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Relationships Expert - Answered on Oct 24, 2024

Love Guru has been answering relationship and romance related questions on Rediff.com for over 13 years. She won't mince words when telling you what the problem is and what you can do about it. If you want a fresh perspective from an unbiased, objective-thinking individual about your relationship woes, Love Guru could just be the person you need to need to hear from.... more

Asked by Anonymous - Oct 14, 2024English

Relationship

मेरी और मेरी पत्नी की शादी 22 में हुई थी, और हम एक ही संस्थान से बीटेक करते हैं, और एक ही कक्षा से, जब वह सहपाठी थी तो एक बार वह मेरे बगल में खड़ी थी और अपने प्रेमी से बात कर रही थी और अंतरंग होने के लिए कमरे की योजना बना रही थी, वह नहीं जानती थी कि मैं उसके बगल में खड़ा हूं, बाद में हम रिश्ते में आ गए, यह भावनाओं से भरा था और हमारा बंधन बहुत गहरा था और हर कोई हमसे ईर्ष्या करता था और वह बहुत दयालु थी, लेकिन वह फोन कॉल मुझे आज भी परेशान करती है,

Ans: इससे उबर जाओ! उसका एक अतीत है, और तुम उसमें शामिल नहीं थे। मुझे यकीन है कि तुम्हारा भी एक अतीत होगा। तुमने खुद कहा था कि तुम अब एक बढ़िया जीवन जी रहे हो, इसलिए असुरक्षित बेवकूफ की तरह व्यवहार करना बंद करो और ऐसी समस्याएँ खड़ी करो जहाँ कोई समस्या ही नहीं है!

RelationshipReply

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Relationships Expert - Answered on May 13, 2022

Question by Anonymous - May 13, 2022English

Relationship

<p><strong>प्रिय लव गुरु,<br /> मैं 74 साल का हूं। मैं 50 साल पहले एक लड़की से प्यार करता था, जो मुझसे दो साल छोटी थी। वह मेरे प्यार के बारे में नहीं जानती।<br /> हमने 20 की उम्र में अलग-अलग लोगों से शादी की। दोनों अब अच्छी तरह से बस गए हैं।<br /> उनकी इकलौती बेटी अमेरिका में है। वह चेन्नई में है, कोई वित्तीय समस्या नहीं है और मैं मुंबई में हूं।<br /> वह पिछले 13 साल से विधवा हैं।<br /> मेरी पत्नी के साथ मेरा 46 साल पुराना वैवाहिक रिश्ता उतना अच्छा नहीं है. हम हमेशा झगड़ते रहते हैं. हमारे दो उच्च शिक्षित बच्चे हैं, एक बेटी और एक बेटा, अच्छी तरह से बसे हुए हैं।<br /> मैं अपनी गर्लफ्रेंड के ठिकाने का पीछा कर रहा था और आखिरकार वह मुझे दो साल पहले मिल गई।<br /> मैं हर महीने एक हफ्ते के लिए उसके चेन्नई स्थित घर जाता हूं और हमारी मुलाकात के पहले ही दिन मैंने उसके घर पर उससे गुपचुप तरीके से शादी भी कर ली।<br /> इस बारे में मैंने अपनी पत्नी को भी बताया है.' तब से मैं नर्क में हूं।<br /> मेरा दोस्त चाहता है कि मैं अपने रिश्ते को हमेशा गुप्त रखूँ, जो मैं नहीं चाहता। मेरे जैसा खुला व्यक्ति, जो कम ही झूठ बोलता है, उसे यह पसंद नहीं है। वह हमारे रिश्ते की गोपनीयता के बारे में बहुत खास है।<br /> मैं क्या करूँ?</strong></p>

Ans: <p>क्या वह इसे गुप्त रखना चाहती है क्योंकि आप शादीशुदा हैं या इसलिए कि उसे नहीं लगता कि दोबारा शादी करना उसके लिए अच्छा रहेगा?</p> <p>यदि आप अपना जीवन खुले में जीना चाहते हैं, तो मैं समझ सकता हूं; लेकिन उस मामले में सबसे पहला काम अपनी वर्तमान पत्नी से तलाक के लिए फाइल करना है।</p> <p>तब आप स्थायी रूप से अपनी प्रेमिका के साथ रह सकते हैं। और यह एक सम्मानजनक, ईमानदार रिश्ता होगा इसलिए वह इसे अब और छिपाना नहीं चाहेगी।</p>

Ravi Mittal |694 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Dec 08, 2023

Asked by Anonymous - Dec 07, 2023English

Relationship

मैं 40 साल का हूं और मेरी शादी को 14 साल हो गए हैं, लेकिन 2011 में जो हुआ वह यह था कि मैं और मेरी पत्नी एक ही कंपनी में काम करते थे और मेरी पत्नी उसी मंजिल पर एक सहकर्मी के करीब हो गई, जहां हम काम करते हैं। वह बहुत मिलनसार थी और एक दिन उसके सहकर्मी ने उसे अपने दोस्त के माध्यम से प्रपोज किया, मेरी पत्नी ने मुझे नहीं बताया और वह इस बारे में बहुत उत्साहित थी और कुछ दिनों के बाद जब वह उसके साथ बहुत दोस्ताना हो गई तो वह मुझे नजरअंदाज कर रही थी और उसने अपनी भावनाओं को भी व्यक्त किया। लेकिन जल्द ही उसे एहसास हुआ कि वह गलत हो रही है और मैंने उसके बदले हुए व्यवहार पर ध्यान दिया और जल्द ही उसने उस लड़के को नजरअंदाज करना शुरू कर दिया, लेकिन वह आया और उसे चॉकलेट दी और मेरी पत्नी ने मुझे बताया कि इस लड़के के इरादे क्या हैं, मैंने उससे राखी बांधने के लिए कहा, उसने कोशिश की लेकिन वह भाग रहा था बाद में हमने लॉग आउट किया, उसने मुझसे उसे रोकने के लिए कहा और मैंने उसे राखी बांधने के लिए मजबूर किया और मेरी पत्नी राखी बांध रही थी और उसने कहा कि मैं तुमसे प्यार करता हूं। मैंने उस आदमी को करारा तमाचा जड़ दिया। कुछ ही समय बाद उन्होंने नौकरी छोड़ दी. हम अभी भी काम कर रहे थे और ऑफिस छोड़ कर अलग-अलग कंपनियों में शामिल हो गए। 6 महीने के बाद वह 2 महीने के लिए उसी ऑफिस में चली गई। और अचानक उसने नौकरी छोड़ दी। अब 12 साल बाद उसकी टीएल मेरे पूर्व सहकर्मी से मिली और उसने साझा किया कि वह उसी कार्यालय में काम करती है, मेरे सहकर्मी ने पूछा, अरे उसी कार्यालय में मेरा दोस्त अपनी पत्नी के साथ काम कर रहा था और उसकी टीएल ने कहा, ओह हाँ, उसकी पत्नी काम कर रही थी। दूसरे लड़के से अफेयर और पत्नी से मांगी राखी और मेरे पूर्व सहकर्मी ने मुझे फोन किया और मुझसे भी यही कहा और तब से मुझे अपनी पत्नी पर बहुत संदेह है और कुछ दिनों के बाद उसने कबूल किया कि उसके मन में उसके लिए भावनाएँ थीं और वह पहले से ही जानती थी कि वह उसे पसंद करता है और उसने कहा कि यह सिर्फ एक भावना थी। अब हमारे बीच मतभेद होने लगा है. कृपया मदद करें क्या किया जा सकता है अब मैं बहुत परेशान हो रहा हूं। 12 साल तक ये राज़ था.

Ans: प्रिय अनाम,

मुझे यह जानकर दुख हुआ कि आपको ऐसे मुद्दों का सामना करना पड़ रहा है। रिश्ते में संदेह बहुत विनाशकारी होता है। अतीत में जो कुछ हुआ उसके बारे में अपने साथी के साथ खुली और ईमानदार बातचीत करना महत्वपूर्ण है। उस पर सारे विवरण देने के लिए दबाव न डालें; यह आपकी भलाई में सकारात्मक योगदान नहीं देगा। अधिक संतुलित और उत्पादक चर्चा का लक्ष्य रखें।

आपको ये पहचानना होगा कि ये सब कई साल पहले हुआ था. यह अतीत में है. और आप इसे बदल नहीं सकते. हालाँकि उन्हें स्वीकार करना और समझना आवश्यक है, लेकिन उन पर विचार करने से आपके मन की शांति पर असर पड़ सकता है। वर्तमान पर ध्यान केंद्रित करें और वर्तमान में अधिक पारदर्शी और संवादात्मक संबंध बनाने का प्रयास करें। साथ मिलकर काम करने और अपनी शादी को मजबूत करने के इस अवसर का लाभ उठाएं।

शुभकामनाएं!

