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Career

Career Coach  |40 Answers  |Ask -

Workplace Expert - Answered on Apr 24, 2024

Career Coach is a recruitment expert with experience in hiring, training, upskilling and leadership management. ... more
Asked by Anonymous - Apr 24, 2024English
Career

38 वर्षीय मार्केटिंग मैनेजर के रूप में, मैं एक बहुराष्ट्रीय कंपनी में अपने वर्तमान पद पर अटका हुआ और असंतुष्ट महसूस कर रहा हूँ। वहाँ एक दशक बिताने और रैंक में ऊपर चढ़ने के बाद, मुझे लगता है कि मैं एक सीमा तक पहुँच गया हूँ। मैं उद्यमशीलता के लिए अपने जुनून का पालन करने और अपना खुद का मार्केटिंग कंसल्टिंग व्यवसाय शुरू करने के लिए नौकरी छोड़ने के बारे में सोच रहा हूँ। बदलाव करने से पहले क्या विचार करना चाहिए, इस बारे में कोई सलाह?

Ans: नमस्कार! उद्यमिता की यात्रा पर निकलना रोलर कोस्टर की सवारी करने जैसा है - यह रोमांचकारी है, इसके उतार-चढ़ाव और अप्रत्याशित मोड़ हैं। आइए घर बनाने और बेचने के उदाहरण का उपयोग करके इन चुनौतियों से निपटने के बारे में गहराई से जानें।

1. अपने जुनून और कौशल का आकलन करें: अपने करियर में बदलाव को घर बनाने के रूप में देखें। जिस तरह एक मजबूत घर को ठोस नींव की जरूरत होती है, उसी तरह आपके उद्यम को आपके जुनून और क्षमताओं की स्पष्ट समझ की आवश्यकता होती है। इस बात पर विचार करें कि मार्केटिंग के कौन से पहलू आपके उत्साह को बढ़ाते हैं और आपकी ताकत कहाँ है। यह आत्म-जागरूकता आपके परामर्श व्यवसाय के लिए खाका तैयार करेगी, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह मजबूती से स्थापित है।

2. अपने बाजार और दर्शकों को समझें: अपने लक्षित बाजार को उस समुदाय के रूप में देखें जहाँ आप अपना घर बनाने की योजना बना रहे हैं। अपने चुने हुए क्षेत्र में संभावित ग्राहकों की ज़रूरतों, प्राथमिकताओं और दर्द बिंदुओं को समझने के लिए गहन शोध करें। अपने आदर्श ग्राहकों की पहचान करके और उनकी विशिष्ट चुनौतियों को पूरा करने के लिए अपनी सेवाओं को तैयार करके, आप एक ऐसा व्यवसाय बनाएँगे जो समुदाय के साथ प्रतिध्वनित होगा।

3. एक व्यापक व्यवसाय योजना विकसित करें: जिस तरह एक सफल निर्माण परियोजना के लिए विस्तृत ब्लूप्रिंट की आवश्यकता होती है, उसी तरह आपके व्यवसाय के लिए एक सुविचारित योजना की आवश्यकता होती है। अपने उद्देश्यों, लक्षित बाजार, प्रतिस्पर्धा विश्लेषण, मूल्य निर्धारण रणनीति और विपणन योजना की रूपरेखा तैयार करें। यह रोडमैप आपके कार्यों का मार्गदर्शन करेगा, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके व्यवसाय का हर पहलू सफलता के लिए रणनीतिक रूप से तैयार है।

4. वित्तीय तत्परता सुनिश्चित करें: व्यवसाय शुरू करना किसी संपत्ति में निवेश करने के समान है - इसके लिए वित्तीय प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है और जोखिम भी होता है। अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करें और अपने उद्यम को शुरू करने के लिए आवश्यक पूंजी का निर्धारण करें। व्यक्तिगत बचत, ऋण या निवेशकों जैसे वित्तपोषण विकल्पों का पता लगाएँ। समझदारी से बजट बनाकर और अपने वित्त का विवेकपूर्ण प्रबंधन करके, आप अपने व्यवसाय के लिए एक मजबूत वित्तीय नींव रखेंगे।

5. अपना नेटवर्क विकसित करें: जिस तरह एक संपन्न पड़ोस मजबूत सामुदायिक संबंधों पर निर्भर करता है, उसी तरह आपकी व्यावसायिक सफलता एक मजबूत नेटवर्क बनाने पर निर्भर करती है। उद्योग के साथियों, संभावित ग्राहकों, सलाहकारों और साथी उद्यमियों से जुड़ें। नेटवर्किंग कार्यक्रमों में भाग लें, पेशेवर संघों से जुड़ें और अपने नेटवर्क का विस्तार करने और सार्थक संबंध बनाने के लिए ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करें।

6. छोटी शुरुआत करें और अपनी अवधारणा को मान्य करें: शुरू से ही भव्यता का लक्ष्य रखने के बजाय, एक मामूली दृष्टिकोण के साथ शुरुआत करने और प्रगति के साथ पुनरावृत्ति करने पर विचार करें। पानी का परीक्षण करने और प्रतिक्रिया एकत्र करने के लिए फ्रीलांस आधार पर या अंशकालिक रूप से अपनी सेवाएँ प्रदान करें। यह पुनरावृत्त विधि आपकी पेशकशों को परिष्कृत करने, किसी भी कमियों को दूर करने और यह सुनिश्चित करने में मदद करेगी कि आपका व्यवसाय समय के साथ प्रभावी रूप से विकसित हो।

7. सीखने की प्रक्रिया को अपनाएँ: एक सफल व्यवसाय का निर्माण एक पुराने घर के नवीनीकरण के समान है - इसके लिए धैर्य, दृढ़ता और यात्रा के दौरान सीखने की इच्छा की आवश्यकता होती है। बाधाओं का सामना करने, गलतियाँ करने और आवश्यकता पड़ने पर बदलाव करने के लिए तैयार रहें। प्रत्येक बाधा विकास का अवसर प्रस्तुत करती है, जो स्थायी सफलता के लिए आपके व्यवसाय की नींव को मजबूत करती है।

अपने कैरियर परिवर्तन को एक निर्माण परियोजना के रूप में देखते हुए, जिसमें प्रत्येक चरण एक संपन्न व्यवसाय के विकास में योगदान देता है, आप आत्मविश्वास और लचीलेपन के साथ उद्यमशीलता के परिदृश्य को संचालित करने के लिए अच्छी तरह से सुसज्जित होंगे।
Career

