए निवेश कैसे करें?
Ans: आपके मित्र ने समय रहते योजना बनाकर एक ज़िम्मेदार कदम उठाया है।
बच्चे की शिक्षा की योजना बनाना देखभाल और दूरदर्शिता को दर्शाता है।
अभी से शुरुआत करने से बहुत लाभ मिलता है।
यहाँ समय सबसे बड़ी ताकत है।
यह सराहना और प्रोत्साहन का पात्र है।

“परिवार और जीवन स्तर का आकलन
– आपके मित्र की आयु 39 वर्ष है।

बच्चा केवल 4 वर्ष का है।

शिक्षा का लक्ष्य 14 से 18 वर्ष दूर है।

इससे निवेश के लिए लंबा समय मिलता है।

लंबी अवधि विकास पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देती है।

जल्दी योजना बनाने से बाद में दबाव कम होता है।

“आय और स्थिरता समीक्षा
– मासिक वेतन 70,000 रुपये है।

आय वर्तमान में स्थिर प्रतीत होती है।

ईएमआई का बोझ बहुत कम है।

ऋण राशि प्रबंधनीय है।

नकदी प्रवाह का दबाव सीमित प्रतीत होता है।

यह दीर्घकालिक निवेश का समर्थन करता है।

मौजूदा परिसंपत्तियों का अवलोकन
– भविष्य निधि का मूल्य 5.5 लाख रुपये है।

अपना घर आवासीय सुरक्षा प्रदान करता है।

भूमि स्वामित्व बैलेंस शीट को मजबूती प्रदान करता है।

भौतिक परिसंपत्तियां पहले से मौजूद हैं।

शिक्षा निधि को वित्तीय ही रखना चाहिए।

लक्ष्यों और संपत्तियों को आपस में न मिलाएं।

वर्तमान देनदारी स्थिति
– ऋण राशि केवल 1 लाख रुपये है।

ईएमआई 1,200 रुपये मासिक है।

ऋण का तनाव न्यूनतम है।

अतिरिक्त भुगतान का कोई दबाव नहीं है।

तरलता आरामदायक बनी हुई है।

यह नियमित निवेशों में सहायक है।

बाल शिक्षा लागत की वास्तविकता
– शिक्षा लागत मुद्रास्फीति से अधिक तेजी से बढ़ती है।

उच्च शिक्षा की लागत अप्रत्याशित होती है।

विदेशी शिक्षा लागत में तेजी से वृद्धि होती है।

व्यावसायिक पाठ्यक्रमों की लागत कहीं अधिक होती है।

– योजना बनाते समय अधिक खर्चों को ध्यान में रखना चाहिए।

– रूढ़िवादी सोच भविष्य की सुरक्षा करती है।

समय सीमा का लाभ
– बच्चे की उम्र 14 वर्ष से अधिक है।

लंबी अवधि इक्विटी निवेश के लिए अनुकूल है।

अल्पकालिक अस्थिरता अप्रासंगिक हो जाती है।

समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज सबसे अच्छा काम करता है।

समय से अधिक अनुशासन महत्वपूर्ण है।

जल्दी शुरुआत करने से मासिक बोझ कम होता है।

लक्ष्य पृथक्करण का महत्व
– शिक्षा का लक्ष्य अलग रहना चाहिए।

सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को आपस में नहीं मिलाना चाहिए।

घर और जमीन को अछूता रखना चाहिए।

शिक्षा के लिए धन की बाद में तरलता की आवश्यकता होती है।

स्पष्ट विभाजन भ्रम से बचाता है।

इससे स्पष्टता और लक्ष्य निर्धारण होता है।

– भविष्य निधि की भूमिका का स्पष्टीकरण
– पीएफ सेवानिवृत्ति के लिए है।

शिक्षा के लिए पीएफ का उपयोग करने से बचें।

– पीएफ सुरक्षा प्रदान करता है, लचीलापन नहीं।

बाद में निकासी से सेवानिवृत्ति की सुविधा प्रभावित होती है।

पीएफ को शांतिपूर्वक बढ़ने दें।

शिक्षा के लिए अलग योजना होनी चाहिए।

एलआईसी पॉलिसी मूल्यांकन
– एलआईसी पॉलिसियां ​​दीर्घकालिक प्रतिबद्धताएं हैं।

कई एलआईसी पॉलिसियां ​​कम रिटर्न देती हैं।

शिक्षा के लक्ष्य के लिए उच्च वृद्धि की आवश्यकता है।

बीमा और निवेश को आपस में नहीं मिलाना चाहिए।

पॉलिसी के उद्देश्य की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।

शिक्षा नियोजन में दक्षता की आवश्यकता है।

एलआईसी पॉलिसियों पर कार्रवाई
– यदि एलआईसी निवेश उन्मुख है, तो गंभीरता से समीक्षा करें।

ऐसी पॉलिसियां ​​अक्सर मुद्रास्फीति से कम प्रदर्शन करती हैं।

शिक्षा के लक्ष्य के लिए मजबूत विकास इंजन की आवश्यकता है।

पॉलिसी समीक्षा के बाद सरेंडर करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड में पैसा लगाएं।

इससे लक्ष्य की संभावना बढ़ जाती है।

जोखिम क्षमता बनाम जोखिम लेने की इच्छा
– आय की स्थिरता इक्विटी निवेश का समर्थन करती है।

बच्चे की उम्र वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करने का समर्थन करती है।
भावनात्मक आराम अभी भी महत्वपूर्ण है।

पोर्टफोलियो में अत्यधिक उतार-चढ़ाव से बचना चाहिए।

संतुलन मंदी के दौरान पछतावे को कम करता है।

अनुशासन दीर्घकालिक सफलता सुनिश्चित करता है।

• परिसंपत्ति आवंटन की विचार प्रक्रिया
– शिक्षा लक्ष्य उच्च इक्विटी आवंटन की अनुमति देता है।

ऋण का छोटा हिस्सा स्थिरता प्रदान करता है।

• लक्ष्य के निकट आवंटन में बदलाव करना चाहिए।

धीरे-धीरे जोखिम कम करने से पूंजी की सुरक्षा होती है।

• बाद में अचानक बदलाव नहीं करना चाहिए।

• योजना गतिशील होनी चाहिए।

• म्यूचुअल फंड शिक्षा लक्ष्यों के लिए क्यों उपयुक्त हैं
• म्यूचुअल फंड वृद्धि की क्षमता प्रदान करते हैं।