Ravi Mittal |694 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Jul 23, 2024

Asked by Anonymous - Jun 25, 2024English

Relationship

मैं और मेरी पत्नी 10 साल से खुशहाल शादीशुदा जिंदगी जी रहे हैं और 4 साल पहले हमारे जुड़वाँ बच्चे हुए थे। यह घटना 8 साल पहले की है, जब मेरी पत्नी और उसका चचेरा भाई एक मंदिर समारोह के लिए गृह नगर गए थे उन्होंने इस लड़के से फिर से संपर्क किया जो उनका पुराना दोस्त है (एक अलग रिश्तेदार भी), इस व्यक्ति की शादी से पहले मेरी पत्नी में रुचि थी और मेरी पत्नी ने अस्वीकार कर दिया। अब यह व्यक्ति शादीशुदा है और उसका एक बच्चा है। जब वे फिर से जुड़े तो मेरी पत्नी का चचेरा भाई इस व्यक्ति और मेरी पत्नी के साथ कॉन्फ्रेंस कॉल करता था। मेरी पत्नी ने मुझसे पूछा कि क्या बात करना ठीक है। मैंने कहा हाँ यह ठीक है लेकिन बस एक स्वस्थ सीमा बनाए रखें। इसलिए वह उनसे सभी कॉल अटेंड नहीं करेगी। 5 से 15 मिनट के लिए कुछ कॉन्फ्रेंस कॉल में भाग लिया और यह कहते हुए कॉल ड्रॉप कर दिया कि मेरे पति उनका एक वॉट्सऐप ग्रुप भी था, जिसमें वे दोनों के बीच दोस्ताना चैट करते थे, ज़्यादातर पत्नी के चचेरे भाई और उस व्यक्ति के बीच। मेरी पत्नी का जवाब बहुत कम था। लेकिन जब मैं मैसेज देख रहा था तो वे फ़्लर्टी मैसेज नहीं थे, मैंने देखा कि मेरी पत्नी हमारे रिश्ते के बारे में बहुत सकारात्मक बातें कह रही थी और उसकी चचेरी बहन भी उससे सहमत थी और कह रही थी कि वे सबसे अच्छे जोड़े हैं। लेकिन उस व्यक्ति ने मेरी पत्नी के चचेरे भाई और मेरी पत्नी को कभी-कभी हनी और डियर कहकर संबोधित किया है। लेकिन उन दोनों ने अनदेखा किया और उन्हें इस तरह से कॉल करना बंद करने के लिए नहीं कहा। जब मैंने अपनी पत्नी से इस बारे में पूछा तो उसने कहा कि वह व्यक्ति सभी को हनी/डियर कहकर बुलाता है, यहाँ तक कि उसकी बहनों और दूसरे चचेरे भाई को भी। यहाँ तक कि वह मेरी पत्नी की माँ को भी कभी-कभी हनी कहता है (वह 60 साल की बहुत बूढ़ी है)। यह उसके लिए आदत है इसलिए उसे इसमें कोई मतलब नहीं मिला और वह इसे ठीक करने की जहमत नहीं उठाती। यह उसके लिए कोई मुद्दा भी नहीं है इसलिए उसने मुझसे इस बारे में चर्चा नहीं की। इसलिए उसने अनदेखा किया। मैंने उससे उससे बात करना बंद करने को कहा। मेरी पत्नी ने बताया कि उसने उससे बात करना पहले ही बंद कर दिया है क्योंकि वह व्यक्तिगत कॉल करने की कोशिश करता था क्योंकि उसे यह पसंद नहीं था। उस समय वाट्स ग्रुप भी सक्रिय नहीं था इसलिए वह ग्रुप से बाहर निकल गई और उसका नंबर ब्लॉक कर दिया। हाल ही में हमें पता चला कि एक रिश्तेदार लड़की का इस व्यक्ति के साथ संबंध था और इस व्यक्ति ने इसके कारण तलाक ले लिया। 1. क्या हनी जैसे शब्दों का इस्तेमाल दोस्ताना तरीके से किया जा सकता है। मेरे कई दूसरे लिंग के दोस्त हैं, मैंने कभी हनी का इस्तेमाल नहीं किया, हालांकि मैंने कभी-कभार 'डियर' का इस्तेमाल किया। चूंकि उसने मेरी पत्नी के साथ इस शब्द का इस्तेमाल किया, क्या यह मेरी पत्नी को अन्य महिलाओं की तुलना में कम पवित्र बनाता है। क्या यह धोखा है? 2. मैं इस तथ्य को स्वीकार नहीं कर सकता कि मेरी पत्नी ने एक ऐसे व्यक्ति से बात की जो महिलाओं पर डोरे डालता है। क्या इससे समाज में मेरी पत्नी की प्रतिष्ठा प्रभावित होती है। वे इस मंदिर समारोह के अलावा कभी व्यक्तिगत रूप से नहीं मिले।

Ans: प्रिय अनाम,

मैं आपके प्रश्नों का एक-एक करके उत्तर दूंगा।
1. हां, हनी या डियर दोस्ताना भी हो सकता है। मैं पक्के तौर पर नहीं बता सकता कि वह दोस्ताना था या फ़्लर्टिंग, लेकिन ये बहुत आम शब्द हैं।
2. उसका आपकी पत्नी को कॉल करना, या उसका संदिग्ध चरित्र होना आपकी पत्नी को "अन्य महिलाओं की तुलना में कम पवित्र" कैसे बना सकता है? मुझे यकीन नहीं है कि ये दोनों कैसे जुड़े हुए हैं। उसने आपके रिश्ते के बारे में बहुत कुछ कहा, कभी भी उस आदमी से आमने-सामने बातचीत नहीं की, और जब उसने उसे अलग से कॉल करने की कोशिश की तो उसने उससे बात करना भी बंद कर दिया। फिर भी आपको अपनी पत्नी के चरित्र पर सवाल क्यों उठाना पड़ रहा है?
3. नहीं। यह धोखा नहीं है। आपकी पत्नी की ओर से नहीं। हो सकता है कि उस आदमी के इरादे अच्छे न हों, लेकिन आपकी पत्नी ने उसे शामिल नहीं किया। भले ही हम इसे 100 अलग-अलग कोणों से देखें, यह धोखा नहीं है।
4. जब आपकी पत्नी ने उससे बात की, तो आप में से किसी को भी उसके अफेयर और उसके चरित्र के बारे में पता नहीं था। फिर वह इसके लिए कैसे जिम्मेदार है? और वैसे भी वह उसके गलत कामों के लिए कैसे जिम्मेदार है?
5. नहीं, इससे समाज में आपकी पत्नी की प्रतिष्ठा पर कोई असर नहीं पड़ता। फिर से, खुद से पूछिए, इस सब में उसकी क्या गलती है? आप खुद ही कह रहे हैं कि वे कभी व्यक्तिगत रूप से नहीं मिले, कभी एक-बार की बातचीत नहीं हुई, आदि।
कृपया समझें कि इस आदमी का व्यवहार उसके चरित्र का प्रतिबिंब है, आपकी पत्नी का नहीं। उसे दोष देना या उस पर संदेह करना आपके लिए अनुचित है।

उम्मीद है कि यह मदद करेगा।

Anu Krishna |1765 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jun 28, 2024