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Ashwini

Ashwini Dasgupta  |70 Answers  |Ask -

Personality Development Expert, Career Coach - Answered on Jul 12, 2023

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Career
सम्मान. मैडम, मेरी उम्र 53 साल है. मैंने सेल्स और बिजनेस के क्षेत्र में अपनी अलग पहचान बनाई है। विपणन। मैं लगभग 20 वर्षों से एक अमेरिकी कंपनी के साथ काम कर रहा हूं। हाल ही में मुझे एक नई भूमिका में अमेरिकी मुख्यालय में स्थानांतरित किया गया है। मैं अपने बुजुर्ग माता-पिता के लिए घर पर चौबीसों घंटे देखभाल की पर्याप्त व्यवस्था कर रहा हूं और अपने बच्चों के भविष्य के लिए परिवार के साथ अमेरिका जा रहा हूं। हालाँकि, मुझे एहसास हुआ कि मेरी भूमिका काफी घटिया है। और ऐसा लगता है कि वे मेरे प्रदर्शन का निरीक्षण करना चाहते हैं और शुरुआत में मुझे हल्का रखना चाहते हैं ताकि मैं आसानी से जम जाऊं। मैं ऐसी स्थिति में अपने माता-पिता के बारे में सोचता हूं और ऐसा महसूस करता हूं कि छोड़ कर भारत वापस आ जाऊं। मुझे क्या करना चाहिए? धैर्य रखें? या भारत में अपना खुद का व्यवसाय शुरू करें, जो विश्व अर्थव्यवस्था में एक उज्ज्वल स्थान है? कृपया परामर्श दें।
Ans: हाय पैरी,

लिखने के लिए धन्यवाद.

सबसे पहले जरूरी है कि आपको इरादा पता होना चाहिए कि मकसद क्या है. यदि उद्देश्य बच्चों के भविष्य और बेहतरी के लिए अमेरिका जाने का है, तो आप पहले ही अमेरिका में बसने का निर्णय ले चुके हैं।
दूसरी बात माता-पिता पर- चूंकि आप वर्तमान में नौकरी के बारे में निश्चित नहीं महसूस कर रहे हैं, मैं सुझाव दे सकता हूं कि आप अमेरिका में वर्तमान भूमिका में कुछ समय बिताएं और देखें कि आप नौकरी के मोर्चे पर कैसे प्रगति कर रहे हैं। एक बार जब आप आश्वस्त हो जाएं और यह आपकी उम्मीदों के मुताबिक चल रहा है तो आप अपने माता-पिता को अमेरिका बुलाने के बारे में सोच सकते हैं। उम्र को ध्यान में रखते हुए, आप शायद नहीं चाहेंगे कि वे यात्रा करें और अपने आराम क्षेत्र से बाहर आकर अमेरिका में रहें, खासकर जब आप संदेह में हों।
या
आप अमेरिका से भारत में नौकरी की तलाश शुरू कर सकते हैं और फिर भारत वापस आ सकते हैं। उचित योजना के साथ बिना नौकरी के भारत वापस जाने से लंबे समय तक टिके रहने में मदद नहीं मिलेगी।
दूसरे, यदि आप अपना व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं तो कृपया फायदे और नुकसान लिखें (महत्वपूर्ण रूप से यदि आप घर में एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं)। आपको अपने व्यवसाय के बाज़ार का गहन अध्ययन करने और यह देखने की ज़रूरत है कि यह कितना लाभदायक होगा, विशेष रूप से यह जानते हुए कि मंदी आ गई है, जहाँ उनमें से अधिकांश आकार घटाने पर विचार कर रहे हैं। साथ ही, यह भी उतना ही सच है कि किसी व्यवसाय को स्थापित करने में महीनों से लेकर वर्षों तक का समय लग सकता है। आपको खुद से सवाल पूछने की जरूरत है कि क्या आप इतने लंबे समय तक गुजारा कर पाएंगे (परिवार के सदस्यों की संख्या, खर्च, शिक्षा आदि पर विचार करें) या क्या आपको बचत का उपयोग करना होगा। आपको इन सभी पहलुओं पर गहन तार्किक चिंतन करना होगा। आप व्यवसाय को एक अतिरिक्त व्यवसाय के रूप में शुरू कर सकते हैं और अपनी नौकरी के साथ-साथ इसे बनाने का काम भी कर सकते हैं। इस तरह आप आर्थिक रूप से स्थिर होते हैं, और आपको भविष्य के लिए अपना खुद का व्यवसाय बनाने का समय मिलता है।
मैं समझ सकता हूं कि आप भावनात्मक रूप से थके हुए या निराश हो सकते हैं लेकिन जान लें कि यह अस्थायी है। ये ख़त्म हो जाएगा. फ़िलहाल, एक समय में एक ही चीज़ पर ध्यान केंद्रित करें और धैर्य रखें। व्यावहारिक रूप से सोचें.

उम्मीद है ये मदद करेगा। शुभकामनाएं।

आपकी सफलता के लिए. तुम रहो. विश्वास रखें।
अश्विनी दासगुप्ता
-कॉन्फिडेंस डिकोडेड के लेखक। क्या यह एक कौशल या मनोवृत्ति है?

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Abhishek

Abhishek Shah  |76 Answers  |Ask -

HR Expert - Answered on Nov 17, 2023

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Career
मेरी उम्र 45 साल है और मैं एमबीए हूं - मेरे पास कुल 19 साल का कार्य अनुभव है। कॉर्पोरेट कंपनी में लगभग 14 साल और एमएसएमई परामर्श कंपनी के साथ 2 साल और पिछले 3 वर्षों से मैं एमएसएमई क्षेत्र के लिए प्रबंधन सलाहकार के रूप में फ्रीलांस काम कर रहा हूं। वर्तमान में मुझे लग रहा है कि इसे नए ग्राहक प्राप्त करने होंगे और परामर्श से होने वाली कमाई कम है। मुझे क्या करना चाहिए - अब मुझे इस उम्र में अच्छी तनख्वाह वाली कॉर्पोरेट नौकरी मिलना मुश्किल लग रहा है।
Ans: विपुल, तुम्हें दोनों मार्गों में से एक का निर्णय करना होगा। या तो अपने परामर्श व्यवसाय का विस्तार करें या पूर्णकालिक नौकरी करें। ऐसा लगता है कि आप पूर्णकालिक नौकरी पाने की ओर झुक रहे हैं।

