सर, मैं पेशे से एक डॉक्टर हूँ। अभी मैं एक किराए के परिसर में प्रैक्टिस कर रहा हूँ और उस दुकान का किराया 17300/माह +1000 बिजली बिल है। मैं पिछले 22 वर्षों से इस परिसर में प्रैक्टिस कर रहा हूँ। मुझे अपनी खुद की दुकान खरीदने के कुछ अवसर मिले, लेकिन मैं किसी तरह चूक गया। अब मेरे क्लिनिक के पीछे एक दुकान बिक्री के लिए है और इस दुकान का क्षेत्र मेरे क्लिनिक से थोड़ा बड़ा है, क्या 36 लाख रुपये में पीछे की तरफ की दुकान खरीदना उचित है या उसी किराए की दुकान में रहना जारी रखना है। हर साल किराए में 10% की बढ़ोतरी होती है। और इस दुकान का मालिक बनने के लिए मुझे 25 लाख रुपये का ऋण लेना होगा। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें। धन्यवाद।

Ans: नोएडा में किसी व्यावसायिक इमारत के अंदर फ़ूड कोर्ट में दुकान में निवेश करना किराये की आय सुनिश्चित होने के कारण आकर्षक लग सकता है, लेकिन इसमें शामिल जोखिमों पर विचार करना ज़रूरी है:

विनियमन का अभाव: बिल्डर द्वारा प्रदान किया गया किराया आश्वासन किसी भी गवर्निंग अथॉरिटी द्वारा विनियमित नहीं हो सकता है। इस प्रकार, एक जोखिम है कि बिल्डर अपने वादे से चूक सकता है।

तरलता का अभाव: स्टॉक या म्यूचुअल फंड के विपरीत, रियल एस्टेट निवेश, विशेष रूप से वाणिज्यिक संपत्तियों में, तरलता की कमी होती है। ज़रूरत पड़ने पर अपनी दुकान को जल्दी बेचना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

आश्वासन की गारंटी नहीं: जबकि बिल्डर निश्चित किराये की आय का आश्वासन दे सकता है, इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि यह आश्वासन लंबे समय तक बना रहेगा। आर्थिक मंदी या बाजार की स्थितियों में बदलाव किराये की पैदावार को प्रभावित कर सकते हैं।

हालांकि, अगर आप इन जोखिमों से सहज हैं और स्थान और परियोजना की क्षमता में विश्वास करते हैं, तो फ़ूड कोर्ट में दुकान में निवेश करने से दीर्घकालिक रिटर्न मिल सकता है। किराये के समझौते की शर्तों को समझना, क्षेत्र में वाणिज्यिक स्थान की मांग का आकलन करना और संपत्ति के मूल्य को प्रभावित करने वाले संभावित भविष्य के विकास पर विचार करना सहित पूरी तरह से उचित परिश्रम सुनिश्चित करें।

किसी भी महत्वपूर्ण निवेश निर्णय लेने से पहले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या रियल एस्टेट विशेषज्ञ से परामर्श करना हमेशा उचित होता है। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं। याद रखें, विविधीकरण एक अच्छी तरह से गोल निवेश पोर्टफोलियो की कुंजी है। शुभकामनाएँ!

Ans: वर्तमान स्थिति का मूल्यांकन

आप और आपके पिता एक खाद्य और पेय पदार्थ की दुकान चलाते हैं।

आप एक संपत्ति के मालिक हैं, जो एक प्रमुख स्थान पर 2200 वर्ग फुट में फैली हुई है।

आप संपत्ति को 6 करोड़ रुपये में बेचने या किराये की आय के लिए इसका जीर्णोद्धार करने की योजना बना रहे हैं।

जीर्णोद्धार की लागत लगभग 50 लाख रुपये है, और किराये की आय प्रति माह 1.2 लाख रुपये हो सकती है।

जनशक्ति संबंधी मुद्दे आपको व्यवसाय को बंद करने पर विचार करने के लिए प्रेरित कर रहे हैं।

आपका लक्ष्य आय को बुद्धिमानी से निवेश करना और करों पर बचत करना है।

विकल्प 1: संपत्ति बेचना

संपत्ति बेचने से 6 करोड़ रुपये की एकमुश्त राशि मिल सकती है।

यह विकल्प आपके वित्तीय प्रबंधन को सरल बना सकता है।

आप आय को विविध क्षेत्रों में निवेश कर सकते हैं।

विकल्प 2: किराये की आय के लिए जीर्णोद्धार

जीर्णोद्धार में 50 लाख रुपये खर्च हो सकते हैं।

इससे प्रति माह 1.2 लाख रुपये किराये की आय हो सकती है।

यह एक स्थिर आय प्रदान करता है, लेकिन इसके लिए प्रबंधन की आवश्यकता होती है।

कर संबंधी विचार

संपत्ति बेचने पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा।

निर्दिष्ट बॉन्ड में निवेश करने से पूंजीगत लाभ कर में बचत हो सकती है।

आप करों में बचत के लिए किसी अन्य संपत्ति में पुनर्निवेश भी कर सकते हैं।

विविध निवेश योजना

म्यूचुअल फंड

विकास और आय के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

हाइब्रिड फंड विकास और स्थिरता का संतुलन प्रदान कर सकते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)

म्यूचुअल फंड से नियमित आय के लिए एसडब्ल्यूपी का उपयोग करें।

एसडब्ल्यूपी कर-कुशल नियमित निकासी प्रदान करते हैं।

सावधि जमा

सुरक्षित रिटर्न के लिए एफडी में निवेश करें।

एफडी स्थिरता और गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचना

इंडेक्स फंड बाजार को ट्रैक करते हैं लेकिन सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार अनुकूलित सलाह प्रदान कर सकता है।

प्रत्यक्ष फंड से बचना

प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं लेकिन उन्हें पेशेवर मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड, विशेषज्ञ प्रबंधन प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

संपत्ति को बेचने से विविध निवेशों के लिए एक बड़ा कोष मिल सकता है।

किराये की आय के लिए नवीनीकरण एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करता है, लेकिन इसमें प्रबंधन शामिल है।

विकास, स्थिरता और कर दक्षता के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं।

विस्तृत, व्यक्तिगत योजना के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

आपकी दीर्घकालिक योजना और आपकी संपत्तियों के प्रबंधन के लिए सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: कानूनी और नैतिक प्रथाओं का पालन करना महत्वपूर्ण है। करों से बचने के लिए संपत्ति के खरीद मूल्य को कम बताना या उसका लेखा-जोखा न रखना अवैध है और इससे गंभीर दंड और कानूनी मुद्दे हो सकते हैं। लेन-देन का पूरा मूल्य घोषित करना और उचित पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करना उचित है। आप अन्य वैध कर-बचत विकल्पों का पता लगा सकते हैं, जैसे कि निर्दिष्ट बॉन्ड में निवेश करना या धारा 54 के तहत छूट का उपयोग करना।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in