Asked by Anonymous - Jun 25, 2024English

Relationship

मैं और मेरी पत्नी 10 साल से खुशहाल शादीशुदा जिंदगी जी रहे हैं और 4 साल पहले हमारे जुड़वाँ बच्चे हुए थे। यह घटना 8 साल पहले की है, जब मेरी पत्नी और उसका चचेरा भाई एक मंदिर समारोह के लिए अपने गृह नगर गए थे। वे इस लड़के से फिर से जुड़े जो उनका पुराना दोस्त है (एक अलग रिश्तेदार भी), इस व्यक्ति की शादी से पहले मेरी पत्नी में दिलचस्पी थी और मेरी पत्नी ने उसे अस्वीकार कर दिया। अब यह व्यक्ति शादीशुदा है और उसका एक बच्चा है। जब वे फिर से जुड़े तो मेरी पत्नी का चचेरा भाई इस व्यक्ति और मेरी पत्नी के साथ कॉन्फ्रेंस कॉल करता था। मेरी पत्नी ने मुझसे पूछा कि क्या बात करना ठीक है। मैंने कहा हाँ यह ठीक है लेकिन बस एक सीमा बनाए रखें। इसलिए वह उनसे सभी कॉल अटेंड नहीं करेगी। 5 से 15 मिनट के लिए कुछ कॉन्फ्रेंस कॉल में भाग लिया और यह कहते हुए कॉल ड्रॉप कर दिया कि मेरे पति को मेरा फोन पर बहुत ज़्यादा पसंद नहीं है। यह 2 महीने के लिए सप्ताह में एक या दो बार होता है। उनका एक व्हाट्सएप ग्रुप भी था, जिसमें वे दोनों के बीच दोस्ताना चैट होती थी, ज़्यादातर पत्नी के चचेरे भाई और उस व्यक्ति के बीच। मेरी पत्नी का जवाब बहुत कम था। लेकिन जब मैं संदेशों को देख रहा था तो वे फ़्लर्टी संदेश नहीं थे, मैंने देखा कि मेरी पत्नी हमारे रिश्ते के बारे में बहुत सकारात्मक बातें कह रही थी और उसकी चचेरी बहन भी उससे सहमत थी और कह रही थी कि वे सबसे अच्छे जोड़े हैं। लेकिन उस व्यक्ति ने मेरी पत्नी की चचेरी बहन और मेरी पत्नी को कभी-कभी हनी और डियर कहकर संबोधित किया है। लेकिन उन दोनों ने अनदेखा किया और उन्हें इस तरह से कॉल करना बंद करने के लिए नहीं कहा। जब मैंने अपनी पत्नी से इस बारे में पूछा तो उसने कहा कि वह व्यक्ति सभी को हनी/डियर कहकर बुलाता है, यहाँ तक कि उसकी बहनों और अन्य चचेरी बहनों को भी। यह उसकी आदत है इसलिए उसे इसमें कोई मतलब नहीं मिला और वह इसे ठीक करने की जहमत नहीं उठा रही है। इसलिए उसने अनदेखा किया। मैंने उससे उससे बात करना बंद करने के लिए कहा। मेरी पत्नी ने बताया कि उसने पहले ही उससे बात करना बंद कर दिया है क्योंकि वह व्यक्तिगत कॉल करने की कोशिश करता था क्योंकि उसे यह पसंद नहीं था। उस समय वॉट्स ग्रुप भी सक्रिय नहीं था इसलिए वह ग्रुप से बाहर निकल गई और उसका नंबर ब्लॉक कर दिया। हाल ही में हमें पता चला कि एक रिश्तेदार लड़की का इस व्यक्ति के साथ अफेयर चल रहा था और इस व्यक्ति का तलाक इसी वजह से हुआ 1. क्या हनी जैसे शब्दों का इस्तेमाल दोस्ताना तरीके से किया जा सकता है। मेरे कई दोस्त दूसरे लिंग के हैं, मैंने कभी हनी शब्द का इस्तेमाल नहीं किया, हालांकि मैंने कभी-कभार 'डियर' शब्द का इस्तेमाल किया। जैसा कि उसने मेरी पत्नी के साथ इस शब्द का इस्तेमाल किया, क्या यह मेरी पत्नी को दूसरी महिलाओं की तुलना में कम पवित्र बनाता है। क्या यह धोखा है? 2. मैं इस तथ्य को स्वीकार नहीं कर सकता कि मेरी पत्नी ने एक ऐसे व्यक्ति से बात की जो एक महिलावादी है। क्या इससे समाज में मेरी पत्नी की प्रतिष्ठा प्रभावित होती है। वे इस मंदिर समारोह के अलावा कभी व्यक्तिगत रूप से नहीं मिले।

Ans: प्रिय अनाम,
धोखाधड़ी क्या है और क्या नहीं, यह पूरी तरह से नियमों की पुस्तक पर आधारित है जो हममें से हर एक के भीतर है; यह इस बात पर निर्भर करता है कि हम कैसे 'सही' और 'गलत' के आहार पर पले-बढ़े हैं और हमारे अपने अनुभवों पर भी।
जब यह पुष्टि की जाती है कि कोई विशेष नियम ठीक काम करता है या नहीं, तो बस इसे संदर्भ में रखें और देखें।
- क्या वह नियम आपको वास्तव में चीजों को अधिक खुले तौर पर देखने से दूर रखता है?
- क्या वह नियम आपको छोटी-छोटी चीजों में व्यस्त रखता है जिनका कोई महत्व नहीं है?

मुझे लगता है, आपको इस बारे में सोचना चाहिए: क्या यह वास्तव में धोखा है? जब आपकी पत्नी कहती है कि उसने उससे बात करना बंद कर दिया है, तो आपको अभी भी इस पर इतना जुनून क्यों है?
साथ ही, उसकी नियम पुस्तिका कहती है कि 'हनी' और 'डियर' हो सकता है कि यह कोई बड़ी बात न हो...साथ ही, वह किसी दूसरे व्यक्ति की बातों को कैसे नियंत्रित कर सकती है...हाँ, वह आपत्ति कर सकती थी और उसने ऐसा नहीं किया, लेकिन ऐसा नहीं है कि उसने इस पर कोई खेल खेला हो।

देखिए, दूसरा संदेह घर कर गया है, मन हर जगह भटक रहा है...भले ही कोई फ़्लर्टी संदेश न हो, फिर भी आपको यह पुष्टि करने के लिए कुछ समस्याग्रस्त मिल जाएगा कि आप पहले क्या सोच रहे थे।
तो, शायद आपको यह समझने के लिए अपने भीतर झाँकने की ज़रूरत है कि क्या आपके भीतर ईर्ष्या और असुरक्षाएँ हैं और यही आपके दिमाग पर हावी है। यदि हाँ, तो इस पर बात करें; अपनी पत्नी से बात करें और उसे यह बताना ठीक है कि आपको दुख हुआ है और आपको यह पसंद नहीं है। जब आप खुलकर बात करते हैं, तो बहुत सी चीज़ें सुलझ जाती हैं...हो सकता है कि वह आपकी बात को अच्छी तरह समझ ले...और आपकी ओर से, जैसा कि आपने कहा है: वह कम जवाब देती थी और उसे ज़्यादा जवाब नहीं देती थी...
क्या आप चाहते हैं कि अनावश्यक विचार आपके विवाह में दरार डालें? बोलें और चीज़ें ठीक हो जाएँगी...

शुभकामनाएँ!

अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: फेसबुक: anukrish07/ और लिंक्डइन: anukrishna-joyofserving/

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Ramalingam Kalirajan |11017 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 05, 2026

Asked by Anonymous - Feb 05, 2026English

Money

महोदय, मेरी आयु 46 वर्ष है और मेरा वार्षिक पैकेज 50 लाख रुपये है। मेरे दो प्रश्न हैं: 1) मैं एसआईपी के माध्यम से मासिक निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। कृपया मुझे सलाह दें कि मैं ऐसा कैसे करूँ जिससे अगले 10 वर्षों में मेरे पास पर्याप्त धनराशि हो। 2) मैंने एचडीएफसी से 39 लाख रुपये का गृह ऋण लिया है। ऋण समझौते के दौरान, उन्होंने मुझे पूरी ऋण राशि (45 लाख रुपये) के लिए 20 वर्षों की अवधि का बीमा कवर लेने के लिए कहा, जिसके लिए मैं 10 वर्षों की अवधि के लिए दो किस्तों में 72,000 रुपये का वार्षिक प्रीमियम (प्रीमियम रिटर्न विकल्प) का भुगतान कर रहा हूँ। कृपया सलाह दें कि क्या इस पॉलिसी को जारी रखना और 72,000 रुपये का वार्षिक प्रीमियम भुगतान करना लाभकारी है।

Ans: आपकी आय का स्तर, उम्र और जल्दी योजना बनाने का इरादा आपको एक मजबूत आधार प्रदान करते हैं। सही संरचना और अनुशासन के साथ, अगले 10 साल आपकी वित्तीय स्थिति को काफी मजबूत बना सकते हैं।

• अपनी वर्तमान स्थिति को समझना
• 46 वर्ष की आयु में, आपके पास अभी भी विकासोन्मुखी निवेश के लिए पर्याप्त समय है।
• 50 लाख रुपये का वार्षिक पैकेज अच्छी मासिक बचत की संभावना प्रदान करता है।
• पहले से चल रहे गृह ऋण और बीमा का होना जिम्मेदारी दर्शाता है।
• अब ध्यान निवेशों की स्पष्टता, दक्षता और संरेखण पर होना चाहिए।

• अगले 10 वर्षों के लिए एक मजबूत एसआईपी रणनीति बनाना
• 10 वर्षों की अवधि के लिए, म्यूचुअल फंड उपयुक्त हैं, खासकर जब निवेश एसआईपी के माध्यम से किया जाता है।
• एसआईपी बाजार के उतार-चढ़ाव को प्रबंधित करने में मदद करता है और अनुशासन विकसित करता है।
• यहां लक्ष्य केवल बचत करना नहीं, बल्कि धन सृजन करना होना चाहिए।