यदि आप यही निर्णय लेना चाहते हैं, तो कृपया लिंक्डइन, नौकरी प्लेटफॉर्म पर अवसरों को देखें। कृपया उन 25 कंपनियों को ढूंढने पर ध्यान केंद्रित करें जो आपके लिए सबसे उपयुक्त भूमिका के लिए नियुक्ति कर रही हैं। सुनिश्चित करें कि आप बायोडाटा तैयार कर रहे हैं, उनका अनुसरण कर रहे हैं, उनकी एचआर टीमों से संपर्क करने का प्रयास कर रहे हैं और कंपनी के निर्णय निर्माताओं से जुड़ रहे हैं। संपर्क बनाने पर ध्यान दें और नौकरी पाने के लिए कड़ी निगरानी रखें।

सैकड़ों नौकरियों के लिए आवेदन न करें. बस 25 कंपनियों को ढूंढें और इस बात पर ध्यान केंद्रित करें कि आप नियोक्ताओं की नजरों में कैसे आ सकते हैं। लिंक्डइन पर उनके पोस्ट से जुड़ें, अपनी लिंक्डइन प्रोफ़ाइल को अपडेट करें, और अपनी लिंक्डइन प्रोफ़ाइल पर एक ओपन-टू-वर्क बैज लगाएं।

आपकी नौकरी खोज के लिए शुभकामनाएं और मुझे यहां पोस्ट करते रहें। आपसे अच्छी खबर का इंतजार है.

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Mayank

Mayank Rautela  |238 Answers  |Ask -

HR Expert - Answered on Nov 19, 2023

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Career
मेरी उम्र 45 साल है और मैं एमबीए हूं - मेरे पास कुल 19 साल का कार्य अनुभव है। कॉर्पोरेट कंपनी में लगभग 14 साल और एमएसएमई परामर्श कंपनी के साथ 2 साल और पिछले 3 वर्षों से मैं एमएसएमई क्षेत्र के लिए प्रबंधन सलाहकार के रूप में फ्रीलांस काम कर रहा हूं। वर्तमान में मुझे नए ग्राहक मिलने में कठिनाई हो रही है और परामर्श व्यवसाय से होने वाली कमाई मेरी पहले की कमाई की तुलना में कम है। मैं बहुत उलझन में हूं कि मुझे क्या करना चाहिए, मुझे इस समय अपने परिवार का भरण-पोषण करना है - अब मुझे इस उम्र में अच्छी तनख्वाह वाली कॉर्पोरेट नौकरी मिलना मुश्किल लग रहा है।
Ans: 45 किसी भी तरह पुराना नहीं है. यदि आप स्वयं को उन्नत करते हैं और प्रासंगिक बने रहते हैं तो यह ठीक है। म्यूचुअल फंड और गुणवत्ता वाले शेयरों के माध्यम से वित्तीय योजना बनाएं

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Baqar Iftikhar

Baqar Iftikhar Naqvi  |107 Answers  |Ask -

Start-up Mentor - Answered on Feb 21, 2024

Asked by Anonymous - Jan 27, 2024English
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Career
मैं 45 साल का हूं, एक प्रतिष्ठित कंपनी में प्रबंधक (तकनीकी) के रूप में काम करता हूं, 16 लाख कमाता हूं। मुझे ऐसा लगता है कि यह मेरी तरह का काम नहीं है और मैं इससे निपटने के लिए संघर्ष कर रहा हूं, व्यवसाय में जाना चाहता हूं या अन्य क्षेत्रों में फिर से शुरुआत करना चाहता हूं। बहुत सारी जिम्मेदारियां और भविष्य दांव पर होने के कारण यह एक बड़ा जोखिम है। आज मेरे पास क्या विकल्प हो सकते हैं.
Ans: दुर्भाग्य से, कोई भी आपके लिए इस प्रश्न का उत्तर नहीं दे सकता है.. आपको विशेषज्ञता और रुचि के अपने क्षेत्र ढूंढने होंगे और वहां एक व्यवसाय विकसित करना होगा। वहीं बिजनेस शुरू करें जहां पूंजी खर्च कम से कम हो. तब तक काम करते रहें जब तक कि आपके व्यवसाय की अवधारणा का प्रमाण न मिल जाए और आपको सचमुच विश्वास न हो जाए कि आप जो व्यवसाय करना चाहते हैं उसमें भविष्य है।

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Shekhar

Shekhar Kumar  |136 Answers  |Ask -

Leadership, HR Expert - Answered on Apr 04, 2024

Asked by Anonymous - Apr 04, 2024English
Career
मैं चेन्नई का एक अनुभवी 37 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं। मैंने कुछ शीर्ष कंपनियों के साथ काम किया है और हमेशा अपने काम में उत्कृष्टता हासिल की है। लेकिन फिलहाल मैं एक चौराहे पर हूं. मैं फंसा हुआ महसूस कर रहा हूं और मैं एक नई चुनौती और अवसर के लिए तरस रहा हूं। मेरी 4 साल की बेटी है और बूढ़े माता-पिता हैं इसलिए मैं नए क्षेत्र में शुरुआत करने को लेकर थोड़ा झिझक रहा हूं। क्या मुझे एक्जीक्यूटिव एमबीए करना चाहिए या विकास के लिए करियर बदलना चाहिए? कृपया सलाह दें
Ans: अपने करियर की दुविधा को मुझसे साझा करने के लिए धन्यवाद। जब करियर के फैसले की बात आती है, जो आपके व्यक्तिगत और पेशेवर जीवन को प्रभावित कर सकता है, तो ऐसा महसूस करना काफी स्वाभाविक है। यह सम्मान की बात है कि आप घर पर जिम्मेदारियों के साथ-साथ आत्म विकास के माध्यम से नए अवसरों और चुनौतियों की तलाश कर रहे हैं।

मैं आपको सलाह देता हूं कि आपको कार्यकारी एमबीए प्रोग्राम में शामिल होना चाहिए, जो कॉर्पोरेट जगत में नए करियर के अवसर खोलने में मदद करेगा। इनमें से अधिकांश कार्यक्रम आपको रणनीतिक बिक्री प्रबंधन, नेतृत्व, डिजिटल मार्केटिंग, संचालन और नेटवर्किंग विकल्पों के साथ-साथ वरिष्ठ नेताओं के साथ प्रशिक्षण प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो दूसरों के साथ अपने पेशेवर विकास को मजबूत करने के अवसरों की तलाश में हैं और यह आपको भविष्य में उच्च-स्तरीय पदों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

हालांकि, आपको प्रतिबद्धता बनाने से पहले किसी विशेष कार्यक्रम को चुनने से पहले पाठ्यक्रम, लागत, शैक्षणिक अनुभव, पूर्व छात्रों के नेटवर्क और प्लेसमेंट अवसरों के ट्रैक रिकॉर्ड पर गहन शोध करना चाहिए। अन्यथा, कार्यकारी एमबीए आपकी मदद नहीं कर सकता है और आप अपेक्षित परिणाम प्राप्त नहीं कर सकते हैं। आप पूर्व छात्रों - अधिकारियों के साथ बातचीत करने और अपने करियर पर कार्यक्रम के मूल्य और प्रभाव के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए लिंक्डइन जैसी सोशल नेटवर्किंग साइटों पर जुड़ने की पहल भी कर सकते हैं जो आपकी मदद कर सकता है।