• वे अनुशासित मासिक निवेश की अनुमति देते हैं।

• एसआईपी वेतनभोगी लोगों के लिए उपयुक्त है।

टॉप-अप के लिए लचीलापन मौजूद है।

ज़रूरत पड़ने पर तरलता उपलब्ध होती है।
पारदर्शिता से समझ बेहतर होती है।

“सक्रिय प्रबंधन का महत्व
“सक्रिय फंड नुकसान के जोखिमों का प्रबंधन करते हैं।

फंड मैनेजर बाज़ार के बदलावों पर प्रतिक्रिया देते हैं।

शिक्षा कोष अंधाधुंध ट्रैकिंग का खर्च वहन नहीं कर सकता।

सूचकांक निवेश में नुकसान पर नियंत्रण की कमी होती है।

सक्रिय दृष्टिकोण दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।

यहाँ लचीलापन महत्वपूर्ण है।

“सूचकांक फंड आदर्श क्यों नहीं हैं
“सूचकांक फंड यांत्रिक रूप से बाज़ारों का अनुसरण करते हैं।

बाज़ार में गिरावट के दौरान वे पूरी तरह से गिर जाते हैं।

अत्यधिक अस्थिरता के दौरान कोई सुरक्षा नहीं मिलती।

शिक्षा की समयसीमा हमेशा प्रतीक्षा नहीं कर सकती।

सक्रिय फंड आवंटन को सक्रिय रूप से समायोजित करते हैं।

इससे भावनात्मक तनाव कम होता है।

“मासिक निवेश अनुशासन
“एसआईपी आदत और अनुशासन बनाता है।

– छोटी रकम समय के साथ सार्थक रूप से बढ़ती है।

स्टेप-अप एसआईपी भविष्य के कोष को बेहतर बनाता है।

वेतन वृद्धि स्टेप-अप में सहायक होती है।

राशि से अधिक निरंतरता मायने रखती है।

कुछ महीनों तक निवेश न करने से चक्रवृद्धि ब्याज कम हो जाता है।

शिक्षा में निवेश से पहले आपातकालीन निधि
– आपातकालीन निधि पहले होनी चाहिए।

कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर निधि रखने की सलाह दी जाती है।

इससे शिक्षा में किए गए निवेश में बाधा नहीं आती।

आपातकालीन स्थितियां अप्रत्याशित होती हैं।

वित्तीय झटके दीर्घकालिक योजनाओं को पटरी से उतार देते हैं।

स्थिरता अनुशासन को बढ़ावा देती है।

बीमा सुरक्षा की जांच
– पर्याप्त सावधि बीमा महत्वपूर्ण है।

बच्चे की शिक्षा आय पर निर्भर करती है।

बीमा लक्ष्यों की निरंतरता सुनिश्चित करता है।

चिकित्सा बीमा बचत की सुरक्षा करता है।

सुरक्षा के बिना योजनाएं विफल हो जाती हैं।

जोखिम प्रबंधन सर्वोपरि है।

• कर दक्षता परिप्रेक्ष्य
• शिक्षा में निवेश करते समय कर का ध्यान रखना चाहिए।

• म्यूचुअल फंड कर-कुशल वृद्धि प्रदान करते हैं।

• कर केवल प्राप्त लाभ पर ही लागू होता है।

• इक्विटी लाभ के विशिष्ट नियम हैं।

• योजना बनाने से कर-पश्चात परिणाम बेहतर होते हैं।

• कर के आधार पर ही निर्णय नहीं लेने चाहिए।

• शिक्षा नियोजन के व्यवहारिक पहलू
• बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहेंगे।

• घबराहट में की गई प्रतिक्रियाएं दीर्घकालिक लक्ष्यों को नुकसान पहुंचाती हैं।

• शिक्षा नियोजन के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

• वार्षिक समीक्षा पर्याप्त है।

• दैनिक पोर्टफोलियो ट्रैकिंग से बचें।

• प्रक्रिया पर भरोसा रखें।

• भूमि और मकान की भूमिका
• मकान जीवनयापन की सुरक्षा प्रदान करता है।

• शिक्षा संबंधी आवश्यकताओं के लिए भूमि में तरलता की कमी होती है।

• शिक्षा के लिए संपत्ति बेचने से बचें।

मजबूरी में की गई बिक्री से मूल्य घटता है।

शिक्षा निधि का तरल होना आवश्यक है।

अलग-अलग संपत्तियां तनाव कम करती हैं।

आवधिक समीक्षा और पुनर्संतुलन
-- शिक्षा योजना की वार्षिक समीक्षा करें।

आय में वृद्धि के साथ निवेश बढ़ाएं।

लक्ष्य के निकट जोखिम कम करें।

धीरे-धीरे सुरक्षित संपत्तियों की ओर बढ़ें।

अंतिम समय में होने वाले अप्रत्याशित खर्चों से बचें।

अनुशासन सफलता सुनिश्चित करता है।

बाल शिक्षा के महत्वपूर्ण पड़ावों की योजना
-- स्कूली शिक्षा की लागत सबसे पहले आती है।

-- स्नातक की लागत बाद में आती है।

-- स्नातकोत्तर शिक्षा के लिए अधिक धन की आवश्यकता हो सकती है।

--- कई चरणों के लिए योजना बनाएं।

--- बाद में एकमुश्त राशि के बोझ से बचें।

---- चरणबद्ध योजना तनाव कम करती है।

--- भावनात्मक संतुष्टि का पहलू
--- शिक्षा योजना आत्मविश्वास प्रदान करती है।

--- स्पष्टता होने से माता-पिता को बेहतर नींद आती है।

– बेहतर विकल्प चुनने से बच्चे को लाभ होता है।

वित्तीय स्पष्टता से पारिवारिक सामंजस्य बढ़ता है।
तनाव कम होने से स्वास्थ्य बेहतर होता है।

योजना बनाने से जीवन की समग्र गुणवत्ता में सुधार होता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
– व्यक्तिगत योजना से बेहतर परिणाम मिलते हैं।

जोखिम सहने की क्षमता हर परिवार में अलग-अलग होती है।

नकदी प्रवाह विश्लेषण महत्वपूर्ण है।

लक्ष्यों को प्राथमिकता देने से संघर्षों से बचा जा सकता है।

नियमित मार्गदर्शन से अनुशासन बढ़ता है।

समग्र दृष्टिकोण सभी लक्ष्यों की रक्षा करता है।

बचने योग्य सामान्य गलतियाँ
– बहुत देर से शुरुआत करना।

केवल LIC पॉलिसियों पर निर्भर रहना।

शिक्षा के लिए PF का उपयोग करना।

अंधाधुंध उच्च रिटर्न के पीछे भागना।

मुद्रास्फीति के प्रभाव को अनदेखा करना।

समीक्षाओं की समीक्षा से बचना।

दीर्घकालिक अनुशासन अनुस्मारक
– शिक्षा योजना एक मैराथन है।
– अल्पकालिक अनिश्चितताओं को नज़रअंदाज़ करें।

– समय कई गलतियों को सुधार देता है।

– अनुशासन यहाँ बुद्धिमत्ता से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है।