एसआईपी योजना के लिए मुख्य दृष्टिकोण
• इक्विटी-उन्मुख और हाइब्रिड-उन्मुख म्यूचुअल फंडों में निवेश को विभाजित करें।
• इक्विटी-आधारित फंड 10 वर्षों में वृद्धि और मुद्रास्फीति से सुरक्षा प्रदान करते हैं।
हाइब्रिड फंड संतुलन बनाए रखते हैं और तीव्र अस्थिरता को कम करते हैं।
सभी निवेशों को एक ही शैली या श्रेणी में रखने से बचें।

आवंटन संबंधी मार्गदर्शन
– आपकी आय मजबूत होने और 10 वर्षों की निवेश अवधि को देखते हुए, अधिकांश हिस्सा इक्विटी-आधारित म्यूचुअल फंड में निवेश किया जा सकता है।
– स्थिरता के लिए एक छोटा हिस्सा हाइब्रिड-आधारित फंड में रखा जा सकता है।
– बार-बार निवेश में बदलाव करने से बचें; साल में एक बार समीक्षा करें।
– आय बढ़ने के साथ-साथ एसआईपी राशि धीरे-धीरे बढ़ाएं।

महत्वपूर्ण व्यवहार संबंधी पहलू
– बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी बंद न करें।
– बीच-बीच में होने वाली बाजार अस्थिरता सामान्य और अस्थायी होती है।
– धैर्य के साथ एसआईपी जारी रखने पर सबसे अच्छा परिणाम मिलता है।

कर संबंधी जानकारी (केवल जानकारी के लिए)
– एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक संचयी संचयी कर पर 12.5% की दर से कर लगता है।
– अल्पकालिक लाभ पर 20% की दर से कर लगता है।
– इससे आपको इक्विटी निवेश से नहीं रुकना चाहिए, लेकिन समझदारी से योजना बनानी चाहिए।

– होम लोन से जुड़ी बीमा पॉलिसी की समीक्षा
– आपको होम लोन से जुड़ी 45 लाख रुपये की बीमा पॉलिसी लेने के लिए मजबूर किया गया था।
– 10 साल के लिए सालाना 72,000 रुपये का प्रीमियम एक बड़ी प्रतिबद्धता है।
– पॉलिसी में प्रीमियम वापसी का विकल्प है, जो अक्सर आकर्षक लगता है, लेकिन इसका सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना आवश्यक है।

मुख्य बातें
– बीमा का प्राथमिक उद्देश्य सुरक्षा है, प्रतिफल नहीं।
– लोन से जुड़ी बीमा पॉलिसियां आमतौर पर शुद्ध सुरक्षा विकल्पों की तुलना में महंगी होती हैं।
– प्रीमियम वापसी की सुविधा का मतलब मुफ्त बीमा नहीं है; लागत प्रीमियम में शामिल होती है।
– कवरेज लोन से जुड़ा है, न कि आपके परिवार की संपूर्ण वित्तीय आवश्यकताओं से।

इस पॉलिसी को जारी रखने से संबंधित चिंताएं
– प्रति वर्ष 72,000 रुपये एक महत्वपूर्ण नकद व्यय है।
– लोन कम होने पर बीमा कवरेज कम हो जाता है, लेकिन प्रीमियम आमतौर पर समान रहता है।
– इस तरह की पॉलिसियों से मिलने वाला रिटर्न अक्सर म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक निवेश की तुलना में कम होता है।
– इससे लचीलापन सीमित हो जाता है।

बीमा के बारे में सोचने का बेहतर तरीका
– बीमा सरल, पर्याप्त और किफायती होना चाहिए।
– निवेश और बीमा को आदर्श रूप से अलग रखा जाना चाहिए।
– इससे बेहतर पारदर्शिता और नियंत्रण मिलता है।

जारी रखना है या नहीं
– यदि पॉलिसी को कई साल हो चुके हैं, तो कोई भी कदम उठाने से पहले सरेंडर वैल्यू और जुर्माने की समीक्षा करना आवश्यक है।
– यदि अभी शुरुआती वर्षों में है, तो केवल प्रीमियम रिटर्न के लिए पॉलिसी को जारी रखना फायदेमंद नहीं हो सकता है।
– जारी रखने या बंद करने का निर्णय लेने से पहले पॉलिसी की विस्तृत समीक्षा आवश्यक है।

“एसआईपी और बीमा संबंधी निर्णय एक साथ कैसे काम करने चाहिए
– उच्च लागत वाले बीमा प्रीमियम से बचाई गई राशि एसआईपी की मजबूती बढ़ा सकती है।
– बेहतर कैश फ्लो बेहतर लचीलापन देता है।
– सुरक्षा में पारिवारिक जिम्मेदारियां भी शामिल होनी चाहिए, न कि केवल ऋण राशि।
– निवेश विकास के लिए होना चाहिए, न कि लॉक-इन के लिए।

“360 डिग्री दृष्टिकोण के लिए अन्य महत्वपूर्ण बिंदु
– एसआईपी से अलग पर्याप्त आपातकालीन निधि रखें
– स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त और स्वतंत्र होना चाहिए
– बीमा उत्पादों को निवेश लक्ष्यों के साथ न मिलाएं
– योजना की समीक्षा वार्षिक रूप से करें, बार-बार नहीं

अंत में
– अभी योजना बनाने का आपका इरादा समयोचित और समझदारी भरा है
– अगले 10 वर्षों में एक सुव्यवस्थित एसआईपी योजना एक सार्थक निधि का निर्माण कर सकती है
– बीमा संबंधी निर्णय प्रतिफल के बजाय सुरक्षा मूल्य पर आधारित होने चाहिए
– स्पष्टता और निरंतरता के साथ, आप ऋण दायित्वों, सुरक्षा और धन सृजन के बीच सहजता से संतुलन बना सकते हैं

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Reetika Sharma |529 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Feb 05, 2026

Question by Neeraj - Jan 19, 2026English

Money

नमस्कार गुरुजनों। मैं 33 वर्ष का हूँ, आईटी पेशेवर हूँ और लगभग 10 वर्षों का अनुभव रखता हूँ। कुछ गलत फैसलों और लत के कारण मैं भारी कर्ज में डूब गया हूँ। मुझ पर लगभग 35 लाख रुपये का कर्ज है। ऋण 1 - 450,000 रुपये (अगस्त 2027 तक पूरा) ऋण 2 - 13,0140 रुपये (जनवरी 2027 तक पूरा) ऋण 3 - 11,7,816 रुपये (जनवरी 2027 तक पूरा) ऋण 4 - 18,000 रुपये (अगस्त 2028 तक पूरा) ऋण 5 - 35,0000 रुपये (निपटान राशि) रिश्तेदारों से लिया गया ऋण - 21 लाख रुपये मासिक आय - 1.6 लाख रुपये मेरी शादी अप्रैल 2025 में हुई। अभी तक कोई बचत नहीं है। मेरे पास EPFO में लगभग 4 लाख रुपये ही बचे हैं। क्या कोई मेरी आर्थिक स्वतंत्रता पाने और भविष्य के लिए बचत करने में मदद कर सकता है? मासिक खर्च: मेरे अपने खर्चे ~ 30,000 रुपये EMI: पहला लोन - 27657 रुपये दूसरा लोन - 10845 रुपये तीसरा लोन - 9818 रुपये चौथा लोन - 8670 रुपये कृपया मुझे जल्द से जल्द कर्ज मुक्त होने का तरीका बताएं। भविष्य के लिए बचत कैसे करें?

Ans: हाय नीरज,

आप कर्ज़ के दुष्चक्र में बुरी तरह फँसे हुए हैं।
आपकी मासिक आय - 1.6 लाख; खर्च - 30 हज़ार; मासिक किस्तें - 57 हज़ार और 21 लाख का एक और बकाया कर्ज़।

मैं जानना चाहता हूँ कि क्या आपकी पत्नी भी कमाती हैं? क्या वह इन कर्ज़ों से जल्द छुटकारा पाने में आर्थिक रूप से किसी भी तरह से मदद कर सकती हैं?