संक्षेप में, करियर में उन्नति के लिए एग्जीक्यूटिव एमबीए का चयन करने के लिए एक गहन मूल्यांकन की आवश्यकता होती है, जिसे आपको आगे बढ़ने से पहले करना चाहिए। करियर मेंटर का होना भी बहुत मददगार हो सकता है और इसे आपके करियर की यात्रा में सफलता के प्रमुख कारकों में से एक माना जा सकता है।

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2519 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Asked by Anonymous - May 10, 2024English
Money
मैं 47 वर्ष का था और अब मैं MF और SIP में निवेश करना चाहता हूं, मैं 10 लाख एकमुश्त और 20000 SIP में निवेश करना चाहता हूं, कृपया मार्गदर्शन करें
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने वित्तीय भविष्य के लिए म्यूचुअल फंड निवेश पर विचार कर रहे हैं। आइए ₹10 लाख की अपनी एकमुश्त राशि का निवेश करने और ₹20,000 प्रति माह की SIP स्थापित करने की रणनीति बनाएं।

एकमुश्त राशि का निवेश
विविधीकरण
जोखिम प्रबंधन और अधिकतम रिटर्न के लिए अपने एकमुश्त निवेश में विविधता लाना बहुत ज़रूरी है। अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के आधार पर अलग-अलग तरह के म्यूचुअल फंड में राशि आवंटित करने पर विचार करें।

एसेट एलोकेशन
दीर्घकालिक विकास क्षमता के लिए अपनी एकमुश्त राशि का एक हिस्सा इक्विटी फंड में आवंटित करें। इसके अलावा, स्थिरता और पूंजी संरक्षण के लिए एक हिस्सा डेट फंड में आवंटित करें।

फंड का चयन
लगातार प्रदर्शन के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले और अपने जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित फंड चुनें। गुणवत्ता वाले डेट फंड के साथ-साथ लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप इक्विटी फंड का मिश्रण चुनें।

SIP सेट अप करना
मासिक योगदान
₹20,000 प्रति माह का SIP एक महत्वपूर्ण प्रतिबद्धता है और समय के साथ आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद कर सकता है। सुनिश्चित करें कि SIP राशि आराम से वहनीय हो और आपके मासिक बजट पर बोझ न डाले।

फंड का चयन
म्यूचुअल फंड में ऐसे SIP चुनें जो आपके एकमुश्त निवेश को पूरक बनाते हों। जोखिम को फैलाने के लिए विभिन्न क्षेत्रों और मार्केट कैप में निवेश के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें।

लगातार निवेश
बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना, SIP के माध्यम से नियमित और अनुशासित निवेश करने के लिए प्रतिबद्ध रहें। कंपाउंडिंग और रुपया-लागत औसत की शक्ति से लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

निगरानी और समीक्षा
नियमित मूल्यांकन
समय-समय पर अपने म्यूचुअल फंड निवेश के प्रदर्शन की निगरानी करें। साल में कम से कम एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और बाजार की गतिशीलता या व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें।

पुनर्संतुलन
यदि परिसंपत्ति आवंटन आपके लक्ष्य आवंटन से काफी हद तक विचलित होता है तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें। वांछित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल को बनाए रखने के लिए अपने निवेश को फिर से संरेखित करें।

निष्कर्ष
₹10 लाख एकमुश्त निवेश करके और म्यूचुअल फंड में ₹20,000 प्रति माह की SIP स्थापित करके, आप अपने भविष्य के लिए धन संचय करने की दिशा में सक्रिय कदम उठा रहे हैं। अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें, और यदि आवश्यक हो तो अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सुनिश्चित करने के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता है या इस दौरान कोई प्रश्न है, तो बेझिझक मुझसे संपर्क करें। मैं आपकी निवेश यात्रा को आगे बढ़ाने और वित्तीय सफलता प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए यहाँ हूँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2519 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Asked by Anonymous - May 14, 2024English
Money
प्रिय महोदय, मेरे बड़े भाई ने फरवरी 2007 में रिलायंस इक्विटी ऑपर्च्युनिटीज फंड डिविडेंड प्लान में निवेश किया था। हमारे पास अकाउंट स्टेटमेंट की केवल हार्ड कॉपी है। और एजेंट कार्वी स्टॉक ब्रोकिंग था। कृपया सुझाव दें कि सभी यूनिट को कैसे भुनाया जाए। भाई ने फिडेलिटी इक्विटी फंड डिविडेंड ऑप्शन और स्टैंडर्ड चार्टेड म्यूचुअल फंड G201 sccef ग्रोथ में भी निवेश किया है। कृपया सुझाव दें कि सभी यूनिट को कैसे भुनाया जाए। हमने कार्वी को भी मेल किया लेकिन उनकी तरफ से कोई जवाब नहीं आया। कृपया इस पर सुझाव दें।
Ans: मैं समझता हूँ कि आप तीन म्यूचुअल फंड में यूनिट रिडीम करना चाहते हैं: रिलायंस इक्विटी ऑपर्च्युनिटीज फंड, फिडेलिटी इक्विटी फंड और स्टैंडर्ड चार्टर्ड म्यूचुअल फंड G201 SCC EF ग्रोथ। आप इस तरह आगे बढ़ सकते हैं:

1. अकाउंट स्टेटमेंट ढूँढें:

फिजिकल स्टेटमेंट: जाँचें कि तीनों फंड के अकाउंट स्टेटमेंट हैं या नहीं। इन स्टेटमेंट में फ़ोलियो नंबर या अकाउंट आईडी होनी चाहिए जो रिडेम्प्शन के लिए ज़रूरी हैं।

2. सीधे फंड हाउस से संपर्क करें:

निप्पॉन इंडिया म्यूचुअल फंड (रिलायंस): चूँकि रिलायंस इक्विटी ऑपर्च्युनिटीज फंड अब निप्पॉन इंडिया म्यूचुअल फंड द्वारा प्रबंधित किया जाता है, इसलिए उनकी वेबसाइट (https://mf.nipponindiaim.com/) पर जाएँ और रिडेम्प्शन सेक्शन देखें। आप ऑनलाइन रिडेम्प्शन अनुरोध शुरू कर सकते हैं या रिडेम्प्शन फ़ॉर्म डाउनलोड कर सकते हैं।