– धैर्य से मजबूत निधि बनती है।

– शांत रहने से निर्णय सुरक्षित रहते हैं।

→ निष्कर्ष
– आपके मित्र की शुरुआती स्थिति मजबूत है।

– प्रारंभिक योजना से बड़ा लाभ मिलता है।

– बच्चे की उम्र विकास पर ध्यान केंद्रित करने में सहायक होती है।

म्यूचुअल फंड शिक्षा लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

एलआईसी पॉलिसियों की सावधानीपूर्वक समीक्षा आवश्यक है।

बीमा सुरक्षा अनिवार्य है।

– अनुशासन और समीक्षा सफलता सुनिश्चित करते हैं।

उचित संरचना के साथ, शिक्षा लक्ष्य प्राप्त किए जा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Reetika

Reetika Sharma  |425 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Dec 15, 2025

Money
मैं 65 वर्ष का व्यक्ति हूँ और वर्तमान में एक कंपनी में सलाहकार के रूप में कार्यरत हूँ, मेरा मासिक वेतन 2,00,000 रुपये है। मेरा बेटा बीटेक के प्रथम वर्ष में पढ़ रहा है। मेरी पत्नी गृहिणी हैं। मेरे नाम पर लगभग 2 करोड़ रुपये मूल्य के 2 अपार्टमेंट हैं। मेरी पत्नी मेरे ससुराल वालों की इकलौती संतान हैं और मैं अपनी सास के घर में रहता हूँ क्योंकि मेरी पत्नी को उनकी देखभाल करनी पड़ती है। मेरे पास लगभग 75 लाख रुपये का एक प्लॉट है। मेरे पीपीएफ खाते में 25 लाख रुपये जमा हैं और खाता अभी तक बंद नहीं हुआ है। मेरे पास विभिन्न रूपों में लगभग 20 लाख रुपये नकद हैं। मेरे पास 30 लाख रुपये का स्टॉक पोर्टफोलियो है। मैं आपको अपने म्यूचुअल फंड के विभिन्न रूपों में एसआईपी दे रहा हूँ। म्यूचुअल फंड की कुल राशि लगभग 80 लाख रुपये है। फंड का नाम, श्रेणी, एसआईपी राशि, पोर्टफोलियो का % मोतीलाल ओसवाल लार्ज कैप फंड, लार्ज कैप ₹15,000, 10.3% निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड, लार्ज कैप ₹13,000, 8.9% टोटल लार्ज कैप ₹28,000, 19.2% एचडीएफसी मिडकैप फंड, मिड कैप ₹7,500, 5.1% एडलवाइस मिड कैप फंड, मिड कैप ₹31,000, 21.2% टोटल मिड कैप ₹38,500, 26.3% एसबीआई स्मॉल कैप फंड, स्मॉल कैप ₹3,500, 2.4% निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड, स्मॉल कैप ₹2,000, 1.4% टोटल स्मॉल कैप ₹5,500, 3.8% पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड, फ्लेक्सी कैप ₹38,500 26.3% एचडीएफसी फोकस्ड फंड ₹7,000 4.8% मीराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड ₹2,500 1.7% टोटल डायवर्सिफाइड इक्विटी ₹48,000 32.8% केनरा रोबेको मल्टी एसेट ₹1,500 1.0% एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF) ₹10,000 6.8% टोटल हाइब्रिड/डेट-ओरिएंटेड ₹11,500 7.9% टाटा निफ्टी कैपिटल मार्केट्स इंडेक्स सेक्टोरल (वित्तीय सेवाएं) ₹2,000 1.4% निप्पॉन इंडिया बैंकिंग एंड वित्तीय सेवा क्षेत्र (वित्तीय सेवाएँ) ₹1,500 1.0% कुल क्षेत्र ₹3,500 2.4% कुल एसआईपी राशि लगभग ₹1.5 लाख प्रति माह है। उपरोक्त एसआईपी के अतिरिक्त, मैं एसबीआई स्मॉल कैप, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप और डीएसपी स्मॉल कैप में प्रत्येक में ₹5000 की मासिक एसआईपी कर रहा हूँ। मेरी कुल म्यूचुअल फंड राशि लगभग ₹75 लाख है। हालाँकि मुझे यह निश्चित नहीं है कि मेरा असाइनमेंट कितने महीने चलेगा, लेकिन फिलहाल कोई खतरा नहीं है। वर्तमान में, केवल मेरा स्वास्थ्य ही इसे जारी रखने का मानदंड है और मैं अधिकतम एक वर्ष तक इसे जारी रख सकता हूँ। मेरी पत्नी के पास भी विभिन्न रूपों में लगभग ₹50 लाख की नकदी हो सकती है। यह मेरी वित्तीय स्थिति है। कृपया मुझे बेहतर और लाभकारी योजना के लिए मार्गदर्शन करें। सादर।
Ans: हाय नादकुदुरु,

आपकी कुल संपत्ति अच्छी है, लेकिन आपने जिन बातों का जिक्र किया है, उनके अनुसार इसमें कुछ उचित समायोजन की आवश्यकता है। आइए विस्तार से देखें:

- चूंकि आप लगभग एक वर्ष तक काम करेंगे, इसलिए आपको अपनी चालू संपत्तियों को नकदी रूप में ठीक से व्यवस्थित करना होगा।

- परिपक्वता पर अपना पीपीएफ खाता बंद कर दें और उस राशि को डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

- सीधे शेयर निवेश बहुत जोखिम भरा है। उस राशि को इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें ताकि काम बंद करने के बाद आपको वित्तीय सहायता मिल सके।

- अपनी आपातकालीन आवश्यकताओं के लिए 20 लाख रुपये की नकद राशि से एक फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) बनवाएं।

- आपकी वर्तमान एसआईपी अत्यधिक विविधतापूर्ण और अतिव्यापी हैं। इस तरह का पोर्टफोलियो कभी भी अच्छा रिटर्न नहीं देता है। इसलिए, एक अच्छा पोर्टफोलियो बनाने के लिए किसी पेशेवर से सलाह लें।

आपके जैसे स्वयं बनाए गए पोर्टफोलियो से आपका कुल निवेश बर्बाद हो सकता है। उचित मार्गदर्शन के बिना इस तरह के बड़े निवेश न करें।

- इसलिए, वर्तमान एसआईपी बंद कर दें और किसी पेशेवर की मदद लें।

किसी पेशेवर सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (सीएफपी) से सलाह जरूर लें। वे आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सही धनराशि चुनने में आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं। सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं और जरूरत पड़ने पर संशोधन का सुझाव देते हैं।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6745 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 15, 2025

Reetika

Reetika Sharma  |425 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Dec 15, 2025