यदि नहीं, तो आप इस रणनीति को अपनाना शुरू कर सकते हैं।
सभी खर्चों और किस्तों के बाद आपके पास 60 हज़ार बचेंगे।

हम बचे हुए 60 हज़ार में से 40 हज़ार का इस्तेमाल कर्ज़ चुकाने के लिए और 20 हज़ार का इस्तेमाल भविष्य के लिए एक सुरक्षित आधार बनाने के लिए करेंगे।
>> दूसरे कर्ज़ को पहले चुकाने की कोशिश करें, इसके लिए 2 महीने तक 40 हज़ार अतिरिक्त किस्तें चुकाएँ। यह मई तक पूरा हो जाएगा।
> एक बार यह पूरा हो जाने पर, आपकी मासिक किस्तें 10845 और 40 हज़ार - कुल 50 हज़ार प्रति माह हो जाएँगी। इस राशि का इस्तेमाल तीसरे कर्ज़ को चुकाने के लिए करें।
यह जुलाई तक पूरा हो जाएगा। अब आपके पास 50,000 रुपये + तीसरे लोन की 10,000 रुपये - कुल 60,000 रुपये हैं। चौथे और पहले लोन को भी चुका दें। इन सभी लोन के चुकाने के बाद, अधिकतम 2027 तक आपके पास 57,000 रुपये + 40,000 रुपये होंगे। इस पूरी रकम का इस्तेमाल हर महीने रिश्तेदारों के लोन को चुकाने में करें।

आप अगले 2 सालों में कर्ज मुक्त हो जाएंगे।

बचे हुए 20,000 रुपये से आपातकालीन निधि बनाना शुरू करें। 20,000 रुपये को 10 महीने के लिए सावधि जमा में रखें। आपके पास आपातकालीन निधि के रूप में 2 लाख रुपये होंगे।

यह हो जाने के बाद, अपने सुरक्षित भविष्य के लिए हर महीने 20,000 रुपये इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें।

इस तरह, आप अपने लोन को जल्दी और समझदारी से चुका सकते हैं।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ramalingam Kalirajan |11017 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 05, 2026

Asked by Anonymous - Feb 04, 2026English

Money

आदरणीय महोदय, मुझे निवेश करने के लिए सही जगह और प्रत्येक निवेश (जैसे फिक्स्ड डिपॉजिट और म्यूचुअल फंड) में कितना प्रतिशत निवेश करना चाहिए, इस बारे में स्पष्टता चाहिए। हालांकि मुझे पता है कि यह हर व्यक्ति की जोखिम लेने की क्षमता पर निर्भर करता है, फिर भी यदि आप सुझाव दे सकें तो अच्छा होगा। मैं एक गैर-भारतीय प्रवासी हूँ। मेरे पास फिक्स्ड डिपॉजिट में लगभग 13-15 लाख रुपये हैं। बैलेंस के रूप में लगभग 10-12 लाख रुपये हैं। म्यूचुअल फंड में लगभग 2-3 लाख रुपये हैं। शेयर बाजार में लगभग 50-60 हजार रुपये का निवेश है। मेरे पास कोई LIC (पब्लिक रिलेशंस इंश्योरेंस) नहीं है। अभी तक कोई टर्म इंश्योरेंस नहीं है। प्रॉपर्टी में भी कोई निवेश नहीं है। इसके अलावा, मेरे विदेशी खाते में लगभग 35 लाख रुपये की राशि है। मेरी उम्र 35 वर्ष है और मैं अपने परिवार का एकमात्र कमाने वाला हूँ। मेरे दो बच्चे हैं जिनकी उम्र 7 और 3 वर्ष है। कृपया मुझे सही रास्ता दिखाएँ ताकि मेरे निवेश से बच्चों की शिक्षा पर थोड़ा बहुत खर्च कम हो सके। धन्यवाद महोदय।

Ans: एक भारतीय प्रवासी होने के नाते, परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य और दो छोटे बच्चों के माता-पिता के रूप में, आप पहले से ही जिम्मेदारी से सोच रहे हैं। आपकी वर्तमान बचत अनुशासन दर्शाती है। सही संरचना के साथ, शिक्षा संबंधी लक्ष्य समय के साथ काफी आसान और तनावमुक्त हो सकते हैं।

“वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन”
“आपके पास सावधि जमा, बैंक बैलेंस और विदेशी बचत में पर्याप्त तरलता है।
“आपकी उम्र और दीर्घकालिक लक्ष्यों की तुलना में इक्विटी में निवेश वर्तमान में कम है।
“महंगी बीमा योजनाओं का न होना एक सकारात्मक शुरुआत है।
“विदेशी फंड लचीलापन प्रदान करते हैं, लेकिन बच्चों की शिक्षा जैसे भारतीय लक्ष्यों के साथ उनका तालमेल होना आवश्यक है।

“पहली प्राथमिकता” – निवेश से पहले सुरक्षा
“परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य के रूप में, सावधि बीमा अनिवार्य है।
“पर्याप्त जीवन बीमा यह सुनिश्चित करता है कि आय बंद होने पर भी बच्चों की शिक्षा जारी रहे।
“शुद्ध सावधि बीमा किफायती और सरल है।”
“ विदेश में नियोक्ता द्वारा बीमा कवर होने पर भी परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित किया जाना चाहिए।

→ आपातकालीन और स्थिरता निधि
→ 6-9 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि रखें।
→ इसे सावधि जमा (FD) और उच्च तरलता वाले निवेश विकल्पों में रखा जा सकता है।
→ आपकी मौजूदा FD और बैंक बैलेंस इस आवश्यकता के लिए पर्याप्त से अधिक हैं।
→ इस हिस्से का उपयोग बाजार से जुड़े निवेशों में करने से बचें।

→ सुझाया गया परिसंपत्ति आवंटन
→ 35 वर्ष की आयु में, दीर्घकालिक लक्ष्य इक्विटी में पर्याप्त निवेश की अनुमति देते हैं।
→ एक संतुलित दिशा इस प्रकार हो सकती है:

लगभग 30-35% सावधि जमा और इसी तरह के निवेश विकल्पों जैसे स्थिर साधनों में।

लगभग 60-65% अच्छी तरह से प्रबंधित इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंडों में।

लगभग 5% सीधे स्टॉक निवेश के लिए, केवल तभी जब आप नियमित रूप से बाजारों पर नजर रखते हों।
→ विदेशी फंडों को भी इसी अनुपात में निवेश किया जा सकता है, उन्हें निष्क्रिय न छोड़ें।

→ बच्चों की शिक्षा के लिए म्यूचुअल फंड
– शिक्षा एक दीर्घकालिक लक्ष्य है जिसकी लागत बढ़ती जा रही है।
– इक्विटी-आधारित म्यूचुअल फंड इस लक्ष्य के लिए निश्चित निवेश विकल्पों की तुलना में बेहतर विकल्प हैं।
– प्रत्येक बच्चे के लिए अलग-अलग निवेश की योजना बनाएं।
– बाजार के उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए एकमुश्त निवेश के बजाय किस्तों में निवेश करें।
– लक्ष्य के करीब आने तक निवेशित रहें, फिर धीरे-धीरे जोखिम कम करें।

• विदेशी फंड का उपयोग
– सभी विदेशी धन को एक साथ भारत लाने की जल्दी न करें।
– इसका एक हिस्सा उचित एनआरआई चैनलों के माध्यम से धीरे-धीरे भारत में निवेश किया जा सकता है।
– मुद्रा विविधीकरण के लिए दूसरा हिस्सा विदेश में रखा जा सकता है।
– महत्वपूर्ण है लक्ष्य का संरेखण, न कि धन का स्थान।

• वर्तमान म्यूचुअल फंड और स्टॉक निवेश की समीक्षा
– दीर्घकालिक प्रभाव डालने के लिए वर्तमान म्यूचुअल फंड आवंटन बहुत कम है।
– म्यूचुअल फंड में योगदान धीरे-धीरे बढ़ाएं, आक्रामक रूप से नहीं।
– प्रत्यक्ष शेयरों को सीमित रखें जब तक कि आप उन पर सक्रिय रूप से नजर न रखें।
• स्थिरता के लिए पेशेवर रूप से प्रबंधित फंडों पर अधिक ध्यान दें

• म्यूचुअल फंड के लिए कर जागरूकता
• इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर दीर्घकालिक निवेश पर 12.5% कर लगता है
• अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20% कर लगता है
• इससे दीर्घकालिक निवेश अधिक लाभदायक और अनुमानित हो जाता है

• शिक्षा योजना का व्यापक दृष्टिकोण
• बीमा, अनुशासित निवेश और समय का संयोजन करें
• शिक्षा के पैसे को अल्पकालिक जरूरतों के साथ न मिलाएं
• आय और जिम्मेदारियों में बदलाव के साथ साल में एक बार आवंटन की समीक्षा करें
• रिटर्न के पीछे भागने के बजाय सरल और स्थिर रहें