फिडेलिटी म्यूचुअल फंड: फिडेलिटी म्यूचुअल फंड की वेबसाइट खोजें और उनके रिडेम्प्शन सेक्शन पर जाएँ। निप्पॉन इंडिया की तरह, आपको ऑनलाइन रिडीम करने या रिडेम्पशन फॉर्म डाउनलोड करने में सक्षम होना चाहिए।

स्टैंडर्ड चार्टर्ड म्यूचुअल फंड: स्टैंडर्ड चार्टर्ड म्यूचुअल फंड का 2020 में IDFC म्यूचुअल फंड में विलय हो गया। IDFC म्यूचुअल फंड की वेबसाइट (https://www.idfclimited.com/our_businesses/idfc_mutual_fund.htm) पर जाएँ और G201 SCC EF ग्रोथ स्कीम के लिए रिडेम्पशन विकल्पों की तलाश करें।

3. अंतिम उपाय के रूप में कार्वी से संपर्क करें:

यदि आप खाता विवरण नहीं ढूँढ पा रहे हैं या ऑनलाइन रिडीम करने में समस्या आ रही है, तो कार्वी से फिर से संपर्क करने का प्रयास करें। आप उनकी संपर्क जानकारी उनकी वेबसाइट (https://cs.karvyonline.com/my-karvyonline1/portfolio/) पर पा सकते हैं। हालाँकि, चूँकि कार्वी ने 2020 में अपना ब्रोकिंग व्यवसाय HDFC सिक्योरिटीज़ को हस्तांतरित कर दिया है, इसलिए उनकी प्रतिक्रिया सीमित हो सकती है।
अतिरिक्त सुझाव:

निवेशक केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें): सुनिश्चित करें कि आपके भाई के केवाईसी विवरण फंड हाउस के साथ अद्यतित हैं। रिडेम्प्शन की प्रक्रिया के लिए इसकी आवश्यकता हो सकती है।
एक्जिट लोड: जांचें कि यूनिट्स को रिडीम करने के लिए कोई एग्जिट लोड लागू है या नहीं। ये फंड हाउस द्वारा एक निश्चित समय अवधि से पहले स्कीम से बाहर निकलने पर लगाए जाने वाले शुल्क हैं।
कर निहितार्थ: म्यूचुअल फंड से मिलने वाले लाभांश पर कर लगता है। रिडेम्प्शन से उत्पन्न होने वाले किसी भी कर निहितार्थ के लिए कर सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।
यदि आपको कोई और कठिनाई आती है, तो बेझिझक पूछें!
यदि आपको अपने निवेश पोर्टफोलियो को संरचित करने में व्यक्तिगत सलाह या सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक संपर्क करें। मैं आपके निवेश को अनुकूलित करने और आपके वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए यहाँ हूँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2519 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Asked by Anonymous - May 14, 2024English
Money
मैं 35 साल का हूँ और आयकर गणना के लिए 'पेशेवर' की श्रेणी में आता हूँ। मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करता रहा हूँ और मेरे पास 6 लाख का कोष है। क्या मुझे पीपीएफ, एनपीएस, एफडी में भी निवेश करना चाहिए?
Ans: एक 'पेशेवर' के रूप में आपकी आयु और कर श्रेणी को ध्यान में रखते हुए, आइए मूल्यांकन करें कि क्या आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेशों के साथ-साथ PPF, NPS या FD के साथ अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना फायदेमंद होगा।

निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
म्यूचुअल फंड
पीपीएफ, एनपीएस या एफडी जैसे पारंपरिक विकल्पों की तुलना में म्यूचुअल फंड अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। वे आपके जोखिम प्रोफाइल और निवेश क्षितिज के अनुकूल स्टॉक या बॉन्ड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश प्रदान करते हैं।

पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड)
पीपीएफ आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करता है और रिटर्न की गारंटी दर प्रदान करता है। यह 15 साल की लॉक-इन अवधि वाला एक दीर्घकालिक निवेश विकल्प है, जो आपके निवेश पोर्टफोलियो को सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करता है।

एनपीएस (नेशनल पेंशन सिस्टम)
एनपीएस एक रिटायरमेंट-केंद्रित निवेश योजना है जिसमें इक्विटी और डेट दोनों विकल्प हैं। यह धारा 80CCD(1B) के तहत धारा 80C की सीमा से ऊपर कर लाभ प्रदान करता है। NPS रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए फायदेमंद हो सकता है, खासकर अगर आप कर बचत और लंबी अवधि में धन संचय करना चाहते हैं।

FD (फिक्स्ड डिपॉजिट)
FD एक निश्चित अवधि में निश्चित रिटर्न देते हैं, जो आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं। हालाँकि, म्यूचुअल फंड, PPF या NPS की तुलना में रिटर्न अपेक्षाकृत कम हो सकता है। FD अपनी लिक्विडिटी के कारण अल्पकालिक लक्ष्यों या आपके आपातकालीन फंड के हिस्से के रूप में उपयुक्त हो सकते हैं।

आपके पोर्टफोलियो के लिए विचार
जोखिम सहनशीलता
कोई भी निर्णय लेने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों का आकलन करें। म्यूचुअल फंड में बाजार जोखिम शामिल होता है, लेकिन उच्च रिटर्न की संभावना होती है, जबकि PPF, NPS और FD स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न दे सकते हैं।

कर नियोजन
एक 'पेशेवर' के रूप में, कर नियोजन महत्वपूर्ण है। अपने म्यूचुअल फंड निवेश के कर निहितार्थों के साथ-साथ PPF और NPS द्वारा दिए जाने वाले कर लाभों का मूल्यांकन करें। ऐसे निवेश विकल्प चुनें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाते हुए आपकी कर देयता को अनुकूलित करें।

विविधीकरण
विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश पोर्टफोलियो को विविधतापूर्ण बनाने से जोखिम कम हो सकता है और रिटर्न बढ़ सकता है। विकास के लिए म्यूचुअल फंड, कर-कुशल दीर्घकालिक धन संचय के लिए पीपीएफ या एनपीएस और स्थिरता और तरलता के लिए एफडी में धन आवंटित करके एक संतुलित दृष्टिकोण पर विचार करें।

निष्कर्ष
जबकि म्यूचुअल फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं, पीपीएफ, एनपीएस या एफडी के साथ अपने पोर्टफोलियो को विविधतापूर्ण बनाने से स्थिरता, कर लाभ और धन संचय के लिए अतिरिक्त अवसर मिल सकते हैं। सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और कर नियोजन आवश्यकताओं का मूल्यांकन करें।