Asked by Anonymous - Nov 26, 2025English
Money
नमस्कार महोदय, आशा है आप कुशल मंगल होंगे। मैं 43 वर्ष का हूँ और एक आईटी पेशेवर हूँ। मेरी मासिक आय टीडीएस काटने के बाद 1.8 लाख रुपये से अधिक है। मैं अपने मौजूदा निवेश पर आपकी सलाह लेना चाहता हूँ और यह समझना चाहता हूँ कि क्या मैं 50 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने की योजना के तहत सही रास्ते पर हूँ या नहीं। कृपया ध्यान दें कि मुझ पर वर्तमान में कोई ऋण नहीं है। सेवानिवृत्ति के बाद मुझे निम्नलिखित आवश्यकताओं के लिए अतिरिक्त कितनी राशि की आवश्यकता होगी: 1. मेरी बेटी की उच्च शिक्षा, जो अभी 7वीं कक्षा में है 2. भविष्य की स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं 3. दैनिक खर्च (मेरा वर्तमान खर्च लगभग 60 से 70 हजार रुपये (प्रति माह) है, जो मेरे निवेश से अधिक है) मेरा वर्तमान निवेश: म्यूचुअल फंड: 1. इक्विटी फंड में 93 लाख रुपये 2. इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में 25 लाख रुपये LIC: 1. पेंशन योजना में 25 लाख रुपये की बीमा राशि 2. टर्म प्लान में 25 लाख रुपये 3. अन्य LIC पॉलिसियों में 8 लाख रुपये PPF/EPF/सुकन्या समृद्धि आदि एनपीएस: 1. अब तक उल्लिखित सभी योजनाओं में कुल 57 लाख रुपये जमा किए गए हैं। स्वास्थ्य बीमा: 1. मेरे, मेरी पत्नी, मेरी माँ और मेरी बेटी के लिए 35 लाख रुपये प्रति वर्ष। संपत्ति: 1. एक 4 बीएचके अपार्टमेंट, जिसकी कीमत लगभग 80 लाख रुपये है, जहाँ मैं अपने परिवार के साथ रहता हूँ। 3. तीन 2 बीएचके अपार्टमेंट, जिनकी कीमत लगभग 30 लाख रुपये प्रति अपार्टमेंट है।
Ans: नमस्कार,

आप ​​अच्छा कर रहे हैं, लेकिन निवेश का आवंटन पूरी तरह से बेकार है। आइए इस पर विस्तार से नज़र डालें:
1. 4-BHK का मकान जिसमें आप अभी रह रहे हैं - अच्छा है, लेकिन आप इसे कभी नहीं बेचेंगे। इसलिए इसे आपकी भविष्य की ज़रूरतों में शामिल नहीं किया जा सकता।

2. 3 अपार्टमेंट - कुल मूल्य 90 लाख रुपये। अच्छा है, लेकिन रियल एस्टेट में नकदी की कमी रहती है। बेहतर होगा कि आप इनमें से एक या दो बेच दें और इस रकम को म्यूचुअल फंड जैसे नकदी निवेश में लगा दें ताकि 50 साल की उम्र के बाद अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर सकें।
3. वर्तमान म्यूचुअल फंड - 1.9 लाख और 2.2 लाख रुपये - कुल 4.2 लाख रुपये। 7 साल बाद सेवानिवृत्ति के आपके लक्ष्य की तुलना में यह अपर्याप्त है। आपको इनमें कुछ गंभीर निवेश करने चाहिए ताकि आपके लिए एक अच्छा सेवानिवृत्ति कोष बन सके।

4. आपके पास 25 लाख और 8 लाख रुपये की बीमा राशि वाली LIC है - इसकी बिल्कुल भी सलाह नहीं दी जाती क्योंकि हर LIC लंबे समय में सालाना केवल 4-5% का रिटर्न देती है, जो कि फिक्स्ड डिपॉजिट के ब्याज या महंगाई को भी मात नहीं दे पाता। यदि संभव हो तो इन्हें सरेंडर कर दें और फिर से अच्छे रिटर्न देने वाली संपत्तियों में निवेश करें।

5. टर्म प्लान - 25 लाख। अच्छा है, लेकिन आपके लिए अपर्याप्त है।

6. पीपीएफ, ईपीएफ, एसएसवाई और एनपीएस में 57 लाख। इसे बनाए रखें। लेकिन एसएसवाई और पीपीएफ में अपना योगदान न्यूनतम करने का प्रयास करें, क्योंकि इनसे आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए बहुत कम रिटर्न मिलता है।

आपकी आवश्यकताएँ - बेटी की शिक्षा (आज के मूल्य के अनुसार न्यूनतम 20 लाख की आवश्यकता); भविष्य का स्वास्थ्य (न्यूनतम आवश्यकता 25 लाख); 7 साल बाद आपकी सेवानिवृत्ति।

वर्तमान खर्च - 70,000 रुपये प्रति माह
अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए शेष 1 लाख रुपये को 14-15% वार्षिक रिटर्न देने वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

2 फ्लैट बेचकर उस राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

कृपया अपने लिए वित्तीय योजना बनाने के लिए किसी पेशेवर से परामर्श लें।

इसलिए, एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श लें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सही धनराशि का मार्गदर्शन कर सकता है। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और आवश्यकता पड़ने पर संशोधन सुझाता है।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10891 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 15, 2025

Asked by Anonymous - Dec 14, 2025English
Money
मैं 60 वर्ष से अधिक आयु की महिला हूँ। मैं 10-12 लाख रुपये निवेश करना चाहती हूँ ताकि मुझे हर महीने कुछ ब्याज मिल सके। निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?
Ans: स्थिर मासिक आय की आपकी इच्छा सराहनीय है।
आप सही समय पर सोच-समझकर निर्णय ले रहे हैं।
इस उम्र में पूंजी की सुरक्षा सर्वोपरि है।
नियमित नकदी प्रवाह भी उतना ही महत्वपूर्ण है।
उचित संरचना से आशा की किरण बनी रहती है।

• आयु और जीवन स्तर की समझ
• आपकी आयु 60 वर्ष से अधिक है।

• अब आय की स्थिरता प्राथमिकता बन जाती है।

• पूंजी संरक्षण अत्यंत महत्वपूर्ण हो जाता है।

• मुद्रास्फीति के कारण विकास अभी भी मायने रखता है।

• जोखिम सहनशीलता स्वाभाविक रूप से कम हो जाती है।

• निर्णय लेते समय मन की शांति का ध्यान रखना आवश्यक है।

• प्राथमिक उद्देश्य का स्पष्टीकरण
• आपकी मुख्य आवश्यकता मासिक आय है।

• आप ब्याज की तरह नियमित नकदी प्रवाह चाहते हैं।

• पूंजी काफी हद तक सुरक्षित रहनी चाहिए।

• अस्थिरता को नियंत्रित किया जाना चाहिए।

• तरलता उपलब्ध रहनी चाहिए।

• निर्णयों में सरलता का मार्गदर्शन होना चाहिए।

• कोष के आकार का संदर्भ
• निवेश राशि 10 से 12 लाख रुपये है।
– यह एक अच्छी-खासी राशि है।

इसका उपयोग सावधानीपूर्वक किया जाना चाहिए।

यह नियमित खर्चों को पूरा करने में सहायक होनी चाहिए।

यह लंबे समय तक चलनी चाहिए।

योजना बनाते समय दीर्घायु का ध्यान रखना चाहिए।

“मुख्य प्रश्न जिन पर विचार करना आवश्यक है:
– क्या आय ब्याज से आनी चाहिए या निकासी से?