• अंतिम निष्कर्ष
• आपकी वित्तीय स्थिति अच्छी है, बस संरचना में सुधार की आवश्यकता है
• धीरे-धीरे इक्विटी निवेश बढ़ाने से भविष्य में शिक्षा का दबाव कम होगा
• पहले आय की सुरक्षा करें, फिर धैर्यपूर्वक धन बढ़ाएं
• अनुशासन और समय पर समीक्षा के साथ, बच्चों की शिक्षा को सहजता से प्रबंधित किया जा सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |11017 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 05, 2026

Asked by Anonymous - Feb 04, 2026English

Money

नमस्कार महोदय, मेरे पास 5 लाख रुपये हैं जिन्हें मैं आर्बिट्रेज फंड से फ्लेक्सीकैप फंड में एसटीपी (STP) के माध्यम से ट्रांसफर करना चाहता हूं। 2026 के बजट के बाद, एफएंडओ (F&O) की अतिरिक्त लागत के कारण, क्या एसटीपी के लिए आर्बिट्रेज फंड का उपयोग करना अभी भी उचित और कर-प्रभावी है? इक्विटी सेविंग्स फंड क्या हैं? क्या इक्विटी सेविंग्स फंड आर्बिट्रेज के अच्छे विकल्प हैं? इन फंडों से फ्लेक्सीकैप फंड में एसटीपी की अवधि कितनी होनी चाहिए? कृपया सलाह दें। धन्यवाद।

Ans: आपकी सुविचारित योजना और प्रश्न की स्पष्टता की सराहना करते हैं। धीरे-धीरे इक्विटी में प्रवेश के लिए एसटीपी का उपयोग अनुशासन और जोखिम के प्रति जागरूकता दर्शाता है। 2026 के बजट के बाद आपकी चिंता जायज़ है और इससे पता चलता है कि आप परिवर्तनों पर बारीकी से नज़र रख रहे हैं।

“2026 के बजट के बाद आर्बिट्रेज फंड को समझना
– आर्बिट्रेज फंड कैश मार्केट में शेयर खरीदकर और उन्हें फ्यूचर्स मार्केट में बेचकर कम जोखिम वाला रिटर्न कमाते हैं।
– 2026 के बजट ने एफएंडओ में लेनदेन लागत बढ़ा दी है, जिससे आर्बिट्रेज स्प्रेड में थोड़ी कमी आई है।
– इसका मतलब है कि आर्बिट्रेज फंड से रिटर्न पहले की तुलना में थोड़ा कम हो सकता है, लेकिन जोखिम का स्तर कम बना हुआ है।
– कराधान के दृष्टिकोण से, आर्बिट्रेज फंड को अभी भी इक्विटी फंड माना जाता है।
– अल्पकालिक निवेश और एसटीपी के उद्देश्य से, वे डेट ऑप्शन की तुलना में कर-कुशल बने हुए हैं।

“आज एसटीपी के लिए आर्बिट्रेज फंड की उपयुक्तता
– उच्च F&O लागतों के बावजूद, बाजार में अधिक अस्थिरता होने पर भी आर्बिट्रेज फंड एसटीपी के लिए उपयुक्त हैं।
– एसटीपी अवधि के दौरान ये शुद्ध इक्विटी-उन्मुख विकल्पों की तुलना में पूंजी की बेहतर सुरक्षा करते हैं।
– जो निवेशक इक्विटी में धीरे-धीरे निवेश करते हुए स्थिरता चाहते हैं, उनके लिए आर्बिट्रेज फंड अभी भी एक अच्छा विकल्प हैं।
– एसटीपी चरण के दौरान उच्च वृद्धि के बजाय मामूली रिटर्न स्वीकार करना ही मुख्य अपेक्षा है।

इक्विटी बचत फंड क्या हैं?
– इक्विटी बचत फंड तीन भागों में निवेश करते हैं: इक्विटी, आर्बिट्रेज रणनीतियाँ और ऋण।
– इसका उद्देश्य अस्थिरता को कम करना है, साथ ही आर्बिट्रेज फंडों की तुलना में थोड़ा बेहतर रिटर्न की संभावना प्रदान करना है।
– ये आवश्यक स्तरों से ऊपर इक्विटी एक्सपोजर बनाए रखते हैं, इसलिए इन पर इक्विटी कर भी लागू होता है।
– आर्बिट्रेज फंडों के विपरीत, जो अधिक स्थिर होते हैं, ये फंड अल्पावधि में ऊपर-नीचे हो सकते हैं।

“ एसटीपी के लिए इक्विटी बचत बनाम आर्बिट्रेज
– आर्बिट्रेज फंड अधिक स्थिर और पूर्वानुमान योग्य होते हैं, जो अत्यधिक सतर्क निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
इक्विटी सेविंग्स फंड में अल्पकालिक उतार-चढ़ाव हो सकते हैं, इसलिए एसटीपी मूल्य में महीने-दर-महीने बदलाव हो सकते हैं।
यदि एसटीपी अवधि के दौरान बाजार में गिरावट आती है, तो इक्विटी सेविंग्स फंड में अस्थायी गिरावट देखी जा सकती है।
सतर्क निवेशकों के लिए, आर्बिट्रेज फंड एसटीपी का सुरक्षित स्रोत बने रहते हैं।
मध्यम रूप से सहज निवेशकों के लिए, इक्विटी सेविंग्स फंड एक विकल्प के रूप में विचारणीय हैं।

फ्लेक्सीकैप फंड में एसटीपी की अवधि
एसटीपी की अवधि बाजार के उतार-चढ़ाव के प्रति आपकी सहजता के अनुरूप होनी चाहिए।
5 लाख रुपये के लिए, एसटीपी को 6 से 12 महीनों में फैलाना आमतौर पर समझदारी भरा होता है।
लंबी एसटीपी अवधि बाजार में अस्थिरता या अधिक लागत होने पर समय जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करती है।
एसटीपी को जल्दी पूरा करने के लिए जल्दबाजी में निवेश न करें।
लक्ष्य सुचारू रूप से प्रवेश करना है, न कि अल्पकालिक बाजार स्तरों का पीछा करना।

“ आपके दृष्टिकोण का 360-डिग्री विश्लेषण
– एकमुश्त इक्विटी निवेश से बचने का आपका निर्णय समझदारी भरा है।
– एसटीपी का चुनाव धैर्य और दीर्घकालिक सोच को दर्शाता है।
– एसटीपी के बाद भी लक्षित इक्विटी फंड में लंबे समय तक निवेशित रहने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।
– अल्पकालिक फंड का चुनाव केवल एक अस्थायी व्यवस्था है, दीर्घकालिक अनुशासन अधिक महत्वपूर्ण है।

→ निष्कर्ष
– 2026 के बजट के बाद भी एसटीपी के लिए आर्बिट्रेज फंड प्रासंगिक और कर-प्रभावी बने हुए हैं।
– इक्विटी बचत फंड विकल्प हो सकते हैं, लेकिन इनमें अल्पकालिक जोखिम थोड़ा अधिक होता है।
– केवल प्रतिफल की अपेक्षा के आधार पर नहीं, बल्कि अस्थायी अस्थिरता के प्रति अपनी सहजता के आधार पर चुनाव करें।
– एसटीपी की अवधि उचित रखें और दीर्घकालिक इक्विटी लक्ष्य के प्रति प्रतिबद्ध रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Reetika Sharma |529 Answers |Ask -Follow

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Feb 05, 2026

Question by ANJAN - Jan 04, 2026English

Money

मेरे पास 16 साल की LIC की 4 लाख रुपये की मनी बैक पॉलिसी है। मैंने 14 साल तक नियमित रूप से प्रीमियम भरा और हर 4 साल बाद मुझे मनी बैक मिला। मेरी पॉलिसी दिसंबर 2026 में मैच्योर होगी, लेकिन कुछ अत्यावश्यक जरूरतों के कारण मैंने जून 2024 में ही LIC के पास पॉलिसी गिरवी रख दी थी। आर्थिक तंगी के कारण मैं पॉलिसी के बदले लिए गए लोन का बकाया प्रीमियम और ब्याज नहीं चुका पाया हूँ। क्या मुझे दिसंबर 2026 में पॉलिसी मैच्योर होने पर LIC से कोई राशि मिलेगी?