यदि आपको अपने निवेश पोर्टफोलियो को संरचित करने में व्यक्तिगत सलाह या सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक संपर्क करें। मैं आपके निवेश को अनुकूलित करने और आपके वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए यहाँ हूँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2519 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Money
प्रिय महोदय, मैं एस.के. सिन्हा, उम्र 62 वर्ष, नीचे दिए अनुसार एसआईपी रखता हूं एक्सिस ब्लू चिप फंड - 1000/= एक्सिस ईएलएलएस फंड - 2000/= एल एंड टी मिड कैप फंड - 1000/= आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड - 3000/= आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी एंड डेप्थ फंड - 3000/= मिराए एसेट लार्ज कैप फंड - 2500/= क्वांट एक्टिव फंड - 2000/= पराग पारिख फ्लेक्सी फंड - 3000/= एसबीआई कैंट्रा फंड - 3000/= मेरी पत्नी की उम्र 56 साल है और वह निम्न एसआईपी रखती है केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटी - 3000/= मिराक एसेट ब्लू चिप फंड - 3000/= निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - 1500/= एसबीआई टेक्नोलॉय ऑपर्च्युनिटीज फंड- 3000/= एल एंड टी वैल्यू इंडिया फंड- 2000/= उपरोक्त सभी एसआईपी निवेश 2019 से आगे के हैं। लक्ष्य अगले 8 वर्षों में 1 करोड़ का है। कृपया मूल्यांकन करें और मुझे आगे मार्गदर्शन करें यदि एसआईपी में कोई बदलाव आवश्यक है
Ans: प्रिय श्री सिन्हा,

अपने निवेश विवरण साझा करने के लिए धन्यवाद। आइए अपने SIP पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें और अगले 8 वर्षों में ₹1 करोड़ के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए आगे का मार्ग तैयार करें।

अपने SIP पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
विविधीकरण
आपका पोर्टफोलियो विभिन्न क्षेत्रों में लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों का अच्छा मिश्रण प्रदर्शित करता है। यह विविधीकरण जोखिम को फैलाने और बाजार के विभिन्न क्षेत्रों में विकास के अवसरों को पकड़ने में मदद करता है।

लक्ष्य संरेखण
8 वर्षों में ₹1 करोड़ जमा करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति और अनुशासित निवेश के साथ प्राप्त किया जा सकता है।

फंड प्रदर्शन की समीक्षा
हमें यह सुनिश्चित करने के लिए प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का आकलन करने की आवश्यकता है कि वे आपके निवेश उद्देश्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप हैं।

संभावित समायोजन
पुनर्संतुलन
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना आवश्यक है। हमें यह सुनिश्चित करने के लिए आपके निवेशों को पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता हो सकती है कि वे आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

फंड चयन
कुछ फंड कम प्रदर्शन कर सकते हैं या आपके वर्तमान निवेश क्षितिज के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं। हम उन्हें बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्पों से बदलने पर विचार कर सकते हैं।

जोखिम मूल्यांकन
आपकी आयु और निवेश क्षितिज को देखते हुए, हमें आपके पोर्टफोलियो के जोखिम स्तर का आकलन करने और यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि यह आपके जीवन के चरण और वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।

अनुशंसाएँ
समेकन
अपने SIP को कम फंड में समेकित करने से पोर्टफोलियो प्रबंधन सरल हो सकता है और प्रशासनिक परेशानियाँ कम हो सकती हैं। लगातार प्रदर्शन रिकॉर्ड वाले गुणवत्ता वाले फंड पर ध्यान दें।

नियमित समीक्षा
फंड के प्रदर्शन की निगरानी करने और बदलती बाजार स्थितियों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने के लिए नियमित अंतराल पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना जारी रखें।

कर नियोजन
अपने पोर्टफोलियो में बदलाव करते समय कर निहितार्थों पर विचार करें। कर-कुशल निवेश रणनीतियाँ लंबी अवधि में आपके रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकती हैं।

निष्कर्ष
आपका SIP पोर्टफोलियो धन सृजन के प्रति एक सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाता है। रणनीतिक समायोजन करके और अनुशासित रहकर, आप अगले 8 वर्षों में ₹1 करोड़ के अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

यदि आपको और सहायता या व्यक्तिगत सलाह की आवश्यकता है, तो बेझिझक संपर्क करें। मैं आपकी वित्तीय यात्रा में आपका मार्गदर्शन करने और आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए यहाँ हूँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2519 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Money
मैंने अपनी पत्नी जो कि एक गृहिणी है, के नाम पर नवंबर 2018 में मिराए एसेट हेल्थकेयर म्यूचुअल फंड में 1 लाख रुपये का निवेश किया है। इसका वर्तमान मूल्य 3.3 लाख रुपये है। यदि इसे भुनाया जाता है तो कितना कर देना होगा। अग्रिम धन्यवाद।
Ans: म्यूचुअल फंड निवेश को भुनाने के कर निहितार्थ
आपके निवेश की वृद्धि पर बधाई! आइए मिराए एसेट हेल्थकेयर म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को भुनाने के कर निहितार्थों पर गहराई से विचार करें।

पूंजीगत लाभ को समझना
जब आप अपनी म्यूचुअल फंड इकाइयों को भुनाते हैं, तो आपके द्वारा अर्जित कोई भी लाभ पूंजीगत लाभ माना जाता है और कराधान के अधीन होता है। होल्डिंग अवधि के आधार पर पूंजीगत लाभ को अल्पकालिक या दीर्घकालिक के रूप में वर्गीकृत किया जाता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ
यदि आप खरीद के तीन साल के भीतर अपनी म्यूचुअल फंड इकाइयों को भुनाते हैं, तो परिणामी लाभ को अल्पकालिक पूंजीगत लाभ माना जाता है। ये लाभ आपकी कर योग्य आय में जोड़े जाते हैं और आपके लागू आयकर स्लैब दर के अनुसार कर लगाया जाता है।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ
यदि आप भुनाने से पहले अपनी म्यूचुअल फंड इकाइयों को तीन साल से अधिक समय तक रखते हैं, तो लाभ को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर इंडेक्सेशन लाभों के बिना 10% की फ्लैट दर से कर लगाया जाता है, बशर्ते कि लाभ एक वित्तीय वर्ष में ₹1 लाख से अधिक हो।

कर गणना
आपके मामले में, चूंकि निवेश नवंबर 2018 में किया गया था और वर्तमान मूल्य ₹3.3 लाख है, इसलिए निवेश तीन साल से अधिक समय तक रखा गया है। इसलिए, लाभ को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा।