– क्या पूंजी को हमेशा अछूता रखना चाहिए?

– मुद्रास्फीति के प्रभाव को कैसे प्रबंधित करें?

– कर रिसाव को कैसे कम करें?

– लचीलापन कैसे बनाए रखें?

ये उत्तर रणनीति को आकार देते हैं।

“ब्याज बनाम नकदी प्रवाह को समझना:
– ब्याज निश्चित और पूर्वानुमानित होता है।

– यह प्रचलित दरों पर निर्भर करता है।

– दरें समय के साथ बदलती रहती हैं।

– निश्चित ब्याज का मूल्य घट सकता है।

– मुद्रास्फीति वास्तविक आय को कम करती है।

– लचीलापन सीमित है।

• मासिक निकासी दृष्टिकोण को समझना
• मासिक निकासी की योजना बनाई जा सकती है।

• आय को अपनी आवश्यकतानुसार निर्धारित किया जा सकता है।

• पूंजी में मामूली वृद्धि हो सकती है।

• कर दक्षता बेहतर हो सकती है।

• लचीलापन काफी बढ़ जाता है।

• नियंत्रण निवेशक के पास रहता है।

• जोखिम क्षमता का आकलन
• इस उम्र में जोखिम क्षमता कम होती है।

• बाजार में उतार-चढ़ाव तनाव का कारण बन सकते हैं।

• तीव्र अस्थिरता से बचना चाहिए।

• हालांकि, शून्य वृद्धि भी जोखिम भरी होती है।

• मुद्रास्फीति चुपचाप मुद्रा को नष्ट कर देती है।

• संतुलन आवश्यक हो जाता है।

• सुरक्षा बनाम वृद्धि संतुलन
• सुरक्षा पूंजी मूल्य की रक्षा करती है।

• वृद्धि क्रय शक्ति की रक्षा करती है।

• इनमें से किसी एक की भी अनदेखी करने से समस्याएं उत्पन्न होती हैं।

• अत्यधिक सुरक्षा भविष्य की आय को कम कर देती है।

अत्यधिक वृद्धि से चिंता बढ़ती है।
– संतुलित आवंटन सर्वोत्तम होता है।

“बैंक जमा मार्ग का मूल्यांकन
– बैंक जमा से निश्चित ब्याज मिलता है।

– पूंजी की सुरक्षा अधिक होती है।

तरलता अवधि पर निर्भर करती है।

– ब्याज दरें कम हो सकती हैं।

– ब्याज पर पूरा कर लगता है।

– वास्तविक प्रतिफल कम हो सकता है।

“शुद्ध बैंक ब्याज की सीमाएँ
– आय स्थिर रहती है।

– मुद्रास्फीति से वार्षिक रूप से मूल्य कम होता है।

– कर से शुद्ध आय और कम हो जाती है।

बाद में पुनर्निवेश का जोखिम बना रहता है।

– लचीलापन सीमित होता है।

– दीर्घकालिक स्थिरता कमजोर होती है।

“सरकारी सहायता प्राप्त आय विकल्पों का दृष्टिकोण
– ये सुरक्षा और नियमित आय प्रदान करते हैं।

– प्रतिफल आमतौर पर मध्यम होता है।

– पूंजी अवरुद्ध हो सकती है।

तरलता सीमित हो सकती है।

कर व्यवस्था भिन्न-भिन्न होती है।
मुद्रास्फीति से सुरक्षा सीमित है।

• मासिक आय के लिए म्यूचुअल फंड की भूमिका
• म्यूचुअल फंड नियमित नकदी प्रवाह प्रदान कर सकते हैं।

• वे निश्चित ब्याज का वादा नहीं करते हैं।

• वे नियंत्रित निकासी की अनुमति देते हैं।

• पूंजी को बेहतर ढंग से संरक्षित किया जा सकता है।

• कर दक्षता में सुधार किया जा सकता है।

• लचीलापन अधिक होता है।

• म्यूचुअल फंड के माध्यम से मासिक निकासी
• मासिक आय की योजना बनाई जाती है, ब्याज की नहीं।

• निकासी लाभ और पूंजी दोनों से होती है।

• राशि को कभी भी समायोजित किया जा सकता है।

• यह बदलती जरूरतों के अनुकूल है।

• यह दीर्घायु नियोजन में सहायक है।

• इसके लिए सावधानीपूर्वक संरचना की आवश्यकता होती है।

• यह वरिष्ठ निवेशकों के लिए क्यों उपयुक्त है
• आय अधिक स्थिर हो सकती है।

• पूंजी निवेशित रहती है।
– मुद्रास्फीति के प्रभाव को नियंत्रित किया जा सकता है।

– कर केवल लाभ पर ही लगता है।

– तरलता उपलब्ध रहती है।

– नियंत्रण आपके पास रहता है।

• परिसंपत्ति आवंटन का महत्व
– पूरी राशि आय के पीछे नहीं लगानी चाहिए।

कुछ हिस्सा पूंजी की रक्षा के लिए होना चाहिए।

कुछ हिस्सा स्थिरता प्रदान करने के लिए होना चाहिए।

एक छोटा हिस्सा विकास में सहायक हो सकता है।

– आवंटन से पछतावा कम होता है।

यह शांत निर्णय लेने में सहायक होता है।

• इस चरण में सक्रिय प्रबंधन का महत्व
– सक्रिय प्रबंधन नकारात्मक जोखिम को नियंत्रित करता है।

• प्रबंधक अवधि और ऋण जोखिम को समायोजित करते हैं।

– वे ब्याज दर में बदलाव के अनुसार प्रतिक्रिया देते हैं।

– वे तनाव के समय पूंजी की रक्षा करते हैं।

• निष्क्रिय दृष्टिकोण में लचीलेपन की कमी होती है।

– इस चरण में अनुकूलनशीलता आवश्यक है।

• इंडेक्स-आधारित विकल्प क्यों उपयुक्त नहीं हैं
– इंडेक्स विकल्प बाज़ार का अंधाधुंध अनुसरण करते हैं।