Ans: हाय अंजन,

दुर्भाग्यवश, LIC का यही नियम है। दिसंबर में परेशानी से बचने के लिए, बकाया राशि का भुगतान जल्द से जल्द, जैसे भी संभव हो, कर दें।
एक सरकारी कंपनी होने के नाते, यदि आप भुगतान में देरी करते हैं, तो आपकी राशि वापस मिलने में महीनों लग सकते हैं। आपकी राशि ज़ब्त भी हो सकती है।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो, तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
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Patrick Dsouza |1444 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Feb 04, 2026

Asked by Anonymous - Feb 04, 2026English

Career

मेरी बेटी ने मुंबई से बीबीएम किया है। पिछले चार सालों से वह एक बहुराष्ट्रीय बैंक में विश्लेषक के रूप में काम कर रही है। वह एमबीए (पार्ट टाइम/ऑनलाइन) करना चाहती है। अच्छे संस्थान कौन से हैं? एमबीए के बाद नौकरी के क्या अवसर हैं और वेतन कैसा रहेगा?

Ans: पार्ट टाइम या ऑनलाइन एमबीए करने के बाद बहुत अधिक संभावनाएं नहीं हैं, जब तक कि वह अपनी कंपनी में पदोन्नति की तलाश में न हो या उसके पास नई नौकरी के लिए अच्छा प्रासंगिक कार्य अनुभव न हो। यदि संभव हो तो जीएमएटी परीक्षा देने के बाद एक वर्षीय कार्यकारी एमबीए करना बेहतर है। यदि यह संभव न हो, तो वह पार्ट टाइम/ऑनलाइन एमबीए के विकल्पों पर विचार कर सकती है। पार्ट टाइम एमबीए के लिए मुंबई में जेबीआईएमएस सबसे अच्छा विकल्प है।

Ramalingam Kalirajan |11017 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2026

Question by Bhaskar - Feb 04, 2026English

Money

मैं 2021 से यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड में 3000 रुपये प्रति माह निवेश कर रहा हूं। अब तक कुल जमा राशि 2,09,000 रुपये हो गई है। रिटर्न केवल 6% है। कृपया सलाह दें कि क्या मुझे फंड बदलना चाहिए? यदि हां, तो कृपया मुझे एक उपयुक्त फंड सुझाएं।

Ans: 2021 से अनुशासन के साथ अपना एसआईपी जारी रखने के लिए हम आपकी सराहना करते हैं। तीन साल से अधिक समय तक निवेशित रहना ही प्रतिबद्धता और धैर्य को दर्शाता है, जो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण हैं।

“वर्तमान रिटर्न अनुभव को समझना”
“इस अवधि में 6% का रिटर्न निराशाजनक लग सकता है, खासकर जब इक्विटी से अपेक्षाएं अधिक हों।
“इक्विटी-उन्मुख फंड एक सीधी रेखा में नहीं चलते; बाजार के विभिन्न चरण रिटर्न को अलग-अलग तरह से प्रभावित करते हैं।
“पिछले कुछ वर्षों में तीव्र तेजी, गिरावट और सेक्टर रोटेशन देखने को मिले, जिन्होंने विविध रणनीतियों को असमान रूप से प्रभावित किया।
“केवल अल्पकालिक से मध्यम अवधि के रिटर्न के आधार पर तत्काल निर्णय नहीं लेना चाहिए।

“समय सीमा बनाम फंड का व्यवहार”
“ऐसे फंड आमतौर पर 7 साल या उससे अधिक के पूरे बाजार चक्र में अच्छा प्रदर्शन करने के लिए डिज़ाइन किए जाते हैं।
“दीर्घकालिक क्षमता बरकरार रहने के बावजूद 3 से 4 वर्षों के बीच प्रदर्शन सुस्त रह सकता है।
“ आपकी एसआईपी राशि कम है, जिसका अर्थ है कि बार-बार फंड बदलने की तुलना में निरंतरता और समय अधिक महत्वपूर्ण भूमिका निभाएंगे।

क्या आपको केवल 6% रिटर्न के आधार पर फंड बदलना चाहिए?
– हाल ही में कम रिटर्न के कारण फंड बदलना आपको कम प्रदर्शन का सामना करने के लिए बाध्य कर सकता है।
– यह जांचना महत्वपूर्ण है कि क्या फंड अभी भी अपनी घोषित रणनीति और जोखिम नियंत्रण का पालन कर रहा है।
– यदि फंड का प्रदर्शन अस्थिर हो गया है, या आपके समग्र पोर्टफोलियो में संतुलन की कमी है, तो बदलाव पर विचार किया जा सकता है।
– कोई भी बदलाव व्यापक पोर्टफोलियो सुधार का हिस्सा होना चाहिए, न कि एक अलग कार्रवाई।

पोर्टफोलियो स्तर का मूल्यांकन अधिक महत्वपूर्ण है।
– किसी एक फंड का मूल्यांकन अकेले नहीं किया जाना चाहिए।
– समग्र दृष्टिकोण में निम्नलिखित शामिल होना चाहिए:

कुल इक्विटी निवेश

विकास-उन्मुख और स्थिरता-उन्मुख रणनीतियों के बीच आवंटन

आपकी आयु, आय स्थिरता और भविष्य के लक्ष्य
– यदि आपका पोर्टफोलियो केवल एक इक्विटी शैली पर निर्भर है, तो कुछ चरणों के दौरान रिटर्न धीमा प्रतीत हो सकता है।

आगे क्या करें?
– पूरी तरह से निवेश बंद करने के बजाय, आप निम्न विकल्प चुन सकते हैं:

दीर्घकालिक चक्रवृद्धि लाभ के लिए मौजूदा एसआईपी जारी रखें

धीरे-धीरे एक अलग दृष्टिकोण वाली सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी रणनीति अपनाएं
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्षेत्रों को बदलने और जोखिम को कम करने की सुविधा प्रदान करते हैं, जो सूचकांक-आधारित विकल्पों में संभव नहीं है
– सक्रिय प्रबंधन अनिश्चित बाजारों के दौरान अस्थिरता को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद करता है

→ कर और लागत जागरूकता
– इक्विटी फंड में किसी भी बदलाव पर पूंजीगत लाभ कर लग सकता है
– यदि एक वर्ष से अधिक समय तक निवेश रखा जाता है, तो 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है
– अल्पकालिक निकासी पर 20% कर लगता है, जिससे प्रभावी रिटर्न कम हो सकता है
– इसलिए, बदलाव भावनात्मक नहीं, बल्कि मूल्य-आधारित होना चाहिए

→ अंत में
– आपकी निवेश यात्रा अभी भी सही राह पर है, और यह चरण दीर्घकालिक सफलता को परिभाषित नहीं करता है
– सही विविधीकरण, धैर्य और आवधिक समीक्षा के साथ, इक्विटी निवेश अनुशासन को पुरस्कृत करता है
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ व्यवस्थित समीक्षा आपके एसआईपी को लक्ष्यों और बाजार की वास्तविकताओं के अनुरूप ढालने में मदद कर सकती है।
– हालिया प्रदर्शन पर नहीं, प्रक्रिया पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |11017 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 04, 2026

Asked by Anonymous - Feb 04, 2026English

Money

महोदय, मैं एक डॉक्टर हूँ और वर्तमान में विदेश में कार्यरत हूँ। मेरी वर्तमान आय अपेक्षाकृत अच्छी है, लेकिन करियर में बदलाव और आगे की परीक्षाओं के कारण अगले एक-दो वर्षों में मेरी आय में कमी आने की आशंका है। साथ ही, निकट भविष्य में मैं अपना परिवार शुरू करने की सोच रहा हूँ। मैंने हाल ही में निवेश करना शुरू किया है और मैं यह जानना चाहता हूँ कि क्या मेरी समग्र रणनीति सही है और मुझे आने वाले कम आय वाले वर्षों के लिए कैसे तैयारी करनी चाहिए। वर्तमान स्थिति (अनुमानित): मासिक निवेश क्षमता: ₹3 लाख (वर्तमान में) भविष्य में अपेक्षित निवेश क्षमता: ₹1-1.25 लाख प्रति माह वर्तमान व्यय: वर्तमान में कोई ऋण नहीं, माता-पिता के भरण-पोषण के लिए लगभग ₹1 लाख प्रति माह, उनके बीमा में ₹1.5 लाख प्रति वर्ष, किराया, भोजन और अन्य खर्चों पर ₹50-55,000 प्रति माह आपातकालीन निधि: अलग से बनाई जा रही है, स्नातकोत्तर के दौरान एसबीआई लाइफ में निवेश शुरू किया था और 5 वर्षों में ₹7.5 लाख का निवेश किया है, जिसके 2028 तक परिपक्व होने की उम्मीद है। वर्तमान निवेश दृष्टिकोण: एसआईपी और एकमुश्त निवेश के माध्यम से इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड फ्लेक्सी-कैप, मल्टी-कैप, लार्ज एंड लिमिटेड में आवंटन मिड-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप फंड अल्पकालिक आवश्यकताओं के लिए लिक्विड फंड में छोटा आवंटन निवेश अवधि: दीर्घकालिक (10+ वर्ष) फंड आवंटन % शेयर पराग पारिख फ्लेक्सी कैप ₹75,000 25% कोटक मल्टीकैप फंड ₹60,000 20% कोटक लार्ज एंड मिड कैप ₹60,000 20% एक्सिस मिडकैप ₹45,000 15% एक्सिस स्मॉल कैप ₹30,000 10% आईसीआईसीआई लिक्विड फंड ₹30,000 10% मेरे मुख्य लक्ष्य हैं: दीर्घकालिक संपत्ति सृजन आय में कमी के समय वित्तीय स्थिरता करियर संबंधी खर्चों और परीक्षाओं के लिए लचीलापन बनाए रखना मैं निम्नलिखित विषयों पर आपके विचारों के लिए आभारी रहूंगा: क्या भविष्य में आय की अनिश्चितता को देखते हुए इक्विटी-प्रधान दृष्टिकोण उपयुक्त है? आय कम होने पर मुझे परिसंपत्ति आवंटन को धीरे-धीरे कैसे समायोजित करना चाहिए? इस स्तर पर मेरे जैसे निवेशकों द्वारा की जाने वाली आम गलतियाँ क्या हैं? आपके समय और मार्गदर्शन के लिए धन्यवाद।