कर की गणना ₹1 लाख से अधिक के लाभ के 10% के रूप में की जाएगी। मान लें कि आपका कुल लाभ ₹2.3 लाख (₹3.3 लाख - ₹1 लाख) है, तो कर योग्य राशि ₹1.3 लाख (₹2.3 लाख - ₹1 लाख) होगी। इसलिए, देय कर ₹13,000 (₹1.3 लाख का 10%) होगा।

कर देयता को कम करना
आपकी कर देयता को कम करने के लिए कुछ रणनीतियाँ हैं:

कर-बचत निवेश: धारा 80सी के तहत कटौती का लाभ उठाने के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) या पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) जैसे कर-बचत साधनों में निवेश करने पर विचार करें।

कर हानि संचयन: यदि आपके पास पूंजीगत घाटे वाले अन्य निवेश हैं, तो अपने म्यूचुअल फंड निवेश से पूंजीगत लाभ की भरपाई के लिए उन्हें बेचने पर विचार करें।

निष्कर्ष
अपने म्यूचुअल फंड निवेश को भुनाने पर होल्डिंग अवधि और अर्जित लाभ के आधार पर कर निहितार्थ शामिल होते हैं। इन निहितार्थों को समझने से आपको अपने वित्त की प्रभावी रूप से योजना बनाने में मदद मिल सकती है।

यदि आपको कर नियोजन या निवेश रणनीतियों में और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक संपर्क करें। मैं आपकी वित्तीय यात्रा में आपकी मदद करने के लिए यहाँ हूँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2519 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

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नमस्कार, मैं अब 32 वर्ष का हूँ, मैं अगले 16 वर्षों के लिए 30 लाख रुपये जमा करना चाहता हूँ, मध्यम जोखिम के लिए कौन सी SIP बेहतर हैं?
Ans: 16 वर्षों में ₹30 लाख कमाना: एक मध्यम जोखिम दृष्टिकोण
आप अभी 32 वर्ष के हैं और अगले 16 वर्षों में ₹30 लाख कमाना चाहते हैं। यह एक सराहनीय लक्ष्य है और निश्चित रूप से एक अनुशासित दृष्टिकोण के साथ प्राप्त किया जा सकता है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता को समझना महत्वपूर्ण है। मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल के लिए, म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करती हैं।

SIP का महत्व
SIP रुपये की लागत औसत का लाभ प्रदान करते हैं। इसका मतलब है कि आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं, जब कीमतें कम होती हैं तो अधिक इकाइयाँ खरीदते हैं और जब कीमतें अधिक होती हैं तो कम खरीदते हैं। यह समय के साथ बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करता है।

एक और लाभ चक्रवृद्धि की शक्ति है। नियमित रूप से निवेश करने से, आपके पैसे में तेजी से बढ़ने की क्षमता होती है क्योंकि रिटर्न खुद ही रिटर्न उत्पन्न करते हैं।

मध्यम जोखिम के लिए एसेट एलोकेशन
विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाने से जोखिम को प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है। मध्यम जोखिम प्रोफाइल के लिए आमतौर पर इक्विटी और डेट फंड के संयोजन की सिफारिश की जाती है।

इक्विटी फंड
इक्विटी फंड मुख्य रूप से स्टॉक में निवेश करते हैं। इनमें उच्च रिटर्न की संभावना होती है, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है। इक्विटी फंड में, लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण पर विचार करें। लार्ज-कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, जो स्थिरता प्रदान करते हैं। मल्टी-कैप फंड विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में निवेश करते हैं, जो संतुलित विकास प्रदान करते हैं।

डेब्ट फंड
डेब्ट फंड बॉन्ड जैसे निश्चित आय साधनों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं। अपने पोर्टफोलियो में अल्पकालिक और मध्यम अवधि के डेब्ट फंड को शामिल करने पर विचार करें। ये फंड स्थिर रिटर्न दे सकते हैं और बाजार में गिरावट के दौरान एक कुशन के रूप में कार्य कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एक फंड मैनेजर होता है जो बाजार अनुसंधान के आधार पर निवेश निर्णय लेता है। इन फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना और संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करना है।

इंडेक्स फंड के विपरीत, जो केवल बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स को मात देने का प्रयास करते हैं। यह सक्रिय प्रबंधन बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है, खासकर अस्थिर बाजार में।

नियमित फंड के लाभ
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करना फायदेमंद हो सकता है। MFD नियमित फंड प्रदान करते हैं जिसमें एक छोटा कमीशन शामिल होता है। यह कमीशन उन्हें निरंतर सहायता और सलाह प्रदान करने के लिए प्रोत्साहित करता है।

नियमित फंड व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लाभ के साथ भी आते हैं। एक CFP आपको बदलती बाजार स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करने में मदद कर सकता है।

निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने निवेश की नियमित निगरानी आवश्यक है। बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदल सकती हैं, जिससे आपकी निवेश रणनीति प्रभावित हो सकती है।

अपने पोर्टफोलियो को समय-समय पर पुनर्संतुलित करना सुनिश्चित करता है कि यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। इसमें वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए इक्विटी और डेट फंड के अनुपात को समायोजित करना शामिल है।

कर दक्षता
म्यूचुअल फंड कर-कुशल रिटर्न प्रदान करते हैं। इक्विटी फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 10% कर लगाया जाता है यदि लाभ एक वित्तीय वर्ष में ₹1 लाख से अधिक है। तीन साल से अधिक समय तक रखे गए डेट फंड इंडेक्सेशन लाभ के लिए योग्य होते हैं, जिससे लाभ पर कर का बोझ कम होता है।

निष्कर्ष
इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण के साथ SIP में निवेश करना 16 वर्षों में ₹30 लाख कमाने का एक विवेकपूर्ण तरीका है। यह रणनीति विकास की संभावना को स्थिरता के साथ संतुलित करती है, जो मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल के लिए उपयुक्त है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से चुने गए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न और व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन आपको अपने वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद करेगा।

अपने वित्तीय भविष्य की ओर यह महत्वपूर्ण कदम उठाने के लिए बधाई। निवेश के प्रति आपका अनुशासन और प्रतिबद्धता निश्चित रूप से फल देगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2519 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

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हाल ही में मैक्स की एक पॉलिसी देखी जो 7.33 IRR दे रही है, क्या यह एक अच्छा सौदा है, अगर आप 3 लाख प्रति वर्ष निवेश करने की योजना बना रहे हैं
Ans: मैक्स द्वारा 7.33% आंतरिक रिटर्न दर (IRR) के साथ पेश की गई बीमा-सह-निवेश योजना में निवेश करना, बीमा कवरेज और निवेश रिटर्न के दोहरे लाभों के कारण आकर्षक हो सकता है। हालाँकि, म्यूचुअल फंड (MF) जैसे अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में इसके पक्ष और विपक्ष को तौलना महत्वपूर्ण है।