– वे नुकसान से सुरक्षा प्रदान नहीं करते।

आय चरण झटकों को सहन नहीं कर सकता।

– अस्थिरता मासिक निकासी को प्रभावित करती है।

– भावनात्मक दबाव तेजी से बढ़ता है।

– सक्रिय दृष्टिकोण यहाँ अधिक सुरक्षित है।

• कर दक्षता परिप्रेक्ष्य
– ब्याज आय पूर्णतः कर योग्य है।

– मासिक निकासी पर केवल लाभ वाले हिस्से पर कर लगता है।

• इक्विटी-उन्मुख लाभों पर विशिष्ट कराधान होता है।

• ऋण-उन्मुख कराधान स्लैब के अनुसार होता है।

• योजना बनाने से कर का प्रभाव कम होता है।

– संरचना के साथ शुद्ध आय में सुधार होता है।

• तरलता और आपातकालीन योजना
– कुछ धन पूरी तरह से तरल रखें।

– चिकित्सा आपात स्थिति अचानक उत्पन्न हो सकती है।

• मजबूरी में बिक्री से बचना चाहिए।

– तरलता आत्मविश्वास प्रदान करती है।

– आत्मविश्वास जीवन की गुणवत्ता में सुधार लाता है।

मन की शांति सबसे महत्वपूर्ण है।

• मुद्रास्फीति के प्रभाव के बारे में जागरूकता
• मुद्रास्फीति से आय का मूल्य प्रतिवर्ष घटता है।

• स्थिर ब्याज दरें इसका सामना करने में संघर्ष करती हैं।

• कुछ वृद्धि का जोखिम आवश्यक है।

• वृद्धि बढ़ते खर्चों को बढ़ावा देती है।

• चिकित्सा व्यय की मुद्रास्फीति अधिक है।

• मुद्रास्फीति को अनदेखा करना जोखिम भरा है।

• मासिक आय की अपेक्षा और वास्तविकता
• आय चुने गए दृष्टिकोण पर निर्भर करेगी।

• बहुत अधिक आय की अपेक्षा असुरक्षित है।

• राशि से अधिक स्थिरता मायने रखती है।

• धीरे-धीरे वृद्धि करना अधिक सुरक्षित है।

• पूंजी की दीर्घायु प्राथमिकता है।

• धैर्य पूंजी की रक्षा करता है।

• पूंजी संरक्षण रणनीतियाँ
• उच्च प्रतिफल के पीछे भागने से बचें।

• अज्ञात ऋण जोखिमों से बचें।

जटिल उत्पादों से बचें।
– सरलता से गलतियाँ कम होती हैं।
– समझें कि पैसा कहाँ निवेश किया गया है।
– स्पष्टता से आत्मविश्वास बढ़ता है।

“व्यवहारिक सहजता जाँच
– मासिक आय से चिंता कम होती है।

– स्थिर पोर्टफोलियो से मन शांत रहता है।

– बार-बार मूल्य जाँचने से बचें।

– वार्षिक समीक्षा पर्याप्त है।

– भावनात्मक स्थिरता से परिणाम बेहतर होते हैं।

– सेवानिवृत्ति निवेश भावनात्मक होता है।

“परिवार और निर्भरता का दृष्टिकोण
– आय से स्वतंत्रता मिलती है।

– स्वतंत्रता से गरिमा की रक्षा होती है।

– बच्चों पर पूरी तरह निर्भर रहने से बचें।

– वित्तीय स्पष्टता से पारिवारिक तनाव कम होता है।

– स्पष्ट योजना से भ्रम दूर होता है।

– घर में शांति महत्वपूर्ण है।

“विरासत और पूंजी हस्तांतरण संबंधी विचार
– भविष्य में पूंजी की आवश्यकता पड़ सकती है।

– स्वास्थ्य लागत बढ़ सकती है।

– दीर्घायु अनिश्चितता बनी रहती है।

भविष्य की आवश्यकताओं के लिए लचीलापन बनाए रखें।

पूरी राशि को लॉक करने से बचें।

विकल्प बाद में मायने रखते हैं।

सुझाया गया व्यापक संरचना निर्देश
– राशि को सुरक्षा और आय भागों में विभाजित करें।

एक भाग को अत्यधिक स्थिर रखें।

दूसरे भाग का उपयोग नियोजित निकासी के लिए करें।

वार्षिक समीक्षा करें और समायोजन करें।

पूरी राशि को लॉक करने से बचें।

संतुलन दीर्घायु की रक्षा करता है।

निगरानी और समीक्षा अनुशासन
– आय की वार्षिक समीक्षा करें।

मुद्रास्फीति के लिए सावधानीपूर्वक समायोजन करें।

पूंजी क्षरण के संकेतों की जांच करें।

आवश्यकता पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।

बार-बार बदलाव करने से बचें।

निरंतरता महत्वपूर्ण है।

बचने योग्य सामान्य गलतियाँ
– उच्चतम ब्याज दरों का पीछा करना।

पूरी राशि को दीर्घकालिक रूप से लॉक करना।

कर के प्रभाव को अनदेखा करना।

मुद्रास्फीति को अनदेखा करना।

बहुत सारे उत्पादों को मिलाना।

स्पष्टता के बिना सलाह लेना।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका

योजना व्यक्तिगत होनी चाहिए।

जोखिम सहने की क्षमता हर व्यक्ति में अलग-अलग होती है।

नकदी प्रवाह की ज़रूरतें अलग-अलग होती हैं।

स्वास्थ्य की स्थिति मायने रखती है।

परिवार का सहयोग मायने रखता है।

समग्र दृष्टिकोण बेहतर परिणाम देता है।

भावनात्मक सुरक्षा का महत्व

वित्तीय सुरक्षा मानसिक स्वास्थ्य को बढ़ावा देती है।

निश्चित आय तनाव कम करती है।

तनाव स्वास्थ्य को प्रभावित करता है।

स्वास्थ्य फिर से वित्त को प्रभावित करता है।

योजना को इस चक्र को तोड़ना चाहिए।

शांतिपूर्ण योजना जीवन की गुणवत्ता में सुधार करती है।

अंतिम निष्कर्ष
मासिक आय की आपकी आवश्यकता जायज़ है।

पूंजी की सुरक्षा सर्वोपरि है।

शुद्ध ब्याज विकल्पों की अपनी सीमाएं हैं।

नियोजित निकासी लचीलापन प्रदान करती है।

सक्रिय प्रबंधन इस चरण के लिए उपयुक्त है।

संतुलन आय और पूंजी दोनों की रक्षा करता है।

सही संरचना से मन की शांति प्राप्त की जा सकती है।

वार्षिक समीक्षा करें और शांत रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10891 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 15, 2025

Money
प्रिय रामलिंगम, मैं म्यूचुअल फंड में निवेश और उस पर स्वतः निवेश (एसडब्ल्यूपी) के बारे में समझना चाहता हूँ। 60 वर्ष की आयु में मेरे पोर्टफोलियो का मूल्य 80,00,000 रुपये है। मैं प्रति माह 40,000 रुपये का स्वतः निवेश (एसडब्ल्यूपी) करना चाहता हूँ और साथ ही 50,000 रुपये की एसआईपी भी जारी रखना चाहता हूँ (परिदृश्य 1)। मैं वैकल्पिक रूप से 60,000 रुपये - 50,000 रुपये = 10,000 रुपये का निवेश भी कर सकता हूँ। क्या यह रणनीति उपयुक्त रहेगी?
Ans: सेवानिवृत्ति की आयु में आपकी योजना बनाने की मानसिकता सराहनीय है।
नकदी प्रवाह और दीर्घायु के बारे में सोचना बुद्धिमानी है।
आप अभी सही प्रश्न पूछ रहे हैं।