Ans: आपने अपनी आय के पैटर्न, जिम्मेदारियों और भविष्य की योजनाओं को जिस स्पष्टता से साझा किया है, उसकी हम सराहना करते हैं। जल्दी शुरुआत करना, गंभीरता से निवेश करना और आय में कमी के बारे में पहले से सोचना आपको पहले से ही एक मजबूत स्थिति में रखता है।

“आपकी वर्तमान रणनीति का समग्र अवलोकन”
“आपकी वर्तमान उच्च बचत दर एक बड़ा लाभ है और इसका बुद्धिमानी से उपयोग किया जाना चाहिए”
“10 वर्षों से अधिक का दीर्घकालिक दृष्टिकोण इक्विटी-उन्मुख निवेश के लिए उपयुक्त है”
“माता-पिता का समर्थन करना, परीक्षाओं की योजना बनाना और भविष्य की पारिवारिक आवश्यकताओं को पूरा करना परिपक्व वित्तीय सोच को दर्शाता है”
“आपकी रणनीति विकास-केंद्रित है, लेकिन आय में बदलाव के चरण के लिए इसे बेहतर सुरक्षा की आवश्यकता है”

“इक्विटी-प्रधान दृष्टिकोण की उपयुक्तता”
“उच्च इक्विटी निवेश तब उपयुक्त होता है जब आय मजबूत और स्थिर हो”
“भविष्य की आय की अनिश्चितता का अर्थ है कि जोखिम क्षमता अधिक होने पर भी अस्थिरता सहनशीलता भावनात्मक रूप से कम हो सकती है”
“इक्विटी-प्रधान पोर्टफोलियो में अल्पावधि में तीव्र गिरावट देखी जा सकती है, जो परीक्षा या करियर के दबाव के समय तनावपूर्ण हो सकती है”
“ यह दृष्टिकोण दिशात्मक रूप से सही है, लेकिन समय और संतुलन को और बेहतर बनाने की आवश्यकता है।

• अगले 1-2 वर्षों में आय में कमी का प्रबंधन
• वर्तमान उच्च आय वाले चरण का उपयोग करके मजबूत सुरक्षा परतें बनाएं।
• स्थिरता के लिए कम अस्थिरता वाले और अल्पकालिक निवेश विकल्पों में आवंटन बढ़ाएं।
• इन दोनों के बीच स्पष्ट विभाजन करें:

दीर्घकालिक संपत्ति (इसे न छुएं)

करियर परिवर्तन और परीक्षा संबंधी धन (पूंजी संरक्षण पर ध्यान केंद्रित करें)
• आय कम होने पर, निवेश पूरी तरह बंद किए बिना एसआईपी की राशि कम की जा सकती है।

• समय के साथ परिसंपत्ति आवंटन समायोजन
• आय की स्पष्टता कम होने पर उच्च अस्थिरता वाले क्षेत्रों में निवेश धीरे-धीरे कम करें।
• दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए मुख्य इक्विटी निवेश बनाए रखें, लेकिन आक्रामक क्षेत्रों पर अत्यधिक निर्भरता से बचें।
• अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर बार-बार स्विच करने से बचें।
• उच्च प्रतिफल प्राप्त करने की चाहत से अधिक परिसंपत्ति आवंटन अनुशासन महत्वपूर्ण है।

• तरलता और लचीलापन योजना
• आय कम होने से पहले आपातकालीन और अवसर निधि पूरी तरह से तैयार रखें।
– तरल और कम जोखिम वाले विकल्प कम से कम सभी अनिवार्य खर्चों को कवर करने चाहिए।
– इससे बाजार में गिरावट के दौरान इक्विटी में निवेशित रहने का आत्मविश्वास मिलता है।
– लचीलापन गलत समय पर जबरन निकासी के जोखिम को कम करता है।

→ बीमा और सुरक्षा समीक्षा
– स्नातकोत्तर के दौरान शुरू की गई मौजूदा निवेश-सह-बीमा पॉलिसी की समीक्षा करें।
– ऐसी पॉलिसियाँ आमतौर पर कम रिटर्न और अधिक लागत वाली होती हैं।
– यदि सरेंडर की शर्तें उचित हैं, तो पॉलिसी से बाहर निकलने और धन को अधिक कुशल विकल्पों में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।
– बेहतर स्पष्टता और नियंत्रण के लिए शुद्ध बीमा और निवेश को अलग रखें।

→ इस चरण में देखी जाने वाली सामान्य गलतियाँ
– पर्याप्त तरलता बफर के बिना आक्रामक रूप से निवेश करना।
– आय में गिरावट के दौरान राशि को समायोजित करने के बजाय निवेश को पूरी तरह से कम करना।
– समान इक्विटी शैलियों में अत्यधिक निवेश जिससे अप्रत्यक्ष एकाग्रता जोखिम उत्पन्न होता है।
→ शादी, बच्चे और स्थानांतरण जैसे भविष्य के जीवन परिवर्तनों को नज़रअंदाज़ करना

• कर और निकासी के बारे में जागरूकता
• एक वर्ष के भीतर इक्विटी फंड से निकासी पर लाभ पर 20% कर लगता है
• 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक इक्विटी लाभ पर 12.5% कर लगता है
• इससे योजनाबद्ध निकासी और चरणबद्ध पुनर्संतुलन अचानक निकासी की तुलना में अधिक कुशल साबित होते हैं

• अंत में
• आपकी वित्तीय नींव मजबूत और सुविचारित है
• विकास और स्थिरता के बीच बेहतर संतुलन के साथ, आप आय में होने वाले परिवर्तनों को आसानी से प्रबंधित कर सकते हैं
• केवल रिटर्न के आंकड़ों के बजाय संरचना, तरलता और अनुशासन पर ध्यान केंद्रित करें
• एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ आवधिक समीक्षा आपको जीवन के विकास के साथ तालमेल बनाए रखने में मदद करेगी

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |6798 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Feb 04, 2026

Asked by Anonymous - Feb 04, 2026English

Career

मैंने 2025 में बिहार बोर्ड से 12वीं पास की, लेकिन मैं जेईई का फॉर्म नहीं भर पा रहा हूँ। मुझे लगता है कि मुझे 2028 में एनआईओएस बोर्ड से 5 विषयों के साथ 12वीं दोबारा पढ़नी चाहिए। क्या मैं 2028, 2029 और 2030 में जेईई मेन और 2028 और 2029 में जेईई एडवांस्ड में शामिल हो सकता हूँ? कृपया मुझे तुरंत उत्तर दें।

Ans: नहीं। 2025 में 12वीं पास करने के बाद NIOS में सिर्फ 5 विषय देकर आप 2028 में JEE Main नहीं दे सकते।

शुभकामनाएं।
अगर आपको यह जवाब मिले तो मुझे फॉलो करें।

राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6798 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Feb 04, 2026

Asked by Anonymous - Feb 04, 2026English

Career

Hello sir mera ek question tha sir Mai 12th bihar board se 2025 me passout hoon lekin maine jee form fillup nhi karbaya hoon ek baar v.. kya mai 2028 me nios se 5 subject de ke first appearing me jee exam de sakta hoon.... Please answer me sir

Ans: नहीं। 2025 में 12वीं पास करने के बाद NIOS में सिर्फ 5 विषय देकर आप 2028 में JEE Main नहीं दे सकते।

शुभकामनाएं।
अगर आपको यह जवाब मिले तो मुझे फॉलो करें।

राधेश्याम

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