मैक्स पॉलिसी का मूल्यांकन
गारंटीकृत रिटर्न: 7.33% IRR गारंटीड रिटर्न के लिए अपेक्षाकृत आकर्षक है, खासकर कम ब्याज दर वाले माहौल में। यह समय के साथ एक अनुमानित रिटर्न प्रदान करता है, जो जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए फायदेमंद हो सकता है।

बीमा कवरेज: इस प्रकार की पॉलिसी निवेश लाभों के साथ-साथ जीवन बीमा कवरेज भी प्रदान करती है। यह तब उपयोगी हो सकता है जब आपको जीवन बीमा की आवश्यकता हो और आप इसे निवेश घटक के साथ जोड़ना पसंद करते हों।

लागत संरचना: बीमा-सह-निवेश योजनाओं में आम तौर पर MF की तुलना में अधिक शुल्क होता है। इनमें प्रीमियम आवंटन शुल्क, पॉलिसी प्रशासन शुल्क और मृत्यु दर शुल्क शामिल हो सकते हैं। ये शुल्क शुद्ध रिटर्न को काफी कम कर सकते हैं।

लचीलापन और तरलता: ये योजनाएँ अक्सर लॉक-इन अवधि (आमतौर पर यूएलआईपी के लिए 5 वर्ष) और एमएफ की तुलना में कम लचीलेपन के साथ आती हैं। लॉक-इन अवधि से पहले फंड एक्सेस करने पर जुर्माना या सरेंडर शुल्क लग सकता है।

म्यूचुअल फंड (एमएफ) के साथ तुलना
संभावित रूप से उच्च रिटर्न: म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी-उन्मुख वाले, बीमा-सह-निवेश योजनाओं से गारंटीकृत रिटर्न की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। लंबी अवधि में, इक्विटी बाजारों ने ऐतिहासिक रूप से निश्चित-रिटर्न निवेशों से बेहतर प्रदर्शन किया है।

कम लागत: बीमा योजनाओं से जुड़ी कई फीस की तुलना में MF में आम तौर पर कम व्यय अनुपात होता है। इससे निवेशक को बेहतर शुद्ध रिटर्न मिल सकता है।

लचीलापन और नियंत्रण: MF बिना किसी लॉक-इन अवधि के अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं (3 साल के लॉक-इन के साथ ELSS जैसी विशिष्ट योजनाओं को छोड़कर)। निवेशक विभिन्न फंडों के बीच स्विच कर सकते हैं, अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित कर सकते हैं और अधिक आसानी से फंड निकाल सकते हैं।

निवेश लक्ष्यों पर ध्यान दें: यदि आपका प्राथमिक लक्ष्य धन संचय करना है, तो MF आपको अपने निवेश को अपनी जोखिम क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार ढालने की अनुमति देता है। वे उच्च जोखिम वाले इक्विटी फंड से लेकर कम जोखिम वाले डेब्ट फंड तक कई तरह के विकल्प प्रदान करते हैं।

अनुशंसाएँ
बीमा की ज़रूरतें: अगर आपको जीवन बीमा की ज़रूरत है, तो एक अलग टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने पर विचार करें। टर्म इंश्योरेंस ज़्यादा किफ़ायती है और यूलिप या एंडोमेंट प्लान के बीमा घटक की तुलना में ज़्यादा कवरेज प्रदान करता है।

निवेश लक्ष्य: अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए, म्यूचुअल फंड अपने ज़्यादा रिटर्न की संभावना, कम लागत और ज़्यादा लचीलेपन के कारण बेहतर विकल्प हो सकते हैं।

संयुक्त दृष्टिकोण: अगर आपको संयुक्त उत्पाद की सुविधा पसंद है और आप 7.33% IRR से संतुष्ट हैं, तो मैक्स पॉलिसी आपके लिए उपयुक्त हो सकती है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप लॉक-इन अवधि और उससे जुड़ी फीस से सहज हैं।

निष्कर्ष
7.33% IRR वाली मैक्स पॉलिसी बीमा-सह-निवेश योजना के लिए अच्छा रिटर्न देती है, लेकिन अगर आपका प्राथमिक लक्ष्य निवेश वृद्धि है, तो यह सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है। अपनी बीमा ज़रूरतों का अलग से मूल्यांकन करें और ज़्यादा रिटर्न और बेहतर लचीलेपन के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार करें। अपने निवेश को हमेशा अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करें।

सादर,
के, रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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Anu

Anu Krishna  |877 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on May 18, 2024

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Relationship
मुझे भारत के विभिन्न कोनों में 6 साल के लंबे डायलिसिस के बाद 2021 में कोविड 19 के कारण पत्नी की मृत्यु की खबर मिली, लेकिन किडनी प्रत्यारोपण में कोई सफलता नहीं मिली। वह रांची के पॉश इलाके में 3BHK फ्लैट खरीदने में सफल रही, जबकि बेटे को वेल्स फार्गो में कैंपस प्लेसमेंट जॉब ऑफर के साथ आईआईटीयन और बेटी को ??????? में कैंपस प्लेसमेंट जॉब ऑफर के साथ टेक्नोक्रेट बनाया, जिसे उसने 42 गियर और म्यू सिग्मा के लिए छोड़ दिया। वे दोनों अपनी मां और दादा-दादी (???? ???? और ???? ????) के जीवन पर्यंत अविवाहित रहे। आईआईटी दिल्ली से एम.टेक पूरा करने के बाद और आईआईटी दिल्ली से डॉक्टरेट के लिए प्रयास करने के बाद, एक विधवा लेकिन गौरवान्वित पति और पिता के रूप में मुझे क्या करना चाहिए
Ans: प्रिय बिभांशु,
मुझे आपके नुकसान के लिए वास्तव में खेद है...
लेकिन मैं अभी भी इस बारे में स्पष्ट नहीं हूं कि मेरे लिए आपके प्रश्न वास्तव में क्या हैं? जब आप पूछते हैं: मुझे क्या करना चाहिए? किस बारे में?

आप वास्तव में किस चुनौती का सामना कर रहे हैं? कृपया इसे स्पष्ट रूप से बताएं ताकि मैं आपको तदनुसार मार्गदर्शन कर सकूं।

शुभकामनाएँ!

अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Anu

Anu Krishna  |877 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on May 18, 2024

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