यह जिम्मेदारी और जागरूकता दर्शाता है।
सही संरचना से आशा मजबूत बनी रहती है।

“सेवानिवृत्ति चरण का संदर्भ
– आपकी आयु 60 वर्ष है।

“ आपने 80,00,000 रुपये जमा कर लिए हैं।

– यह एक महत्वपूर्ण निधि है।

– अब इस निधि से आय की आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।

– पूंजी की सुरक्षा महत्वपूर्ण हो जाती है।

– दीर्घायु के कारण वृद्धि अभी भी मायने रखती है।

“ एसडब्ल्यूपी का उद्देश्य समझना
– एसडब्ल्यूपी नियमित मासिक आय प्रदान करती है।

– यह सेवानिवृत्ति के बाद वेतन का विकल्प बन जाती है।

– इससे नकदी प्रवाह में निश्चितता आती है।

– यह जीवनशैली के खर्चों को पूरा करने में सहायक होती है।

– यह कर प्रबंधन में भी कारगर है।

– एसडब्ल्यूपी की सावधानीपूर्वक योजना बनानी चाहिए।

“सेवानिवृत्ति के बाद एसआईपी की भूमिका को समझना”
“एसआईपी निवेश में नई धनराशि जोड़ता है।

“यह दीर्घकालिक वृद्धि में सहायक है।

“यह निकासी की आंशिक रूप से भरपाई करता है।

“यह तब उपयोगी होता है जब आय निरंतर बनी रहती है।

“सेवानिवृत्ति के बाद एसआईपी के लिए स्पष्टता आवश्यक है।

“एसआईपी निधि का स्रोत महत्वपूर्ण है।

“आपके वर्तमान प्रस्ताव का अवलोकन”
“आप 40,000 रुपये मासिक स्व-निवेश योजना बना रहे हैं।

आप 50,000 रुपये मासिक एसआईपी की भी योजना बना रहे हैं।

“निवेश में शुद्ध आवक 10,000 रुपये है।

वैकल्पिक रूप से, केवल 10,000 रुपये का शुद्ध निवेश।

“दोनों परिदृश्यों का मूल्यांकन आवश्यक है।

“रणनीति सेवानिवृत्ति के चरण के अनुरूप होनी चाहिए।”

“विचार करने योग्य मुख्य प्रश्न”
“क्या एसआईपी और स्व-निवेश योजना साथ-साथ चलनी चाहिए?”

“ क्या यह आर्थिक दृष्टि से उचित है?

– क्या इससे मूल्य बढ़ता है या जटिलता?

– क्या इससे कर बढ़ता है या दक्षता घटती है?

– क्या यह सेवानिवृत्ति स्थिरता में सहायक है?

इन सवालों के जवाब ही इसकी उपयुक्तता तय करते हैं।

“एक साथ एसआईपी और एसडब्ल्यूपी की अवधारणा
– एसआईपी और एसडब्ल्यूपी को एक साथ चलाना संभव है।

अक्सर इसे गलत समझा जाता है।

यह हमेशा कुशल नहीं होता।

यह आय के स्रोत पर निर्भर करता है।

यह परिसंपत्ति आवंटन पर निर्भर करता है।

यह कर के प्रभाव पर निर्भर करता है।

“एसआईपी और एसडब्ल्यूपी एक साथ कब उचित हैं?
– जब आपके पास सक्रिय आय हो।

– जब एसआईपी अधिशेष आय से आता हो।

– जब एसडब्ल्यूपी नियमित खर्चों को पूरा करता हो।

– जब परिसंपत्ति आवंटन संतुलित हो।

– जब पोर्टफोलियो को ठीक से विभाजित किया गया हो।

जब भावनाएं नियंत्रण में हों।

• जब एसआईपी और एसडब्ल्यूपी एक साथ फायदेमंद न हों
• जब एसआईपी का पैसा एसडब्ल्यूपी से आता हो।

• जब पैसा एक ही चक्र में घूमता रहता हो।

• जब कर का रिसाव बढ़ जाता हो।

• जब पोर्टफोलियो में बार-बार बदलाव होता हो।

• जब जटिलता तनाव बढ़ाती हो।

• जब सरलता खो जाती हो।

• आपके परिदृश्य की वास्तविकता की जाँच
• 60 वर्ष की आयु में, आय सीमित हो सकती है।

• एसआईपी के स्रोत की पुष्टि आवश्यक है।

• यदि एसआईपी का पैसा एसडब्ल्यूपी से आता है, तो इससे बचें।

• यह एक अकुशल पुनर्चक्रण बन जाता है।

• इससे कोई वास्तविक लाभ नहीं मिलता।

• इससे केवल लेन-देन बढ़ता है।

• शुद्ध 10,000 रुपये के निवेश का परिदृश्य
• 40,000 रुपये का एसडब्ल्यूपी जारी रहता है।

• 50,000 रुपये की एसआईपी जारी है।
– पोर्टफोलियो में 10,000 रुपये का शुद्ध निवेश होता है।

यह प्रभावी रूप से छोटा पुनर्निवेश है।

कम लाभ के लिए जटिलता अधिक है।

सरल विकल्प मौजूद हैं।

• पूंजी की दीर्घायु का परिप्रेक्ष्य
• 80,00,000 रुपये दशकों तक चलने चाहिए।

जीवन प्रत्याशा बढ़ रही है।

मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम करेगी।

निकासी टिकाऊ होनी चाहिए।

अत्यधिक निकासी से पूंजी का क्षरण हो सकता है।

आय और वृद्धि के बीच संतुलन महत्वपूर्ण है।

• उच्च निकासी दर का जोखिम
• निश्चित एसडब्ल्यूपी बाजार की स्थितियों को अनदेखा करता है।

बाजारों में बुरे वर्ष भी आएंगे।

बुरे वर्षों के दौरान एसडब्ल्यूपी इकाइयों को सस्ते में बेचता है।

इससे दीर्घकालिक स्थिरता को नुकसान पहुंचता है।
– इस जोखिम को अनुक्रम जोखिम कहा जाता है।

यह शीघ्र सेवानिवृत्ति में खतरनाक होता है।

• परिसंपत्ति आवंटन का महत्व
• सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो में संतुलन आवश्यक है।

• इक्विटी वृद्धि प्रदान करती है।

• ऋण स्थिरता प्रदान करता है।

• अत्यधिक इक्विटी अस्थिरता बढ़ाती है।

• अत्यधिक ऋण दीर्घायु को कम करता है।

• संतुलन की वार्षिक समीक्षा आवश्यक है।

• सक्रिय प्रबंधन अब क्यों महत्वपूर्ण है
• सेवानिवृत्ति के चरण में अंधाधुंध बाजार जोखिम नहीं उठाया जा सकता।

• सक्रिय फंड नुकसान को बेहतर ढंग से प्रबंधित करते हैं।

• वे अतिमूल्यांकन के दौरान जोखिम को कम करते हैं।

• वे मंदी के दौरान पूंजी की रक्षा करते हैं।

• वे भावनात्मक अनुशासन का समर्थन करते हैं।

• इस चरण में मार्गदर्शन और लचीलेपन की आवश्यकता है।

• एसडब्ल्यूपी चरण में इंडेक्स फंड जोखिम भरे क्यों हैं
• इंडेक्स फंड बाजार के साथ पूरी तरह से गिरते हैं।

– इनमें नुकसान से कोई सुरक्षा नहीं मिलती।

बाजार में गिरावट के दौरान SWP से भारी नुकसान होता है।

कोई फंड मैनेजर हस्तक्षेप नहीं करता।

भावनात्मक दबाव तेजी से बढ़ता है।

रिटायरमेंट पोर्टफोलियो को सुरक्षा की आवश्यकता होती है।

रिटायरमेंट के समय व्यवहार संबंधी जोखिम
रिटायरमेंट भावनात्मक रूप से कमजोर हो जाती है।

बाजार में गिरावट से चिंता बढ़ती है।

SWP डर को और बढ़ा देती है।

घबराहट में लिए गए फैसले पूंजी को नष्ट कर देते हैं।

पोर्टफोलियो को व्यवहार की रक्षा करनी चाहिए।

सरलता शांत निर्णय लेने में सहायक होती है।

SWP का कर संबंधी उपचार
SWP को रिडेम्पशन माना जाता है।

केवल लाभ वाले हिस्से पर कर लगता है।

1.25 लाख रुपये से अधिक का इक्विटी LTCG कर योग्य है।

STCG पर अधिक कर लगता है।

ऋण कर स्लैब के अनुसार लगता है।

ब्याज आय की तुलना में कर दक्षता बेहतर है।

• एसआईपी कर संबंधी विचार
• एसआईपी निवेश पर भविष्य में कर देयता होती है।

• प्रत्येक एसआईपी की अलग-अलग होल्डिंग अवधि होती है।

• ट्रैकिंग जटिल हो जाती है।

• सेवानिवृत्ति के बाद सरलता महत्वपूर्ण है।

• जटिलता तनाव बढ़ाती है।

• तनाव निर्णयों को प्रभावित करता है।

• बेहतर संरचनात्मक विकल्प
• आय और वृद्धि के लिए अलग-अलग हिस्से रखें।

• एक हिस्सा एसडब्ल्यूपी के लिए उपयोग करें।

• दूसरा हिस्सा वृद्धि के लिए उपयोग करें।

• पैसे के चक्रीय प्रवाह से बचें।

• इससे स्पष्टता बढ़ती है।

• स्पष्टता अनुशासन को बढ़ाती है।

• बकेट रणनीति की विचार प्रक्रिया
• अल्पकालिक आय बकेट स्थिरता प्रदान करता है।

वृद्धि बकेट मुद्रास्फीति से लड़ता है।

• पुनर्संतुलन वार्षिक रूप से होता है।

• एसडब्ल्यूपी केवल आय बकेट से आता है।

• विकास निधि को अप्रभावित रखा जाता है।

– इससे पूंजी की दीर्घकालिकता में सुधार होता है।

• तरलता और आपातकालीन दृष्टिकोण
• आपातकालीन बफर को अलग से रखें।

• SWP निवेशों को न छेड़ें।

• चिकित्सा व्यय उत्पन्न हो सकते हैं।

• नकद बफर से जबरन निकासी कम होती है।

• मानसिक शांति में सुधार होता है।

• निर्णय लेने की गुणवत्ता में सुधार होता है।

• मुद्रास्फीति से सुरक्षा की वास्तविकता
• आज के 40,000 रुपये का मूल्य घट जाएगा।

• समय के साथ व्यय बढ़ेंगे।

• विकास परिसंपत्तियों को मुद्रास्फीति का समर्थन करना चाहिए।

• SWP को धीरे-धीरे बढ़ाना चाहिए।

• पोर्टफोलियो को स्टेप-अप का समर्थन करना चाहिए।

• योजना लचीली होनी चाहिए।

• आपके दो परिदृश्यों का मूल्यांकन
• पहला परिदृश्य जटिलता बढ़ाता है।

• लाभ सीमित है।

• कर ट्रैकिंग बढ़ जाती है।
– भावनात्मक स्पष्टता कम हो जाती है।
– दूसरा परिदृश्य सरल है।
– सेवानिवृत्ति में सरलता ही श्रेष्ठ है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का दृष्टिकोण
– अनावश्यक रूप से धन का पुनर्चक्रण करने से बचें।

स्थायी निकासी पर ध्यान केंद्रित करें।

पूंजी संरक्षण पर ध्यान केंद्रित करें।

व्यवहारिक सहजता पर ध्यान केंद्रित करें।

सरलता पर ध्यान केंद्रित करें।

जटिलता सेवानिवृत्त लोगों के लिए शायद ही कभी सहायक होती है।

– दीर्घकालिक स्थिरता पर ध्यान केंद्रित करना
– कोष 25 वर्षों से अधिक समय तक चलना चाहिए।

निकासी बाजार चक्रों का सम्मान करते हुए होनी चाहिए।

– वृद्धि निरंतर और स्थिर होनी चाहिए।

घबराहट से पूरी तरह बचना चाहिए।

संरचना अनुशासन को लागू करे।

– वार्षिक समीक्षा अनिवार्य है।

– समीक्षा और निगरानी अनुशासन
– वार्षिक SWP की समीक्षा करें।

मुद्रास्फीति के लिए सावधानीपूर्वक समायोजन करें।
– पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें।

बार-बार बदलाव करने से बचें।
समाचारों पर तुरंत प्रतिक्रिया देने से बचें।

– योजना पर शांतिपूर्वक टिके रहें।

परिवार और विरासत संबंधी विचार
– सेवानिवृत्ति योजना केवल आय नहीं है।

यह शांति और सम्मान भी है।

विरासत योजना महत्वपूर्ण हो सकती है।

पूंजी संरक्षण परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

स्पष्ट संरचना भ्रम से बचाती है।

परिवार का विश्वास बढ़ता है।

अंत में
– आपकी सोच परिपक्व है।

स्वयं निवेश योजना (एसडब्ल्यूपी) आय का सही साधन है।

एसआईपी और एसडब्ल्यूपी को एक साथ चलाने से बहुत कम लाभ होता है।

कुल निवेश दृष्टिकोण जटिलता बढ़ाता है।

अलग-अलग निवेश बेहतर काम करते हैं।

सक्रिय प्रबंधन सेवानिवृत्ति के चरण के लिए उपयुक्त है।

सरलता दीर्घायु और शांति को बढ़ाती है।

सही संरचना के साथ, कोष लंबे समय तक चल सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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